Luottokorttivelka on yksi stressaavimmista – ja kalleimmista – velkamuodoista. Korkeat korot, minimimaksut ja useat saldot voivat tehdä eteenpäin pääsemisestä mahdottoman tuntuista. Mutta hyvä uutinen on: oikeilla strategioilla voit maksaa luottokorttivelan pois nopeammin kuin luuletkaan.
Tässä oppaassa opit tutkitusti tuettuja ja todistettuja tekniikoita, joiden avulla voit tehokkaasti poistaa saldosi ja saada takaisin talouden hallinnan.
Table of Contents
- 1 Miksi luottokorttivelasta on niin vaikea päästä eroon
- 2 Parhaat strategiat luottokorttivelkojen nopeaan maksamiseen
- 2.1 1. Velkavyörymenetelmä (nopeimmat korkosäästöt)
- 2.2 2. Velkalumipallomenetelmä (paras motivaation kannalta)
- 2.3 3. Yhdistä velkasi henkilökohtaisella lainalla
- 2.4 4. Käytä 0 % vuosikoron saldosiirtoluottokorttia
- 2.5 5. Neuvottele alhaisemmista koroista
- 2.6 6. Lisää kuukausimaksujasi
- 2.7 7. Säädä budjettiasi vapauttaaksesi rahaa
- 2.8 8. Käytä käteistä tai pankkikorttia velan maksamiseen
- 2.9 9. Harkitse luotto- tai velanhoito-ohjelmia
- 2.10 10. Hae lisätuloja takaisinmaksun nopeuttamiseksi
- 3 Usein kysytyt kysymykset luottokorttivelan maksamisesta
- 3.1 Mikä on nopein tapa maksaa luottokorttivelka pois?
- 3.2 Kumpi menetelmä on parempi – lumipallo vai lumivyöry?
- 3.3 Auttavatko saldosiirrot luottokorttivelkojen maksamisessa nopeammin?
- 3.4 Pitäisikö minun sulkea luottokorttini, kun olen maksanut ne pois?
- 3.5 Voinko neuvotella luottokorttien koroista?
- 3.6 Kuinka paljon minun pitäisi maksaa kuukaudessa?
- 3.7 Onko henkilökohtaisen lainan ottaminen luottokorttivelan maksamiseen kannattavaa?
- 3.8 Pitäisikö minun käyttää säästöjä velkojen maksamiseen?
- 3.9 Voiko velkojen sovittelu auttaa?
- 3.10 Parantaako luottokorttivelan maksaminen luottoluokitustani nopeasti?
- 3.11 Pitäisikö minun lopettaa luottokortin käyttö velkojeni maksamisen ajaksi?
- 3.12 Kuinka kauan kestää maksaa pois 10 000 dollaria luottokorttivelkaa?
Miksi luottokorttivelasta on niin vaikea päästä eroon
Luottokorteissa on usein 16–30 prosentin todellinen vuosikorko , mikä tarkoittaa, että saldosi kasvaa nopeasti, jos maksat vain vähimmäismäärän. Lisämaksut, vaihtuvat korot ja useat tilit tekevät tästä vielä vaikeampaa.
Siksi strateginen lähestymistapa – ei satunnaiset maksut – on olennaista.
Parhaat strategiat luottokorttivelkojen nopeaan maksamiseen
1. Velkavyörymenetelmä (nopeimmat korkosäästöt)
Tämä lähestymistapa asettaa korkeimman koron velat etusijalle , mutta maksaa muista veloista minimivelkoja.
Näin se toimii
- Listaa luottokorttisi saldot korkokannan mukaan
- Maksa ylimääräistä kortille, jolla on korkein todellinen vuosikorko
- Kun se on maksettu, siirry seuraavaksi korkeimpaan
Miksi se toimii
- Säästää eniten rahaa
- Lyhentää velan takaisinmaksuaikaa
2. Velkalumipallomenetelmä (paras motivaation kannalta)
Tämä menetelmä keskittyy ensin maksamaan pois pienimmän saldon .
Näin se toimii
- Listaa saldot pienimmästä suurimpaan
- Maksa pienimmästä erikseen
- Siirrä maksu seuraavaan pienimpään
Miksi se toimii
- Tarjoaa emotionaalisia voittoja
- Lisää motivaatiota ja johdonmukaisuutta
3. Yhdistä velkasi henkilökohtaisella lainalla
Henkilökohtainen laina voi tarjota alhaisemman kiinteän koron , mikä helpottaa ja halventaa luottokorttivelkojen maksamista.
Edut
- Yksi kuukausimaksu
- Alhaisempi korko
- Ennakoitava takaisinmaksuaikataulu
4. Käytä 0 % vuosikoron saldosiirtoluottokorttia
Saldosiirtokortit tarjoavat 0 % korkoa 6–21 kuukaudeksi , minkä ansiosta voit maksaa pääoman takaisin nopeammin.
Tärkeitä huomioita
- Saldosiirtomaksu (3–5 %) voidaan periä.
