Kun tarvitset lainata rahaa, ensimmäinen vaihe on päättää, kuinka se tehdään. Voit harkita luottokorttia tai asuntolainaa, mutta myös henkilökohtainen laina voi olla hyvä sopivuus. Henkilökohtainen laina on tapa saada käteistä melko nopeasti, ja vakuudettomalla henkilölainalla ei vaadita vakuuksia. Jos olet kiinnostunut henkilökohtaisten lainojen yleisimmistä syistä tai siitä, kuinka ne toimivat, tässä sinun on tiedettävä.
Table of Contents
Mikä on henkilökohtainen laina?
Henkilökohtainen laina on rahat, joita lainat pankista, luottoyhdistyksiltä tai online-lainanantajalta. Henkilökohtaiset lainat voidaan vakuuttaa, mikä tarkoittaa, että tarvitset vakuuden saadaksesi hyväksynnän tai vakuudettomia. Maksat henkilökohtaisen lainan ajan myötä, yleensä kiinteillä kuukausimaksuilla ja kiinteällä korolla, vaikka joillakin henkilökohtaisilla lainoilla voi olla muuttuva korko. Luotonantaja asettaa määrän, jonka voit lainata, ja takaisinmaksuehdot.
Henkilökohtaisen lainan saaminen riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien luottokelpoisuutesi.
Huomaa: Mitä vahvempi luotto-pisteytys, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään.
Korkeampi luottotulos voi johtaa myös matalampaan henkilökohtaisen lainan korkoon. Henkilökohtaiset lainanantajat voivat ottaa huomioon myös seuraavat asiat:
- Tulosi
- Kuukausittaiset velat yhteensä
- Vuokraatko tai omistat kodin
Lainalaskurin avulla voit saada kuvan siitä, kuinka paljon kuukausimaksut tulevat ja korot, jotka maksat lainan voimassaoloaikana.
Henkilökohtaiset lainat, joita joskus kutsutaan allekirjoituslainoiksi, ovat eräänlainen erävelka. Erälainoilla voit käyttää kiinteää summaa rahaa, ja lainalle on maksettu kiinteä päivä. Se eroaa luottolimiitistä tai luottokortista, jotka ovat tyyppisiä uusiutuvia velkoja.
Kiertyvän velan avulla maksat saldosi kuukausittain, mikä vapauttaa tilaa käytettävissä olevalle luottorajallesi. Voit kantaa saldo kuukaudesta toiseen tai maksaa kokonaan. Luottokortit ovat yleensä avoimia, eli voit jatkaa uusien ostojen veloittamista ja maksaa niistä loputtoman määrän. Uusiutuva luottolimiitti, kuten kotirahoituslinja, voi olla avoinna vain määrätyn ajan.
Hyvät syyt henkilökohtaisille lainoille, kun sinun täytyy lainata
Henkilökohtaisille lainoille on useita hyviä syitä verrattuna muun tyyppisiin lainoihin tai luottoihin, kun joudut lainanottotilanteeseen. Voit harkita henkilökohtaista lainaa mille tahansa näistä tilanteista:
- Konsolidointivelka
- Auton ostaminen
- Häät maksaa
- Lomalle
- Odottamattomat kulut
Konsolidointivelka
Jos sinulla on useita lainoja korkealla korolla, voi olla vaikeaa maksaa niitä takaisin, kun suuri osa maksustasi menee korkoon. Velkojen yhdistäminen henkilökohtaisella lainalla antaa sinun laskea ne yhdeksi velaksi. Tämä velkojen yhdistäminen antaa sinulle vain yhden maksun hallita joka kuukausi, verrattuna useisiin. Ja ihannetapauksessa saat myös alhaisemman koron, mikä voi säästää rahaa.
Voit myös käyttää henkilökohtaista lainaa luottokorttien yhdistämiseen. Kun olet hyväksytty ja lainatuotot on talletettu pankkitilillesi, voit siirtyä luettelosta alas ja maksaa korttisi. Jatkossa maksat lainalle, koska korttisaldosi ovat nollat.
Varoitus: Luottokorttisi uusien saldojen suorittaminen maksamalla ne henkilökohtaisella lainalla voi lisätä velkaa. Ja se voi jättää budjettisi venytetyksi.
Auton ostaminen
Henkilökohtaisesta lainasta voi olla apua myös jos haluat ostaa auton. Samoin kuin velan vakauttaminen, saat lainan tuotot ja kirjoita sitten sekki pankkitililtäsi ajoneuvon kustannusten kattamiseksi. Auton lisäksi voit käyttää henkilökohtaista lainaa myös veneiden, moottoripyörien, perävaunujen tai huviajoneuvojen ostamiseen.
Maksa häät
Keskimääräiset häät maksavat yli 33 900 dollaria vuonna 2019.1. Jos sinulla ei ole sellaista käteisellä istumassa, henkilökohtainen laina voi säästää suuren päivän. Voit esimerkiksi käyttää henkilökohtaista lainaa talletusten kattamiseen, ateriapalveluiden tarjoajien ja valokuvaajien maksamiseen, hääpuvun tai smokin ostamiseen, ystävien ja perheen matkakulujen kattamiseen, jos sinulla on kohdehäät, tai maksaa häämatka.
Pidä lomaa
Vaikka et olisi menossa naimisiin, saatat silti haluta päästä eroon. Jos sinulla on unelmakohde on kalliimmalla puolella, voit käyttää henkilökohtaista lainaa kulujen kattamiseen. Tähän sisältyvät lentoliput tai muut matkakustannukset sinne ja takaisin, hotellihuoneet tai muut majoitukset, ruoka, viihde, matkamuistot ja mahdolliset lisäkustannukset, joita saattaa tulla matkan varrella.
Odottamattomat kulut
Yli puolet amerikkalaisista ei pystyisi kattamaan hätäkustannuksia säästöillä. Jos työskentelet edelleen hätärahastossasi tai sinulla ei ole vielä aloittamista, henkilökohtainen laina voi auttaa kaikissa taloudellisissa käyräpalloissa, joita elämä heittää.
Muut henkilökohtaisten lainojen syyt
Nämä ovat joitain yleisimmistä syistä henkilökohtaisiin lainoihin, mutta on myös muita tapoja käyttää niitä. Voit esimerkiksi päättää käyttää henkilökohtaista lainaa:
- Korvaa kodin uudelleenkustannuskustannukset
- Aloita pieni yritys
- Auta kattamaan lapsesi opiskelu ulkomailla
- Maksa verolasku
- Peitä lääketieteelliset laskut
- Maksaa rakkaansa lopulliset kulut
- Rahoita muuttoa
- Kattaa juridiset palkkiot
- Osta pieni koti
Pohjaviiva
Minkälaisia henkilökohtaisten lainojen syitä tahansa on, on syytä harkita useita asioita ennen lainan saamista:
- Mitä korkoa maksat, ja veloittaako lainanantaja maksuja?
- Kuinka paljon voit lainata, ja mitkä ovat kuukausimaksut?
- Onko henkilökohtaisia lainavaihtoehtoja, jotka sopivat paremmin lainatarpeisiisi ja budjettiisi?
Muista verrata lainanantajia nähdäksesi, mistä parhaat henkilökohtaiset lainaehdot löytyvät. Ja tietysti, lue hieno painatus huolellisesti ennen henkilökohtaisen lainan allekirjoittamista varmistaaksesi, että ymmärrät takaisinmaksun yksityiskohdat ja lainanoton kustannukset.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.