Jos et ole koskaan käyttänyt verkkopankkiin, sinulla voi olla miettimättä, miksi ne ovat niin suosittuja ja miten ne eroavat perinteisistä tiili ja laasti pankit. On paljon yhtäläisyyksiä, mutta muutamia keskeisiä erojen verkkopankkien houkuttelevia web-taju kuluttajille.

ilmainen tarkistus

Online pankit ovat paras vaihtoehto, jos haluat saada ilmaisen tarkkailun. Vapaa tarkkailun aiemmin standardi lähes kaikki pankit, mutta se on yhä vaikeampaa löytää näitä tarjouksia. Useimmissa tapauksissa sinun täytyy saada maksuttoman tarkkailun tiili-ja laasti laitokset saamalla palkka tallettanut automaattisesti tai pitämällä suuri olevasta saldosta.

Se ei pidä paikkaansa enintään verkkopankkien-ne tarjoavat todella vapaa tarkkailun tilit kenellekään, joka on ainakin yhden dollarin tallettaa. Lisäksi saatat pystyä ansaita korkoa rahaa pankkitililtäsi jos käytät verkkopankkiin. Korko on yleensä ole yhtä korkea kuin säästötili korko, mutta se on paljon enemmän kuin ansaitset perinteiset pankit.

Jotkut tiili-ja laasti pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat myös ilmainen tarkistus, ja se voi jopa maksaa korkoa palkita tarkkailun tilit, mutta yleensä vain pienempiä laitokset tarjoavat näitä etuja.

Korkeammat korot

Verkkopankkien tunnetaan maksavat korkeampia korkoja (tai APY) talletustileille ja sijoitustodistukset (CDS). Ajatuksena on, että he eivät tarvitse maksaa yleiskustannuksia rakentamiseen liittyvät ja ylläpitää fyysistä haara, jotta he voivat maksaa hieman enemmän. Alkuaikoina verkkopankit, korkeammat hinnat olivat vetonaula-ja olet vielä todennäköisesti löytää parempia hintoja verkossa.

Jos etsit absoluuttinen korkein korko saatavilla, verkkopankkiin on luultavasti joilla voit hinta Edullisimmat. Eivät vain pety jos huomaat, että toinen pankki voittaa korko. Siksi jotkut ihmiset pitävät tilejä avautua useita online pankkien ja siirtää rahaa tilien välillä kuin hinnat muuttuvat. Tämä strategia voi maksaa pois, mutta varmista kiinnittää huomiota mahdollinen siirto päiviä, jolloin rahaa ei ole missään nimessä ansaita kiinnostusta.

hyvä tekniikka

Verkkopankkien johtavat yleensä kun se tulee pankkitekniikka. Ne eivät ole aina ensin, mutta ne ovat yleensä tarjoavat uusia ominaisuuksia ennen stodgier tiili ja laasti pankit tekevät. Esimerkiksi mobiili tarkistaa talletus on hyvä tapa rahoittaa tilejä verkossa ilman postia talletusten (eli voit ansaita korkean korot nopeammin). Jotkut pienet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjotaan tätä palvelua, ennen kuin edes suurin online pankkeja. Joten, et voi saada uusinta tekniikkaa ensin, mutta saat sen pian riitä.

Verkkopankkien myös voit saada ominaisuuksia et ehkä muuten saada. Jos pankki ei vieläkään tarjoa ilmainen online laskun maksaa tai kahdenkeskinen maksut, siellä on hyvä mahdollisuus voit löytää verkkopankkiin, joka tarjoaa näitä ohjelmia. Saatat myös nauttia suurempi ATM-verkko-riippuen siitä, missä asut, mikä helpottaa tehdä nostoja ilmaiseksi.

Voit ohittaa Branch

Lopulta tilejä verkossa säästää aikaa ottaa tulla konttoriin. Jos tarvitset apua, useimmat pankit tarjoavat kauko asiakaspalvelu-chat, sähköpostitse tai maksuton puhelinlinjoja. Ja kuten kilpailu lisääntyy, niin ei laatu ja saatavuus asiakaspalvelun.

Myös ihmiset asuvat pienissä yhteisöissä voi arvostaa nimettömyys mukana verkkopankkiin-kukaan kaupungin tarvitsee tietää taloustapahtumat.

Ovat verkkopankkien niin hyvä kuin tiili ja laasti Banks?

Online pankit ovat varteenotettava lisä pankkialan, mutta ne eivät ole täydellisiä. Jos haluat työskennellä ihmisten kanssa henkilökohtaisesti, voit pysyä tiili ja laasti laitos. Tarvitset myös olla mukava käyttää tietokoneita, ja tarvitset perustiedot internetin turvallisuutta, koska sinun täytyy pitää järjestelmien nykyisen välttää tietojen kalastelulta. Ja, kuten mitään IT, ajoittain, voi esiintyä teknisiä virheitä, mutta useimmiten, hyödyt ylittävät haitat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aika avata pankkitilin, mutta et ole varma, minkä pankin valita? Valitsemalla seuraava tili on tärkeä valinta. Koska vaihtokustannus on tuskaa, tämä ei ole jotain haluat tehdä pian uudelleen.

Valita paras pankki tarpeisiisi, tutustua tarjolla olevista, ja valitse toimielimen parhaiten sopii tarpeisiisi.

Mitä tarvitset tänään? Viiden vuoden kuluttua?

Nyt olet todennäköisesti välittömiä tarpeita, että pankki on täytettävä. Esimerkiksi ehkä paikka tallettaa palkka, tai ehkä haluat pankki veloittaa alhaisempia maksuja kuin nykyinen pankki. Kaikin keinoin, saavat nämä tarpeet täyttyvät, mutta loitontaa ja miettiä miten tarpeet saattavat muuttua tulevina vuosina.

Kuten te arvioida pankkien harkita, onko sinun kasvaa ulos toimielin tai jos pankit excel alueet, joilla ennakoida tulevia tarpeita. Esimerkiksi:

• Aiotteko pysyä samassa paikassa?
• Onko pankki tarjoaa vankan netin ja kännyköiden?
• Jos aiot aloittaa liiketoimintaa, voi pankki hoitaa liiketoiminnan osuus?
• Jos aiot saada kiinnitys tai jälleenrahoittaa, ei pankki alennuksia asiakkaille, jotka käyttävät muita palveluita?

Vaikka se on viisasta suunnitella tulevaisuutta, asiat muuttuvat, ja on vaikea ennustaa tulevaisuutta, joten useimmat ihmiset alkavat keskittymällä tarkkailun ja säästötileille.

Hinnat ja maksut

Tutkitaan korot ja tilin maksujen ostat pankin: Paljonko ansaitset säästösi (olettaen pidät merkittävän määrän siellä, kuinka paljon maksat lainaa, ja mitä huolto ja palvelumaksut olemassa?

Tarkastus- ja säästöjä,  alhaiset maksut ovat erityisen tärkeitä. Hieman erilaista korkoa säästöjä ei aio tehdä tai rikkoa sinua taloudellisesti, joten älä houkutellaan korkein APY ellet vauraiden. Mutta kuukausittain ylläpitomaksut ja jäykkä ylityksestä seuraamukset voivat tehdä valtavan loven tilisi, maksaa satoja dollareita vuosittain.

Esimerkki: Kun se tulee ansaita säästöjen korkoja tai sijoitustodistukset (CDS), vaikka ero on 1 prosentti APY ehkä ole niin vaikuttavaa. Olettaen pidät $ 3,000 säästöt, että on eroa vain $ 30 prosenttia vuodessa pankkien välillä. Jos yksi näistä pankeista maksut $ 10 kuukaudessa vain pitämään tilisi auki, itsestään selvä valinta on valita pankkiin pienempiä maksuja.

Kun rahan lainaamisen,  muista, että sinun ei välttämättä tarvitse lainata pankista. Saat lainaa upouusi Osuuspankin kun ostat auton, esimerkiksi (ostamasta tietyn jälleenmyyjän saattaa tehdä sinut oikeutettu jäseneksi joka Osuuspankki). Online lainanantajat ovat myös syytä tarkastella, koska ne voivat veloittaa vähemmän kuin paikalliset pankit ja luotto-osuuskunnat. Jos lainaa ostaa talon, kiinnitys välittäjä voi (ja pitäisi) ostoksia sekä monia lainanantajien sinulle, ja sinun ei tarvitse olla asiakkaalle jokaisen potentiaalisen pankkiin.

Tyypit Pankit

Voit valita useista eri tyyppisiä ”pankkien” rahoituspalveluja. Useimmat niistä tarjoavat samankaltaisia ​​tuotteita ja palveluja (varsinkin jos olet vain etsivät tarkkailun tai säästöjä tilejä ja maksukortti menojen), mutta on eroja.

Isojen pankkien  ovat kansallisia nimiä olet perehtynyt. Saatat nähdä lukuisia oksat kiireinen kadunkulmissa suurissa kaupungeissa, ja luultavasti kuulla niitä uutisia. Nämä laitokset ovat kansallisia (ja monikansallisten) toimintaa.

• Tuotteet ja palvelut sisältävät melkein mitä voit kuvitella (ja enemmän).
• Palkkiot  ovat yleensä korkeita, mutta on mahdollista saada maksuja luopua (perustamalla suoraan tallettaa, esimerkiksi).
• Hinnat säästöistä ja CD-levyjen  yleensä eivät ole korkein.
• Haara ja ATM paikoissa  ovat lukuisat jos välität pankkitoiminnan henkilökohtaisesti.

Paikallisten pankkien  toimivat pienemmät maantieteelliset alueet. Heillä on yleensä enemmän yhteisön painopiste, ja ne ovat olennainen osa paikallista taloutta.

• Tuotteet ja palvelut ovat yleensä riittää useimmille kuluttajille. Nämä laitokset pitäisi olla kaikki mitä tarvitset henkilökohtaisesti, vaikka suurten yritysten ja erittäin varakas joutua hankkimaan erikoistuneita palveluita muilta tarjoajilta.
• Palkkiot  ovat yleensä kohtuullinen, ja palkkioista luopumiset ovat usein saatavilla.
• Hinnat säästöistä ja CD-  vaihtelevat, mutta saatat repiä käsitellä mainostettu ”erikoisuuksia”.
• Haara ja ATM paikoissa  ovat saatavilla paikallisesti, mutta saatat joutua maksamaan out-of-verkon maksut, jos pankki ei osallistu kansalliseen ATM-verkossa.

