Category: nl

Wat te doen als uw noodfonds opraakt?

Wat te doen als uw noodfonds opraakt?

Noodfondsen zijn ontworpen om een ​​financiële reddingslijn te zijn wanneer het onverwachte gebeurt. Maar wat gebeurt er als het onverwachte niet ophoudt?

Bijna 14% van de Amerikanen zegt dat ze hun noodbesparingen hebben weggevaagd als gevolg van de pandemie van het coronavirus, volgens een onderzoek uitgevoerd door CNBC en het fintech-investeringsplatform Acorns. Als uw spaargeld voor noodgevallen bijna op is vanwege een langdurige inkomensdaling, pandemie-gerelateerd of anderszins, vraagt ​​u zich misschien af ​​wat u nu moet doen.

Evalueer wat je hebt

De eerste stap bij het beheersen van een geldcrisis is weten met welke middelen u moet werken en welke kosten deze verminderen. Zelfs als het onaangenaam is, moet u uw volledige financiële plaatje bekijken, inclusief:

  • Hoeveel u nog over heeft in noodbesparingen
  • Welk inkomen u heeft, indien van toepassing?
  • Uw huidige budget en uitgaven
  • Beschikbaar krediet waarop u kunt putten
  • Activa die u kunt verkopen, lenen of verhuren

Wanneer u zich in een financiële noodsituatie bevindt, is het hebben van opties essentieel. Een duidelijk beeld van uw financiële plaatje stelt u in staat om opties te identificeren die u kunnen helpen bij het aanpassen en overleven in uw nieuwe omstandigheden.

Waarschuwing: blijf uit de buurt van leenopties met hoge rente, zoals betaaldagleningen of leningen op afbetaling zonder kredietcontrole, aangezien deze effectieve APR’s in het driecijferige bereik in rekening kunnen brengen.

Stroomlijn uw uitgaven

Hoogstwaarschijnlijk bespaart u al op kosten door slimmer te winkelen voor boodschappen, automatische bijdragen aan pensioen- en spaarrekeningen stop te zetten en betaalde maandelijkse diensten (kabel, satellietradio, lidmaatschap van een sportschool) te elimineren of te verminderen. Enkele aanvullende kostenbesparende maatregelen zijn:

  • Eigen risico verhogen voor verzekeringsdekkingen om premies te verlagen
  • Verlaging van uw belastinginhouding op het werk
  • Onderhandelen over nieuwe plannen voor mobiele telefonie en internet
  • Een saldooverdracht van 0% (let op de saldooverdrachtskosten)

Tip : Als u overweegt een factuuronderhandelingsservice te gebruiken, controleer dan de kosten om er zeker van te zijn dat eventuele besparingen worden gerechtvaardigd door de kosten.

Neem contact op met schuldeisers

Er zijn opties beschikbaar via uw geldschieters en schuldeisers om u te helpen uw schuld te beheren. Enkele mogelijkheden die het ontdekken waard zijn, zijn:

  • Uitstel of uitstel van studieleningen, inclusief opties voor het verlichten van studieleningen door het coronavirus
  • Verdraagzaamheid van hypotheken of herstructurering van leningen, inclusief opties voor hypotheekverlichting door het coronavirus
  • Programma’s voor het overslaan van een betaling voor autoleningen
  • Programma’s voor uitstel van creditcardontbering

Opties voor ontbering en uitstel

Wanneer u contact opneemt met schuldeisers, wees dan openhartig over uw financiële situatie, zegt Adem Selita, CEO en mede-oprichter van The Debt Relief Company. “Hoe beter je je ontberingen uitlegt, hoe groter de kans dat je meer verlichting krijgt van je verplichtingen.”

Als een schuldeiser een ontberingsoptie biedt, zorg er dan voor dat u de voorwaarden begrijpt en schriftelijk vastlegt. Het uitstellen van hypotheekbetalingen kan bijvoorbeeld op korte termijn verlichting bieden, maar kan later problemen opleveren als de voorwaarden een grote ballonbetaling vereisen om de uitgestelde betalingen te dekken.

Belangrijk: Vraag, voordat u zich inschrijft voor een ontberingsprogramma, hoe dit aan de kredietbureaus zal worden gerapporteerd. Idealiter rapporteert de geldschieter of crediteur uw account als actueel zolang u zich aan de programmarichtlijnen houdt.

Overweeg om op uw activa te tikken 

Extreme omstandigheden vragen soms om extreme maatregelen. Kijk naar je lijst met bronnen. Kun je er geld mee verdienen?

Uw huis

Als u bijvoorbeeld een woning bezit en extra ruimte heeft, kunt u deze wellicht verhuren voor opslag of verhuur. Hoewel het huren van ruimte voor sommigen een haalbare optie kan zijn, als het een veiligheidsrisico voor u of uw gezin vormt, overweeg dan andere opties.

Waarschuwing: bekijk de bestemmingsplannen in uw stad om er zeker van te zijn dat elke huurovereenkomst die u overweegt (vooral als deze van korte duur is) legaal is.

Uw huis verkopen om toegang te krijgen tot overwaarde is een andere mogelijkheid, vooral als u een te hoge hypotheekbetaling heeft of niet langer in staat bent om hypotheekbetalingen te doen.

Vergeet niet dat uw huis een investering is waarvan de prijs onderhevig is aan waardering en waardevermindering op basis van de algemene vastgoedmarkt. Als de waarde van onroerend goed in uw regio aanzienlijk is gestegen, kan het verstandig zijn om die winst te realiseren door uw investering te verkopen.

Pensioenrekeningen

Als u een 401 (k) of IRA heeft, kan het een optie zijn om op die activa te tikken, maar alleen als laatste redmiddel en misschien zelfs dan niet. De CARES-wet maakte het mogelijk om tot $ 100.000 op te nemen van een 401 (k) of IRA tot en met 30 december 2020, zonder de boete van 10% voor vervroegde uitbetaling te activeren.

Maar het uitputten van uw pensioenrekeningen kan aanzienlijke negatieve gevolgen hebben voor uw financiële gezondheid op de lange termijn. Als u uw pensioen vervroegd opneemt, loopt u samengestelde rente mis. Zelfs als u het geld later teruglegt, heeft u mogelijk niet voldoende tijd om de verloren groei in te halen.

Belangrijk: als uw situatie bijzonder nijpend is, bedenk dan dat pensioenrekeningen over het algemeen worden beschermd tijdens faillissementsprocedures.

Zoek naar financiële hulp

Afhankelijk van uw situatie kunt u in aanmerking komen voor hulp bij energierekeningen, telefoonrekeningen, geldelijke hulp en hulp bij het huishouden.

Kari Lorz, expert op het gebied van persoonlijke financiën en oprichter van Money for the Mamas, raadt aan om bij uw werkgever en uw arbeidsvoorwaardenpakket na te gaan of er hulp beschikbaar is, zoals subsidies voor ontbering en kortingen op serviceplannen.

Het belangrijkste is dat u niet in paniek raakt als uw spaargeld bijna op is. “Als je een noodgeval hebt en geen noodfonds, moet je eerst ademen”, zegt Lorz. “Je zult een manier vinden, het kan alleen wat graven vergen.”

Gids voor het maken van een maandelijks huishoudbudget

Gids voor het maken van een maandelijks huishoudbudget

Het maken van een begroting is een belangrijk onderdeel van een sterke financiële basis. Met een budget kunt u uw geld beheren, uw uitgaven onder controle houden, meer geld sparen, schulden afbetalen of uit de schulden blijven.

Zonder een nauwkeurig beeld van wat er op uw bankrekening in- en uitgaat, kunt u gemakkelijk te veel uitgeven of vertrouwen op creditcards en leningen om uw rekeningen te betalen. Als u al een budget heeft, is dit een goed moment om dit bij te werken.

Een budgetwerkblad downloaden en afdrukken

Gebruik een werkblad om aan de slag te gaan om alle onderstaande stappen te voltooien. U kunt ook uw budgetwerkblad maken met behulp van gratis spreadsheetprogramma’s, waaronder de programma’s die worden aangeboden door Vertex42 en It’s Your Money, of zelfs papier en pen.

Maak een lijst van uw inkomen

Begin met uit te zoeken hoeveel u elke maand binnenhaalt. Tel alle betrouwbare inkomstenbronnen bij elkaar op: loon uit een baan, alimentatie, kinderbijslag en meer. Let op dat woord betrouwbaar . Als u geld krijgt van externe banen of hobby’s, maar niet op regelmatige basis, zet het geld dan niet als inkomen in uw budget. Uw budget moet een document zijn waarop u kunt vertrouwen.

