Nykypäivän monimutkaisessa taloustilanteessa kattavan rahoitussuunnitelman luominen vaatii muutakin kuin säästöjä ja investointeja. Taloussuunnittelun vakuutuksella on keskeinen rooli omaisuutesi suojaamisessa ja pitkän aikavälin taloudellisen vakauden varmistamisessa. Tämä kattava opas tutkii, kuinka erilaiset vakuutukset integroituvat rahoitusstrategiaasi, auttaen sinua rakentamaan turvallisen tulevaisuuden ja turvautumaan odottamattomilta haasteilta.

Vakuutuksen ja rahoitussuunnittelun tärkeä yhteys

Taloussuunnittelu ilman asianmukaista vakuutusturvaa on kuin talon rakentaminen ilman perustusta. Vakuutus toimii taloudellisen turvan perustana ja suojaa kaikkea, minkä saavuttamiseksi olet tehnyt kovasti töitä. Kun tarkastelemme vakuutusta taloussuunnittelussa, tarkastelemme kokonaisvaltaista lähestymistapaa riskien hallintaan ja varallisuuden rakentamiseen. Tämä strateginen integrointi auttaa luomaan turvaverkon, joka tukee taloudellisia tavoitteitasi ja suojaa samalla mahdollisilta takaiskuilta.

Taloudellisen menestyksen kannalta välttämättömät vakuutustyypit

Henkivakuutus: perheesi tulevaisuuden turvaaminen

Henkivakuutus on taloussuunnittelun kulmakivi, joka tarjoaa muutakin kuin vain kuolemantapauksia. Nykyaikaiset henkivakuutukset voivat palvella useita tarkoituksia rahoitusstrategiassasi. Määräaikainen henkivakuutus tarjoaa puhtaan suojan, kun taas koko henkivakuutus ja yleinen henkivakuutus yhdistävät suojan sijoituskomponentteihin. Kun sisällytät vakuutuksen taloussuunnitteluun, harkitse, kuinka henkivakuutus voi auttaa kiinteistöjen suunnittelussa, liiketoiminnan seuraamisessa ja jopa eläketulostrategioissa.

Sairausvakuutus: Suojaa arvokkainta omaisuuttasi

Mahdollisuutesi ansaita tuloja riippuu pitkälti terveydestäsi, joten sairausvakuutus on ratkaisevan tärkeä taloussuunnittelussa. Kattava terveydenhuolto estää sairaanhoitokuluja suistamasta taloudellisia tavoitteitasi. Terveyssäästötilit (HSA) yhdistävät korkean omavastuun terveyssuunnitelmat tarjoavat sekä vakuutussuojan että veroetuisia säästämismahdollisuuksia, mikä osoittaa, kuinka vakuutukset taloussuunnittelussa voivat palvella useita tarkoituksia.

Työkyvyttömyysvakuutus: turvaa tulovirtasi

Usein huomiotta jätetty, mutta erittäin tärkeä työkyvyttömyysvakuutus suojaa ansaintapotentiaaliasi. Lyhyt- ja pitkäaikainen työkyvyttömyysturva takaa jatkuvan toimeentulon, jos et ole työkyvytön. Kun harkitset vakuutusta taloussuunnittelussa, muista, että kykysi ansaita tuloja on yleensä suurin taloudellinen voimavarasi.

Omaisuus- ja tapaturmavakuutus: omaisuutesi suojaaminen

Asunnon-, auto- ja sateenvarjovakuutukset suojaavat fyysistä omaisuuttasi ja suojaavat rahoitussuunnitelmasi vastuuvaatimuksilta. Nämä vakuutustyypit ovat keskeinen osa riskienhallintaa taloussuunnittelussa, sillä ne estävät merkittäviä taloudellisia takaiskuja onnettomuuksista tai luonnonkatastrofeista.

Vakuutuksen strateginen integrointi rahoitussuunnitelmaasi

Arvioimme vakuutustarpeesi

Tehokkaan vakuutusstrategian luominen alkaa perusteellisella tarveanalyysillä. Harkitse elämänvaihettasi, perhetilanteesi, uraasi ja taloudellisia velvoitteitasi. Taloussuunnittelun vakuutusten pitäisi kehittyä olosuhteiden muuttuessa, mikä edellyttää säännöllisiä tarkastuksia ja mukautuksia optimaalisen kattavuuden ylläpitämiseksi.

Tasapainottaa kattavuus ja kustannukset

On ratkaisevan tärkeää löytää oikea tasapaino riittävän kattavuuden ja kohtuuhintaisten vakuutusmaksujen välillä. Harkitse omavastuuosuuksia, kattavuusrajoja ja palkkiomaksuja yleisen rahoitussuunnitelmasi yhteydessä. Muista, että vakuutus taloussuunnittelussa ei tarkoita kattavuuden maksimoimista, vaan suojan optimointia budjettisi puitteissa.

Verovaikutukset ja -edut

Eri vakuutustuotteiden verotusnäkökohtien ymmärtäminen voi parantaa rahoitusstrategiaasi. Henkivakuutusten kuolemantapausetuudet ovat yleensä verovapaita, kun taas jotkin vakuutustuotteet tarjoavat verotettuja kasvumahdollisuuksia. Vakuutuksen asianmukainen integrointi taloussuunnitteluun voi parantaa verotusta koko talousstrategiassasi.

Kehittyneet vakuutusstrategiat varallisuuden lisäämiseksi

Vakuutuksen käyttö kiinteistösuunnitteluun

Henkivakuutuksella voi olla keskeinen rooli kiinteistösuunnittelussa, se tarjoaa likviditeettiä kiinteistöveroille ja mahdollistaa tehokkaan varallisuuden siirron. Kun harkitset vakuutusta kiinteistöjen rahoitussuunnittelussa, tutustu työkaluihin, kuten peruuttamattomiin henkivakuutusrahastoihin (ILIT) ja eloonjäämissopimuksiin.

Yritysvakuutuksia koskevat näkökohdat

Yritysten omistajien tulee harkita avainhenkilövakuutuksia, osto-myyntisopimuksia ja liikekuluvakuutuksia. Nämä taloudellisen suunnittelun vakuutussovellukset auttavat suojaamaan sekä henkilökohtaista että yrityksen omaisuutta ja varmistamaan liiketoiminnan jatkuvuuden.

Pitkän aikavälin hoidon suunnittelu

Terveydenhuollon kustannusten noustessa pitkäaikaishoitovakuutus tulee yhä tärkeämmäksi taloussuunnittelussa. Mieti, kuinka tämä kattavuus sopii eläkestrategiaasi ja yleiseen rahoitussuunnitelmaasi. Pitkäaikaishoitovakuutuksen sisällyttäminen taloussuunnitteluun auttaa suojaamaan eläkevarat pitkien hoitotarpeiden ehtymiseltä.

Hätäsuunnittelu ja riskienhallinta

Hätärahastojen rakentaminen

Vaikka vakuutus tarjoaa suojaa, likvidien hätävarojen säilyttäminen on edelleen ratkaisevan tärkeää. Vakuutuksen ja hätäsäästön suhde osoittaa, kuinka vakuutus toimii taloussuunnittelussa muiden rahoitusvälineiden rinnalla kokonaisvaltaisen suojan luomiseksi.

Riskien arviointi ja hallinta

Säännöllinen mahdollisten riskien ja vakuutusturvan tarkastelu auttaa ylläpitämään riittävää suojausta. Mieti, kuinka muutokset elämässäsi, urassasi tai omaisuudessasi voivat vaikuttaa vakuutustarpeisiisi. Tehokas vakuutus taloussuunnittelussa vaatii jatkuvaa arviointia ja sopeuttamista.

Vakuutuksen tulevaisuus taloussuunnittelussa

Teknologia- ja vakuutusinnovaatiot

Digitaaliset alustat ja vakuutusteknologian kehitys muuttavat tapaamme suhtautua vakuutuksiin taloussuunnittelussa. Uudet tuotteet ja palvelut helpottavat vakuutusten integrointia talousstrategiaasi ja tarjoavat samalla joustavampia kattavuusvaihtoehtoja.

Ympäristö- ja sosiaaliset näkökohdat

Ilmastonmuutos ja sosiaaliset tekijät vaikuttavat vakuutustuotteisiin ja saatavuuteen. Näiden suuntausten ymmärtäminen auttaa tekemään tietoisia päätöksiä vakuutuksista pitkän aikavälin taloussuunnittelussa.

Usein kysytyt kysymykset

Kuinka paljon henkivakuutusta minun pitäisi sisällyttää rahoitussuunnitelmaani?

Harkitse tekijöitä, kuten tulojen korvaustarpeita, velkasitoumuksia, koulutuskuluja ja hautajaisia. Yleinen ohje ehdottaa 10-15-kertaista vuosituloa, mutta erityistilanteesi voi vaatia enemmän tai vähemmän kattavuutta.

Milloin minun pitäisi aloittaa vakuutusten sisällyttäminen rahoitussuunnitelmaani?

Aloita mahdollisimman aikaisin, mieluiten silloin, kun aloitat urasi tai sinulla on huollettavia. Nuoret, terveet henkilöt saavat usein paremmat hinnat, mikä tekee vakuutusten sisällyttämisestä varhaisessa vaiheessa taloudelliseen suunnitteluun kustannustehokkaampaa.

Miten määritän oikean tasapainon eri vakuutustyyppien välillä?

Arvioi erityisiä riskejäsi ja prioriteettejasi. Harkitse ikäsi, terveyttäsi, perhetilannettasi ja taloudellisia velvoitteitasi. Työskentele talousneuvojan kanssa optimoidaksesi vakuutus taloussuunnittelussa ainutlaatuisten olosuhteidesi perusteella.

Pitäisikö minun valita määräaikainen vai pysyvä henkivakuutus?

Valinta riippuu taloudellisista tavoitteistasi ja tarpeistasi. Määräaikainen vakuutus tarjoaa puhtaan suojan pienemmillä kustannuksilla, kun taas pysyvä vakuutus tarjoaa lisäominaisuuksia, kuten käteisarvon kertymisen. Mieti, kuinka kukin tyyppi sopii laajempaan rahoitusstrategiaasi.

Kuinka usein minun tulee tarkistaa vakuutusturvani?

Tarkista vakuutusturvasi vuosittain tai kun tapahtuu suuria elämänmuutoksia, kuten avioliitto, lasten syntymä, uramuutokset tai kiinteistön ostot. Säännöllinen arviointi varmistaa, että vakuutuksesi taloussuunnittelussa pysyy tarpeidesi mukaisena.

Mikä rooli vakuutuksella on eläkesuunnittelussa?

Vakuutus voi suojata eläkevaroja ja tarjota lisätulonlähteitä. Harkitse, kuinka henkivakuutus, pitkäaikaishoitovakuutus ja elinkorot voivat sopia eläkestrategiaasi.

Miten voin minimoida vakuutuskulut säilyttäen samalla riittävän vakuutusturvan?

Vertaile eri palveluntarjoajien käytäntöjä, harkitse korkeampia omavastuuosuuksia, yhdistä sopimukset ja pidä hyvät terveys- ja turvallisuustiedot. Vakuutuksesi säännöllinen tarkistaminen taloussuunnittelussa voi tunnistaa kustannussäästömahdollisuuksia suojasta tinkimättä.

Tuomio

Vakuutus on keskeinen osa kaikkea kattavaa rahoitussuunnitelmaa, joka tarjoaa suojan erilaisilta riskeiltä ja tukee pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita. Vakuutuksen tehokas integrointi taloussuunnitteluun edellyttää yksilöllisten olosuhteiden huolellista huomioon ottamista, säännöllistä tarkistamista ja mukauttamista sekä kattavuuden ja kustannusten tasapainoa. Kun rahoitusmarkkinat ja henkilökohtaiset tilanteet kehittyvät, asianmukaisen vakuutusturvan ylläpitäminen auttaa varmistamaan yleisen rahoitusstrategiasi onnistumisen.