Luotto-osuuskunnat  eivät voittoa organisaatiot, joilla on vahva yhteisö keskittyä. Avata tilin, sinun täytyy saada ja liittyä sen ”jäsen”, mutta tämä prosessi on usein helpompaa kuin uskotkaan.

• Tuotteet ja palvelut pitäisi riittää useimmille kuluttajille ja pienyrityksille. Pienimmät luottoyhdistykset voisi tarjota hieman vähemmän, mutta voit melkein aina löytää tarkkailun tilit, säästötilien, ja lainat.
• Palkkiot  ovat yleensä alhainen, ja se on suhteellisen helppo löytää vapaata tarkkailun.
• Hinnat säästöjen ja CD  ovat usein suuremmat kuin suuret pankit, mutta pienempi kuin verkkopankit.
• Haara ja ATM paikoissa  voi olla laajempi kuin odotat. Jos luotto unioni osallistuu jaetuissa aluevaltaus (useimmat eivät), sinulla on mahdollisuus saada tuhansia ilmaisia paikoissa valtakunnallinen.

Verkkopankkien  ovat vakiinnuttaneet asemansa kiinteänä vaihtoehto, ja se kannattaa ottaa vain verkossa huomioon, vaikka et käytä sitä säännöllisesti. Se sanoi, menee 100% verkossa rahaa voi olla hankalaa, fyysinen sijainti on vielä arvoa.

• Tuotteet ja palvelut ovat ilmainen tarkkailun ja säästötileille vetonaula, mutta muut tuotteet voivat olla käytettävissä.
• Maksut  ovat yleensä alhainen. Useimmat tilit ovat ilmaisia ellet pomppia tarkastuksia tai pyytää tietyt toimet (kuten tilisiirtoja, esimerkiksi).
• Hinnat säästöjen ja CD  ovat usein suuremmat kuin voit löytää mistään muualta.
• Haara ja ATM paikoissa  ovat olemattomia, mutta verkkopankkien joko osallistua vankka valtakunnallinen verkoissa tai ne korvaa ATM maksuja (tiettyyn rajaan asti).

Kassanhallinnan tilit ovat hieman vaihtelua tilejä verkossa. Nämä ovat tyypillisesti maksutilit tarjotaan pankkiiriliikkeet, joten varmista, jos ja kun rahaa on liittovaltion vakuutettu. Joidenkin tilien maksaa antelias korot ja tarjota pankkikortit ja sekkivihkot viettää.

Teknologia ja mukavuus

Kuten kaventamaan luettelon, etsiä tärkeitä ominaisuuksia, jotka olet todennäköisesti käyttää seuraavan vuorokauden ja päivän välein. Et halua käsitellä pankkisi olla kurja kokemus.

Kauko tallettaa:  Jos joskus saat maksetaan fyysinen tarkastus, helpoin tapa tallettaa se on snap kuvan pankin sovelluksen.

Pankeittain siirrot:  Etsi pankit tarjoavat ilmaisia sähköisiä siirtoja muihin pankkitileille. Tämä on vakiona useimmissa verkkopankit, mutta tiili ja laasti pankit voivat tehdä sen myös. Siirrot on paljon helpompaa hallita rahaa ja vaihtaa pankkia.

Tekstiviestejä ja sähköposti-ilmoitukset:  Me kaikki hommiin, ja se on mukava saada heads up pankista kun jotain tapahtuu tilisi. Saatat myös haluavat nopean päivityksen teidän pankkitalletukset tarvitsematta kirjautua tilillesi. Pankkien kutoma vaihtoehtoja ja automaattisia ilmoituksia tekevät pankki- helppoa.

ATM talletukset:  meneminen haara aikana pankki tuntia ei ole aina mahdollista (tai kätevää). ATM talletukset voit pankin oman aikataulun ja jopa lisätä varoja joidenkin verkkopankkien.

Pankki tuntia:  Jos haluat pankkiin henkilökohtaisesti, ovat tunnin soveltuvat tarpeisiisi? Jotkut pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat viikonloppuna ja illalla tuntia (ainakin ajaa läpi).

Sananen Turvallisuus

Pankit pitäisi olla turvallinen paikka rahaa. Varmistettava, että kaikki käyttämällenne on vakuutettu, mieluiten Yhdysvaltain hallituksen:

• Pankit olisi tuettava FDIC vakuutus.
• Liittovaltion vakuutettu luottoyhdistykset olisi tukema NCUSIF.

Jos pankki tai Osuuspankin epäonnistuu, sinun ei pitäisi menettää rahaa niin kauan kuin talletukset ovat alle enimmäismäärien (nykyisin $ 250000 tallettajaa kohti kustakin laitoksesta, ja se on mahdollista saada yli $ 250.000 ”sinun” rahaa peitetty yhdellä laitos) .

Miten avata tilin

Kun valitset tilin, se on aika käydä läpi muodollisuudet avaamisen ja sen rahoittamiseen. Jotkut toimielimet voit tehdä kaiken verkossa, joka on nopea ja helppo vaihtoehto, jos olet tech-taju. Jos ei, suunnitella vierailu haara, ja tuo tunnistamiseen ja ensimmäinen talletus (käteisellä voi toimia, tai saatat kirjoittaa tarkistaa tai tehdä sähköisesti).

Vaihtokustannus: Jos olet siirtymässä uuteen pankkiin, käytä tarkistuslistan ettei mikään putoaa kautta halkeamia. Et halua missata maksuja tai maksaa maksuja virheitä.

Voi sinulla on useita tilejä?

Ei taida olla yksittäinen  paras  pankkitilin siellä. Eri pankeissa on erilaisia vahvuuksia. Online pankit maksavat korkeimmat korot säästöjä. Online lainanantajien ja luotto-osuuskunnat ovat erinomainen vaihtoehto henkilökohtaisia lainoja ja auto lainoja.

Se on okei olla useampi kuin yksi pankkitili. Itse asiassa se on viisasta saada parhaat ominaisuudet, missä ne löytyvät. Kunhan et maksaa useita maksuja useita pankkeja, sinulla voi olla niin monta pankkitilejä kuin haluat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos et ole koskaan käyttänyt verkkopankkiin, saatat ihmetellä, mitä kokemus on. Miksi ne ovat suosittuja, ja mikä tekee niistä erilaisia ​​kuin tiili-ja laasti pankki joita käytät? On paljon yhtäläisyyksiä, mutta muutamia keskeisiä erojen verkkopankkien erityisen houkuttelevia web-taju kuluttajille.

ilmainen tarkistus

Online pankit ovat paras vaihtoehto on saada ilmainen tarkistus. Vapaa tarkkailun käytetään olla tietyn lähes kaikki pankit, mutta se on yhä vaikeampaa löytää.

Useimmissa tapauksissa sinun täytyy saada maksuttoman tarkkailun tiili-ja laasti laitokset saamalla palkka tallettanut automaattisesti tai pitämällä suuri olevasta saldosta.

Se ei pidä paikkaansa enintään verkkopankkien-ne tarjoavat todella vapaa tarkkailun tilejä kenellekään ainakin yhden dollarin talletuksen. Mikä parasta, voit ehkä ansaita korkoa rahaa pankkitililtäsi jos käytät verkkopankkiin. Korko on yleensä ole yhtä korkea kuin säästötili korko, mutta se on paljon enemmän kuin ansaitset perinteiset pankit.

Jotkut tiili-ja laasti pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat myös ilmainen tarkistus, ja se voi jopa maksaa korkoa palkita tarkkailun tilejä. Yleensä sinun täytyy löytää pienten toimielinten nauttia näistä eduista. Jos ei huvita etsimistä, suuret verkossa pankit voivat hoitaa sinua.

Korkeammat korot

Verkkopankkien tunnetaan maksavat korkeampia korkoja (tai APY) talletustileille ja sijoitustodistukset (CDS).

Ajatuksena on, että he eivät tarvitse maksaa yleiskustannuksia rakentamiseen liittyvät ja ylläpitää haara, jotta he voivat maksaa hieman enemmän. Alkuaikoina verkkopankit, korkeammat hinnat olivat vetonaula – ja olet edelleen todennäköisesti löytää parempia hintoja verkossa – vaikka olisit odottamaan postin saada tarkastuksia talletettu.

Jos etsit absoluuttinen korkein korko saatavilla, verkkopankkiin on luultavasti josta löydät sen. Kunhan et pety löytää että toiseen pankkiin voittaa korko lähitulevaisuudessa. Jotkut pitävät tilejä avoinna useita online pankkien ja siirtää rahaa tilien välillä kuin hinnat muuttuvat. Tämä strategia voi maksaa pois, mutta varmista kiinnittää huomiota kaikkiin ”siirto” päivää, jolloin rahaa ei ole missään nimessä ansaita kiinnostusta.

tekniikka

Verkkopankkien johtavat yleensä kun se tulee pankkitekniikka. Ne eivät ole aina ensin, mutta ne ovat yleensä tarjoavat uusia ominaisuuksia ennen stodgier tiili ja laasti pankit tekevät. Esimerkiksi mobiili tarkistaa talletus on hyvä tapa rahoittaa tilejä verkossa ilman postia talletusten (eli voit ansaita että korkea-korko nopeammin). Jotkut pienet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjotaan tätä palvelua, ennen kuin edes suurin online pankkeja. Joten et voi saada uusinta tekniikkaa ensin, mutta saat sen pian riitä.

Verkkopankkien myös voit saada ominaisuuksia et ehkä muuten saada. Jos pankki ei vieläkään tarjoa ilmainen online laskun maksaa tai kahdenkeskinen maksut, siellä on hyvä mahdollisuus, että voit löytää verkkopankkiin, joka tarjoaa näitä ohjelmia.

Saatat myös nauttia suurempi ATM-verkko, riippuen siitä, missä asut, jolloin se on helpompi tehdä nostoja ilmaiseksi.

