Kuinka käyttää vakuutusta, jonka avulla voit säästää rahaa

Kuinka käyttää vakuutusta, jonka avulla voit säästää rahaa

Omavastuun korottaminen säästää rahaa vakuutuskuluihisi. Säästämäsi rahasumma ei kuitenkaan välttämättä ole sitä mitä ajattelet. Omavastuuvakuutus vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon sinulle maksetaan korvausvaatimus, mutta voit säästää tuhansia dollareita, jos lisäät omavastuuta oikealla strategialla.

Tässä on kaikki mitä sinun on tiedettävä selvittääksesi, säästätkö suurempi vähennyskelpoinen omaisuus rahaa.

Pitäisikö sinun lisätä omavastuuta?

Jos sinulla on rahaa käsillä ja olet valmis maksamaan vahingosta, joka johtuu vaateesta, voit lisätä omavastuuta säästääksesi kustannuksilla. Jos sinulla on varaa siihen, ota säästöt, jotka vakuutusyhtiösi antaa sinulle, ja ala säästää rahaa nyt. Et kuitenkaan halua tehdä virhettä lisäämällä vähennyskelpoisuutta säästääksesi muutaman dollarin kuukaudessa, ennen kuin harkitset pitkän aikavälin vaikutuksia. 

Se on lyhyt ja yksinkertainen vastaus, mutta se ei välttämättä riitä antamaan jokaiselle lopullista vastausta siihen, mitä heidän pitäisi tehdä. Tämän perusteellisen yleiskatsauksen pitäisi auttaa sinua ymmärtämään omavastuun lisäämisen vaikutukset, mukaan lukien tapa, jolla se voi säästää rahaa (tai maksaa rahaa) lyhyellä ja pitkällä tähtäimellä.

Mistä löydät omaa tietoa

Aloittaaksesi vakuutusvähennysten perusteista, sinun on ensin tiedettävä, kuinka suuri omavastuusi on tällä hetkellä. Löydät nämä tiedot vakuutuksesi vakuutussivulta. Joskus eri peittoalueilla on erilaisia ​​vähennyskelpoisuuksia. Maanjäristyksen kattavuus voi olla erilainen kuin esimerkiksi vesivahinko- tai tulvavakuutuksesi.

Vinkki : Älä unohda tutkia mahdollisuuksia säästää rahaa erilaisten vähennysten perusteella suosituksiin tai muihin politiikan osa-alueisiin.

Mitä sinun on ajateltava ennen kuin lisäät omavastuuta

Vaikein asia vakuutuksissa on, että mitä vähemmän rahaa on, sitä tärkeämpää on saada vakuutusta, joka suojaa sinua jos jotain menee pieleen. Jos yrität löytää rahaa vakuutuksesi maksamiseksi, kannattaa ehkä miettiä kahdesti vähennyskelpoisuuden lisäämistä. Tässä on kolme huomioitavaa asiaa.

Vakuutuksesi todelliset kustannukset

Lisätty omavastuu tarjoaa prosentuaalisen alennuksen vakuutuksen kustannuksista. Jos käytät vain 300 dollaria vakuutukseesi, tarvitset huomattavan prosentuaalisen alennuksen todellisten säästöjen saamiseksi – etenkin verrattuna korkeasti vähennyskelpoisen korvausvaatimuksen tekemisen kustannuksiin.

Haluatko todella esimerkiksi maksaa vähennyskelpoisen 1000 dollarin korvausvaatimuksessa säästääksesi 30 dollaria vuodessa? Entä jos säästät 100 dollaria vuodessa? Sinun on tehtävä matematiikka nähdäksesi, onko säästöillä järkeä. Mitä korkeammat vakuutuskustannukset, sitä enemmän säästät lisäämällä omavastuuosuutta.

Miksi sinulla on vakuutus

Jos olet vakaassa taloudellisessa tilanteessa ja hoitaisit todennäköisesti pienet asiat itse (tekemättä vaatimusta), voi olla järkevää saada korkeampi omavastuu. Jos esimerkiksi et koskaan tee vaatimus alle 1 000 dollarista autostasi, koska sinulla on varaa maksaa siitä itse, niin korkeammalla vähennyksellä, joka on 1 000 dollaria, on paljon taloudellista järkeä.

Toisaalta, jos olet huolissasi kyvystäsi kattaa minkä tahansa määrän odottamattomia kuluja, sinun on parempi maksaa muutama vuosi lisää vakuutuksia vakuutuksesta saadaksesi omavastuu, jolla sinulla olisi varaa. Kun olet alkanut kerätä säästöjä, voit käydä uudestaan ​​ja tutkia lisää omavastuun määrää. 

Kuinka usein teet vakuutushakemuksia

Jos luulet, että sinun ei tarvitse koskaan tehdä vakuutusvaatimusta, voit ottaa riskin kasvattamalla omavastuuta. “Riski” on tässä avainsana. Et ehkä ole koskaan esittänyt väitettä elämässäsi, mutta et koskaan tiedä milloin sinun täytyy. Muista, että vähennyskelpoinen edustaa suoraa taloudellista vaikutusta, jonka olet valmis henkilökohtaisesti hyväksymään, jos sinun on tehtävä vaatimus. 

Jos sinulla on aiemmin ollut liikaa vakuutuksia, on suuri mahdollisuus, että maksat jo paljon rahaa vakuutuksista. Lisää korvausvaatimuksia, kun se ei ole välttämätöntä, kasvattaa yleisiä vakuutuskustannuksiasi. Siksi korkeamman vähennyskelpoisuuden vähentäminen pienten korvausvaatimusten välttämiseksi saattaa maksaa tulokset. Sinun on aina neuvoteltava vakuutusyhtiön kanssa, kun maksat korkeita vakuutusmaksuja nähdäksesi, kuinka löydät paremman hinnan. 

Jos et koskaan tee vakuutuskorvauksia ja sinulla on varaa suurempaan vähennyskelpoisuuteen, sinun tulisi harkita omavastuun lisäämistä. Joka vuosi vältät korvausvaatimuksen tekemistä, ylimääräistä rahaa korkeammasta vähennyskelpoisesta järjestelystä tulee taskussa vakuutusyhtiön sijaan.

Oletetaan esimerkiksi, että otat suuremman vähennyslaskun (1000 dollaria) säästääksesi 100 dollaria vuotuisissa vakuutuskustannuksissa. Viiden vuoden kuluttua et ole tehnyt vaatimusta ja olet säästänyt 500 dollaria. Lisäksi viisi vuotta ilman korvausvaatimuksia saattaisi myös antaa sinulle oikeuden saada korvausvapaata alennusta, mikä säästää vielä enemmän rahaa vakuutuskuluihisi.

Vinkki : Syy siitä, että suuremmat vähennykset toimivat joillekin paremmin kuin toisilla, liittyy yksilöllisiin riskeihin ja taloudellisiin kykyihin. Esimerkiksi monilla arvokkailla kotivakuuttajilla on asiakkaita, joiden vähennyskelpoisuus on 2 500–10 000 dollaria. Nämä vähennyskelvot voivat olla korkeat keskimääräiselle asunnonomistajalle, mutta niillä on paljon järkeä korkeammin arvostettujen asuntojen ja niitä omistavien suhteellisen varakkaiden ihmisten kannalta.

Kuinka paljon omavastuun lisääminen voi alentaa vakuutuskustannuksia?

Haluat vähentää kotivakuutuksen, huoneistovakuutuksen tai autovakuutuksen kustannuksia, mutta kuinka paljon korkeampi vähennyskelpoisuus vaikuttaa vakuutuskustannuksiin? 

Mikä on alennus omavastuun lisäämiseen?

Riippuen siitä, kuinka korkeaa korotat vähennyskelpoisuutta, voit odottaa säästävän noin 5–10% vakuutusmaksuihin. Mitä enemmän korotat vähennyskelpoisuutta, sitä suurempi prosenttiosuus tulee.

Voit esimerkiksi säästää 15–30% autosi törmäyksessä ja kattavassa peitossa lisäämällä omavastuun 200 dollarista 500 dollariin. Jos ansaitset jopa 1 000 dollaria, voisit säästää 40% .

Sama logiikka pätee kotivakuutukseen. Vakuutusyhtiöstäsi riippuen omavastuun lisääminen 500 dollarista 1 000 dollariin voi vähentää vakuutuskuluja jopa 25%. Ajan myötä voit säästää tuhansia kasvattamalla strategisesti vakuutusvastuita ja välttämällä pieniä korvausvaatimuksia.

Kuinka paljon voit varata lisätäksesi omavastuun?

Omavastuun lisääminen on vain yksi tapa säästää rahaa kotivakuutuksissa, autovakuutuksissa tai muissa vakuutuksissa. Se on suosittu vaihtoehto ihmisille, jotka haluavat säästää, koska se on helpointa tehdä  juuri nyt.  Vaikka säästät heti rahaa palkkiosta, vähennysvastuun lisääminen voi maksaa sinulle rahaa pitkällä aikavälillä, jos sinulla ei ole varaa tehdä korvausvaatimusta.

Jos olet varannut hätärahaston erityisesti auto-onnettomuuksien tai vastaavien tapahtumien varalta, se tekee siitä helpon – omavastuu, jonka sinulla on varaa, on hätärahastosi määrä. Jos sinulla on seka säästötili, joka sisältää auto-onnettomuuksien varoja muiden hätäapurahastojen rinnalla, voi olla vaikeampaa erottaa, kuinka paljon sinulla olisi varaa maksaa vähennyskelpoisena.

Vinkki  : Kun vakuutat kodin ja auton saman vakuutuksenantajan kautta, saatat pystyä maksamaan yhden omavastuun korvausvaatimuksesta, joka koskee molempia. Tämä voi säästää rahaa.

Esimerkki suurista vähennyskelpoisista säästöistä, jotka ovat vääriä

Tutustu esimerkkiin siitä, kuinka suuret vähennyskelvot saattavat maksaa sinulle enemmän rahaa pitkällä tähtäimellä.

Otat suuremman vähennyslaskun, 1 000 dollaria, ja säästät 100 dollaria vuodessa vakuutuskuluihisi. Olet onnellinen, koska näet sen säästävän 100 dollaria vuodessa. Viiden vuoden kuluttua et ole tehnyt vaatimusta ja olet säästänyt yhteensä 500 dollaria.

Sitten, kuudentena vuonna, sinun on tehtävä vaatimus. Olet säästänyt 500 dollaria, mutta se on vain puolet nyt käytettävästä 1000 dollarin vähennyskelpoisuudesta. Et ole vain keskellä stressaavaa vakuutusta, mutta olet myös huolissasi siitä, kuinka sinulla on varaa maksaa omavastuu. Olet ehkä voinut maksaa enemmän pienemmästä vähennyskelpoisesta järjestelystä.

Muita tapoja säästää rahaa vakuutuksissasi

Jos etsit edelleen tapoja säästää rahaa kotivakuutuksissasi, kannattaa tutustua kotivakuutusturvavaihtoehtoihisi ja tarkistaa, onko sinulla sopiva politiikka tarpeitasi varten. Vakuutusyhtiöt kilpailevat aktiivisesti asiakkaista, joten se saattaa maksaa tehdä ostoksia vakuutuksistasi tai neuvotella auto- tai kotivakuutusyhtiösi kanssa.

Vakuutuksesi tulisi muuttua tarpeitasi vastaavasti

Vakuutusyhtiö, joka sopi hyvin tarpeisiisi viisi vuotta sitten, ei ehkä ole paras yritys vakuuttaa sinut nyt.

Joskus kannattaa maksaa sakko peruuttamisesta yhden vakuutusyhtiön kanssa saadaksesi paremman vakuutussopimuksen uuteen. Saatat joutua soittamaan vain vakuutusyhtiöllesi ja kertoa heille, että olet valmis ostoksille – he saattavat keksiä uusia ideoita säästää rahaa, jotta he eivät menetä sinua asiakkaana.