Muista, että vakuutustarpeet vaihtelevat merkittävästi yksilöiden välillä, ja mikä sopii yhdelle, ei välttämättä sovi toiselle. Työskentely pätevien rahoitus- ja vakuutusalan ammattilaisten kanssa voi auttaa sinua kehittämään räätälöidyn strategian, joka sisällyttää vakuutukset asianmukaisesti taloussuunnitteluun sinun erityistilanteeseesi. Säännöllinen vakuutusturvasi tarkistaminen ja säätö varmistavat, että rahoitussuunnitelmasi pysyy vakaana ja tehokkaana pitkän aikavälin tavoitteidesi saavuttamisessa samalla, kun se tarjoaa tarvittavan suojan elämän epävarmuutta vastaan.

Omaksumalla harkitun ja kokonaisvaltaisen lähestymistavan vakuutuksiin taloussuunnittelussa luot vahvan perustan taloudelliselle turvallisuudelle ja menestykselle. Tämä vakuutus- ja taloussuunnittelun yhdistäminen auttaa suojaamaan omaisuuttasi, tukemaan tavoitteitasi ja tarjoamaan mielenrauhaa sinulle ja läheisillesi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Saatat yllättyä kuullessani, että vuodesta 2021 lähtien vain noin 47 prosentilla naisista on henkivakuutus, 11 prosenttia vähemmän kuin miehillä. Henkivakuutuksen lisäksi naisia ​​on harvemmalla kuin miehillä, mutta myös kuolemantapauskorvaus on selvästi pienempi kuin miehillä – noin 22 prosenttia vähemmän.

Naisista on tullut yhä hallitsevampia toimijoita nykypäivän amerikkalaisessa työvoimassa. Jotkut naiset ovat perheensä ainoat elättäjät ja etsivät sellaisenaan taloudellista turvaa, jonka henkivakuutus voi tarjota. Olipa nainen johtotehtävissä tai kotiäiti, henkivakuutus on tärkeä suoja. Tässä on muutamia tärkeimpiä etuja naisille, joilla on henkivakuutus.

#1 Taloudellinen turvallisuus perheelle

Naiset, joilla on perhe, varsinkin ne, jotka ovat ensisijainen elättäjä, ovat huolissaan siitä, kuinka heidän perheensä hoidetaan taloudellisesti, jos he kuolevat äkillisesti. Henkivakuutus voi antaa mielenrauhan, kun tietää, että perheen taloudelliset tarpeet hoidetaan ja taloudelliset velvoitteet hoidetaan.

#2 Mahdollisuus lainata käteisarvoa vastaan

Monet henkivakuutukset tarjoavat mahdollisuuden rakentaa käteisarvoa, jota vastaan ​​voidaan lainata. Naisten osalta tämä käteisarvo on käytettävissä mihin tahansa tarpeeseen; laskujen maksaminen, korkeakoulukoulutuksen rahoittaminen; uuden yrityksen perustaminen tai muut taloudelliset tarpeet tai tavoitteet.

#3 Toimeentuloetu, kun diagnosoidaan krooninen/terminaalinen sairaus

Oletko koskaan miettinyt, mitä tekisit, jos saisit kroonisen/päätetyn sairauden diagnoosin? Miten laskusi maksettaisiin ja kuka huolehtisi perheesi taloudellisesta tarpeesta? Jotkin henkivakuutukset voidaan hyväksyä ratsastajan kanssa lisäämään kattavuutta krooniseen/päätettävissä olevaan sairauteen, jos sinulla on joskus diagnosoitu jokin näistä sairauksista. Voit käyttää rahat sairauskulujen tai itsesi ja perheesi elinkustannusten maksamiseen.

#4 Vanhusten/vammaisten perheenjäsenten hoito

Omaishoitajan rooli on monelle naiselle tuttu ja keski-iän lähestyessä sinulla voi olla iäkkäitä tai vammaisia ​​vanhempia tai muita perheenjäseniä hoidettavana. Voit olla varma siitä, että tiedät, että heidän hoitonsa jatkuu, kun olet poissa, lisäämällä heidät edunsaajaksi henkivakuutukseesi.

Henkivakuutusten tyypit

Henkivakuutustyypeistä valittaessa on otettava huomioon useita eri vaihtoehtoja. Tässä on muutamia yleisimpiä.

Termihenkivakuutus : Termihenkivakuutus antaa sinulle henkivakuutuksen tietyn ajan; yleensä 10, 20, 25 tai 30 vuoden välein. Useimmat pitkäaikaiset henkivakuutukset maksavat suoran kuolemankorvauksen ilman käteistä kertyvää arvoa, vaikka jotkin voimassa olevat henkivakuutukset tarjoavat mahdollisuuden muuttaa koko elämän vakuutukseksi vakuutuskauden lopussa.

Koko henkivakuutus : Koko henkivakuutus on vakuutus, joka kestää eliniän ja kerää myös käteisarvoa, jota vastaan ​​voidaan lainata. Koko henkivakuutus saa kiinteää korkoa, joka määräytyy vakuutusta ostettaessa. Vakuutusmaksut pysyvät tasolla koko vakuutuksen voimassaoloajan.

Universaali henkivakuutus : Yleisen henkivakuutuksen pääominaisuus on sen joustava palkkio. Ylimääräinen vakuutusmaksu hyvitetään vakuutuksen käteisarvoon. Kuolemankorvaus lisääntyy. Käteisarvo ansaitsee ajan myötä nousevaa korkoa ja vakuutuksenottaja voi lainata ansaittua korkoa vastaan.

Indeksoitu yleinen henkivakuutus : Indeksoitu yleinen henkivakuutus antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden kohdistaa tuloja korollisille indeksoiduille tileille, joiden käteisarvo voi kasvaa. IUL:n tulot ovat veronalaisia. Yksi hyvä ajatus tämäntyyppisestä vakuutuksesta on se, että käteisarvoosuutta voidaan käyttää vakuutusmaksujen maksamiseen, jos vakuutuksenottaja haluaa lopettaa tai lykätä omavastuumaksun suorittamista.

Taattu yleinen henkivakuutus : Taattu universaali henkivakuutus (GUL) on hybridivakuutus, joka on sekä määräaikaisen että koko henkivakuutuksen yhdistelmä. Vakuusvakuutusta ei kirjoiteta vuosikaudelle, vaan se on ikäkohtainen ja kirjoitetaan yleensä vakuutuksenottajille 80-vuotiaaksi asti. Voit valita iän, jolloin kattavuus päättyy. GUL-vakuutus on edullisempi kuin tyypillinen koko elinikäinen vakuutus, ja sitä voidaan räätälöidä lisäämään käteisarvoa.

Vaihtuva yleinen henkivakuutus : Vaihtuvan yleisen henkivakuutuksen vakuutusmaksut maksetaan säästötilille. Vakuutuksella on alatilit, jotka on sijoitettu. Tällä tilillä on potentiaalia korkeampiin tuloihin, mutta se on myös alttiina markkinoiden vaihteluille, ja vakuutuksenottajat voivat mahdollisesti kärsiä huomattavia tulonmenetyksiä.

Kuinka paljon henkivakuutusta tarvitset?

Kukaan ei voi sanoa sinulle tarkkaa henkivakuutuksen määrää, joka sinun pitäisi ostaa. Kun kuitenkin päätät tarvitsemasi henkivakuutuksen määrän, mieti, kuinka paljon maksamattomien velkojen maksaminen maksaisi (oppilaitokset, opintolainat, asuntolainat, autolainat jne.). Lisäksi, jos sinulla on huollettavia/puolisoita, mikä summa mielestäsi riittäisi auttamaan heitä elämään mukavasti? Voit myös lisätä henkivakuutusturvaasi ratsastajien kautta. On henkivakuutusmatkustajia, jotka voidaan lisätä kattamaan lapsia, työkyvyttömyystuloja, tapaturmakuolemia, kriittisiä sairauksia ja paljon muuta.

Huomioita

Yleensä mitä nopeammin ostat henkivakuutuksen, sitä parempi. Naisten henkivakuutusmaksut ovat tilastollisesti alhaisemmat kuin miehillä, mikä johtuu miehiin verrattuna pidemmästä elinajanodoteesta ja yleisesti hyvästä terveydentilasta. Jos ostat vakuutuksen nuorena, korko on alhaisempi kuin jos odotat keski-ikäiseksi tai eläkeläiseksi. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kotivakuutus voi suojata talosi ja useimmissa tapauksissa omaisuutesi katastrofin sattuessa. Jos sinulla on asuntolaina kotona, lainanantaja todennäköisesti edellyttää, että sinulla on asunnonomistajan vakuutus. Jos olet maksanut asuntolainasi, sinun ei tarvitse olla vakuutettuna, mutta se voi silti olla hyvä idea.

Opi mitä asunnon vakuutus on, milloin sitä saatetaan tarvita ja miksi saatat valita tämän tyyppisen vakuutuksen, vaikka sinun ei tarvitsisikaan.

Avain takeaways

• Kotivakuutus tarjoaa taloudellista suojaa katastrofien, vaarojen ja muiden odottamattomien skenaarioiden seurauksia vastaan.
• Useimmat asuntolainat edellyttävät aktiivista asunnonomistajakäytäntöä.
• Vaikka kotivakuutusta ei tarvita, se voi auttaa sinua rahoittamaan kodin korjauksia ja korvaamaan tavarat, jos jotain odottamatonta tapahtuu.

Mikä on kotivakuutus?

Kotivakuutus kattaa kotisi ja omaisuutesi tiettyjen katastrofien, onnettomuuksien ja muiden skenaarioiden aiheuttamilta vaurioilta. Jos vakuutusturva sattuu, vakuutuksesi voi maksaa vahingot ja tappiot, vaikka olet edelleen vastuussa omavastuustasi.

Tavallinen kotivakuutus kattaa yleensä kotisi sekä muut kiinteistösi rakennukset. Lisäksi nämä käytännöt kattavat henkilökohtaisen omaisuutesi, henkilökohtaisen vastuusi ja lääketieteelliset maksut, jos joku loukkaantuu kotonasi.

Tärkeää: Tavalliset kotivakuutukset eivät sisällä vahinkoja kaikentyyppisistä katastrofeista tai vaaroista. Jotta voit suojautua tulvilta ja maanjäristyksiltä, ​​sinun on ehkä ostettava ylimääräinen suoja.

Milloin kotivakuutus vaaditaan?

Kotivakuutusta ei vaadita laissa. Kuitenkin, jos sinulla on asuntolaina kotona, lainanantaja voi lain mukaan vaatia, että sinulla on vakuutus. Tällä tavalla, jos talollesi tapahtuu jotain, sen sijoitus on suojattu.

Jokaisella asunnon vakuutuksella on vakuutusraja. Lainanantajasi edellyttää, että sinulla on vähimmäismäärä – tyypillisesti 80% asuntosi korvauskustannuksista – mutta joskus jopa 100%.

Jos asuntolainasi ehtona on oltava asunnon vakuutus, mutta ei, lainanantaja voi ostaa sinulle vakuutuksen ja lähettää sinulle laskun ennakkoilmoituksen jälkeen. Vakuutus voi olla kalliimpi kuin jos ostit sen itse ja se voi kattaa vain lainanantajan, ei sinua.

Huomautus: Henkilökohtainen omaisuus kattaa kaksi eri muotoa: korvauskustannukset ja todellinen käteisarvo. Korvauskustannukset antavat rahaa uuden (korvaavan) tuotteen ostamiseen. Todelliset käteisarvopolitiikat tarjoavat rahan kohteen nykyiselle käteisarvolle, joka poiston jälkeen ei ehkä riitä korvaamaan sitä. Vaikka korvauskustannukset maksavat usein enemmän, ne voivat säästää paljon rahaa, jos joudut kunnostamaan kotiasi katastrofin jälkeen.

Kun tarkistat kotivakuutustasi, voit harkita vakuutuksen vähentämistä tai poistamista, jotta voit säästää rahaa vakuutusmaksuissasi. Vakiovakuutukset tarjoavat kuusi erilaista vakuutustyyppiä: 

• Asunto (kattavuus A)
• Muut rakenteet (kattavuus B)
• Henkilökohtaiset tavarat (kattavuus C)
• Tilapäiset elinkustannukset muuton aikana (kattavuus D)
• Vastuusuoja (kattavuus E)
• Lääketieteelliset maksut (kattavuus F)

Joidenkin vakuutusyhtiöiden avulla voit nostaa tai laskea rajoja kullekin näistä kattavuusalueista mukauttaaksesi vakuutuksesi. Jos sinulla on esimerkiksi vähemmän ulkorakennuksia (kattavuus B), saatat pystyä vähentämään kattavuutta tällä alueella potentiaalisi alentamiseksi. Et kuitenkaan halua mennä lainanantajasi vähimmäisvaatimusten alle.

