Kun tarvitset lainata rahaa, ensimmäinen vaihe on päättää, kuinka se tehdään. Voit harkita luottokorttia tai asuntolainaa, mutta myös henkilökohtainen laina voi olla hyvä sopivuus. Henkilökohtainen laina on tapa saada käteistä melko nopeasti, ja vakuudettomalla henkilölainalla ei vaadita vakuuksia. Jos olet kiinnostunut henkilökohtaisten lainojen yleisimmistä syistä tai siitä, kuinka ne toimivat, tässä sinun on tiedettävä.

Mikä on henkilökohtainen laina?

Henkilökohtainen laina on rahat, joita lainat pankista, luottoyhdistyksiltä tai online-lainanantajalta. Henkilökohtaiset lainat voidaan vakuuttaa, mikä tarkoittaa, että tarvitset vakuuden saadaksesi hyväksynnän tai vakuudettomia. Maksat henkilökohtaisen lainan ajan myötä, yleensä kiinteillä kuukausimaksuilla ja kiinteällä korolla, vaikka joillakin henkilökohtaisilla lainoilla voi olla muuttuva korko. Luotonantaja asettaa määrän, jonka voit lainata, ja takaisinmaksuehdot.

Henkilökohtaisen lainan saaminen riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien luottokelpoisuutesi.

Huomaa: Mitä vahvempi luotto-pisteytys, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään.

Korkeampi luottotulos voi johtaa myös matalampaan henkilökohtaisen lainan korkoon. Henkilökohtaiset lainanantajat voivat ottaa huomioon myös seuraavat asiat:

• Tulosi
• Kuukausittaiset velat yhteensä
• Vuokraatko tai omistat kodin

Lainalaskurin avulla voit saada kuvan siitä, kuinka paljon kuukausimaksut tulevat ja korot, jotka maksat lainan voimassaoloaikana.

Henkilökohtaiset lainat, joita joskus kutsutaan allekirjoituslainoiksi, ovat eräänlainen erävelka. Erälainoilla voit käyttää kiinteää summaa rahaa, ja lainalle on maksettu kiinteä päivä. Se eroaa luottolimiitistä tai luottokortista, jotka ovat tyyppisiä uusiutuvia velkoja.

Kiertyvän velan avulla maksat saldosi kuukausittain, mikä vapauttaa tilaa käytettävissä olevalle luottorajallesi. Voit kantaa saldo kuukaudesta toiseen tai maksaa kokonaan. Luottokortit ovat yleensä avoimia, eli voit jatkaa uusien ostojen veloittamista ja maksaa niistä loputtoman määrän. Uusiutuva luottolimiitti, kuten kotirahoituslinja, voi olla avoinna vain määrätyn ajan.

Hyvät syyt henkilökohtaisille lainoille, kun sinun täytyy lainata

Henkilökohtaisille lainoille on useita hyviä syitä verrattuna muun tyyppisiin lainoihin tai luottoihin, kun joudut lainanottotilanteeseen. Voit harkita henkilökohtaista lainaa mille tahansa näistä tilanteista:

• Konsolidointivelka
• Auton ostaminen
• Häät maksaa
• Lomalle
• Odottamattomat kulut

Konsolidointivelka

Jos sinulla on useita lainoja korkealla korolla, voi olla vaikeaa maksaa niitä takaisin, kun suuri osa maksustasi menee korkoon. Velkojen yhdistäminen henkilökohtaisella lainalla antaa sinun laskea ne yhdeksi velaksi. Tämä velkojen yhdistäminen antaa sinulle vain yhden maksun hallita joka kuukausi, verrattuna useisiin. Ja ihannetapauksessa saat myös alhaisemman koron, mikä voi säästää rahaa.

Voit myös käyttää henkilökohtaista lainaa luottokorttien yhdistämiseen. Kun olet hyväksytty ja lainatuotot on talletettu pankkitilillesi, voit siirtyä luettelosta alas ja maksaa korttisi. Jatkossa maksat lainalle, koska korttisaldosi ovat nollat.

Varoitus: Luottokorttisi uusien saldojen suorittaminen maksamalla ne henkilökohtaisella lainalla voi lisätä velkaa. Ja se voi jättää budjettisi venytetyksi.

Auton ostaminen

Henkilökohtaisesta lainasta voi olla apua myös jos haluat ostaa auton. Samoin kuin velan vakauttaminen, saat lainan tuotot ja kirjoita sitten sekki pankkitililtäsi ajoneuvon kustannusten kattamiseksi. Auton lisäksi voit käyttää henkilökohtaista lainaa myös veneiden, moottoripyörien, perävaunujen tai huviajoneuvojen ostamiseen.

Maksa häät

Keskimääräiset häät maksavat yli 33 900 dollaria vuonna 2019.1. Jos sinulla ei ole sellaista käteisellä istumassa, henkilökohtainen laina voi säästää suuren päivän. Voit esimerkiksi käyttää henkilökohtaista lainaa talletusten kattamiseen, ateriapalveluiden tarjoajien ja valokuvaajien maksamiseen, hääpuvun tai smokin ostamiseen, ystävien ja perheen matkakulujen kattamiseen, jos sinulla on kohdehäät, tai maksaa häämatka.

Pidä lomaa

Vaikka et olisi menossa naimisiin, saatat silti haluta päästä eroon. Jos sinulla on unelmakohde on kalliimmalla puolella, voit käyttää henkilökohtaista lainaa kulujen kattamiseen. Tähän sisältyvät lentoliput tai muut matkakustannukset sinne ja takaisin, hotellihuoneet tai muut majoitukset, ruoka, viihde, matkamuistot ja mahdolliset lisäkustannukset, joita saattaa tulla matkan varrella.

Odottamattomat kulut

Yli puolet amerikkalaisista ei pystyisi kattamaan hätäkustannuksia säästöillä. Jos työskentelet edelleen hätärahastossasi tai sinulla ei ole vielä aloittamista, henkilökohtainen laina voi auttaa kaikissa taloudellisissa käyräpalloissa, joita elämä heittää.

Muut henkilökohtaisten lainojen syyt

Nämä ovat joitain yleisimmistä syistä henkilökohtaisiin lainoihin, mutta on myös muita tapoja käyttää niitä. Voit esimerkiksi päättää käyttää henkilökohtaista lainaa:

• Korvaa kodin uudelleenkustannuskustannukset
• Aloita pieni yritys
• Auta kattamaan lapsesi opiskelu ulkomailla
• Maksa verolasku
• Peitä lääketieteelliset laskut
• Maksaa rakkaansa lopulliset kulut
• Rahoita muuttoa
• Kattaa juridiset palkkiot
• Osta pieni koti

Pohjaviiva

Minkälaisia ​​henkilökohtaisten lainojen syitä tahansa on, on syytä harkita useita asioita ennen lainan saamista:

1. Mitä korkoa maksat, ja veloittaako lainanantaja maksuja?
2. Kuinka paljon voit lainata, ja mitkä ovat kuukausimaksut?
3. Onko henkilökohtaisia ​​lainavaihtoehtoja, jotka sopivat paremmin lainatarpeisiisi ja budjettiisi?

Muista verrata lainanantajia nähdäksesi, mistä parhaat henkilökohtaiset lainaehdot löytyvät. Ja tietysti, lue hieno painatus huolellisesti ennen henkilökohtaisen lainan allekirjoittamista varmistaaksesi, että ymmärrät takaisinmaksun yksityiskohdat ja lainanoton kustannukset.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Henkilökohtaisen lainan avulla pääset nopeasti käteisellä nopeasti muutamiin merkkijonoihin – kunhan suoritat kuukausimaksut.
Mutta kun ostat yhden, saatat kysyä itseltäsi: mihin voin käyttää henkilökohtaista lainaa? Teknisesti voit käyttää henkilökohtaista lainaa melkein mihin tahansa. Mutta jotkut käyttötavat voivat olla edullisempia kuin toiset – ja toiset ovat suorastaan ​​riskialttiita.

Konsolidoi velka

Jos olet kerännyt huomattavan määrän velkaa luottokortillesi, henkilökohtainen laina voi olla hyvä tapa tehdä velan maksamisesta hallittavissa. Tämä on yksi yleisimmistä henkilökohtaisten lainojen käytöistä – ja syystä.

Plussat

• Yksi, asetettu maksu
• Mahdollisesti matalampi korko

Haittoja

• Voisit kerätä lisää velkaa

Plussat selitetty : Voit käyttää henkilökohtaista lainaa maksaaksesi useita muita lainoja, jolloin sinulla on vain yksi laina ja yksi kuukausimaksu. Kiinteä laina-aika tarkoittaa, että tiedät tarkalleen milloin olet velaton. Saatat myös saada henkilökohtaisen lainan, jonka korko on alhaisempi kuin nykyisellä lainalla, joten voit säästää rahaa pitkällä tähtäimellä.

Miinukset selitettiin : Henkilökohtaisen lainan käyttäminen luottokorttiluoton maksamiseen tarkoittaa yleensä, että sinulla on enemmän luottoa käytettävissä. Jos et ole kurinalainen, voit helposti kerätä lisää luottokorttiluottoja ennen henkilökohtaisen lainan maksamista.

vaihtoehtoja

Saldojen siirto-luottokortti antaa sinun siirtää saldot usealta kortilta yhdelle uudelle kortille, usein alhaisemmalla johdantokorolla rajoitetun ajan. Lisäksi, jos sinulla on eläkesuunnitelma, saatat pystyä lainaamaan rahaa saldoasi velan vakuuttamiseksi.

Varoitus: Vaikka se onkin vaihtoehto, lainan ottaminen 401 (k): lta tai IRA: lta saattaa johtaa ankariin verorangaistuksiin, joten sitä ei oikeastaan ​​suositella.

Luo luotto

Jos luottohistoriasi on rajoitettu, voi olla vaikea saada korkean dollarin lainoja, kuten asuntolaina. Henkilökohtainen laina voi olla houkutteleva vaihtoehto aloittaa luottohistorian luominen kiinteillä, oikea-aikaisilla maksuilla.

Plussat

• Helpointa saada
• Auttaa monipuolistamaan luottoa

Haittoja

• Voi luottaa pisteet

Plussat selitetty : Vaikka asuntolainoilla on usein tiukat luottovaatimukset, henkilökohtaiset lainat ovat paljon joustavampia pienemmille dollarimäärille. On jopa henkilökohtaisia ​​lainoja ihmisille, joilla ei ole luottotietoja. Luotto-asteikolla otetaan huomioon velatyypit, joita kuljetat. Erälainan lisääminen henkilökohtaisen lainan tapaan voi auttaa pisteet, jos sinulla on vain vaihtolaina, kuten luottokortit.

Miinukset selitettiin : Uusi henkilökohtainen laina saattaa vähentää luotto-pistettä luomalla uuden luottotutkimuksen raporttiin tai lisäämällä kokonaisvelkaasi.

