Henkilökohtaisen lainan avulla pääset nopeasti käteisellä nopeasti muutamiin merkkijonoihin – kunhan suoritat kuukausimaksut.
Mutta kun ostat yhden, saatat kysyä itseltäsi: mihin voin käyttää henkilökohtaista lainaa? Teknisesti voit käyttää henkilökohtaista lainaa melkein mihin tahansa. Mutta jotkut käyttötavat voivat olla edullisempia kuin toiset – ja toiset ovat suorastaan riskialttiita.
Table of Contents
Konsolidoi velka
Jos olet kerännyt huomattavan määrän velkaa luottokortillesi, henkilökohtainen laina voi olla hyvä tapa tehdä velan maksamisesta hallittavissa. Tämä on yksi yleisimmistä henkilökohtaisten lainojen käytöistä – ja syystä.
Plussat
- Yksi, asetettu maksu
- Mahdollisesti matalampi korko
Haittoja
- Voisit kerätä lisää velkaa
Plussat selitetty : Voit käyttää henkilökohtaista lainaa maksaaksesi useita muita lainoja, jolloin sinulla on vain yksi laina ja yksi kuukausimaksu. Kiinteä laina-aika tarkoittaa, että tiedät tarkalleen milloin olet velaton. Saatat myös saada henkilökohtaisen lainan, jonka korko on alhaisempi kuin nykyisellä lainalla, joten voit säästää rahaa pitkällä tähtäimellä.
Miinukset selitettiin : Henkilökohtaisen lainan käyttäminen luottokorttiluoton maksamiseen tarkoittaa yleensä, että sinulla on enemmän luottoa käytettävissä. Jos et ole kurinalainen, voit helposti kerätä lisää luottokorttiluottoja ennen henkilökohtaisen lainan maksamista.
vaihtoehtoja
Saldojen siirto-luottokortti antaa sinun siirtää saldot usealta kortilta yhdelle uudelle kortille, usein alhaisemmalla johdantokorolla rajoitetun ajan. Lisäksi, jos sinulla on eläkesuunnitelma, saatat pystyä lainaamaan rahaa saldoasi velan vakuuttamiseksi.
Varoitus: Vaikka se onkin vaihtoehto, lainan ottaminen 401 (k): lta tai IRA: lta saattaa johtaa ankariin verorangaistuksiin, joten sitä ei oikeastaan suositella.
Luo luotto
Jos luottohistoriasi on rajoitettu, voi olla vaikea saada korkean dollarin lainoja, kuten asuntolaina. Henkilökohtainen laina voi olla houkutteleva vaihtoehto aloittaa luottohistorian luominen kiinteillä, oikea-aikaisilla maksuilla.
Plussat
- Helpointa saada
- Auttaa monipuolistamaan luottoa
Haittoja
- Voi luottaa pisteet
Plussat selitetty : Vaikka asuntolainoilla on usein tiukat luottovaatimukset, henkilökohtaiset lainat ovat paljon joustavampia pienemmille dollarimäärille. On jopa henkilökohtaisia lainoja ihmisille, joilla ei ole luottotietoja. Luotto-asteikolla otetaan huomioon velatyypit, joita kuljetat. Erälainan lisääminen henkilökohtaisen lainan tapaan voi auttaa pisteet, jos sinulla on vain vaihtolaina, kuten luottokortit.
Miinukset selitettiin : Uusi henkilökohtainen laina saattaa vähentää luotto-pistettä luomalla uuden luottotutkimuksen raporttiin tai lisäämällä kokonaisvelkaasi.
Huomaa: Vaikka voit saada henkilökohtaista lainaa ilman suurta luottoa, pankki saattaa sanoa, että tarvitset edelleen allekirjoittajia sen turvaamiseksi, jos sinulla ei ole paljon luottokokemusta tai suuria tuloja.
vaihtoehtoja
Pankkeilla ja luotto-osuuskunnilla on paljon halvempia vaihtoehtoja ihmisille, jotka haluavat rakentaa luottoprofiilia. Monet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat osakevakuudellisia lainoja, ja ne käyttävät säästö-, rahamarkkina- tai sertifikaattitilisi lainaa lainan vakuuttamiseen. Suojattujen luottokorttien avulla voit tallettaa tietyn määrän pankkiin ja käyttää sitten luottorajaa, joka on yhtä suuri kuin käteisellä.
Lisälaina
Liittovaltion opiskelijalainat eivät ehkä kata kaikkia menoja, jotka joudut kouluun käydessäsi. Henkilökohtainen laina voi auttaa sinua pääsemään loppupäähän samalla kun ansaitset tutkinto.
Plussat
- Ei käyttörajoituksia
Haittoja
- Vähemmän suojauksia
Plussat selitetty : Henkilökohtaiset lainat eivät yleensä edellytä, että kulutat rahaa mihinkään tiettyyn asiaan, mikä tarkoittaa, että ne voivat täyttää mitä tahansa aukkoasi.
Huonot puolet selitetty : Sinun on aloitettava henkilökohtaisen lainan takaisinmaksu heti, kun taas opintolainojen avulla voit usein suorittaa maksuja tulojesi perusteella tai lykätä maksun osia valmistumisen jälkeen.
vaihtoehtoja
Jos harkitset henkilökohtaista lainaa menojen kattamiseksi yliopistossa, yleensä pystyt löytämään parempia vaihtoehtoja.
