Miten Counter eläketulon haasteet – Kuinka kääntää säästöt eläketulon

Ymmärtää, miten kääntää säästöt eläketulon

 Miten Counter eläketulon haasteet - ymmärtää, miten kääntää säästöt eläketulon

Jos olet huolissasi siitä, miten kääntää eläkkeelle säästöjä tuloksi eläkkeelle olet hyvässä seurassa. Mukaan Center for eläkkeelle Research Boston Collegessa, hieman yli puolet kaikista kotitalouksista Amerikassa ovat vaarassa ei pysty vaihtamaan nykyinen elämäntapa kuluksi eläkkeelle. Hyvä uutinen on, että eläkkeelle luottamus on parantunut asteittain sitten suuren laman.

Pinnalla, suunnittelu eläkkeelle tai ”taloudellisen riippumattomuuden” pyörii haaste pystyä vetämään tarpeeksi rahaa elämiseen ottamatta niin paljon, että eläkesäästötilit vanhenee ennen sitä. Numeron ”4 prosentin sääntö” on yleinen sääntö, jota monet taloudellinen suunnittelijat opastetaan peruuttamista strategioita. Tämä sääntö perustuu tutkimuksiin, jotka osoittivat olisit historiallisesti peruuttaa noin 4 prosenttia alkuperäisestä arvosta eläkkeelle salkun koostuu 50 prosenttia varastoista ja 50 prosenttia joukkovelkakirjojen ja turvallisesti lisätä ne nostot inflaation vuosittain 30 vuotta.

Ongelmana tässä yleisohje on, että nykyinen ”kestävä vetonopeuksi” voi olla merkittävästi pienempi johtuen monista eri tekijöistä, mukaan lukien alhainen korko ympäristössä. Tutkijat kuten Wade Pfau äskettäin tuoneet huomiota riskejä ja ”4 prosentin sääntö”. Nykyisen eläketulon Todellisuudessa monet ennalta eläkeläisiä nyt kasvot on lähempänä 3 prosentin turvallisen ja kestävän poistonopeudessa koko eläkkeelle.

Evan Inglis , stipendiaatti kanssa Society of aktuaarien, on kannattanut samanlaisen muutoksen perinteisen ”4 prosentin sääntö”, että hän kutsutaan ”tuntuu-vapaa” menosääntö. Tämä yksinkertainen sopeutuminen vie eläkeläisiä iän ja jakamalla se 20 saada yleisohjeena kuinka paljon säästöjä voidaan käyttää tietyn vuoden aikana.

Esimerkiksi 70-vuotias voisi suunnitelma menojen 3,5% säästö (70/20 = 3,5).

Miten muutokset suhteutetaan kestävän eläketili nostoja vaikuttaa suunnitelmiin?

Olitpa kertyminen vaiheessa oman eläkkeelle suunnittelu matkan tai loppuvaiheissa urasi, on olemassa joitakin strategioita, joilla parannetaan onnistumisen todennäköisyys oman eläketulon suunnitelma. Tässä on hyviä ja huonoja puolia näistä vaihtoehdoista:

Työskennellä pidempään, säästä enemmän ja maksaa velkansa

Plussat: Työskentely enää voi auttaa parantamaan eliniän tuotot sosiaaliturva ja eläke-etuuksista. Se mahdollistaa myös säästöjä ja sijoituksia kasvaa ja samalla vähentää vuosien sinun tulee vetää alas näitä varoja vastaamaan tuloja tarpeet. Esimerkiksi, jos olet kerännyt $ 300k eläkkeelle varat 4 prosentin vetäytyminen ohje johtaisi $ 12k tulojen vuodessa. Kuitenkin käyttää tätä samaa skenaariota teko viivyttää eläkkeelle 5 vuotta ja maxing 401 (k) maksuosuudet on $ 24k vuodessa toisi yli $ 177K ylimääräisiä Eläkesijoitukset olettaen 3 prosentin todellinen vuositasolla palata. Tämä luo yli $ 19k vuositulot käyttäen 4 prosentin sääntö. Käyttäen muutokset 3 prosentin poistonopeudessa ylimääräinen säästö auttaisi toimittaa noin $ 14k tuloista.

Muutama lisävuotta työelämässä voi myös tarjota enemmän aikaa auttaa maksaa pois asuntolainaa, opintolainoja, tai luottokortteja ennen eläkkeelle. Sen lisäksi, että enemmän aikaa kerääntyä erityisiä eläke varat, kyky vähentää tulevaisuudessa velan kustannukset voivat olla eroa valmistaja.

Miinukset: Suurin haittapuoli tämä suunnitelma on mahdollisuus, että työsi ei ehkä ole enää olemassa (tai et ehkä halua tai voi jatkaa työskentelyä). Vaikka yhä useammat työntekijät aikovat työskennellä yli 65-vuotiaita, mediaani eläkeikä pysyy 62 Working myöhemmin ei ole vaihtoehto kannattaa luottaa. Jos asetat alkuperäisen suunnitelmat eläkeiän alapäähän erilaiset mahdolliset vaihtoehdot muutama ylimääräinen vuosi voi auttaa tarjoamaan sinulle virhemarginaali. Koska terveys ja työnantajat eivät aina yhteistyössä suunnitelmiemme paras strategia on säästää niin paljon kuin pystyt veroetua tilejä (401ks, IRAS, Roth IRAS) ja saada peliin mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

Harkitse tuloja Annuity

Plussat : elinkorkoa on sopimus vakuutusyhtiö ja te, jotka on lopulta tarkoitus maksaa sinulle ulos tasaista tuloa elämän. Mutta eivät kaikki annuiteettia ole tasavertaisia. Vaikka kiinteät ja muuttuvat elinkorot saada eniten huomiota ja ovat todennäköisesti myydä, tulot elinkorot tarjoavat taattua tulovirta teidän omaisuutta. Esimerkiksi nopea lainaus etsinnän ImmediateAnnuities.com paljastaa 65-vuotias nainen Floridassa saisivat eliniän tuloja $ 1522 kuukaudessa ($ 18264 vuodessa) käyttäen samoja $ 300k Varojen edellisessä esimerkissä. Jos työnantajan eläkejärjestelmään tarjoaa mahdollisuuden ostaa elinkorkoa voit vertailla maksuvaihtoehtoja ja mennä korkein maksu on mahdollista.

Toinen vaihtoehto on ostaa siirtovelat eläkkeenä, jota kutsutaan myös pitkäikäisyys eläkkeinä. Siirtovelat annuiteettia eivät alkavat maksaa pois tuloista vasta myöhemmin. Hyöty on, että se vaatii pienemmän määrän eläkesäästötilit saamaan saman määrän tuloja. Verolait Nyt voit käyttää osan IRA ja / tai 401 (k) ostaa tuloennakot eläkkeinä. Keskeinen etu on, että tuloennakon eläke ei lasketa määritettäessä oman vähimmäismäärään jakeluiden kunhan eläke alkaa maksaa iän 85. keskeisenä ajatuksena viivästynyt alku on, että eläke suojaa sinua loppumassa tulojen tapauksessa käytät kaikki eläkesäästötilit tuolloin.

Miinukset:  osto heti alkavaa eläkettä poistaa joustavuutta tämän omaisuuden jatkaa kasvuaan, ovat käytettävissä, tai ne välitetään perillisille. Tämä on syy, sinun pitäisi yrittää pitää tarpeeksi rahaa ulkopuolelta vuosimaksun kattaa kaikki hätä kuluja tai suunnitteilla suuria hankintoja. Toinen mahdollinen haittapuoli on, että osto ylimääräistä ratsastajaa, kuten inflaatio suojaa alentaa ensimmäisten maksujen. Koska tulot on taattu vakuutusyhtiön kykyä kerätä maksuja kesto riippuu taloudellinen tasapaino vakuutusyhtiön. Tästä syystä, haluat tarkistaa luottoluokituksen vakuuttajan ja monipuolistaa hankintaa elinkorot eri yritysten riskin minimoimiseksi.

Ottaa käänteinen asuntolaina

Plussat:  Monet eläkeläiset löytää että merkittävä osuus niiden koko nettovarallisuuden löytyy kotinsa. Kotiin pääoma on potentiaalinen voimavara, jota voitaisiin käyttää parantamaan eläketulon vaihtoehtoja. Käänteinen asuntolaina eroaa perinteisistä kiinnitys tuotteista siten, että ei ole olemassa kuukausimaksuja tarvita. Tämän seurauksena voit pohjimmiltaan kääntää osan kotisi osaksi kertasuorituksena tai vuosimaksun. Seuraavat jälkimainingeissa asunto kriisi uusia uudistuksia käänteisen asuntolainan tuotteet ovat päinvastaisessa kiinnitykset houkuttelevampi.

Miinukset: Suurin haittapuoli käyttäen käänteinen asuntolaina kuin eläketulon vaihtoehto on, että sinun täytyy olla asunnonomistaja riittävän oman kodin. Toinen con on, että käänteinen asuntolaina on maksettava takaisin aikaan omistajan kuoleman tai jos siirrät. Tämä aiheuttaa esteen, jos aiot siirtää kotiin rakkaansa. Vaikka henkivakuutus voi helpottaa tätä huolta toinen tapa pitää koti perhe on saada perillisille saada perinteisen kiinnitys. Se voi kuitenkin olla haasteellista joillekin perheenjäsenten jopa saada asuntolainaa. Tämä ei voi olla huolestuttavaa, jos et aio pitää kotiin perheen. Mutta mahdolliset varjopuolia ovat, miksi monet ihmiset katselevat usein päinvastaisessa kiinnitykset viimeisenä keinona. Kun se tulee parantamaan eläkkeelle tulosten ne voivat tarjota kipeästi kaivattua joustavuutta ja auttaa vähentämään riskiä ottaa rahat pois eläketilejä jos jätät työtä aikana laskusuhdanne.

Budjetointi Basic: Step Guide to Luomalla ensimmäisen budjetti

Epävarma miten aloittaa budjetointia? Toimi seuraavasti

 Luo ensimmäinen budjetti

Budjetin luominen on tärkeä ensimmäinen askel valtaamasta rahaa. Saatat yllättyä siitä, mitä opit.

Monet ihmiset huomaavat, että he viettävät paljon enemmän kuin he huomasivat, kun onnekas muutama nokare itseään selkään säästää enemmän kuin he tiesivät.