Opi vähennyskelpoisista luopumista

Omavastuuvakuutuksesta vapauttaminen koti- tai asuntovakuutuksesta on lauseke, joka luopuu vähennyskelpoisuudesta, jos vahinko on suuri.

Jokainen vakuutusyhtiö valitsee erilaisen lähestymistavan tarjoamalla vähennyskelpoista vapautusta, eikä ehkä ole helppoa kertoa, kuinka se koskee sinua. Vaikka suunnitelmasi sisältyy luopumisia, se on saatettu viedä pois vakuutuksen joihinkin tiiviisti muotoiltuihin osiin. Parempi ymmärrys siitä, milloin omavastuuvapautusta sovelletaan, voi antaa sinun sopivasti kirjautua korkeampaan vähennyskelpoiseen suunnitelmaan. Paras tapa selvittää se on kysyä suoraan vakuutusasiamieheltäsi, onko vakuutuksessa vähennyskelpoista luopumista ja jos on, kun se alkaa.

Esimerkiksi joillakin vakuutuksilla voi olla vähennyskelpoisuus yli 10 000 dollarin tappioille. Muilla vakuutuksilla voi olla erittäin korkea kynnysarvo ennen kuin vähennyskelpoiset luopumiset alkavat, kuten suuret korvausvaatimukset tai yli 50 000 dollarin tappiot. Jos vakuutat vain suuria menetyksiä, kuten tulipalo, voi olla järkevää hyödyntää näitä luopumisia hyödyntämällä korkeampaa omavastuuta.

Omavastuuvakuutukset autovakuutuksista

Autovakuutuksissa myydään myös vähennyskelpoisia luopumisia. Toisin kuin kotivakuutussuunnitelmissa, vähennyskelpoiset luopumiset lisäävät yleensä autovakuutuksen kustannuksia. Vaikka vähennyskelpoiset luopumiset ovat mukavia, sinun on varmistettava, että siitä ei aiheudu lisäkustannuksia, jotka ovat suuremmat kuin hyödyt.

Säästä rahaa käyttämällä lisääntynyttä omavastuuta

Jos päätät varaa kasvattaa omavastuuosuutta ja säästää 10% tai 40% vakuutuksessa, harkitse säästöjen siirtämistä vakuutuskustannuksiin hätärahaston pankkitilille. Säästöjen kasvaessa voit lisätä vastaavasti vähennyskelpoisuuttasi ja säästää sitten vielä enemmän vakuutuksissa.

Huomaa : Jos sinun ei tarvitse koskaan tehdä vaatimusta ja maksaa korkeampi vähennyskelpoinen, niin kaikki ylimääräinen raha pysyy taskussa. Toisaalta, jos joudut joutumaan maksamaan omavastuusi, sinulla on rahat valmiina. Se on sinulle voitollinen.

Pohjaviiva

Voit säästää satoja (ellei tuhansia) dollareita vakuutuksissasi kehittämällä strategiaa, joka tasapainottaa taloudellisen tilanteensi vähennyskelpoisilla summilla. Pyydä vakuutusasiamiestäsi arvioimaan vakuutusvalintasi ja suosittelemaan joitain vaihtoehtoja säästääksesi rahaa. Tee aina tutkimustasi ja älä unohda, saatat joutua maksamaan vähemmän ja saada enemmän siirtymällä uuteen vakuutusyhtiöön.

Opas luottokorttisi matkavakuutuksen käyttöön

Opas luottokorttisi matkavakuutuksen käyttöön

Onko luottokortilla saamasi matkavakuutus todella paljon? Riippumatta siitä, mihin matkustat ja millaista muuta vakuutusta sinulla on, kannattaa tutkia matkavakuutuksia suojataksesi sinua matkan aikana. Matkavakuutus voi kattaa odottamattomat asiat, kuten lääketieteelliset hätätilanteet, matkan peruutukset, kadonneet matkatavarat ja muut odottamattomat onnettomuudet tai tapahtumat. Löydäksesi paljon matkavakuutuksesta tai hankkimalla sen ilmaiseksi voi auttaa vähentämään matkakulujasi. Monet ihmiset odottavat luottokorttiturvaaan tästä syystä.

On tärkeää tietää, kattaako luottokorttisi matkavakuutuksen ja mitä se kattaa. Tässä on opas luottokorttisi matkavakuutuksen käyttämiseen, vinkkejä ja tarkistuslistoja auttamaan sinua selvittämään, millaista vakuutusta tarjotaan (jos sellaista on), mitä se kattaa ja jos se riittää matkallesi.

Onko luottokorttimatkavakuutus riittävä?

Vaikka luottokortti sisältää matkavakuutuksen, se ei tarkoita, että kaikki olosuhteet otetaan huomioon. Usein matka on ostettava kortilla, jotta matkavakuutus olisi voimassa. Jo silloin sinun on pohdittava, mitkä tilanteet kuuluisivat, kuinka kauan ja mitkä rajat ovat.

Lukemalla luottokorttitietosi hienopainatuksen tai soittamalla luottokorttiyhtiöllesi ja esittämällä oikeita kysymyksiä, tiedät, riittääkö heidän tarjoama matkavakuutus vai onko sinun ostaa erillinen matkavakuutus suojautuaksesi .

9 asiaa, jotka luottokorttisi matkavakuutus voi kattaa

Jokainen luottokorttiyhtiö on erilainen, ja riippuen käytetystä korttityypistäsi, sinulla saattaa olla enemmän tai vähemmän kattavuus. Jotkut luottokortit eivät kata matkavakuutusta ollenkaan.

Tässä on tarkistusluettelo kattavuuksista, joita voit kysyä luottokorttiyhtiöltäsi, suunnitteletko matkaa ja haluatko ymmärtää, millainen vakuutus sisältyy (tai ei) osana luottokorttiperusteitasi. Matkan peruutusvakuutus? Maksaako luottokorttiyhtiö sinulle, jos matka peruutetaan? Kysy, mitä ehtoja sovelletaan.

  1. Matkan keskeytyminen tai matkan viivästyminen
  2. Sairausvakuutus – lääketieteelliset laskut, kuljetus tai lääketieteellinen evakuointi (kuten ilma-ambulanssivakuutus)
  3. Sairaus- tai sairausvakuutus, lääkäri- tai hammaslääkärikäynnit
  4. Lääketieteellinen apu tai lähetyspalvelut
  5. Tapaturmavakuutus (varokaa poissulkemista äärimmäisissä tai vaarallisissa urheilulajeissa)
  6. Matkatavaroiden tai henkilökohtaisen omaisuuden vakuutukset
  7. Hotellivarkaudet tai murtovakuutukset
  8. Henkivakuutus
  9. Vuokra-autojen vakuutukset (kun kysyt tällaisesta vakuutuksesta, muista selvittää, mitkä rajoitukset ovat ja kenet kuuluvat)

Jotkut yritykset sisällyttävät peruutuksen perheenjäsenen tai lemmikin sairauden, sään tai jopa sairauden vuoksi. Toisilla voi olla rajoitettu kattavuus. Sinun on kysyttävä yksityiskohtia ollaksesi varmoja.

Tärkeää : Peruutus- ja viivekatteilla voi olla rajoituksia, joten ole varma ja selvitä, mitkä ne ovat.

Luottokorttiyhtiöt tarkistavat ehtojaan säännöllisesti, ja suuri osa luottokorttiperusteista on vaarassa pienentyä tai poistua ajan myötä. Käytä yllä olevaa luetteloa ponnahduslautana selvittääksesi kuinka rajoitettu tai laaja kattavuus on.

Kuinka tietää, mitkä luottokortit tarjoavat parhaan matkavakuutuksen?

Monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat luottokortin, joka sisältää matkavakuutuksen, mutta kaikki luottokortit eivät kata matkavakuutuksia samalla tavalla. Korttisi ominaisuuksista ja luottoluokituksesta riippuen saatat saada enemmän suojaa kuin sinulla on tällä hetkellä. Joskus eniten matkavakuutuksia sisältävissä korteissa voi olla vuosimaksuja. Älä koskaan oleta, että kaikki luottokortit tarjoavat saman kattavuuden, kysy erityisesti kattavuuden yksityiskohdista ja katso mitä kukin yritys voi tarjota sinulle. Jos olet opiskelija, muista ja katso tämä luettelo parhaista korteista opiskelijoille.

Vinkki : Joskus samalla luottokorttiyhtiöllä on saatavana erilaisia ​​kortteja, ja jos sinulla ei ole matkavakuutusta, se voi tarjota sinulle päivityksen toiseen korttiin, joka antaa sinulle enemmän etuja.

Poikkeukset luottokorttimatkavakuutuksesta

Poissulkemiset, rajoitukset ja kattavuusaukot ovat tärkeitä tekijöitä, jotka sinun on opittava ennen luottamusta korttisi matkavakuutukseen. Joskus asiat ovat “katettu”, mutta tällöin kelpoisuustapahtumat tai peittoalueen olosuhteet rajoittavat kuinka paljon. Kuten kaikki muutkin vakuutukset, kukin yritys tarjoaa erilaisia ​​ehtoja.

5 kysymystä luottokorttiyhtiöltäsi

  1. Mitä sisältyy kattavuuteen? Sinun tulisi kysyä, kuuluuko sinut yritystoimintaan liittyviin matkoihin vai henkilökohtaisiin matkoihin.
  2. Onko matkan pituudelle rajoituksia? Jotkut korttiyhtiöt voivat rajoittaa kattavuuden tietyn pituisiin matkoihin, esimerkiksi rajoittuvatko suojaukset 15 päivän ja alle 30 päivän matkoihin, vai eikö mitään rajoituksia ole? Tapauksissa, joissa on rajoituksia, voitko ostaa lisäosan laajentaaksesi suojaa loman ajan?
  3. Onko olemassa poikkeuksia tai rajoituksia olemassa oleviin sairauksiin, ikään tai terveysriskeihin? Joskus jos sinulla on tapahtunut muutos lääketieteellisessä tilassa, lääkemuutoksissa tai jo olemassa olevassa sairaudessa, et välttämättä kata kattavuutta. Jotkut matkavakuutukset eivät kata sinua raskauden kolmannella kolmanneksella tai jos olet mukana korkean riskin toiminnassa. Muilla matkavakuutuksilla voi olla ikäraja, eivätkä ne välttämättä kata sinua tietyn iän jälkeen.
  4. Onko vähennyskelpoista, kuinka suuri osuus lääketieteellisistä kustannuksista katetaan? Onko olemassa enimmäismäärä, joka maksetaan erilaisissa olosuhteissa? Milloin korvaus maksetaan? Pitäisikö sinun maksaa taskusta ja saada korvaus palauttaessasi, vai kattavatko ne kustannukset suoraan sinulle?
  5. Kenelle matkavakuutus kuuluu? Yleensä kyse on luottokortilla mainitun henkilön puolisosta ja lapsista, mutta haluat olla varma. Jos haluat suojata lapsiasi, tutustu ikärajoituksiin. Onko sillä merkitystä, kun luottokortti on yrityksesi nimessä, sovelletaanko vakuutusta edelleen samalla tavalla?

Muita paikkoja löytää matkavakuutus

  • Työntekijäryhmä-etuussuunnitelmasi tai puolisosi tai perhe-kumppanisi työntekijän etuudet.
  • Sairausvakuutuksesi.
  • Jäsenyhdistykset tarjoavat joskus kohtuuhintaista matkavakuutusta tai sisällyttävät rajoitetun matkavakuutuksen osana etujaan.
  • Koti-, vuokra- tai autovakuutusyhtiösi voi tarjota sinulle vakuutuksen monista asioista, jotka liittyvät vastuuseesi tai henkilökohtaiseen omaisuuteen matkalla.

