Velka on kaksiteräinen miekka: se voi olla hyötyä, kun investoida tulevaisuuteen, mutta on lopulta maksaa velkansa niin voit rakentaa nettovarallisuus. Kun et pysty tekemään sitä (jostain syystä), tuloksena on velkaa sykli, jota on vaikea tai mahdoton saada pois.
Lainanotto on elämäntapa monille kuluttajille. Kiinnitykset ja opintolainoja, pidetään usein ”hyvä velkaa” voi kestää jopa huomattavan osan kuukausituloista.
Lisää luottokortti velka ja uusi auto laina seokseen muutaman vuoden välein, ja voit helposti saada yli pään. Palkkapäivä lainat ja muita myrkyllisiä lainat lähes varmasti johtaa velka sykli.
Mikä on velan Cycle?
Velka sykli on jatkuvasti lainanotto joka johtaa lisääntyneeseen velkaa, kasvavat kustannukset, ja lopulta oletuksena. Kun viettää enemmän kuin tuo, menet velkaa. Jossain vaiheessa, korkokulut tullut merkittävä kuukausittain kustannuksella, ja velka kasvaa vieläkin nopeammin. Saatat jopa ottaa lainaa maksaa pois olemassa olevien lainojen tai vain pysyä mukana tarvitaan vähintään maksut.
Joskus on järkevää saada uutta lainaa, joka maksaa pois nykyisiä velkojaan. Velan vakauttaminen voi auttaa vähemmän rahaa kiinnostusta ja yksinkertaistaa talouteen. Mutta kun täytyy saada lainaa vain pysyä (tai tallettaa virrankulutus, että investoisivat investointeja tulevaisuuteen kuten koulutus ja omaisuus), asiat alkavat saada riskialtis.
Miten päästä pois velkaloukkuun
Ensimmäinen askel riistäytymässä velan jakson ansa on tunnustaa , että teillä on liikaa velkaa. Ei tuomio on tarpeen – menneisyys on ohi. Ota realistinen käsitys tilanteen niin voit aloittaa ryhtymistä.
Vaikka sinulla on varaa kaikki kuukausittaiset velan maksuun, olet pyynnin itsesi nykyinen elämäntapa pysymällä velkaa.
Lopetus työsi perheen, Uranvaihto, eläkkeelle joskus, tai siirtämällä koko maassa ilman työtä on lähes mahdotonta, jos haluat säilyttää sen maksamisesta. Kun tunnista tarvetta saada pois velkaa, alkaa työstää ratkaisuja.
Ymmärrä talouden: sinun täytyy tietää tarkalleen, missä seisotte. Kuinka paljon tuloja sinä tuo jokaisena kuukautena, ja missä kaikki rahat menevät? On tärkeää seurata kaikkia teidän menoja, joten mitä se tekee tehdä tämän tapahtua. Sinun tarvitsee vain tehdä tämän kuukauden tai kaksi saada hyvää tietoa. Vinkkejä seurata omia kuluihin sisältyy:
- Viettää luotto- tai maksukortti, jotta saat sähköistä kirjaa jokaista suoritusta
- Carry Muistio ja kynä mukaasi
- Pidä (tai tehdä) kuitin jokaisesta kustannuksella
- Sähköisen alalta tekstidokumentti tai taulukkolaskentaohjelma
Varsinkin jos maksat laskuja verkossa, läpi tiliotteistasi ja luottokortin laskuja useita kuukausia varmista lisäät epäsäännöllinen kulut, kuten neljännesvuosittain tai vuosittain maksuja. Balance tilille vähintään kerran kuukaudessa, jotta et koskaan yllättyi.
Luo ”tuhlaussuunnitelman:” nyt tiedät kuinka paljon voit varaa kuluttaa (tulot) ja kuinka paljon olet ollut menojen budjettia, joka voi elää.
Aloita kaikki todelliset ”tarpeet”, kuten asumisen ja ruoan. Sitten katsoa muita kuluja, ja katso, mitä sopii. Ihannetapauksessa, sinun budjetti tavoitesuosituksia ja maksaa itse ensin, mutta karkaamassa velka voisi olla tärkeämpiä. Valitettavasti tämä voi olla missä sinun täytyy tehdä joitakin epämiellyttäviä muutoksia. Etsiä keinoja kuluttaa vähemmän elintarvikkeita, päästä eroon kaapeli, saat halvempaa matkapuhelin suunnitelma, ajaa pyörä töihin, ja enemmän. Tämä on ensimmäinen askel alapuolella elävien teidän tarkoittaa.
Piilota luottokortit: luottokortit eivät välttämättä huonoja (itse asiassa ne ovat suuria, jos maksat ne pois joka kuukausi), mutta ne tekevät liian helppo jakaa velkakierteeseen. Korkean korot eniten kortteja tarkoita maksat paljon enemmän mitä ostaa ja maksaa vähintään on taatusti tuoda ongelmia. Mitä se tekee lopettaa niitä – leikkaa ne ylös, laita ne kulhoon vettä pakastimessa, tai mitä tahansa.