Sivuutan Branch

Lopulta tilejä verkossa ovat huolehtimisesta asioita itsestäsi, tarvitsematta konttoriin. Jos tarvitset apua, useimmat pankit tarjoavat asiakaspalvelua verkossa (chat tai sähköpostitse) ja sen kautta maksuton puhelin linjat. Kuten kilpailu on lisääntynyt, niin on asiakaspalvelun laatua.

Saatat todella mielellään välttää pankkikonttoria. Kun käytät verkkopankissa, sinun ei tarvitse kärsiä Nokiasta, että te usein pankin konttorissa; voit suorittaa maksun loppuun ja siirtyä eteenpäin päivä. Lisäksi ihmiset pienillä paikkakunnilla voi arvostaa anonymiteetti he voivat nauttia verkkopankkiin: kukaan kaupungin tarvitsee tietää taloustapahtumat.

Ovat verkkopankkien täydellinen?

Online pankit ovat suuri lisäksi pankkialan, mutta ne eivät ole täydellisiä. Jos haluat työskennellä ihmisten kanssa henkilökohtaisesti, voit pysyä tiili ja laasti laitos. Tarvitset myös olla mukava käyttää tietokoneita, ja tarvitset perustiedot Internet Security (pitää järjestelmät ajan tasalla, välttäen tietojenkalasteluhuijaukset, ja niin edelleen). Ajoittain saattaa ilmetä teknisiä glitches, mutta muut edut toivottavasti suuremmat haitat,.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ymmärtäminen kiinnitys auttaa tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Sen sijaan, että vain ottaa toivoen parasta, kannattaa katsoa numeroiden taakse tahansa laina-erityisen merkittävän lainan kuin asuntolainan.

Laskea asuntolaina, sinun muutamia tietoja lainasta. Sitten voit tehdä kaiken käsin tai käyttää vapaa online-laskimia ja taulukot crunch numerot.

Useimmat ihmiset vain keskittyä kuukausimaksu, mutta muitakin tärkeitä yksityiskohtia, jotka sinun täytyy kiinnittää huomiota.

Tässä artikkelissa kerrotaan:

• Kuinka laskea kuukausierä useita eri asuntolainoista.
• Paljonko maksat korkoa kuukausittain, ja yli elämän laina.
• Kuinka paljon todellisuudessa maksat pois ja kuinka paljon oman talon voit itse omista kulloinkin.

Tulojen

Aloitetaan keräämällä avulla voitaisiin laskea maksut ja muut näkökohdat lainan. Tarvitset seuraavat tiedot:

• Lainamäärä tai ”tärkein.” Tämä on koti ostohinta, miinus kaikki käsiraha, vaikka muita maksuja voidaan lisätä lainan.
• Korko lainan. Tämä ei ole välttämättä APR, joka sisältää myös sulkeminen kustannuksia.
• Useita vuosia on maksettava takaisin, joka tunnetaan myös termillä
• Tyyppinen laina : kiinteäkorkoisia, korkoa vain, säädettävä jne
• Markkina-arvo kotona
• Teidän kuukausitulot

Laskelmat eri Lainat

Laskelmassa käytät riippuu tyyppinen laina teillä.

Useimmat asuntolainojen ovat kiinteäkorkoisia lainoja. Esimerkiksi standardin 30 vuotta tai 15 vuotta kiinnitykset pitää samaa korkoa ja kuukausittaisen maksun elämän laina.

Niille lainat, kaava on:

Lainan maksun = Määrä / Diskonttauskerroin
tai
P = A / D

Voit käyttää seuraavia arvoja:

• Lukumäärä uhkasakkoja ( n ) = maksut vuodessa kertaa useita vuosia
• Jakson korkoprosentti ( i ) = Vuotuinen jaettuna maksettavien
• Alennus Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Esimerkki:  Oletetaan lainaat $ 100,000 6 prosenttia 30 vuotta, maksettava takaisin kuukausittain. Mikä on kuukausimaksu ( P )? Kuukausimaksu on $ 599,55.

• n =  360  (30 vuotta kertaa 12 kuukausimaksut vuodessa)
• i =. 005  (6 prosenttia vuodessa ilmaistuna 0,06, jaettuna 12 kuukausimaksut vuodessa. Lisätietoja, miten muuntaa prosenttiosuuksia desimaalimuotoon)
• D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
• P = A / D = 100000 / 166,7916 =  599,55

Tarkista matematiikka kanssa Lainojen lyhennysten Laskin taulukkolaskenta verkossa.

Kuinka kiinnostunut You Pay?

Kiinnitys maksu on tärkeää, mutta sinun on myös tietää, kuinka paljon voit menettää kiinnosta kuukausittain. Osa jokaisen kuukausittaisen maksun menee kohti kiinnostuksesi kustannuksia, ja loput maksaa alas lainan tasapainoa. Huomaa, että voi olla myös verot ja vakuutukset sisältyvät kuukausimaksu, mutta ne ovat erillään lainaa laskelmat.

Lyhennystaulukosta voi näyttää sinulle- kuukausi-by kuukauden, mitä tapahtuu jokaisen maksun. Voit luoda poistoja taulukoita käsin tai käyttämällä ilmainen online laskin ja taulukkolaskenta tekemään työtä sinulle.

Katsomaan kuinka paljon yhteensä etua maksat elinaikana lainaa. Näiden tietojen avulla voit päättää, jos haluat säästää rahaa:

• Lainaaminen vähemmän (valitsemalla halvemman kotiin tai tehdä suurempi käsiraha)
• Maksaa ylimääräistä kuukausittain
• Löytäminen alemmalla korolla
• Valitsemalla lyhyemmän aikavälin laina (15 vuoden sijasta 30 vuotta, esimerkiksi)

Korkoa vain lainan maksun laskentakaava

Korkoa vain lainat ovat paljon helpompi laskea. Parempi tai huonompi, et itse maksaa alas lainan jokaisen maksulliseksi. Voit kuitenkin yleensä maksaa ylimääräistä kuukausittain, jos haluat vähentää velkaa.

Esimerkki:  Oletetaan lainaat $ 100,000 6 prosenttia, käyttäen korkoa vain lainaa kuukausimaksut. Mikä on maksu ( P )? Maksu on $ 500 euroa.

Lainan maksun = määrä x (KSL / 12)
tai
P = A XI

P = $ 100,000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Tarkista matematiikka kanssa Vain korko Laskin saatavilla verkossa Google Sheets.

Yllä olevassa esimerkissä, kiinnostus vain maksu on $ 500 ja se pysyy samana, kunnes:

1. Teet lisätuet, sen lisäksi tarvittavan vähimmäismaksu. Näin voidaan vähentää lainan tasapainoa, mutta maksulliseksi ehkä muutu heti.
2. Kun tietty määrä vuosia, sinua pyydetään alkaa tehdä lyhennysohjelmainen maksujen poistamiseksi velkaa.
3. Laina voi vaatia kertamaksuerä maksaa pois lainan kokonaan.

Säädettävä-koron kiinnitys Payment laskeminen

Säädettävä-korko kiinnitykset (aseet) ominaisuus korot voivat muuttua, jolloin uudeksi kuukausimaksu. Laskea, että maksu:

1. Selvitä, kuinka monta kuukautta tai maksut jätetään.
2. Luo uusi kuoletusaikataulun varten aika jäljellä.
3. Käytä lainasumman määrä uudeksi lainan määrästä.
4. Anna uusi (tai tulevia) korko.

Esimerkki: Sinulla on hybridi-ARM laina tasapaino $ 100,000, ja on kymmenen vuotta jäljellä lainan. Korkoa on noin sopeutua 5 prosenttia. Mitä kuukausimaksu on? Tuki on $ 1,060.66.

Tietää, kuinka paljon omistavat (Oma pääoma)

On tärkeää ymmärtää, kuinka paljon kodin sinä itse omista. Tietenkin omistat kotona, mutta kunnes se on maksettu pois, lainanantaja on intressi tai panttioikeus omaisuutta, joten se ei ole vapaasti ja selkeä. Määrä, joka on sinun, joka tunnetaan kotona pääoma, on koti markkina-arvo on vähennetty erääntyneet laina tasapaino.

Haluat ehkä laskea pääoma useista syistä.

Teidän  laina-arvo (LTV) suhde  on kriittinen, koska lainanantajien etsiä vähimmäissuhde ennen hyväksymistä lainoja. Jos haluat jälleenrahoittaa tai selvittää, kuinka suuri käsiraha on oltava teidän seuraavan kotiin, sinun täytyy tietää luototusaste.

Nettovarallisuuden  perustuu siihen, kuinka paljon kodin sinä itse omista. Ottaa miljoona dollarin koti ei tee sinulle paljon hyvää, jos olet velkaa $ 999000 omaisuutta.

Voit lainata vastaan kotisi  käyttäen toinen kiinnitykset ja  kotiin pääoma luottojärjestelyjä (HELOCs) . Luotonantajat mieluummin LTV alle 80 prosenttia hyväksyy lainan, mutta jotkut lainanantajat nouse.

Onko sinulla varaa Lainan?

Lainanantajien yleensä tarjoavat sinulle suurin laina, että he hyväksyvät, että käytät niiden standardit hyväksyttävän  velan-tuotto-suhde . Kuitenkin, sinun ei tarvitse ottaa koko summa-ja se on usein hyvä idea lainata pienempiä kuin suurimmat käytettävissä.

Ennen kuin haet lainaa tai vierailun taloja, katsokaa kuukausibudjetista ja päättää, kuinka paljon olet valmis kuluttamaan kiinnitys maksu. Kun olet tehnyt päätöksen, alkaa puhua lainanantajien ja katsomalla velan suhteessa tuloihin. Jos teet sen toisinpäin, voit aloittaa ostosten kalliimpien asuntojen (ja ehkä jopa ostaa yhden joka vaikuttaa budjetin ja jättää alttiita yllätyksiä). On parempi ostaa vähemmän ja nauttia liikkumavaraa kuin kamppailla pysyä maksut.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mukaan American Bankers Association (ABA), suurin osa amerikkalaisten kuluttajien eivät maksa mitään maksuja pankkiinsa. Oletko osa tätä ryhmää?