Tip : Ben je zelfstandige of heb je een wisselend inkomen, gebruik dan een gemiddeld maandinkomen of een schatting van het inkomen dat je in een bepaalde maand verwacht te ontvangen.

Tel uw kosten bij elkaar op

Sommige van uw maandelijkse uitgaven zijn vast (hypotheek/huur, onroerendgoedbelasting, kinderbijslag en alimentatie), terwijl andere kunnen variëren, zoals elektriciteit, water en boodschappen. Maak een lijst van alle vaste kosten en het bedrag van de kosten.

Schrijf voor uw variabele uitgaven het maximale bedrag op dat u in die categorie wilt uitgeven of het bedrag dat u op uw rekening verwacht. U bent bijvoorbeeld van plan om $ 500 uit te geven aan boodschappen en $ 150 aan benzine.

Gebruik uw vorige bank- en creditcardafschriften om erachter te komen wat u gemiddeld per maand uitgeeft. Door uw eerdere uitgaven te bekijken, kunt u ook uitgavencategorieën ontdekken die u mogelijk hebt gemist.

Waarschuwing: Sommige van uw uitgaven doen zich niet elke maand voor. Maar als u deze periodieke uitgaven in uw maandbudget opneemt, kunt u ze gemakkelijker betalen wanneer ze verschuldigd zijn. Verdeel de jaarlijkse uitgaven door 12 en de halfjaarlijkse uitgaven door zes om het maandelijkse bedrag te berekenen dat in die categorieën moet worden verantwoord.

Bereken uw netto-inkomen

Uw netto-inkomen is wat u overhoudt nadat alle rekeningen zijn betaald. U wilt dat dit een positief getal is, zodat u het kunt gebruiken voor uw schulden, spaargeld of andere financiële doelen. Bereken uw netto inkomen door uw uitgaven af ​​te trekken van uw maandinkomen. Schrijf het getal op, ook als het negatief is.

Pas uw uitgaven aan

Als uw netto-inkomen negatief is, betekent dit dat u heeft begroot om meer uit te geven dan uw inkomen. U zult dit moeten corrigeren. Anders moet u mogelijk uw creditcards gebruiken, geld lenen of rood staan ​​op uw rekening om de maand door te komen.

Variabele uitgaven zijn doorgaans de gemakkelijkste plaatsen waar u uw uitgaven kunt aanpassen, zoals uit eten gaan, hobby’s en amusement. Zelfs sommige van uw vaste lasten kunnen worden aangepast, bijvoorbeeld door uw kabel- of telefoonrekening te verlagen, uw sportschoollidmaatschap op te zeggen of dit jaar geen vakantie te nemen.

Evalueer uw uitgaven met behulp van een “wil versus behoeften”-analyse. Verminder of elimineer uitgaven in die ‘wil’-gebieden om meer ruimte te maken voor de dingen waaraan u ‘nodig’ geld uitgeeft.

Volg uw uitgaven

Houd gedurende de maand uw werkelijke uitgaven bij ten opzichte van uw budget. Als u het budget overschrijdt, kunt u op deze manier achterhalen waar u meer geld hebt uitgegeven. In de toekomst kunt u er beter op letten dat u op dat gebied niet te veel uitgeeft. Of misschien moet u uw budget aanpassen om de extra uitgaven te compenseren. Als u uw budget op het ene gebied verhoogt, verlaagt u het op een ander gebied om uw budget in evenwicht te houden.

Veelgestelde vragen (FAQ’s)

Hoe budgett u geld met behulp van de 50/20/30-regel?

Met het 50/30/20-budget wijst u 50% van uw inkomen toe aan behoeften, 30% aan wensen en 20% aan financiële doelen. Financiële doelen zijn onder meer geld sparen voor pensioen of universiteit en/of geld toewijzen aan schuldbetalingen.

Hoe leef je met een beperkt budget?

Om met een budget te leven, moet u regelmatig uw uitgaven bijhouden en deze vergelijken met uw budgetcategorieën. Hoe vaker u uw budget met elkaar in overeenstemming brengt, hoe beter, vooral wanneer u net begint. Na verloop van tijd kunt u nauwkeuriger voorspellen hoeveel u aan elke categorie moet toewijzen.

Wanneer zijn uw kosten van levensonderhoud te hoog?

Wanneer zijn uw kosten van levensonderhoud te hoog?

Uw kosten van levensonderhoud zijn een van de belangrijkste factoren voor uw financiële succes. Hoe meer u betaalt om te leven, hoe minder u hoeft te sparen voor noodgevallen of pensioen.

Het kan echter moeilijk zijn om vast te stellen wat uw kosten van levensonderhoud zijn en te bepalen of deze hoger zijn dan ideaal is. Om dit uit te zoeken, moet u begrijpen wat de kosten van levensonderhoud zijn, hoe deze zich verhouden tot uw inkomen en hoe u beschikbare hulpmiddelen kunt gebruiken om de allerbelangrijkste vraag te beantwoorden: zijn mijn kosten van levensonderhoud te hoog?

Inkomen en kosten van levensonderhoud

Hoe meer geld u verdient, hoe meer u zich kunt veroorloven in bijna elk aspect: een grotere huisbetaling, autobetaling, voedselkosten, nutsvoorzieningen en meer. En hetzelfde geldt voor mensen met een laag inkomen: hoe minder geld u verdient, hoe minder u kunt besteden aan uw huis, vervoer en voedsel.

Hoeveel u zich kunt veroorloven, hangt echter af van waar u woont en hoeveel u verdient. Als u de berekening van het leefbaar loon in uw regio kent, kunt u begrijpen of uw kosten van levensonderhoud te hoog zijn.

‘Leefbaar loon’ verwijst naar het uurloon dat u nodig hebt om 40 uur per week te werken om aan de minimale levensstandaard te voldoen. Dit cijfer verandert afhankelijk van waar u woont. Een volwassene met twee kinderen zou bijvoorbeeld $ 49,18 per uur moeten verdienen in de omgeving van New York City-Newark-Jersey City, alleen om in hun dagelijkse basisbehoeften te voorzien. Diezelfde volwassene zou in Pittsburgh echter maar een leefbaar loon van $ 33,91 hoeven te verdienen.

Dus als u zich afvraagt ​​of waar u woont te duur voor u is, zoek dan het leefbaar loon voor uw stad of gemeente en vergelijk het met uw inkomen. Als u minder verdient dan het leefloon voor uw regio, zijn uw kosten van levensonderhoud waarschijnlijk te hoog.

Vergelijk uw kosten van levensonderhoud met lokale gemiddelden

Om een ​​idee te krijgen van de totale kosten van levensonderhoud waar u zich bevindt, kunt u de cijfers berekenen met een rekenmachine voor de kosten van levensonderhoud. Hier zijn een paar gerenommeerde calculators voor de kosten van levensonderhoud:

  • QuickFacts van het Census Bureau : Deze nationale database toont u de gemiddelde maandelijkse kosten van basisuitgaven zoals huisvesting en internet. Het geeft u ook een overzicht van de demografie, opleiding en gezinsinkomen van een stad.
  • Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : De EPI- calculator vergelijkt huisvesting, voedsel, kinderopvang en andere kosten tussen verschillende steden, provincies en staten.
  • Het Massachusetts Institute of Technology (MIT) Calculator voor leefbaar loon : deze calculator toont een leefbaar loon voor elke stad op basis van verschillende gezinsgroottes. Het omvat ook typische jaarlijkse kosten voor kinderopvang, huisvesting, vervoer en belastingen.

Tip: niet alle rekenmachines zijn hetzelfde, dus u moet een paar verschillende tools gebruiken om een ​​algemeen idee te krijgen van de gemiddelde kosten van levensonderhoud in uw stad of staat. 

Terwijl u deze rekenmachines doorwerkt, neemt u even de tijd om de kosten van levensonderhoud van uw huidige stad te vergelijken met een andere stad in dezelfde regio of staat. Het leefbaar loon voor een alleenstaande volwassene met twee kinderen is bijvoorbeeld ongeveer $ 4,50 hoger in de regio Philadelphia-Camden-Wilmington dan in Pittsburgh. Hoewel de voedselkosten in beide steden hetzelfde zijn, zijn de typische jaarlijkse kosten voor kinderopvang en huisvesting van Philadelphia elk ongeveer $ 4.000 meer dan in Pittsburgh. Dit soort ongelijkheden binnen de staat kan ertoe leiden dat u overweegt om naar een andere stad te verhuizen om uw kosten van levensonderhoud te verlagen.