Miksi joku haluaisi hankkia asuntovakuutuksen?

Monille ihmisille heidän kotinsa on arvokkain omaisuus; kotivakuutus auttaa heitä suojaamaan sijoituksensa. Siksi voi olla järkevää olla politiikka, vaikka sitä ei tarvitsisikaan, jos sinusta tuntuu, ettei sinulla ole varaa korvata kotiasi ja omaisuuttasi, jos katastrofi iskee.

Toinen syy asunnon omistajapolitiikkaan on se, että se tarjoaa todennäköisesti vastuusuojaa, jos joku loukkaantuu omaisuudessasi. Se voi myös maksaa vahingonkorvauksia, jos loukkaantunut ei voi työskennellä jonkin aikaa. Ilman vakuutusta sinun on todennäköisesti maksettava nämä vahingot taskustasi.

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Miksi kotivakuutus vaaditaan?

Asuntolainayhtiösi vaatii asunnonvakuutusta varmistaakseen, että se saa edelleen velkasi, jos kodillesi tapahtuu jotain. Se on tapa, jolla yritys voi suojella taloudellisia etujaan kodissasi.

Mitä tietoja vaaditaan tarjoukseen asuntovakuutuksesta?

Jos haluat saada tarjouksen asunnon vakuutuksesta, saatat tarvita seuraavia tietoja:

• Henkilötietosi (kuten nimesi, sosiaaliturvatunnuksesi ja syntymäaikasi)
• Kodin osoite
• Tietoja kotisi nykytilasta
• Tietoja tekemistäsi kunnostustöistä
• Tietoja kodistasi (kuten ikä, tyyli ja ulkoasun tyyppi)
• Luettelo talon asukkaista
• Luettelo käytössä olevista kodin turvalaitteista

Mikä on lainanantajien vaatima vähimmäisvakuutus?

Vaaditun vakuutuksen vähimmäismäärä vaihtelee pankista toiseen. Jotkut pankit pyytävät vakuutukseltasi vakuuttaa 100% kodin arvioidusta vakuutusarvosta; toiset sallivat vähemmän. Tarkista lainanantajalta, että vakuutuksesi täyttää vaatimukset.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuten kaikki vakuutusmuodot, henkivakuutus auttaa suojautumaan katastrofeilta. Kun vakuutettu kuolee, heidän edunsaajansa saavat huomattavan korvauksen kuoleman jälkeen mahdollisesti syntyvän taloudellisen taakan helpottamiseksi.

Vaikka on olemassa useita henkivakuutustyyppejä, keskitymme koko henkivakuutukseen, mukaan lukien mitä se on ja sen hyvät ja huonot puolet, joten voit päättää, onko koko henkivakuutuksella järkevää sinulle.

Mikä on koko henkivakuutus?

Koko henkivakuutus tarjoaa kiinteän määrän vakuutusta, joka voi kestää niin kauan kuin vakuutettu on elossa. Toisin kuin tietyn vuoden kuluttua päättyvät vakuutussopimukset, koko elämän vakuutukset voivat tarjota kattavuutta niin kauan kuin jatkat vakuutuskustannusten maksamista.

Kun maksat vakuutusmaksuja, vakuutusyhtiö vähentää henkivakuutuksen tarjoamisen kustannukset ja lisää ylimääräisen rahan käteisarvoon. Ajan myötä kyseinen käteisarvo voi kertyä vakuutuksesi sisälle ja toimia varastona tulevaisuuden kustannusten rahoittamiseen. Käteisarvo kasvaa yleensä verolaskennassa, ja voit mahdollisesti käyttää sitä ottamalla lainaa vakuutustasi vastaan ​​tai nostamalla. Vakuutuksilla on kuitenkin tyypillisesti takaisinostoaika, joka voi kestää jopa 20 vuotta, jonka aikana käteisarvosta nostamisesta veloitetaan maksu.

Tärkeää: Jos käytät liian paljon käteisarvostasi, saatat olla velkaa veroja ja saatat menettää kattavuutesi, jos vakuutuksesi raukeaa. Maksamattomat lainat vähentävät tyypillisesti kuolemantapahtumaa.

Koko henkivakuutuksen vakuutusmaksut ovat usein tasoltaan, eli ne eivät muutu vuodesta toiseen, ellet valitse tiettyjä vaihtoehtoja. Ja riippuen siitä, minkä tyyppisestä koko henkivakuutuksesta valitset, saatat maksaa vakuutusmaksuja tietyksi vuodeksi tai koko elämäsi ajan. 

Onko koko henkivakuutus hyvä sijoitus?

Kuten minkä tahansa sijoitusstrategian kohdalla, se riippuu tarpeistasi ja olosuhteistasi. Koko henkivakuutusmaksut ovat korkeammat kuin palkkiot, jotka maksat samasta kuolemantapahtumasta määräaikaisella vakuutuksella. Joten jos tarvitset ensisijaisesti henkivakuutusta rakkaasi suojaamiseksi tietyn ajan, pitkäaikainen henkivakuutus on yleensä paras vaihtoehto. Saatat tarvita esimerkiksi vain kattavuutta, joka kestää, kunnes lapsesi ovat kasvaneet tai asuntolainasi on maksettu.

Koko henkivakuutusmaksut ovat suhteellisen korkeat, koska toisin kuin määräaikaisvakuutuksella, tämän tyyppinen vakuutus on suunniteltu maksamaan koko elämäsi vakuutuskustannukset (siksi vakituisilla vakuutuksilla on käteisarvokomponentti). Useimmille rajallisilla varoilla työskenteleville ihmisille on järkevää ohjata nämä “ylimääräiset” dollarit muualle. Esimerkiksi samalla rahamäärällä kuin koko elämän palkkio voit ostaa termispolitiikan ja säästää myös koulutusrahoitukseen, maksaa takaisin velkoja tai osallistua eläketileihin.

Koko henkivakuutus on järkevin, kun tiedät tarvitsevasi pysyvää vakuutusturvaa – jos haluat varmistaa, että edunsaajat saavat kuoletuksen, riippumatta siitä kuinka kauan sinä tai vakuutettu elät. Haluat esimerkiksi käteispanoksen, joka auttaa kiinteistöveroja tai lisää likviditeettiä kuoleman yhteydessä. Asianmukaisella vakuutusturvalla edunsaajien ei ehkä tarvitse myydä omaisuutta (mahdollisesti nopeasti tai sopimattomana aikana) vakuutetun kuoleman jälkeen.

Huomaa: Koko elämä on ensisijaisesti sijoitusstrategiana järkevää. Mutta jos sinulla on vakuutustarve, olet käyttänyt kaikki muut verotuksen suosimat säästöstrategiat, et halua korkeaa tuottoa ja olet valmis hyväksymään henkivakuutuksen rajoitukset, se voi olla sopiva.

Koko henkivakuutuksen edut ja haitat

Plussat

• Mahdollinen elinikäinen kattavuus : Toisin kuin pitkäaikaisessa vakuutuksessa, niin kauan kuin vakuutusmaksuja maksetaan riittävästi, koko elämä on suunniteltu tarjoamaan elinikäinen kattavuus.
• Veroton veroetuus: Edunsaajat eivät yleensä maksa tuloveroa henkivakuutuksen kuolemantapahtumasta, jolloin he voivat käyttää kaikki varat tarpeidensa täyttämiseen.
• Potentiaaliset edut osingoista : Jos vakuutuksesi maksaa osinkoja, kyseinen raha voi mahdollisesti vähentää vaadittavia vakuutusmaksujasi, lisätä kuolemantapauksiasi tai maksaa käteisenä kulutettavaksi haluamallasi tavalla.1
• Käteisarvon käyttö : Jos sinun on käytettävä käteisarvoa vakuutuksesi sisällä, voit ehkä hyödyntää kyseisiä varoja nostolla tai lainalla. Mutta takaisinostomaksuja voidaan periä etenkin vakuutuksen alkuvuosina. Keskustele eduista ja haitoista vakuutusyhtiön kanssa ennen kuin teet niin.

Haittoja

• Suhteellisen korkeat vakuutusmaksut : Koska rahoittat käteisarvoa, joka maksaa vakuutuksesi kustannukset koko loppuelämäsi ajan, sinun on maksettava suhteellisen korkeat vakuutusmaksut alkuvuosina (verrattuna väliaikaisen vakuutuksen kustannuksiin määräaikaisella vakuutuksella). Jos et pysty maksamaan vakuutusmaksuja ja sinulla ei ole tarpeeksi käteisarvoa sisäisten kustannusten maksamiseen, saatat menettää kattavuuden.
• Et voi keskeyttää maksumaksuja : Koko henkivakuutusmaksut on yleensä maksettava johdonmukaisesti; jos et pysty suorittamaan vaadittuja maksuja, käytäntö voi raueta. Tämä on ristiriidassa yleisten henkivakuutusten kanssa, jotka on rakennettu siten, että niillä on enemmän joustavuutta ja jotka otetaan käteisarvosta kattamaan vaaditut vakuutusmaksut.
• Käteisarvon käyttäminen voi vähentää kattavuutta : Vaikka käteisarvo on käytettävissä lainoille ja nostoille, näihin varoihin käytettäessä on olemassa riski. Esimerkiksi maksamaton lainasaldo vähentää edunsaajien saamia kuolemantapauksia. Ja jos nostat liikaa käteisarvoa, vakuutuksesi saattaa raueta, mikä johtaa kattavuuden menetykseen ja mahdollisiin verovaikutuksiin.
• Varojen saatavuutta koskevat rajoitukset : Käteisarvosi ei välttämättä ole helposti saatavilla. Varsinkin alkuvuosina saatat joutua maksamaan takaisinmaksumaksut, jos päätät käteisenä tai vetäytyä vakuutuksestasi.

Onko koko henkivakuutus oikea sinulle?

Vakuutuspäätökset edellyttävät tarpeidesi ja budjettisi huolellista analysointia. Alla olevat vinkit saattavat antaa ajattelua, kun arvioit koko elämän politiikkaa.

Tarvitsetko pysyvää vakuutusta?

Elinikäisen kattavuuden tarve on vihje, jonka haluat ehkä koko elämän politiikkaan. Näin voi olla, jos haluat kattaa lopulliset kulut riippumatta siitä, milloin ohitat, tai jos sinulla on huollettavia, joilla on erityistarpeita. Termivakuutukset päättyvät tietyn vuosimäärän jälkeen, eikä ole mahdollista ennustaa tarkalleen kuinka kauan elät. Mutta jos et tarvitse pysyvää vakuutusturvaa, määräaikainen vakuutus voi olla erinomainen ratkaisu.

Onko sinulla riittävästi kassavirtaa?

Koko henkivakuutuksen maksutulo voi olla melko korkea. Jos budjetissasi on rajoitetusti rahaa, riittävän kattavuuden ostaminen voi olla vaikeaa. Kuitenkin, jos sinulla on runsaasti ylimääräistä käteistä kuukaudessa ja sinulla ei ole muuta paikkaa, koko elämän politiikka saattaa olla sopiva.

Tarvitsetko ennustettavuutta?

Koko henkivakuutuksen yhteydessä vakuutusmaksusi määritetään tyypillisesti vakuutuksen alussa. Käteis- ja palautusarvot voidaan asettaa myös tuolloin, joten tiedät mitä odottaa tulevina vuosina

Vaihtoehtoja koko henkivakuutukselle

Jos koko henkivakuutus ei kuulosta täydelliseltä, saatat pystyä käyttämään useita vaihtoehtoja.

Henkivakuutus

Henkivakuutuksen yksinkertaisin muoto on termi. Valitset kuinka kauan haluat kattavuuden, ja maksat vakuutusmaksuja, jotta vakuutus pysyy voimassa. Useimmille perheille, jotka suojaavat vanhemman ennenaikaista kuolemaa, pitkäaikainen elämä on edullinen ratkaisu.