5 välttämätöntä vakuutusvirhettä

 5 välttämätöntä vakuutusvirhettä

On välttämätöntä, että sinulla on perusturva. Tämä on yksi yleisimmistä taloudellisista virheistä, joita ihmiset tekevät. Sinun tulee varmistaa, että sinulla on riittävä kattavuus tarpeitasi varten. On myös tärkeää ymmärtää, että perusvakuutus suojaa omaisuuttasi ja rahasi onnettomuuksilta tai muilta vahingollisilta tilanteilta. Vakuutuksissa on kuitenkin yleistä tehdä virheitä. Kun kyse on vakuutuksesta, virhe voi todella vaikuttaa sinuun taloudellisesti. Tässä on viisi yleisintä perusvakuutuksen virhettä.

Sen valitseminen, ettei sinulla ole perusvakuutusta

Päätös säästää rahaa ilman vakuutusta on kallis virhe, jota et halua tehdä. Sinulla pitäisi olla autovakuutus, joka kattaa onnettomuudet ja varkaudet. Varkauksien ja tulipalojen varalta sinulla olisi oltava vuokralaisen tai kodin omistajan vakuutus.  

Lisäksi tarvitset ehdottomasti perussairausvakuutusta. Lääketieteelliset laskut voivat kasvaa nopeasti, ja jos sinulla ei ole sitä, voit rappeutua taloudellisesti. Jos sinulla ei ole varaa kattavalle sairausvakuutukselle, sinun tulee ainakin hankkia suuri vähennyskelpoinen tai katastrofaalinen sairausvakuutussuunnitelma. Monet ihmiset kamppailevat varaakseen terveydenhoitoa jopa sairausvakuutuksella, ja ilman meneminen voi johtaa konkurssiin, jos sinulla on yksi katastrofaalinen terveystapahtuma.

Edullinen hoitolaki edellyttää myös sairausvakuutuksen suorittamista tai joudut sakkoihin, kun ilmoitat veroja. Varmista, että kirjaamasi sairausvakuutus täyttää vähimmäisvaatimukset. Vammaisuusvakuutus voi myös suojata sinua, jos olet vakavasti loukkaantunut tai sairastut. 

Yli vakuuttamalla itseäsi

Toinen yleinen virhe, joka maksaa sinulle, on itsensä liiallinen vakuuttaminen. Voi olla vaikea määrittää, kuinka paljon perusvakuutusta todella tarvitset. Tämä pätee erityisen hyvin, kun tarkastellaan vastuuvakuutusta. Sinun tulisi puhua vakuutusasiamiehellesi (yleensä riippumaton, joka on paras) omaisuutesi ja kuinka parhaiten suojata niitä. Kun olet nuorempi, et tarvitse niin paljon vakuutusta, koska sinulla ei ole niin paljon omaisuutta.

Kohdassa Vakuutat itseäsi

Toinen yleinen virhe on alivakuuttaa itsesi. Tämä voi olla melko kallista, kun huomaat, että perusvakuutuksesi ei kata tarvittavia kuluja. Sinun tulisi harkita enimmäismäärä, jonka vakuutuksesi maksaa jokaisesta onnettomuudesta.

Jos sinulla on sairausvakuutus, sinun tulee harkita vakuutuksesi maksamaa enimmäismäärää. Miljoona dollaria voi vaikuttaa riittävältä, mutta jos sinulla on syöpä tai jokin muu vakava sairaus, hoidon kustannukset saattavat ylittää kyseisen määrän.

Väärin vakuutuksen saaminen

Sinulla voi olla väärät perusvakuutukset tai liian monet vakuutukset. Voit tuhlata rahaa ostopolitiikkaasi, jota et todennäköisesti käytä. Jos olet nuori, sinun ei tarvitse saada kaikenlaisia ​​vakuutuksia. Sinun tulee varmistaa, että ymmärrät myös saamasi politiikat. Jos ymmärrät, mitä olet allekirjoittanut, et ole yllättynyt, kun on aika tehdä vaatimus.

Ei osta uusia käytäntöjä

On tärkeää, että teet ostoksia perusvakuutuksesta. Sinun pitäisi tehdä tämä muutaman vuoden välein. Voit säästää rahaa vaihtamalla uuteen käytäntöön. Lisäksi sinun on tarkasteltava käytäntöjä, jotka tarjoavat alennuksia työskentely- tai opiskelupaikoillesi. Vakuutusten ostaminen kahden vuoden välein ei vie paljon aikaa. Tämä auttaa sinua pitämään korosi alhaisena.

Ultimate Guide to Autovakuutus

 Ultimate Guide to Autovakuutus

On niin monia asioita autovakuutus, se olisi lukukauden mittainen luokkavaatimus lukiossa. Lähes jokainen kuljettaja Yhdysvalloissa on lain mukaan ostaa autovakuutus, mutta monet eivät edes tiedä, miten se toimii. Mitä se kattaa? Paljonko se maksaa? Miksi se maksaa niin paljon? Miten lähettää vaatimuksen? Autovakuutus kysymykset ovat melko rajattomat. On tärkeää oppia perusasiat tietoon lähteestä.

Säästää aikaa ja rahaa tutkimalla ylös autovakuutus ja kysyä agentti kysymyksiä koko ajo virstanpylväitä.

Tyypit kattavuus

Vastuu:  Tärkeimmät lähetyksenä tahansa auto vakuutus on vastuu. Se tarjoaa kattavuus, kun vakuutettu ajoneuvo haavoittaa toista henkilöä. Kattavuus on yleensä kirjoitettu teidän ilmoituksessa sivun 25/50/10. Ensimmäinen numero (25) tarkoittaa jopa $ 25000 voisi maksetaan yhdelle henkilölle loukkaantunut onnettomuudessa. Toinen numero (50) tarkoittaa jopa $ 50000 voitiin maksaa pois onnettomuudessa loukkaantui useita ihmisiä. Kolmas numero (10) viittaa omaisuusvahinkoja mikä tarkoittaa jopa $ 10000 kattavuus on säädetty vahingot jonkun toisen omaisuutta.

Omaisuusvahingot:  Damage jonkun omaisuutta autossa? Tarvitset omaisuusvahinkoja kattavuus kattaa vahingot. Omaisuusvahinkoja kattaa vain vahinkoa muille. Se voi olla mitä tahansa turfed nurmikon autoja suojakaiteet tai postilaatikoihin. Se ei voiton, jos vahingoittaa omaa omaisuutta.

PIP ja Med Pay:  kahdentyyppisiä terveydenhuollosta on saatavilla joissakin valtioissa, kun taas toiset ovat vain tarjotaan yksi.

PIP, Henkilövahinkoihin suojaus , tarvitaan tuottamukseen toteaa. Se antaa kattavampi suoja verrattuna med palkka. Se tarjoaa kattavuus sairauskulut, menetetystä palkasta, vaikka extrat kuten nurmikonhoito jos et voi enää suorittaa tehtävän itse.

Med palkka kattaa vammat Matkustajien on katettu ajoneuvon. Se rajoittuu usein $ 25000 kattavuutta tai vähemmän. Sillä ei ole väliä kuka on syyllinen, jotta se maksaa pois. Sitä ei pitäisi käyttää korvikkeena sairausvakuutus, koska se maksaa vain vammoista tapahtuneen auto-onnettomuudessa.

Kattavat (muut kuin Collision):  Se on yksi parhaista autovakuutus vaihtoehtoja.

Usein maksaa itsensä. Fyysistä vahinkoa, joka voi tapahtua auton muita kuin törmäys käsitellä tässä. Yksi yleisimmistä väitteistä on tuulilasi vaurioita. Korvaaminen tuulilasi voi saada tyyris ja kattavasti saavat pelimerkit täynnä ilmaiseksi. Korvaamisesta kokonaan tuulilasin vaatii usein sinua maksamaan vähennyskelpoisia mutta jotkut yritykset voit tehdä nolla vähennyskelpoisia vain lasin.

Kattavat kattaa pitkän listan muunlaisia ​​vahinkoja. Asiat kuten rakeita, tulva, tornado, olisivat kaikki katetaan jos ostat kattava. Lyömällä hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, ja puun kaatuminen ja osuvan autoon kuuluvat kaikki alle kattavia.

Törmäys:  Törmäys on, kun ajoneuvo on liikkuva ja osuu objektin. Se voisi olla postilaatikko, keulakori, toinen ajoneuvo, tai muu eloton objekti.

Tiepalvelu:  Se on lisäansiot, mutta usein edullinen. Se voi maksaa itsensä melko nopeasti. Jotkut politiikan mahdollistavat kattaa vain hinata, kun taas toiset kattavat työsulku, hyppy, ja loppumassa kaasua.

Vuokra-auto:  Joilla on pääsy vuokra-auton jälkeen vaatimus on tärkeä monille kuljettajille, jotka eivät ole varmuuskopio ajoneuvoa. Jotkin vakuutusyhtiötä automaattisesti mukana pieni määrä kattavuus jos autossa oli katettu onnettomuudessa. Muussa tapauksessa sinun tulee lisätä kattavuus omaan politiikkaan.

Gap Vakuutus:  Owe enemmän kuin mitä auton arvo on? Kuilu vakuutus kattaa ero arvon auton ja mitä olet velkaa, jos kokonaistappio vaatimus. Mahdollisuudet ottaa kokonaistappio onnettomuus eivät ole kovin todennäköisiä. Mikä puolestaan tekee kattavuutta edullinen.

omavastuuosuudet

Omavastuuosuus on rahamäärä maksat pois taskusta kun vaatimus saadakseen auton korjattavaksi. Mitä korkeampi vähennyskelpoisia, laske kustannuksia autovakuutus. Omavastuuosuudet pitää vakuutuksen hieman edullinen. Omavastuuosuudet estää ihmisiä arkistointi väittämiä edullisia korjaukset. On suositeltavaa käyttää autovakuutusta suuria kuluja eikä pieniä nuksissa.

Arvostelu tekijät

Ikä:  Olet luultavasti jo tietää, ikä on tekijä.

Uuden kuljettajan maksavat eniten. Jotkin vakuutusyhtiötä asteittain alentaa korko kuin kuljettaja ikääntyessä. 25-vuotiaana on maaginen ikä vakuutusyhtiötä katsotaankin alussa plateau ikään perustuva arviot. Kuljettajana iät myöhempiin elämänvaiheissa, hinnat alkavat yleensä lisätä. 75-vuotias kuljettaja voitaisiin periä niinkin korkea kuin ensirekisteröitävät teini.

Ajoneuvo:  Kyllä, mitä autolla ajat tekee kaikki ero. Niin monet ajoneuvoja valita ja ne on liitetty kulloinkin eri korkoa autovakuutus harjoittaja. Kun valitset luokan, määrä ei vaihtele niin paljon. Ajattele tila- ja maastoautojen halvimmat hinnat ja hienoja urheiluautoja ja hybridit kallein vakuuttaa.

Ajo-kirjaa:  Paras kuljettajat saavat parhaat hinnat. Puhdas ajo-kirjaa tekee valtava ero. Jopa yksi lippu kolmessa vuodessa voi merkittävästi lisätä korko. Major rikkomukset kuten DUI tai huolimaton ajo jää usein teidän ennätys viisi vuotta. Useiden ylinopeussakot voi saada sinut samaan tahtiin kuin joku DUI.

Vakuutus Record:  Vakuutus kirjaa viittaa pari eri asioita. Yksi on ennen auton vakuutusturva. Kun ostokset autovakuutus voit saada edullinen politiikkaa, jos sinulla on aktiivinen auton vakuutuksen. Saat myös paremman koron jos kuljettaa edullisen korvausvastuun rajoihin, joihin on 100/300 tai yläpuolella.

Toinen osa vakuutustietonsa viittaa siihen, kuinka monta väitteet tehdyksi. Olivat työtapaturmat-vika? At-vika onnettomuuksia voi lisätä autovakuutus korko merkittävästi. Onnettomuus lisämaksut usein viimeisen kolmen vuoden aikana. Jos tiedosto kaksi onnettomuutta kolmen vuoden aikana, autovakuutus harjoittaja todennäköisesti kuin uudistaa politiikkaa. Joka usein jää sinulle ainoa vaihtoehto ostaa auton vakuutuksen kautta korkean riskin vakuutusyhtiö.