Belemmeren hoge kosten van levensonderhoud uw financiële toekomst?

Als u aan al uw huidige financiële verplichtingen kunt voldoen, denkt u misschien dat uw kosten van levensonderhoud niet te hoog zijn. De meeste calculators voor kosten van levensonderhoud houden echter geen rekening met uw financiële toekomst. Velen beschrijven wat u als leefbaar loon moet verdienen, maar meestal bevatten ze geen bijdragen aan een noodfonds, pensioen of andere beleggingsrekeningen.

Volgens een studie van TD Ameritrade uit 2020 heeft bijna de helft van de Amerikanen minder dan $ 100.000 gespaard voor hun pensioen. Maar met $ 100.000 zullen de meeste mensen niet ver komen met hun pensioen – Fidelity schat dat u tegen de tijd dat u 67 jaar oud bent, 10 keer uw jaarsalaris zou moeten hebben gespaard. Als u uw pensioenplan niet opneemt in uw schattingen van de kosten van levensonderhoud, krijgt u geen goed langetermijninzicht in uw financiële situatie. Je zou kunnen denken dat je kosten van levensonderhoud prima zijn, terwijl het in feite te hoog is.

U zult ook willen nadenken over uw noodbesparingen. Over het algemeen moet uw noodfonds de kosten van drie tot zes maanden kunnen dekken. Maar dat is niet wat de meeste mensen sparen. Afgelopen zomer meldde Acorns dat 14% van de Amerikanen hun spaargeld voor noodgevallen volledig had opgebruikt. En dat cijfer omvat niet de mensen die om te beginnen geen extra spaargeld hadden gereserveerd.

Opmerking: volgens een onderzoek uit 2020 van de American Payroll Association zou bijna 70% van de Amerikanen financiële problemen hebben gehad als hun salaris met slechts een week was uitgesteld. Dit is een teken dat veel mensen te maken hebben met kosten voor levensonderhoud die mogelijk te hoog zijn voor hun inkomen.

Als u uw kosten van levensonderhoud overweegt, moet u rekening houden met uw toekomstige behoeften. Als u niet kunt sparen voor noodgevallen of pensioenbijdragen in uw budget, kan dit een teken zijn dat uw kosten van levensonderhoud te hoog zijn. 

Overweeg de kosten van levensonderhoud voordat u verhuist

Als u overweegt naar een nieuwe stad te verhuizen, onderzoek dan eerst de kosten van levensonderhoud. Als u verhuist voor een baan, moeten de kosten van levensonderhoud in uw nieuwe stad net zo’n belangrijke factor zijn bij uw beslissing als uw potentiële nieuwe salaris. Immers, als u meer geld verdient maar hogere kosten van levensonderhoud heeft, voelt u zich misschien niet beter af dan u nu bent.

Huisvesting is bijvoorbeeld een belangrijk onderdeel van de kosten van levensonderhoud voor de meeste mensen. Een goede vuistregel is om ongeveer 30% van je inkomen aan woonlasten te besteden. Als u eenmaal boven de 50% komt, geeft u waarschijnlijk te veel uit aan uw huisvesting.

Neem even de tijd om te berekenen welk percentage van uw inkomen naar uw hypotheekbetaling of huur gaat. Als het cijfer 50% of meer is, is dit een indicatie dat uw kosten van levensonderhoud mogelijk te hoog zijn.

Hoe u uw kosten van levensonderhoud kunt verlagen?

Als je je realiseert dat je kosten van levensonderhoud te hoog zijn, heb je opties.

Een van de meest effectieve manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen, is naar een plaats te verhuizen waar elke dollar verder reikt. Als u in een duur stedelijk gebied woont, kunt u overwegen om verder de stad uit te gaan of zelfs buiten de staat.

Verhuizen is natuurlijk niet altijd even makkelijk of voor iedereen toegankelijk. Andere manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen zijn onder meer:

  1. Creëer en onderhoud een budget : Schrijf veel geld op dat binnenkomt en alle dingen die je moet betalen. Heb je enige speelruimte om grote schulden af ​​te betalen, zoals je studielening of autolening, om extra geld vrij te maken? Misschien kun je besparen op extra uitgaven, zoals uit eten gaan of online winkelen. 
  2. Controleer uw rekeningen : Sommige rekeningen zijn flexibel, zoals verzekeringen en telefoonrekeningen. Neem contact op met uw dienstverlener of kredietverstrekker om te kijken of het mogelijk is om uw rekeningen te verlagen. Zo kan het verhogen van uw eigen risico op uw auto en zorgverzekering uw premie verlagen.
  3. Stop met geld lenen : als u elke maand een saldo op uw creditcard heeft, betaalt u dubbele cijfers. Vermijd rente door uw saldo elke maand volledig af te betalen op uw vervaldatum. Geen geld lenen betekent ook waar mogelijk contant geld gebruiken en financiering overslaan wanneer u een auto koopt, waardoor u zich in wezen dwingt om zich aan uw budget te houden.

Tip: In plaats van uw kosten van levensonderhoud te verlagen, kunt u proberen uw inkomen te verhogen. Overweeg om je baas om opslag te vragen, een promotie aan te vragen of een bijzaak te beginnen.

Wat zijn Robo-adviseurs? Definitie en voorbeelden van Robo-adviseurs

What Are Robo-Advisors? Definition and Examples of Robo-Advisors

Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde portfoliomanagers. Je kunt ze zien als een automatische piloot voor investeerders. Wanneer u zich aanmeldt om er een te gebruiken, beantwoordt u eerst een reeks vragen over uw financiële middelen en doelen. Vervolgens neemt de robo-adviseur doorlopende beslissingen over hoe u uw geld kunt beleggen.

Dit is wat deze producten bieden, hoe ze werken en of ze geschikt voor u kunnen zijn.

Wat zijn Robo-adviseurs?

Robo-adviseurs zijn softwareproducten die u kunnen helpen bij het beheren van uw investeringen. Het wordt allemaal gedaan zonder dat u een financieel adviseur hoeft te raadplegen of uw eigen portefeuille hoeft te beheren. Deze producten worden aangeboden door een grote verscheidenheid aan financiële instellingen. Sommige, zoals Fidelity, zijn gevestigde bedrijven met een lange geschiedenis. Anderen, zoals Acorns, zijn onlangs opgericht met als enig doel een robo-adviseur te bieden.

Robo-adviseurs zijn een alternatief voor traditionele financiële adviseurs. Ze zijn vaak ook een goedkopere optie. Deze producten zijn ook een alternatief voor een belegger die gewoon zelf zijn beleggingen kiest en uitkiest.

Hoe werken Robo-adviseurs?

Een nieuwe klant die zich aanmeldt voor een robo-adviseur begint meestal met het geven van basisinformatie over hun investeringsdoelen via een online vragenlijst. Deze vragen kunnen betrekking hebben op onderwerpen als uw tijdlijn, uw risicotolerantie en hoeveel geld u aan spaargeld heeft. Vervolgens voeren robo-adviseurs die antwoorden door een algoritme. Dit zorgt voor een assetallocatiebenadering; het zal u ook helpen een portefeuille van gediversifieerde beleggingen op te bouwen die aan uw doelen voldoen.

Zodra uw geld is geïnvesteerd, kan de software uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht brengen. Dit zorgt ervoor dat het dicht bij die doeltoewijzing blijft. Veel populaire robo-adviseurs moedigen u aan om regelmatig bij te dragen aan uw account. Dit kunnen bijvoorbeeld zelfs kleine wekelijkse stortingen zijn. Vervolgens zal de robo-adviseur die bijdragen gebruiken om de doeltoewijzing te handhaven.

Opmerking: sommige robo-adviseurs gebruiken zelfs strategieën voor het oogsten van belastingverliezen. Dit houdt in dat bepaalde effecten met verlies worden verkocht om winsten op andere effecten te compenseren.

Investeringen in een door Robo beheerde rekening

De meeste robo-adviseurs gebruiken beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF’s) in plaats van individuele aandelen om uw portefeuille op te bouwen. Ze volgen vaak een indexfonds of een andere passieve beleggingsbenadering op basis van modern portefeuilletheorie-onderzoek. Dit benadrukt het belang van uw allocatie naar aandelen of obligaties. Afhankelijk van uw robo-adviseur, kunt u investeringen mogelijk ook nader specificeren op basis van sociale waarden of religieuze opvattingen.