Muut pysyvän elämän politiikat

Jos sinulla on sydämesi asetettu ostamaan pysyvä vakuutus, on olemassa muita vaihtoehtoja. 

• Yleinen elämä tarjoaa enemmän joustavuutta, mutta vähemmän ennustettavuutta. Vakuutusmaksujen on oltava riittäviä, mutta ne voivat olla joustavia, ja käteisarvo kasvaa vauhdilla, joka riippuu vakuutusyhtiön sijoitustoiminnasta, joten et tiedä, kuinka paljon ansaitset etukäteen. 
• Muuttuvan henkivakuutuksen avulla voit valita erilaisia ​​sijoitusrahastoja vastaavia sijoituksia käteisarvollesi, ja voit saada tai menettää rahaa näillä sijoituksilla.

Sijoitustilit

Jos tavoitteesi on kasvattaa omaisuuttasi, sinun ei tarvitse käyttää vakuutusta sen tekemiseen. Voit esimerkiksi ostaa pitkäaikaisen henkivakuutuksen tarvitsemallesi kattavuudelle ja sijoittaa muille tileille. Eläketilit, mukaan lukien työpaikan eläkejärjestelyt ja IRA: t, voivat tarjota veroetuja. Verotettavat välitystilit voivat myös olla hyödyllisiä, eikä niillä ole samoja rajoituksia kuin eläketileillä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Henkivakuutus antaa rahasumman, jota kutsutaan kuolemantapaukseksi, yhdelle tai useammalle edunsaajalle kuolemantapauksessa. Pysyvä henkivakuutus on suunniteltu kestämään koko elämäsi, eikä se vanhene tietyn vuoden kuluttua.

Tavallisia pysyviä henkivakuutustyyppejä ovat koko elämä, taattu liikkeeseenlasku koko henki-, yleishenki- ja vaihteleva henkivakuutus. Jokaisella näistä pysyvistä henkivakuutustyypeistä on erilaisia ​​ominaisuuksia, mutta kaikki sisältävät käteisarvotilin, jota voit käyttää. 

Tässä on, mitä sinun on tiedettävä pysyvästä henkivakuutuksesta päättääksesi, sopiiko jokin näistä vakuutuksista ja millainen tyyppi sinulle. 

Mikä on pysyvä henkivakuutus?

Pysyvä henkivakuutus on eräänlainen henkivakuutus, joka ei pääty tai päättyy tietyn vuosimäärän jälkeen. Se kattaa sinut koko elämäsi ajan, kunhan suoritat riittävät ja oikea-aikaiset palkkiot.

Kun kuolet, henkivakuutus maksaa verovapaan kuoletuksen edunsaajalle. Voit nimetä yhden tai useamman edunsaajan edun saamiseksi.

Pysyvä henkivakuutus tunnetaan myös nimellä käteisarvoinen henkivakuutus, koska se tarjoaa mahdollisuuden rakentaa säästöjä verovelan perusteella. Kun maksat vakuutusmaksua pysyvästä eläkevakuutuksesta, osa maksamastasi summasta menee kuolemantapahtuman kustannuksiin ja toinen osa käteisarvotilille. 

Tämä on välttämätöntä, koska iän myötä vakuutuskustannukset kasvavat. Käteisarvo kompensoi vakuutuskustannukset, jotta voit saada tasokohtaisen maksun (koko henkivakuutuksen tapauksessa) tai hallittavan vakuutusmaksun koko vakuutuksesta. Toinen käteisarvon etu on, että voit nostaa rahaa siitä tai ottaa lainaa sitä vastaan, kun olet rakentanut siihen varoja. 

Kuinka pysyvä henkivakuutus toimii?

Pysyvä henkivakuutus alkaa tyypillisesti hakemuksella. Kun vakuutus on hyväksytty ja sinulla on vakuutus, maksat vakuutusmaksuja sen pitämiseksi voimassa. Vaikka vakituinen henkivakuutus on suunniteltu maksamaan kuolemanpäivärahaa, se on rahoitusomaisuus, kun omistat sen.

Jokaisella näistä henkivakuutuksen vaiheista – kuolemantapahtuman hakemisesta, omistamisesta ja maksamisesta – on ainutlaatuisia ominaisuuksia ja näkökohtia.

Sovellus

Jos haluat hakea henkivakuutusta, sinun on toimitettava haluamasi kattavuushakemus, jota vakuutusyhtiö käyttää määrittääkseen kelpoisuuden vakuutukseen ja vakuutusmaksuun.

Henkivakuutuksen hakeminen voi (tai ei välttämättä) sisältää lääkärintarkastuksen, mutta yleensä se edellyttää sinun ja perheesi sairaushistoriaa. Lääkärintarkastuksen vaatimus perustuu yrityksen vakuutuskriteereihin.

Huomaa: Jos vakuutus on täysin lääketieteellisesti vakuutettu, se tarkoittaa, että he käyttävät sairaushistoriaasi vakuutuksessa, mutta se ei aina tarkoita, että sinun on tehtävä laboratorioita tai suoritettava tentti.

Voit esimerkiksi saada täysin lääketieteellisesti vakuutetun vakuutuksen eikä sinulla ole tenttiä, jos vakuutusyhtiö käyttää prosessia, jota kutsutaan nopeutetuksi vakuutukseksi.

Muut ei-lääketieteelliset käytännöt tarjoavat yksinkertaistetun vakuutuksen (joka koostuu tyypillisesti kyselylomakkeesta), ja joillakin, kuten taatun liikkeeseenlaskun käytännöillä, ei ole lainkaan kysymyksiä.

Lääketieteellisen tiedon keräämisen lisäksi vakuutuksenantaja voi kysyä ammatistasi, tottumuksistasi, syystä, jolta haluat kattavuuden, ja muista tekijöistä, joita se pitää tarpeellisina yrityksen riskin arvioimiseksi. Se voi myös pyytää suorittamaan luottosi ja tarkistamaan taustasi ja ajohistoriasi. 

Omistusoikeus

Kun hakemuksesi on hyväksytty, vakuutuksenantaja vahvistaa vakuutusturvan ja vakuutusmaksun. Ennen julkaisua voit halutessasi lisätä politiikkaasi erilaisia ​​ratsastajia tai ominaisuuksia, kuten elintasot tai vammaisuuden palkkiosta luopumisen. Ratsastajat ovat valinnaisia ​​etuja, jotka lisäävät palkkiota. 

Kun olet viimeistellyt vaihtoehtosi, maksat sovitun palkkion. Osa palkkion maksusta menee kuolemantapahtuman kustannuksiin. Toinen osa menee kohti vakuutuksen käteisarvoa ja muita ostamiasi kuljettajia tai ominaisuuksia. 

Jos sinulla on sijoitusvaihtoehtoja (kuten muuttuvassa henkivakuutuksessa), käteisarvoon menevä summa jaetaan valitsemallesi sijoitus- tai kiinteälle tilille. Kaikki vakuutuksen palkkiot ja palkkiot vähennetään käteisarvosta tai vakuutusmaksuista.

Voit saada käteisarvon vakuutuslainalla tai nostolla. Ja jos ostit valinnaisia ​​ratsastajia, kuten kriittisiä sairauksia, lopullisia sairauksia, vammaisuutta tai kroonisia sairauksia, voit saada osan nimellisarvosta “aikaisin” tietyissä olosuhteissa nopeutettuna kuolemantapahtumana.

Varoitus: On tärkeää tarkistaa, miten vakuutuslainan ottaminen tai käteisarvosta nostaminen voi vaikuttaa politiikkaan. Joissakin tapauksissa se voi vaarantaa sen tai vähentää kuoleman etua. Voi olla myös haitallisia verovaikutuksia riippuen siitä, miten hoidat nostoa tai lainaa. 

Kuolemakorvauksen maksaminen

Kuolemantapauksen maksaminen tapahtuu, kun kuolet. Edunsaajasi saa kuolemanavustuksen täyden arvon riippumatta siitä, kuoletko viisi vuotta vakuutuksen piiriin vai pitkän elämän lopussa. Jos vakuutuksellasi on käteisarvo, edunsaajasi ei yleensä saa kuolemantukea ja rahallista arvoa. Jotkut vakuutukset on kuitenkin suunniteltu maksamaan sekä nimellisarvo että kertynyt käteisarvo. Jos tämä ominaisuus on sinulle tärkeä, muista keskustella siitä vakuutusasiamiehen kanssa ennen kuin ostat vakuutuksen.

Suurimmalla osalla, ellei kaikilla, elämänpolitiikoilla on kahden vuoden kilpailuaika. Jos kuolet kahden ensimmäisen vuoden kuluessa vakuutuksen antamisesta, vakuutuksenantaja voi tarkistaa hakemuksesi olennaisten virheiden varalta ja mahdollisesti hylätä vaatimuksen. Myös itsemurhan aiheuttama kuolemanvaade voidaan hylätä kilpailuaikana.

Tärkeää: Pysyvillä henkivakuutuksilla on päivä, jona ne erääntyvät, kuten 100 tai 121. ikä. Jos vakuutuksesi erääntyy, henkivakuutusyhtiö maksaa sinulle vähintään vakuutuksen koko käteisarvon, mikä lopettaa vakuutuksen ja luo vakuutuksen verotettava tapahtuma. Eri politiikat käsittelevät politiikan kypsyyttä eri tavalla.

Pysyvän henkivakuutuksen tyypit

Jos päätät, että pysyvä henkivakuutus on oikea valinta tarpeisiisi, mieti, mikä pysyvä henkivakuutustyyppi on sopivin.

Koko henkivakuutus

Koko henkivakuutus tarjoaa taatun kuolemantapahtuman, tason maksun (palkkio, joka ei nouse ajan myötä) ja kyvyn rakentaa käteisarvoja. “Osallistuvilla” koko elämän vakuutuksilla (saatavana joillakin keskinäisillä vakuutusyhtiöillä) voit ansaita vuosittaisia ​​osinkoja, jotka lisäävät vakuutuksen arvoa.

Yleinen henkivakuutus

Yleisen henkivakuutuksen avulla voit säätää vakuutusmaksujasi ja muuttaa kuolemantapahtumaa (vaikka sinun on ehkä tehtävä lääketieteellinen vakuutus sen korottamiseksi). Vakuutukset tarjoavat myös taatun vähimmäiskoron käteisarvolle. Jos et tee palkkio-maksuja tai maksut eivät ole riittäviä, käytäntö nostaa käteisarvon kustannusten kattamiseksi ja saattaa lopulta raueta.

Muuttuva henkivakuutus

Vakuutustyypistä riippuen vakuutusmaksut voivat olla kiinteitä tai joustavia, ja kuolemantapahtumille voidaan taata vähimmäistakuu. Muuttuvan henkivakuutuksen keskeinen piirre on kyky sijoittaa käteisarvo, yleensä useisiin sijoitusrahastoihin, vakuutuksen alatilien kautta. Sijoitusominaisuuksien takia vakuutuspalkkiot ja -kulut ovat korkeammat kuin muuttuvien henkivakuutusten osalta. 

Tämän tyyppisellä vakuutuksella on suurempi riski menettää rahaa tai raueta, kun markkinat eivät toimi hyvin tai vakuutusmaksut eivät riitä kattamaan vakuutusmaksuja.

Taattu liikkeeseenlaskuhenkivakuutus

Taattu vakuutusvakuutus on pysyvä henkivakuutus, joka ei vaadi lääketieteellistä vakuutusta. Yleisesti kutsutaan lopulliseksi kustannukseksi tai hautausvakuutukseksi, se tarjoaa yleensä vähimmäiskattavuuden (yleensä alle 25 000 dollaria ja joskus jopa 50 000 dollaria).

Huomaa: Useimpiin taattuihin henkivakuutuksiin sisältyy luokiteltu kuolemanetuus, mikä tarkoittaa, että jos kuolet vakuutuksen kahden ensimmäisen vuoden aikana mistä tahansa muusta syystä kuin onnettomuudesta, perilliset eivät saa vakuutuksen nimellisarvoa. Sen sijaan he saavat vain maksetut palkkiot, mahdollisesti plus prosenttiosuuden.