Sijainti:  Missä asut yleensä tekee eron autovakuutus korko. Väitteet seurataan minun vakuutusyhtiötä ja jos asut suuren riskin alue, se voi heijastua autovakuutus maksu. Määritelmää suuren riskin alue vaihtelee. Korkean riskin alue voisi tarkoittaa paljon hirvieläinvahingosta tai paljon varkauksista tai muita väitteitä.

Koulutus:  Se ei ole yleisesti käytetty luokitus tekijä, mutta jotkut vakuutusyhtiötä älä käytä sitä. Ilmeisesti tutkimukset ovat osoittaneet korkeampi koulutettujen kuljettajien tiedosto vähemmän vaatimuksia.

Luotto pisteet:  Lähes jokainen valtio sallii vakuutusyhtiötä käyttää luotto tulokset kuin luokitus tekijä auton vakuutusmaksu. Mitä korkeampi luotto pisteet, laske autovakuutus korko. Se voi todella vaikuttaa, kuinka paljon maksat autovakuutus. Luottotarkastusprosessin ei vaikuta luotto-pisteet kuin avaamalla uuden luottorajan. Vakuutusyhtiötä on oma luokitusjärjestelmä, joka laskee mitä tason olet oikeutettu olla mitoitettu.

Jos uskot luotto on parantunut viime aikoina, pyydä autovakuutus harjoittaja kaksinkertaistaa tarkistaa sen. Jos on parannus, joka vaikuttaa teidän hinnat, usein he alentaa korko heti. On aina tärkeää seurata luotto-pisteet. Tutkia miten parantaa luotto-pisteet, jotta saat parempia korkoja molemmilla auton lainat ja autovakuutus.

Kodin omistaja:  oma koti? Yksi parhaista alennukset saatavilla auton vakuutus on monen politiikan alennus. Saadaksesi alennuksen sinulla on useampi kuin yksi vakuutus samalla vakuutus harjoittaja. Paras alennus menee asunnon, koska ne voivat saada sekä monen politiikan alennus ja asunnonomistaja alennuksen. Taas se kaikki tulee alas tutkimukset tehdään vakuutusyhtiöiden toteamatta saatavia arkistoidaan harvemmin kuljettajat jotka omistavat kotiin.

väittää

Oliko vahinko sattuu auton? Saatat oikeus vaatia kädet riippuen siitä, mitä tapahtui ja mitä kattavuus sinulla on teidän politiikkaa. Se ei koskaan sattuu kaksinkertaistaa tarkistaa vakuutusasiamies nähdä, jos politiikka kattaa vahingot.

AVAINKYSYMYKSIÄ Tietoja Auto vakuutuskorvaukset

  • Auton vakuutus ei kata mekaanisia tai huolto-ongelmia
  • At-vika väitteet tekevät autovakuutus nousevat
  • Odottaa maksaa vähennyskelpoisia
  • Yhteydenpidossa väittää säädin on tärkeää

Vakuutustodistuksesta, valtion lakeja, ja rangaistukset

Ei Vika osavaltioiden lait:  Ei vikaa lait voivat olla hyvin hämmentävää monille kuljettajille. Vain otsikon yksin syytään saa ihmiset vääriä johtopäätöksiä siitä, mitä se todella tarkoittaa. Ei vikaa tarkoittaa sillä ei ole väliä kuka vika onnettomuus on, politiikka kattaa sinulle. Politiikka kattaa, jos se on toisen henkilön vika. Politiikka kattaa, jos se on sinun syysi. Ja tuottamukseen yleensä viittaa terveydenhuollosta. Ei-häiriötiloja yleensä tehdä vähintään PIP vakuutusturva pakollista. Sanotaan, että tuottamukseen valtiot ovat vähentäneet oikeusjuttuja ja lääketieteellisen laskut voidaan hoitaa nopeammin. Nyt jos asut Michiganissa, tuottamukseen ei viittaa ainoastaan sen rajoittamattoman terveydenhuollosta vaatimus vaan myös törmäyksen kattavuus. Lukea siitä Michiganin ainutlaatuisen autovakuutus lakeja, jos asut tai ajatellut liikkuvat.

Tort osavaltioiden lait:  Tort States pidä syyllinen kuljettajan vastaa vahingoista. Omaisuusvahinkoja maksaa pois, kun ajoneuvo on vaurioitunut tai mikä tahansa muu ominaisuus, kuten postilaatikon tai kaiteesta. NOT vika kuljettaja täytyy jättää vaatimuksen AT-vika kuljettajan auton vakuutuksen.

Mikä on todiste vakuutus? Todiste autovakuutus on erityinen dokumentti tarjoaa auton vakuutusyhtiö päivät, joina autosi vakuutuksen on aktiivinen. Sillä on vakuutetun nimi, vakuutetun ajoneuvon vuoden merkki ja malli, VIN, ja politiikka voimaantulopäiviä listattu. Se on myös vakuutusyhtiön nimi ja Vakuutuskassa nimi listattu. Monet valtiot ovat nyt hyväksyä sähköisiä todisteita vakuutuksella mobiililaitteissa. Onnistu todistamaan autovakuutus poliisin tai DMV ja voisit tarkastella maksaa mojova sakkoja ja mahdollisesti menettää ajokortin.

Ostokset Autovakuutus

Vertailu Shopping:  Et voi kunnolla ostoksia autovakuutus hinnat jos kunkin viraston saat lainasi eri kattavuus. Joskus ne eivät täsmää kattavuus tarkalleen, mutta on tärkeää varmistaa, että ne ovat mahdollisimman lähellä. Etsi kopion julistuksen sivun, sitten pudottaa sen pois tai lähettää sen useita erilaisia vakuutuksia tarjoavat tahot. Agentti voi sitten yrittää mahdollisimman tarkasti vastaamaan nykyistä kattavuutta ja silti voittaa hinnalla.

Kuinka usein Kauppa:  taajuus, josta ostat autovakuutus on yksilöllinen. Jos sinulla on hyvä suhde vakuutusasiamies ja luottamaan niihin, se voisi olla parempi pysyä yhdessä paikassa. Hinnat voivat vaihdella joskus jopa huomattavasti yhdestä vakuutuksen kantoaallosta toiseen. Ostoksilla kahdessa kolmen vuoden aikana voi satuttaa. Etuna ottaa oman vakuutuksen kautta riippumaton Vakuutuskassa on, että kun haluat etsiä hitaammin, he voivat tarkistaa muiden vakuutuksenantajien sinulle ilman tarvetta vaihtaa virastoille.

alennukset

Pitkä lista alennukset tarjoavat jokainen autovakuutus harjoittaja. Paras kuuluu monen auton, multi-politiikka, luotto sekä tapaturma- ja rikkoo vapaata alennuksia. Halvin autovakuutus hinnat nousevat kuljettajat saavat kaikki nämä edut. Pyri aina pitämään kaikki insurables yhdellä vakuutus harjoittaja. Pidä luotto pisteet niin korkealle kuin mahdollista. Ja välttämään onnettomuuksia ja liikennerikkomuksia hinnalla millä hyvänsä.

Kuinka paljon Henkivakuutus Jos teillä?

 Kuinka paljon Henkivakuutus Jos teillä?

Hyvin harvat ihmiset nauttivat ajatellut kuoleman väistämättömyydestä. Vähemmän vielä nauttia mahdollisuutta tapaturmaisen kuoleman. Jos on olemassa ihmisiä, jotka ovat riippuvaisia ​​sinun ja tuloja, se on kuitenkin yksi niistä epämiellyttäviä asioita, jotka sinun täytyy harkita. Tässä artikkelissa, me teemaa henkivakuutus kahdella tavalla: ensin, osoitamme joitakin väärinkäsityksiä ja sitten me tarkastelemme kuinka arvioida, kuinka paljon ja millaista henkivakuutus tarvitset.

Tarvitsevatko kaikki Henkivakuutus?

Ostaminen henkivakuutus ei ole järkeä kaikille. Jos sinulla ei ole huollettavia ja tarpeeksi varoja kattamaan velat ja kustannukset kuolla (hautajaiset, kartanon asianajajan palkkiot jne), niin vakuutuksen on tarpeettomia kustannuksia sinulle. Jos sinulla on huollettavia ja sinulla on tarpeeksi varoja tarjota heille kuolemasi jälkeen (investoinnit, säätiöitä jne), niin et tarvitse henkivakuutus.

Kuitenkin, jos sinulla on huollettavia (varsinkin jos olet ensisijainen toimittaja) tai merkittävä velkoja, jotka ovat suuremmat kuin teidän omaisuutta, niin olet todennäköisesti tulee vakuutuksen varmistaa, että huollettavien huolehditaan jos jotain tapahtuu sinulle.

Vakuutukset ja ikä

Yksi suurimmista myyteistä että aggressiivinen henkivakuutus aineita yllä on, että “vakuutus on vaikeampi saada, kun ikää, joten parempi saada se, kun olet nuori.” Suoraan sanottuna, vakuutusyhtiöt tekevät rahaa vedonlyönti siitä, kuinka kauan elää. Kun olet nuori, sinun palkkiot ovat suhteellisen halpoja. Jos kuolet yhtäkkiä ja yhtiöllä on maksamaan, olit huono veto. Onneksi monet nuoret hengissä vanhuuden, maksavat korkeampia ja korkeampia vakuutusmaksuja vanhetessaan (suurentunut heistä kuolee tekee kertoimet vähemmän houkutteleva).

Vakuutus on halvempaa, kun olet nuori, mutta se ei ole helppoa saada. Yksinkertainen tosiasia on, että vakuutusyhtiöt haluavat korkeampia palkkioita kattaa kertoimet ikääntyneiden – se on hyvin harvinaista, että vakuutusyhtiö kieltäytyy kattavuus joku, joka on valmis maksamaan palkkioita niiden riskin luokkaan. Se sanoi, saada vakuutuksen, jos tarvitset sitä, ja kun sitä tarvitaan. Älä saada vakuutuksen, koska et pelkää enää voida myöhemmin elämässä.

On Henkivakuutus Investment?

Monet ihmiset näkevät henkivakuutus investointina, mutta verrattuna muihin sijoitusmuotoihin, viitaten vakuutus investointina yksinkertaisesti ei ole mitään järkeä. Tietyntyyppiset henkivakuutuksen mainostetut ajoneuvot tallentamista tai sijoittaa rahaa eläkkeelle, jota yleisesti kutsutaan rahavirtaa arvon politiikkaa. Nämä ovat vakuutuksia, joissa voit rakentaa altaan pääomaa, voitot kiinnostusta. Tämä korko kertyy koska vakuutusyhtiö on investoimassa että rahaa niiden hyväksi, aivan kuten pankit, ja maksavat sinulle prosentteina käyttöön rahaa.

Kuitenkin, jos olit ottaa rahat pois pakko säästöohjelman ja sijoittaa se indeksirahasto, voit todennäköisesti nähdä paljon parempaa tuottoa. Ihmisille, joilla ei ole kuria investoida säännöllisesti rahavirtaa arvo vakuutuksen voi olla hyödyllistä. Kurinalainen sijoittaja, toisaalta, ei ole tarvetta tähteet vakuutusyhtiön pöytä.

Rahallista arvoa vs. Term

Vakuutusyhtiöt rakkaus rahavirtaa arvon politiikkaa ja edistää niitä voimakkaasti antamalla provisioita tekijöille, jotka myyvät näitä käytäntöjä. Jos yrität luovuttamaan politiikan (vaatia säästösi alkuasentoon ja perua vakuutuksen), vakuutusyhtiö usein sinun kannattaa ottaa lainaa oman säästöt edelleen maksettava vakuutusmaksuja. Vaikka tämä voi tuntua yksinkertainen ratkaisu, tämä laina maksaa, koska joudut maksamaan korkoa vakuutusyhtiö lainanotto omaa rahaa.