Hoe belastingen werken voor een Robo-Advisor-account

Zoals bij elke vorm van beleggen, hangt uw belastingplicht voor door robo’s beheerde activa af van het type rekening waarop u de activa aanhoudt.

Als u uw vermogen op een IRA, Roth IRA of een ander type belastinguitgestelde pensioenrekening houdt, betaalt u geen belasting totdat u geld opneemt.1 Rollovers of activaoverdrachten van uw bestaande rekening naar een robo-adviseur tellen over het algemeen niet als een terugtrekking. Opnames van een Roth IRA-account kunnen belastingvrij zijn. Het hangt af van de omstandigheden van de intrekking.

Heeft u beleggingen op een belastbare rekening, dan moet u deze op uw belastingaangifte aangeven. U moet ook belasting betalen over inkomsten, vergelijkbaar met beleggen in een effectenrekening. U ontvangt elk jaar een 1099-formulier. Het rapporteert de rente, dividenden en meerwaarden op de investeringen

Als u met uw door robo beheerde account kunt overboeken in bestaande beleggingen, zullen die beleggingen waarschijnlijk worden verkocht, tenzij het dezelfde beleggingen zijn waarin de robo-adviseur met die fondsen zou hebben geïnvesteerd. Als er toch verkopen plaatsvinden, wordt u geconfronteerd met vermogenswinstbelasting.

Kosten Robo-adviseur

De kosten van Robo-adviseurs kunnen worden gestructureerd als een vast maandelijks bedrag; of het kan een percentage van de activa zijn. Vaste maandelijkse kosten kunnen zo laag zijn als $ 1. Percentage vergoedingen variëren van ongeveer 0,15% tot 0,50%.

Houd er rekening mee dat deze kosten voor robo-adviseurs los staan ​​van eventuele kosten die aan de beleggingen zijn verbonden. Beleggingsfondsen en ETF’s binnen uw account hebben bijvoorbeeld waarschijnlijk hun eigen kostenratio’s. Dit type vergoeding wordt uit de activa van het fonds gehaald voordat het rendement wordt uitgekeerd.

Tip : Sommige van deze online portfolio-oplossingen bieden een gratis proefperiode. Zo kun je zien hoe de service werkt voordat er kosten in rekening worden gebracht.

Voor- en nadelen van Robo-adviseurs

Pluspunten

  • Geen kennis van beleggen nodig
  • Is niet tijdrovend
  • Eenvoudige strategieën

nadelen

  • Moeilijk om interactie van mens tot mens te krijgen
  • Beperkt opties voor beleggers
  • Kan investeerders dwingen meerdere rekeningen te openen

Voordelen uitgelegd

  • Geen kennis van beleggen nodig : Robo-adviseurs kunnen een geweldige optie zijn voor beginnende beleggers. Dan kunt u aan de slag met beleggen, ook als u nog niet de financiële kennis heeft ontwikkeld die nodig is om weloverwogen beslissingen te nemen.
  • Is niet tijdrovend : Veel mensen hebben geen tijd om hun beleggingen actief te beheren, dus zetten ze hun portefeuille liever op de automatische piloot. Zodra een robo-adviseuraccount en automatische stortingen zijn ingesteld, hoeft u niets anders te doen totdat u geld wilt opnemen.
  • Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

  • Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
  • Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
  • May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

  • Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
  • They make decisions based on your basic information and investing goals.
  • Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

Topvoordelen van levensverzekeringen voor vrouwen

Topvoordelen van levensverzekeringen voor vrouwen

Het zal je misschien verbazen dat vanaf 2021 slechts ongeveer 47% van de vrouwen een levensverzekering heeft, 11% minder dan hun mannelijke tegenhangers. Niet alleen hebben minder vrouwen dan mannen een levensverzekering, maar de uitkering bij overlijden is ook veel lager dan die van mannen – ongeveer 22% minder.

Vrouwen zijn steeds dominantere spelers geworden in de Amerikaanse beroepsbevolking van vandaag. Sommige vrouwen zijn de enige kostwinners voor hun gezin en zijn daarom op zoek naar financiële zekerheid die een levensverzekering kan bieden. Of een vrouw nu een leidinggevende functie heeft of een thuisblijfmoeder is, een levensverzekering is een belangrijke bescherming. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen voor vrouwen met een levensverzekering.

#1 Financiële zekerheid voor het gezin

Vrouwen met een gezin, vooral degenen die de hoofdkostwinner zijn, maken zich zorgen over hoe hun gezin financieel zal worden verzorgd als ze plotseling zouden overlijden. Een levensverzekering kan gemoedsrust geven, wetende dat in de financiële behoeften van het gezin zal worden voorzien en dat aan de financiële verplichtingen zal worden voldaan.

#2 Mogelijkheid om tegen de contante waarde te lenen

Veel soorten levensverzekeringen bieden de mogelijkheid om contante waarde op te bouwen waartegen kan worden geleend. Voor vrouwen is deze contante waarde toegankelijk voor een aantal behoeften; rekeningen betalen, een hbo-opleiding financieren; het starten van een nieuw bedrijf, of een aantal andere financiële behoeften of doelen.

#3 Levensvoordeel bij diagnose van een chronische/terminale ziekte

Heeft u er ooit over nagedacht wat u zou doen als u de diagnose chronische/terminale ziekte zou krijgen? Hoe zouden uw rekeningen worden betaald en wie zou in de financiële behoeften van uw gezin voorzien? Sommige levensverzekeringspolissen kunnen worden afgesloten met een berijder om dekking toe te voegen voor een chronische/terminale ziekte als u ooit de diagnose van een van deze aandoeningen krijgt. U kunt het geld gebruiken om medische kosten of levensonderhoud voor u en uw gezin te betalen.

#4 Zorgen voor oudere/gehandicapte familieleden

De rol van verzorger is bekend bij veel vrouwen en toen je de middelbare leeftijd begon te naderen, heb je misschien oudere of gehandicapte ouders of andere familieleden om voor te zorgen. U kunt er zeker van zijn dat hun zorg doorgaat nadat u bent vertrokken door hen als begunstigde toe te voegen aan uw levensverzekering.

Soorten levensverzekeringen

Bij het kiezen van soorten levensverzekeringen, zijn er verschillende opties om te overwegen. Hier zijn enkele van de meest voorkomende.

Overlijdensrisicoverzekering : een overlijdensrisicoverzekering geeft u levensverzekeringsdekking voor een specifieke periode; meestal in stappen van 10, 20, 25 of 30 jaar. De meeste overlijdensrisicoverzekeringen betalen een rechtstreekse overlijdensuitkering zonder enige contante accumulatiewaarde, hoewel sommige overlijdensrisicopolissen de mogelijkheid bieden om aan het einde van de looptijd van de verzekering om te zetten in een volledige levensverzekering.

Gehele levensverzekering : Een levensverzekering is een dekking die een leven lang meegaat en die ook een contante waarde opbouwt die kan worden geleend. Levensverzekeringen verdienen rente tegen een vaste rente die wordt bepaald wanneer het beleid wordt gekocht. De premies blijven gedurende de looptijd van de polis gelijk.

Universele levensverzekering : Het belangrijkste kenmerk van een universele levensverzekering is de flexibele premie. Eventuele teveel betaalde premie wordt bijgeschreven op de contante waarde van de polis. Er is een stijgende uitkering bij overlijden. De contante waarde levert in de loop van de tijd een stijgende rente op en de polishouder kan lenen tegen de verdiende rente.

Geïndexeerde universele levensverzekering : met een geïndexeerde universele levensverzekering kunnen polishouders inkomsten toewijzen aan rentedragende geïndexeerde rekeningen met een contante waarde die kan groeien. IUL-inkomsten worden uitgesteld voor de belasting. Een goede gedachte over dit soort beleid is dat het contante waardegedeelte kan worden gebruikt om de verzekeringspremies te betalen als de verzekeringnemer het betalen van contante premies wil stoppen of uitstellen.

Gegarandeerde Universele Levensverzekering : De Gegarandeerde Universele Levensverzekering (GUL) is een hybride polis die een combinatie is van zowel een overlijdens- als een volledige levensverzekering. De dekking is niet geschreven in een looptijd van jaren, maar is leeftijdsgebonden en wordt over het algemeen uitgeschreven voor verzekerden tot 80 jaar. U kunt zelf de leeftijd kiezen waarop de dekking eindigt. De GUL-polis is betaalbaarder dan een typische polis voor het hele leven en kan worden aangepast om de contante waarde te verhogen.