- Koko saldon maksaminen ennen kampanjan päättymistä on ratkaisevan tärkeää
5. Neuvottele alhaisemmista koroista
Kyllä, luottokorttiyhtiöt neuvottelevat .
Voit pyytää:
- Väliaikainen korkoalennus
- Pysyvästi alhaisempi todellinen vuosikorko
- Tiettyjen maksujen poistaminen
Liikkeeseenlaskijat ovat usein samaa mieltä, jos sinulla on hyvä maksuhistoria.
6. Lisää kuukausimaksujasi
Jopa 25–100 dollarin lisäkuukausiveloitus voi merkittävästi lyhentää takaisinmaksuaikaa korkoja korolle -periaatteen vuoksi.
Esimerkki
Maksamalla 100 dollaria ylimääräistä kuukausittain 5 000 dollarin saldosta 20 %:n vuosikorolla voit lyhentää takaisinmaksuaikaa vuosilla .
7. Säädä budjettiasi vapauttaaksesi rahaa
Tunnista leikattavat alueet:
- Tilaukset
- Ulkona syöminen
- Kuljetuskustannukset
- Impulssiostot verkossa
Ohjaa kaikki säästöt velanhoitostrategiaasi.
8. Käytä käteistä tai pankkikorttia velan maksamiseen
Vältä uuden velan ottamista takaisinmaksuaikana. Vaihda:
- Käteiskuoret
- Debit-kortti
- Budjetointisovellukset
Tämä estää tasapainoasi kasvamasta uudelleen.
9. Harkitse luotto- tai velanhoito-ohjelmia
Voittoa tavoittelemattomat järjestöt voivat:
- Neuvottele alhaisemmista koroista
- Yhdistä luottokorttimaksut
- Luo strukturoituja maksusuunnitelmia
Tämä on loistava vaihtoehto, jos olet ylikuormittunut.
10. Hae lisätuloja takaisinmaksun nopeuttamiseksi
Sivutyöt ja keikkatyöt voivat nopeuttaa edistymistä huomattavasti.
Ideoihin kuuluvat:
- Freelancerina
- Etäkeikat
- Viikonlopun työpaikat
- Käyttämättömien tavaroiden myynti
Jopa 200–400 dollarin kuukausitulot voivat johtaa nopeaan edistymiseen.
Usein kysytyt kysymykset luottokorttivelan maksamisesta
Mikä on nopein tapa maksaa luottokorttivelka pois?
Velkavyörymenetelmän käyttäminen yhdistettynä ylimääräisiin maksuihin on nopein tapa.
Kumpi menetelmä on parempi – lumipallo vai lumivyöry?
Lumivyöry säästää enemmän rahaa; lumipallo lisää motivaatiota. Valitse persoonallisuutesi perusteella.
Auttavatko saldosiirrot luottokorttivelkojen maksamisessa nopeammin?
Kyllä – 0 % vuosikoron kortit poistavat korot tilapäisesti, mikä tekee maksuista tehokkaampia.
Pitäisikö minun sulkea luottokorttini, kun olen maksanut ne pois?
Ei aina. Niiden sulkeminen voi alentaa luottoluokitustasi lyhentämällä luotto-ikääsi ja käyttöastettasi.
Voinko neuvotella luottokorttien koroista?
Kyllä – monet kortin myöntäjät alentavat korkoja, jos sinulla on hyvä maksuhistoria.
Kuinka paljon minun pitäisi maksaa kuukaudessa?
Enemmän kuin vähimmäismäärä. Pyri vähintään 2–3 kertaa vähimmäismäärään verrattuna, jos mahdollista.
Onko henkilökohtaisen lainan ottaminen luottokorttivelan maksamiseen kannattavaa?
Kyllä, jos henkilökohtaisen lainan korko on merkittävästi alhaisempi.
Pitäisikö minun käyttää säästöjä velkojen maksamiseen?
Jos luottokorttisi todellinen vuosikorko on korkea (yli 18 %), velan lyhentäminen voi olla fiksumpaa kuin käteisen pitäminen matalakorkoisella säästötilillä.
Voiko velkojen sovittelu auttaa?
Se pienentää velkaa, mutta vahingoittaa luottotietojasi merkittävästi.
Parantaako luottokorttivelan maksaminen luottoluokitustani nopeasti?
Kyllä – erityisesti luottojesi käyttöaste , joka on yksi tärkeimmistä pisteytystekijöistä.
Pitäisikö minun lopettaa luottokortin käyttö velkojeni maksamisen ajaksi?
Ihannetapauksessa kyllä. Käytä käteistä tai pankkikorttia, kunnes saldosi on hallinnassa.
Kuinka kauan kestää maksaa pois 10 000 dollaria luottokorttivelkaa?
Se riippuu maksuistasi. Lumivyörymenetelmällä ja säännöllisillä ylimääräisillä maksuilla monet ihmiset maksavat sen pois 12–24 kuukauden kuluessa .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.