Riskivakuutukset on vakuutus puhdas ja yksinkertainen. Ostat politiikkaa, joka maksaa tietyn summan jos kuolet kaudella, jota politiikka koskee. Jos et kuole, saat mitään (älä pety, olet elossa kun kaikki). Tämän vakuutuksen on pitää sinut yli kunnes voit tulla itse vakuutettu oman omaisuuden. Valitettavasti kaikki Riskivakuutuksia yhtä toivottavaa. Riippumatta yksityiskohtien henkilön tilanne (elämäntapa, tulot, velat), useimmat ihmiset ovat parhaiten uusiutuvia ja vaihtovelkakirjalainojen aikavälin vakuutuksia. Ne tarjoavat aivan yhtä paljon kattavuus ja ovat halvempia kuin käteisen arvo, ja, jossa kynnyksellä internet vertailujen ajaa alas palkkioita verrattavissa politiikkaa, voit ostaa niitä kilpailukykyiseen hintaan.

Uusiutuvan lauseke termi henkivakuutus tarkoittaa, että vakuuttaa yhtiö voit uudistaa politiikkaa asetettuna määrä ilman että tapahtuu lääkärin. Tämä tarkoittaa, että jos vakuutettu henkilö on diagnosoitu tappava tauti kuten termi loppuu, hän voi uudistaa politiikkaa kilpailukykyiseen hintaan huolimatta siitä, että vakuutusyhtiö on varmasti joutua maksamaan.

Vaihtovelkakirjalainan vakuutus tarjoaa mahdollisuuden muuttaa nimellisarvo politiikan rahavirtaa arvo politiikan tarjoamia vakuutusyhtiö tapauksessa tulet 65-vuotiaita, ja eivät ole taloudellisesti riittävän turvalliseksi mennä ilman vakuutusta. Vaikka et suunnittelemassa toivossa ei tarvitse käyttää tätä vaihtoehtoa, on parempi olla turvallisia ja palkkio on yleensä melko edullisia.

Arvioimalla vakuutustoimiston tarpeet

Suuri osa valitessaan henkivakuutus on määrittää, kuinka paljon rahaa oman huollettavien tarvitsee. Valitsemalla nimellisarvo (summa oman politiikan maksaa jos kuolet) riippuu:

  • Kuinka paljon velkaa sinulla on : kaikki velat on maksettu pois kokonaan, kuten auton lainat, asuntolainat, luottokortit, lainat jne Jos sinulla on $ 200000 kiinnitys ja $ 4000 autolainan, tarvitset vähintään $ 204000 oman politiikan kattamaan velat (ja mahdollisesti hieman huolehtia kiinnostusta samoin).
  • Tuloja korvaava : Yksi suurimmista tekijöistä henkivakuutustoiminnan on tulojen korvaaminen, joka on ratkaiseva vaikutus koko teidän politiikkaa. Jos olet ainoa tarjoaja oman huollettavien ja tuo on $ 40000 vuodessa, tarvitset politiikkaa voitto, joka on riittävän suuri korvata tulosi plus vähän ylimääräistä suojautua inflaatiota. Erehtyminen turvallisella puolella, oletetaan, että kertakorvaus voiton oman politiikan sijoitetaan 8% (jos et luota huollettavia investoida, voit nimetä edunvalvojat tai valitsi rahoitussuunnittelija ja laskea hänen kustannukset osana voitto). Vain korvata tuloja, tarvitset $ 500000 politiikkaa. Tämä ei ole asetettu sääntö, mutta lisäämällä vuositulo takaisin politiikkaan (500000 + 40000 = 540000 tässä tapauksessa) on melko hyvä suojautua inflaatiota. Muista, sinun täytyy lisätä $ 540000 on mikä tahansa koko velat täsmää.
  • Tulevaisuus velvoitteet : Jos haluat maksaa lapsesi college lukukausimaksuista tai pyydä puoliso siirtyä Havaijille, kun olet poissa, sinun täytyy arvioida näiden velvoitteiden kustannuksia ja lisätä niitä määrän kattavuus haluat. Joten, jos henkilö on vuosittain tuloja $ 40.000 kiinnityksen $ 200000, ja haluaa lähettää hänen lapsensa yliopistoon (sanokaamme tämä maksaa $ 80000), tämä henkilö luultavasti halua $ 820000 politiikkaa ($ 540000 tilalle vuositulo + $ 200,000 asuntolaina kustannuksella + $ 80000 yliopisto kustannuksella). Kun määritetään tarvittava nimellisarvo vakuutusyhtiö, voit aloittaa shoppen oikeita poliittisia (ja paljon). On olemassa monia online-vakuutuksen estimaattorit jotka voivat auttaa määrittämään, kuinka paljon vakuutus tarvitset.
  • Vakuuttamisesta Muut : Ilmeisesti on muitakin ihmisiä elämässäsi, jotka ovat sinulle tärkeitä ja voit ihmetellä, jos sinun pitäisi vakuuttaa heitä. Pääsääntöisesti sinun pitäisi vain vakuuttaa ihmisiä, joiden kuolema merkitsisi taloudellisia menetyksiä teille. Kuolema lapsen, vaikka henkisesti tuhoisa, ei merkitse taloudellisen menetyksen sillä lapset maksavat rahaa nostaa. Kuolema tuloja ansaitsevien puoliso, ei kuitenkaan luoda tilanne sekä emotionaalista ja taloudellisia menetyksiä. Siinä tapauksessa, seuraa tuloja korvaavan temppu kävimme läpi aikaisemmin (puolison tulot / 8% + inflaatio = paljonko sinun vakuuttaa puolisosi). Tämä pätee myös tahansa liikekumppaninsa josta on taloudellinen suhde (esimerkiksi yhteistä vastuuta kiinnitys maksut yhteisrahoituksella omaisuutta).

Vaihtoehtoja Henkivakuutus

Jos saat henkivakuutus puhtaasti velkojen maksuun ja joilla ei ole huollettavia, on toinen tapa edetä asiassa. Luotonanto toimielimet ovat nähneet voitot vakuutusyhtiöt ja saavat sisään toimia. Luottokorttiyhtiöt ja pankit tarjoavat omavastuuosuudet oman jäännökset. Usein tämä merkitsee muutamia dollareita kuukaudessa ja jos teidän kuoleman, politiikka maksaa kyseisen velan kokonaisuudessaan. Jos valitset tämä kattavuus peräisin lainanantajan, varmista vähennyslaskua, että velka laskelmia teet henkivakuutustoiminnan – on kaksin verroin vakuutettu on tarpeetonta kustannuksia.

Bottom Line

Jos tarvitset henkivakuutus, on tärkeää tietää, kuinka paljon ja millaista tarvitset. Vaikka yleensä voidaan uudistaa vakuutus riittää useimmille, sinun täytyy katsoa omaan tilanteeseen. Jos päätät ostaa vakuutuksen asiamiehen välityksellä, päättää mitä sinun etukäteen välttää juuttuminen riittämättömään tai kallista kattavuus et tarvitse. Kuten investoimalla, kouluttaa itse on tärkeää tehdä oikea valinta.

Miten Split dollari Henkivakuutus suunnitelmia toimii?

Mikä on Split-dollarin henkivakuutus tai suunnitelma?

Split-Dollar Henkivakuutus
Split dollari Henkivakuutus suunnitelmat eivät ole eräänlainen henkivakuutus, vaan termi split-dollarin henkivakuutus suunnitelma viittaa välistä sopimusta vähintään kahden osapuolen antaa suuntaa seuraavat edut ja kustannukset henkivakuutus jaetaan ja käsittely:

  • Tapa pysyvä henkivakuutus saa maksaa – palkkiot jaetaan kahden tai useamman osapuolen; ja tai
  • Miten hyödyt politiikan maksetaan tai jakaa tämä voi viitata käteistä arvoja politiikan kuoleman varalta ja / tai edunsaaja (t)

Split dollarin henkivakuutus suunnitelmia voidaan käyttää edunjättäminen henkivakuutus tai pysyviä tai koko henkivakuutus tyyppejä, joilla on käteistä arvoja.

Split-dollarin henkivakuutus suunnitelmia voi olla kustannuksia henkivakuutus jakoa useamman kuin yhden osapuolen, jossa jokainen maksaa osuutensa hinnaltaan kalliimpi. Samantyyppistä säännöstä voidaan tehdä split-dollarin suunnitelma antaa edunsaajille ja rajoittaa vai antaa käteistä arvoja. On olemassa useita erilaisia ​​split-dollarin henkivakuutus suunnitelmia, esimerkiksi:

  • Työnantajan ja työntekijän välillä
  • Omistajille yritykset
  • Osakkeenomistajien ja yritysten välistä
  • On myös tapauksia, joissa ne on perustettu yksilöiden välillä; nämä voidaan nimitystä “yksityiset split-dollarin henkivakuutus suunnitelmia” tavallisesti perheenjäsenten tai avulla peruuttamattoman Henkivakuutus Trust (ILIT).

Varten tämän artikkelin, keskitymme yleisin split-dollarin henkivakuutus suunnitelma, joka on jaettu dollarin henkivakuutus suunnitelma välillä työnantajan ja työntekijän.

Miten Split dollari henkivakuutus suunnitelma toimii?

Split-dollarin henkivakuutus suunnitelmat ovat usein tarjotaan osana työntekijän etupaketin ja voi olla hyvä strategia tarjota etuisuuksia tai pitää arvokkaat työntekijät. Tarjoamalla maksamaan osan kustannuksista henkivakuutus arvot, työnantajan on hyvä hyötyä työntekijälleen.

Työnantaja ja työntekijä allekirjoittavat sopimuksen, joka hahmottelee, miten kustannukset elämän vakuutusmaksu jaetaan niiden välillä, ja ketkä voivat käteistä etuja politiikan, yhdessä muiden ehtojen.

Millaiset ehdot on Split dollari Henkivakuutus sopimuksen?

Ehdot jaetun dollarin henkivakuutus suunnitelma kattaa kaikki politiikan maksujen, toimeentulo ja “maksuja”. Split-dollarin henkivakuutus sopimus on oikeudellinen asiakirja, joka pitäisi noudattaa soveltuvaa lainsäädäntöä ja verosäännökset.

Muiden seikkojen ohella, sopimuksessa olisi ainakin hahmotella seuraavat 5 näkökohtia henkivakuutus ja split-dollarin suunnitelma sopimus:

  1. Kuinka paljon työnantajan ja työntekijän jokainen sitoutuu maksamaan osuutensa ja jolla on oikeus erilaisia ​​etuja (esimerkiksi kuoleman varalta ja käteistä arvoja).
  2. Mitä ehtoja työntekijän on täytettävä niille voidaan myöntää suunnitelmaa, tämä voi sisältää tason tavoitteet ja muut ehdot.
  3. Kun suunnitelma tulee voimaan, ja kuinka kauan suunnitelma kestää.
  4. Edellytyksistä, joilla suunnitelma voidaan irtisanoa tai muuttaa. Mukaan lukien, mitä tapahtuu, jos suorituskyky tavoitteita ei saavuteta, tai mitä tapahtuu, jos työntekijä irtisanotaan tai päättää lopettaa niiden työpaikkojen ja miten suunnitelma lopetetaan.
  5. Rajat & Edunsaajat: Käteisarvo määriä, oli sitten kyseessä, kuoleman varalta määrät henkivakuutus kaikki on määritelty.

Saatko pitää Split-dollarin henkivakuutus suunnitelma Jos jätät Työllisyys?

Ehdot jaetun dollarin suunnitelma usein pyörivät työnantajan ja työntekijän sopimuksen. Termit hahmoteltu määräysten split-dollarin suunnitelma aikaan työ- tai sopimusneuvottelujen määrätään mitä tapahtuu työsuhteen päättymisestä, vapaaehtoisesti tai ei. Split-dollarin henkivakuutus suunnitelma olisi nähtävä työsuhde-etuuksia. Useimmiten työnantaja ei jatka jakaa kustannukset henkivakuutus työsuhteen päättymisen jälkeisiin. Saatat olla mahdollisuus säilyttää suunnitelmaan hinnalla riippuen antajaa ja ehdot oman politiikan.