Variabele universele levensverzekering : de premies voor een variabele universele levensverzekering worden op een spaarrekening gestort. Het beleid heeft subrekeningen die zijn belegd. Deze rekening kan hogere inkomsten opleveren, maar is ook onderhevig aan marktschommelingen en polishouders kunnen mogelijk aanzienlijke inkomstendervingen lijden.

Hoeveel levensverzekeringen heb je nodig?

Niemand kan u precies vertellen hoeveel levensverzekeringen u moet kopen. Wanneer u echter bepaalt hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft, moet u er rekening mee houden hoeveel het zou kosten om uitstaande schulden af ​​te betalen (collegegeld, studieleningen, hypotheken, autoleningen, enz.). Bovendien, als u personen ten laste/echtgenoten heeft, welk bedrag zou volgens u voldoende zijn om hen te helpen comfortabel te leven? U kunt ook dekking toevoegen aan uw levensverzekering via ruiters. Er zijn levensverzekeringsrijders die kunnen worden toegevoegd om kinderen, arbeidsongeschiktheidsinkomen, overlijden door een ongeval, kritieke ziekte en meer te dekken.

Overwegingen

Over het algemeen geldt: hoe eerder u een levensverzekering afsluit, hoe beter. Levensverzekeringstarieven zijn statistisch lager voor vrouwen dan voor mannen vanwege een langere levensverwachting en een over het algemeen goede gezondheidsverwachting in vergelijking met die van mannen. Als u jong een polis afsluit, is het tarief lager dan wanneer u wacht tot u van middelbare leeftijd of senior bent. 

Is het de moeite waard om een ​​creditcard te hebben om de beloningen te verdienen?

Is het de moeite waard om een ​​creditcard te hebben om de beloningen te verdienen?
Stapel veelkleurige creditcards vergrote weergave met selectieve focus.

Creditcardbeloningen zijn een manier waarop creditcardmaatschappijen mensen verleiden om een ​​rekening te openen. Hoewel er een aantal geweldige beloningen worden aangeboden, zoals gratis reizen, kortingen op aankopen en cashback, is het belangrijk om op een verantwoorde manier tegoed te gebruiken, ongeacht de aangeboden beloningen.

En hoewel veel mensen creditcards als een slechte zaak beschouwen, kunnen ze een handig financieel hulpmiddel zijn als ze op de juiste manier worden beheerd. Creditcardbeloningen zijn een ander groot voordeel. Als u overweegt een rewards-creditcard aan te schaffen, stel uzelf dan eerst deze vragen.

Maandelijks uw kaarten afbetalen

Om het botweg te zeggen, als u uw kaart niet elke maand volledig afbetaalt, zijn de beloningen het niet waard. Op een cashback-kaart kunt u bijvoorbeeld tussen de 1% en 5% cashback verdienen op elke gedane aankoop.

Als u een gemiddelde APR van 15% op uw creditcard heeft en een saldo overdraagt, betaalt u veel meer rente dan u verdient aan uw cashback-beloning. Het zou u dus geld besparen om uw aankopen contant te betalen, in plaats van u aan te melden voor de creditcard alleen voor de cashback-deal.

Heeft u een jaarlijkse vergoeding?

Een ander ding om te overwegen is de jaarlijkse vergoeding die u in rekening wordt gebracht voor het hebben van een creditcard. Het is vaak logisch om te zoeken naar een creditcard zonder jaarlijkse vergoeding. Nu er zoveel creditcards op de markt zijn, is er geen reden om een ​​jaarlijkse vergoeding te betalen.

Soms kan het echter, afhankelijk van de soorten beloningen die u wilt verdienen, zinvol zijn om een ​​creditcard met een jaarlijkse vergoeding te krijgen als u verwacht dat de waarde van uw beloningen hoger zal zijn dan de kosten van uw jaarlijkse vergoeding. Voordat u zich aanmeldt voor een op beloningen gebaseerde creditcard, moet u controleren of u op schema ligt om meer aan beloningen te verdienen dan u zou betalen in de jaarlijkse vergoeding. Dan moet je dat vergelijken met vergelijkbare beloningskaarten zonder kosten om te zien of je vooruit zou komen door van kaart te wisselen.

Wanneer u een beloningskaart kunt gebruiken

Als u uw saldo elke maand volledig aflost, kan een cashback- of een rewards-creditcard een verstandige keuze zijn. Sommige mensen verdienen honderden of zelfs duizenden dollars per jaar aan creditcardbeloningen, om nog maar te zwijgen van gratis vluchten of hotelovernachtingen. Het is belangrijk om de kleine lettertjes op uw beloningskaart te lezen om er zeker van te zijn dat u de beloningen die u probeert te verdienen, kunt gebruiken.

Een rewards-creditcard is alleen een goede keuze als u zich al aan uw budget houdt en uw saldo elke maand echt volledig betaalt. Anders krijg je niet de deal die je denkt te krijgen. Onthoud dat u financieel gereed moet zijn om met een creditcard om te gaan voordat u kunt profiteren van een beloningskaart.

Waarom bieden banken beloningscreditcards aan?

Reward-creditcards worden gebruikt om mensen aan te moedigen geld op hun creditcard te zetten om beloningen te verdienen. Maar onthoud dat wanneer mensen aankopen doen met creditcards, ze de neiging hebben om te veel geld uit te geven – en het belonen van creditcards is een van de beste manieren waarop creditcardmaatschappijen mensen moeten aanmoedigen om geld op hun creditcard te blijven uitgeven.

Als u momenteel een grote creditcardschuld heeft, moet u stoppen met het op uw kaart zetten totdat u deze volledig heeft afbetaald. Als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je overwegen het te gebruiken voor de beloningen, zolang je het saldo elke maand volledig kunt afbetalen.

Haal het meeste uit een Rewards-kaart

Eerst en vooral moet u eventuele consumentenschulden afbetalen voordat u zelfs maar overweegt een op beloning gebaseerde creditcard te openen. Ga op een budget en stop volledig met het gebruik van uw creditcard. Deze praktijk zal u helpen de kennis van zelfbeheersing en budgettering te ontwikkelen om te voorkomen dat creditcards in de toekomst een probleem worden. Een schuldaflossingsplan helpt u ook om uw schuld sneller af te lossen en rente te besparen.

Zodra u stopt met het betalen van rente op uw creditcards, kunt u mogelijk profiteren van beloningscreditcards. Kijk rond en vind een beloningskaart waarmee u extraatjes verdient die u zult gebruiken. Sommige beloningscreditcards leveren zelfs cashback-bijdragen aan een individuele pensioenrekening, universiteitsspaarrekening of een effectenrekening.

Als u vaak reist, kan een reis- of airline miles-kaart een goede keuze zijn. Als u geld terug wilt verdienen met uw aankopen, kan een cashback-bonuskaart goed werken. Gebruik uw kaarten vervolgens elke maand voor een bepaald bedrag aan bepaalde rekeningen en betaal het saldo elke maand volledig af. Op die manier bouwt u beloningen op, maar geen schulden.

Een beloningskaart annuleren

Als u merkt dat u een saldo op uw creditcard heeft, moet u stoppen met het gebruik van uw creditcards voor de beloningen. Misschien wilt u het annuleren nadat u het hebt afbetaald als u weet dat u het moeilijk zult hebben om verstandig met de creditcard om te gaan. Misschien wilt u op zoek naar een nieuwe beloningskaart als u een jaarlijkse vergoeding op de kaart betaalt.

Door nieuwe kaarten te onderzoeken en te zoeken naar de beste beloningen en kaarten met de laagste of geen kosten, kunt u de beste financiële beslissing voor u nemen. Als u zich echter opmaakt om een ​​huis te kopen, wilt u misschien wachten tot u uw hypotheek heeft voordat u nieuwe kaarten aanvraagt ​​en oude sluit.

Voor- en nadelen van beleggen in aandelen

Voor- en nadelen van beleggen in aandelen

Wat zijn de voor- en nadelen van beleggen op de aandelenmarkt? Historisch gezien heeft de aandelenmarkt in de loop van de tijd genereuze rendementen opgeleverd voor beleggers, maar deze gaat ook naar beneden, waardoor beleggers de mogelijkheid hebben voor zowel winst als verlies; voor risico en rendement.

Belangrijkste leerpunten

  • Investeren in de aandelenmarkt kan verschillende voordelen bieden, waaronder het potentieel om dividenden te verdienen of een gemiddeld jaarlijks rendement van 10%.
  • De aandelenmarkt kan echter volatiel zijn, dus rendementen zijn nooit gegarandeerd.
  • U kunt uw beleggingsrisico verminderen door uw portefeuille te diversifiëren op basis van uw financiële doelstellingen.