Pankit vielä ansaita paljon rahaa, ja palkkiot ovat tärkeä tulonlähde. Tämä tarkoittaa sitä, että ihmiset, jotka  eivät  maksa maksuja muodostavat kaikille muille – joskus maksavat satoja dollareita tai enemmän joka vuosi. Jos maksat maksuja pankkisi, selville, mitä he ovat, mitä he maksaa sinulle, ja miten voit lopettaa nämä kustannukset.

1. ylläpitokulut

Jotkut pankit laskuttavat vain on tili. Nämä kuukausittaiset ylläpitokulut ovat automaattinen ominaisuus, ja ne kulkevat välillä $ 5 ja $ 20 prosenttia kuukaudessa, riippuen siitä, missä pankki ja mitä palveluja kirjaudut. Useimmille, että tällainen maksu enemmän kuin syö sinua kiinnostavat ansaita koko vuoden, ja saatat jopa olla vaikea pysyä tilisi saldo nollan yläpuolella.

Ylläpitokulut ovat suhteellisen helppo välttää. Voit joko:

1. Käytä pankki, joka ei veloita ylläpitokulut, tai
2. Saadakseen maksuvapautuksen jotta maksut eivät saa veloiteta

Pankkitoimintaa on edelleen todellisuutta. Finanssikriisin jälkeen, suuret pankit tehnyt suuria uutisia leikkaamalla vapaa tarkkailun tilit (ja kasvava ylläpitokulut). Kuitenkin paljon pankit tarjoavat edelleen ilmaiseksi tarkkailun. Online pankit ovat nopea ja helppo lähde ilmaiseksi pankki-, koska ne harvoin vähimmäisvaatimuksia tai kuukausimaksuja. Jos haluat edut tiili ja laasti pankki (pankkikonttoria ovat yhä käyttökelpoinen), etsiä pienet paikalliset laitokset kuten alueellisia pankkeja. Luotto-jotka omistaa asiakkaidensa, ovat myös hyvä vaihtoehto ilmaiseksi tarkkailun.

Palkkioista luopuminen ovat melko yksinkertainen: jos tietyt ehdot täyttyvät, pankki ei lataudu ylläpitokulut. Yhteiset kriteerit, joiden avulla voit väistää palkkiot ovat:

• Perustamalla suoraan tallettaa palkastasi tilillesi (joskus vähintään $ 500 per kuukausi vaaditaan)
• Pidä tilin saldo ylittää tietyn tason ($ 1.000 esimerkiksi)
• Rekisteröitymisestä paperittomaan lausuntoja
• Käyttävät erilaisia ​​palveluita samassa pankissa (saada asuntolaina samasta pankki, jossa pidät tarkkailun huomioon, esimerkiksi)

2. Limiittivastuut ja riittämättömät varat

Tilinylityksestä maksut ja palkkiot ei ole riittävästi varoja (tai NSF) voi maksaa yhtä paljon tai enemmän kuin ylläpitomaksut aikana vuodessa. Aina tilisi saldo on vähissä, olet vaarassa maksaa näistä maksuista.

Ylityksestä maksut ovat usein noin $ 35 prosenttia epäonnistui kauppa. Esimerkiksi, jos tililläsi on $ 1, mutta voit käyttää $ 4 pankkikortilla (ja olet kirjautunut pankin ylityksestä suojeluohjelma), maksat $ 35 vain lainata 3 $. Nostaa rahaa ATM jälkeen, ja voit kohdata toisen $ 35 maksu.

Onneksi tilinylitys palkkiot ovat valinnaisia. Pankit käytetään sinulle tili ylityksestä suojaus automaattisesti, mutta nyt sinun täytyy opt-in palvelusta. Useimmissa tapauksissa haluat mieluummin vain korttisi vähentynyt (varmaan maksaa käteisellä tai toisen kortin, säästää itsellesi $ 35). Jos olet kiinnostunut ylityksestä suojaa, se kannattaa tutkia vaihtoehtoja. Jotkut pankit siirtää rahaa säästötili pankkitililtäsi $ 10 tai niin, ja toiset tarjoavat ylityksestä luottojärjestelyjä (joista periä korkoa sinun ”lainata” eikä korkean kiinteä maksu per kauppa).

Poisjäämistä ei riitä

Voisi ajatella, että olet selvillä vesillä, jos et koskaan ottanut käyttöön ylityksestä suojeluun. Mutta voit silti maksaa maksuja, jos tilisi saldo loppuu nollaan ja maksut osuivat tilin. Esimerkiksi olet ehkä asettaa automaattisia kiinnitys tai vakuutuksen maksuja pankkitililtäsi (joten laskuttajan vetää varat pois kuukausittain). Nuo maksut käsitellään eri tavoin – jättäydy ylityksestä suojaa vain estää sinua ylitys kanssa maksukortin.

Jos liiketoimet vetää tilisi saldo alle nollan, pankkisi perii ei ole riittävästi varoja. Kyseiset maksut ovat myös tyypillisesti noin $ 35 prosenttia epäonnistui kauppa.

Mitä voit tehdä

Miten voit välttää ylityksestä ja NSF maksuja? Helppo vastaus on pitää tarpeeksi rahaa tilillesi. Mutta on vaikea vetää, että pois päältä, kun raha on tiukassa ja sähköisen asioinnin vedä rahaa ilman että tiedät siitä.

Seurata, kuinka paljon sinulla on tililläsi, ja vaikka kuinka paljon sinulla tulee olla tililläsi ensi viikolla. Jos tasapaino tilisi säännöllisesti, tiedät, mitkä toimet ovat jo käyneet läpi ja mitkä olet vielä odottaa. Pankkisi saattaa ilmetä, että sinulla on tietty määrä rahaa käytettävissä – mutta tiedät, etteivät kaikki laskut ovat osuivat vielä tiliä.

On myös hyvä perustaa hälytyksiä. On pankkisi tekstiä, kun tilisi saldo on vähissä. Tiedät, että sinun täytyy muuttaa tai peruuttaa maksuja, tai siirtää varoja yli säästötili.

Turvaverkkona, sinun kannattaa perustaa ylityksestä linja luottoa. Toivottavasti et tavaksi käyttää sitä, mutta se on edullisempi tapa käsitellä satunnaista virheitä.

3. ATM-maksut

ATM palkkiot ovat kaikkein harmittaa pankin kulut. Useimmat ihmiset eivät vilku, kun ne maksaa $ 10 kuukaudessa ylläpitopalkkiona, mutta he vihaavat ajatusta maksaa saada omaa rahaa pankkiautomaatista. Tämä on järkevää: nämä maksut voi helposti lisätä jopa 5% tai 10% käyttäjistä yhteensä peruuttamisesta (tai enemmän).

Jos käytät pankkiautomaatit usein, tarvitset tapa välttää näitä maksuja. Paras tapa on käyttää pankkiautomaatit omistamille tai sidoksissa pankkisi. Et maksaa pankin ”vieraan” ATM maksu, etkä maksamaan lisämaksun ATM toimijalle. Käytä pankin mobiilisovelluksella löytää vapaata pankkiautomaatit.

Jos käytät Osuuspankin – jopa pieni Osuuspankin – saatat olla enemmän oikeus maksuttomaan pankkiautomaattien kuin luulet. Monet luotto-osuuskunnat osallistuvat jaettuun haarautumista. Näin voit käyttää haara palveluja (ja pankkiautomaatit) eri luotto-osuuskunnat – ei vain omaa Osuuspankin. Selvitä, jos Osuuspankin osallistuu, ja selvittää, missä mukavin pankkiautomaatit.

4. Lista jatkuu

Selvitimme jo biggies perusteellisesti, mutta on olemassa paljon muita tapoja maksaa pankkipalveluja. Pidä silmällä näitä maksuja.

Pankkisiirtona: tilisiirtoja ovat hyvin lähettää rahaa nopeasti, mutta ne eivät ole halpoja. Jos et todellakaan tarvitse lähettää lanka, löytää edullisempi tapa lähettää varoja elektronisesti.

Tilin sulkeminen hinta: pankit ding kun suljet tilin pian sen avaamista. Jos olet muuttanut mielesi pankki, odota vähintään kolme-kuusi kuukautta ennen tilin sulkemista maksujen välttämiseksi.

Ylimääräinen siirrot: jotkut tilit rajoittaa liiketoimien (erityisesti siirtoja pois tilin) sallittu kuukaudessa. Rahamarkkinoilla tilejä, jotka tarjoavat joitakin etuja sekä tarkkailun ja säästötilit, saattaa rajoittaa teitä kolme nostoja kuukaudessa. Säästötilien vuoksi asetusta D rajoittaa tietyntyyppisten nostot kuuteen kuukaudessa. Jos aiot käyttää rahaa näistä tileistä, suunnitella tulevaisuutta ja siirtää rahaa pankkitililtäsi suuremmissa erissä.

Ennenaikainen seuraamukset: sijoitustodistukset (CDS) maksavat usein korkeammat korot kuin säästötileille. Kompromissi? Sinun täytyy sitoutua jättää rahaa tilille jo pitkään. Jos vedät aikaisin, maksat rangaistus. Pelastamaan sitä rahaa, perustaa CD tikkaat niin, että olet aina saanut käteistä rahaa tulossa ilmaiseksi tai käyttää nestemäistä CD, joka mahdollistaa varhaisen nostoja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Maksaminen muovi on helppoa, mutta se on tärkeää valita oikea tyyppi muovista. Voit käyttää sekä pankkikortit ja luottokortit lähes kaikkeen: arjen menoja, ostoksia, ja jopa laskujen maksamisesta. Mutta minkä tyyppinen kortti on paras?

Luottokortteja on useita etuja verrattuna pankkikortit – varsinkin jos olet huolissasi suojata tarkkailun huomioon – mutta pankkikortit on oma paikkansa.

Ennen kuin sitoutua yhden kortin tyyppi (josta ei tarvitse tehdä, koska voit käyttää erilaisia ​​kortteja eri tarkoituksiin), se on hyödyllistä tietää plussat ja miinukset kunkin.

Edut pankkikortit

Ei velkaa:  Monille valitus pankkikortit on, että ne eivät anna sinun mennä velkaa. Et saa käyttää mitä on saatavilla omalla tarkkailun huomioon, ja se on siinä. Ellet rekisteröityä  valinnaista  ylityksestä suojaa, korttisi vain lakata toimimasta, kun loppuvat rahat, ja se on hyödyllistä, jos sinulla on vaikea valvoa menoja. On olemassa muutamia tilanteita, joissa voit silti saada osuma varat eivät riitä kuluja, mutta ne tapaukset ovat suhteellisen harvinaisia. Et löydä itsesi syvällä velkaa, ja sinun ei tarvitse kamppailla korkeat korot kuukausittain.

