Mukaan American Bankers Association (ABA), suurin osa amerikkalaisten kuluttajien eivät maksa mitään maksuja pankkiinsa. Oletko osa tätä ryhmää?
Pankit vielä ansaita paljon rahaa, ja palkkiot ovat tärkeä tulonlähde. Tämä tarkoittaa sitä, että ihmiset, jotka eivät maksa maksuja muodostavat kaikille muille – joskus maksavat satoja dollareita tai enemmän joka vuosi. Jos maksat maksuja pankkisi, selville, mitä he ovat, mitä he maksaa sinulle, ja miten voit lopettaa nämä kustannukset.
Table of Contents
1. ylläpitokulut
Jotkut pankit laskuttavat vain on tili. Nämä kuukausittaiset ylläpitokulut ovat automaattinen ominaisuus, ja ne kulkevat välillä $ 5 ja $ 20 prosenttia kuukaudessa, riippuen siitä, missä pankki ja mitä palveluja kirjaudut. Useimmille, että tällainen maksu enemmän kuin syö sinua kiinnostavat ansaita koko vuoden, ja saatat jopa olla vaikea pysyä tilisi saldo nollan yläpuolella.
Ylläpitokulut ovat suhteellisen helppo välttää. Voit joko:
- Käytä pankki, joka ei veloita ylläpitokulut, tai
- Saadakseen maksuvapautuksen jotta maksut eivät saa veloiteta
Pankkitoimintaa on edelleen todellisuutta. Finanssikriisin jälkeen, suuret pankit tehnyt suuria uutisia leikkaamalla vapaa tarkkailun tilit (ja kasvava ylläpitokulut). Kuitenkin paljon pankit tarjoavat edelleen ilmaiseksi tarkkailun. Online pankit ovat nopea ja helppo lähde ilmaiseksi pankki-, koska ne harvoin vähimmäisvaatimuksia tai kuukausimaksuja. Jos haluat edut tiili ja laasti pankki (pankkikonttoria ovat yhä käyttökelpoinen), etsiä pienet paikalliset laitokset kuten alueellisia pankkeja. Luotto-jotka omistaa asiakkaidensa, ovat myös hyvä vaihtoehto ilmaiseksi tarkkailun.
Palkkioista luopuminen ovat melko yksinkertainen: jos tietyt ehdot täyttyvät, pankki ei lataudu ylläpitokulut. Yhteiset kriteerit, joiden avulla voit väistää palkkiot ovat:
- Perustamalla suoraan tallettaa palkastasi tilillesi (joskus vähintään $ 500 per kuukausi vaaditaan)
- Pidä tilin saldo ylittää tietyn tason ($ 1.000 esimerkiksi)
- Rekisteröitymisestä paperittomaan lausuntoja
- Käyttävät erilaisia palveluita samassa pankissa (saada asuntolaina samasta pankki, jossa pidät tarkkailun huomioon, esimerkiksi)
2. Limiittivastuut ja riittämättömät varat
Tilinylityksestä maksut ja palkkiot ei ole riittävästi varoja (tai NSF) voi maksaa yhtä paljon tai enemmän kuin ylläpitomaksut aikana vuodessa. Aina tilisi saldo on vähissä, olet vaarassa maksaa näistä maksuista.
Ylityksestä maksut ovat usein noin $ 35 prosenttia epäonnistui kauppa. Esimerkiksi, jos tililläsi on $ 1, mutta voit käyttää $ 4 pankkikortilla (ja olet kirjautunut pankin ylityksestä suojeluohjelma), maksat $ 35 vain lainata 3 $. Nostaa rahaa ATM jälkeen, ja voit kohdata toisen $ 35 maksu.
Onneksi tilinylitys palkkiot ovat valinnaisia. Pankit käytetään sinulle tili ylityksestä suojaus automaattisesti, mutta nyt sinun täytyy opt-in palvelusta. Useimmissa tapauksissa haluat mieluummin vain korttisi vähentynyt (varmaan maksaa käteisellä tai toisen kortin, säästää itsellesi $ 35). Jos olet kiinnostunut ylityksestä suojaa, se kannattaa tutkia vaihtoehtoja. Jotkut pankit siirtää rahaa säästötili pankkitililtäsi $ 10 tai niin, ja toiset tarjoavat ylityksestä luottojärjestelyjä (joista periä korkoa sinun ”lainata” eikä korkean kiinteä maksu per kauppa).
Poisjäämistä ei riitä
Voisi ajatella, että olet selvillä vesillä, jos et koskaan ottanut käyttöön ylityksestä suojeluun. Mutta voit silti maksaa maksuja, jos tilisi saldo loppuu nollaan ja maksut osuivat tilin. Esimerkiksi olet ehkä asettaa automaattisia kiinnitys tai vakuutuksen maksuja pankkitililtäsi (joten laskuttajan vetää varat pois kuukausittain). Nuo maksut käsitellään eri tavoin – jättäydy ylityksestä suojaa vain estää sinua ylitys kanssa maksukortin.