Voor- en nadelen van beleggen in aandelen

Pluspunten

  • Groei met economie
  • Blijf de inflatie voor
  • Makkelijk te kopen en verkopen

nadelen

  • Risico om alles te verliezen
  • kost tijd om te onderzoeken
  • Emotionele ups en downs

5 voordelen van beleggen in aandelen

Beleggen in aandelen biedt tal van voordelen:

  1. Profiteert van een groeiende economie: Naarmate de economie groeit, groeien ook de bedrijfswinsten. Dat komt omdat economische groei banen creëert, wat inkomen creëert, wat omzet creëert. Hoe dikker het salaris, hoe groter de impuls van de consumentenvraag, waardoor meer inkomsten naar de kassa’s van bedrijven vloeien. ​​Het helpt om de fasen van de bedrijfscyclus te begrijpen: expansie, piek, krimp en dal.
  2. De beste manier om de inflatie voor te blijven : Historisch gezien hadden aandelen een gemiddeld rendement op jaarbasis van 10%.1 Dat is beter dan de gemiddelde inflatie op jaarbasis. Het betekent wel dat je een langere tijdshorizon moet hebben. Op die manier kunt u kopen en vasthouden, zelfs als de waarde tijdelijk daalt. 
  3. Gemakkelijk te kopen: De aandelenmarkt maakt het gemakkelijk om aandelen van bedrijven te kopen. U kunt ze kopen via een makelaar of een financiële planner, of online. Nadat u een account heeft aangemaakt, kunt u binnen enkele minuten aandelen kopen. Bij sommige online brokers, zoals Robinhood, kunt u commissievrij aandelen kopen en verkopen.
  4. Verdien op twee manieren geld: de meeste beleggers zijn van plan laag te kopen en vervolgens hoog te verkopen. Ze investeren in snelgroeiende bedrijven die in waarde stijgen. Dat is aantrekkelijk voor zowel daghandelaren als buy-and-hold-beleggers. De eerste groep hoopt te profiteren van kortetermijntrends, terwijl de laatste verwacht dat de winst en de aandelenkoers van het bedrijf in de loop van de tijd zullen groeien. Ze zijn allebei van mening dat ze door hun vaardigheden op het gebied van aandelenselectie beter kunnen presteren dan de markt. Andere beleggers geven de voorkeur aan een regelmatige geldstroom. Ze kopen aandelen van bedrijven die dividend uitkeren. Die bedrijven groeien in een gematigd tempo
  5. Gemakkelijk te verkopen: op de aandelenmarkt kunt u uw aandelen op elk moment verkopen. Economen gebruiken de term ‘liquide’ om aan te geven dat u uw aandelen snel en tegen lage transactiekosten in contanten kunt omzetten. Dat is belangrijk als je je geld ineens nodig hebt. Omdat de prijzen volatiel zijn, loopt u het risico dat u gedwongen wordt verlies te nemen.

5 nadelen:

Hier zijn nadelen aan het bezitten van aandelen:

  1. Risico: U kunt uw volledige inleg verliezen.  Als een bedrijf het slecht doet, zullen beleggers verkopen, waardoor de aandelenkoers keldert. Wanneer u verkoopt, verliest u uw initiële investering. Als u het zich niet kunt veroorloven uw initiële belegging te verliezen, moet u obligaties kopen.3 U krijgt een belastingvoordeel als u geld verliest door uw aandelenverlies. U moet ook vermogenswinstbelasting betalen als u geld verdient
  2. Aandeelhouders als laatste betaald:  Preferente aandeelhouders en obligatiehouders of crediteuren worden als eerste betaald als een bedrijf failliet gaat.5 Maar dat gebeurt alleen als een bedrijf failliet gaat. Een goed gediversifieerde portefeuille moet u beschermen als een bedrijf ten onder gaat.
  3. Tijd: als u alleen aandelen koopt, moet u elk bedrijf onderzoeken om te bepalen hoe winstgevend u denkt dat het zal zijn voordat u zijn aandelen koopt. U moet leren jaarrekeningen en jaarverslagen te lezen en de ontwikkelingen van uw bedrijf in het nieuws te volgen. Je moet ook de aandelenmarkt zelf in de gaten houden, want zelfs de prijs van het beste bedrijf zal dalen bij een marktcorrectie, een marktcrash of een bearmarkt.
  4. Emotionele achtbaan: aandelenkoersen stijgen en dalen van seconde tot seconde. Individuen hebben de neiging om hoog te kopen, uit hebzucht, en laag te verkopen, uit angst. Het beste is om niet constant naar de prijsschommelingen van aandelen te kijken, maar gewoon regelmatig in te checken.
  5. Professionele concurrentie: institutionele beleggers en professionele handelaren hebben meer tijd en kennis om te investeren. Ze hebben ook geavanceerde handelshulpmiddelen, financiële modellen en computersystemen tot hun beschikking. Ontdek hoe u als individuele belegger voordeel kunt behalen.

Diversifieer om het investeringsrisico te verlagen

Er zijn manieren om uw beleggingsrisico te verminderen, bijvoorbeeld door te diversifiëren:

  1. Per type belegging: Een goed gespreide portefeuille biedt de meeste voordelen en minder nadelen dan alleen aandelenbezit. Dat betekent een mix van aandelen, obligaties en grondstoffen. Na verloop van tijd is dit de beste manier om het hoogste rendement te behalen met het laagste risico
  2. Op bedrijfsgrootte: er zijn large-cap, mid-cap en small-cap bedrijven. De term ‘cap’ staat voor ‘capitalization’. Het is de totale aandelenkoers maal het aantal aandelen.7 Het is goed om bedrijven van verschillende grootte te bezitten, omdat ze in elke fase van de conjunctuurcyclus anders presteren.
  3. Op locatie: eigen bedrijven in de Verenigde Staten, Europa, Japan en opkomende markten. Door diversificatie kunt u profiteren van groei zonder kwetsbaar te zijn voor een enkel aandeel.
  4. Via beleggingsfondsen: als u beleggingsfondsen bezit, kunt u honderden aandelen bezitten die door de beheerder van het beleggingsfonds zijn geselecteerd. Een gemakkelijke manier om te diversifiëren is door het gebruik van indexfondsen of index-ETF’s.

Het komt neer op

Hoeveel van elk type investering moet u hebben? Financiële planners stellen voor dat u uw activaspreiding vaststelt op basis van uw financiële doelen en waar de economie zich in de conjunctuurcyclus bevindt.

Veelgestelde vragen (FAQ’s)

Wat betekent het om in aandelen te beleggen?

Beleggen in aandelen betekent dat u aandelen in een bedrijf koopt. Met andere woorden, u bent mede-eigenaar, ook al bezit u maar een klein deel van het bedrijf.

Hoe begin je met beleggen in aandelen?

Het enige dat u nodig hebt om in aandelen te beleggen, zijn een paar dollar en toegang tot de markt via een effectenrekening. Het proces van het openen van een effectenrekening is vergelijkbaar met dat van het openen van een betaalrekening.

Hoe verdien je geld met beleggen in penny-aandelen?

Het is zeer onwaarschijnlijk dat Penny-aandelen dividenden bieden, wat betekent dat u geld zult verdienen door kapitaalgroei. Penny-aandelen zijn kleine bedrijven die hopen uit te groeien tot grote, en er is potentieel om van die groei te profiteren, maar er is ook het risico dat het bedrijf nooit zal groeien of zelfs failliet gaat.

Hoeveel kunt u verdienen met beleggen in aandelen?

Sommige mensen worden heel rijk door te beleggen in aandelen, terwijl anderen veel geld verliezen en in de schulden raken. Over het algemeen geldt: hoe meer geld u investeert, hoe hoger uw potentiële winsten of verliezen. Als grove vuistregel won de S&P 500 van 1993 tot en met 2020 ongeveer 10% per jaar, dus iemand die in die tijd al zijn geld in een S&P-indexfonds had geïnvesteerd, zou ongeveer 10% winst hebben gemaakt op zijn beleggingen per jaar.

Is een huiseigenarenverzekering verplicht?

Is een huiseigenarenverzekering verplicht?