Jos pidät mukavuutta (ja automaattinen seuranta) menojen muovilla, käytä maksukorttia linkitetty pankkitililtäsi tai prepaid maksukortti, joka ei salli keräät velkaa.
Muuta tapojasi pikkuhiljaa: se on hienoa saada näitä ”isoja voittoja”, kuten supistukset autossa tai peruuttamisesta kalliita kaapeli palvelun. Mutta pieniä muutoksia väliä liikaa. Ehkä nappaat lounasta työtovereiden muutaman kerran viikossa, nauttia syöminen viikonloppuisin, ja rakkaus rahan käyttäminen konsertteja ja pallopelejä. Vaikka mikään näistä tottumukset ovat huonoja , ne voivat tuhota budjettia. Jos olet tosissaan saada pois velkaa, sinun täytyy muuttaa tapojasi pikkuhiljaa. Käynnistä pieni tekemällä kahvia kotona ja tuo lounaan töihin ja mennä sieltä.
Leikkaa vieraan pääoman menot: se riskialtista saada lisää lainaa, mutta viimeinen laina voisi olla paikallaan. Jos sinulla luottokortin velan korkealla korolla, saatat tuskin kattaa korkokulut kuukausittain – vaikka mojova maksu. Vakiinnuttaminen velan oikea laina voi auttaa enemmän kunkin dollarin menee velan vähentämiseen. Mutta sinun kuria – kun maksaa velkansa (tai tarkemmin, siirrä velkaa), et voi viettää nuo kortit enää. Luottokortti tasapainon siirto on yksi tapa saada halvalla lainaa tilapäisesti – vain varoa lopussa kampanja-ajan – ja online lainanantajien tarjoamaan kilpailukykyisiä hintoja pidemmän aikavälin lainoja.
Poimia osa-aikaista työtä: riippuen siitä, kuinka paljon velkaa sinulla, osa-aikatyötä tai puoli touhu voi olla kunnossa. Niitto nurmikot, lemmikkieläinten istuu viikonloppuisin, ja keikkoja jakaminen taloudessa ovat kaikki hyviä valintoja. Ylitöitä nykyinen työ auttaa etenkin aikaa ja puoli maksaa. Mitään ylimääräisiä teet voidaan laittaa suuntaan teidän velka auttaa nopeuttamaan maksuja.
Välttää velan Cycle
Välttämällä velkaa ensinnäkin on helpompaa kuin kaivaa itse ulos reikä. Kun olet vankka taloudellinen kentällä, pysy kurinalainen. Mainoksia heitetään naamaasi kaikkialla radiossa päälle Instagram syötteen sekä paine ”pysyä mukana Jonesin” välttämällä velkaa ei ole helppoa.
Elää alla tarkoittaa: vain, koska et voi varaa ei tarkoita että se oikea valinta. Ostaa talon voit helposti varaa, ei yksi luulet voit tuotti viidessä vuodessa. Vietä varovasti ja ottaa konservatiivinen lähestymistapa miten käsitellä rahaa. Alapuolella elävien teidän tarkoittaa valmistaa sinut taloudellinen menestys nyt ja myöhemmin elämässä. Plus se tarkoittaa vähemmän stressiä, jos elämä heittää sinulle curveball.
Älä osta suurinta sallittua: samansuuntaisesti, muista, että lainanantajat eivät paras etu mielessään. Asuntolainoittajista tarjoavat usein suurin kodin ostohinta perustuu velan suhde tuloihin – mutta voit (ja usein pitäisi) kuluttaa vähemmän. Auto jälleenmyyjät haluavat puhua kannalta kuukausimaksu enintään, mutta se ei ole oikea tapa valita auton.
Vältä lainanoton luottokorteilla: ellet voi maksaa pois luottokorttisi kokonaisuudessaan joka kuukausi, sinun ei pitäisi olla yhdellä. Useammin kuin ei, luottokortteja johtaa liialliseen menoja, koska et ”tuntuu” rahat käytetään. Luo budjetti ja käyttävät käteistä tai pankkikortilla kunnes olet tyytyväinen menoja. Voit aina palata luottokortteja kuluttajansuojan ja palkintoja jälkeen olet poissa velan aikana.
Säästä hätätilanteisiin: joskus ihmiset päätyvät velkaa odottamattomista olosuhteista johtuen – ei ole jokapäiväistä menoja. Vaikka tämä velka saattaa olla väistämätön, monissa tapauksissa se olisi voitu välttää säästöistä etukäteen hätätilanteita ja odottamattomia kuluja. Aloita hätärahasto välittömästi, ja yrittää rakentaa sitä jopa kolme kuusi kuukautta arvoinen elinkustannusten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.