Kysy tätä puolta jaetun henkivakuutus suunnitelma, jos olet rekisteröitymisestä yhden tai yksi.

Edut Split-dollarin Henkivakuutus suunnitelmat

Riippuen tyyppistä sopimusta ja ehdot osuutesi dollarin suunnitelmaa, voi olla useita etuja.

  • Jakaminen kustannukset vakuutus antaa edullinen vaihtoehto henkivakuutus työntekijälle. Joskus split-dollarin suunnitelmat saattavat jopa olla “työnantaja maksaa kaikki”. Yritysten dollaria maksavat suunnitelman sijasta te.
  • Ottaa henkivakuutus voi toimia keinona estää tulossa vakuutusta tulevaisuudessa, jos sairastut aikana, kun hänet on vakuutettu suunnitelmasta.
  • Säästävät rahaa tulevista henkivakuutus: Voit hyötyä säilyttää vakuutuksen perusteella määrä vakuutuksen iässä olit alunperin vakuutettuja, eikä siinä iässä eläkkeelle tai lähteä työhön. Jos on mahdollisuus ostaa ulos suunnitelman kautta “käyttöönotossa”, tai muuntaa suunnitelma, riippuen alkuperäisen sopimuksen vaihtoehtoja.
  • Mahdollinen pääsy käteistä arvoja tai lainanoton henkivakuutus.
  • Minimointi lahja ja kiinteistöjen veroja, sekä muut mahdolliset veroedut riippuen siitä, miten suunnitelma on kirjoitettu ylös.

Getting Neuvoja Split-dollari Henkivakuutus suunnitelmat

Split-dollarin henkivakuutus suunnitelmia voi olla paljon hyötyä, mutta ovat monimutkaisia, koska joustavuus ja laaja valikoima vaihtoehtoja, jotka voisivat olla kirjattuna sopimuksia. On aina suositeltavaa pyytää neuvoja vero asianajopalkkiot, lisensoitu vakuutus- edustajien ja / tai rahoitussuunnittelija jos tarvitset apua ymmärtämään vaikutuksia split-dollarin henkivakuutus suunnitelma sinun tilanteeseen. Split-dollarin suunnitelmat olisi aina kirjoitetaan ja tarkistetaan pätevä ammattilainen, kuten asianajaja varmistaa ne noudattavat oikeudellisia vaatimuksia ja suojata etuja.

Kun päivittäminen Henkivakuutus Edunsaajat

Kun päivittäminen Henkivakuutus Edunsaajat

Varmasti suuri osa koota mitään henkivakuutus suunnitelma on valita kuka edunsaaja on. Tarkoituksesta riippuen politiikan, tämä henkilö voi olla puoliso, lapsi, liikekumppani tai hyväntekeväisyysjärjestö, vain muutamia mainitakseni.

Ja kun me perustamme oman henkivakuutus suunnitelmia, kuten mikä tahansa muu taloudellinen suunnittelu tilanteen, emme tee sitä tyhjiössä. Toisin sanoen, se tapahtuu aikana vain jossain vaiheessa – ja kuten me kaikki tiedämme hyvin, elämä jatkuvasti jatkuu.

Aivan kuten mikä tahansa muu elämänvaiheen suunnittelun, henkivakuutukset on tarkistettava säännöllisesti, jotta varmistaa, että tuensaaja valitsit tiettynä ajankohtana on edelleen oikea valinta tänään. Muuten se voi aiheuttaa suuria ongelmia, kun tulee aika siirtää näitä varoja.

Olimme kuin veljet

Mieti sitä hetken. Tuloista, voitaisiin maksaa jo-kuollut sukulainen, entinen puoliso tai kumppani tai kaikki paitsi yksi lapsesi. Kun elämä muuttuu, se tarkoittaa, että edunsaaja nimitykset on henkivakuutukset – sekä muita suunnitelmia, kuten IRAS ja 401 (k) osuus – on tarkistettava ja muutettava, jos henkilö tai yhteisö, jonka valitsit, kun asianmukainen kerralla, on enää paras sovi olla edunsaaja. Ja jos luulet, että nimetty edunsaaja yksinkertaisesti tehdä oikein ja luovuttaa rahaa yli henkilölle, joka todella haluat olla se, mieti uudestaan.

Tässä muutamia yleisimpiä elämän muutoksia, jotka saattavat edellyttää katsomaan oman vakuutukset:

  • Syntymän tai lapseksiottamisen yhteydessä tai lapsenlapsi Jos suunnittelet syntymän tai lapsen adoptioon tai lapsenlapsi, kannattaa vilkaista oman henkivakuutus edunsaaja muodossa ja miten se on muotoiltu. Joissakin tapauksissa, jos nimeäminen lapsia tai lapsenlapsia, se voi vain todeta, että olet nimeäminen “kaikki lapset” tai “kaikki lastenlasta.” Muissa tapauksissa, vaikka se voisi nimetä lapsille tai grandkids erikseen. Siksi, jos et halua vahingossa hävitän joku, on tärkeää tarkistaa politiikkaa ennen lapsen saapuu. Muuten joku voisi jättää pois.
  • Muutos siviilisääty. Muutos siviilisäädyn tai parisuhteen pitäisi olla myös laukaista voit katsomaan teidän henkivakuutus. On tärkeää huomata, että joissakin valtioissa, jos saat eronnut, et ehkä voi muuttaa edunsaajan nimitys kunnes avioero on todella lopullinen. Joissakin tapauksissa se voi myös olla tarpeen, että alunperin saanutta suostumuksen hänen nimensä poistetaan politiikkaa.
  • Sinun nimesi edunsaaja predeceases teitä. Olet ehkä nimetty jonkun kuin tuensaaja, joka päätyy kuolee ennen teitä. Tässä tapauksessa olet ehkä myös nimetty ehdollista edunsaaja. Tämä on joku, joka on seuraavana vuorossa saada politiikan varoja. Kuitenkin, jos et todellakaan aio, että henkilö saa kaikkia varoja, voit ottaa toisen katsomassa HOPS.
  • Muut tilanteet. Voi olla muitakin tilanteita, jotka vauhdittavat voit tarkistaa oman politiikan – ehkä vain yksinkertaisesti muuttaa mielesi tai on putoaminen kanssa alkuperäisen valinta edunsaaja. Muissa tapauksissa erilaiset tarpeet ovat saattaneet muuttua.

Muista, kun olet tarkistaa oman henkivakuutukset tarkastella sekä yksilön ja ryhmän suunnitelmia. Tämä johtuu siitä, että jos sinulla on henkivakuutus ryhmä suunnitelma kautta työnantaja, usein nämä suunnitelmat unohtaneet – mutta ne voivat olla hyvä mukava määrä rahaa edunsaajan, too.

Milloin Check suunnitelmistasi

Samaan tapaan kuin teidän investointeja, on tärkeää käydä läpi ja tarkistaa vakuutusturva säännöllisesti. Useimmissa tapauksissa tämän pitäisi tapahtua vähintään kerran vuodessa – tai useamminkin, jos suuria elämän tapahtuma on tapahtunut.

Kokoontuvat säännöllisesti omasta vakuutusyhtiöstä neuvonantaja voi auttaa varmistamaan, että suunnitelmat ovat käytössä, jonka muodostavat ne aiot asianmukaisen edun määrää jatkossa, sekä varmistaa, että ne, et enää aio antaa kattavuus eivät ole listattu politiikkaa. Tämä ei ole vain hyvä taloudellinen suunnittelu, se voi myös estää perheen väärinkäsitykset tulevaisuudessa.

Mikä on suuri riski ohjain? Korkean riskin Kuljettajan Yhtä suurella arvolla Vakuutukset

Mikä on suuri riski ohjain?  Korkean riskin Kuljettajan Yhtä suurella arvolla Vakuutukset

Termi suuri riski voidaan käyttää eri tavoin. Joskus se viittaa yksi kuljettaja on suurempi riski kuin toinen. Sitä voidaan myös käyttää viittauksen kuljettaja ei saada vakuutuksen kautta edullinen kantaja.

Useimmat kuljettajat eivät saa parasta vakuutusten hinnat. Siksi useimmat kuljettajat ovat suuremmassa vaarassa kuin muutama ns täydellinen ajo riskejä. Neljä yleisimmistä tavoista EI saada parasta hintaan kuuluu:

1. Joilla ei ole paras vakuutus Credit Score

Jos vakuutusyhtiö lähetti sinulle ilmoituksen siitä et saa parasta hinnan takia luotto pisteet, älä hermostu. Parasta pisteet on erittäin vaikea saada. Saatat silti saada erittäin hyvä taloudellinen vakaus alennuksen kanssa nykyisen luotto-pisteet. Vakuutusyhtiöt ovat sidoksissa luotto tulokset todennäköisyydellä vaatimuksen. Joten jos et saa parasta luotto pisteet, sinun katsotaan suurempi riski kuin joku parhaat pisteet.

2. Joilla Liikennerikkomus tai syyllinen Onnettomuus

Yksikin liikenne rikkomuksesta asettaa sinut suurempi riski kuin joku ei mitään. Se voi olla turhauttavaa, kun olet mennyt vuosikausia ilman lippuja saada lisämaksu yksi pieni raukeaa tuomion. Jotkut vakuutusyhtiötä eivät tarjota ylimääräistä kelloja ja pillejä tyyppi kattavuus joka olisi luopua yhdestä vähäinen rikkomus kuljettajaa kohden.

Et kuitenkaan maksamaan pienen maksun saada lippu luopua.

Sama koskee syyllinen onnettomuuksia. Hakemuksen vaatimus on varma palo tapa tulla pidetään korkean riskin. Joskus vika ei väitteitä voi nostaa hintoja. Vakuutusyhtiötä keksiä tapa, jolla voit välttää nämä korotukset ostamalla Onnettomuus Anteeksianto.

Se on ylimääräinen vaihtoehto, joka maksaisi ylimääräistä sijasta lisämaksu onnettomuuden jälkeen.

3. Koska Teen Kuljettajan

On totta, nuorten kuljettajien ei tarvitse tehdä mitään väärää pidettävä suuremman riskin kuin kokenut kuljettaja. Yksinomaan iän välittömästi laittaa ne korkean riskin hintaluokassa. Niin monet nuoret kuljettajat ovat onnettomuudet ja ovat liikennerikkomuksia mikä lisää vakavuutta jo korkeat kustannukset vakuutus. Kaikki kuljettajat käyvät läpi tällä kaudella suuri riski.

4. Ei omistamisen kotiin

Normaalisti termi korkean riskin ja ei-kodin omistaja eivät sovi yhteen. Mutta, asunnonomistaja alennus voi olla niin hyvä, kun ajattelee sitä, ei kodin omistajat on pidettävä suuremman riskin kuin asunnon silmissä vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöt kuten vakautta ja omistamisen kotiin on suuri osa vakavuustekijä. Useita online vakuutusyhtiöt eivät Hinta perustuu asumisesta.

Korkean riskin kuljettaja tarkoittaa kuljettaja, joka ei täytä edullinen kantaja on yleisin termin.

Kolme yleistä tapaa olla todellinen korkean riskin kuljettaja ovat:

1. DUI / DWI

Useimmat kuljettajat tietävät DUI tarkoittaa korkeampia vakuutusten hinnat, mutta monet yllättyvät nähdä peruuta ilmoitus niiden edullinen kantaja, kun lippu. Edullisia kantajia eivät siedä suuria rikkomuksia. Kun edullinen kantaja on tietoinen suurten rikkomisesta, politiikka peruuntuu uusimisen.

2. Useita liikennerikkomuksia

Useita rikkomuksia ääntenlaskenta yli kuusi pistettä tarkoittaa tyypillisesti et enää saada edullista vakuutus harjoittaja. Se voi olla sekava lippuja ja syyllinen onnettomuuksia luoda seitsemän pistettä tai enemmän. Kun se tulee at-vika onnettomuuksia poliisi ei tarvitse lippua vakuutuksen pisteitä lisätään ennätys. Yksi auto-onnettomuudessa, jossa vaatimus maksetaan aina at-vika onnettomuus olosuhteista riippumatta.