Huomaa: Vaikka voit saada henkilökohtaista lainaa ilman suurta luottoa, pankki saattaa sanoa, että tarvitset edelleen allekirjoittajia sen turvaamiseksi, jos sinulla ei ole paljon luottokokemusta tai suuria tuloja.

vaihtoehtoja

Pankkeilla ja luotto-osuuskunnilla on paljon halvempia vaihtoehtoja ihmisille, jotka haluavat rakentaa luottoprofiilia. Monet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat osakevakuudellisia lainoja, ja ne käyttävät säästö-, rahamarkkina- tai sertifikaattitilisi lainaa lainan vakuuttamiseen. Suojattujen luottokorttien avulla voit tallettaa tietyn määrän pankkiin ja käyttää sitten luottorajaa, joka on yhtä suuri kuin käteisellä.

Lisälaina

Liittovaltion opiskelijalainat eivät ehkä kata kaikkia menoja, jotka joudut kouluun käydessäsi. Henkilökohtainen laina voi auttaa sinua pääsemään loppupäähän samalla kun ansaitset tutkinto.

Plussat

• Ei käyttörajoituksia

Haittoja

• Vähemmän suojauksia

Plussat selitetty : Henkilökohtaiset lainat eivät yleensä edellytä, että kulutat rahaa mihinkään tiettyyn asiaan, mikä tarkoittaa, että ne voivat täyttää mitä tahansa aukkoasi.

Huonot puolet selitetty : Sinun on aloitettava henkilökohtaisen lainan takaisinmaksu heti, kun taas opintolainojen avulla voit usein suorittaa maksuja tulojesi perusteella tai lykätä maksun osia valmistumisen jälkeen.

vaihtoehtoja

Jos harkitset henkilökohtaista lainaa menojen kattamiseksi yliopistossa, yleensä pystyt löytämään parempia vaihtoehtoja.

Liittovaltion opiskelijalainoista hallitusohjelmien kautta aiheutuu yleensä alhaisimmat kustannukset. Yksityiset opiskelijalainat ovat tyypillisesti kalliimpia kuin liittovaltion lainat, mutta niissä on monia samoja ominaisuuksia. Niiden tarkoituksena on auttaa täydentämään liittovaltion opintolainoja.

Aloita yritys

Uuden yrityksen hankkiminen vaatii rahaa, ja henkilökohtainen laina voi auttaa sinua pääsemään alkuun.

Plussat

• Joustavampaa yksityisyrityksille ja uusille yrityksille

Haittoja

• Omat rahasi ja luotto ovat vaarassa

Plussat selitetty : Henkilökohtaisia ​​lainoja on helpompi varmistaa kuin yrityslainoja, koska jälkimmäinen vaatii usein toimitussuunnitelman ja yrityksen taloudellisen historian toimittamista.
Miinukset selitettiin : Monet yrityslainat vaarantavat yrityksesi varat. Henkilökohtaisella lainalla on vaarana oma rahat ja luottotiedot – ei yrityksesi.

vaihtoehtoja

Vaikka se ei ole ensimmäinen valinta, henkilökohtaista luottoa käytetään melko yleisesti yrityksen perustamisen yhteydessä. On kuitenkin syytä tutkia ensin muita vaihtoehtoja. Luotonantajien lainat liittovaltion pienyritysten hallinnon kautta voivat auttaa sinua saamaan pienyrityksen alustalle. SBA sekä Grants.gov tarjoavat myös runsaasti apurahoja veteraaneille, naisille, tekniikan yrittäjille ja muille ihmisryhmille. Lisäksi monilla pankeilla on yritysluottokortteja uusille ja pienille yrityksille. Ne voivat myös tulla alhaisilla johdantokursseilla tai palkkioilla.

Tee kodinparannuksia

Jos haluat lisätä uuden huoneesi kotiisi tai ostaa uuden LVI-järjestelmän, voit harkita kääntämistä henkilökohtaiseen lainaan.

Plussat

• Helppo käyttää
• Kotisi ei ole vaakalaudalla

Haittoja

• Korkeammat korot kuin vaihtoehdot

Plussat selitetty : Jos tarvitset kiireellistä kodinkorjausta, henkilökohtainen laina voi olla yksi nopeimmista tavoista saada tarvitsemasi käteinen. Voit yleensä saada rahasi yhden tai kahden arkipäivän sisällä. Lisäksi joihinkin vaihtoehtoihin sisältyy kodin takaamia lainoja, eli voit menettää sen sulkemiseen, jos et suorita maksuja. Henkilökohtaisella lainalla et kohtaa tätä riskiä.

Miinukset selitettiin : Henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin asuntolainojen, mikä voi syödä kodin parannusbudjetin.

vaihtoehtoja

Hankkeen laajuudesta riippuen voit harkita halvemman velan ottamista. Asuntovakuuslainoilla pääset käyttämään kotisi pääomaa, yleensä alhaisella korolla. Rahatalousrahoitus tarkoittaa uuden asuntolainan ottamista suuremmalta summalta kuin olet tällä hetkellä velkaa ja loppusumman ottaminen käteisellä, jota voit sitten käyttää mihin tahansa haluat.

FHA: n I osaston lainat ovat myös vaihtoehto kelpuuttaville. Niiden avulla voit saada 25 000–60 000 dollaria kodinparannuksiin yhden tai useamman perheen koteissa, vaikka sinulla ei olisi pääomaa. Tämän tyyppistä lainaa voidaan kuitenkin käyttää vain hankkeisiin, jotka parantavat huomattavasti kodin elinkelpoisuutta.

Suuri osto

Jos olet kalliiden esineiden, kuten vihkisormus tai häät, häämatka tai kodin sisustus, markkinoilla, henkilökohtainen laina antaa sinulle nopeasti rahaa ostaaksesi sen.

Plussat

• Muistien luominen

Haittoja

• Tulevaisuuden taloudelliset vaihtoehtosi ovat vaarassa

Plussat selitetty : Henkilökohtaiset lainat antavat sinulle joustavan tavan pitää unelmiesi häät tai loma – vaikka sinulla ei olisi rahaa edessä – ja rahoittaa sitä ajan myötä.

Miinukset selitti : Henkilökohtaisen lainan ottaminen ohittavan tapahtuman kattamiseksi on vakava yritys. Voit aloittaa avioliitto-elämäsi suurella määrällä velkaa tai asettaa itsesi epäedulliseen asemaan haettaessa asuntolainaa.

vaihtoehtoja

Mieti huolellisesti, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa ennen minkään tyyppisen lainan ottamista. Vaikka luottokorttiluotto on kalliimpi, se voi rohkaista sinua käyttämään vähemmän ja enemmän keinojesi rajoissa. Ja jos olet kurinalainen, voit yksinkertaisesti säästää tarpeeksi rahaa maksaaksesi vihkisormus tai loma ottamatta velkaa.

Pohjaviiva

Henkilökohtaisia ​​lainoja on usein helppo hakea, nopea saada, ja ne tarjoavat joustavuuden siihen, mihin rahasi käytetään. Minkä tahansa velan ottaminen ei kuitenkaan ole kevyttä asiaa. Ennen kuin vedät laukaisinta henkilökohtaiseen lainaan, muista arvioida huolellisesti vaihtoehdot ja kuinka paljon kukin maksaa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lainanotto tekee paljon asioita mahdollista. Jos sinulla ei ole varaa maksaa käteisellä talon (tai jotain muuta, joilla on korkea hinta), asuntolainan voit ostaa kotiin ja alkaa rakentaa omaa pääomaa. Mutta lainanotto voi olla kallista, ja se voi jopa pilata talouteen. Ennen kuin saada lainaa, tutustua miten lainat toimivat, miten lainata parhaat hinnat, ja miten välttää ongelmia.

lainata Viisaasti

Lainat tehdä mielekästä, kun teet investointi tulevaisuuden tai ostaa jotain, joka todella tarvitset eikä voi ostaa käteisellä.

Jotkut ihmiset ajatella ”hyvä velka” ja ”luottotappiot”, kun taas toiset näkevät kaikki velan huono. Se on helppo tunnistaa luottotappiot (kallista palkkapäivälainat tai loma rahoitettu kokonaan luottokortilla), mutta hyvä velka on monimutkaisempi.

Kerromme mekaniikka lainojen alla. Ennen kuin päästä mutterit ja pultit, on tärkeää arvioida tarkasti, miksi lainaat.

Koulutus kulut on melko hyvä maine: Saat maksaa astetta ja taitoja avata ovia sinulle ammatillisesti ja saadaan tuloja. Tämä on useimmiten oikein, mutta kaikki on parasta maltillisesti. Kuten opiskelija luottotappioita tavoittaa kaikkien aikojen ennätyksen, se kannattaa arvioida, kuinka paljon maksat suhteessa mahdollisiin loppuratkaisu. Valitse opintolinjan viisaasti ja lainanotto minimiin.

Asumisesta nähdään myös hyvä käyttää velkaa. Silti asuntolainat olivat vastuussa asuntolainojen kriisi 2008, ja asunnon aina helpottunut tekemään viimeisen asuntolainan maksamisesta. Asumisesta voit hallita oman ympäristön ja rakentaa omaa pääomaa, mutta asuntolainat ovat suuria lainoja – joten ne ovat erityisen riskialttiita.

Autot ovat käteviä, ellei se ole välttämätöntä, monilla alueilla. Useimmat työntekijät täytyy fyysisesti mennä jonnekin ansaita elantonsa, ja joukkoliikenne ehkä ole vaihtoehto missä asut. Valitettavasti se on helppo ylitämme päälle auto, ja käytetyt ajoneuvot jäävät usein huomiotta edullisia vaihtoehtoja.

Aloittaville ja kasvaville liiketoiminta voi olla palkitsevaa, mutta se on riskialtista. Useimmat uudet yritykset epäonnistuvat muutaman vuoden sisällä, mutta hyvin tutkittu Ventures terveellisen injektion ”sweat equity” voi onnistua. Siellä on riskin ja palkkion kompromissi yritysten ja rahan lainaamisen on usein osa paljon – mutta aina ei tarvitse lainata suuria määriä.

Lainat voidaan käyttää jotain muuta, (olettaen lainanantaja ei rajoita miten käyttää varoja). Onko se järkevää lainata on jotain sinun täytyy arvioida huolellisesti. Yleensä lainaa rahoittaa nykyisen kulut – kuten teidän asuntojen maksun, ruoka, ja sähkölaskua – ei ole kestävää ja sitä tulisi välttää.

Mistä saada lainaa

Voit ehkä lainata useista eri lähteistä, ja se kannattaa tehdä ostoksia, koska korot ja maksut vaihtelevat lainanantajan lainanantajalle. Saada tarjousta kolmelta eri lainanantajien, ja mennä tarjous, joka palvelee sinua parhaiten.

Pankit tulevat usein ensimmäisenä mieleen, ja ne saattavat olla hyvä vaihtoehto, mutta muunlaisia lainanantajat ovat ehdottomasti kannattaa katsoa. Pankkeja ovat mukana sekä tunnettuja ja yhteisöpankkien paikallisen painopiste.