Pysyvä henkivakuutus vs. tilapäinen henkivakuutus

Vaikka pysyvä henkivakuutus tarjoaa elinikäisen suojan, pitkäaikainen henkivakuutus voi kattaa sinut vain yhden vuoden ja jopa 30 tai 40 vuoden ajan. Toisin kuin pysyvät vakuutukset, termipolitiikka ei yleensä sisällä käteisarvoa. Jos kuolet kauden aikana, kuolemantapaus maksetaan edunsaajalle, mutta kun määräaika on ylitetty, sinulla ei enää ole vakuutusta. 

Koska se tarjoaa vakuutuksen rajoitetun ajan ja ei kerää käteisarvoa, määräaikaisella henkivakuutuksella on yleensä halvempi vakuutusmaksu kuin pysyvällä henkivakuutuksella.

Tarvitsenko pysyvää henkivakuutusta?

Perheesi taloudellisen vakauden suojaamisen lisäksi pysyvä henkivakuutus täyttää monet tarpeet. Tässä on esimerkkejä tilanteista, joissa pysyvä henkivakuutus on hyvä valinta:

• Haluat tarjota verovapaan perinnön lapsillesi
• Haluat elinikäisen kattavuuden
• Haluat lukita vakuutusturvan, kun olet nuori ja terve 
• Haluat käyttää henkivakuutusta työkaluna veron laskennallisten säästöjen muodostamiseen – turvaverkkona, eläketuloihin tai suurten kustannusten, kuten lapsen koulutuksen tai kodin käsirahan, rahoittamiseen. 
• Haluat tehdä suuren hyväntekeväisyyslahjan kuollessasi
• Haluat täydentää muuta henkivakuutusta (määräaikainen vakuutus tai työhenkivakuutus) pysyvällä vakuutuksella

Jos päätät ostaa henkivakuutuksen, olet hyvässä seurassa. 57%: lla amerikkalaisista on henkivakuutus eläketulojen täydentämiseksi, 66%: lla varallisuuden siirtäminen, 84%: lla henkivakuutus hautaus- ja loppukulujen maksamiseen ja 62%: lla korvaamaan menetetyt tulot tai palkat.

Tärkeimmät takeaways

• Pysyvä henkivakuutus tarjoaa kuoleman etuuden, joka kattaa sinut koko eliniän.
• Pysyviä henkivakuutuksia on useita.
• Lääketieteellisesti vakuutettu pysyvä henkivakuutus on mahdollista saada ilman lääkärintarkastusta. 
• Voit luoda verolaskennan säästöjä pysyvän vakuutuksen käteisarvo -ominaisuuden avulla.
• Eri tyyppisillä pysyvillä vakuutuksilla on erilaisia ​​sijoitusominaisuuksia.
• Pysyvä henkivakuutus voi raueta, jos maksuja ei makseta, jos palkkiot ovat liian korkeat tai jos otat lainaa tai nostat rahaa vakuutuksesta etkä ole varovainen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vakuutus tarjoaa mielenrauhaa odottamattomia vastaan. Löydät vakuutuksen, joka kattaa melkein kaiken kuviteltavissa olevan, mutta jotkut ovat tärkeämpiä kuin toiset, tilanteestasi ja tarpeistasi riippuen. Kun kartoit taloudellista tulevaisuuttasi, näiden viiden vakuutustyypin tulisi olla tiukasti tutkassasi.

Auto vakuutus

Autovakuutus on kriittinen, jos ajat. Ei vain sitä vaadita useimmissa osavaltioissa, mutta auto-onnettomuudet ovat kalliita – yli 10 000 dollaria jopa ilman loukkaantumisia ja yli 1,5 miljoonaa dollaria, jos kolari johtaa kuolemaan. Nämä kustannukset johtuvat sairauskuluista, ajoneuvovaurioista, palkkojen ja tuottavuuden menetyksistä ja muusta.

Useimmat osavaltiot vaativat, että sinulla on automaattinen vastuuvakuutus, joka kattaa lakimaksut, ruumiinvammat tai kuoleman ja omaisuusvahingot muille tapahtumissa, joissa olet oikeudellisesti vastuussa. Joissakin osavaltioissa vaaditaan myös henkilövahinkosuojaa (PIP) ja / tai vakuuttamattomia kuljettajia. Nämä vakuutukset maksavat sairauskulut, jotka liittyvät tapahtumiin sinulle ja matkustajillesi (riippumatta siitä, kuka on syyllinen), osuma- ja juoksutapaturmat sekä kuljettajien onnettomuudet, joilla ei ole vakuutusta.

Huomaa: Jos ostat auton lainalla, saatat joutua myös lisäämään politiikkaasi kattavan ja törmäyssuojan. Nämä vakuutukset maksavat ajoneuvolle vahingoista, jotka aiheutuvat auto-onnettomuuksista, varkauksista, ilkivallasta ja muista vaaroista, ja ne ovat erityisen tärkeitä, jos auton korjaaminen tai vaihtaminen aiheuttaisi sinulle taloudellisia vaikeuksia.

Kotivakuutus

Koti on monille ihmisille suurin omaisuus. Kotivakuutus suojaa sinua ja sijoitustasi laajentamalla taloudellista turvaverkkoa arvaamattomien vahinkojen sattuessa. Jos sinulla on asuntolaina, luotonantajasi vaatii todennäköisesti politiikkaa. Mutta jos et osta omaa vakuutustasi, lainanantajasi voi ostaa sen sinulle – mahdollisesti korkeammilla kustannuksilla ja rajoitetummin – ja lähettää sinulle laskun.

Kotivakuutus on hyvä idea, vaikka oletkin maksanut asuntolainasi, koska se suojaa sinua omaisuusvahinkojen kustannuksilta ja vastuulta vahingoista ja omaisuusvahingoista asiakkaille, jotka olet aiheuttanut sinulle tai perheellesi (mukaan lukien lemmikit). Se voi myös kattaa ylimääräiset elinkustannukset, jos kotisi on asumaton katetun vahingonkorvauksen jälkeen, ja maksaa korjata tai rakentaa irrotetut rakenteet, kuten aidasi ja suojasi, jotka ovat vahingoittuneet katetun vahingon vuoksi.

Jos vuokraat kotisi, vuokralaisen vakuutus on yhtä tärkeä ja sitä voidaan tarvita. Toki vuokranantajan vakuutus kattaa rakenteen itse, mutta henkilökohtaiset omaisuutesi voivat lisätä huomattavan määrän rahaa. Murron, tulipalon tai katastrofin sattuessa vuokralaiskäytäntönne tulisi kattaa suurin osa korvauskustannuksista. Se voi myös auttaa maksamaan ylimääräisiä elinkustannuksia, jos joudut yöpymään muualla kotisi korjaamisen aikana. Plus, kuten kotivakuutus, vuokralaisen vakuutus tarjoaa vastuun suojaa.

Terveysvakuutus

Sairausvakuutus on helposti yksi tärkeimmistä vakuutustyypeistä. Hyvä terveytesi antaa sinulle mahdollisuuden työskennellä, ansaita rahaa ja nauttia elämästä. Jos sairastut vakavaan sairauteen tai satut onnettomuuteen ilman, että olet vakuutettu, saatat löytää itsesi kykenemättömäksi hoitoon tai joutumaan maksamaan suuria lääketieteellisiä laskuja. Äskettäin julkaistussa American Journal of Public Health -lehdessä julkaistussa tutkimuksessa lähes 67% vastaajista koki sairauskulujensa johtaneen konkurssiin.

“Sairausvakuutuksen ostaminen on olennainen osa tärkeimpien henkilökohtaisten taloudellisten riskien hallintaa”, kertoi henkilökohtaisen rahoituksen kirjoittaja, entinen henki- ja yleisen vakuutusyhtiön toimitusjohtaja Harry Stout. Stout kertoi The Balancelle sähköpostitse, että “kattavuuden puuttuminen voi olla taloudellisesti tuhoisaa kotitalouksille hoidon korkeiden kustannusten vuoksi”.

Sairausvakuutusmarkkinoilta ostettu sairausvakuutus voi kattaa jopa ennaltaehkäisevät palvelut (rokotteet, seulonnat ja jotkut tarkistukset), jotta voit ylläpitää terveyttäsi ja hyvinvointiasi vastaamaan elämän vaatimuksiin.

Vinkki: Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai freelancer, voit vähentää sairausvakuutusmaksut, jotka maksat taskusta, kun annat veroilmoituksen.

Työkyvyttömyysvakuutus

”Toisin kuin monet ihmiset ajattelevat, heidän kotinsa tai autonsa ei ole heidän suurin omaisuutensa. Pikemminkin se on heidän kykynsä ansaita tuloja. Silti monet ammattilaiset eivät takaa vammaisuuden mahdollisuutta ”, sanoi John Barnes, CFP® ja My Family Life Insurance -yrityksen omistaja, sähköpostitse The Balancelle.  

Hän jatkoi, että “vamma tapahtuu useammin kuin ihmiset ajattelevat”. Sosiaaliturvalaitos arvioi, että jokaisella neljännellä 20-vuotiaalla vamma esiintyy ennen eläkeiän saavuttamista.

“Työkyvyttömyysvakuutus on ainoa vakuutustyyppi, joka maksaa sinulle etua, jos olet sairas tai loukkaantunut etkä voi tehdä työtäsi.” 

Työntekijät ovat oikeassa ajattellessaan, että heillä on vammaetuuksia työntekijän korvaamalla työpaikalla sattuneita vammoja. Silti Barnes varoittaa, että työntekijän korvaus “ei kata työpaikan ulkopuolisia vammoja tai sairauksia, kuten syöpä, diabetes, multippeliskleroosi tai edes COVID-19”.

Onneksi työkyvyttömyysvakuutus ei todennäköisesti riko pankkia; tämäntyyppinen vakuutus voi liukua useimpiin budjetteihin. “Yleensä työkyvyttömyysvakuutusmaksut maksavat kaksi senttiä jokaisesta dollaristasi”, Barnes sanoi. “Vakuutusmaksut vaihtelevat varmasti iän, ammatin, palkan ja terveydentilan mukaan.” Jos ansaitset 40 000 dollaria vuodessa, se toimii 800 dollariin vuodessa (noin 67 dollaria kuukaudessa).

Henkivakuutus

Monet talousasiantuntijat pitävät henkivakuutusta olennaisena osana taloudellista suunnitelmaasi. Se, kuinka tärkeää on sisällyttää suunnitteluun, riippuu olosuhteistasi. “Henkivakuutuksen tarve vaihtelee ja muuttuu ajan myötä”, selitti Neponset Valley Financial Partnersin talousneuvonantaja Stephen Caplan, CSLP ™, The Balancelle lähettämässään sähköpostiviestissä. ”Jos joku on nuori ja naimaton, hänen tarpeensa on vähäinen. Jos he ovat vastuussa perheen tukemisesta, riittävän suojelun varmistaminen on ensiarvoisen tärkeää. “

Jos olet naimisissa perheen kanssa kuollessasi, henkivakuutus voi korvata menetetyt tulot, auttaa maksamaan viivästyneitä velkoja tai maksamaan lastesi korkeakouluopetuksesta. Jos olet naimaton, henkivakuutus voi maksaa hautauskustannukset ja maksaa jäljellä olevat velat. 

Kykysi ostaa henkivakuutusta riippuu ensisijaisesti iästäsi ja terveydestäsi. Mitä nuorempi ja terveempi olet, sitä pienemmät kustannukset todennäköisesti ovat. Saatat joutua suorittamaan lääkärintarkastuksen, mutta jotkut henkivakuutusyhtiöt tarjoavat ei-tenttihenkivakuutuksia.

Jos et ole varma, olisiko henkivakuutus sinulle hyödyllinen, Caplan ehdottaa näiden kysymysten esittämistä tarpeidesi arvioimiseksi:

• Mitä välittömiä taloudellisia kuluja perheellesi aiheutuu, kun kuolet? Ajattele maksamattomia velkoja, hautajaiskustannuksia jne.
• Kuinka kauan huollettavasi tarvitsevat taloudellista tukea, jos kuolet tänään?
• Haluaisitko perheesi kiireellisimpien tarpeiden lisäksi jättää rahaa tärkeisiin mutta vähemmän kiireellisiin kuluihin? Harkitse lastesi koulutusta tai perintöä, hyväntekeväisyyslahjoja jne.