Jos liiketoimet vetää tilisi saldo alle nollan, pankkisi perii ei ole riittävästi varoja. Kyseiset maksut ovat myös tyypillisesti noin $ 35 prosenttia epäonnistui kauppa.
Mitä voit tehdä
Miten voit välttää ylityksestä ja NSF maksuja? Helppo vastaus on pitää tarpeeksi rahaa tilillesi. Mutta on vaikea vetää, että pois päältä, kun raha on tiukassa ja sähköisen asioinnin vedä rahaa ilman että tiedät siitä.
Seurata, kuinka paljon sinulla on tililläsi, ja vaikka kuinka paljon sinulla tulee olla tililläsi ensi viikolla. Jos tasapaino tilisi säännöllisesti, tiedät, mitkä toimet ovat jo käyneet läpi ja mitkä olet vielä odottaa. Pankkisi saattaa ilmetä, että sinulla on tietty määrä rahaa käytettävissä – mutta tiedät, etteivät kaikki laskut ovat osuivat vielä tiliä.
On myös hyvä perustaa hälytyksiä. On pankkisi tekstiä, kun tilisi saldo on vähissä. Tiedät, että sinun täytyy muuttaa tai peruuttaa maksuja, tai siirtää varoja yli säästötili.
Turvaverkkona, sinun kannattaa perustaa ylityksestä linja luottoa. Toivottavasti et tavaksi käyttää sitä, mutta se on edullisempi tapa käsitellä satunnaista virheitä.
3. ATM-maksut
ATM palkkiot ovat kaikkein harmittaa pankin kulut. Useimmat ihmiset eivät vilku, kun ne maksaa $ 10 kuukaudessa ylläpitopalkkiona, mutta he vihaavat ajatusta maksaa saada omaa rahaa pankkiautomaatista. Tämä on järkevää: nämä maksut voi helposti lisätä jopa 5% tai 10% käyttäjistä yhteensä peruuttamisesta (tai enemmän).
Jos käytät pankkiautomaatit usein, tarvitset tapa välttää näitä maksuja. Paras tapa on käyttää pankkiautomaatit omistamille tai sidoksissa pankkisi. Et maksaa pankin ”vieraan” ATM maksu, etkä maksamaan lisämaksun ATM toimijalle. Käytä pankin mobiilisovelluksella löytää vapaata pankkiautomaatit.
Jos käytät Osuuspankin – jopa pieni Osuuspankin – saatat olla enemmän oikeus maksuttomaan pankkiautomaattien kuin luulet. Monet luotto-osuuskunnat osallistuvat jaettuun haarautumista. Näin voit käyttää haara palveluja (ja pankkiautomaatit) eri luotto-osuuskunnat – ei vain omaa Osuuspankin. Selvitä, jos Osuuspankin osallistuu, ja selvittää, missä mukavin pankkiautomaatit.
4. Lista jatkuu
Selvitimme jo biggies perusteellisesti, mutta on olemassa paljon muita tapoja maksaa pankkipalveluja. Pidä silmällä näitä maksuja.
Pankkisiirtona: tilisiirtoja ovat hyvin lähettää rahaa nopeasti, mutta ne eivät ole halpoja. Jos et todellakaan tarvitse lähettää lanka, löytää edullisempi tapa lähettää varoja elektronisesti.
Tilin sulkeminen hinta: pankit ding kun suljet tilin pian sen avaamista. Jos olet muuttanut mielesi pankki, odota vähintään kolme-kuusi kuukautta ennen tilin sulkemista maksujen välttämiseksi.
Ylimääräinen siirrot: jotkut tilit rajoittaa liiketoimien (erityisesti siirtoja pois tilin) sallittu kuukaudessa. Rahamarkkinoilla tilejä, jotka tarjoavat joitakin etuja sekä tarkkailun ja säästötilit, saattaa rajoittaa teitä kolme nostoja kuukaudessa. Säästötilien vuoksi asetusta D rajoittaa tietyntyyppisten nostot kuuteen kuukaudessa. Jos aiot käyttää rahaa näistä tileistä, suunnitella tulevaisuutta ja siirtää rahaa pankkitililtäsi suuremmissa erissä.
Ennenaikainen seuraamukset: sijoitustodistukset (CDS) maksavat usein korkeammat korot kuin säästötileille. Kompromissi? Sinun täytyy sitoutua jättää rahaa tilille jo pitkään. Jos vedät aikaisin, maksat rangaistus. Pelastamaan sitä rahaa, perustaa CD tikkaat niin, että olet aina saanut käteistä rahaa tulossa ilmaiseksi tai käyttää nestemäistä CD, joka mahdollistaa varhaisen nostoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.