Kun teet budjetin, näet alueet, joilla voit leikata kustannuksia. Saat myös tietää, kuinka paljon voit säästää joka kuukausi kohti tulevaisuuden tavoitteita, niin ymmärrät miten jakaa nämä säästöt keskuudessa lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteita.

Vaikeus: Helppo

Vaadittava aika: 1 tunti

Toimi näin:

Laske kuukausitulot

Jos ainoa tuloista tulee vakituinen työ, tämä vaihe on yhtä helppoa kuin vilkaisu viime palkka. Laske kuukausittainen käteen.

Jos itsenäinen ammatinharjoittaja, lisätä nettotulos menneestä vuodesta ja jaa 12. Haluatko paremman tarkkuuden? Lisää tuloja kolmen viime vuoden aikana, ja jakamalla 36.

Seurata mitä tahansa Epäsäännöllinen Tulot

Lisää epäsäännölliset tai passiivista tuloa, kuten bonukset, palkkiot, osingot, vuokratulot, ja rojalteja. Jos saat tämän neljännesvuosittain tai vuosittain keskimäärin se saada kuukausittain arvio.

Luo luettelo välttämättömien kustannusten

Tarvittavat menot ovat laskut pitää maksaa joka kuukausi, kuten:

  • Vuokrasta tai asuntolainasta
  • Auto ja kotivakuutus
  • Terveydenhuollon kustannuksia
  • Lainan lyhennykset, kuten opintolainoja ja luottokortteja
  • apuohjelmia
  • Bensiini
  • Ruokaostokset

Jakaa vuotuinen lasku 12 tarpeellisista kuluista maksetaan vuosittain, kuten kiinteistövero ja tuloveroa.

Se näyttää kustannukset kuukaudessa.

Luo luettelo harkinnanvaraiset kulut

Listaa harkinnanvarainen kulut, kuten ravintola ruokailu-, viihde-, lomat, elektroniikka, ja lahjoja.

Tarkistaa kuluneen vuoden luotto-ja pankkikorttien lausunnot laskea harkinnanvaraisten menojen. Lisätä sen ylös ja jakamalla 12 löytää kuukausittain keskimäärin.

Voit myös ostaa ohjelmistoja tai rekisteröityä verkkopalvelun pitää silmällä kulutustasi.

Lisää Kiinteät ja harkinnanvaraiset kuukausittaiset kulut

Vertaa yhteensä kulut ansiotulonsa. Jos kuluttaa enemmän kuin ansaitset, sinun täytyy tehdä joitakin muutoksia.

Jos ansaitset enemmän kuin kulutat, onnittelut – olet pois loistavan alun. Nyt on aika budjetin säästöt.

Leikkaa Harkinnanvaraiset Kulut

Jos kuluttaa enemmän kuin ansaitset, sinun harkinnanvaraisten kustannusten olisi ensimmäinen ja helpoin leikata. Pakkaus lounas syömisen sijaan ulos. Vuokrata elokuvan kotona sen sijaan menee teatteriin.

Trim Kiinteät kulut

Kiinteät kustannukset ovat vaikeampia leikata, mutta voit säästää satoja tekemällä niin. Pyydä arvioitava uudelleen kodin arvoa, jos luulet kiinteistön verot ovat liian korkeat. Neuvotella alhaisempi vakuutuksen hinnan eri sääntöjä. Kysy erityinen oman kaapeli paketin.

Set Säästöt painopisteet

Kun tulot on korkeampi kuin kulut, mitkä tavoitteet haluat säästää. Säästösi prioriteetit olisi jakaa kolmeen ryhmään:

  • Lyhyellä aikavälillä: loma, rahasto Autonkorjausta
  • Puolivälin: häät, College Fund lapsesi
  • Pitkäaikaiset: eläkkeelle

Jakaa teidän säästöjä eri tilejä omistettu kunkin tavoitteen.

Vertaa todellisten menojen budjettisi

Joka kuukausi, katso läpi lausuntoja ja vertailla toteutuneita tuottoja ja kuluja niiltä keskiarvot ennustettu budjetin. Näet alueet, joilla olet puutteita ja aloja, joissa on enemmän kuin odotettiin.

Mitä tarvitset

  • Oman paystubs tai veroilmoituksia yksityiskohtaisesti tulosi
  • Luotto- ja maksukortti lausunnot
  • Tiedot kustannuksista
  • Laskin

Ultimate Guide to Autovakuutus

 Ultimate Guide to Autovakuutus

On niin monia asioita autovakuutus, se olisi lukukauden mittainen luokkavaatimus lukiossa. Lähes jokainen kuljettaja Yhdysvalloissa on lain mukaan ostaa autovakuutus, mutta monet eivät edes tiedä, miten se toimii. Mitä se kattaa? Paljonko se maksaa? Miksi se maksaa niin paljon? Miten lähettää vaatimuksen? Autovakuutus kysymykset ovat melko rajattomat. On tärkeää oppia perusasiat tietoon lähteestä.

Säästää aikaa ja rahaa tutkimalla ylös autovakuutus ja kysyä agentti kysymyksiä koko ajo virstanpylväitä.

Tyypit kattavuus

Vastuu:  Tärkeimmät lähetyksenä tahansa auto vakuutus on vastuu. Se tarjoaa kattavuus, kun vakuutettu ajoneuvo haavoittaa toista henkilöä. Kattavuus on yleensä kirjoitettu teidän ilmoituksessa sivun 25/50/10. Ensimmäinen numero (25) tarkoittaa jopa $ 25000 voisi maksetaan yhdelle henkilölle loukkaantunut onnettomuudessa. Toinen numero (50) tarkoittaa jopa $ 50000 voitiin maksaa pois onnettomuudessa loukkaantui useita ihmisiä. Kolmas numero (10) viittaa omaisuusvahinkoja mikä tarkoittaa jopa $ 10000 kattavuus on säädetty vahingot jonkun toisen omaisuutta.

Omaisuusvahingot:  Damage jonkun omaisuutta autossa? Tarvitset omaisuusvahinkoja kattavuus kattaa vahingot. Omaisuusvahinkoja kattaa vain vahinkoa muille. Se voi olla mitä tahansa turfed nurmikon autoja suojakaiteet tai postilaatikoihin. Se ei voiton, jos vahingoittaa omaa omaisuutta.

PIP ja Med Pay:  kahdentyyppisiä terveydenhuollosta on saatavilla joissakin valtioissa, kun taas toiset ovat vain tarjotaan yksi.

PIP, Henkilövahinkoihin suojaus , tarvitaan tuottamukseen toteaa. Se antaa kattavampi suoja verrattuna med palkka. Se tarjoaa kattavuus sairauskulut, menetetystä palkasta, vaikka extrat kuten nurmikonhoito jos et voi enää suorittaa tehtävän itse.

Med palkka kattaa vammat Matkustajien on katettu ajoneuvon. Se rajoittuu usein $ 25000 kattavuutta tai vähemmän. Sillä ei ole väliä kuka on syyllinen, jotta se maksaa pois. Sitä ei pitäisi käyttää korvikkeena sairausvakuutus, koska se maksaa vain vammoista tapahtuneen auto-onnettomuudessa.

Kattavat (muut kuin Collision):  Se on yksi parhaista autovakuutus vaihtoehtoja.

Usein maksaa itsensä. Fyysistä vahinkoa, joka voi tapahtua auton muita kuin törmäys käsitellä tässä. Yksi yleisimmistä väitteistä on tuulilasi vaurioita. Korvaaminen tuulilasi voi saada tyyris ja kattavasti saavat pelimerkit täynnä ilmaiseksi. Korvaamisesta kokonaan tuulilasin vaatii usein sinua maksamaan vähennyskelpoisia mutta jotkut yritykset voit tehdä nolla vähennyskelpoisia vain lasin.

Kattavat kattaa pitkän listan muunlaisia ​​vahinkoja. Asiat kuten rakeita, tulva, tornado, olisivat kaikki katetaan jos ostat kattava. Lyömällä hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, ja puun kaatuminen ja osuvan autoon kuuluvat kaikki alle kattavia.

Törmäys:  Törmäys on, kun ajoneuvo on liikkuva ja osuu objektin. Se voisi olla postilaatikko, keulakori, toinen ajoneuvo, tai muu eloton objekti.

Tiepalvelu:  Se on lisäansiot, mutta usein edullinen. Se voi maksaa itsensä melko nopeasti. Jotkut politiikan mahdollistavat kattaa vain hinata, kun taas toiset kattavat työsulku, hyppy, ja loppumassa kaasua.

Vuokra-auto:  Joilla on pääsy vuokra-auton jälkeen vaatimus on tärkeä monille kuljettajille, jotka eivät ole varmuuskopio ajoneuvoa. Jotkin vakuutusyhtiötä automaattisesti mukana pieni määrä kattavuus jos autossa oli katettu onnettomuudessa. Muussa tapauksessa sinun tulee lisätä kattavuus omaan politiikkaan.

Gap Vakuutus:  Owe enemmän kuin mitä auton arvo on? Kuilu vakuutus kattaa ero arvon auton ja mitä olet velkaa, jos kokonaistappio vaatimus. Mahdollisuudet ottaa kokonaistappio onnettomuus eivät ole kovin todennäköisiä. Mikä puolestaan tekee kattavuutta edullinen.

omavastuuosuudet

Omavastuuosuus on rahamäärä maksat pois taskusta kun vaatimus saadakseen auton korjattavaksi. Mitä korkeampi vähennyskelpoisia, laske kustannuksia autovakuutus. Omavastuuosuudet pitää vakuutuksen hieman edullinen. Omavastuuosuudet estää ihmisiä arkistointi väittämiä edullisia korjaukset. On suositeltavaa käyttää autovakuutusta suuria kuluja eikä pieniä nuksissa.

Arvostelu tekijät

Ikä:  Olet luultavasti jo tietää, ikä on tekijä.

Uuden kuljettajan maksavat eniten. Jotkin vakuutusyhtiötä asteittain alentaa korko kuin kuljettaja ikääntyessä. 25-vuotiaana on maaginen ikä vakuutusyhtiötä katsotaankin alussa plateau ikään perustuva arviot. Kuljettajana iät myöhempiin elämänvaiheissa, hinnat alkavat yleensä lisätä. 75-vuotias kuljettaja voitaisiin periä niinkin korkea kuin ensirekisteröitävät teini.