Bottom Line

“Vakuutuksella on tärkeä mutta yksinkertainen rooli: se korvaa taloudellisen tappion katastrofin sattuessa”, Caplan sanoi. Auto-, omaisuus-, terveys-, vammaisuus- ja henkivakuutus ovat suosituimpia vakuutustyyppejä, jotka auttavat sinua suojaamaan itseäsi ja omaisuuttasi. Mutta on myös tärkeää ottaa huomioon henkilökohtaiset tarpeesi ja keskustella lisensoitujen edustajien kanssa nähdäksesi, kuinka käytäntöjä voidaan mukauttaa palvelemaan sinua paremmin. Talousneuvojat ja suunnittelijat voivat antaa neuvoja siitä, pitäisikö muiden yleisten vakuutustyyppien, kuten sateenvarjo ja pitkäaikaishoito, olla myös osa rahoitusstrategiasi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Luottovakuutus on eräänlainen vakuutus, joka maksaa luottokorttisi tai lainasaldosi, jos et pysty suorittamaan maksuja kuoleman, vammaisuuden, työttömyyden tai tietyissä tapauksissa, jos omaisuus katoaa tai tuhoutuu. Yrityksille yksi luottovakuutustyyppi suojaa maksamattomilta asiakkailta.

Kuinka luottovakuutus toimii

Sen sijaan, että vakuutusasiamiehet myisivät sitä kuten henkivakuutuksen ja autovakuutuksen yhteydessä, luottovakuutus on tyypillisesti luottokortin myöntäjän tai luotonantajan tarjoama lisäpalvelu, jota tarjotaan joko hakemuksen tekohetkellä tai myöhemmin lainasi aikana.

Luottovakuutusmaksut vaihtelevat etuuden suuruudesta riippuen. Yleisesti ottaen mitä suurempi velka on, sitä korkeampi vakuutusmaksu on. Vakuutusmaksu kiinnitetään usein kuukausilaskullesi, kunnes käytät vakuutusta tai peruutat etuuden. Muissa tapauksissa luottovakuutus veloitetaan yhtenä kokonaisuutena ja se sisältyy lainan kokonaiskustannuksiin. Jos joudut tekemään vaatimuksen, vakuutusetuudet maksetaan suoraan luotonantajalle, et sinulle.

5 luottovakuutustyyppiä

Luottovakuutuksia on viisi – neljä niistä on tarkoitettu kulutusluottotuotteisiin. Viides tyyppi on tarkoitettu yrityksille.

1. Luotto-henkivakuutus maksaa luottokorttisi saldon, jos kuolet. Tämä estää rakkaitasi joutumasta maksamaan maksamatta olevaa luottokorttitaseesi omaisuudestasi tai mikä vielä pahempaa, omasta taskustaan.
2. Luottokyvyttömyysvakuutus maksaa vähimmäismaksun suoraan luottokortin myöntäjälle, jos sinusta tulee vammainen. Saatat joutua poistumaan käytöstä tietyn ajan ennen kuin vakuutus maksaa. Etu voi alkaa odottaa ennen etuuden alkamista. Et siis voi lisätä vakuutusta ja tehdä korvausta samana päivänä.
3. Luottotyöttömyysvakuutus maksaa vähimmäispalkkasi, jos menetät työpaikkasi syystäsi. Jos esimerkiksi lopetat, vakuutusetu ei ala. Joissakin tapauksissa joudut joutumaan olemaan työttömänä tietyn ajan ennen kuin vakuutus maksaa vähimmäismaksusi.
4. Luotto-omaisuusvakuutus suojaa mitä tahansa henkilökohtaista omaisuutta, jota olet käyttänyt lainan takaamiseen, jos kyseinen omaisuus tuhoutuu tai menetetään varkaudessa, onnettomuudessa tai luonnonkatastrofissa.
5. Kaupallinen luottovakuutus on eräänlainen vakuutus, joka suojaa yrityksiä, jotka myyvät tavaroita ja palveluja luotolla. Se suojaa asiakkailta, jotka eivät maksa maksuja maksukyvyttömyyden ja muutamien muiden tapahtumien takia. Suurin osa kuluttajista ei tarvitse tällaista vakuutusta.

Vaihtoehdot luottovakuutukselle

Velkatyypistä riippuen et välttämättä tarvitse luottovakuutusta. Vaikka jotkut luottokortin myöntäjät tai lainanantajat saattavat käyttää korkeapainemyynnin taktiikkaa saadakseen sinut kirjautumaan vakuutukseen, se ei ole lainan vaatimus.

Huomaa: Luottokorteilla et välttämättä tarvitse vakuutusta, jos maksat luottokorttisaldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi, koska sinulla ei ole saldoa murehtia.

Voit ehkä välttää luottovakuutuksen, jos sinulla on hätärahasto säästetty. Hätärahaston tarkoituksena on tarjota rahoituslähde, jos menetät vammaiseksi, menetät työpaikkasi tai menetät muita tuloja.

Henkivakuutuksesi voi myös tarjota riittävän suojan erillisen luottovakuutuksen välttämiseksi. Henkivakuutuksesi maksaman kuoleman edun pitäisi olla riittävä kattamaan maksamattomat velkasi ja jättämään ylimääräiset varat rakkaillesi. Voit puhua vakuutusasiamiehellesi kuolemantapauksen korottamisesta, jos se ei riitä kattamaan nykyisiä velvoitteitasi. Kustannukset voivat olla pienemmät kuin erillinen luottovakuutus, eikä sinun tarvitse maksaa korkoa henkivakuutuksestasi.

Pieni präntti

Jos harkitset luottovakuutusta, on tärkeää lukea tarjottujen etujen tarkat tiedot, kun vakuutus maksaa, ja mahdolliset poissulkemiset. Punnitse, onko vakuutus parempi kuin muu vakuutuksesi.

Älä rekisteröidy vakuutukseen puhelimitse, jos luottokortin asiakaspalvelu edustaa sitä. Pyydä sen sijaan esite tai verkkosivusto, jolla voit käydä saadaksesi lisätietoja vakuutuksen yksityiskohdista. Varmista, että tiedät tapahtumat, joita vakuutus ei kata, ja yksityiskohdat siitä, miten voit peruuttaa vakuutuksen, jos sitä ei enää tarvita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vakuutustoiminta on prosessi, jolla arvioidaan yrityksen riski kodin, auton, kuljettajan tai yksilön terveyden tai elämän vakuuttamisessa. Se määrittää, olisiko vakuutusyhtiölle kannattavaa ottaa mahdollisuus tarjota vakuutusturva henkilölle tai yritykselle.

Kun riskit on määritetty, vakuutuksenantaja asettaa hinnan ja vahvistaa vakuutusmaksun, joka veloitetaan vastineeksi sen ottamisesta.

Mikä on vakuutustoiminta?

Vakuutusyhtiöllä on oltava tapa päättää, kuinka paljon uhkapeliä se saa tarjoamalla kattavuuden, ja kuinka todennäköistä on, että jokin menee pieleen, mikä saa yrityksen maksamaan korvauksen. Esimerkiksi korvaus on käytännössä varmaa, jos yritystä pyydetään vakuuttamaan terminaalista syöpää sairastavan potilaan henki.

Huomaa: Yritys ei ota riskiä myöntää vakuutusta, jos kalliiden voittojen todennäköisyys on liian korkea.

Päätelmä siitä, mitkä riskit ovat hyväksyttäviä, merkitsee vakuutustoimintaa, erittäin pitkälle kehitettyä prosessia, johon sisältyy vakuutusmatemaatikkojen tarjoamia tietoja, tilastoja ja ohjeita. Tämän tiedon avulla vakuutuksenantajat voivat ennustaa useimpien riskien todennäköisyyden ja periä vakuutusmaksuja vastaavasti.  

Kuinka vakuutustoiminta toimii

Vakuutuksenantajat ovat koulutettuja vakuutusammattilaisia, jotka ymmärtävät riskit ja miten niitä voidaan ehkäistä. Heillä on erityisosaamista riskien arvioinnissa ja he käyttävät tätä tietoa päättääkseen vakuuttavatko he jonkun vai jonkun ja mihin hintaan.

Vakuutuksenantaja tarkistaa kaikki agenttisi antamat tiedot ja päättää, onko yritys halukas pelaamaan sinua. Työpaikka sisältää:

• Tarkistamalla tiettyjä tietoja todellisen riskin määrittämiseksi
• Sen määrittäminen, millainen vakuutusturva tai vaaratekijät vakuutusyhtiö suostuu vakuuttamaan ja millä ehdoin
• Mahdollisesti rajoittaa tai muuttaa kattavuutta hyväksymällä
• Etsitään ennakoivia ratkaisuja, jotka voivat vähentää tai poistaa tulevaisuuden vakuutuskorvausten riskin
• Mahdolliset neuvottelut edustajan tai välittäjän kanssa löytääksesi tapoja vakuuttaa sinut, kun asia ei ole niin selvä tai jos on vakuutusongelmia

Huomaa: Suuri merkintäsitoumus on automatisoitu. Tietoja saatetaan syöttää tietokoneohjelmiin, jos tilanteessa ei ole erityistä olosuhetta ja heiluttavat punaista lippua. Ohjelmat ovat samanlaisia ​​kuin lainausjärjestelmät, joita saatat nähdä, kun saat online-vakuutustarjous.

Vakuutuksenantaja tulee todennäköisesti mukaan tilanteisiin, joissa tarvitaan toimenpiteitä tai lisäarviointeja, kuten silloin, kun vakuutettu henkilö on tehnyt useita korvausvaatimuksia, kun uusia vakuutuksia myönnetään tai kun vakuutetuilla on maksukysymyksiä.

Vakuutusyhtiöt tarkistavat yleensä vakuutukset ja riskitiedot aina, kun tilanne näyttää olevan normaalin ulkopuolella. Se ei välttämättä tarkoita sitä, että vakuutuksenantaja ei koskaan tarkastele tapaustasi vain siksi, että olet jo tehnyt sopimuksen vakuutuksesta. Vakuutuksenantaja voi tulla mukaan aina, kun vakuutusehdoissa tapahtuu muutoksia tai merkittävä muutos riskissä. 

Huomaa: Vakuutuksenantaja tarkistaa tilanteen selvittääkseen, onko yritys halukas jatkamaan vakuutusta nykyisillä ehdoillaan vai esitteleekö se uusia ehtoja, kun vakuutusehdoissa tapahtuu muutoksia. Uusiin vakuutusehtoihin voi sisältyä alennettu tai rajoitettu kattavuus tai suuremmat omavastuut. 

Valtion lait kieltävät vakuutuspäätökset, jotka perustuvat rotuun, tuloihin, koulutukseen, siviilisäätyyn tai etniseen alkuperään. Jotkut osavaltiot kieltävät myös vakuutuksenantajan kieltäytymästä auto-politiikan hylkäämisestä yksinomaan luottopisteiden tai raporttien perusteella.

Vakuutuksenantajat vs. edustajat / välittäjät

Agentti tai välittäjä myy vakuutuksia. Vakuutuksenantaja päättää, pitäisikö vakuutusyhtiön myydä ja tuleeko vakuutusturva myydä. Edustajan tai välittäjän on esitettävä vankkoja tosiasioita ja tietoja, jotka vakuuttavat vakuutuksenantajan siitä, että esittelemäsi riski on hyvä.

Vakuutusasiamiehillä ei tyypillisesti ole päätöksentekovaltaa niiden vakuutussuunnitelmassa annettujen perussääntöjen lisäksi, mutta edustaja saattaa kieltäytyä vakuuttamasta sinua tietämyksensä perusteella vakuutusyhtiön tavanomaisista vakuutuspäätöksistä. He eivät voi tehdä erityisiä järjestelyjä tarjotakseen sinulle vakuutuksia ilman vakuutuksenantajan suostumusta.

Vakuutuksenantaja suojaa yritystä panemalla täytäntöön vakuutussäännöt ja arvioimalla riskit tämän ymmärryksen perusteella. Heillä on kyky päättää perusohjeiden lisäksi siitä, miten yritys reagoi riskimahdollisuuteen. He voivat tehdä poikkeuksia tai muuttaa ehtoja tilanteen pienentämiseksi.