Een huiseigenarenverzekering kan uw huis en in de meeste gevallen uw bezittingen beschermen wanneer zich een ramp voordoet. Als u een hypotheek op uw huis heeft, vereist uw geldschieter waarschijnlijk dat u een verzekering voor huiseigenaren heeft. Als u uw hypotheek hebt afbetaald, hoeft u geen polis te hebben, maar het kan toch een goed idee zijn om er een te hebben.

Ontdek wat een verzekering voor huiseigenaren is, wanneer het nodig kan zijn en waarom u ervoor zou kunnen kiezen om dit type verzekering te hebben, zelfs als dat niet nodig is.

Belangrijkste leerpunten

  • Een verzekering voor huiseigenaren biedt financiële bescherming tegen de nasleep van rampen, gevaren en andere onverwachte scenario’s.
  • De meeste hypotheekverstrekkers eisen dat u een actief huiseigenarenbeleid voert.
  • Zelfs als een opstalverzekering niet vereist is, kan deze u helpen reparaties aan uw huis te financieren en uw bezittingen te vervangen als er iets onverwachts gebeurt.

Wat is een huiseigenarenverzekering?

De verzekering van huiseigenaren dekt uw huis en bezittingen tegen schade door bepaalde rampen, ongevallen en andere scenario’s. Als zich een gedekte gebeurtenis voordoet, kan uw verzekeringspolis schade en verliezen vergoeden, hoewel u nog steeds verantwoordelijk bent voor uw eigen risico.

Een standaard woningverzekering dekt meestal uw huis, samen met andere gebouwen of constructies op uw eigendom. Bovendien dekken deze polissen uw persoonlijke eigendommen, persoonlijke aansprakelijkheid en medische betalingen als iemand bij u thuis gewond raakt.

Belangrijk: Standaard woningverzekeringen dekken niet de schade van elk type ramp of gevaar. Voor bescherming tegen overstromingen en aardbevingen moet u mogelijk een aanvullende dekking aanschaffen.

Wanneer is een huiseigenarenverzekering vereist?

Een opstalverzekering is niet wettelijk verplicht. Als u echter een hypotheek op uw huis heeft, kan uw geldschieter u wettelijk verplichten om een ​​polis te hebben. Op deze manier is uw investering beschermd als er iets met uw huis gebeurt.

Elke huiseigenarenverzekering heeft een dekkingslimiet. Uw geldschieter eist waarschijnlijk dat u een minimumbedrag bij u heeft – meestal 80% van de vervangingskosten van uw woning – maar soms kan dit oplopen tot 100%.

Als u een verzekering voor huiseigenaren moet hebben als voorwaarde voor uw hypotheek, maar dit niet doet, kan uw geldschieter een polis voor u kopen en u de rekening sturen na voorafgaande kennisgeving. Het beleid kan duurder zijn dan wanneer u het zelf zou kopen en kan alleen de geldschieter dekken, niet u.

Opmerking: Dekking voor persoonlijke eigendommen is er in twee verschillende vormen: vervangingskosten en werkelijke contante waarde. Vervangingskosten zorgen voor het geld om een ​​nieuw (vervangend) artikel te kopen. Werkelijke contante waardebeleid biedt het geld voor de huidige contante waarde van een artikel, dat na afschrijving mogelijk niet voldoende is om het te vervangen. Hoewel vervangingskosten vaak duurder zijn, kunnen ze u veel geld besparen als u uw huis na een ramp opnieuw moet inrichten.

Wanneer u uw woningverzekeringspolis bekijkt, kunt u overwegen de dekking te verminderen of te verwijderen om geld te besparen op uw premies. Standaardverzekeringen bieden zes soorten dekking: 

  • Woning (Dekking A)
  • Overige constructies (Dekking B)
  • Persoonlijke bezittingen (Dekking C)
  • Tijdelijke kosten van levensonderhoud tijdens verhuizing (Dekking D)
  • Aansprakelijkheidsbescherming (Dekking E)
  • Medische uitkeringen (Dekking F)

Bij sommige verzekeringsmaatschappijen kunt u de limieten voor elk van deze dekkingsgebieden verhogen of verlagen om uw polis aan te passen. Als u bijvoorbeeld minder bijgebouwen heeft (Dekking B), kunt u de dekking in dit gebied mogelijk verlagen om mogelijk uw premie te verlagen. U wilt echter niet onder de minimale dekkingsvereisten van uw geldschieter gaan.

Waarom zou iemand ervoor kiezen om een ​​huiseigenarenverzekering af te sluiten?

Voor veel mensen is hun huis hun meest waardevolle bezit; opstalverzekering helpt hen hun investering te beschermen. Daarom kan het zinvol zijn om een ​​polis te hebben, zelfs als dat niet nodig is, als u het gevoel heeft dat u het zich niet kunt veroorloven om uw huis en bezittingen te vervangen als zich een ramp voordoet.

Een andere reden om een ​​huiseigenarenbeleid te hebben, is dat het waarschijnlijk aansprakelijkheidsbescherming biedt als iemand gewond raakt op uw eigendom. Het kan ook de schade vergoeden als de persoon die gewond raakt een tijdje niet kan werken. Zonder verzekering zou u die schade waarschijnlijk uit eigen zak moeten betalen.

Veelgestelde vragen (FAQ’s)

Waarom is een inboedelverzekering verplicht?

Uw hypotheekbedrijf vereist een verzekering voor huiseigenaren om ervoor te zorgen dat het nog steeds het geld krijgt dat u verschuldigd bent als er iets met uw huis gebeurt. Het is een manier voor het bedrijf om zijn financiële belangen in uw huis te beschermen.

Welke gegevens zijn nodig voor een offerte voor de verzekering van huiseigenaren?

Om een ​​offerte voor een huiseigenarenverzekering te ontvangen, heeft u mogelijk de volgende informatie nodig:

  • Uw identificerende informatie (zoals uw naam, burgerservicenummer en geboortedatum)
  • Het adres van de woning
  • Informatie over de huidige staat van uw woning
  • Informatie over renovaties die je hebt gedaan
  • Details over uw huis (zoals de leeftijd, de stijl en het type buitenafwerking)
  • Een lijst van bewoners van de woning
  • Een lijst met apparaten voor huisbeveiliging die je hebt

Wat is de minimale verzekering voor huiseigenaren die door kredietverstrekkers wordt vereist?

Het minimumbedrag van de vereiste dekking verschilt van bank tot bank. Sommige banken vragen om uw polis om 100% van de geschatte verzekerbare waarde van het huis te verzekeren; anderen laten minder toe. Neem contact op met uw kredietverstrekker om ervoor te zorgen dat uw polis aan de vereisten voldoet.

Pas op voor de pensioenregels van Thumb

Pas op voor de pensioenregels van Thumb

Een vuistregel is een onnauwkeurige maar handige standaard om te gebruiken. Met de vuistregels voor pensioenen beschouw ik ze als gemiddelden die van toepassing kunnen zijn als je de hele bevolking groepeert, maar die misschien helemaal niet van toepassing zijn op jouw specifieke situatie. 

Vuistregels voor pensioenen kunnen handig zijn als u geen idee heeft hoeveel u moet sparen, hoeveel u kunt opnemen, hoe snel uw geld kan groeien of hoe u uw beleggingen moet verdelen. Ze mogen echter niet worden gebruikt als een vaste regel die met zekerheid op u van toepassing is. Bepaalde antwoorden komen alleen door naar uw specifieke financiële projecties te kijken en uit te zoeken wat wel en niet op u van toepassing is. Gebruik de onderstaande “regels” alleen als brede, algemene richtlijnen.

De “4% terugtrekkingsregel”

Als u niet zeker weet hoeveel inkomsten uw sparen en beleggen u kunnen opleveren, geeft de 4%-regel u een startpunt. Er staat dat je voor elke $ 100.000 aan spaargeld dat je hebt, ongeveer $ 4.000 per jaar kunt opnemen, en een redelijk redelijke verwachting hebt dat je geld 30 jaar meegaat na pensionering. Het is geen bepaald resultaat. Afhankelijk van de beleggingen die u kiest en de economie tijdens uw pensioenjaren, kunt u mogelijk meer of minder opnemen.

De “100 min leeftijdstoewijzingsregel”

Als u niet zeker weet hoeveel van uw spaargeld en beleggingen in aandelen of obligaties moeten zijn, geeft de 100 minus leeftijdsregel u een richtlijn die u moet volgen. Er staat dat je 100 min je leeftijd moet nemen, en dat is wat je in aandelen zou hebben. Dit betekent dat naarmate je ouder wordt, je steeds minder aandelen hebt. Recent onderzoek heeft aangetoond dat dit misschien niet de beste aanpak is om te gebruiken tijdens uw pensioenjaren. 

