Ymmärtäminen kiinnitys auttaa tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Sen sijaan, että vain ottaa toivoen parasta, kannattaa katsoa numeroiden taakse tahansa laina-erityisen merkittävän lainan kuin asuntolainan.
Laskea asuntolaina, sinun muutamia tietoja lainasta. Sitten voit tehdä kaiken käsin tai käyttää vapaa online-laskimia ja taulukot crunch numerot.
Useimmat ihmiset vain keskittyä kuukausimaksu, mutta muitakin tärkeitä yksityiskohtia, jotka sinun täytyy kiinnittää huomiota.
Tässä artikkelissa kerrotaan:
- Kuinka laskea kuukausierä useita eri asuntolainoista.
- Paljonko maksat korkoa kuukausittain, ja yli elämän laina.
- Kuinka paljon todellisuudessa maksat pois ja kuinka paljon oman talon voit itse omista kulloinkin.
Table of Contents
Tulojen
Aloitetaan keräämällä avulla voitaisiin laskea maksut ja muut näkökohdat lainan. Tarvitset seuraavat tiedot:
- Lainamäärä tai ”tärkein.” Tämä on koti ostohinta, miinus kaikki käsiraha, vaikka muita maksuja voidaan lisätä lainan.
- Korko lainan. Tämä ei ole välttämättä APR, joka sisältää myös sulkeminen kustannuksia.
- Useita vuosia on maksettava takaisin, joka tunnetaan myös termillä
- Tyyppinen laina : kiinteäkorkoisia, korkoa vain, säädettävä jne
- Markkina-arvo kotona
- Teidän kuukausitulot
Laskelmat eri Lainat
Laskelmassa käytät riippuu tyyppinen laina teillä.
Useimmat asuntolainojen ovat kiinteäkorkoisia lainoja. Esimerkiksi standardin 30 vuotta tai 15 vuotta kiinnitykset pitää samaa korkoa ja kuukausittaisen maksun elämän laina.
Niille lainat, kaava on:
Lainan maksun = Määrä / Diskonttauskerroin
tai
P = A / D
Voit käyttää seuraavia arvoja:
- Lukumäärä uhkasakkoja ( n ) = maksut vuodessa kertaa useita vuosia
- Jakson korkoprosentti ( i ) = Vuotuinen jaettuna maksettavien
- Alennus Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]
Esimerkki: Oletetaan lainaat $ 100,000 6 prosenttia 30 vuotta, maksettava takaisin kuukausittain. Mikä on kuukausimaksu ( P )? Kuukausimaksu on $ 599,55.
- n = 360 (30 vuotta kertaa 12 kuukausimaksut vuodessa)
- i =. 005 (6 prosenttia vuodessa ilmaistuna 0,06, jaettuna 12 kuukausimaksut vuodessa. Lisätietoja, miten muuntaa prosenttiosuuksia desimaalimuotoon)
- D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
- P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Tarkista matematiikka kanssa Lainojen lyhennysten Laskin taulukkolaskenta verkossa.
Kuinka kiinnostunut You Pay?
Kiinnitys maksu on tärkeää, mutta sinun on myös tietää, kuinka paljon voit menettää kiinnosta kuukausittain. Osa jokaisen kuukausittaisen maksun menee kohti kiinnostuksesi kustannuksia, ja loput maksaa alas lainan tasapainoa. Huomaa, että voi olla myös verot ja vakuutukset sisältyvät kuukausimaksu, mutta ne ovat erillään lainaa laskelmat.
Lyhennystaulukosta voi näyttää sinulle- kuukausi-by kuukauden, mitä tapahtuu jokaisen maksun. Voit luoda poistoja taulukoita käsin tai käyttämällä ilmainen online laskin ja taulukkolaskenta tekemään työtä sinulle.
Katsomaan kuinka paljon yhteensä etua maksat elinaikana lainaa. Näiden tietojen avulla voit päättää, jos haluat säästää rahaa:
- Lainaaminen vähemmän (valitsemalla halvemman kotiin tai tehdä suurempi käsiraha)
- Maksaa ylimääräistä kuukausittain
- Löytäminen alemmalla korolla
- Valitsemalla lyhyemmän aikavälin laina (15 vuoden sijasta 30 vuotta, esimerkiksi)
Korkoa vain lainan maksun laskentakaava
Korkoa vain lainat ovat paljon helpompi laskea. Parempi tai huonompi, et itse maksaa alas lainan jokaisen maksulliseksi. Voit kuitenkin yleensä maksaa ylimääräistä kuukausittain, jos haluat vähentää velkaa.