Luotto-osuuskunnat ovat hyvin samankaltaisia kuin pankkeja, mutta ne ovat asiakkaiden omistuksessa sijaan ulkopuolisten sijoittajien. Tuotteet ja palvelut ovat usein käytännössä samat, ja hinnat ovat ja maksut ovat usein paremmin luotto-osuuskunnat (mutta ei aina).

Luotto-osuuskunnat myös yleensä pienempiä kuin suuret pankit, joten se voi olla helpompi saada lainaa upseeri henkilökohtaisesti tarkistaa lainahakemuksen. Henkilökohtainen lähestymistapa parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty, kun on väärinkäytöksiä, jotka ovat liian monimutkaisia ​​automaattiseen ohjelmia käsitellä.

Online lainanantajat ovat suhteellisen uusia, mutta ne ovat vakiintuneet tässä vaiheessa. Varoja online lainat tulevat useista eri lähteistä. Yksilöiden ylimääräistä rahaa voisi tarjota rahaa vertaisverkko lainanantajien, ja kuin pankeilta (kuten suuret sijoitusrahastot) toimittaa myös rahoituksen lainoja. Nämä lainanantajat ovat usein kilpailukykyisiä, ja ne saattavat hyväksyä laina erilaiset perusteet kuin ne, joita useimmat pankit ja luotto-osuuskunnat.

Kiinnitys välittäjät on syytä tarkastella ostaessaan kotiin. Välittäjä järjestää lainoja ja ehkä tehdä ostoksia sekä monia kilpailijoita. Kysy kiinteistönvälittäjä ehdotuksia.

Kovan rahan lainanantajien tarjota rahoitusta sijoittajille ja muille, jotka ostavat kiinteistöjä – mutta jotka eivät ole tyypillisiä asunnon.

Nämä lainanantajat arvioida ja hyväksyä lainojen arvon perusteella kiinteistön ostat ja kokemuksenne, ja ne ovat vähemmän huolissaan tulotasoonsa ja luotto tulokset.

Yhdysvaltain hallitus rahoittaa joitakin opintolainoja, ja ne lainaohjelmien ehkä vaadi luotto tulokset tai tuloja saada hyväksytyksi. Yksityiset lainat ovat saatavilla myös pankkien ja muiden, mutta sinun täytyy saada yksityisten lainanantajien.

Rahoittaa yritysten lainoja kaikkeen patjat vaatteisiin ja elektroniikkaa. Nämä lainanantajat ovat usein taustalla tallentaa luottokortteja ja ”ei kiinnosta” tarjouksia.

Auton jälleenmyyjille voit ostaa ja lainata samassa paikassa. Jälleenmyyjät tyypillisesti kumppani pankkien, luotto-osuuskunnat tai muille lainanantajille. Jotkut jälleenmyyjät, erityisesti ne myyvät edullisia käytettyjä autoja, hoitaa omaa rahoitusta.

Lainoja

Voit lainata rahaa monenlaisiin käyttötarkoituksiin. Jotkin lainat on suunniteltu (ja vain) tiettyyn tarkoitukseen, kun taas muut lainat voidaan käyttää melkein mitä tahansa.

Vakuudettomia lainoja tarjoavat eniten joustavuutta.

Niitä kutsutaan vakuudettomia koska omaisuutta ei ole turvata lainan: sinun ei tarvitse pantata vakuuksia vakuudeksi lainanantajalle. Joitakin yleisimpiä vakuudettomat lainat (tunnetaan myös henkilökohtaisia ​​lainoja) ovat:

• Luottokortit ovat yksi suosituimmista tyyppisiä vakuudettomia lainoja. Luottokortilla tilin, saat luottorajan että kulutat vastaan, ja voit palauttaa ja lainata toistuvasti. Luottokortteja voi olla kallista (korkean korot ja vuosimaksut), mutta lyhyen aikavälin ”teaser” tarjoukset ovat yhteisiä.
• Allekirjoitus lainat ovat henkilökohtaisia lainoja, jotka ovat taatusti vain allekirjoituksen: juuri samaa mieltä maksaa, ja et tarjoa mitään vakuuksia. Jos ei kykene maksamaan, kaikki lainanantajat voi tehdä, on vahingoittaa luotto ja ryhtyä oikeustoimiin sinua vastaan, (jotka saattavat johtaa garnishing palkkasi ja ottaa rahat pois pankkitilien).
• Vakauttamislainat on suunniteltu yhteen nykyiset velat, tyypillisesti jonka tavoitteena on alentaa korkokuluja tai kuukausimaksut. Jos esimerkiksi olet saldot useita luottokortteja, konsolidointi laina voi vapauttaa sinut korkean korkotason ja yksinkertaistaa takaisinmaksu.

Opintolainoja ovat eräänlainen vakuudettoman lainan, joka maksaa koulutukseen liittyvät kulut. Nämä lainat ovat yleensä saatavilla vain yksilöiden kirjoilla tietyissä koulutusohjelmiin ja niitä voidaan käyttää lukukausimaksuja, palkkiot, kirjat ja materiaalit, elinkustannukset, ja enemmän. Yhdysvaltain hallitus tarjoaa opintolainan kanssa lainanottaja helpottavia ominaisuuksia, ja yksityisten lainanantajien tarjota muita rahoitusvaihtoehtoja.

Auto lainoja voit tehdä pieniä kuukausimaksut Automobiles, asuntovaunualue, moottoripyörät ja muut ajoneuvot. Tyypillisiä takaisinmaksuehdot viisi vuotta tai vähemmän. Mutta jos lopetat tehdä vaadittu maksuja auto laina, lainanantajat voi ottaa haltuunsa ajoneuvon.

Asuntolainojen on suunniteltu suuria summia tarvitaan ostaa kotiin. Standard lainojen kestää 15-30 vuotta, mikä on suhteellisen alhainen kuukausimaksut. Asuntolainojen varmistetaan tyypillisesti panttioikeuden vastaan omaisuutta olet lainanotto varten, ja lainanantajat voi sulkea kiinteistölle jos lopetat maksujen suorittamiseen. Muunnelmia standardin kotiin ostaa laina ovat:

• Kotiin osakkuuslainaa (toinen kiinnitykset): Lainaa arvoa vastaan kotiin, että olet jo oma. Lainanottajat saavat usein lunastaa kotiin parannuksia, koulutus kulut, ja muihin käyttötarkoituksiin.
• Valtion lainan ohjelmat: Helpompi pätevyys pienemmällä käsiraha tai alempi luotto tulokset. Luotonantajat ovat lisäturvaa koska lainoilla on Yhdysvaltain hallitus. FHA lainat ovat suosituimpia asuntolainoista saatavilla.
• Rakentaminen lainat: Maksa rakentaa uusi koti, mukaan lukien kustannukset maa, rakennusmateriaalien ja urakoitsijoille.

Yrityslainojen tarjota rahoitusta aloittaville ja kasvaville liiketoiminta. Useimmat luotonantajat vaativat, että yritysten omistajat henkilökohtaisesti taata lainoja, ellei liike on merkittäviä varoja tai pitkä historia kannattavuutta. US Small Business Administration (SBA) myös lainojen takaamisen kannustaa pankkeja lainaamaan.

Mikroluotot ovat erittäin pienten yritysten lainojen. Vähärasvaisen asuja ja pienyrittäjiä, näiden lainojen saattaa olla helpompi saada – varsinkin jos sinulla ei ole luottoa, tulot, ja kokemus, että valtavirran lainanantajat etsivät.

Kuinka Lainat Work

Lainat voivat tuntua yksinkertaiselta: sinä lainata rahaa ja maksaa sen takaisin myöhemmin. Mutta sinun täytyy ymmärtää mekaniikka lainojen tehdä älykkäitä lainanotto päätöksiä.

Kiinnostus on hinta maksat rahan lainaamista. Saatat maksaa lisämaksuja, mutta suurin osa kustannuksista tulisi korkomenot teidän laina tasapaino. Alhaisempi korkotaso ovat parempia kuin korkeat hinnat, ja todellinen vuosikorko (APR) on yksi parhaista tavoista ymmärtää vieraan pääoman menot.

Kuukausimaksut ovat näkyvin osa lainasta – näet ne jättää pankkitilille kuukausittain. Kuukausimaksu riippuu määrästä olet lainannut, korkoa, ja muut tekijät.

• Luottokorttilainat (ja muut Valmiusluottolimiitit) on vähimmäismaksu, joka lasketaan tilisi saldo ja luotonantajan vaatimuksia. Mutta se on vaarallista maksaa vain pienin, koska se vie vuosia poistaa teidän velka ja maksat merkittävän määrän korkoina.
• Osamaksulainat (useimmat auto, koti, ja opintolaina) maksetaan alas ajan kiinteällä kuukausimaksu. Voit laskea, että maksun, jos tiedät muutamia tietoja oman lainan. Osa jokaisen kuukausittaisen maksun menee kohti laina tasapaino, ja toinen osa kattaa korot lainan kustannuksia. Ajan myötä yhä useammat kunkin kuukausimaksu sovelletaan lainan tasapainoa.

Pituus laina (kuukausina tai vuosina) määrittää, kuinka paljon maksat joka kuukausi ja kuinka paljon korot yhteensä maksat. Pidemmän aikavälin lainat tulevat pienempiä maksuja, mutta maksat enemmän kiinnostusta koko elämän että lainan. Vaikka sinulla on pitkäaikaisen lainan, voit maksaa sen pois aikaisin ja säästää korkokustannuksia.

Käsiraha on rahaa maksaa etupainotteisesti mitä olet ostamassa. Ennakkomaksut ovat vakiona koti- ja auto ostoksia, ja ne vähentävät rahamäärä sinun täytyy lainata. Tämän seurauksena käsiraha voi vähentää kiinnostusta maksat ja koko kuukausierä.

Katso, miten lainat toimivat katsomalla numeroita. Kun ymmärrät, miten peritään korkoa ja maksut kohdistetaan lainan tasapainoa, tiedät mitä olet päästä.

• Katso, miten lyhennysohjelmainen lainat maksetaan alas ajan mittaan (useimmat auto, koti, ja opintolaina)
• Käytä taulukkolaskenta laskea maksuja ja kustannuksia lainan olet harkitsee
• Katso, miten maksut ja korot toimivat pyörivä tilejä (luottokortit)

Miten saada hyväksytyksi

Kun haet lainaa, lainanantajat arvioi useita tekijöitä. Helpottaa prosessia, arvioida ne samat asiat itse ennen kuin haet – ja parantaa vaiheittain mitään, on kiinnitettävä huomiota.