Kustannukset maksat:  maksukortit edullinen käyttää. Toisin luottokortit, pankkikortit eivät peri vuosimaksuja.

Jotkut tarkkailun tilit (joka sinun on standardoitua pankkikortilla) maksu ylläpitokulut, jos et saada poikkeusluvan, mutta sekkitilin on käytännössä välttämättömyys – luottokorttia ei ole. Lisäksi voit ehkä löytää vapaan tarkkailun muualta. Jos tarvitset käteistä automaatista, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada se ilmaiseksi oman maksukortin, mutta luottokortilla käteistä ovat tunnetusti kalliita.

Kustannukset kauppiaat maksavat: Debit-kortteja voi myös olla edullinen vähittäiskauppiaille. Kauppiaat maksavat korvausta maksujen käsittely, ja pankkikortilla pyyhkäisemällä maksut ovat yleensä paljon pienempiä kuin luottokorttimaksut (vaikka on olemassa poikkeuksia). Tämän seurauksena jotkut kauppiaat vaativat voit tavata Minimiostorajoituksia kynnyksiä, kun käyttää luottokorttia ($ 10 minimi, esimerkiksi). Voit auttaa lempiliikkeiltäsi kustannukset pysyvät alhaisina, kun maksat pankkikortilla.

Yksinkertaisuus:  maksukortin mukana pankkitililtäsi, ja tarvitset tarkkailun huomioon, joten lisäämällä luottokortin sekoitus on vain lisäämällä kerros monimutkaisuutta oman talouden. Se on yksi käyttäjätunnus ja salasana, toinen kortin numero, joka voi saada varastettu, ja ylimääräinen maksu sinun täytyy pysyä päällä joka kuukausi. Maksukortin toimii lähes kaikkialla luottokortilla teoksia.

Ei luotto tarvita:  maksukortteja helpompi saada, jos sinulla on huono (tai ei) luottoa. Jos saat tarkkailun huomioon, voit saada pankkikortilla. Voit myös käyttää prepaid maksukorttia jos saada pankkitili ei ole vaihtoehto. Onko et pidä ajatuksesta velkaa tai et voi saada hyväksytyn velan tuotteita, pankkikortit voit vältellä luottokortteja.

Kaikki tämä sanoi, luottokortit ovat niiden etuja.

Edut Luottokortit

Pienempi riski:  Kun käytät maksukorttia, rahat tulevat ulos pankkitililtäsi heti. Luottokortilla, sinä (tai varkaat kortin numero) viettää pankin rahat, ja sinulla on armonaikaa ennen maksu on maksettava. Joka antaa enemmän aikaa huomata virheitä ja kiistä niitä – ja pitää samalla tarkkailun huomioon ennallaan. Luottokortteja tarjoavat myös paremman suojan petoksia (vaikka useimmat maksukortit vapaaehtoisella ”nolla vastuu” kattavuus ovat samanlaisia): luottokortilla, et voi hävitä yli $ 50 petoksia, mutta pankkikorteilla, riskisi on potentiaalisesti rajaton alla liittovaltion laki.

Lisäsuojaa:  Vaikka nolla vastuu politiikat pankkikortit lähes yhtä turvallista kuin luottokortteja (ottamatta huomioon aika kuluu saada rahat takaisin pankkitililtäsi), luottokortteja tarjoavat lisäetuja.

On helpompi kiistä maksuja, jos tulee ongelmia, ja jotkut luottokortit tarjota laajennettu takuu siitä kohdetta ostaa sekä rajoitettu matkavakuutuksen.

Rakentaa ja ylläpitää luotto:  K eeping luottokorttitililtä auki auttaa rakentamaan vahva luottotietoja – tai pitää luotto kunnossa. Maksukortit, suurimmaksi osaksi, eivät vaikuta luotto. Jotkut die hard maksukortin käyttäjät sanovat he eivät välitä luotto tulokset, koska ne eivät koskaan tarvitse lainata, mutta nuo tulokset ovat tärkeitä. Haluat ehkä lainata  joskus  (ostaa kotiin tai auto, esimerkiksi), ja aloittaa tyhjästä on vaikea. Et maksa mitään korkokulut, jos maksat pois luottokorttisi saldot kokonaisuudessaan joka kuukausi, ja jotkut kortit ei ole vuosimaksut, joten siellä on vähän menetettävää.

Palkinnot:  Jos olet tyyppiä, joka haluaa vähän ylimääräistä, luottokortteja tarjoavat paremmat palkkioita kuin pankkikortteja (onko tämä tarkoittaa pääsyä alennukset, rahaa takaisin, tai matka pistettä).

Ylärajat:  Luottokortit usein tullut rajoituksia, jotka ovat suurempia kuin määrä rahaa te pitää tarkkailun. Tämän seurauksena sinun ei tarvitse huolehtia osuu rajan vuoksi luvat ja omistaa. Sinulla on vähemmän ongelmia käyttäen kortin vuokra-autoja, hotelli, kaasun pumpun, ja ruokailu (missä ennalta valtuutusvarauksista lukita varoja useita päiviä, vai ei, mitä maksat kortilla).

Muita etuja: Riippuen tilanteesta (ja kortin myöntäjä), voi olla muita etuja käyttämällä luottokortteja. Esimerkiksi joitakin vuokra-auto virastot, luottokortti on ainoa hyväksyttävä maksutapa.

Kumpi on parempi?

Lopulta sinun on päätettävä, mikä on tärkeintä. Jos haluat molempien maailmojen parhaat puolet, käytä molemmat kortit:

Luottokortti on paras useimmille ostoksia. Kun ostoksia verkossa tai henkilön, luottokortilla suojelee sinua monin tavoin, että maksukortin ei voi (myös suojelee pankkitililtäsi, laajennettu takuu, ja enemmän). Tärkeintä on maksaa pois kortin saldo täysin kuukausittain välttää rahoituskulut.

Maksukortti on paras käteisnostoista ja velan välttäminen . Käteisnostoista automaateista, maksukortin on paras vaihtoehto. Sinun pitää palkkiot vähintään, ja kortin tiedot ei todennäköisesti saada varastettu, jos kiinni turvalliseen pankkiautomaatit. Jos luottokortin houkuttelevat teitä ottamaan valtavasta velkataakasta, kiinni pankkikortilla. Mutta lopulta, sinun täytyy huolehtia oman menoja (kortin tyyppi käytät voi tehdä sen sinulle). Jos et tee sitä, löydät tapoja huijata ja viettää enemmän kuin sinun pitäisi riippumatta siitä mitä lompakkoon.

Prepaid pankkikortit

Jos vain osaa päättää, prepaid pankkikortit tarjota joitakin etuja sekä luottokortteja ja pankkikortteja.

Kuten luottokortteja , ne pitää ensisijainen tarkkailun huomioon altistumisen maailmaan. Jos on tapahtunut virhe tai joku varastaa kortin numero, vain rahaa käytettävissä on rahaa olet ladannut kortilla. Kuitenkin voit olla pysty käyttämään näitä varoja (jotka saatat tarvita), ja saada varat vaihtaa voi olla hidas ja vaikea prosessi.

Kuten pankkikortit , prepaid estää sinua menemästä velkaa. Voit vain käyttää varoja, että olet ladannut kortilla. Kun rahat on käytetty loppuun, kortti lakkaa toimimasta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Olet kadottanut pankkikortilla – tai vielä pahempaa, joku varasti – ja olet huolissasi pankkitilille. Mitä sinun tarvitsee tehdä? Toimia nopeasti, ja tämä on takanasi ennen kuin huomaatkaan. Jos et toimi nopeasti, jotkin pahimmat pelkonsa voi tulla totta.

Saatat olla kuvitella epämiellyttävästä tilanteesta: varas käyttää korttia valua pankkitililtä, ​​mutta laskut pitää tulossa sisään. Koska rahat on kaikki mennyt, tarkastukset kimpoaa ja maksujen perutaan.

Joudut maksamaan sakkoja ja jopa pankki tulee ding teitä ylityksestä maksuja. Mikä parasta, huijarit voivat löytää tapa kuluttaa enemmän kuin sinulla edes tililläsi.

Voit välttää että pahin skenaario seuraamalla ohjeita.

Ota yhteyttä pankkiin

Välittömästi yhteyttä pankkiisi, kun se on selvää, että kortti puuttuu (jos se on varastettu tai olet luopunut toivosta löytää kadonnut kortti). Ihannetapauksessa sinulla on tiliotteesta kätevä kortin myöntäjän puhelinnumeroon, tai voit kirjautua tilillesi ja löytää yhteystiedot verkossa. Kirjautumalla tilillesi verkossa on erityisen hyödyllistä, koska sen avulla voit nähdä, jos korttia on käytetty, koska olet menettänyt sen.

Jos on, voit tehdä verkkohakuja kortin myöntäjän verkkosivuilla, mutta varo huijari sivustoja, jotka on voitu perustaa, jonka tavoitteena on pyydystää huolissaan kuluttajien (jotka on kiire luovuttaa tietoja, kuten sosiaaliturvatunnus , koska niillä ei ole kortin numeroa kätevä).

Muista klikata ympärille hieman varmista olet oikeutettu verkkosivuilla ilman suuria teknisiä, oikeinkirjoituksen tai kielioppivirheitä, ja ei aiheuta mitään suojausvaroituksia selaimella.

Joissakin tapauksissa (jos se on viikonloppu ja olet pankki pieni toimielin, esimerkiksi) et ehkä pääse pankista suoraan.

Jotkut kortteja liikkeeseenlaskijoiden sopimuksen palveluntarjoajat, jotka yksinkertaisesti jäädyttää korttia, ja sinun täytyy seurata pankista työaikana.