Ajoneuvo:  Kyllä, mitä autolla ajat tekee kaikki ero. Niin monet ajoneuvoja valita ja ne on liitetty kulloinkin eri korkoa autovakuutus harjoittaja. Kun valitset luokan, määrä ei vaihtele niin paljon. Ajattele tila- ja maastoautojen halvimmat hinnat ja hienoja urheiluautoja ja hybridit kallein vakuuttaa.

Ajo-kirjaa:  Paras kuljettajat saavat parhaat hinnat. Puhdas ajo-kirjaa tekee valtava ero. Jopa yksi lippu kolmessa vuodessa voi merkittävästi lisätä korko. Major rikkomukset kuten DUI tai huolimaton ajo jää usein teidän ennätys viisi vuotta. Useiden ylinopeussakot voi saada sinut samaan tahtiin kuin joku DUI.

Vakuutus Record:  Vakuutus kirjaa viittaa pari eri asioita. Yksi on ennen auton vakuutusturva. Kun ostokset autovakuutus voit saada edullinen politiikkaa, jos sinulla on aktiivinen auton vakuutuksen. Saat myös paremman koron jos kuljettaa edullisen korvausvastuun rajoihin, joihin on 100/300 tai yläpuolella.

Toinen osa vakuutustietonsa viittaa siihen, kuinka monta väitteet tehdyksi. Olivat työtapaturmat-vika? At-vika onnettomuuksia voi lisätä autovakuutus korko merkittävästi. Onnettomuus lisämaksut usein viimeisen kolmen vuoden aikana. Jos tiedosto kaksi onnettomuutta kolmen vuoden aikana, autovakuutus harjoittaja todennäköisesti kuin uudistaa politiikkaa. Joka usein jää sinulle ainoa vaihtoehto ostaa auton vakuutuksen kautta korkean riskin vakuutusyhtiö.

Sijainti:  Missä asut yleensä tekee eron autovakuutus korko. Väitteet seurataan minun vakuutusyhtiötä ja jos asut suuren riskin alue, se voi heijastua autovakuutus maksu. Määritelmää suuren riskin alue vaihtelee. Korkean riskin alue voisi tarkoittaa paljon hirvieläinvahingosta tai paljon varkauksista tai muita väitteitä.

Koulutus:  Se ei ole yleisesti käytetty luokitus tekijä, mutta jotkut vakuutusyhtiötä älä käytä sitä. Ilmeisesti tutkimukset ovat osoittaneet korkeampi koulutettujen kuljettajien tiedosto vähemmän vaatimuksia.

Luotto pisteet:  Lähes jokainen valtio sallii vakuutusyhtiötä käyttää luotto tulokset kuin luokitus tekijä auton vakuutusmaksu. Mitä korkeampi luotto pisteet, laske autovakuutus korko. Se voi todella vaikuttaa, kuinka paljon maksat autovakuutus. Luottotarkastusprosessin ei vaikuta luotto-pisteet kuin avaamalla uuden luottorajan. Vakuutusyhtiötä on oma luokitusjärjestelmä, joka laskee mitä tason olet oikeutettu olla mitoitettu.

Jos uskot luotto on parantunut viime aikoina, pyydä autovakuutus harjoittaja kaksinkertaistaa tarkistaa sen. Jos on parannus, joka vaikuttaa teidän hinnat, usein he alentaa korko heti. On aina tärkeää seurata luotto-pisteet. Tutkia miten parantaa luotto-pisteet, jotta saat parempia korkoja molemmilla auton lainat ja autovakuutus.

Kodin omistaja:  oma koti? Yksi parhaista alennukset saatavilla auton vakuutus on monen politiikan alennus. Saadaksesi alennuksen sinulla on useampi kuin yksi vakuutus samalla vakuutus harjoittaja. Paras alennus menee asunnon, koska ne voivat saada sekä monen politiikan alennus ja asunnonomistaja alennuksen. Taas se kaikki tulee alas tutkimukset tehdään vakuutusyhtiöiden toteamatta saatavia arkistoidaan harvemmin kuljettajat jotka omistavat kotiin.

väittää

Oliko vahinko sattuu auton? Saatat oikeus vaatia kädet riippuen siitä, mitä tapahtui ja mitä kattavuus sinulla on teidän politiikkaa. Se ei koskaan sattuu kaksinkertaistaa tarkistaa vakuutusasiamies nähdä, jos politiikka kattaa vahingot.

AVAINKYSYMYKSIÄ Tietoja Auto vakuutuskorvaukset

  • Auton vakuutus ei kata mekaanisia tai huolto-ongelmia
  • At-vika väitteet tekevät autovakuutus nousevat
  • Odottaa maksaa vähennyskelpoisia
  • Yhteydenpidossa väittää säädin on tärkeää

Vakuutustodistuksesta, valtion lakeja, ja rangaistukset

Ei Vika osavaltioiden lait:  Ei vikaa lait voivat olla hyvin hämmentävää monille kuljettajille. Vain otsikon yksin syytään saa ihmiset vääriä johtopäätöksiä siitä, mitä se todella tarkoittaa. Ei vikaa tarkoittaa sillä ei ole väliä kuka vika onnettomuus on, politiikka kattaa sinulle. Politiikka kattaa, jos se on toisen henkilön vika. Politiikka kattaa, jos se on sinun syysi. Ja tuottamukseen yleensä viittaa terveydenhuollosta. Ei-häiriötiloja yleensä tehdä vähintään PIP vakuutusturva pakollista. Sanotaan, että tuottamukseen valtiot ovat vähentäneet oikeusjuttuja ja lääketieteellisen laskut voidaan hoitaa nopeammin. Nyt jos asut Michiganissa, tuottamukseen ei viittaa ainoastaan sen rajoittamattoman terveydenhuollosta vaatimus vaan myös törmäyksen kattavuus. Lukea siitä Michiganin ainutlaatuisen autovakuutus lakeja, jos asut tai ajatellut liikkuvat.

Tort osavaltioiden lait:  Tort States pidä syyllinen kuljettajan vastaa vahingoista. Omaisuusvahinkoja maksaa pois, kun ajoneuvo on vaurioitunut tai mikä tahansa muu ominaisuus, kuten postilaatikon tai kaiteesta. NOT vika kuljettaja täytyy jättää vaatimuksen AT-vika kuljettajan auton vakuutuksen.

Mikä on todiste vakuutus? Todiste autovakuutus on erityinen dokumentti tarjoaa auton vakuutusyhtiö päivät, joina autosi vakuutuksen on aktiivinen. Sillä on vakuutetun nimi, vakuutetun ajoneuvon vuoden merkki ja malli, VIN, ja politiikka voimaantulopäiviä listattu. Se on myös vakuutusyhtiön nimi ja Vakuutuskassa nimi listattu. Monet valtiot ovat nyt hyväksyä sähköisiä todisteita vakuutuksella mobiililaitteissa. Onnistu todistamaan autovakuutus poliisin tai DMV ja voisit tarkastella maksaa mojova sakkoja ja mahdollisesti menettää ajokortin.

Ostokset Autovakuutus

Vertailu Shopping:  Et voi kunnolla ostoksia autovakuutus hinnat jos kunkin viraston saat lainasi eri kattavuus. Joskus ne eivät täsmää kattavuus tarkalleen, mutta on tärkeää varmistaa, että ne ovat mahdollisimman lähellä. Etsi kopion julistuksen sivun, sitten pudottaa sen pois tai lähettää sen useita erilaisia vakuutuksia tarjoavat tahot. Agentti voi sitten yrittää mahdollisimman tarkasti vastaamaan nykyistä kattavuutta ja silti voittaa hinnalla.

Kuinka usein Kauppa:  taajuus, josta ostat autovakuutus on yksilöllinen. Jos sinulla on hyvä suhde vakuutusasiamies ja luottamaan niihin, se voisi olla parempi pysyä yhdessä paikassa. Hinnat voivat vaihdella joskus jopa huomattavasti yhdestä vakuutuksen kantoaallosta toiseen. Ostoksilla kahdessa kolmen vuoden aikana voi satuttaa. Etuna ottaa oman vakuutuksen kautta riippumaton Vakuutuskassa on, että kun haluat etsiä hitaammin, he voivat tarkistaa muiden vakuutuksenantajien sinulle ilman tarvetta vaihtaa virastoille.

alennukset

Pitkä lista alennukset tarjoavat jokainen autovakuutus harjoittaja. Paras kuuluu monen auton, multi-politiikka, luotto sekä tapaturma- ja rikkoo vapaata alennuksia. Halvin autovakuutus hinnat nousevat kuljettajat saavat kaikki nämä edut. Pyri aina pitämään kaikki insurables yhdellä vakuutus harjoittaja. Pidä luotto pisteet niin korkealle kuin mahdollista. Ja välttämään onnettomuuksia ja liikennerikkomuksia hinnalla millä hyvänsä.

Tee Veronpalautus Work For You

Tee Veronpalautus Work For You

Veronpalautus kausi on täällä! Tähän mennessä sinun tulisi väittivät jokainen verovähennys olet laillisesti vaatia. Jos vähentämällä-Spree ansaitsi sinulle veronpalautuksen – miksei laittaa sen toimimaan!

On olemassa kymmeniä älykkäitä tapoja käsitellä veronpalautuksen. Harkitse oman veronpalautuksen maksaa alas velkaa, säästää college, sijoittavat tai aloittaa puoli liiketoimintaa.

Opetellaan hieman enemmän tietoa veronpalautuksen vaihtoehtoja.

Velan lyhentämiseen

On kaksi tapaa voit maksaa alas velka – joko hakea oman veronpalautuksen kohti velan korkein korko tai hakea oman veronpalautuksen kohti velan pienimmän tasapaino.

Maksaa pois korkeimman koron velan säästää eniten rahaa, mutta maksaa pois pienin tasapaino voisi tarjota psykologista tunne voiton joka pitää motivoituneita jatkamaan maksamalla alas velkojaan.

Säästä College

Voit sijoittaa koko veronpalautuksen kuin kertakorvauksena on 529 College Savings Plan että olet määrittänyt itsellesi, lapsi tai perheenjäsen. Voit myös jäädä tuen erityinen säästötili että olet tarkoitettu kuluja voit syntyä aikana opiskelija vuotta, että ei voi olla 529 Plan-kelvollisia, kuten kustannukset maksaa autovakuutus.