Luotto kertoo oman lainanotto historiaa. Lainanantajat tutkia aikaisempia yrittää ennustaa, onko maksat pois uutta lainaa olet hakemassa. Tätä varten ne tarkistaa tietoja luotto-raportteja, johon voi myös nähdä itse (ilmaiseksi). Tietokoneet voivat automatisoida luomalla luotto-pisteet, joka on vain numeerinen pistemäärä tietojen perusteella löytyy luotto-raportteja. Huippupisteet ovat parempia kuin pienellä tasoituksella, ja hyvät pisteet merkitsee todennäköisesti sitä, että saat hyväksytty ja saada hyvää vauhtia.

Jos sinulla on huono luotto tai et ole koskaan ollut mahdollisuus luoda luottotietoja, voit rakentaa luotto lainanotolla ja lainojen takaisinmaksuun ajoissa.

Tarvitset tulot maksamaan lainan, jotta lainanantajat ovat aina uteliaita tulosi. Useimmat luotonantajat laskea velan-tuotto-suhde, kuinka paljon teidän kuukausitulot menee velkojen maksuun. Jos suuri osa teidän kuukausitulot saa syönyt lainan maksut, jolloin he eivät yhtä todennäköisesti hyväksyä lainaa. Yleensä se on parasta pitää kuukausittaisen velvoitteensa 31 prosenttia tuloistasi (tai 43 prosenttia, jos lisäät asuntolainat).

Muut tekijät ovat myös tärkeitä. Esimerkiksi:

• Collateral voi auttaa saat hyväksytty. Käyttää vakuutena, sinun ”lupaus” jotain, lainanantaja voi ottaa ja myydä tyydyttää maksamattoman velan (olettaen lopettamaan vaadittuja maksuja). Tämän seurauksena lainanantaja vie vähemmän riskejä ja on enemmän halua hyväksyä lainaa.
• Lainan ja vakuuden suhdetta oman vakuudet ovat tärkeitä. Jos lainaat 100 prosenttia kauppahinnasta, lainanantajat ottaa enemmän riskejä – heidän täytyy myydä tavaraa alkuun dollari saada rahansa takaisin. Jos teet käsiraha 20 prosenttia tai enemmän, laina on paljon turvallisempaa lainanantajien (osittain siksi, sinulla on enemmän iho peliin).
• Cosigner voi parantaa sovelluksen. Jos sinulla ei ole riittävästi luottoa tai tuloja saada oman, voit pyytää jonkun hakemaan lainaa kanssasi. Kyseinen henkilö (joka pitäisi olla hyvät luotto ja tarpeeksi tuloja auttaa) lupaa maksaa lainan jos ette tee niin. Se on valtava – ja riskialtista – hyväksi, niin lainanottajat ja cosigners täytyy miettiä tarkkaan ennen kuin siirrytään eteenpäin.

Kustannukset ja riskit Lainat

On helppo ymmärtää edut lainan: saat rahaa, ja voit maksaa sen takaisin myöhemmin. Vielä tärkeämpää on, saat mitä haluat ostaa, kuten talon, auton tai lukukauden koulussa. Saadaksesi täyden kuvan, pidä haitat lainanoton mielessä, kun päättää, kuinka paljon lainata (tai onko laina järkevää ollenkaan).

Maksut: Se on luultavasti ole yllätys, että sinun täytyy maksaa lainan, mutta se on haastavaa ymmärtää, mitä takaisinmaksu tulee näyttämään. Varsinkin jos maksuja ei käynnisty useita vuosia (kuten jotkut opintolainoja), se on houkuttelevaa olettaa sinun tajuta se, kun sen aika tulee. Ei ole koskaan hauskaa tehdä lainan maksut, varsinkin kun ne vievät suuren osan kuukausituloista. Vaikka sinulla lainata viisaasti edullinen maksut, asiat voivat muuttua. Työ leikattu tai muutos perhekustannuksiin voi jättää pahoittelee päivä sait lainaa.

Kustannukset: Kun maksaa lainan, kuin maksat kaiken lainattu – ja maksat ylimääräistä. Että ylimääräinen kustannus on yleensä kiinnostusta, ja joidenkin lainat (kodilta ja auto lainat), nämä kustannukset eivät ole helppo nähdä. Korot voidaan paistetaan kuukausimaksu näkymättömästi, tai se voi olla rivinimike luottokorttilasku. Joko niin, kiinnostus nostaa kustannuksia kaiken mitä ostaa luotolla. Jos lasket miten lainat toimivat (kuvattu edellä), huomaat kuinka paljon kiinnostusta asioihin.

Luotto: luotto tulokset luottaa lainanotto historiaa, mutta ei voi olla liikaa hyvä asia. Jos käytät lainaa konservatiivisesti, voit (ja luultavasti) on kuitenkin hyvät luotto tulokset. Jos kuitenkin lainata liikaa, luotto lopulta kärsimään. Lisäksi voit lisätä riskiä laiminlyömään lainoista, jolla todella vetää alas tulokset.

Joustavuus: Money ostaa vaihtoehtoja, ja saada lainaa voi avata ovia sinulle. Samalla, kun lainata, olet juuttunut lainaa, joka on maksettava pois. Nämä maksut voivat ansaan tilanteessa tai elämäntapa, joka et halua päästä pois, mutta muutos ei ole vaihtoehto, ennen kuin maksaa pois velkaa. Jos esimerkiksi haluat siirtyä uuteen kaupunkiin tai lakata toimimasta, jotta voit uhrata aikaa perheen tai yrityksen, se on helpompaa, kun olet velaton.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Laskennallinen korko on korko, jonka luotonantajan oletetaan saaneen ja jonka on ilmoitettava verojen tuloina riippumatta siitä, ovatko ne saaneet. Sitä sovelletaan perhelainoihin ja muihin henkilö- ja yrityslainoihin, jotka on myönnetty ilman korkoa tai korkoa, jonka IRS pitää liian alhaisena.

Ymmärrä laskennallinen korko määrittääksesi milloin ja miten se veloitetaan, kuinka paljon maksat lainanantajana ja kuinka välttää sitä.

Mikä on laskennallinen korko?

Vuoden 1984 verouudistuslaissa vahvistetaan säännökset “sovellettavista liittovaltion koroista” (AFR) – vähimmäiskorosta, joka on perittävä kaikista lainoista, jopa henkilökohtaisista lainoista.1 IRS julkaisee korot verkossa “AFR-päätösten indeksinä” ja muuttaa niitä kuukausittain pysyäkseen talouden tahdissa. Lisäksi on olemassa erilaisia ​​korkoja lainoille, joilla on eripitkä (lyhyt-, keskipitkä ja pitkäaikainen) ja korkoajanjakso (vuosi, puolivuosi, neljännesvuosi ja kuukausi).

Jos lainanantaja myöntää “markkinoiden alapuolella olevan lainan”, toisin sanoen he eivät veloita korkoa tai korkoa, joka on alhaisempi kuin AFR, IRS “laskee” tai määrää lainanantajille korkotulot, jotka he olisivat saaneet AFR-korkoilla riippumatta saavatko he sen todella. Luotonantajan puolestaan ​​on ilmoitettava veroilmoituksessaan verotettavana korkotulona korot, joiden katsotaan saamiensa – “laskennallisten korkojen”.

Lainanantajat, joihin tämä laki yleensä kohdistuu, ovat vanhemmat, perheenjäsenet ja ystävät – ihmiset, jotka vain yrittävät auttaa rakkaansa tarpeidensa aikana. He voivat myöntää lainaa läheiselle henkilölle odottaen, että ne maksetaan takaisin lopullisesti, mutta eivät välttämättä peri korkoa. IRS viittaa näihin markkinoiden alapuolella oleviin lainoihin lahjalainoina, koska koron perimättä jättämistä pidetään lahjana. Mutta se käsittelee silti korkoja, jotka olisi pitänyt maksaa sovellettavalla laskennallisella korolla, sellaisena kuin lainanantaja on saanut ja verovelvollinen.

Laskennallista korkosääntöä sisältyy tietysti lainoihin perheenjäsenille ja ystäville. Yritykset saattavat nostaa työntekijälle tai omistajalle rahaa ilman korkoa vaikeissa olosuhteissa, ja IRS asettaa tämän tyyppiselle liiketoimessa myös laskennalliset korot.

Tärkeää : Useimmat ihmiset eivät pidä perheelle tai ystäville lainaamiaan varoja virallisina liiketoimina, mutta IRS on sitä mieltä, että kaikkien lainojen on maksettava vähintään minimaalinen korko ja että tämä on verovelvollinen tulo lainanantajalle.

Kuinka laskennallinen korko toimii

IRS laskee korkotulot veronmaksajille, jotka antavat lainoja varmistaakseen, että liittohallitus saa oikeudenmukaisen osuutensa kaikista rahoitustapahtumista, mukaan lukien rahanvaihto perheen ja ystävien välillä.

Katso esimerkki oletetusta kiinnostuksesta toimintaan: 

1. Lainat 10 000 dollaria veljellesi, joka menetti työpaikkansa ja jolla on perhe tukea. Odotat hänen maksavan sinulle takaisin kolmen vuoden ajan, kun hän saa työllistymisen, mutta koska hän on perhe, et peri häneltä korkoa.
2. Oletetaan, että lyhytaikaisten lainojen (enintään kolme vuotta) AFR on 1% kerran vuodessa.5 Koska lahjalainalle arvioimaasi korko on ”markkinoiden alapuolella”, sinun on sovellettava AFR lainan saldoon ja harkittava saatava määrä vuotuisena korkotuotona.
3. Ilmoitat 100 dollaria (0,01 * 10 000) korkotuloina veroilmoituksessa vuosittain.

Tosin pienen lainan laskennallinen korko ei riitä pankin rikkoutumiseen, kun maksat marginaaliveroprosentin siitä, mutta sinun on ilmoitettava ja maksettava verot siitä, vaikka et koskaan saanut sitä (kuten yllä olevassa esimerkissä, jossa lainanottaja koskaan maksanut sinulle korkoa). Vaikka olisitkin perinyt korkoa, mutta alhaisemmalla verokannalla kuin AFR, maksaisit silti veroja kuin olisit veloittaneet AFR-verokannalla, koska IRS laskisi korkotulojen eron sinulle.

Vinkki : Tee lahjalainoja, joiden arvo on alle 10 000 dollaria, jotta vältetään laskun lainan ennenaikainen korko.

Pitääkö minun maksaa laskennallisia korkoja?

Laskennallista korkoa ei sovelleta paitsi silloin, kun korkoa ei peritä, myös silloin, kun sovelletaan myös pienen korkoa – vähemmän kuin AFR edellyttää. Samaa laskennallista korkoa koskevaa sääntöä sovelletaan, jos et itse anna rahaa, vaan asetat oikeutesi saada tuloja jollekin toiselle.