3. Aiempia Vakuutukset

Ajaminen ilman vakuutusta on vastoin lakia. Valitettavasti vain hyvin harvat poikkeukset tehdään kuljettajille joilla ei ole aiempaa vakuutusta. Ajoneuvon ajaminen on niin yleistä jokapäiväisessä elämässämme, vakuutusyhtiöt on hyvä syy uskoa, ajoit jossain vaiheessa ilman vakuutusta. Jolla on voimassa oleva ajokortti tarkoittaa sinun täytyy olla autovakuutus jossain muodossa. Ilman todisteita vähintään kuuden kuukauden jatkuvan vakuutuksen, sinun katsotaan korkean riskin kuljettaja.

Jokainen vakuutettu henkilö on kuljettaja riski jonkinlaisia. Ei monet kuljettajat saada parasta hintaan. Korkean riskin kuljettajat aina parantamisen varaa. Tietäen missä seisot on ensimmäinen askel parannettaessa ennätys.

Milloin täytyy ostaa henkivakuutus?

Yksinkertaisesti sanottuna, tarvitset henkivakuutus jos joku muu riippuen tuloista. Yleensä tämä tarkoittaa lapsesi, mutta se voi myös käyttää maksaa velkansa puolisollesi tai vanhempia.

Milloin täytyy ostaa henkivakuutus?

Henkivakuutus ei yleensä on Twentysomething listalla rahoituksen painopisteitä.

Ja se on okei. Ehkä. 

Jos olet iloisesti naimaton ja lapseton, voit todennäköisesti ohittaa tämän postitse (toistaiseksi). Mutta jos avioliitto tai perhe on näköpiirissä, lukemista.

Vaikka ikä voi olla merkitystä, kuinka paljon henkivakuutus tarvitset, päätös ostaa henkivakuutus ei ole mitään tekemistä iän myötä. Joten kun tarvitset henkivakuutus? Tässä on yksinkertainen sääntö:

Sinun täytyy ostaa henkivakuutus, kun joku muu riippuu tuloista.

Tässä muutamia yleisiä esimerkkejä:

  • Jos olet 25 vaimon kanssa, joka oleskelee kotiin vastasyntyneen, et tarvitse henkivakuutus.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse ton vakuutus, vain riitä kattamaan erääntynyttä lainaa. Vaikka rahoitusyhtiöt myyvät politiikkaa, loppuratkaisu lainaa, jos kuolet, nämä politiikat eivät tarjoa yhtä paljon arvoa kuin perinteinen riskihenkivakuutus politiikkaa. Yhden, hyöty rajoittuu tasapaino lainan kuolinhetkellä, eikä kiinteä dollarin summa. Lisäksi se on tärkeää huomata, että sinun ei tarvitse tällaista politiikkaa ellet ole cosigner joka olisi edelleen juridisesti vastuussa velasta kuolemasi jälkeen.

Opiskelijan opas Autovakuutus

Opiskelijan opas Autovakuutus

Jos olet onni ajaa omat pyörät aikana college, nyt on aika tehdä hieman kotitehtäviä autovakuutus. Vaikka vanhemmat ovat hoitaneet oman politiikan asti, se on fiksu idea tietää, mitä sinun pitää jäädä turvallisesti ja laillisesti kerran sinun täytyy saada oma autovakuutus.

Tässä opiskelijan opas autovakuutus, me tarttua perusasiat: Aloitamme pois miksi ohita autovakuutus on todella (todella, todella ) huono idea. Otamme myös keskustella siitä, voit pysyä teidän vanhempien politiikkaa, ja jos ei, millaista kattavuus tarvitset ja miten säästää niin paljon rahaa kuin mahdollista.

Miksi minun täytyy Autovakuutus?

Jos teet auton maksut tai jopa vain maksavat säiliön kaasun joka viikko, autolla ajo luultavasti jo näyttää kallista tarpeeksi. Autovakuutus lisää toinen kuukausittain laskun päälle, että, ja se voi olla houkuttelevaa ohittaa sen säästää rahaa. Älä tee sitä!

Saamme sen: Asiat ovat kireällä. Mutta luopumalla autovakuutus on iso uhkapeli muutama iso syistä:

  • Se on luultavasti laitonta omassa tilassa ajaa ilman autovakuutus. Joten jos saat vedetty yli, ja voi tarjota vakuutustodistuksesta, voit ainakin kohdata jyrkkä hieno. Voit jopa menettää ajokortin ja auton.
  • Kaatuminen voi olla hyvin kallista ilman autovakuutus kattaa sinulle. Vaikka olet vain osui puuhun ja kävellä pois vahingoittumattomina, ilman vakuutusta, sinun täytyy maksaa joka pennin että se kestää korjata autoa tai ostaa uuden. Mutta mitä jos olet loukkaantunut – tai et vahingoittaa jotakuta muuta? Jos sinulla on sairausvakuutus, se kattaa teitä, mutta kun olet syyllinen kolarissa joka sattuu muita, voidaan asettaa vastuuseen niiden sairauskulut. Saat myös olla koukku, että vahinkoa niiden ajoneuvoon, too.
  • Autovakuutus voi antaa sinulle mielenrauhaa kun ratin taakse. Puolestaan, joiden avulla voit tulla enemmän rauhallinen, luottavainen kuljettaja kuka on pienempi riski joutumassa kaatua.

On hyvä uutinen, mutta: Autovakuutus ei tarvitse olla kallista – on olemassa monia tapoja säästää. Itse asiassa, et ehkä edes voi pysyä teidän vanhempien politiikkaa. Me puuttua onko näin on sinulle alla.

Voinko Pysy vanhempieni auton vakuutuksen?

Saatat olla innokas vaakalaudalla oman taloudellisen riippumattomuuden, mutta se todennäköisesti järkevämpää jäädä vanhempiesi auton vakuutuksen, kunhan olet oikeutettu (ja niin kauan kuin ne ovat valmiita). Tämä johtuu siitä, vanhemmat ovat luultavasti pidetään huomattavasti matalamman riskin kuljettajia kuin sinä. Sen takia se melko varmasti halvemmaksi heitä pitämään teitä heidän politiikkaa kuin voit saada oma. Kuten bonus, ne voivat todennäköisesti varaa maksaa korkeampia rajoja se merkitsisi peiton jos olit onnettomuudessa.

Onneksi ei ole mitään maagista ikä, jossa voit käynnistettävässä vanhempiesi autovakuutuksia. Mutta jos haluat pysyä, joita heidän politiikkaa, sinun täytyy luultavasti pitää mielessä seuraavat asiat:

  • Älä muuta ensisijainen osoite. Vaikka olet pois kouluun suurimman osan ajasta, useimmat vakuutusyhtiöt avulla pysyt vanhempiesi politiikkaa jos ensisijainen osoite on edelleen heidän kanssaan.
  • Vanhempasi olisi listattu tärkeän autoihin liittyviä asiakirjoja. Niiden pitäisi olla otsikkoa ajoneuvon, et. Ja jos olet rahoittaa auton, niiden pitäisi ainakin listataan osakkaita.
  • Älä mennä naimisiin. Jos päätät karata yhden viikonlopun kanssa Herttaiselle, saatat saada potkut vanhempiesi kanssa, sillä et enää pidetä huollettavana.

Millainen auto vakuutus tarvitsen?

Jos et voi jäädä vanhempiensa politiikkaa, älä mene liian bummed. Getting tarjous autovakuutus voi olla hämmentävää, mutta sen ei tarvitse olla. Me katsomaan päätyyppiä autovakuutus ja kattaa mitä tarvitset, miksi, ja kuinka paljon.

Vastuu (Ruumiinvamman / Property Damage)

Vastuuvakuutus on lain mukaan lähes jokaisessa osavaltiossa. Se kattaa kun olet syyllinen onnettomuuteen, joka vahingoittanut joku muu (ruumiinvamman vastuuta), vahingoista jonkun toisen auton (omaisuusvahinkoja vastuu), tai molempia.

Kun saat auton vakuutus lainaan, määrä vastuuvakuutus, joka sisältyy kirjoitetaan näin: 25/50/25. Näin paljon kattavuus teillä, tuhansina, kolmea asiaa: ruumiinvamman vastuuta per henkilö (tässä esimerkissä $ 25000), ruumiinvamman vastuuta tapaturmaa kohti ($ 50000), ja omaisuusvahinkoja vastuu ($ 25000).

Tarvitsen sitä? Ehdottomasti. Tämä on ydin autovakuutus, ja mitä et voi voi ohittaa. Kuinka paljon tarvitset?

Jokaisella valtiolla paitsi New Hampshire vaatii tietyn vähimmäismäärä vastuuvakuutus. Löydät valtion vaatimukset tässä taulukossa Vakuutusvalvontaviraston Information Institute (III) . Vakuutuksenantaja ei anna ostaa mitään vähemmän kuin valtion minimi.

Asiantuntijat kuitenkin eivät suosittele vain saada valtion vähimmäismäärä, sillä se saattaa kostautua, jos joudut huono kaatua. Sairaalalaskuja loppujen lopuksi ovat tunnetusti kalliita – ja niin on korvaamassa jonkun toisen Mercedes.

Vaikka et ehkä ole paljon omaisuutta suojella opiskelijana, sinun pitäisi silti saada mitä voit kohtuudella varaa yläpuolella valtion vähimmäismäärä. Jos se ei ole paljon (tai mitään) muuta kuin riisuttu kattavuus, muista valita useamman kerran siirryt, kinastella, että hyvin palkattuja työpaikkoja, tai ostaa talon.

kattava

Kattavasti potkuja jos auto on vaurioitunut jotain muuta kuin onnettomuus – ajattelevat myrskytuhot, varkauden tai ilkivallan. Joten jos joku murskaa auton ikkunat humalainen raivon jälkeen iso jalkapallopeli, kattava huolehtii kustannusten korvaamisesta.

Tarvitsen sitä? Ehkä. Jos autosi on suhteellisen uusi, olet todennäköisesti menossa halua kattavuus – ja jos teet auton maksut, et luultavasti tarvitse olla sitä. Periaatteessa, jos autossa on yhteensä etkä voi helposti mennä ulos ja ostaa yksi, joka on samanlainen, sinun kannattaa kattavuus.

Toisaalta, jos olet vielä ajamisesta vanha clunker vanhempasi sai teitä ensimmäinen auto, kattavuus todennäköisesti ylilyönti. Loppujen lopuksi kun täsmää hinta kattavuuden ja maksaa vähennyskelpoisia, voit ehkä saada toisen käytetyn auton – ehkä jopa yksi vähemmän mailia matkamittari.

Kun olet valinnut kattavuus, et valita tietyn määrän kattavuus teidän tehdä vastuun. Sen sijaan sinun valita vähennyskelpoisia – se summa maksat ennen kattavuutta potkuja. Tämä voi olla niinkin pieni kuin 100 $ niin paljon kuin $ 2000. Jos sinulla on $ 500 vähennyskelpoisia ja vahingot ylittivät $ 1,200, maksat $ 500 vakuutusyhtiö kattaa $ 700: si.

Korkeampi vähennyskelpoista säästää rahaa teidän kattavuus, mutta sinun pitäisi vain valita määrä, joka voi mukavasti maksaa.

Collision kattavuus

Törmäys kattaa vahvistaa autoon, kun olet hylky. (Muista, omaisuusvahinkoja vastuu kattaa vain nämä kustannukset jonkun toisen auton, kun olet syyllinen.) Aivan kuten kattava, voit valita vähennyskelpoisia törmäyksen kattavuus. Korkeampi omavastuuosuudet tarkoittaa pienempää ja päinvastoin.