Esimerkkejä vakuutustoiminnasta

Helpoin tapa ymmärtää, milloin vakuutuksenantaja voi auttaa tai saattaa muuttaa vakuutusyhtiön vakuutustasi koskevia päätöksiä, on tarkastella esimerkkejä.

Kun koti ei ole käytössä

Harkitse Elizabeth ja John, jotka ostivat uuden kodin ja päättivät myydä vanhan. Kiinteistömarkkinat olivat tuolloin vaikeita, eivätkä he myyneet ensimmäistä kotiaan niin nopeasti kuin toivovat. He päätyivät muuttamaan pois ennen kuin olivat myyneet sen.

He soittivat vakuutusasiamiehelleen kertoakseen heille, että vanha koti oli tyhjä. Asiamiehensä neuvoi heitä, että heidän täytyi täyttää avointa työpaikkaa koskeva kyselylomake ja antaa lisätietoja. Vakuutuksenantaja tarkastaisi sitten riskin ja päättäisi, antaisiko hän vapaan työpaikan luvan pitää kodin vakuutettuna.

Kun koti tarvitsee korjausta

Elizabethin ja Johnin uusi koti tarvitsi paljon korjauksia. Vakuutusyhtiö ei normaalisti vakuuttaisi kotia, jossa ei olisi päivitettyjä sähköjohtoja, mutta John ja Elizabeth olivat olleet asiakkaita muutaman vuoden ajan, eivätkä he ole koskaan esittäneet vaatimuksia. He vakuuttivat myös autonsa samassa yrityksessä. Heidän edustajansa päätti siirtää tapauksensa vakuutustoimiin.

John ja Elizabeth lupasivat korjata sähköjohdot 30 päivän kuluessa. Vakuutusosasto tarkisti profiilinsa ja päätti, että he olivat tyytyväisiä riskin ottamiseen. Vakuutuksenantaja neuvoi edustajaa, että he eivät peruuttaisi kotivakuutusta korjausten puuttumisen takia, vaan korottavat sen sijaan väliaikaisesti omavastuuta ja antavat Johnille ja Elizabethille 30 päivää aikaa työn suorittamiseen.

Huomaa: Vakuutusehdot voivat palata kohtuullisempaan omavastuun pienen korotuksen jälkeen, kun tietyt ehdot ovat täyttyneet.

Useita autovakuutuksia

Mary on tehnyt kolme lasillista korvausta autovakuutuksestaan ​​viiden vuoden aikana, mutta hänellä on erinomainen ajotulos. Vakuutusyhtiö haluaa jatkaa hänen vakuuttamistaan, mutta sen on tehtävä jotain, jotta riski olisi jälleen kannattava. Se maksaa 1 400 dollaria lasivaatimuksissa, mutta Mary maksaa vain 300 dollaria vuodessa lasin peitosta, ja hänellä on 100 dollarin omavastuu.

Vakuutuksenantaja tarkistaa asiakirjan ja päättää tarjota Marialle uusia ehtoja uudistamisen yhteydessä. Yritys suostuu tarjoamaan hänelle täyden kattavuuden, mutta se lisää hänen omavastuun 500 dollariin. Vaihtoehtoisesti ne tarjoavat uuden politiikan uusimisen rajoitetulla lasipinnalla. Tämä on vakuutuksenantajan tapa minimoida riski samalla, kun Marylle tarjotaan silti toinen tarvitsemansa suoja, kuten vastuu ja törmäykset.

Tärkeimmät takeaways

• Vakuutustoiminta on arvio siitä, kuinka riskialtista olisi vakuutuksenantajan myöntää vakuutusturva tietylle henkilölle tai yritykselle, kun otetaan huomioon kyseisen henkilön tai yrityksen ainutlaatuiset olosuhteet.
• Prosessi mittaa sitä, kuinka todennäköistä on, että vakuutettu tekee kalliita korvauksia ja menettääkö vakuutuksenantaja rahaa antamalla vakuutuksen.
• Kaikki vakuutuksenantajat, edustajat ja välittäjät työskentelevät vakuutusyhtiössä, mutta asiamiehellä tai välittäjällä on myös velvollisuus palvella vakuutettujen etua. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Yksinkertaisesti sanottuna vakuutusmaksu määritellään rahamääränä, jonka vakuutusyhtiö veloittaa sinulta ostamastasi vakuutuksesta. Vakuutusmaksu on vakuutuksesi hinta.

Tässä on perusteet, joiden avulla voit ymmärtää, mikä on vakuutusmaksu ja miten se toimii.

Mikä on vakuutusmaksu?

Kaikki tietävät, että vakuutus maksaa rahaa, mutta termi, joka on usein uusi, kun aloitat vakuutuksen ostamisen, on “palkkio”. Tyypillisesti vakuutusmaksu on summa, jonka henkilö (tai yritys) maksaa autoista, kodista, terveydenhuollosta tai henkivakuutuksesta.

Kuinka vakuutusmaksut toimivat

Vakuutusmaksuilla on yleensä peruslaskenta, ja sitten henkilökohtaisten tietojesi, sijaintisi ja muiden tietojen perusteella saat alennuksia, jotka lisätään peruspalkkioon, mikä vähentää kustannuksiasi.

Edullisten hintojen tai kilpailukykyisempien tai halvempien vakuutusmaksujen saamiseksi käytetään lisätietoja. Esittelemme nämä tekijät yksityiskohtaisemmin alla olevasta neljästä tekijästä, jotka määrittävät palkkion. 

Vakuutusmaksu maksetaan joskus vuosittain, puolivuosittain tai kuukausittain. Jos vakuutusyhtiö päättää haluavansa vakuutusmaksun etukäteen, he voivat myös vaatia sitä. Näin on usein silloin, kun henkilön vakuutussopimus on peruutettu maksamatta jättämisen takia.

Vakuutusmaksu on “vakuutusmaksusi” perusta. Vakuutusmaksua voidaan pitää verotettavana tulona sinulle tietyissä tapauksissa (esimerkiksi ryhmähenkisen henkivakuutuksen kattaminen, joka ylittää 50000 dollaria ja jonka työnantaja suorittaa suoraan tai epäsuorasti). Lisäksi siihen voidaan lisätä palvelumaksuja paikallisten vakuutuslakien ja sopimuksen tarjoajan mukaan. Kansallinen vakuutuskomissaarien liiton ohjeet tai valtion vakuutusvaltuutettujen toimisto voivat antaa sinulle lisätietoja paikallisista säännöistäsi, jos kyseenalaistat palkkiosi maksuja.

Mahdollisia ylimääräisiä maksuja, kuten liikkeeseenlaskumaksuja tai muita palvelumaksuja, ei pidetä vakuutusmaksuina, ja ne eritellään erikseen vakuutusmaksussa tai tiliotteessa.

Kuinka paljon vakuutusmaksu on?

Vakuutusmaksu vaihtelee etsimänne tyypin ja riskin mukaan.

Siksi on aina hyvä ostaa vakuutuksia tai työskennellä vakuutusammattilaisen kanssa, joka voi ostaa maksuja usean vakuutusyhtiön puolestasi.

Kun ihmiset ostavat vakuutuksia, he saattavat löytää erilaisia ​​vakuutusmaksuja eri vakuutusyhtiöiden vakuutuskustannuksista ja säästää paljon rahaa vakuutusmaksuissa, vain etsimällä yritys, joka on kiinnostuneempi “riskin kirjoittamisesta”.

Mitkä tekijät määrittävät palkkion?

Vakuutusmaksu määritetään yleensä neljällä avaintekijällä:

1. Kattavuustyyppi

Vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia ​​vaihtoehtoja, kun ostat vakuutuksen. Mitä enemmän vakuutusta saat tai mitä kattavamman kattavuuden valitset, sitä korkeampi vakuutusmaksu voi olla.

Esimerkiksi kotivakuutusmaksuja tarkasteltaessa, jos ostat avoimen vaaran tai riskin kattavan kotivakuutuksen, se on kalliimpaa kuin nimetty vaarojen kotivakuutus, joka kattaa vain perusasiat.

2. Kattavuuden määrä ja vakuutusmaksusi kustannukset

Olitpa ostamassa henkivakuutusta, autovakuutusta, sairausvakuutusta tai muuta vakuutusta, maksat aina enemmän palkkioita (enemmän rahaa) suuremmista vakuutussummista.

Tämä voi toimia kahdella tavalla, ensimmäinen tapa on melko yksinkertainen, toinen tapa on hieman monimutkaisempi, mutta hyvä tapa säästää vakuutusmaksuissasi:

• Kattavuutesi määrää voidaan muuttaa haluamallasi dollariarvolla riippumatta siitä, mitä vakuutat. Esimerkiksi talon vakuuttaminen 250 000 dollaria on erilainen kuin 500 000 dollarin talon vakuuttaminen. Se on melko suoraviivaista: mitä enemmän dollarin arvoa haluat vakuuttaa, sitä kalliimpi palkkio on
• Voit maksaa vähemmän rahaa samasta kattavuudesta, jos otat vakuutuksen, jolla on suurempi omavastuu. Esimerkiksi kodivakuutuksessa voit säästää jopa 25% korottamalla omavastuuta 500 dollarista 1000 dollariin. Sairausvakuutusten tai täydentävien sairausvakuutusten osalta voit paitsi ottaa suurempia omavastuuosuuksia, myös tarkastella erilaisia ​​vaihtoehtoja, kuten korkeammat yhteispalkat tai pidemmät odotusajat. 

3. Vakuutuksen hakijan henkilökohtaiset tiedot

Vakuutushistoriaasi, jossa asut, ja muita elämäsi tekijöitä käytetään osana laskentaa veloitettavan vakuutusmaksun määrittämiseksi. Jokainen vakuutusyhtiö käyttää erilaisia ​​luokituskriteerejä.

Jotkut yritykset käyttävät vakuutustuloksia, jotka voidaan määrittää monilla henkilökohtaisilla tekijöillä, luottoluokituksesta auto-onnettomuuksien tiheyteen tai henkilökohtaisiin korvaushistoriaan ja jopa ammattiin. Nämä tekijät johtavat usein alennuksiin vakuutusmaksusta.

Henkivakuutuksessa käytetään myös muita vakuutetulle ominaisia ​​riskitekijöitä, joihin voi sisältyä ikä ja terveysolot.

Vakuutusyhtiöillä on kohdeasiakkaita, kuten kaikilla yrityksillä. Kilpailukykynsä varmistamiseksi vakuutusyhtiöt päättävät houkutettavien asiakkaiden profiilin ja luovat ohjelmia tai alennuksia houkuttelemaan kohdeasiakkaitaan.

Esimerkiksi yksi vakuutusyhtiö voi päättää haluavansa houkutella eläkeläisiä tai eläkeläisiä asiakkaiksi, jolloin toinen hinnoittelee vakuutusmaksunsa houkutellakseen nuoria perheitä tai tuhatvuotisia.

4. Kilpailu vakuutusalalla ja kohdealueella

Jos vakuutusyhtiö päättää haluavansa harjoittaa aggressiivisesti markkinasegmenttiä, se voi poiketa koroista houkutellakseen uutta liiketoimintaa. Tämä on mielenkiintoinen osa vakuutusmaksua, koska se voi muuttaa dramaattisesti hintoja väliaikaisesti tai pysyvämmin, jos vakuutusyhtiöllä on menestystä ja saavutetaan hyviä tuloksia markkinoilla. 

Kuka päättää vakuutusmaksun?

Jokaisessa vakuutusyhtiössä on ihmisiä, jotka työskentelevät riskien arvioinnin eri alueilla.

Esimerkiksi vakuutusmatemaatikot työskentelevät vakuutusyhtiössä selvittääkseen:

• riskin todennäköisyys ja vaarat
• katastrofista tai vahingonkorvauksesta aiheutuvat kustannukset, ja aktuaarien on sitten luotava ennusteet ja ohjeet näiden tietojen perusteella

Laskelmien avulla vakuutusmatemaatikot määrittävät, kuinka paljon kustannuksia aiheutuu korvausten maksamisesta ja kuinka paljon rahaa vakuutusyhtiön tulisi kerätä varmistaakseen, että he ansaitsevat riittävästi rahaa mahdollisten korvausten maksamiseen ja ansaitsevat myös rahaa.