Älä siis aio huolehtia siitä 500 dollarista, jonka olet maksanut tyttäresi vuokraan viime kuussa. IRS ei todellakaan ole kiinnostunut seuraamaan jokaista viimeistä senttiä tuloista, jotka vaihtavat omistajaa. Verolaki vapauttaa alle 10 000 dollarin lahjalainat laskennallisen koron säännöstä. Sama kynnysarvo – 10 000 dollaria – koskee työllisyyslainoja ja osakkeenomistajille myönnettyjä lainoja. Rajaa ei kuitenkaan sovelleta tuloja tuottavien varojen lahjoittamiseen. Ja jos lainoja on enintään 100 000 dollaria, laskennallisten korkojen kokonaismäärä ei saa ylittää lainanottajan nettoinvestointituloja.

Tämä ei ole erityisen turhauttava verolaki pienille lainoille, ja on ainakin muutama tapa säästää päänsärkyä. Palaa aikaisempaan esimerkkiin, anna veljellesi 9 999 dollaria 10 000 dollarin sijasta. Yksi korko poistaa sinut IRS-tutkalta.

Voit myös harkita yksinkertaisesti rahan antamista lahjaksi eikä lainaksi, jos sinulla on siihen varaa. Pidä mielessä: IRS asettaa myös lahjaveron, jonka myös lahjoittaja maksaa, mutta enimmäismäärä on 15 000 dollaria henkeä kohti vuodessa vuodesta 2020. Tämä kynnysarvo kutsutaan vuotuiseksi poissulkemiseksi lahjaverosta. Voit antaa veljellesi 10 000 dollaria verovapaata, koska se on poissulkemisen alaisena, kunhan et halua rahaa takaisin.

Avainsanat

• Laskennallinen korko on korko, jonka IRS olettaa lainanantajan vastaanottaneen ja verotettavan riippumatta siitä, onko se saanut vai ei.
• Sitä sovelletaan markkinoiden alapuolella oleviin lainoihin, jotka eivät aseta korkoa tai riittämättömiä korkoja.
• Korot muuttuvat joka kuukausi ja vaihtelevat lainan keston ja laina-ajan mukaan.
• Lainanantajat voivat välttää laskennalliset korot tekemällä lahjalainoja alle 10 000 dollaria.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Useimmat ihmiset pitävät pankki ja välityspalvelut erillinen: Pankkisi on tarkastettavaksi ja säästöjä, ja Meklariliike on pitkän aikavälin investointeja. Mutta kassanhallinnan tilejä tarjoavat kaiken mitä tarvitset day-to-day pankkitoiminta välitys tilin useita etuja perinteisiin pankkeihin.

Mikä on Cash Management Account?

Kassanhallinnan tili on Kaupintatiliä hallintaan suunniteltu käteisellä, maksujen suorittaminen ja ansaita kiinnostusta.

Tilit ovat tyypillisesti, mutta ei aina, erillään sijoitustilien klo pankkiiriliikkeet, mutta voit helposti yhdistää ne sijoitustileille.

Yksinkertaista: kassanhallinnan tilin avulla voit käyttää yhtä rahoituslaitos oman säästämisen ja investoimalla tarpeisiin. Se tarkoittaa vain yksi sign-on seurata, vähemmän lausuntoja ja veroilmoitukset vuosittain ja nopea siirtoja ja oman sijoitustileille.

Käytä käteistä: Useimmat tilit tulevat pankkikortilla, kirja tarkastuksia, ja online laskun maksaa palveluista. Tämän seurauksena he käytännössä poistaa tarvetta säilyttää oma tarkkailun huomioon.

Korkoa: Cash management tilejä korkoa, mutta voit usein paremmin verkkopankkien. Mutta jos minimoida tyhjäkäynnillä käteistä ja käyttää pitkäaikaiset sijoitukset oman pitkän aikavälin tavoitteita, korko voi ole merkitystä. Se on helppo siirtää rahaa online säästötili, jos haluat ansaita enemmän.

Must-Have ominaisuudet

Useimmat kassanhallinnan tilejä tarjoavat perusominaisuudet, kuten ilmainen maksukortti ja rajoittamaton tarkistaa kirjallisesti. Mutta jotkut yritykset menevät edellä ja sen jälkeen tähtien lisäosia.

ATM hyvitykset: Jos liikkuvat paljon, etsiä kassanhallinnan tili avokätisesti ATM alennuksia. Jotkut palveluntarjoajat raja alennuksia Yhdysvaltain pankkiautomaatit tai erityisiä verkkoja, kun taas toiset palauttaa lähes kaikki ATM liittyviä maksuja maailmanlaajuisesti.

Helppo pääsy: Kysy kuukausimaksuja ja vähimmäissaldo vaatimukset avata tilin. Ellei sinulla ole kymmeniä tuhansia dollareita, jotkut pankkiiriliikkeet ovat tule kysymykseen, tai he periä kuukausimaksuja.

Mobile talletus: Useimmat kassanhallinnan tilien hyväksy suoraan tallettaa palkastasi ja sosiaaliturvaetuuksien mutta ehkä joskus täytyy tallettaa tarkistaa. Varsinkin kun ei ole paikallisyhdistys, talletukset mobiililaitteessa on helpointa. Muussa tapauksessa sinun täytyy tallettaa postitse.

Hyödyllisiä hälytykset: Pysy ajan tasalla siitä, mitä tapahtuu tililläsi. Välttämään puuttuvia maksuja tai terhakka tarkastuksia perustettu hälytyksiä kertoa, kun tilisi saldo alkaa olla liian alhainen. Petosten torjumiseksi selvittämällä suurista nostoja hetkessä.

Linkit ulkoisiin pankkeihin: Varmaan pitää muille pankkitileille auki, ja se on erittäin tärkeää pystyä siirtämään rahaa helposti. Esimerkiksi yli jäävät varat voivat mennä verkkopankkiin tilille saadakseen paremman APY, ja kannattaa paikallista pankkitilin rahankäsittely ja tallelokero.

FDIC vakuutus: Cash johdon selonteolla tarjoajat automaattisesti ”lakaista” käyttämättömät käteistä investointeja, jotka maksavat osinkoja tai korkoja. Jos turvallisuus on sinulle tärkeää, tutkimukseen, ovatko nämä lakaista tilit ovat FDIC-vakuutettu.

Että valtion takaamaa ohjelma suojaa sinua, jos pankkiholdingyhtiön rahasi menee vatsa ylöspäin.

Missä avata tilin

Jos kassanhallinnan tilin miellyttää sinua, avata tilin Meklariliike valintasi. Aloita pyytämällä toimielinten jo työskennellä-se olisi helppo lisätä uuden tilin, ja tällä hetkellä hallussaan kyseisen yrityksen voivat auttaa sinua saada ylimääräisiä etuisuuksia.

ENTÄ Banks?

Kassanhallinnan tilit ovat hyödyllisiä työkaluja rahaa hallintaa. Ymmärtää etuja ja haittoja, se voi olla hyödyllistä verrata näitä pankkien kaltaisten tilien standardin pankit ja luotto-osuuskunnat.

FDIC kattavuus: Pankit rajoittavat tavallisesti FDIC vakuutus $ 250000 tallettajaa kohti kustakin laitoksesta. Luottoyhdistykset käyttää NCUSIF vakuutus, joka on yhtä turvallinen. Mutta kassanhallinnan tarjoajat voivat levitä oman omaisuuden joukossa useita pankkeja, kertomalla käytettävissä kattavuus (kun käytössä on vain yksi lausuma käsitellä). On huomattava, että rahastoja Kaupintatiliä eivät FDIC-vakuutettu-se voi kestää useita päiviä rahaa saada katettu, mutta SIPC vakuutus saattaa kattaa välitys tilin.

Paikallinen läsnäolo: Useimmat pankkiiriliikkeet eivät paikallisia toimipisteitä. Jos näin on, näitä toimistoja ei ole suunniteltu suurten määrien pankkipalveluihin. Se on luultavasti hyödyllistä pitää tilin paikallisen pankin tai Osuuspankin varten henkilökohtaista palveluihin.

Asset minimivaatimuksia: Vaikka jotkut pankkiiriliikkeet eivät minimivaatimuksia, toiset vaativat huomattavia varoja. Esimerkiksi, saatat joutua $ 25.000 alkaa käyttää kassanhallinnan. Verkkopankkien säännöllisesti avata tilejä, joilla ei ole vähintään tasapainon vaatimus.

ATM palkkiot: Pankit ovat tunnettuja latauksen ATM maksuja. Usein maksat palkkioita ATM omistajalle, ja pankkisi voi periä lisämaksuja käyttämällä ”vieraan” ATM. Pankkiiriliikkeet pyrkivät joko hyvittää nämä maksut tai tarjota pääsyn useisiin maksuttomia verkkoja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Maailman kuuluisin matkakohteista voi olla mielenkiintoinen, mutta monet ovat myös kallis saavuttaa. Ellei sinulla on valtava jemma lentomaileja ja matkustaa pistettä, saat todennäköisesti tarvitse maksaa lentoliput ja jonkinlainen majoitus-vaikka valitset hostelli tai jotain halpaa. Ja silloinkin, sinun on vielä kattaa ruoka, toimintaa, ja kuljetuskustannukset, kuten taksit ja junat. Lopussa päivän, nämä kustannukset ja toiset tekevät matkustaa etuoikeus eikä moni on varaa ilman ulkopuolista apua.

Ei ole yllättävää, monet pyrkivä matkailijat lainata rahaa he tarvitsevat nähdä maailmaa. Yleensä ne tehdä sen joko henkilökohtaisen lainan tai luottokorttia, mutta ne voivat myös lainata rahaa perheelle ja ystäville.

On rahan lainaamisen matkustaa hyvä idea? Yleensä ole, mutta se ei estä joitakin ihmisiä, jotka ovat päättäneet harjoittaa Wanderlust. Jos aiot lainata rahaa matkustaa, parasta mitä voit tehdä on asetettu pelisäännöt ja tutkimuksen paras laina vaihtoehtoja.

Ongelma rahan lainaamisen Matkailu

Yhteinen viisaus sanoo, sinun pitäisi vain lainata rahaa arvostaa varat kuin kotona tai liiketoimintaa. Matkustaminen on huonompi kuin vastakohta-heikkenemisellä voimavara. Se ei ole jotain konkreettista voit nähdä tai tuntea, ja se kannattaa mitään kenellekään, mutta sinä.

Mutta kuinka paljon ovat muistot todella syytä? Jos aiot lainata rahaa matkustaa, niiden on oltava syytä paljon.

Tämä johtuu siitä, riippuen siitä kuinka paljon lainaa, voit olla takaisinmaksun lainan tai luottokortin tasapaino vuosia.

Muista myös, että se ei ole vain mitä lainata sinun täytyy maksaa takaisin. Voit myös koukussa kiinnostusta ja sovellettavat maksut.

Koska keskimääräinen luottokortti on nyt korko oli 17 prosenttia, nämä maksut voivat kasvaa nopeasti.

Jos lainaat $ 5000 kuukauden mittaisen matkan Thaimaahan tai halki Euroopan ja kestää kymmenen vuotta maksaa takaisin tällä korolla, esimerkiksi sinun pitäisi maksaa $ 90 kuukaudessa 120 kuukautta kokonaiskustannukset $ 10811.