Esimerkki: Oletetaan lainaat $ 100,000 6 prosenttia, käyttäen korkoa vain lainaa kuukausimaksut. Mikä on maksu ( P )? Maksu on $ 500 euroa.
Lainan maksun = määrä x (KSL / 12)
tai
P = A XIP = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Tarkista matematiikka kanssa Vain korko Laskin saatavilla verkossa Google Sheets.
Yllä olevassa esimerkissä, kiinnostus vain maksu on $ 500 ja se pysyy samana, kunnes:
- Teet lisätuet, sen lisäksi tarvittavan vähimmäismaksu. Näin voidaan vähentää lainan tasapainoa, mutta maksulliseksi ehkä muutu heti.
- Kun tietty määrä vuosia, sinua pyydetään alkaa tehdä lyhennysohjelmainen maksujen poistamiseksi velkaa.
- Laina voi vaatia kertamaksuerä maksaa pois lainan kokonaan.
Säädettävä-koron kiinnitys Payment laskeminen
Säädettävä-korko kiinnitykset (aseet) ominaisuus korot voivat muuttua, jolloin uudeksi kuukausimaksu. Laskea, että maksu:
- Selvitä, kuinka monta kuukautta tai maksut jätetään.
- Luo uusi kuoletusaikataulun varten aika jäljellä.
- Käytä lainasumman määrä uudeksi lainan määrästä.
- Anna uusi (tai tulevia) korko.
Esimerkki: Sinulla on hybridi-ARM laina tasapaino $ 100,000, ja on kymmenen vuotta jäljellä lainan. Korkoa on noin sopeutua 5 prosenttia. Mitä kuukausimaksu on? Tuki on $ 1,060.66.
Tietää, kuinka paljon omistavat (Oma pääoma)
On tärkeää ymmärtää, kuinka paljon kodin sinä itse omista. Tietenkin omistat kotona, mutta kunnes se on maksettu pois, lainanantaja on intressi tai panttioikeus omaisuutta, joten se ei ole vapaasti ja selkeä. Määrä, joka on sinun, joka tunnetaan kotona pääoma, on koti markkina-arvo on vähennetty erääntyneet laina tasapaino.
Haluat ehkä laskea pääoma useista syistä.
Teidän laina-arvo (LTV) suhde on kriittinen, koska lainanantajien etsiä vähimmäissuhde ennen hyväksymistä lainoja. Jos haluat jälleenrahoittaa tai selvittää, kuinka suuri käsiraha on oltava teidän seuraavan kotiin, sinun täytyy tietää luototusaste.
Nettovarallisuuden perustuu siihen, kuinka paljon kodin sinä itse omista. Ottaa miljoona dollarin koti ei tee sinulle paljon hyvää, jos olet velkaa $ 999000 omaisuutta.
Voit lainata vastaan kotisi käyttäen toinen kiinnitykset ja kotiin pääoma luottojärjestelyjä (HELOCs) . Luotonantajat mieluummin LTV alle 80 prosenttia hyväksyy lainan, mutta jotkut lainanantajat nouse.
Onko sinulla varaa Lainan?
Lainanantajien yleensä tarjoavat sinulle suurin laina, että he hyväksyvät, että käytät niiden standardit hyväksyttävän velan-tuotto-suhde . Kuitenkin, sinun ei tarvitse ottaa koko summa-ja se on usein hyvä idea lainata pienempiä kuin suurimmat käytettävissä.
Ennen kuin haet lainaa tai vierailun taloja, katsokaa kuukausibudjetista ja päättää, kuinka paljon olet valmis kuluttamaan kiinnitys maksu. Kun olet tehnyt päätöksen, alkaa puhua lainanantajien ja katsomalla velan suhteessa tuloihin. Jos teet sen toisinpäin, voit aloittaa ostosten kalliimpien asuntojen (ja ehkä jopa ostaa yhden joka vaikuttaa budjetin ja jättää alttiita yllätyksiä). On parempi ostaa vähemmän ja nauttia liikkumavaraa kuin kamppailla pysyä maksut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.