Build Your hätärahaston

Tämä on todennäköisesti tärkein yksittäinen asia, voit tehdä säilyttää vahva taloudellinen terveyden ja estää itseäsi joutuminen velkaa.

Hätärahasto tulisi sisältää 3-6 kuukautta elinkustannusten ja pidettäisiin helposti käytettävää nestemäistä tilille, kuten säästötilille tai rahaa markkinoille tilille.

Invest eläkkeelle

Puhuminen verot, miksi ei käytä veronpalautuksen vähentää tulevia verosumma?

Voit osallistua $ 17000 oman palkka vuodessa 401k jos olet 49 tai nuorempi, ja lisäksi $ 5500 jos olet 50 tai parempi. Kyseinen maksu on verovähennyskelpoinen.

Vaihtoehtoisesti voit osallistua $ 5000 teidän Roth IRA jos olet 49 tai nuorempi, tai $ 6000 jos olet 50-plus. Kaikki eivät ole oikeutettuja osallistumaan Roth IRA, vaikka. Kelpoisuuden poikkeuslupia perustuu tuloihin ja siviilisäädyn arkistointi tila.

Vuonna 2012 aviopari arkistointi yhdessä voivat tehdä täyden panoksen jos heidän ansiotulot on $ 173000 tai vähemmän. Yksittäinen viilaaja voi tehdä täyden panoksen jos ansiotulot on $ 110000 tai vähemmän. Pidemmälle kuin tulotaso, summa, jonka pystyt osallistumaan vähitellen heikkenee kunnes ylität kynnyksen, jonka jälkeen ei voi edistää Roth IRA ollenkaan.

Aloita Side Business

Sanonta ”se vie rahaa tehdä rahaa” on tosi. Sokeasti rahalla liiketoiminta on huono suunnitelma, mutta strategisesti investoimalla puolin yritysten saattaa ansaita vankka palkintoja tiellä.

Voit sijoittaa veronpalautuksen tarvikeluettelosta sinun tarvitse alkaa myydä koruja tai uudelleen verhoilu huonekaluja. Voit rekisteröityä verkkosivuilla ja alkaa myydä tuotteitaan verkossa.

Voit ostaa ruohonleikkurin tai lehtiä puhallin ja aloittaa viikonlopun liike tekee naapuruston pihalla huoltoa. Voit säästää käsiraha vuokra omaisuutta.

Bottom Line

Älä juokse lähimpään ostoskeskuksen kanssa veronpalautuksen – tallenna se ja sijoittaa se! Olet työskennellyt kovasti siitä veronpalautusta. Nyt on aika tehdä hyvityksen työn puolestasi!

(Muuten, siellä on vahva argumentti saada veronpalautusta, varsinkin jos kantaa korkean Korkovelan, kuten luottokortti velka tai autolainan)

7 tapoja suojautua Luottokortti Hacks

7 tapoja suojautua Luottokortti Hacks

Anteeksi meille kuulostava kaikki tuhon ja hävityksen, mutta näennäisesti loputon useita rikkomuksia ja vaaratilanteiden todistaa, että arkaluontoisia taloudellisia ja henkilötietoja ei välttämättä turvallinen. Tarkastelemme joitakin viime tilastot. Pikaruokaravintola Wendy osui massiivinen malware-pohjainen luottokorttimaksujen vastaisesti vuonna 2016, että vuotanut asiakkaan maksutiedot yli 1000 eri paikoissa. Home Depot tietomurto takaisin vuonna 2014 vaikutti jonkin verran 56 miljoonaa luotto- ja pankkikortit. Tunnettu Target vastaisesti vuodesta 2013 vaikuttanut yli 40 miljoonaa kuluttajaa, ja jos haluat nähdä monia muita rikkomuksia – jotkut jopa suurempi – on masentava, graafisessa muodossa, katsomaan tätä kaaviota.

Miksi cyber varkaat vie aikaa hylky hävitystä niin suuria mittasuhteita? Koska se kannattaa. Pimeillä markkinoilla, luottokortin tiedot on arvoltaan tahansa välillä viisi 110 dollaria, mukaan Luottotietoyritys Experian .

Tietoturvaloukkauksista ovat varmasti osa elämää, ja sinun täytyy tietää, miten suojautua. Koska hakkerit ovat menossa, kun yritykset, jotka pitävät tietosi, on vaikea estää heitä saamasta sitä. Yhtä kaikki, voit ottaa useita vaiheita minimoimaan vahingot.

Vaikka et ole hakkeroitu vielä monet seitsemän liikkuu kuvatulla tavalla voi tehdä tietojen vähemmän helppo löytää ja vähemmän käyttökelpoisia, jos olet kiinni rikkomisesta.

1. Hanki korvaavan kortin

Jos olet kertonut olet tietomurto, älä kysy … kerro yrityksen että olet joko saada uuden kortin tai sulkea tilin. Et todennäköisesti saa mitään pushback päässä jo hämmentynyt yritys. Jos et, älä takaisin alas.

2. Tarkista tilisi online

Älä odota tarkistaa sen, kun kirjelmä saapuu – tarkista tänään. Pidä tarkkailun päivittäin vähintään 30 päivän kuluttua uuden kortin saapuu. Jos havaitset epäilyttävän maksun, kiistä sitä välittömästi.

3. jäädyttää luotto

Jos olet kiinni tietomurto, soita kukin kolmesta luottotietopalvelut ja pyytää, että luotto-raportti jäädytetään. Jäätyminen ei salli kenenkään käyttää luottotietoja ilman lupaasi. Velkojat luultavasti ei hyväksy hakemusta ilman pääsyä henkilön luottotiedot.

Jos olet syvästi huolissaan Mahdollisten rikkomusten voidaan myös jäädyttää tilisi ennakoivasti – sinun ei tarvitse olla petos uhri. Kuitenkin tämä vaihe tekee saada minkäänlaista luottoa kankea sinulle ja ja mahdolliset lainanantaja, joten haluat ehkä harkita kahdesti ottaa se.

4. Tilaa luotto-raportteja

Saat yhden ilmaisen luotto kertomus vuosittain kustakin Credit Reporting yhtiö lailla, mutta luultavasti saada useammin maksuttomia raportteja, jos olit jo petoksen uhriksi. Vaikka et ole kohdennettu vielä, ennakoivasti ja katsomaan ilmainen raportteja. Ihannetapauksessa voit tilata yhden neljän kuukauden välein porrastamalla pyynnöt kaikkien kolmen luottotietoyrityksille, joten voit olla paremmin kattaa koko vuoden.

5. Varo tietojen kalastelulta

Vain koska varkaat ovat luottokorttisi numero ei tarkoita, että ne on myös viimeinen käyttöpäivä ja kolmi- tai nelinumeroinen CVV numero. Varo phishing, huijaus, jossa varas voi lähettää sähköpostia tai puhelun yrittää saada loput tiedot. Älä anna tietojasi kenellekään ellet soita heille. Jos joku jättää viestin, siirry yhtiön verkkosivuilla ja löytää yhteyttä numeroon varmistaaksesi, että se vastaa mitä henkilö viestissä tarjotaan. Vielä enemmän turvallisuutta, soita yrityksen suoraan ja varmista soittaneelle henkilölle on laillinen.

6. Älä Rekisteröidy kalliit Fraud Protection

Paniikki hetki, saatat olla kiusaus pulittaa satoja dollareita vuodessa luotto seuranta palveluja. Älä tee sitä. Tiiviillä Tutustuttuamme saada ilmaiseksi, voit seurata oman tilejä. Jos yritys toimittaa tiedot sinulle ilmaiseksi, varmista peruuttaa palvelun ennen uusimispäivää.

7. Be Smart Tietoa salasanoista

Et aio rikkomisen estämiseksi käyttämällä kaikkia salasanasäännöt, mutta et tiedä, millaista tietoa varkaat olivat aikeissa varastaa. Käytä vahvoja salasanoja (niitä sattumanvaraisia ​​kirjaimia ja numeroita) ja muuttaa niitä usein. Muista, jos se on helppo muistaa, se on luultavasti helppo taju cyberthief murtaa.

Saatat myös haluta hyödyntää ylimääräistä digitaalista turvatoimia kuten kaksi tekijän todennus, joka toimittaa kertaluonteisen koodin luotettu laite, kuten matkapuhelin. Tämä antaa toissijainen suojakerros, joka vaatii fyysisesti laitteen ennen kuin antaa tuntemattoman kirjautuminen vain tilisi. Uudempiin todentamisen kuten kasvojen tunnus ja Touch ID iPhone hitaasti korvaa salasanojen laillinen tapa myöntää henkilölle pääsy luottamuksellisiin taloudellisia tietoja.

Bottom Line

Jos et ole joutunut vielä toimia ennakoivasti tehdä itse vähemmän haavoittuva. Jos olet, ei paniikkia. Se tulee viemään aikaa selvittää kaiken ylös, mutta et maksaa mitään maksuja oli luvaton. Soita luottokorttiyhtiöön, kerro heille kaikki virheelliset maksut ja kärsivällinen, sillä se toimii selvästi ne tililtäsi.

Tällä välin edelleen seurata luotto-raportti ja luottokortin laskut muita merkkejä luvattomasta käytöstä.

Näytteen vuokrankorotus Letter- Vuosittain Vuokralaiset

Asianmukaisten menettelyjen nostaminen Rent

 Lisääntyvä Vuokraa Vuosittain Vuokralaiset

Lisääntyvä vuokralaisen vuokra on oikealla vuokranantajana. On kuitenkin olemassa tiettyjä lakeja on noudatettava tehtäessä. Sinun on yleensä lähettää vuokralaiselle kirjallinen ilmoitus tietty määrä päiviä ennen niiden vuokrasopimus päättyy. Tässä muutamia viisi faktoja nostaa vuosittain vuokralaisen vuokran ja mallikirje tarkistaa.