Oikea tapa lainata rahaa Matkailu

Ennen kuin lainata rahaa matkustaa, kannattaa kysyä itseltäsi, jos pitkän aikavälin kustannukset todella sen arvoista. Oletteko todella haluat tehdä maksuja teidän Välimeren risteily viiden vuoden kuluttua, kun voidaan säästää kodin tai yrittää perustaa perheen? Luultavasti ei.

Mutta, jos aiot saada matkustaa lainaa, voit yhtä hyvin tehdä se oikealla tavalla alusta alkaen. Tässä muutamia vinkkejä, jotka voivat auttaa sinua pysymään tiellä:

Hyödynnä Rewards kattaakseen kustannukset

Jos sinulla on hyvä luotto ja ennakointikykyä aikaisin, voit myös nojata palkitsee pistettä kattaa osia matkasi. On mahdollista ansaita tarpeeksi pisteitä ja mailia saada hotellit ja lentoliput korvata, jos sinulla on strategia ja pysy siinä. Tutustu palkintoja kortit ja niiden mahdollisuuksia, ja voit säästää rahaa jokaisesta matkasta ympäri maailmaa.

Määritä budjetti voit pysyä

Vaikka et voi tietää tarkalleen, kuinka paljon sinun täytyy kuluttaa sekalaisia kuluja aikana matkustaa, voit ja pitäisi asettaa budjetin.

Aloita oma hotelli ja lentoliput ja selvittää, kuinka paljon ne maksavat. Sieltä tehdä tutkimusta selvittää keskimäärin ruokaa ja toimintaa kustannuksia määränpäähän.

Kun tiedät, kuinka siitä, kuinka paljon matkasi asettaa sinut takaisin, voit työskennellä turvata rahat todella tarvitset. On tarpeeksi paha lainata rahaa matkan ensimmäinen paikka, joten et halua lainata yli tarpeen.

Vertaa Personal Lainat ja luottokortit

Kaksi suosituinta rahoitustapoja matkoihin ovat henkilökohtaisia ​​lainoja ja luottokortteja. Vaikka henkilökohtainen laina tarjoaa kiinteä korko, kiinteä Maksuohjelman, ja kiinteä kuukausimaksu, luottokortin avulla voit ladata matkasi kuten mennä ja maksaa vain sen verran lainaat. Luottokortit ovat yleensä korkeampia korkoja kuin henkilökohtaisia ​​lainoja, mutta molemmat rahoitustuotteita on helppo hakea verkossa.

Yksi eduista Matkustusaika luottokortteja nimenomaan on, että voit saada arvokkaita matka etuja, kuten matkan peruutuksen / keskeytysvakuutukset, matkatavaroiden viivästymistä vakuutukset, eikä ulkomaisia ​​palvelumaksut. Voit myös ansaita matkustaa palkintoja tai rahaa takaisin teidän matkakulut, jota voit käyttää kattaakseen kustannukset tai tallentaa jopa toiseen seikkailuun.

Kuitenkin matka luottokortteja tulevat korkeat korot, jotka voivat tehdä kustannukset matkasi nousta dramaattisesti. Tästä syystä saatat olla parempi, alhainen korko luottokortilla tai joka tarjoaa 0 prosenttia huhtikuu ostoista vain rajoitetun ajan.

Olitpa päättää luottokortilla tai henkilökohtainen laina, varmista verrata kaikki vaihtoehdot ja miten ne pärjää suhteen palkintoja, etuisuuksia, korot ja palkintoja. Maailma odottaa, mutta paras matka on yksi, joka ei pilaa taloutta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Inflaatio tapahtuu, kun hinnat nousevat ajan mittaan. Jos olet koskaan kuullut puhuttavan alhaiset hinnat aiempina vuosikymmeninä, ne välillisesti kuvaava inflaatiota. Silti inflaatio voi olla vaikea saada tolkkua, varsinkin kun se tulee hallinnassa oman talouden. Jos inflaatio lämpenee lähivuosina, voit odottaa useita tuloksia:

• Vähemmän ostovoiman rahaa olet tallentanut
• Korkojen noususta säästötilien, sijoitustodistukset (CDS) ja muita tuotteita
• Lainan maksuihin ”tunne” edullisempaa pitkällä aikavälillä

Ostovoimaa

Inflaatio tekee rahaa vähemmän arvokkaita. Tuloksena on, että yksi dollari ostaa vähemmän kuin ennen vuosittain, joten tavaroiden ja palveluiden  näyttävät  kalliimpia jos katsokaa kurssinoteeraus dollaria. Inflaatiosäädellyn kustannus saattaa pysyä samana (tai se ei ehkä), mutta määrä dollareita kestää ostaa tuotteen edelleen muuttuu.

Kun säästää rahaa tulevaisuutta varten, te toivottavasti se voi hankkia vähintään yhtä paljon kuin se ostaa tänään, mutta se ei aina tapahdu. Aikana korkea inflaatio, on kohtuullista olettaa, että asiat ovat kalliimpia ensi vuonna kuin ne ovat tänään ja näin siellä kannustin rahasi nyt sen sijaan säästää sitä.

Muista kuitenkin edelleen säästää rahaa ja pitää käteisvaroista, vaikka inflaatio uhkaa murentaa arvoa säästöjä. Sinun täytyy tietenkin kuukausittainen käyttörahaa käteisenä, ja se on myös hyvä pitää hätärahastoista turvallisessa paikassa, kuten pankin tai Osuuspankin.

Korot nousevat

Hyvä uutinen on, että korkotaso on tapana nousta aikoina inflaatiota. Pankkisi ei välttämättä maksa paljon kiinnostusta tänään, mutta voit olettaa vuotuinen tuottoprosentti (APY) talletustileille ja CD-levyjä saada houkuttelevammaksi.

Säästötili ja rahamarkkinakorot tili hinnat pitäisi siirtyä melko nopeasti kuin hinnat nousevat. Lyhytaikaiset levyjä (6-12 kuukautta, esimerkiksi) voi säätää. Kuitenkin pitkäaikainen CD hinnat luultavasti ei väisty, kunnes se on selvää, että inflaatio on saapunut ja että hinnat pysyvät korkealla jonkin aikaa.

Kysymys kuuluu, ovatko nämä korotukset ovat riitä pitämään inflaation. Ihanteellisessa maailmassa, olisit vähintään nollatuloksen, ja säästöt kasvaisi yhtä nopeasti kuin hinnat nousevat. Todellisuudessa hinnat jäljessä inflaatiota, ja tuloveron edun ansaitset tarkoittaa olet todennäköisesti  menettää  ostovoiman pankissa.

Säästäviä strategiat lisääminen Inflaatio

• Pidä vaihtoehtoja: Jos luulet hinnat nousevat pian, se voisi olla parasta odottaa laittaa käteistä pitkäaikaisia levyjä. Vaihtoehtoisesti voit käyttää laddering jotta voidaan välttää lukitus-in matalaan hintaan, koska on vaikea ennustaa ajoitus ja nopeus (sekä suunta) tulevien korkotason muutokset.
• Ostoksia? Nouseva korko ympäristö on myös hyvä aika pitää silmällä parempia tarjouksia. Jotkut pankit reagoivat korkeampia korkoja nopeammin kuin toiset. Jos pankki on hidas, se voisi olla hyvä tilin avaamisesta muualla. Online pankit ovat aina hyvä vaihtoehto ansaita kilpailukykyinen säästämisaste. Mutta muista, että ero tuloksen todella on merkittävä voit tulla ulos eteenpäin: kytkeminen pankkien vie aikaa ja vaivaa, ja rahaa ehkä kasva korkoa liikuttaessa pankkien välillä. Lisäksi pankki kanssa  parhaan  korko muuttuu jatkuvasti, tärkeintä on, että saat kilpailukykyiseen hintaan. Muuttaminen pankit mielekästä erityisen suuri saldot tai merkittäviä eroja korkojen pankkien välillä. Pienellä tilille tai vähäinen hintojen erotus, se ei todennäköisesti ole vaivan arvoista aikaa liikkua.
• Pitkäaikaissäästämisen: Onko joitakin suunnittelu varmista, että sinulla on oikea määrä oikeaan tilejä. Pankkitilit ovat parhaita rahaa että tarvitset tai ehkä lyhyellä tai keskipitkällä aikavälillä. Jos menetät hieman ostovoiman inflaation vuoksi, se on hinta, jonka maksat siitä hätärahasto-ja se voisi olla pieni hinta maksettavaksi. Keskustele rahoitussuunnittelija saada selville, mitä, jos mitään, sinun pitäisi tehdä pidemmän aikavälin rahaa.

Lainat ja Inflaatio

Jos olet huolissasi inflaatiosta, saatat saada joitakin lohtua siitä tiedosta, että pitkäaikaisten lainojen voisi todella saada edullisempia. Jos lainan maksaminen muutama sata dollaria tuntuu paljon rahaa tänään, se ei tunnu yhtä paljon 20 vuodessa.

• Pitkäaikaisia lainoja: Olettaen et aio maksaa lainat pois aikaisin, opintolaina että maksetaan pois yli 25 vuotta ja 30 vuotta kiinteäkorkoisen kiinnitykset pitäisi saada helpompi käsitellä. Tietenkin, jos tulot epäonnistuu nousevan inflaation tai maksut nousevat, olet todellakin huonommassa asemassa. Myös velan vähentäminen on harvoin huono idea, koska et vielä maksamaan korkoa kaikkien näiden vuosien aikana, jos pidät lainan paikallaan.
• Vaihtuvakorkoisten lainojen: Jos korko teidän laina muuttuu ajan myötä, on olemassa mahdollisuus, että korko nousee aikana inflaatio. Vaihtuvakorkoisten lainojen ovat korot, jotka perustuvat muihin hinnat (LIBOR, esimerkiksi). Korkeampi nopeus saattaa aiheuttaa korkeampaa vaadittua kuukausimaksu, joten varaudu maksu shokki, jos inflaatio nopeutuu.
• Lukitus hinnat: Jos aiot lainata pian, mutta sinulla ei ole selkeät suunnitelmat, tietää, että hinnat voivat olla korkeampia, kun lopulta hakea lainaa tai lukita korko. Jos näin tapahtuu, sinun täytyy maksaa enemmän kuukausittain. Jättää jonkin verran liikkumavaraa oman budjetin, jos olet ostamassa arvokkaiden erä että voit ostaa luotolla. Ymmärtää, miten korko vaikuttaa kuukausimaksu ja korkokustannusten, näyttää joitakin laina laskelmia eri hinnat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vanhempana oikeiden college säästöt tilin voi tuntua ylivoimainen. On olemassa useita vaihtoehtoja, joissa kaikissa on ainutlaatuinen sarjaa monimutkaisia ​​sääntöjä. Se voi olla vaikeaa edes tiedä mistä aloittaa, mutta tekee oikean valinnan, kun lapsi on nuori säästää paljon ahdistusta tiellä, kun se tulee hakevat taloudellista tukea ja etsimällä stipendejä. Oikea tyyppi college säästötilille voidaan usein paljastuu kysymällä muutamia yksinkertaisia ​​kysymyksiä:

Kysymys # 1: Mitä haluat – turvallinen mutta pienempi tuotto, tai jotain, joka voi kasvaa nopeammin, mutta voisivat olla mahdolliset tappiot?