Vakuutusmatemaatikkojen tiedot auttavat muokkaamaan vakuutustoimintaa. Vakuutuksenantajille annetaan ohjeet riskin takaamiseksi, ja osa tästä on vakuutusmaksun määrittäminen.

Vakuutusyhtiö päättää, kuinka paljon rahaa he veloittavat sinulle myymästäsi vakuutussopimuksesta.  

Mitä vakuutusyhtiö tekee vakuutusmaksuilla?

Vakuutusyhtiön on kerättävä vakuutusmaksut monilta ja varmistettava, että he säästävät tarpeeksi rahaa likvideissä varoissa voidakseen maksaa muutamien saatavat.

Vakuutusyhtiö ottaa vakuutusmaksusi ja laittaa sen sivuun antaen sen kasvaa joka vuosi, jolloin sinulla ei ole korvausta. Jos vakuutusyhtiö kerää enemmän rahaa kuin mitä he maksavat korvauskuluista, toimintakustannuksista ja muista kuluista, ne ovat kannattavia.

Miksi vakuutusmaksut muuttuvat?

Kannattavina vuosina vakuutusyhtiön ei tarvitse joutua korottamaan vakuutusmaksuja. Vähemmän kannattavina vuosina, jos vakuutusyhtiöllä on odotettua enemmän korvauksia ja tappioita, niiden on ehkä tarkistettava vakuutusmaksurakenteensa ja arvioitava uudelleen vakuuttamisensa riskitekijät. Tällaisissa tapauksissa palkkiot voivat nousta.

Esimerkkejä vakuutusmaksujen oikaisuista ja korotuksista

Oletko koskaan puhunut ystävälle, joka on vakuutettu yhdessä vakuutusyhtiössä ja kuullut heidän sanovan, kuinka hyvät hinnat heillä on, verrattuasi sitten omaan kokemukseesi saman yrityksen hintoihin, ja oliko se täysin erilainen?

Tämä voi tapahtua useiden henkilökohtaisten tekijöiden, alennusten tai sijaintitekijöiden sekä vakuutusyhtiön kilpailu- tai menetyskokemuksen perusteella.

Esimerkiksi jos vakuutusyhtiön vakuutusmatemaatikot tarkastelevat tiettyä aluetta yhden vuoden ja toteavat, että sillä on pieni riskitekijä ja veloittavat vain hyvin vähän maksuja sinä vuonna, mutta sitten vuoden loppuun mennessä rikollisuus, suuri katastrofi, suuret tappiot tai korvausmaksut, se saa heidät tarkistamaan tuloksiaan ja muuttamaan kyseiseltä alueelta veloittamiaan palkkioita uudella vuonna.

Tällöin nopeus nousee seurauksena. Vakuutusyhtiön on tehtävä tämä voidakseen pysyä liiketoiminnassa. Tämän alueen ihmiset voivat sitten tehdä ostoksia ja mennä muualle.

Hinnoittelemalla vakuutusmaksut tällä alueella aikaisempaa korkeammalla ihmiset voivat vaihtaa vakuutusyhtiötään. Koska vakuutusyhtiö menettää kyseisen alueen asiakkaita, jotka eivät ole halukkaita maksamaan vakuutusmaksua, jonka he haluavat veloittaa riskiksi määrittämästään, vakuutusyhtiön kannattavuus- tai tappiosuhde todennäköisesti pienenee.

Vähemmän korvausvaatimuksia ja asianmukaiset riskimaksut mahdollistavat vakuutusyhtiön ylläpitää kohtuullisia kustannuksia kohde-asiakkaalle.

Kuinka saada pienin vakuutusmaksu

Temppu pienimmän vakuutusmaksun saamiseen on löytää vakuutusyhtiö, joka on eniten kiinnostunut vakuuttamaan sinut.

Kun vakuutusyhtiön korot nousevat yhtäkkiä liian korkeaksi, kannattaa aina kysyä edustajalta, voidaanko mitään tehdä vakuutusmaksun alentamiseksi.

Jos vakuutusyhtiö ei halua muuttaa palkkioaan, jonka he veloittavat sinulta, ostoksilla voi olla parempi hinta. Ostokset ympäri maailmaa antavat myös paremman käsityksen riskisi keskimääräisistä vakuutuskustannuksista.

Kysymys vakuutusedustajallesi tai vakuutusammattilaiselle selittämään syyt, miksi vakuutusmaksusi nousee tai onko mahdollisuuksia saada alennuksia tai alentaa vakuutusmaksukustannuksia, auttaa sinua myös ymmärtämään, pystytkö saamaan paremman hinnan ja miten niin. 

Tärkeimmät takeaways

• Vakuutusmaksu on rahamäärä, joka maksetaan vakuutusyhtiölle ostamastasi vakuutuksesta.
• Vakuutushistoriaasi, jossa asut, ja muita tekijöitä käytetään osana laskentaa vakuutusmaksun hinnan määrittämiseksi.
• Vakuutusmaksut vaihtelevat sen mukaan, minkä tyyppistä vakuutusta etsit.
• Hyvän hinnan saaminen vakuutusmaksustasi edellyttää, että ostat vakuutusyhtiöltä, joka on kiinnostunut kattamaan sinut.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vakuutus voi olla erittäin tärkeä, mutta se voi myös olla tarpeetonta

On epäilemättä tietyntyyppisiä vakuutuksia että jokaisella ehdottomasti pitäisi olla. Auton, sairausvakuutus ja kotivakuutus (jos oma koti) ovat helposti kärkikolmikkoon.

Vakuutus on suurta liiketoimintaa ja uusia tuotteita ja politiikkoja rutiininomaisesti luotu vastaamaan kaikenlaisia ​​tarpeita. Jotkut voivat luonnollisesti olla väärässä sovi, kun taas toiset saattavat kuulostaa hyvältä idealta. Lyhyet työskentelystä maksullisia rahoitussuunnittelija, miten voit määrittää, mitä vakuutus sinun ja perheesi pitäisi olla?

Suosittelen alkaen tyyppisiä vakuutuksia sinun täytyy varmistaa, että olet kattaa keskeiset perusteet. Kun nämä periaatteet on paikallaan, voit laajentaa toimintaansa ja pitävät muut vakuutukset tyyppejä, jotka saattavat olla tärkeitä ainutlaatuinen tilanne (kuten avain miehen vakuutus- yritysten omistajat tai pitkäaikaishoitoon, joilla pyrittiin tasapainottamaan kustannusten nousu vanhustyön). Ja tietenkin, voit selvittää, mitä vakuutukset eivät kuulu oman rahoitussuunnitelma.

3 vakuutusohjelmia Sinun ei tarvitse

Vaikka on varmasti enemmän kuin muutamia eri vakuutuksia on paikkansa ihmisten salkkuja, on olemassa yhtä monta, että olet todennäköisesti parempi ilman. Vaikka ne voi kuulostaa houkuttelevalta teoriassa, todellisuudessa saatat olla tuhlaa rahaa palkkioita. Seuraavat vakuutuslajeja kuuluvat luokkaan kattavuuden tyypit useimmat ihmiset eivät tarvitse.

1. Mortgage Henkivakuutus

Tällaiset vakuutukset on kiinnitetty enemmän tiedotusvälineissä viime aikoina, mutta se on luultavasti politiikkaa voi tehdä ilman.

Mortgage henkivakuutus on politiikkaa, joka lupaa maksaa asuntolainan maksu, jos olet vammautunut tai kuolee. Jos naimisiin tämä kuulostaa melko hyvä käsitys, eikö?

No, ei aivan. Tällaisella politiikalla oikeastaan ​​vain päällekkäinen vanhaan vakuutuksia että olet toivottavasti sinulla on jo kautta työnantaja tai erillisen politiikan (muista luettelo vakuutuksen kaikilla pitäisi olla?).

Siinä tapauksessa kuoleman tavallisella henkivakuutus, edunsaajan politiikan saa hyötyä, jota voidaan käyttää mihin tahansa kustannuksella he valitsevat, kuten maksaa pois jaetun kiinnitys.

Se on tyypillistä taloudellinen suunnittelijat suositella henkivakuutus otetaan pois määrään, joka sisältyy paitsi menetetyt tulot kuolleen, mutta lisäksi jonkin verran muiden kustannusten kattamiseksi. Asuntolainan henkivakuutus voi olla kallis – ja turhaa – täydentää perinteisiä henkivakuutus. Lopulta miksi maksaa ylimääräistä palkkiota jotain, kustannustehokas henkivakuutus voi kattaa?

Mitä se tulee alas on, että kiinnitys henkivakuutus on hyvin kapea sen kattavuuden ja näin ollen todennäköisesti ole parasta vakuutusmaksujen. Olet yleensä parempi kiinni kanssa hyvä henkivakuutus . Voit aina lisätä henkivakuutus kattavuus offset kiinnitys saldo jos se on jotain olet erityisen huolestunut.

2. Matkailu ja Flight Insurance

Matka- ja lennon Vakuutusten toisentyyppinen peittoalue saattaa edellyttää maksamaan vakuutuksen, joka voisi päällekkäisiä kattavuus tai etuja sinulla jo on.

Ennen kuin rahaa matkavakuutus, tarkista nykyinen terveyden ja henkivakuutusten miten onnettomuuksia tai loukkaantumisia matkoilla tai kuuluvatko lennot. Enemmän kuin todennäköistä olemassa jonkinlainen kattavuus mukana. Ja siinä tapauksessa katastrofi, sinun henkivakuutus tulisi kattaa sinua, jos katoa matkoilla.

Jos käytät luottokorttia varata lippuja tai matkajärjestelyjä, sinun kannattaa myös tarkistaa luottokorttiyhtiöltäsi onko kaikki matkat suojaa mukana tilin. Monet luottokorttiyhtiöt automaattisesti tarjoavat etuja, kuten autonvuokraus vakuutus, kadonnut matkatavaravakuutuksesta tai matka tapaturmavakuutus osana kortinhaltijan sopimuksesta. Jos huomaat, että vielä joitakin lisävakuutusta pitää mielessä rauhassa, voit aina ostaa pienen matkustussäännön kattaa aukkoja nykyistä kattavuutta.

3. Syöpävakuutus / Disease Vakuutukset

Kriittisen sairauden kattavuus , kuten syövän vakuutus on tulossa yhä suositumpi kuin syöpien ja tietoisuuden nousu. Mutta onko se todella kannattava investointi? Vaikka syövän hoito voi tulla joitakin tähtitieteellisiä lääketieteen laskut, kannattaa pitää pois ottaa pois syöpäspesifinen vakuutuksen.

Syy? Useimmissa tapauksissa ensisijainen sairausvakuutus kattaa sairauskulut liittyvää syövän hoitoon. Jos olet huolissasi mahdollisesti kalliita hoitoja, kuten syövän hoitoon, jolloin saat out-of-pocket kulut kun saavut eliniän kattavuus rajan, arvioi nykyiset kattavuus kuinka paljon politiikkaa maksaa.

Yksi järkyttävä syy syövän vakuutuksilla voi olla rahan tuhlausta on, että useimmat syöpä vakuutus ei kata edes ihosyöpä, johtava syöpätyyppi. Ei vain sitä, mutta syöpä vakuutus ei yleensä kata avohoidon menot liittyvät syövän hoitoon. Ja siellä on aina mahdollisuus, että et voi saada syövän lainkaan. Näissä tilanteissa, sinun täytyy kysyä, mitä maksat tämäntyyppisten politiikkaa.

Ellei sairausvakuutus nimenomaan ei kata syöpään liittyvät kulut tai sinulla on suuri todennäköisyys saada tietty syöpätyyppi, joka voitaisiin kattaa politiikan, olet enemmän kuin todennäköisesti tuhlaa rahaa palkkio voisi käyttää muuallakin. Ja joissakin tapauksissa ensisijainen sairaanhoidosta se saa koskea, jos sinulla on täydentävän kattavuus muualla samasta hoitomuotojen. Kuten minkä tahansa vakuutus, varmista, että ymmärrät hyötyjä ja rajoituksia ennen ostamista politiikkaa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.