Vanhempana oikeiden college säästöt tilin voi tuntua ylivoimainen. On olemassa useita vaihtoehtoja, joissa kaikissa on ainutlaatuinen sarjaa monimutkaisia sääntöjä. Se voi olla vaikeaa edes tiedä mistä aloittaa, mutta tekee oikean valinnan, kun lapsi on nuori säästää paljon ahdistusta tiellä, kun se tulee hakevat taloudellista tukea ja etsimällä stipendejä. Oikea tyyppi college säästötilille voidaan usein paljastuu kysymällä muutamia yksinkertaisia kysymyksiä:
Table of Contents
- 1 Kysymys # 1: Mitä haluat – turvallinen mutta pienempi tuotto, tai jotain, joka voi kasvaa nopeammin, mutta voisivat olla mahdolliset tappiot?
- 2 Kysymys # 2: Missä asut?
- 3 Kysymys # 3: Voitko pelastaa enemmän tai vähemmän kuin $ 2.000 euroa lasta kohti vuodessa?
- 4 Kysymys # 4: Entä UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, ja luottaa?
Kysymys # 1: Mitä haluat – turvallinen mutta pienempi tuotto, tai jotain, joka voi kasvaa nopeammin, mutta voisivat olla mahdolliset tappiot?
Jos turvallisuus on ensisijainen huolenaihe, selvittää, onko valtion tarjoaa § 529 Prepaid hinnat Plan. Nämä suunnitelmat voit ostaa opetusta nykypäivän dollareita, ja takaa antaneen valtion antaa sinulle vastaavan määrän opetusta jossain vaiheessa tulevaisuudessa. On epätodennäköistä, että nämä suunnitelmat outperform osakemarkkinoilla, mutta saatat löytää lohtu rahasi ovat turvassa.
Jos etsit korkeamman tuoton, sinun täytyy selvittää, onko valtion tarjoavat § 529 Investoinnit Opetus Plan. Nämä suunnitelmat tarjoavat sinulle vaihtoehtoja luotettavilta sijoituspalveluyritykset. Jos markkinat nousee, sijoituksesi kasvaa vastaavasti, mutta se voi myös vähentää, jos markkinat kärsii taantumasta.
Sarja EE ja I-sarjan joukkovelkakirjojen historiallisesti ansainnut 3-6%, mikä jättää ne jäljessä § 529 Prepaid Opetus suunnitelmat.
Ostaminen yksittäisistä osakkeista on UGMA / utma tili saatat saada lähelle paluuta prepaid opetusta suunnitelma, mutta se on verotetaan mahdollisesti saadut korot yli tietyn summan. Käyttämällä bond sijoitusrahastojen jollekin muulle säästöohjelmia voivat tarjota yhtäläinen historiallinen tuotto, mutta myös edellyttää volatiliteetti ja mahdolliset menetykset.
Koska useimmat valtiot suunnitelmat ovat pääasiassa julkiset korkeakoulut ja yliopistot, sinun kannattaa harkita erillisen osan 529 suunnitelmaa, jos luulet lapsesi osallistuu yksityinen koulu.
Kysymys # 2: Missä asut?
Monet valtiot tarjoavat merkittäviä taloudellisia kannustimia käyttämällä in-tilassa jaksossa 529 säästöt suunnitelma. Ottaen huomioon, että jotkut valtiot oleellisesti laittaa rahaa takaisin taskuun käyttää heidän suunnitelmansa, näyttäisi typerää olla käyttämättä sitä. Saatat olla oikeutettu saamaan vähennys tai luottoa oman valtion tuloveron tuottoa tai osavaltio voisi itse vastaavat maksut järjestelyyn, tiettyyn rajaan asti, jos olet asukas.
Koska monet valtiot tarjoavat ainakin yksi tai kaksi hyvää pitkäaikaista osakemarkkinoiden vaihtoehtoja niiden säästöohjelmat, se on luultavasti viisasta ottaa “ilmaista rahaa.” Vaikka sinulla ei ole pääsyä suosikki -sijoitusrahasto tämä ensimmäinen vauhtia kohottavat tuotosta aikaa.
Kysymys # 3: Voitko pelastaa enemmän tai vähemmän kuin $ 2.000 euroa lasta kohti vuodessa?
Jos voit säästää yli $ 2000 dollaria vuodessa, a § 529 säästöt suunnitelma voi olla paras valinta. Ainoa korkit sijoitetaan maksuja § 529 säästöohjelmat ovat “elinikäinen” yhteensä jokaiselle lapselle. Elinikäinen maksimit, jotka vaihtelevat alhainen $ 100,000: n yli $ 300000, useimmat vanhemmat voivat edistää sydämensä kyllyydestä.
Vielä parempi, nämä summat kasvavat vero-laskennallinen ja se voidaan mahdollisesti peruuttaa verovapaita. Mikä parasta, § 529 tilit mahdollistavat varat pysyvät vanhemman tai luovuttajan valvonnan ikuisesti. He jopa saa ottaa varoja takaisin omaan käyttöön.
Jos et voi tallentaa $ 2000 dollaria vuodessa, ja toisaalta, niin Coverdell ESA voisi olla hyvä sinulle. Coverdell ESA tarjoaa vapaus valita oman investointeihin, sekä paljon löysempää standardeja, miten rahat saa käytetty (myös opetusta vuosiluokilla K-12). Tapaus varten Coverdell saa vielä vahvempi, jos sinulla on useita lapsia. Tämä johtuu siitä, että voit siirtää käyttämättömät varat alaspäin toiselle Coverdell tilille, tai käyttää varoja perustaa uuden muille perheenjäsenille, kuten lastenlasta.
Kysymys # 4: Entä UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, ja luottaa?
Vaikka nämä ajoneuvot tarjoavat joitakin ainutlaatuisia suunnitteluun mahdollisuuksia, he eivät tarjoavat useimmille perheille sekä § 529 suunnitelmia tai Coverdell asennelmiin. UGMA ja utma tystilejä laskea lähes neljä kertaa niin voimakkaasti vastaan taloudellista tukea, ja vaativat varat luovutetaan lapselle viimeistään ikä kaksikymmentäyksi. Coverdell ESA tai § 529 tilin tarjoaa käytännössä samat veroedut kuin Roth IRA, tuhlaamatta arvokkaan mahdollisuuden säästää eläkkeelle. Säätiöt voivat kuulostavat hyvältä, mutta ovat erittäin kalliita asentaa ja käyttää. Älä pidä yhtä ellet halua ylittää suurimman sallitun § 529 suunnitelman panos raja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.