Jos turvallisuus on ensisijainen huolenaihe, selvittää, onko valtion tarjoaa § 529 Prepaid hinnat Plan. Nämä suunnitelmat voit ostaa opetusta nykypäivän dollareita, ja takaa antaneen valtion antaa sinulle vastaavan määrän opetusta jossain vaiheessa tulevaisuudessa. On epätodennäköistä, että nämä suunnitelmat outperform osakemarkkinoilla, mutta saatat löytää lohtu rahasi ovat turvassa.

Jos etsit korkeamman tuoton, sinun täytyy selvittää, onko valtion tarjoavat § 529 Investoinnit Opetus Plan. Nämä suunnitelmat tarjoavat sinulle vaihtoehtoja luotettavilta sijoituspalveluyritykset. Jos markkinat nousee, sijoituksesi kasvaa vastaavasti, mutta se voi myös vähentää, jos markkinat kärsii taantumasta.

Sarja EE ja I-sarjan joukkovelkakirjojen historiallisesti ansainnut 3-6%, mikä jättää ne jäljessä § 529 Prepaid Opetus suunnitelmat.

Ostaminen yksittäisistä osakkeista on UGMA / utma tili saatat saada lähelle paluuta prepaid opetusta suunnitelma, mutta se on verotetaan mahdollisesti saadut korot yli tietyn summan. Käyttämällä bond sijoitusrahastojen jollekin muulle säästöohjelmia voivat tarjota yhtäläinen historiallinen tuotto, mutta myös edellyttää volatiliteetti ja mahdolliset menetykset.

Koska useimmat valtiot suunnitelmat ovat pääasiassa julkiset korkeakoulut ja yliopistot, sinun kannattaa harkita erillisen osan 529 suunnitelmaa, jos luulet lapsesi osallistuu yksityinen koulu.

Kysymys # 2: Missä asut?

Monet valtiot tarjoavat merkittäviä taloudellisia kannustimia käyttämällä in-tilassa jaksossa 529 säästöt suunnitelma. Ottaen huomioon, että jotkut valtiot oleellisesti laittaa rahaa takaisin taskuun käyttää heidän suunnitelmansa, näyttäisi typerää olla käyttämättä sitä. Saatat olla oikeutettu saamaan vähennys tai luottoa oman valtion tuloveron tuottoa tai osavaltio voisi itse vastaavat maksut järjestelyyn, tiettyyn rajaan asti, jos olet asukas.

Koska monet valtiot tarjoavat ainakin yksi tai kaksi hyvää pitkäaikaista osakemarkkinoiden vaihtoehtoja niiden säästöohjelmat, se on luultavasti viisasta ottaa “ilmaista rahaa.” Vaikka sinulla ei ole pääsyä suosikki -sijoitusrahasto tämä ensimmäinen vauhtia kohottavat tuotosta aikaa.

Kysymys # 3: Voitko pelastaa enemmän tai vähemmän kuin $ 2.000 euroa lasta kohti vuodessa?

Jos voit säästää yli $ 2000 dollaria vuodessa, a § 529 säästöt suunnitelma voi olla paras valinta. Ainoa korkit sijoitetaan maksuja § 529 säästöohjelmat ovat “elinikäinen” yhteensä jokaiselle lapselle. Elinikäinen maksimit, jotka vaihtelevat alhainen $ 100,000: n yli $ 300000, useimmat vanhemmat voivat edistää sydämensä kyllyydestä.

Vielä parempi, nämä summat kasvavat vero-laskennallinen ja se voidaan mahdollisesti peruuttaa verovapaita. Mikä parasta, § 529 tilit mahdollistavat varat pysyvät vanhemman tai luovuttajan valvonnan ikuisesti. He jopa saa ottaa varoja takaisin omaan käyttöön.

Jos et voi tallentaa $ 2000 dollaria vuodessa, ja toisaalta, niin Coverdell ESA voisi olla hyvä sinulle. Coverdell ESA tarjoaa vapaus valita oman investointeihin, sekä paljon löysempää standardeja, miten rahat saa käytetty (myös opetusta vuosiluokilla K-12). Tapaus varten Coverdell saa vielä vahvempi, jos sinulla on useita lapsia. Tämä johtuu siitä, että voit siirtää käyttämättömät varat alaspäin toiselle Coverdell tilille, tai käyttää varoja perustaa uuden muille perheenjäsenille, kuten lastenlasta.

Kysymys # 4: Entä UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, ja luottaa?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rahamarkkinoilla on tili, joka tarjoaa kaksi houkuttelevia ominaisuuksia: korkoa talletuksista, ja helpon pääsyn rahaa.

Rahamarkkinoilla tilit yhdistää parhaat ominaisuudet tarkkailun tilit ja säästötilit, mutta on olemassa hyviä ja huonoja puolia jokaisen tilin tyyppi. Kerrataan mitä saat (ja mitä täytyy luopua), kun käytät näitä tilejä.

Tulos ja Access

Rahamarkkinoilla tilejä, kuten säästötilit, maksaa korkoa.

Ne ovat turvallinen paikka säilyttää käteisellä, koska he ovat FDIC vakuutettu (tai, jos käytät Osuuspankin, NCUSIF vakuutettu). Korot ovat usein parempia kuin saat perinteisestä säästötili – varsinkin suurempien saldot – niin ne ovat yleensä jossain välillä CD- ja säästötili, kun se tulee tuottopotentiaalin.

Kuten tarkkailun tilit, Rahamarkkinatilit helpottavat rahasi. Useimmat tilit voit kirjoittaa sekkejä tai nostaa rahaa, ja jotkut tarjoavat maksukortti, jota voidaan käyttää ostosten. Tämä helposti yhdistettynä kilpailukykyinen korko, mitä perinteisesti Rahamarkkinatilit ainutlaatuinen. Viime vuosina palkita tarkistus, korot tarkkailun tilit, ja verkkopankit ovat yleistyneet ja tarjoavat samoja etuja, mutta joskus saat paremman tarjouksen siitä rahamarkkinoille tilille.

Fine Print

Rahamarkkinoilla tilit ovat suuria, mutta on olemassa muutamia asioita, sinun pitäisi olla tietoinen ennen tilin avaamisesta.

Minimisaldot: rahamarkkinoilla tilit vaativat yleensä suhteellisen suuri vähimmäissaldon. Voit yleensä avata säästötilille (erityisesti online säästötili) ja pieni talletus, mutta rahamarkkinoilla tilit saattavat olla käytettävissä vain, jos olet saanut useita tuhansia dollareita tai enemmän. Jos tilin saldo jää alle vähimmäismäärän, odottaa maksaa maksut (joka tietenkin syö oman tuotto).

Tapahtumarajoista: voit käyttää käteistä rahamarkkinoilla tilin, mutta rajansa. Et voi tehdä maksuja sinulle merkitystä tai pankkikortilla yli kuusi kertaa kuukaudessa (laki), ja jotkut pankit sallia vain kolme maksut kuukaudessa. Voit nostaa käteistä niin usein kuin haluat, mutta nämä tilit eivät ole yhtä joustavia kuin pankkitililtäsi, kun se tulee jokapäiväiseen käyttöön.

Oikea valinta? Rahamarkkinoilla tilit ovat hyvä työkalu. Mutta ne eivät ehkä ole oikea väline tarpeisiisi. Voisitko ansaita enemmän käyttämällä levyjä? Jos käytät CD tikkaat voit ansaita ihmisarvoisen tuottoa säilyttäen joitakin rahaa nestettä (ja enemmän siitä tulee neste pian) ja minimoimalla varhaista poistumista seuraamuksia. Jos Investointi pitkällä aikavälillä, puhua rahoitussuunnittelija mitä yhdistellä investointeja voi parhaiten auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi.

Onko se turvallista? Jos haluat turvallisuuden vuoksi, että käytät rahamarkkinoilla tilin pankin tai Osuuspankin. Rahamarkkinarahastojen rahastot on paikkansa, mutta ne eivät ole sama asia.

Mitä he parhaiten

Rahamarkkinoilla tilit ovat hyvin rahaa, että te (tai ehkä ) tarvetta lähitulevaisuudessa. Niiden avulla voit ansaita pienen tuoton pitäen varat turvassa ja käytettävissä.

Ne ovat erityisen hyödyllinen suurten, harvoin kulut, kuten:

• hätärahastojen
• Budjetointi neljännesvuosittaisia ​​veronmaksun
• opetus

Tämäkään ei ole paras paikka pitää varat sen jatkuvaa kustannuksia, koska on olemassa rajat sille, kuinka monta maksuja voi tehdä. Se sanoi, voit pitää varoja muutaman oman suurimmat kuukausittaiset kulut (kuten kiinnitys) rahamarkkinoilla tili ansaita hieman enemmän kiinnostusta.

Rahamarkkinatilit vs. Rahamarkkinarahastot

Rahamarkkinarahastoa rahasto ei ole sama asia kuin rahamarkkinoilla tilin . Rahamarkkinarahastot ovat sijoitusrahastot, jotka ostavat arvopapereita, ja se on mahdollista menettää rahaa käyttämällä rahamarkkinarahastot: ne eivät ole taattuja FDIC tai NCUA kuin tilin pankissa tai Osuuspankin voisi olla. Rahamarkkinarahastot saattavat tulla enemmän lajikkeiden ja tarjoavat mahdollisuuden veroetuja, mutta kiinni rahamarkkinoilla tilin , jos haluat turvallisuutta.

Kuten aina, etsiä pankin tai Osuuspankin varmistaa rahat on vakuutettu, ja varmasti pitää talletuksia alle enimmäismäärien.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Miten saada kassan Tarkista ja miksi sitä tarvitaan

Kassa tarkastukset ovat tarkistaa, että pankki kysymykset ja takuita. Pankin tai Osuuspankin tulostaa asiakirjan nimi vastaanottajan (tai maksunsaajan) ja sen määrän, ja vastaanottaja käyttää kyseisen asiakirjan kerätä varoja pankista. Verrattuna henkilökohtaisia ​​shekkejä, pankkishekki tarkistaa on turvallisempi maksutavan myyjien koska tarkastusta ei pomppia.

Miksi tarvitset kassan Tarkista

Huolimatta nykyaikaisempia vaihtoehtoja, Kassa tarkastukset ovat yhä suosittuja suurten maksujen.

Olettaen tarkastus on laillinen (siitä lisää alla), kassanhoitaja tarkastukset ovat yksi turvallisimmista tapoja saada maksu. He yleensä tarvita, kun myyjä tarvitsee varmuutta, ja ne ovat edullisia.