5 vuokralaiselta perusteet

  • Edut lisääminen vuokralaisen Rent
    • Pysyä Fair market vuokrakuluiksi  Haluat ehkä nostaa vuokralaisen vuokran pysyä muiden vuokrahinnat alueella.
    • Sinulla on ollut lisääntyminen Expenses- Haluat ehkä nostaa vuokralaisen vuokran pysyä lisäsivät kustannuksia, kuten korkeampi sähkölaskut tai varallisuusverosta.
    • Sinulla on laillinen oikeus To- Et voi päättää nostaa vuokralaisen vuokraa, koska sinulla on laillinen oikeus tehdä niin joka vuosi.
  • Riskit Lisääntyvä Vuokralaisen Rent
    • Asukas muuttaa ulos-  Suurin ongelma saattaa ilmetä pyrkii lisäämään vuokralaisen vuokra on, että vuokralainen päättää olla uusimatta niiden vuokrasopimuksen ja siirtyy ulos. Joudut sitten käsitellä vapautuneen kustannuksia ja löytää uutta vuokralaista.
  • Milloin voit korottaa vuokraa?

Yleensä jos sinulla on vuokralainen, joka on tehnyt määräaikaisen vuokrasopimuksen, kuten vuosi, et vain saa korottaa vuokraa kun vuokra-ajan päätyttyä. Joten, jos sinulla on vuokralainen, joka on allekirjoittanut vuosittain vuokrasopimuksen, voit laillisesti nostaa vuokraa kerran joka vuosi on ohi.

  • Tarjoamalla Kirjallinen ilmoitus

Useimmissa tilanteissa, sinun on annettava vuokralaiselle kanssa etukäteen, ennen kuin voit lisätä vuokraa. Sinun tulee lähettää kirjallinen ilmoitus vuokralaiselle, ilmoittaa heille halu lisätä vuokransa.

Tämä kirje on lähetettävä ennen vuokra-ajan päätyttyä. Kuinka paljon etukäteen sinun täytyy lähettää tämän ilmoituksen vaihtelee valtion, vaan odottaa tarvitse lähettää sen 15 ja 60 päivää ennen vuokrasopimuksen päättymispäivää.

Jotkut lait sallivat vuokranantaja nostaa vuokraa aikana määräaikaisen vuokrasopimuksen. Tehdä niin, vuokrasopimus on selvästi sanottava, että vuokra voidaan nostaa vuokra-ajan kuluessa.

  • Kuinka paljon voit lisätä vuokrasta?

Monet valtiot asettaa rajoituksia määrästä voit lisätä vuokralaisen vuokraa vuosittain.

He vain voit nostaa vuokraa tietyllä prosenttimäärällä vuosittain, esimerkiksi viiden prosentin vuokraa kasvaa vuosittain. Siksi sinun täytyy tietää oman valtion lakeja; niin tiedät, jos on olemassa raja, kuinka paljon voit korottaa vuokraa tai jos olet vapaa korottaa sitä kuinka paljon tahansa valitset.

-SAMPLE vuokrankorotus kirjain VUOSI vuokralaisten

TO: Laita nimi Vuokralainen

      Aseta osoite Vuokralainen

      Aseta yksiköitä

1. tarkoitus Huomautus : Tämä ilmoitus on ilmoittaa vuokralainen vuokranantajan tulee lisää vuokralaisen vuokran. Alkavalta, Insert päivämäärä vuokralaiselta , kuukausivuokraa yksikön tällä hetkellä miehittää yksikkö Insert yksiköitä , joka sijaitsee, Lisää ominaisuus Osoite , nostetaan lisätä uusia Kuukausivuokra  kuukaudessa. Vuokralaisen nykyinen vuokrasopimus päättyy siitä Insert päättymispäivänä kohti pitkäksi aikaa kuin alkuperäisen vuokrasopimuksen.

Vuokralainen on tarjottu uusi vuokrasopimus uuden kuukausivuokra Insert New Kuukausivuokra . Tämä muutos ja muut kohtuulliset muutokset löytyvät vuokralaisen uusi sopimus.

2. irtisanominen Vuokrasuhde : vuokralaisen vuokrasopimuksen päättyy Insert Date Nykyinen vuokrasopimus päättyy . Jos vuokralainen ei suostu vuokrata yksikkö on lisääntynyt kuukausimaksu hinta, vuokralainen ja kaikki matkustajat yksikön on luovutettava yksikkö Insert Date Nykyinen vuokrasopimus päättyy .

Vuokralainen on noudatettava kaikki liikkuvat-out menettelyt, mukaan lukien jättäen yksikön luuta pyyhkäisi puhdas.

3. Hyväksyminen: jos vuokralainen suostuu vuokrata yksikkö on lisääntynyt vuokraan Insert New Kuukausivuokra , kuukaudessa, vuokralainen voi jäädä tiloissa, mutta on allekirjoitettava ja ehtojen noudattaminen uuden vuokrasopimuksen sovitulla kun kuukausivuokraa. Jäämällä kiinteistön jälkeen päättymispäivänä alkuperäisen vuokrasopimuksen, vuokralainen suostui lisääntynyt kuukausivuokran ja noudattamaan muita kohtuullisia muutoksia vuokrasopimuksen. Tämä vuokra on maksettava viimeistään 5. päivänä kuukaudessa.

Vuokranantaja Allekirjoitus : ______________________

Date : __________________________________

Velka Cycle: Miten se toimii ja miten ne saisi pois Velka Cycle

Velka Cycle: Miten se toimii ja miten ne saisi pois Velka Cycle

Velka on kaksiteräinen miekka: se voi olla hyötyä, kun investoida tulevaisuuteen, mutta on lopulta maksaa velkansa niin voit rakentaa nettovarallisuus. Kun et pysty tekemään sitä (jostain syystä), tuloksena on velkaa sykli, jota on vaikea tai mahdoton saada pois.

Lainanotto on elämäntapa monille kuluttajille. Kiinnitykset ja opintolainoja, pidetään usein ”hyvä velkaa” voi kestää jopa huomattavan osan kuukausituloista.

Lisää luottokortti velka ja uusi auto laina seokseen muutaman vuoden välein, ja voit helposti saada yli pään. Palkkapäivä lainat ja muita myrkyllisiä lainat lähes varmasti johtaa velka sykli.

Mikä on velan Cycle?

Velka sykli on jatkuvasti lainanotto joka johtaa lisääntyneeseen velkaa, kasvavat kustannukset, ja lopulta oletuksena. Kun viettää enemmän kuin tuo, menet velkaa. Jossain vaiheessa, korkokulut tullut merkittävä kuukausittain kustannuksella, ja velka kasvaa vieläkin nopeammin. Saatat jopa ottaa lainaa maksaa pois olemassa olevien lainojen tai vain pysyä mukana tarvitaan vähintään maksut.

Joskus on järkevää saada uutta lainaa, joka maksaa pois nykyisiä velkojaan. Velan vakauttaminen voi auttaa vähemmän rahaa kiinnostusta ja yksinkertaistaa talouteen. Mutta kun täytyy saada lainaa vain pysyä (tai tallettaa virrankulutus, että investoisivat investointeja tulevaisuuteen kuten koulutus ja omaisuus), asiat alkavat saada riskialtis.

Miten päästä pois velkaloukkuun

Ensimmäinen askel riistäytymässä velan jakson ansa on tunnustaa , että teillä on liikaa velkaa. Ei tuomio on tarpeen – menneisyys on ohi. Ota realistinen käsitys tilanteen niin voit aloittaa ryhtymistä.

Vaikka sinulla on varaa kaikki kuukausittaiset velan maksuun, olet pyynnin itsesi nykyinen elämäntapa pysymällä velkaa.

Lopetus työsi perheen, Uranvaihto, eläkkeelle joskus, tai siirtämällä koko maassa ilman työtä on lähes mahdotonta, jos haluat säilyttää sen maksamisesta. Kun tunnista tarvetta saada pois velkaa, alkaa työstää ratkaisuja.

Ymmärrä talouden: sinun täytyy tietää tarkalleen, missä seisotte. Kuinka paljon tuloja sinä tuo jokaisena kuukautena, ja missä kaikki rahat menevät? On tärkeää seurata kaikkia teidän menoja, joten mitä se tekee tehdä tämän tapahtua. Sinun tarvitsee vain tehdä tämän kuukauden tai kaksi saada hyvää tietoa. Vinkkejä seurata omia kuluihin sisältyy:

  • Viettää luotto- tai maksukortti, jotta saat sähköistä kirjaa jokaista suoritusta
  • Carry Muistio ja kynä mukaasi
  • Pidä (tai tehdä) kuitin jokaisesta kustannuksella
  • Sähköisen alalta tekstidokumentti tai taulukkolaskentaohjelma

Varsinkin jos maksat laskuja verkossa, läpi tiliotteistasi ja luottokortin laskuja useita kuukausia varmista lisäät epäsäännöllinen kulut, kuten neljännesvuosittain tai vuosittain maksuja. Balance tilille vähintään kerran kuukaudessa, jotta et koskaan yllättyi.

Luo ”tuhlaussuunnitelman:” nyt tiedät kuinka paljon voit varaa kuluttaa (tulot) ja kuinka paljon olet ollut menojen budjettia, joka voi elää.

Aloita kaikki todelliset ”tarpeet”, kuten asumisen ja ruoan. Sitten katsoa muita kuluja, ja katso, mitä sopii. Ihannetapauksessa, sinun budjetti tavoitesuosituksia ja maksaa itse ensin, mutta karkaamassa velka voisi olla tärkeämpiä. Valitettavasti tämä voi olla missä sinun täytyy tehdä joitakin epämiellyttäviä muutoksia. Etsiä keinoja kuluttaa vähemmän elintarvikkeita, päästä eroon kaapeli, saat halvempaa matkapuhelin suunnitelma, ajaa pyörä töihin, ja enemmän. Tämä on ensimmäinen askel alapuolella elävien teidän tarkoittaa.

Piilota luottokortit: luottokortit eivät välttämättä huonoja (itse asiassa ne ovat suuria, jos maksat ne pois joka kuukausi), mutta ne tekevät liian helppo jakaa velkakierteeseen. Korkean korot eniten kortteja tarkoita maksat paljon enemmän mitä ostaa ja maksaa vähintään on taatusti tuoda ongelmia. Mitä se tekee lopettaa niitä – leikkaa ne ylös, laita ne kulhoon vettä pakastimessa, tai mitä tahansa.

Jos pidät mukavuutta (ja automaattinen seuranta) menojen muovilla, käytä maksukorttia linkitetty pankkitililtäsi tai prepaid maksukortti, joka ei salli keräät velkaa.