Mitä sanoa

Anna kortin myöntäjä tietää, että sinulla ei ole kortin, ja että se on joko katoaa tai varastetaan. Jos huomannut luvaton liiketoimia verkossa, muista kertoa heille. Jos vain menettänyt kortin (ja et ole tietoinen siitä, että se oli varastettu), kysyä väliaikainen jäädytys. He voivat poistaa kortin muutaman päivän, jos se kääntyy ylös vaatteita sinulla oli viime viikonloppuna. Ei kuitenkaan jokainen kortin myöntäjä tarjoaa väliaikainen jäädytys, ja se voi olla tarpeen täysin peruuttaa kortti.

Se on hyvä idea seurata kortin myöntäjään kirjallisesti, varsinkin jos olet huolissasi korttia käytetään vilpillisesti. Lähettää kirjeen liikkeeseenlaskijan selittämällä, että sinulla ei ole korttia, ja että se olisi peruutettava. Muista sisällyttää päivämäärä, kirjeen, ja käyttää jakelupalvelu, joka vahvistaa, että kirje luovutettiin (USPS paluu kuitti tai jakelupalvelu seurantanumero).

Peruuttaa automaattisen laskutuksen

Nyt kun kortti ei ole käytössä, muista ilmoittaa kenellekään, joka voisi laillisesti yrittää käyttää korttia. Saatat olla maksut laskutetaan kortin automaattisesti kuukausittain, mutta nuo maksut eivät mene läpi enää.

Anna laskuttajan tietävät tämän etuajassa, ja antaa korvaavan kortin numero, jotta voit välttää maksuja ja päänsärkyä.

Joissakin tapauksissa pankki saattaa sallia muutaman maksuja tulemaan läpi , jos nämä maksut olivat säännöllisesti lyömällä kortin aiemmin (viimeisten kuuden kuukauden aikana, esimerkiksi). Tämä antaa sinulle hieman lisäaikaa päivittää kaiken, mutta tarkista pankista olla varma.

Kuinka paha se on?

Nyt kun olet varmistanut kortin vilpillistä käyttöä, saatat ihmetellä, kuinka paljon tämä maksaa. On erittäin todennäköistä, että ainoa kustannukset ovat maksu maksetaan korttisi myöntäjä korvaavan kortin.

Jos korttia käytetään vilpillisesti, riskisi riippuu siitä, kuinka nopeasti sinä toimia. EFT lain (EFTA) sanoo, että et ole vastuussa kaikista maksuista, kun asiasta pankkisi että kortti puuttuu.

Jos maksutapahtumia meni läpi ennen ilmoittanut pankki, voit rajata tappioita $ 50 kunhan ilmoittaa pankille kahden päivän kuluessa ymmärtämättä, että kortti puuttuu. Jos ohittaa kaksipäiväisen merkki, riski kasvaa $ 500 – mutta sinulla on vielä ilmoittaa pankille että kortti puuttuu 60 päivän kuluessa pankki lähettää tiliotteen. Jos ei ole ilmoittanut pankille 60 päivän kuluessa, sinun vastuu on rajaton; varkaat voi valua tilillesi ja pakokaasujen mahdolliset luottojärjestelyjä käytettävissä, ja olet poissa onnea, jos sinulla on hyvä syy ei ole ilmoittanut pankille (esimerkiksi olit sairaalassa).

Kuten näette, sitä nopeammin toimit, sitä paremmin olet.

Mitä jos olet vastuussa vilpillisiä maksuja? Varkaat saattanut käyttää korttia ennen yhteyttä pankkiin poistaa sen. Voit aina pyytää pankkia peruuttamaan nämä liiketoimet, mutta pankki ei tarvitse toiveesi. Jos joudut syödä kuluista saat vakuutusasiamies selvittää onko asunnonomistaja tai vuokralaisen vakuutukseen kattaa tahansa tappioita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kiinnostus on käytön kustannukset jonkun muun rahaa. Kun lainaat rahaa, maksat kiinnostusta. Kun lainata rahaa, ansaitset kiinnostusta.

On olemassa useita erilaisia ​​tapoja laskea kiinnostusta, ja jotkut menetelmät suosivat lainanantajat. Päätös maksaa korkoa riippuu siitä, mitä saat vastineeksi, ja päätös korkoa riippuu vaihtoehtoja käytettävissä sijoittaa rahaa.

Mitä aihepiiriin?

Korko lasketaan prosentteina lainan (tai talletus) saldo, maksettu lainanantajalle ajoittain etuoikeus käyttää rahansa. Määrä on yleensä siteerattu vuosivauhtia, mutta kiinnostus voidaan laskea ajanjaksoiksi, jotka ovat pidempi tai lyhyempi kuin yksi vuosi.

Kiinnostus on ylimääräistä rahaa, joka on maksettava – lisäksi alkuperäisen lainan tasapainoa tai talletuksen. Toisin sanoen, tarkastella kysymystä: Mitä se aikoo lainata rahaa? Vastaus: Lisää rahaa.

Lainattaessa:  lainata rahaa, sinun täytyy maksaa mitä lainata. Lisäksi kompensoimiseksi lainanantajan riskin lainojen sinulle (ja niiden kyvyttömyys käyttää rahat muualta, kun käytät sitä), sinun täytyy maksaa  enemmän kuin olet lainannut .

Kun lainojen:  Jos sinulla on ylimääräistä rahaa käytettävissä, voit lainata sen itse tai tallettaa varoja säästötili (tehokkaasti kerroit pankki lainaa sitä tai sijoittaa varat).

Vastineeksi voit odottaa korkoa. Jos et aio ansaita mitään, saatat olla kiusaus käyttää rahaa sen sijaan, koska on vain vähän hyötyä odottaa (paitsi säästää tulevia kuluja).

Kuinka paljon maksat tai ansaita korkoa? Se riippuu:

1. Korko
2. Määrä lainan
3. Kuinka kauan kestää maksaa takaisin

Suurempi nopeus tai pidemmän aikavälin laina tuloksia lainanottaja maksaa enemmän.

Esimerkki: korkokantaa viisi prosenttia vuodessa ja tasapaino $ 100 johtaa korkokulut $ 5 vuodessa olettaen käytät yksinkertaisen koron. Nähdä laskutoimitukseen käyttämällä Google Sheets laskentataulukon tätä esimerkkiä . Muuta kolme edellä luetellut tekijät nähdä, miten korkokustannukseen muutoksia.

Useimmat pankit ja luottokorttiyhtiöt eivät käytä yksinkertaisen koron. Sen sijaan, kiinnostus yhdisteet, jolloin korot, jotka kasvavat nopeammin (katso alla).

korkotuottojen

Ansaitset kiinnostus kun lainata rahaa tai tallettaa varoja korolliselle pankkitilille kuten säästötilille tai talletustodistus (CD). Pankit eivät luotonanto teille: He käyttävät rahaa tarjota lainat muille asiakkaille ja tehdä muita investointeja, ja ne kulkevat osan näistä tuloista teille koron muodossa.

Ajoittain (kuukausittain tai neljännes, esimerkiksi) pankki maksaa korkoa säästöjä. Näet liiketoimen maksettava korko, ja huomaat, että tilin saldo kasvaa. Voit joko käyttää varat tai säilyttää sen tilille niin se jatkaa korkoa. Säästöt voivat todella rakentaa vauhtia, kun jätät kiinnostusta tilin – ansaitset kiinnostusta alkuperäisessä talletuksen sekä kiinnostusta lisätään tilillesi .

Korkotuottojen päälle kiinnostava olet ansainnut aiemmin tunnetaan korkoa korolle.

Esimerkki:  talletat $ 1000 säästötili, joka maksaa viiden prosentin korko. Yksinkertaisilla edun haluat ansaita $ 50 yli vuoden. Laskea:

1. Kerrotaan $ 1,000 säästöt viisi prosenttia kiinnostusta.
2. $ 1000 x 0,05 = tuloja $ 50 (miten muuntaa prosentit ja desimaaleja).
3. Tilin saldo vuoden kuluttua = $ 1050.

Kuitenkin useimmat pankit laskea korkotuotot päivittäin – ei vain vuoden kuluttua. Tämä toimii eduksesi, koska voit hyödyntää pahentaa. Olettaen pankkisi yhdisteet kiinnostusta päivittäin:

• Tilisi saldo on $ 1,051.16 vuoden kuluttua.
• Vuosittainen tuottoprosentti (APY) olisi 5,12 prosenttia.
• Ansaitsisit $ +51,16 korkoa vuoden aikana.

Ero saattaa tuntua pieneltä, mutta emme vain puhu ensimmäisen $ 1000 (joka on vaikuttava alku, mutta se vie vielä enemmän säästöjä tavoittaa useimmat taloudelliset tavoitteet).

Joissa  jokainen  $ 1.000 ansaitset hieman. Ajan (ja kun tallettaa enemmän), prosessi jatkuu lumipallo osaksi suurempia ja suurempia tuloja. Jos jätät tähtensä, ansaitset $ +53,78 seuraavana vuonna (verrattuna $ 51,16 ensimmäisenä vuonna).

Katso Google Sheets taulukkolaskenta tätä esimerkkiä . Tee kopio taulukkolaskenta ja muuttaa lisätietoja korkoa korolle.

maksaa korkoa

Kun lainaat rahaa, sinun yleensä maksamaan korkoa. Mutta jotka eivät ehkä ole ilmeisiä – siellä ei ole aina linja-erä tapahtuman tai erilliset laskun korkokustannuksia.

Lyhennys velka: lainoja kuin standardi kotiin, auto, ja opintolaina, korko kustannukset leivotaan kuukausierä. Joka kuukausi, osa maksun menee vähentää velkaa, mutta toinen osa on kiinnostuksesi kustannuksia. Noilla lainat, maksat alas velkaa yli tietyn ajan (15 vuotta kiinnitystä tai 5 vuoden auto laina, esimerkiksi).

Revolving velka: Muut lainat ovat valmiusluottolimiiteistä, joten voit lainata lisää kuukaudesta ja tehdä uhkasakkoja velasta. Esimerkiksi luottokorttien avulla voit viettää toistuvasti niin kauan kuin pysyt alla luottoraja. Korkolaskennassa vaihtelevat, mutta se ei ole liian vaikea selvittää, miten peritään korkoa ja miten maksut toimivat.