Taattu varoja:  Kun pankki tulostaa pankkishekki tarkistaa, pankki ottaa rahaa pyytäjälle tarkistaa (tai tilinsä) ja asettaa että rahaa syrjään. Tämän seurauksena pankki voi taata, että tarkastuksen tyhjentää. Tämä tarjoaa turvallisuutta vastaanottajalle, joka on usein myydä jotain. Henkilökohtainen tarkistaa, toisaalta, tarkista vain selvä, jos varat ovat käytettävissä tarkista kirjailija tilille kun vastaanottaja yrittää tallettaa tai käteisellä tarkistaa.

Nopea saatavuus:  Kun tallettaa pankkishekki tarkistaa, vastaanottaja tai myyjä voi käyttää varoja lähes välittömästi. Ensimmäinen $ 5000 tyypillisesti on oltava saatavilla yhden työpäivän kuluessa (verrattuna ensimmäiseen $ 200 henkilökohtaisia shekkejä).

Pankit on oikeus pitää hallussaan määriä yli $ 5000 mutta Kassa tarkastukset menevät yleensä paljon nopeammin kuin henkilökohtaisia ​​shekkejä.

Miten saada kassan Tarkista

Tilaa Kassa tarkastukset pankista tai Osuuspankin.

Pyydä tarkistus: Kysy pankkiasi vaatimuksista tilata shekin. Sinun täytyy joko varoja tililläsi, tai sinun täytyy tuoda rahaa pankkiin.

• Henkilökohtaisesti: Voit kävellä useimmat tiili ja laasti pankit saada tarkistaa liikkeeseen. Muutaman minuutin, sinun pitäisi olla tarkistaa kädessä, ja voit maksaa vastaanottajan välittömästi.
• Online: Jotkut pankit-erityisesti verkkopankkien-voit pyytää pankkishekki verkossa. Pankki voi vain sähköpostitarkastuksilla omaan vahvistanut postiosoite, joten sinun täytyy odottaa tarkistaa ja toimittaa sen perimmäinen maksunsaajalle.

Varaudu: Pankkisi tarvitsee useita yksityiskohtia antaa shekin.

1. Tarkista määrä: sinun täytyy kertoa pankille kuinka paljon tarkista on. Tämä tulostetaan tarkista, eikä sitä voi muuttaa.
2. Maksunsaajalle Anna maksun saajan nimeä (sen henkilön tai yrityksen tarkastus olisi maksettava).
3. Muut tiedot: Voit lisätä “muistio” tai muistiinpanoja tarkistaa. Voit esimerkiksi saattaa sisältyä tilin tai viitenumero.
4. Tunnistaminen: Jos käyt pankin konttorissa henkilökohtaisesti, tuo voimassa oleva henkilöllisyystodistus (ajokortti, passi tai muu viranomaisten myöntämä tunnus).
5. Palkkiot: Odottaa maksaa pientä maksua varten kassan tarkastuksia. Pankit ja luotto-osuuskunnat yleensä veloittaa noin $ 8 tai niin kohti tarkistaa. Kattamaan kyseinen kustannus, tarvitset ylimääräistä rahaa käteisenä tai käytettävissä tililläsi.

Jos teet maksun ulos tililtäsi, varat poistetaan tililtäsi heti, kun tarkastus on painettu.

Jälleen pankkishekki tarkistaa on eräänlaista takauksen piiriin, joten rahaa liikkuu yli pankin tilille, kunnes sekin saa lunastettu tai talletetaan.

Osuuspankin jäsentä:  Jos käytät Osuuspankin, voit usein saada pankkishekki lähes mistä tahansa Osuuspankin sijainti (ei vain omaa Osuuspankin) jaetulla aluevaltaus. Tuo tunnus ja tietoa ”koti” Credit Union. Soittaa eteenpäin olla varma Osuuspankki aiot käydä tarjoaa kassan tarkastuksia.

Jos sinulla  ei ole pankkitiliä :  Voit kävellä tahansa pankin tai Osuuspankin ja pyydä pankkishekki tarkistaa. Kuitenkin jotkut toimielimet ainoa asia tarkistaa asiakkaille, joten sinun täytyy kokeilla useita eri paikoissa (tai avaa tili). Voisit myös kokeilla maksumääräys sijaan.

Kassa tarkastukset kutsutaan joskus pankkivekseleitä.

Ovatko Kassa tarkastukset turvallista?

Kun he ovat oikeutettuja, pankki-liikkeeseen asiakirjoja, Kassa tarkastukset ovat suhteellisen turvallisia.

Perinteisesti myyjien katsella näitä tarkastuksia mielin koska pankki lupaa maksaa ei vain henkilö, joka ojentaa sinulle tarkistaa. Mutta turvallinen maine avulla huijarit varastaa rahaa.

Kassan Tarkista huijauksista

Valitettavasti kaikki Kassa tarkastukset ovat oikeutettuja. Niitä käytetään säännöllisesti huijauksia koska myyjät olettaa ne ovat 100 prosenttia turvallista. Tyypillinen huijaus sisältää:

1. Joku lähettää sinulle pankkishekki tarkistaa.
2. Jotain outoa tapahtuu (he lähettävät liikaa, he lähettävät ylimääräistä kuljettamista tai niiden ”suunnitelmat muuttuvat”).
3. He pyytää lähettämään rahaa takaisin heille tai joku muu.
4. Pankkisi olettaa sekin on voimassa ja voit nostaa varoja.
5. Tarkastus lopulta tulee takaisin väärennös.
6. Pankkisi kääntää talletus, ja olet velkaa pankista rahaa.

Kun olet lähettänyt rahaa varas, sinulla ei ole turvautua paitsi yrittää löytää yksittäisiä itse-mikä ei ole helppoa.

Seurauksena näitä huijauksia, jotkut pankit ovat haluttomia käteistä kassan tarkastuksia. Kansallisten määräysten avulla pankit voivat sijoittaa kiinni määristä edellä $ 5000 ja pankit voivat kieltäytyä kunnioittamasta tarkistaa kokonaan, jos on syytä uskoa, että se väärennös. Pankit voivat myös kieltäytyä Kassa tarkastukset yli 90 päivää vanha.

Vertailu Personal Tarkastukset

Kun kirjoitat henkilökohtainen tarkistaa, sinun pitäisi olla tarpeeksi rahaa tilillesi kattamaan tarkistaa. Mutta (lisäksi se, että se on laitonta) mikään ei estä sinua kirjoittaa tarkistaa ilman käytettävissä olevia varoja. Saatat tietää, että tarkistus toteutetaan postissa muutaman päivän, että se kestää vastaanottajan päivän tai kaksi tallettaa shekin, ja että käsittely talletus kestää vielä muutaman päivän. Siksi tilisi ei veloiteta useita arkipäivän kuluessa kirjoitat tarkistaa.

Jos sinulla ei ole varoja saatavilla tänään, voit aina toivoa, että he ovat paikalla, kun siihen on aihetta, kun tarkastus on esitetty pankkiisi maksun. Joten, voit kirjoittaa sekin muutenkin, ja voit todennäköisesti kävellä pois kauppatavaraa käsissäsi. Että käytäntö on nimeltään kelluva tarkastuksia. Jos se kuulostaa laitonta, että koska se on.

Toisin henkilökohtaisia ​​shekkejä, kassa tarkastukset vetää tililtäsi kun pankki myöntää tarkistaa. Tämän seurauksena et voi saada pankkishekki tarkistaa, ellet itse ole riittävästi varoja tilillä tai voit tuoda rahaa pankkiin. Kun pankki tulostaa tarkistaa, pankki tulee maksamisesta vastuussa maksunsaajan ja on vaikea peruuttaa tarkistaa.

Kauppiaana, mikä olisit mieluummin get-pankkishekki tarkistaa tai henkilökohtainen tarkistaa? Tietenkin, teidän kertoimella maksetaan paremmin, jolla on oikeutettu pankkishekki tarkistaa.

Maksumääräykset vs. Kassa tarkastukset

Maksumääräykset ovat samanlaisia ​​kassan tarkastuksia. Niitä pidetään “turvallinen” maksutavat koska voit vain ostaa niitä käteisellä (tai rahan kaltaisia ​​välineitä, kuten pankkikortilla tai käteisellä etukäteen luottokortilla). Tämän seurauksena he eivät pomppia (tai saada takaisin maksamattomat) kuten henkilökohtaisia ​​shekkejä.

Mutta raha tilaukset tulevat eri liikkeeseenlaskijoiden. Lisäksi pankit ja luotto-osuuskunnat, voit myös ostaa maksuosoituksia postista, vähittäiskaupat ja rahan siirto yrityksille. Maksumääräykset tulevat mahdollisimman kysymys rajoissa, joten ne eivät välttämättä ole hyötyä merkittäviä kustannuksia, kuten asuntokauppojen, mutta ne voivat olla edullisempia pienille maksuille.

epävarma Payee

Saattaa olla aikoja, jolloin et tiedä kuka tehdä pankkishekki sekki. Niissä tapauksissa, saatat tarvita ylimääräistä luovuutta tai kärsivällisyyttä. On epätodennäköistä, että pankki antaa pankkishekki tarkistaa kanssa maksun saajan nimi jätetään tyhjäksi, ja sama pätee saada sekki maksetaan “Cash.” Kun pankkishekki tarkistaa annetaan, pankki on vastuussa siitä, ja useimmat pankit ovat haluttomia ojentaa avoimia sekkejä.

Tavallisia käyttötarkoituksia varten Kassa tarkastukset

Koska niiden suhteellinen turvallisuus, Kassa tarkastukset käytetään tyypillisesti korkean dollarin liiketoimet ja maksut ihmisten välillä (tai yritykset), jotka eivät tunne toisiaan. Sen sijaan, toivoen, että ostajalla on varoja niiden tarkkailun huomioon, voit olla varma siitä, että pankki on tarpeeksi rahat maksaa mitä tarvitset.

Kassa toimivat myös liiketoimiin, mihin rahat on ratkaista nopeasti.

Kun talletat sekin, saatat nähdä rahaa tilillesi, mutta et voi nostaa kaiken tuon rahan kunnes pankki “tyhjentää” talletus. Henkilökohtainen tarkastuksia, jotka saattavat kestää useita viikkoja, mutta kassan tarkastukset ja viranomaisten myöntämä tarkastuksia, varat ovat yleensä saatavilla yhden työpäivän kuluessa.

Vuonna kiinteistökaupoissa, kukaan ei halua odottaa jalostettavan henkilökohtainen tarkastus. Taaskin se on huomattavan määrän rahaa niin alas maksut tehdään usein pankkishekki sekillä tai pankkisiirrolla. Samoin pankkiiriliikkeet saattaa vaatia ratkaistu varoja tiettyjen liiketoimien ja Kassa tarkastukset voidaan käyttää tyydyttämään tätä tarvetta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.