Muuta tapojasi pikkuhiljaa: se on hienoa saada näitä ”isoja voittoja”, kuten supistukset autossa tai peruuttamisesta kalliita kaapeli palvelun. Mutta pieniä muutoksia väliä liikaa. Ehkä nappaat lounasta työtovereiden muutaman kerran viikossa, nauttia syöminen viikonloppuisin, ja rakkaus rahan käyttäminen konsertteja ja pallopelejä. Vaikka mikään näistä tottumukset ovat huonoja , ne voivat tuhota budjettia. Jos olet tosissaan saada pois velkaa, sinun täytyy muuttaa tapojasi pikkuhiljaa. Käynnistä pieni tekemällä kahvia kotona ja tuo lounaan töihin ja mennä sieltä.

Leikkaa vieraan pääoman menot: se riskialtista saada lisää lainaa, mutta viimeinen laina voisi olla paikallaan. Jos sinulla luottokortin velan korkealla korolla, saatat tuskin kattaa korkokulut kuukausittain – vaikka mojova maksu. Vakiinnuttaminen velan oikea laina voi auttaa enemmän kunkin dollarin menee velan vähentämiseen. Mutta sinun kuria – kun maksaa velkansa (tai tarkemmin, siirrä velkaa), et voi viettää nuo kortit enää. Luottokortti tasapainon siirto on yksi tapa saada halvalla lainaa tilapäisesti – vain varoa lopussa kampanja-ajan – ja online lainanantajien tarjoamaan kilpailukykyisiä hintoja pidemmän aikavälin lainoja.

Poimia osa-aikaista työtä: riippuen siitä, kuinka paljon velkaa sinulla, osa-aikatyötä tai puoli touhu voi olla kunnossa. Niitto nurmikot, lemmikkieläinten istuu viikonloppuisin, ja keikkoja jakaminen taloudessa ovat kaikki hyviä valintoja. Ylitöitä nykyinen työ auttaa etenkin aikaa ja puoli maksaa. Mitään ylimääräisiä teet voidaan laittaa suuntaan teidän velka auttaa nopeuttamaan maksuja.

Välttää velan Cycle

Välttämällä velkaa ensinnäkin on helpompaa kuin kaivaa itse ulos reikä. Kun olet vankka taloudellinen kentällä, pysy kurinalainen. Mainoksia heitetään naamaasi kaikkialla radiossa päälle Instagram syötteen sekä paine ”pysyä mukana Jonesin” välttämällä velkaa ei ole helppoa.

Elää alla tarkoittaa: vain, koska et voi varaa ei tarkoita että se oikea valinta. Ostaa talon voit helposti varaa, ei yksi luulet voit tuotti viidessä vuodessa. Vietä varovasti ja ottaa konservatiivinen lähestymistapa miten käsitellä rahaa. Alapuolella elävien teidän tarkoittaa valmistaa sinut taloudellinen menestys nyt ja myöhemmin elämässä. Plus se tarkoittaa vähemmän stressiä, jos elämä heittää sinulle curveball.

Älä osta suurinta sallittua: samansuuntaisesti, muista, että lainanantajat eivät paras etu mielessään. Asuntolainoittajista tarjoavat usein suurin kodin ostohinta perustuu velan suhde tuloihin – mutta voit (ja usein pitäisi) kuluttaa vähemmän. Auto jälleenmyyjät haluavat puhua kannalta kuukausimaksu enintään, mutta se ei ole oikea tapa valita auton.

Vältä lainanoton luottokorteilla: ellet voi maksaa pois luottokorttisi kokonaisuudessaan joka kuukausi, sinun ei pitäisi olla yhdellä. Useammin kuin ei, luottokortteja johtaa liialliseen menoja, koska et ”tuntuu” rahat käytetään. Luo budjetti ja käyttävät käteistä tai pankkikortilla kunnes olet tyytyväinen menoja. Voit aina palata luottokortteja kuluttajansuojan ja palkintoja jälkeen olet poissa velan aikana.

Säästä hätätilanteisiin: joskus ihmiset päätyvät velkaa odottamattomista olosuhteista johtuen – ei ole jokapäiväistä menoja. Vaikka tämä velka saattaa olla väistämätön, monissa tapauksissa se olisi voitu välttää säästöistä etukäteen hätätilanteita ja odottamattomia kuluja. Aloita hätärahasto välittömästi, ja yrittää rakentaa sitä jopa kolme kuusi kuukautta arvoinen elinkustannusten.

Miten Target eläkerahasto todella toimii?

Miten Target eläkerahasto todella toimii?

Kysymys Mailbag: miten se tavoite eläkerahasto todella toimii? Joka kerta kun luen siitä se tekee vähemmän järkeä.

Tämä teki alkaa kuin kysymys sisäisen postin, mutta vastaus tuli niin pitkä, että se tuntui järkevältä antaa Tim kysymykseen oman artikkelin.

Aloitetaan pois puhua riskin ja palkkion.

On ton eri sijoitusvaihtoehtoja siellä. Ne erottaa itseään joukko eri tavoin. Jotkut ovat todella pieni riski, mutta eivät tarjoa paljon tuottoa, kuten säästötili. Jopa paras online säästötili, olet menossa ansaita vain 1%: sta 2% vuodessa, mutta on oleellisesti nolla mahdollisuus menettää rahaa.

Aikana 10 vuotta, investointi kuten tämä voisi nähdä tuottoa vuosittain 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% ja 1,5%, joka antaa keskimäärin (arvasit oikein) 1,5%. Kun keskiarvo on melko alhainen, huomaa ettei yksittäisenä vuotena jossa raha on kadonnut. Ei ole aikaa, jossa se on ”huono” täytyy luottaa investointi, koska tämä investointi on yhtä luotettava kuin voi olla.

Kuten alkaa lisätä riskiä, ​​te yleensä lisäävät tähän tuottoa, kuten vaikkapa VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund), joka tarjoaa paremman keskimääräinen vuosituotto (noin 4%), mutta on mahdollisuus menettää rahaa erityisesti vuoden aikana.

Aikana 10 vuotta, investointi kuten tämä voisi nähdä tuottoa vuosittain 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8%, ja 4,7%, jolloin keskimäärin 4%. Vuotuisina ovat melko yhdenmukaisia, mutta huomaa, että -0,5% vuodessa. Kyseisenä vuonna investointi menetti rahaa, ja siellä tulee varmasti vuotta tuollainen yli kaukokohteisiin.

Nuo alemmat keskimääräistä vuotta – ja erityisesti menettävät vuotta – ovat ongelmallisia. Sanotaan olet ollut ajaa keskimääräistä vuotta ja olet päättänyt olet juuri tarpeeksi rahaa investointeja tehdä eläkkeelle työtä. Sitten heti eläkkeelle, että investointi viettää ensi vuonna menettää rahaa, heittää pois matematiikan kokonaan ja tehdä eläkkeelle näyttää todellinen riskialtis. Vaikka se ei ole kovin paha, kun kyseessä on tämän investoinnin, riskialttiimpia saat, sitä todennäköisemmin tämä skenaario on tapahtumassa. Nuo vuoden alusta vuoden vaihtelut ovat usein kutsutaan volatiliteetti – investointi on epävakaa, jos se on paljon tällaisia vaihteluita.

Katsotaanpa lisätä hieman enemmän riskejä ja katsoa Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Se on keskimääräinen vuosituotto aloituksesta on 9,72%, mikä tuntuu makea, eikö? Katsotaanpa tarkemmin.

Katsotaanpa viimeisen 10 vuoden vuotuisia tuottoja se päinvastaisessa järjestyksessä: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% ja -37,04%. Kolme mainitun kymmenen vuoden ovat pahempia kuin säästötili. Yksi niistä liittyy menettää yli 37% investointi.

Tämä investointi on vieläkin epävakaa. Mieti, että olet juuri aloittamassa eläkkeelle ja sinulla on rahaa kaikki tässä investointi- ja osut yksi niistä 40%: n häviö vuotta. Se tulee muuttumaan matematiikka eläkkeelle rajusti. Sinulta vetivät rahansa pois elää, kun markkinoilla laskee, mikä tarkoittaa, että teillä on tyhjentynyt huomattavasti suurempi prosenttiosuus eläkesäästötilit kuin pitäisi yhden vuoden aikana ja luultavasti täytyy tehdä, että seuraavat kaksi tai kolme vuotta odottaessasi markkinoiden rebound. Tämä jättää sinulle pysyvän käytön eläkesäästäminen, mikä merkitsee joko erittäin laiha asuu myöhemmällä iällä tai paluuta työelämään.

Haluatko nähdä, mitä se näyttää numerot? Oletetaan, että on $ 1 investoitua yhtä miljoonaa tämän ja eläkkeelle, päättää peruuttaa $ 50.000 vuodessa elämiseen. Tilanne on 5% vuodessa, mikä on melko riskialtista, mutta uskot, että pitkällä aikavälillä keskimääräinen tuotto. No, ensimmäisen vuoden aikana, investointi menettää 40% arvostaan. Se putoaa $ 600000 … mutta otti $ 50000 elää, joten se on oikeastaan ​​vain $ 550000. Jatkossa jos otat $ 50.000 vuodessa pois siitä, olet menossa konkurssiin noin 15 vuotta (ellei aiemminkin, riippuen volatiliteetti).

Voit pitää lisäämällä yhä enemmän riskejä ja saada korkeamman keskimääräinen vuosituotto, mutta Avainsana tässä on keskiarvo . Voit katsoa asioita kuten VSIAX (Vanguard pienyhtiöt Value Index Fund), joka on erittäin korkea keskimääräinen vuosituotto vaan pistosta ottamaan ehdoton pelaajan seuraavan kerran osakemarkkinoilla laskee, eli se menetän iso prosenttiosuus erän arvosta kuin yritysten taistelu taloudellisen taantuman aikana (jolloin jotkut sijoittajat myymään) ja muut sijoittajat pakenevat varmempia sijoituskohteita. Te lopulta saavuttaa investointeja, jotka merkitsevät sen rahapelit, kuten kryptovaluutta, joka on niin epävakaa, että saatat kolminkertaistaa investointeja tai menettää puolet on kuukauden tai kaksi.