Lisäkustannukset: Lainat usein siteerattu joiden vuosikorko (APR). Tämä numero kertoo, kuinka paljon maksat vuodessa ja ne voivat sisältää lisäkustannuksia edellä ja sen jälkeen korot. Pure Korkokustannukset on etu ”korko” (ei APR). Joidenkin lainat, maksat sulkeminen kustannuksia tai rahoituskulut, jotka ovat teknisesti ole kiinnostusta kustannuksia, jotka tulevat määrä lainaa ja korkoa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Maksumääräys huijauksia ovat yleisiä, kun ostaa tai myydä verkossa. Ennen luovuttamista kauppatavaraa tai rahaa, varmista olet tekemisissä laillinen ostaja-ja olla erityisen varovainen, jos joku pyytää sinua lähettämään rahaa, kun he maksavat sinulle maksumääräyksen.

Väärennettyjä rahoja tilaukset ovat yleisin huijaus, myyjinä alus tavaroita tai rahaa sähköisesti ”ostajan”, joka on todella huijari. Mennessä pankki havaitsee ongelman, se on liian myöhäistä palauttaa tuotteita tai varoja.

Mutta voit myös saada huijatuksi, kun olet yksi lähettää maksumääräyksen.

Miksi maksumääräys huijauksista Work

Maksumääräykset ovat usein turvallinen tapa vastaanottaa maksuja-kun he oikeutettuja. Valitettavasti että maine turvallisuus voi aiheuttaa vastaanottajat luopumaan vartija. Näitä huijauksia toimi, koska uskot, että olet maksanut ja maksumääräykset ovat yhtä hyviä kuin käteistä. Itse asiassa sinun pitäisi aina kohdella maksuosoituksia varoen, samat kuin ne olisivat henkilökohtaisia ​​shekkejä ja muita tarkastuksia.

Tyypillisiä maksumääräys huijauksia

“Ylimääräinen” huijauksia:  Tyypillinen lähestymistavassa tiedustelun joku kaukana-toisen valtion tai maan. Henkilö suostuu ostamaan tavaraa, mutta kun maksu saapuu, se on maksumääräys paljon enemmän kuin sen pitäisi olla. Miksi he ylihintaa? Ostaja pyytää sinua lähettämään ylimääräinen raha-yli ja ohi oman myyntihinta-muualta. Ehkä sinun pitäisi lähettää varat kalliin lähettäjälle, joka käsittelee ulkomaiset liiketoimet.

Vaihtoehtoisesti ostaja pyytää sinua palauttamaan ylimääräisen summan, yleensä pankkisiirtona tai kautta rahansiirtopalvelu, koska hän ei voinut saada rahaa, jotta oikea määrä. Joko niin, menetät että rahaa hyvä, jos mennä yhdessä ostajan ohjeita.

Osto huijauksia:  Joskus maksumääräys huijaus on paljon yksinkertaisempi: juuri saanut väärennettyjä maksumääräys ja postittaa kauppatavaraa.

Ostajat eivät pyydä sinua lähettämään rahaa, mutta he saavat tavarat ilmaiseksi.

Talletus huijauksia:  Näissä tapauksissa joku kysyy voit tallettaa tai käteisellä rahaa, jotta ne. Henkilö, tarina menee, ei ole pankkitiliä vielä ja hän ei halua maksaa jyrkkä maksuja klo käteis- myymälässä. Sen sijaan hän haluaisi allekirjoittaa maksumääräyksen yli sinulle ja mahdollisesti jopa maksaa teitä aikaa. Mikä voisi mennä pieleen? Yllättäen pankki saattaa voit kävellä pois käteisellä, mutta se ei ole viimeinen kuulet tämän maksumääräyksen.

Maksun käsittely: muunnelma talletus huijaus on maksun käsittelyn huijaus. Tulet luulet sai työ-from-home työpaikkojen tallettamalla maksuja tai mystery ja sinun tehtäväsi on ottaa vastaan rahaa ja välittää maksuja. Joissakin tapauksissa olet todella auttaa rikollisia rahanpesuun kun saat huijatuksi.

Vakuus: Jos hallita omaisuutta, saatat kuulla potentiaalisten vuokralaisten pois tilasta. He lähettää maksumääräys heidän ensimmäinen ja viimeinen kuukausi vuokran sekä vakuus. Kuitenkin he pian kertoa, että suunnitelmat muuttuivat ehkäpä työt he liikkuivat ja putosi läpi ja he eivät enää halua vuokrata kiinteistön. He ystävällisesti tarjoavat päästää pidät vuokraa, mutta he haluaisivat voit palauttaa vakuuden.

Infinite lajikkeet: Varkaat ovat luovia, ja he käyttävät rahaa tilauksia huijauksia loputon tavoilla. Tarkkaile punaisia lippuja kuvattu täällä, ja luota itseesi. Jos jokin näyttää hieman liian helppoa tai liian hyvältä ollakseen totta, tauko ennen lähettämistä rahaa ja saada lisätietoja.

Jossa asiat hajota

Jos lähetät tai rahaa, joka mielestäsi sait rahaa järjestyksessä, odota ongelmia pankin kanssa. Kun talletat rahaa tilauksen tilillesi, pankkisi voit käyttää joitakin tai kaikkia talletuksen välittömästi (tyypillisesti ensimmäinen $ 200, mutta se voisi olla, varsinkin US Postal Service maksumääräykset). Kuitenkin pankki ei ole vielä kerännyt varoja maksumääräyksen liikkeeseenlaskija; että prosessi kestää muutaman päivän tai viikon.

Kun pankki yrittää kerätä varoja-Länsi unionissa esimerkissä omaa pankki huomaa, että se on väärä maksumääräyksen.

Koska pankki ei saa mitään rahaa, he vähentää vale talletuksen tililtäsi. Jos tilisi on tyhjä, tilin saldo menee negatiiviseksi ja sinun täytyy maksaa pankille. Plus, shekkejä kimpoaa ja debet / pankkikorttien väliaikaisesti tulee arvottomia, jos olit vähissä varoista.

Jos kaikki tämä kuulostaa tutulta, varkaat käyttävät samaa tapaa kassan tarkastuksia.

Suojele itseäsi

Mitä voit tehdä suojautua maksumääräys huijauksia?

Tuntematon ostajat: Turvallisin tapa on vain hyväksy maksuja tuttuja ja luottamusta. Mutta jos haluat työskennellä uusia asiakkaita tai myydä verkossa, saatat joutua altistaa itsesi joitakin riskejä. Onneksi punaiset liput ja käyttäytymiseen vihjeet voivat auttaa hallitsemaan riskejä.

Punaiset liput: Pystyt havaita useimmat maksumääräys huijauksia kilometrin päässä jos kiinnittää huomiota. Mutta kun elämä tulee kiire, se on helppo jättää yksityiskohta ja unohtaa, kuinka nämä huijauksia toimivat ja että niitä edes olemassa. Merkittävä punainen lippu-ja jotain pitäisi sopia-on pyyntö lähettää tai lanka rahaa, kun olet maksanut kanssa maksumääräyksen. Tarkista tämän luettelon ja näkyykö tutulta:

1. Pyyntö lähettää tai lanka rahaa, joka on maksettu sinulle maksumääräyksen.
2. Tarjouksen, joka tuli tyhjästä (Miten tämä antelias, luottavainen henkilö löytää?).
3. Kansainvälinen maksuosoitukset (vaikka fake USPS maksumääräykset ovat myös ongelma).
4. Viestit lukuisia kielioppi ja kirjoitusvirheitä.
5. Kieltäytyminen maksaa sinulle sähköisesti (ne eivät voi lanka rahaa tai käytä verkkopalvelun).
6. Ostaja ei ole kiinnostunut tarkkailun kauppatavaraa tai tuotetiedot, eikä hän näytä tietävän mitään mitä hän ostamista.
7. Ostaja pyytää arkaluonteisia tietoja, kuten pankkitilin numeron.
8. Se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta.

Tarkastaa varat: Varmista aina varoja, kun olet maksanut kanssa maksumääräyksen. Soita maksumääräys liikkeeseenlaskijan ja tarkista, onko sinulla on laillinen asiakirja. Et voi koskaan olla 100 prosenttia varma, mutta voit parantaa mahdollisuuksiasi.

Turvaominaisuudet: Jokainen maksumääräys myöntäjä voi myös kuvata uusimmat turvaominaisuudet painettu rahansa tilauksia. Esimerkiksi USPS maksumääräykset vuonna 2017 niissä on Ben Franklin vesileima, kun MoneyGramin käyttää kuumanaralle laastari petosten vähentämiseksi.

Viive menoja: Jos olet epävarma, älä käyttää rahaa saat maksumääräyksen. Pitää sitä epäillyn tai varaudu maksamaan pankista. Se voi kestää viikkoja tai kuukausia pankki selvittää, että olet tallettanut huono maksumääräyksen. Suurimman osan ajasta saat selville petollisen kohteita muutamassa viikossa, mutta se voi kestää kauemmin.

Voit vapaasti kysyä pankista apua. He ovat nähneet maksumääräys huijauksia ennen ja voi puhua kaikista epäilyttävistä liiketoimista kanssasi.

Maksaminen maksuosoitukset

Yleisin huijauksia aloittaa maksun saat, mutta se on myös mahdollista menettää rahaa, kun olet se maksaa.

Ennakkomaksu: Keskeisin tyyppi huijaus tapahtuu, kun lähetät maksun ja eivät saa mitään vastineeksi. Myyjät ovat innokkaita ja viestinnällinen puhuttaessa maksu, mutta ne häviävät lähetät varoja maksumääräyksen. Valitettavasti raha tilaukset eivät ole ostajaa suojaa tai kyky muuttaa maksuja. Joissakin tapauksissa voit peruuttaa maksumääräys, mutta prosessi on hankala ja maksaa rahaa.

Auttava käsi: maksumääräykset ja rahansiirrot ovat usein osa ”auttava” huijauksia. Joku pyytää sinua lähettämään varoja, ja ne käteistä rahaa järjestyksessä, ennen kuin ymmärtää, että olit huijatuksi. Näitä huijauksia on monta eri tyyppiä, mukaan lukien

• Ystävien ja rakkaansa loukkuun ulkomailla (lompakko katosi tai varastetaan, joten he sähköpostitse tai pyytää sosiaalisessa mediassa).
• Romanssihuijaus (kehität kiintymystä joku verkossa, ja henkilö pyytää sinua auttaa laskuilla tai hätätilanteessa).
• Perintä (joku soittaa kanssa uhkia vankilaan tai muita kovia seurauksia, mutta voit laittaa ongelman takana, jos maksat nyt).