Liittovaltion opiskelijalainoista hallitusohjelmien kautta aiheutuu yleensä alhaisimmat kustannukset. Yksityiset opiskelijalainat ovat tyypillisesti kalliimpia kuin liittovaltion lainat, mutta niissä on monia samoja ominaisuuksia. Niiden tarkoituksena on auttaa täydentämään liittovaltion opintolainoja.
Aloita yritys
Uuden yrityksen hankkiminen vaatii rahaa, ja henkilökohtainen laina voi auttaa sinua pääsemään alkuun.
Plussat
- Joustavampaa yksityisyrityksille ja uusille yrityksille
Haittoja
- Omat rahasi ja luotto ovat vaarassa
Plussat selitetty : Henkilökohtaisia lainoja on helpompi varmistaa kuin yrityslainoja, koska jälkimmäinen vaatii usein toimitussuunnitelman ja yrityksen taloudellisen historian toimittamista.
Miinukset selitettiin : Monet yrityslainat vaarantavat yrityksesi varat. Henkilökohtaisella lainalla on vaarana oma rahat ja luottotiedot – ei yrityksesi.
vaihtoehtoja
Vaikka se ei ole ensimmäinen valinta, henkilökohtaista luottoa käytetään melko yleisesti yrityksen perustamisen yhteydessä. On kuitenkin syytä tutkia ensin muita vaihtoehtoja. Luotonantajien lainat liittovaltion pienyritysten hallinnon kautta voivat auttaa sinua saamaan pienyrityksen alustalle. SBA sekä Grants.gov tarjoavat myös runsaasti apurahoja veteraaneille, naisille, tekniikan yrittäjille ja muille ihmisryhmille. Lisäksi monilla pankeilla on yritysluottokortteja uusille ja pienille yrityksille. Ne voivat myös tulla alhaisilla johdantokursseilla tai palkkioilla.
Tee kodinparannuksia
Jos haluat lisätä uuden huoneesi kotiisi tai ostaa uuden LVI-järjestelmän, voit harkita kääntämistä henkilökohtaiseen lainaan.
Plussat
- Helppo käyttää
- Kotisi ei ole vaakalaudalla
Haittoja
- Korkeammat korot kuin vaihtoehdot
Plussat selitetty : Jos tarvitset kiireellistä kodinkorjausta, henkilökohtainen laina voi olla yksi nopeimmista tavoista saada tarvitsemasi käteinen. Voit yleensä saada rahasi yhden tai kahden arkipäivän sisällä. Lisäksi joihinkin vaihtoehtoihin sisältyy kodin takaamia lainoja, eli voit menettää sen sulkemiseen, jos et suorita maksuja. Henkilökohtaisella lainalla et kohtaa tätä riskiä.
Miinukset selitettiin : Henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin asuntolainojen, mikä voi syödä kodin parannusbudjetin.
vaihtoehtoja
Hankkeen laajuudesta riippuen voit harkita halvemman velan ottamista. Asuntovakuuslainoilla pääset käyttämään kotisi pääomaa, yleensä alhaisella korolla. Rahatalousrahoitus tarkoittaa uuden asuntolainan ottamista suuremmalta summalta kuin olet tällä hetkellä velkaa ja loppusumman ottaminen käteisellä, jota voit sitten käyttää mihin tahansa haluat.
FHA: n I osaston lainat ovat myös vaihtoehto kelpuuttaville. Niiden avulla voit saada 25 000–60 000 dollaria kodinparannuksiin yhden tai useamman perheen koteissa, vaikka sinulla ei olisi pääomaa. Tämän tyyppistä lainaa voidaan kuitenkin käyttää vain hankkeisiin, jotka parantavat huomattavasti kodin elinkelpoisuutta.
Suuri osto
Jos olet kalliiden esineiden, kuten vihkisormus tai häät, häämatka tai kodin sisustus, markkinoilla, henkilökohtainen laina antaa sinulle nopeasti rahaa ostaaksesi sen.
Plussat
- Muistien luominen
Haittoja
- Tulevaisuuden taloudelliset vaihtoehtosi ovat vaarassa
Plussat selitetty : Henkilökohtaiset lainat antavat sinulle joustavan tavan pitää unelmiesi häät tai loma – vaikka sinulla ei olisi rahaa edessä – ja rahoittaa sitä ajan myötä.
Miinukset selitti : Henkilökohtaisen lainan ottaminen ohittavan tapahtuman kattamiseksi on vakava yritys. Voit aloittaa avioliitto-elämäsi suurella määrällä velkaa tai asettaa itsesi epäedulliseen asemaan haettaessa asuntolainaa.
vaihtoehtoja
Mieti huolellisesti, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa ennen minkään tyyppisen lainan ottamista. Vaikka luottokorttiluotto on kalliimpi, se voi rohkaista sinua käyttämään vähemmän ja enemmän keinojesi rajoissa. Ja jos olet kurinalainen, voit yksinkertaisesti säästää tarpeeksi rahaa maksaaksesi vihkisormus tai loma ottamatta velkaa.
Pohjaviiva
Henkilökohtaisia lainoja on usein helppo hakea, nopea saada, ja ne tarjoavat joustavuuden siihen, mihin rahasi käytetään. Minkä tahansa velan ottaminen ei kuitenkaan ole kevyttä asiaa. Ennen kuin vedät laukaisinta henkilökohtaiseen lainaan, muista arvioida huolellisesti vaihtoehdot ja kuinka paljon kukin maksaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.