Joten, mitä viestin täällä? Jos sinulla on paljon vuosia ennen eläkkeelle, haluat rahasi jotain melko aggressiivinen, joka on todella hyvä keskimääräinen vuotuinen tuotto, mutta saattaa olla muutama yksittäisiä vuosia, jotka ovat todella karkeita.  Jos et tarvitse rahaa lähiaikoina kyseiset yksittäiset huono vuosi ei ole oikeastaan väliä sinulle – itse asiassa ne ovat eräänlainen siunaus sinulle, koska se on halvempaa ostaa sijoitusyhtiö kun markkinat ovat alhaalla.

Kuten alkaa saada lähellä eläkeikää ja itse eläkkeelle, ne yksittäiset vuotta alkaa tulla paljon tärkeämpi. Ellei sinulla on hyvin paljon oman poistotili sinulla ei ole varaa yksi niistä ison alas vuosina ovat hieman todennäköisesti lopulta tapahtuu aggressiivinen investointeja. Jos se tapahtuu, olet menossa pian takaisin työvoimassa.

Ratkaisu, sitten on olla aggressiivinen teidän eläkkeelle investointeja, kun olet nuori ja sitten, kun lähestyt eläkkeelle, siirrä investoinnit vähemmän aggressiivisia ja vähemmän haihtuvia investointeja, jotka voit luottaa enemmän.

Paras tapa aloittaa ymmärtää, mitä kohde tasalla indeksirahasto tekee on tarkastella joitakin ihmisiä, jotka ovat tiellä eläkkeelle.

Angie on 25 vuotta vanha. Hän ei aio jäädä eläkkeelle 40 vuotta. Koska hänen eläkkeelle on niin kaukana, hänellä on varaa melko paljon riskejä hänen eläkkeelle säästöjä. Hänellä on varaa investoida asioita, jotka on aika hyvä keskimääräinen vuosituotto että pariksi riskiä valtava menetys. Hän saattaa pisti rahaa Vanguard Total Stock Market Index ja / tai Vanguard pienyhtiöt Value Index Fund. Hänen tavoitteena on rakentaa niin paljon arvoa kuin hän voi seuraavan 40 vuoden aikana ja jahtaa korkea keskimääräinen vuosituotto on paras tapa tehdä se.

Brad 45 vuotias. Hän ei aio jäädä eläkkeelle 20 vuotta. Hän luultavasti vielä olemaan melko aggressiivinen, mutta ajatus menee vähemmän haihtuvia saattavat alkaa avautumisen hänen päässään. Hän haluaa edelleen hyvin korkea keskimääräinen vuosituotto, mutta siellä tulee kohta pian jossa hän tarvitsee tehdä joitakin muutoksia.

Connor on 60 vuotta vanha. Hän ajattelee eläkkeelle viisi vuotta. Hänellä melkein tarpeeksi eläkkeelle eläkkeelle säästöjä. Tässä vaiheessa hän todellakaan ole varaa olla kaiken aggressiivinen investointi, joka voi laskea 40% arvostaan. Niinpä hän saattaa jättää joitakin se varastojen, mutta loput voivat siirtyä joukkovelkakirjoja. Hänen keskimääräinen vuosituotto voi olla pienempi, mutta hän ei enää vaarassa menettää 40% hänen koko eläkkeelle säästöjä.

Dana on 70 vuotta vanha. Jos hänen eläkesäästäminen pitää kasvaa hitaasti ja vakaalla tavalla, palaa vain muutama prosentti vuodessa, mutta ei menettää nippu arvo jonakin vuonna, hän pärjää. Hän varmaan haluaa olla lähinnä Vanguard Total Bond Market Index ja ehkä jopa joitakin rahamarkkinarahastojen (sukua säästötili hyvin pieni riski).

Kuten näette näitä tarinoita, vanhetessa ja lähempänä eläkkeelle, se tekee paljon järkeä vähitellen siirtää oman investoinnit erittäin aggressiivinen investointeja konservatiivisempi niistä. Kysymys on kuitenkin miten voidaan tietää, milloin alkaa tehdä näitä siirtymiä? Lisäksi sinä muistat tehdä sen, ja tehdä se oikein? Nämä eivät ole helppoja kysymyksiä yksilöiden säästäminen eläkkeelle. Ei ole täysin selvää, milloin tehdä tätä tai miten tämä, ja monet ihmiset eivät aio laittaa tutkimus- ja aika tehdä se. Ihmiset haluavat vain laittaa pois rahaa ja sitten on rahaa, kun on aika jäädä eläkkeelle.

Se kun tavoite eläkkeelle varoja tulevat. He tekevät tämän automaattisesti.

Katsotaan taaksepäin 25 vuotta vanha Angie. Hän pyrkii eläkkeelle noin 40 vuotta. Niin, teoriassa, hän haluaa valita melko aggressiivinen investointi laittaa hänen eläkkeelle säästöt. Kuitenkin, kun hän on hänen myöhään yölläkin tai aikaisin fifties, hän saattaa haluta aloittaa hitaasti tehdä asioita enemmän konservatiivinen, ja tämä saa vielä enemmän totta kuin hän saavuttaa eläkeiän ja sitten eläkkeelle. Hän ei halua ikävä isku kun hän on vanha.

Sitähän kohde eläkerahasto ei automaattisesti. Jos Angie on 25, hän aikoo jäädä eläkkeelle noin vuonna 2060, joten hän voisi ostaa osaksi Target eläke 2060 rahasto hänen eläkkeelle säästöjä. Juuri nyt, että tavoite eläkerahasto on todella aggressiivinen, mutta vuosikymmenten ohi ja 2040 saapuu, se tulee hitaasti tulee vähemmän aggressiivisia, ja 2050-luvulla, siitä tulee vielä vähemmän. Se leikkaa volatiliteetti vastineeksi alhaisempi keskimääräinen vuosituotto kuin se saa lähemmäs tavoitettaan mennessä.

Miten se tehdään? Kohteena eläkerahasto on vain koostuu joukko erilaisia varoja ja aikaa kuluu, ihmiset hallinnassa tavoite eläkerahasto hitaaseen rahaa osa varoista sen sisällä ja siirtää sen muihin rahastoihin.

Joten, esimerkiksi Target Eläke 2060 rahasto voisi nykyään koostuu 50% VSIAX ja 50% VTSMX – toisin sanoen, se on todella aggressiivinen, täysin investoineet varastot, ja jotkin näistä kannat ovat pieniä yrityksiä, jotka joko kasvaa kuin gangbusters (iso palaa) tai liekkiä (suuria tappioita). Se on okei nyt – volatiliteetti on täysin kunnossa, kun olet että kaukana eläkkeelle. Mitä haluat on suuri keskimääräinen vuosituotto seuraavien 25 vuoden aikana.

Kuitenkin jossain vaiheessa tiellä, luultavasti puolivälissä 2040, että rahasto aloittaa yhä vähemmän aggressiivisia. Rahojen Rahaston liikuttaa rahastonhoitajat osaksi asioita, kuten korkorahastot tai kiinteistön, asioita, jotka eivät ole aivan niin suuri ja keskimääräinen vuotuinen tuotto, mutta eivät tule nähdä vuosien suuret tappiot joko.

Mennessä 2060 rullaa ympärillä, kaikki rahat tähän rahastoon tulee melko varmasti tavaraa, mikä tarkoittaa, että voit luottaa, että rahasto on vakaa eläkkeelle.

Sitähän eläkerahasto tekee: Se koostuu joukko erilaisia sijoituksia, jotka ovat vähitellen siirtyneet erittäin aggressiivinen asioita vähemmän aggressiivisia asioita tavoitteeksi lähestyessä. Kun ”tavoite” vuosi on monta, monta vuotta myöhemmin, rahasto on todella aggressiivinen ja todella epävakaa, tavoitteena iso tuotosta seuraavien kahden vuosikymmenen kustannuksella joitakin todella karkeita yksittäisten vuosien. Kuten ”tavoite” vuosi saa lähemmäs, rahasto saa vähemmän ja vähemmän aggressiivisia ja vähemmän haihtuvia, tulossa jotain voi luottaa.

Siksi, ihmisiä, jotka eivät todellakaan jotka hallinnoivat vivahteita oman eläkesäästämisen, tavoite eläkerahasto kanssa tavoitevuosi melko lähellä heidän eläkkeelle vuonna on todella varma valinta. Se vain hallinnoi että asteittainen siirtyminen sinulle ettei sinun tarvitse tikkua ristiin.

Onnea!

Mikä on 4 Prosenttia sääntö eläkkeelle?

Tutustu 4% sääntö Eläkkeelle ja miten se toimii

Mikä on 4 Prosenttia Rule Eläkkeelle

Kun lähestyt eläkkeelle ja alkaa yrittää laskea, kuinka paljon tuloja voi olla, olet menossa törmännyt useita nyrkkisääntöjä, jotka ovat jaettu jo vuosia. Yksi niistä on ‘4 prosentin sääntö’. Tässä mitä se on – ja miksi se ei aina toimi.

4%: n sääntö Eläkkeelle

4% eläkkeelle sääntö tarkoittaa kotiutuksesi korko: vuotuiset lähtöpisteeseen salkun arvosta että saatat vetäytyä salkun kaluston ja joukkovelkakirjojen eläkkeelle.

Esimerkiksi, jos sinulla on $ 100,000, kun eläkkeelle, 4%: n sääntöä sanoa, että voitte vetää noin 4% siitä määrästä, tai $ 4000 ensimmäisenä vuonna eläkkeelle, ja lisätä tätä määrää inflaation ja että todennäköisyys on melko korkea (95%), että rahat kestää vähintään 30 vuotta, olettaen allokaatio oli 50% varastot / 50% joukkovelkakirjoja.

Historia 4% sääntö

4%: n sääntö alkoi kiertää jälkeen 1998 paperia kutsutaan Trinity Study. Varsinainen nimi on paperin eläkesäästötilit: Valitsemalla Keskeyttämisprosentti joka on kestävä .

Vaikka 4%: n sääntö on tullut lainattu ”turvallinen poistonopeudessa” käyttää eläkkeelle, missään paperi se viitata siihen tällä tavalla.