Ennen kuin lähetät rahaa, keskustelemaan tilanteesta jonkun tiedät ja luottamusta. Houkuttelemasta tulo tai toisesta näkökulmasta voi auttaa arvioimaan riskiä. Jos päätät edetä maksu, koska haluat auttaa, sinun on parempi käsitys siitä, mitä olet päästä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Velka on kaksiteräinen miekka: se voi olla hyötyä, kun investoida tulevaisuuteen, mutta on lopulta maksaa velkansa niin voit rakentaa nettovarallisuus. Kun et pysty tekemään sitä (jostain syystä), tuloksena on velkaa sykli, jota on vaikea tai mahdoton saada pois.

Lainanotto on elämäntapa monille kuluttajille. Kiinnitykset ja opintolainoja, pidetään usein ”hyvä velkaa” voi kestää jopa huomattavan osan kuukausituloista.

Lisää luottokortti velka ja uusi auto laina seokseen muutaman vuoden välein, ja voit helposti saada yli pään. Palkkapäivä lainat ja muita myrkyllisiä lainat lähes varmasti johtaa velka sykli.

Mikä on velan Cycle?

Velka sykli on jatkuvasti lainanotto joka johtaa lisääntyneeseen velkaa, kasvavat kustannukset, ja lopulta oletuksena. Kun viettää enemmän kuin tuo, menet velkaa. Jossain vaiheessa, korkokulut tullut merkittävä kuukausittain kustannuksella, ja velka kasvaa vieläkin nopeammin. Saatat jopa ottaa lainaa maksaa pois olemassa olevien lainojen tai vain pysyä mukana tarvitaan vähintään maksut.

Joskus on järkevää saada uutta lainaa, joka maksaa pois nykyisiä velkojaan. Velan vakauttaminen voi auttaa vähemmän rahaa kiinnostusta ja yksinkertaistaa talouteen. Mutta kun täytyy saada lainaa vain pysyä (tai tallettaa virrankulutus, että investoisivat investointeja tulevaisuuteen kuten koulutus ja omaisuus), asiat alkavat saada riskialtis.

Miten päästä pois velkaloukkuun

Ensimmäinen askel riistäytymässä velan jakson ansa on tunnustaa , että teillä on liikaa velkaa. Ei tuomio on tarpeen – menneisyys on ohi. Ota realistinen käsitys tilanteen niin voit aloittaa ryhtymistä.

Vaikka sinulla on varaa kaikki kuukausittaiset velan maksuun, olet pyynnin itsesi nykyinen elämäntapa pysymällä velkaa.

Lopetus työsi perheen, Uranvaihto, eläkkeelle joskus, tai siirtämällä koko maassa ilman työtä on lähes mahdotonta, jos haluat säilyttää sen maksamisesta. Kun tunnista tarvetta saada pois velkaa, alkaa työstää ratkaisuja.

Ymmärrä talouden: sinun täytyy tietää tarkalleen, missä seisotte. Kuinka paljon tuloja sinä tuo jokaisena kuukautena, ja missä kaikki rahat menevät? On tärkeää seurata kaikkia teidän menoja, joten mitä se tekee tehdä tämän tapahtua. Sinun tarvitsee vain tehdä tämän kuukauden tai kaksi saada hyvää tietoa. Vinkkejä seurata omia kuluihin sisältyy:

• Viettää luotto- tai maksukortti, jotta saat sähköistä kirjaa jokaista suoritusta
• Carry Muistio ja kynä mukaasi
• Pidä (tai tehdä) kuitin jokaisesta kustannuksella
• Sähköisen alalta tekstidokumentti tai taulukkolaskentaohjelma

Varsinkin jos maksat laskuja verkossa, läpi tiliotteistasi ja luottokortin laskuja useita kuukausia varmista lisäät epäsäännöllinen kulut, kuten neljännesvuosittain tai vuosittain maksuja. Balance tilille vähintään kerran kuukaudessa, jotta et koskaan yllättyi.

Luo ”tuhlaussuunnitelman:” nyt tiedät kuinka paljon voit varaa kuluttaa (tulot) ja kuinka paljon olet ollut menojen budjettia, joka voi elää.

Aloita kaikki todelliset ”tarpeet”, kuten asumisen ja ruoan. Sitten katsoa muita kuluja, ja katso, mitä sopii. Ihannetapauksessa, sinun budjetti tavoitesuosituksia ja maksaa itse ensin, mutta karkaamassa velka voisi olla tärkeämpiä. Valitettavasti tämä voi olla missä sinun täytyy tehdä joitakin epämiellyttäviä muutoksia. Etsiä keinoja kuluttaa vähemmän elintarvikkeita, päästä eroon kaapeli, saat halvempaa matkapuhelin suunnitelma, ajaa pyörä töihin, ja enemmän. Tämä on ensimmäinen askel alapuolella elävien teidän tarkoittaa.

Piilota luottokortit: luottokortit eivät välttämättä huonoja (itse asiassa ne ovat suuria, jos maksat ne pois joka kuukausi), mutta ne tekevät liian helppo jakaa velkakierteeseen. Korkean korot eniten kortteja tarkoita maksat paljon enemmän mitä ostaa ja maksaa vähintään on taatusti tuoda ongelmia. Mitä se tekee lopettaa niitä – leikkaa ne ylös, laita ne kulhoon vettä pakastimessa, tai mitä tahansa.

Jos pidät mukavuutta (ja automaattinen seuranta) menojen muovilla, käytä maksukorttia linkitetty pankkitililtäsi tai prepaid maksukortti, joka ei salli keräät velkaa.

Muuta tapojasi pikkuhiljaa: se on hienoa saada näitä ”isoja voittoja”, kuten supistukset autossa tai peruuttamisesta kalliita kaapeli palvelun. Mutta pieniä muutoksia väliä liikaa. Ehkä nappaat lounasta työtovereiden muutaman kerran viikossa, nauttia syöminen viikonloppuisin, ja rakkaus rahan käyttäminen konsertteja ja pallopelejä. Vaikka mikään näistä tottumukset ovat huonoja , ne voivat tuhota budjettia. Jos olet tosissaan saada pois velkaa, sinun täytyy muuttaa tapojasi pikkuhiljaa. Käynnistä pieni tekemällä kahvia kotona ja tuo lounaan töihin ja mennä sieltä.

Leikkaa vieraan pääoman menot: se riskialtista saada lisää lainaa, mutta viimeinen laina voisi olla paikallaan. Jos sinulla luottokortin velan korkealla korolla, saatat tuskin kattaa korkokulut kuukausittain – vaikka mojova maksu. Vakiinnuttaminen velan oikea laina voi auttaa enemmän kunkin dollarin menee velan vähentämiseen. Mutta sinun kuria – kun maksaa velkansa (tai tarkemmin, siirrä velkaa), et voi viettää nuo kortit enää. Luottokortti tasapainon siirto on yksi tapa saada halvalla lainaa tilapäisesti – vain varoa lopussa kampanja-ajan – ja online lainanantajien tarjoamaan kilpailukykyisiä hintoja pidemmän aikavälin lainoja.

Poimia osa-aikaista työtä: riippuen siitä, kuinka paljon velkaa sinulla, osa-aikatyötä tai puoli touhu voi olla kunnossa. Niitto nurmikot, lemmikkieläinten istuu viikonloppuisin, ja keikkoja jakaminen taloudessa ovat kaikki hyviä valintoja. Ylitöitä nykyinen työ auttaa etenkin aikaa ja puoli maksaa. Mitään ylimääräisiä teet voidaan laittaa suuntaan teidän velka auttaa nopeuttamaan maksuja.

Välttää velan Cycle

Välttämällä velkaa ensinnäkin on helpompaa kuin kaivaa itse ulos reikä. Kun olet vankka taloudellinen kentällä, pysy kurinalainen. Mainoksia heitetään naamaasi kaikkialla radiossa päälle Instagram syötteen sekä paine ”pysyä mukana Jonesin” välttämällä velkaa ei ole helppoa.

Elää alla tarkoittaa: vain, koska et voi varaa ei tarkoita että se oikea valinta. Ostaa talon voit helposti varaa, ei yksi luulet voit tuotti viidessä vuodessa. Vietä varovasti ja ottaa konservatiivinen lähestymistapa miten käsitellä rahaa. Alapuolella elävien teidän tarkoittaa valmistaa sinut taloudellinen menestys nyt ja myöhemmin elämässä. Plus se tarkoittaa vähemmän stressiä, jos elämä heittää sinulle curveball.

Älä osta suurinta sallittua: samansuuntaisesti, muista, että lainanantajat eivät paras etu mielessään. Asuntolainoittajista tarjoavat usein suurin kodin ostohinta perustuu velan suhde tuloihin – mutta voit (ja usein pitäisi) kuluttaa vähemmän. Auto jälleenmyyjät haluavat puhua kannalta kuukausimaksu enintään, mutta se ei ole oikea tapa valita auton.

Vältä lainanoton luottokorteilla: ellet voi maksaa pois luottokorttisi kokonaisuudessaan joka kuukausi, sinun ei pitäisi olla yhdellä. Useammin kuin ei, luottokortteja johtaa liialliseen menoja, koska et ”tuntuu” rahat käytetään. Luo budjetti ja käyttävät käteistä tai pankkikortilla kunnes olet tyytyväinen menoja. Voit aina palata luottokortteja kuluttajansuojan ja palkintoja jälkeen olet poissa velan aikana.

Säästä hätätilanteisiin: joskus ihmiset päätyvät velkaa odottamattomista olosuhteista johtuen – ei ole jokapäiväistä menoja. Vaikka tämä velka saattaa olla väistämätön, monissa tapauksissa se olisi voitu välttää säästöistä etukäteen hätätilanteita ja odottamattomia kuluja. Aloita hätärahasto välittömästi, ja yrittää rakentaa sitä jopa kolme kuusi kuukautta arvoinen elinkustannusten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.