De regel “Je hebt 80% van je inkomen nodig”

Bij het uitzoeken hoeveel u mogelijk met pensioen moet gaan, gebruiken veel mensen iets dat de “80%-regel” wordt genoemd. Er staat dat je bij pensionering ongeveer 80% nodig hebt van het inkomen dat je had terwijl je werkte. Ik hou echt niet van deze regel. De levensstijl van elke persoon, de huidige bestedings- en spaargewoonten en de belastingschijf zijn anders. U moet uw eigen persoonlijke schatting maken van hoeveel u nodig heeft tijdens uw pensionering.

De “regel van 72”

Heb je je ooit afgevraagd hoe lang het duurt voordat je je geld verdubbelt? De regel van 72 geeft u een snelle en gemakkelijke manier om dit te schatten, afhankelijk van het rendement dat u verwacht te verdienen. De uitdaging met deze regel is dat u niet met enige nauwkeurigheid kunt weten welk rendement u in de toekomst zou kunnen verdienen. Als u uw geld sneller wilt verdubbelen, kunt u het beste meer sparen.

De “Bespaar 10% van uw inkomen regel”

Als u geen idee heeft hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, dan kunt u natuurlijk beter 10% van uw inkomen sparen dan helemaal niets. Wat dat betreft is de 10%-regel handig als uitgangspunt. Ik vind echter dat deze regel niet in gelijke mate op mensen van toepassing is. Sommigen hebben al genoeg gespaard of geld geërfd en hoeven helemaal niet meer te sparen. Anderen zijn grote spenders en zullen veel meer dan 10% van hun inkomen moeten sparen om hun levensstijl na hun pensionering te kunnen behouden. 

Oordeel: maak een persoonlijk plan

Er is geen vuistregel die in de buurt kan komen van het vervangen van een persoonlijk pensioenplan. Je gaat maar één keer met pensioen en dit is niet het moment om fouten te maken. De meeste aanstaande gepensioneerden zullen het nuttig vinden om een ​​gekwalificeerde pensioenplanner te gebruiken die u kan helpen bepalen welke regels wel en niet op u van toepassing zijn.

Wat is een lening met vaste rente en wanneer moet u er een gebruiken?

Wat is een lening met vaste rente en wanneer moet u er een gebruiken?

Een lening met een vaste rente heeft een rentepercentage dat niet verandert gedurende de looptijd van de lening. Omdat het tarief voor de hele looptijd hetzelfde blijft, mag de maandelijkse afbetaling van de lening niet veranderen, wat resulteert in een lening met een relatief laag risico.

Let bij het vergelijken van leningopties op of leningen al dan niet een vaste rente hebben. Lees hoe deze leningen werken, zodat u de juiste lening voor uw behoeften kunt kiezen.

Wat is een vaste rente?

Een vaste rente is een tarief dat gedurende de gehele looptijd van een lening niet verandert. Een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar houdt bijvoorbeeld de hele periode van 30 jaar hetzelfde rentepercentage aan. De berekening van uw maandelijkse lening is gebaseerd op het rentetarief, dus het vastzetten van het tarief resulteert in elke maand dezelfde hoofdsom en rentebetaling.

Over het algemeen zijn er twee vormen van leningen: vast en variabel. Leningen met een variabele rente hebben een rentepercentage dat in de loop van de tijd kan veranderen, zelfs als het tarief aan het begin van uw lening gedurende meerdere jaren kan worden vastgezet. Deze tarieven zijn gestructureerd op basis van een internationaal tarief genaamd LIBOR plus een spread.

Wanneer de omstandigheden op de wereldmarkten veranderen, kan LIBOR deze variabele rentetarieven verhogen of verlagen en daarmee gepaard gaan. Als de rente stijgt, kan uw maandelijkse betaling voor een lening met variabele rente ook stijgen – soms aanzienlijk.

Belangrijk: hoewel de betaling van uw lening niet zou moeten veranderen bij een lening met een vaste rente, kan uw maandelijkse verplichting in de loop van de tijd veranderen. Als u bijvoorbeeld onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies meetelt bij uw hypotheekbetaling, kunnen die bedragen van jaar tot jaar verschillen.

Hoe werkt een lening met vaste rente?

Bij een lening met een vaste rente stelt uw geldverstrekker het rentepercentage vast bij de uitgifte van uw lening. Dat tarief hangt af van zaken als uw kredietgeschiedenis, uw financiën en de details van uw lening. Als het tarief vaststaat, blijft het hetzelfde gedurende de hele looptijd van uw lening, ongeacht hoe de rentetarieven in de bredere economie evolueren.

Uw vereiste maandelijkse betaling is gedeeltelijk afhankelijk van uw rentepercentage. Een hoger tarief resulteert in een hoger maandbedrag, alle andere zaken blijven gelijk. Bij een lening met een looptijd van vier jaar van $ 20.000, is uw maandelijkse betaling bijvoorbeeld $ 507,25 met een rentepercentage van 10%. Maar met een tarief van 15% springt de betaling naar $ 556,61 per maand.

Betalingen met een vaste rente verlagen uw leningsaldo en stabiliseren uw rentekosten met een vaste betaling die een bepaald aantal jaren duurt. Met een hypotheek met een looptijd van 30 jaar of een autolening met een looptijd van vier jaar, zou een lening met een vaste rente uw leningsaldo aan het einde van de looptijd van de lening op nul brengen.

Voors en tegens van leningen met een vaste rente

Leningen met een vaste rente zijn over het algemeen veiliger dan leningen met een variabele rente, maar u betaalt een prijs voor de stabiliteit die deze leningen bieden. Uiteindelijk moet u beslissen waar u zich prettig bij voelt en wat u denkt dat de rentetarieven in de toekomst kunnen doen.

Voordelen

  • Voorspelbare maandelijkse betaling gedurende de looptijd van uw lening
  • Weet precies hoeveel rente u betaalt
  • Geen risico op een “betalingsschok” door hogere rentetarieven

Nadelen

  • Meestal een hogere aanvangsrente dan leningen met variabele rente
  • Als de tarieven dalen, moet u herfinancieren of leven met uw hogere tarief
  • Vergelijkt misschien niet goed voor behoeften op korte termijn

Als u problemen ondervindt bij het kiezen, kunt u profiteren van een combinatie van leningen met vaste en variabele rente. Een hypotheek met variabele rente (ARM) met een looptijd van vijf jaar heeft bijvoorbeeld een relatief lage vaste rente voor de eerste vijf jaar, maar de rente kan in de daaropvolgende jaren veranderen. Als u niet van plan bent uw lening jarenlang aan te houden, kan het zinvol zijn om een ​​tarief te krijgen dat voor een beperkte tijd is vastgesteld. Wees gewoon voorbereid op veranderingen in uw leven – misschien behoudt u de lening langer dan u verwacht.

Soorten leningen met vaste rente

Veel leningen bieden een vaste rente. Waaronder:

  • Woningaankoopleningen : Standaard woningleningen, inclusief traditionele 30- en 15-jarige hypotheken, zijn leningen met een vaste rente.
  • Hypotheekleningen : een lening met een overwaarde van een huis heeft meestal een vaste rente. Home equity-kredietlijnen (HELOC’s) hebben vaak variabele rentetarieven, maar het kan mogelijk zijn om uw leningsaldo om te zetten naar een vaste rente.
  • Autoleningen : De meeste autoleningen hebben een vaste rente.
  • Studieleningen : Federale studieleningen die na 30 juni 2006 zijn uitgegeven, hebben een vaste rente. Particuliere studieleningen kunnen vaste of variabele rentetarieven hebben
  • Persoonlijke leningen : Persoonlijke leningen op afbetaling kunnen een vaste of variabele rente hebben. Dat gezegd hebbende, bieden enkele van de meest populaire kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen leningen aan met vaste rentetarieven.

Belangrijkste leerpunten

  • Bij leningen met een vaste rente wordt een rentepercentage gehanteerd dat niet in de loop van de tijd verandert.
  • Omdat het tarief vaststaat, mag uw maandelijkse betaling niet veranderen.
  • Een vaste rente kan het risico van een betalingsschok als gevolg van stijgende tarieven wegnemen.
  • Leningen met een vaste rente hebben doorgaans een rentetarief dat iets hoger is dan de initiële rentevoet van een lening met variabele rente.
  • Als de rente daalt, kunnen leningen met een vaste rente minder aantrekkelijk zijn dan leningen met een variabele rente.