  • Muutamia tämän paperin päätelmät, joiden kinnostaa ovat:
  • “Useimmat eläkeläiset todennäköisesti hyötyä käytetään vähintään 50% ja yhteisiä kantoja.”
  • “Eläkeläiset, jotka vaativat CPI-oikaistu nostot aikana eläkkeelle vuotta on hyväksyttävä huomattavasti matalammalla poistonopeudessa alkuperäisestä salkun.”
  • “Sillä varastossa-hallitsevat salkkuihin vetonopeuksi 3% ja 4% ovat erittäin konservatiivisia käyttäytymistä.”

Päivitykset 4% sääntö

Kirjoittajat Kolminaisuuden julkaistun tutkimuksen päivitetään tutkimuksen Journal of Financial Planning vuonna 2011. Löydät sen osoitteesta: Portfolio Menestys hinnat: Mistä Rajanveto .

Johtopäätöksenä ei merkitsevästi muutu. Siinä sanotaan,

”Näyte tiedot viittaavat siihen, että asiakkaat, jotka suunnittelevat inflaatiolausekkeen nostoja tulisi myös suunnitella aloittaa pienemmällä vetonopeuksi vuonna 4 prosentista 5 prosentin luokkaa, jälleen, mistä salkkujen 50 prosenttia tai enemmän suuren yrityksen yhteisiä kantoja, jotta tilaa tulevia korotuksia nostoja.”

Wade Pfau, akateeminen, joka on erikoistunut eläketulon, kommentoi tätä tutkimuksessa eläkkeelle Tutkija blogissa osoitteessa Trinity Study päivitykset .

  • Muutamia kohtia Wade tekee ovat:
  • ”Trinity tutkimuksessa ei ole huomioitu rahasto maksuja.”
  • ”4%: n sääntö ei pysyi lähes samoin useimmissa muissa kehittyneissä talouksissa, koska se on Yhdysvalloissa”
  • ”Trinity Tutkimus pitää eläkkeelle pituudet jopa 30 vuotta. Pidä mielessä, että aviopari molemmat eläkkeelle 65-vuotiaana, on olemassa hyvät mahdollisuudet ainakin toinen puolisoista asuu yli 30 vuotta.”

Mitä ajattelen 4% sääntö?

4% sääntö eläkkeelle ei pidä kutsutaan yleensä. Olen kuullut yhden toimittajan viittaavat näitä asioita ”säännöt tyhmä” eikä ”nyrkkisääntöjä”.

Mielestäni nämä ”säännöt” olisi nimitystä yleisiä ohjeita. Jos haluat yleinen käsitys siitä, kuinka paljon eläketulon säästäminen voi tukea, 4%: n sääntö kertoo, että riippuen halu olla oman eläketulon pysyä inflaation, voit todennäköisesti nostaa noin $ 4000 – $ 5.000 euroa vuodessa jokaista $ 100,000 olet sijoittanut, olettaen voit seurata tietyn tuotevalikoiman noin 50% salkkusi varastot (kun sanon varastot tarkoitan laajasti hajautettuun varastossa indeksirahastoihin).

Toinen asia pitää mielessä; Käyttämällä tätä sääntöä ei oteta huomioon veroja. Jos vetää $ 4000 IRA, maksat liittovaltion ja osavaltioiden verot tälle summalle, joten $ 4000 lopettaminen voi johtaa vain $ 3000 varoja viettää.

Kannattaako 4% sääntö?

Vaikka 4% eläkkeelle sääntö voi tarjota yleisohjeena, en usko kenenkään pitäisi käyttää sitä todella päättää, kuinka paljon peruuttaa vuosittain eläkkeelle.

Koska itse asiassa, niin kauan kuin olen harjoitellut (vuodesta 1995 – ennen alkuperäisen kolminaisuuden Tutkimus julkaistiin) En ole vielä nähdä eläketulon suunnitelma jossa perustuvat otot 4% kiinteistökannan arvosta.

Sen sijaan jokainen tuleva eläkeläinen on oma suunnitelma perustuu muun odotettavissa tulonlähteitä, investointityypit käytetty odotettua pitkäikäisyys, arvioitua verokantaa vuosittain, ja lukuisat muut tekijät.

Kun rakennat älykäs eläketulo suunnitelmaa, se voi johtaa enemmän nostot joinakin vuosina, ja vähemmän toisissa.

Toinen syy 4% sääntö tulee kiistanalainen on, että kun olet saavuttanut ikää 70 ½ olet velvollinen ottamaan nostoja IRAS ja vuosittain saat vanhempi, sinun on peruutettava suuremman summan. Myönnettäköön, sinun ei tarvitse käyttää sitä – mutta sinun täytyy poistaa se IRA, mikä tarkoittaa verojen sitä. Nämä vaadittu minimi jakaumat määritellään kaavalla ja kaava edellyttää voit ottaa enemmän kuin 4% ja jäljellä tilin arvo vanhetessa.

Onko 4% sääntö vielä toimi ohjenuorana?

Vuonna 2013 paperin, 4 Prosentti sääntö ei ole Vammaisten satoisa maailma kirjoittajat Michael Finke, Wade Pfau, ja David Blanchett todetaan,

  • ”Menestys 4%: n sääntö Yhdysvalloissa voi olla historiallinen anomalia, ja asiakkaat voivat harkita eläketuloa strategiat laajemmin kuin pelkkiin järjestelmällistä nostamiseksi haihtuvista salkun.”
  • ”4% sääntöä ei voida pitää turvallisena aluksi poistonopeudessa nykypäivän matalan koron ympäristössä.”

Asiakirjassa ehdotetaan, että odotukset voivat joutua tarkistamaan koska aikaisemmat tutkimukset perustuivat aikaisempaan tietoon joukkolainojen tuotot ja osinkotuotot varastoista olivat paljon suurempia kuin mitä näemme tänään.

Miten pysyä Motivoitunut säästää rahaa

Miten pysyä Motivoitunut säästää rahaa

Budjetointi taktiikka ja vinkit auttavat sinua suorittaa day-to-day työtä hallita taloutta.

Budjetoinnin strategiat auttaa ymmärtämään, on tavoitteita suuntautunut tai filosofinen taso, miksi tarkalleen teet kaiken tämän työn.

Mutta lisäksi naulaus taktiikkaa ja tietäen strateginen näkemys, siellä on kolmas käsiteltävä budjetoinnin että sinun täytyy omaksua: ylläpitää motivaatiota.

Miksi ylläpito rahaa motivaatio Essential?

Kuulostaako tämä joukko ammattikieltä?

Saanen verrata tätä toinen esimerkki:

Kun olet ruokavalio, tarvitset taktiikkaa. Sinun täytyy oppia, esimerkiksi tilalle kermainen ranch kastike, jossa on vähärasvainen, matala-carb, jogurtti-pohjainen vaihtoehto.

Sinun täytyy oppia taktiikka korvata valkoista riisiä ruskea riisi, rasva lihapalat vähärasvaista lihapaloja, ja paistettuja kasviksia, grillattua, höyrytettyjä tai raakoja vihanneksia.

Nuo ovat kaikki taktiikka. He neuvoja, jotka helpottavat suorittaa day-to-day ruokavalioon.

Laihduttaminen strategia auttaa sinua selvittää, filosofisesti, miksi olet suorittamalla ne taktiikkaa. Saatat olla strategia johtavien vähähiilihydraattista elämäntapa, tulossa sydämen terve syöjä, tai leikkaamalla tyydyttyneitä rasvoja koneeltasi.

Mutta lisäksi strategiaa ja taktiikoita, sinun on myös tavallinen vanha motivaatiota. Sillä ei ole väliä kuinka paljon haluavat tulla sydän-terve syöjä, tai kuinka monta vihjeitä ja taktiikat opit. Mikään niistä ei ole menossa väliä, jos vuonna heikkouden hetkellä, te huivi alas koko pussi perunalastuja seurasi neljäntoista suklaakekseistä.

Motivaatio on yhtä tärkeää kuin visio ja taktiikoita. Strategia, taktiikka, ja motivaatio ovat kolme kulmat “menestys kolmio.”

Nyt tiedät miksi se on tärkeää pysyä motivoituneita, miten voit pitämään vauhtia, kun se tulee oman talouden? Tässä muutamia ehdotuksia:

1. Pidä pitkän aikavälin tavoite mielessä

Ehkä tavoitteena on tulla täysin velaton.

Ehkä haluat eläkkeelle 45-vuotiaana (Kyllä, se voidaan tehdä.)

Ehkä haluat oman kotisi ilmaiseksi ja selkeä, ilman kiinnitys liitteenä. Ehkä haluat lähettää lapsesi college rasittamatta niitä opintolainoja, maksaa lapsesi häät tai lopeta työtä et nauti joten voit jatkaa alemman maksaa, mutta parempaan vaihtoehto uran.

Mikä tahansa ”miksi”, pitää se eturintamassa mielesi. Hang valokuvia edustaa sinun ”miksi” koko kodin. Jatkuvasti perehtyä suuri yleisenä tavoitteena olet tavoitteena.

2. Kuvittele itsesi Golden Years

Tutkimukset ovat osoittaneet, että ihmiset, jotka ovat taitavia visualisointiin itseään eläkeläiset yleensä säästää enemmän eläkkeelle kuin ihmiset, jotka eivät.

Voit ladata maksuttoman sovelluksen iTunes Storesta nimeltään “Age My Face”, jonka avulla voit digitaalisesti ikä valokuvan kasvosi. Merrill Edge on myös ilmainen ohjelma nimeltä Face Eläkkeelle, joka tarjoaa samaa palvelua.

Getting Hanko itsesi vanhus voisi motivoida säästää eläkkeelle. (Ja bonuksena, voit myös olla motivoituneempia käyttää aurinkovoidetta, juoda vettä, ja saada paljon unta!)

3. puhua ihmisille, jotka ovat eläkkeellä

Monet eläkeläiset kertoo, että heidän kaksi suurinta pahoittelee eivät parempaa huolta terveydestään ja niiden taloutta.

Tapaamalla ja puhuu ihmisten kanssa, jotka ovat tekemisissä seurauksista nuorekkaan päätöksiä, saatat tulla motivoituneempia jäädä pois tekemiään virheitä.

Etkö tiedä, missä tavataan eläkeläisiä? Kokeile käsittelyssä blogeja kirjoittanut eläkeläisiä, jossa he dokumentoivat heidän elämäänsä, iloista ja niiden haasteet. Voisit myös kysyä vanhemmiltasi suosituksia, jos he elävät 55 + yhteisössä.