Tarvitsen sitä? Jälleen ehkä. Jos sinulla on uudempi auto ja päättäneet saada kattavuus, sinun ehdottomasti haluavat saada törmäyksen myös. Jos olet päättänyt vastaan kattavasti, koska autossa vain ei kannata paljon enää, voitaneen turvallisesti luopua törmäys, too.

Vakuuttamattomien / alivakuutettu Motoristi

Vakuuttamaton ja / tai alivakuutettu autoilija kattavuutta on toinen muoto vastuuvakuutus. Tällöin se soveltaa vakuuttamattomien tai alivakuutettu kuljettajan tuottamuksesta onnettomuudessa, mikä vaikeuttaa voit saada oman kaatumaan liittyvät laskut maksettu. Jotkut valtiot vaativat tämäntyyppistä kattavuus, joka sinun yleensä saada vastaava määrä normaaliin vastuun politiikkaa.

Tarvitsen sitä? Kyllä, jos valtio tarvitsee sitä. Vaikka se ei ole, suosittelemme silti sitä.

Totta puhuen, tämä on yksi suurimmista tuomion puhelut autovakuutus. Ajatelkaa nyt: Yli 12% kuljettajista valtakunnallisesti ei ole autovakuutus mukaan III. Voisi olla turvallista olettaa, että luku on suurempi keskuudessa opiskelijoiden kanssa tiukat budjetit. Jos olet onnettomuudessa yksi niistä, voit olla iloinen olet maksanut hieman ylimääräistä tästä kattavuus.

Lääketieteellisen maksut / Henkilövahinkoihin suojaus

Jälleen ruumiinvamman vastuuvakuutus ytimessä lainaan pätee muille, kun olet syyllinen onnettomuudessa. Lääketieteellisen maksut tai henkilövahinkoja suojaus kattavuus auttaa peittää oman laskut (tai niille matkustajat), jos olet loukkaantunut onnettomuudessa.

Tarvitsen sitä? Todennäköisesti ei, kunhan olet kuuluvat hyvän sairausvakuutus suunnitelma. Muista, että voit yleensä jäädä vanhempiensa sairausvakuutus suunnitelma ikään asti 26, vaikka et ole riippuvainen.

Miten voin säästää rahaa Autovakuutus?

Paljon tekijät mennä mitä maksat autovakuutus. Valitettavasti yksi biggies on ikäsi. Kun olet alle 25, voit yleensä maksamaan enemmän autovakuutus koska olet suurempi riski joutumassa kaatua ja hakemuksen vaatimus.

Keskimääräinen vuotuinen kustannus autovakuutusta 21-vuotias vuonna 2018 oli $ 3620, mukaan tekemän tutkimuksen arvo Penguin. Auts. (Jos tarvitset syytä omaksua ikääntyminen, pitävät tätä: Määrän romahtaa $ 2078 kun olet 30.)

Muut demografisia tietoja, kuten olitpa sitten mies tai nainen, missä asut, ja olitpa yhden tai avioitunut myös vaikuttaa hintaan. Anteeksi, kaupunki pojat: Yleensä kortit on pinottu korkein vastaan ​​nuoria, naimattomia miehiä, jotka asuvat tiheästi asutuilla alueilla.

Et voi muuttaa näitä perusasioita, mutta on olemassa useita muita tapoja, joilla voit kutistaa autovakuutus laskun. Ohessa on käsitelty muutamia niistä alla.

Alennuksia, alennuksia, ja lisää alennuksia

Auto vakuutusyhtiöt ovat valmiita kolhi paljon rahaa pois vakuutuksesi korko kaikenlaisia ​​syitä. Älä ujostele kysyä täydellisen listan, koska jotkut niistä eivät ehkä julkistetaan.

Seuraavassa on joitakin helpoin alennuksia voit hyödyntää opiskelija:

  • Hyvä opiskelija-alennus: Oletko alle 25? Oletko kokopäiväinen opiskelija melko hyvä laadut? Luultavasti saada hyvä oppilas alennuksen. Kriteerit vaihtelevat vakuutusyhtiö, mutta yleensä sinun vähintään 3,0 keskiarvolla. Tietyissä olosuhteissa voi myös olla mahdollisuus saada, jos olet kunnia rulla tai dekaanin listalla, tai jos sinulla on korkea standardoidun testin tulokset.
  • Resident opiskelija-alennus: Ehkä olet koulua kaukana kotoa ja aio ajaa, paitsi kun tulet takaisin vierailuja. Vakuutusyhtiö antaa sinulle iso tauko tähän, koska ajo vähemmän tarkoittaa, että on vähemmän mahdollisuuksia saat onnettomuuteen.
  • Turvallinen kuljettaja alennus: Koskaan ollut onnettomuudessa? Koskaan saanut lippu? Kriteerit vaihtelevat vakuutusyhtiön vakuutusyhtiölle mutta luultavasti saada turvallinen kuljettaja alennus.
  • Maksaa kokonaisuudessaan / automaattisen maksamisen alennus: Jos olet valmis maksamaan kuusi kuukautta tai vuosi autovakuutus edessä, Vakuutusyhtiöltä saattaa saat alennusta. Sama pätee jos rekisteröidyt automaattisia maksuja – vain varmista, että voit seurata oman ja on runsaasti rahaa millään tavalla huomioon, että vakuutusyhtiö voi lukea.
  • Autokoulun alennus: Jos se ei ole jo vaadittu oman valtion saada lupa, ottaen ajotavan luokka voi tarkoittaa iso alennus teidän vakuutuksenantaja. Joskus kun tällainen luokka voi myös pitää vakuutuslaitoksen nostamalla korko kun saat lipun. Löytää ajotavan luokka, kysy valtion jako moottoriajoneuvojen ne pidetään usein ja yleensä vain edellyttää neljää kahdeksan tuntia aikaa.
  • Anti-varkaus alennus: Onko autossasi hälytyksen tai muu esto-ominaisuuksia, kuten elektroninen ajonestolaite? Voit ehkä saada alennusta.
  • Turvalaitteet alennus: Autosi voi tulla varustettu turvaominaisuudet, kuten turvatyynyjen, lukkiutumattomat jarrut, päiväajovalot, tai moottoroidut turvavyöt. Kaikki ne voi tarkoittaa maksat vähemmän autovakuutus.
  • Pikainen allekirjoittaminen alennus: Jos olet ostamassa autovakuutus tarpeeksi aikaa ennen kuin nykyinen politiikka raukeaa (vaikkapa kuukaudessa), jotkut vakuutusyhtiöt antaa sinulle pienen alennuksen koska et odota, kunnes viime hetkellä.
  • Useiden politiikka alennus: Jos asut kampuksen, vuokralaiset vakuutus on viisasta suojata omaisuuttaan. (Jos olet kokopäiväinen opiskelija alle 26 asuva kampuksella, olet todennäköisesti kata vanhempien asunnon vakuutus.) Käy läpi saman yrityksen vuokralaisten ja autovakuutus, ja voit napata alennus niputtaminen teidän politiikkaa.
  • Data-seuranta alennus: Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat alustavan alennusta jos rekisteröidyt käyttämään pieni laite, joka seuraa ajotavasta. Jos laite tallentaa hyviä ajotavan, voit säästää vieläkin enemmän. Kuitenkin, kääntöpuoli voi myös olla totta. Esimerkiksi jos progressiivinen Snapshot kirjaa riskialttiimpia ajokäyttäytymiseen, kuten usein kova jarrutus, korko voi nousta. Muista tarkistaa yksityiskohtia vakuuttajan ohjelma ennen kuin rekisteröidyt.

Valitse ajamiseen Viisaasti

Ehkä olet chugging varrella omassa ruoste ämpäri tarpeeksi kauan, ja olet ajatellut päivitystä. Ajoneuvomallin nostat voi olla suuri vaikutus vakuutusten hinnat, joten valitse viisaasti.

Yleensä mikä tahansa auto, joka voi mennä todella nopeasti tekevät vakuutuksen todella kallista, joten harkittava impressing ystävillesi on todella syytä palkkio. Sama pätee myös ylellisyyttä ratsastaa, jos olet onni on rahaa niille.

Kiinni ajoneuvot kuten perheystävällinen sedaneita ja katumaasturit ehkä ole paljon sex appeal, mutta se auttaa pitämään auton vakuutuksen hinnat mahdollisimman alas.

Jos olet silmällä tietyn merkin ja mallin, saat tunteen, mitä voisi maksaa tarkistamalla tätä tietokantaa Insure.com.

Mennä Korkeampi Omavastuu

Kun saat autovakuutus, tietyissä osissa politiikka edellyttää voit valita vähennyskelpoisia. Se on hieno termi, mitä joudut maksamaan ennen automaattisen vakuutusyhtiö poimii muun välilehden. Esimerkiksi, jos sinulla on $ 500 vähennyskelpoisia törmäyksen kattavuus ja vahingot ylittivät $ 3.000, sinun täytyy maksaa $ 500 kohti auton korjaukset onnettomuuden jälkeen ennen vakuutuksen potkuja ja kattaa loput $ 2500.

Voit valita monenlaisia ​​omavastuuosuudet – tyypillisesti, niin alhainen kuin 100 $ jopa $ 2000 tai jopa enemmän. Valitsemalla korkeamman vähennyskelpoisia tarkoittaa pienempää, koska olet sopimalla kantamaan enemmän taakka, jos haet korvausta.

Tämä tekee korkeampi omavastuuosuudet helppo tapa säästää rahaa kuukausittain palkkio. Mutta sinun pitäisi valita vain korkean vähennyskelpoisia, jos sinulla on säästöjä (joko oman tai ehkä etukäteen Bank of äiti ja isä) peittämään että mojova lasku jos haluat kaatumisen jälkeen. Muuten, sinun on sekoitus haalia näitä varoja aikana jo stressaavaa tilannetta.

Anna Pyörät levätä

Kun saat auton vakuutus lainaan, vakuutusyhtiö kysyy noin kuinka monta mailia ajat vuosittain. Syy on yksinkertainen: vähemmän ajat, sitä huonommat mahdollisuudet autosi päätteeksi kiedotut puhelin napa.

Muutama elämäntapavalintoja auttaa ajaa vähemmän ja siksi maksaa vähemmän autovakuutus:

  • Menet kouluun isompi kaupunki, jossa on hyvä joukkoliikennehankkeessa? Valita bussi tai metro yli auton.
  • Voit siirtää lähellä kampuksella, tai pysyä paikallaan asuntoloista? Voit leikata alas mittarilukema.
  • Jos kiistellä osa-aikatyötä tai työharjoittelu, voit carpool kanssa ystäviä, jotka työskentelevät lähellä? Säästät autovakuutus – ja tehdä Luontoäiti hieman onnellisempi, too.

Ole varovainen Plastic

Ehkä olet hiljattain saanut ensimmäisen luottokortti, ja se polttaa reikä taskussa: Yhtäkkiä, että kallista illallinen ystävien kanssa näyttää paljon houkuttelevammalta kuin vielä toisen yön ramen. Se on ymmärrettävää, mutta ole varovainen.

Ennen kuin aloitat pyyhkäisemällä myrsky luottokortilla, ottaa askel taaksepäin ja ajatella. Olet vain alkaa rakentaa luotto, joka voi vaikuttaa paljon teidän taloudellisen elämän tulevaisuudessa – kaikkea millainen autolainan olet oikeutettu siitä saat toivottava uusi asunto. Huono luotto voi jopa pilata mahdollisuuksia saada vuokrata unelmatyöni.

Ja kyllä, luotto voi jopa vaikuttaa siihen, mitä maksat autovakuutus. Tämä johtuu siitä, vakuutusyhtiöt ovat tietoja, jotka osoittavat, että ihmiset, joilla on huono luotto ovat todennäköisesti jättää vaatimuksen ja maksaa heille rahaa.

Tarinan opetus? Käytä luotto vastuullisesti maksaa laskut ajallaan joka kuukausi. Yritä saada tavaksi kuljettaa tasapaino joko – korkokulut voi lisätä nopeasti, uppoaminen syvälle velkaa, ennen kuin edes ymmärtää, mitä tapahtuu.