Eläkkeelle, tallentamatta? Kyllä, se voidaan tehdä.
Säästäminen eläkkeelle on älykäs, mutta tiesitkö, voit vetäytyä tallentamatta penniäkään? Ihmiset tekevät sitä koko ajan. Ja jotkut heistä eläkkeelle melko mukava elämäntapa. Kuinka he tekevät sen? Muutamalla eri tavalla. Tässä on kolme tapaa voit vetäytyä tallentamatta ollenkaan.
1. urasuunnitelma
Jos valitset uran joissa hyödyt ovat hyvät ja eläkejärjestely on säädetty , voit vetäytyä ja mukava taattua toimeentuloa ja koskaan tallenna penniäkään matkan varrella.
Mitä kauemmin työskentelet valitsemasi uran, sitä suurempi vanhuuseläke on.
Näen tämän lähestymistavan toiminnassa useimmiten opettajien, palo- ja poliisin työntekijät, sotilaita, ja ihmiset, jotka työskentelevät liittovaltion tai osavaltion hallitus. He kiinni uransa rakenne asiat niin heidän talonsa on maksettu pois siitä ajasta he jäävät eläkkeelle, ja jolla on vakaa eläke, eläkeläinen terveyshyötyjä, ja joissakin tapauksissa sosiaaliturvan Myös he pystyvät elämään varsin mukavasti.
Mikä tekee tästä suunnitelma toimi hyvin on kiinni saman työnantajan palveluksessa pitkään. Useimmat eläkkeet antaa sinulle hyötyä sen perusteella, kuinka monta vuotta olit siellä ja lopulliseen vuosina korvauksen. Mitä enemmän vuotta, ja mitä korkeampi korvaus, sitä suurempi hyöty. Jos liikkua liikaa on epätodennäköistä, on mahdollisuus saada niin suuri eläkettä jos jäädä saman työnantajan palveluksessa kahdenkymmenen tai kolmenkymmenen vuoden ajan.
Yksi asia pitää mielessä, et voi saada täyden sosiaaliturvan ja eläkkeen. On sosiaaliturva sääntöä kutsutaan Windfall Elimination Provision jotka voivat vaikuttaa jos saat eläkettä työvuotta missä tulosi eivät kuulu sosiaaliturvan piiriin. Tämä vaikuttaa usein opettajien 13 valtiota, jotka ovat eläkejärjestelyt sijasta sosiaaliturvan ja se voi vaikuttaa sinuun jos saat eläkettä työtä ulkomailta.
2. Late Start Plan
Ammattilaiset, kuten lääkärit, lakimiehet, arkkitehdit ja tilintarkastajat, usein päästä tapana viettää enemmän kuin he tekevät enemmän. Tässä tilanteessa on helppo löytää itsesi keski-iässä ilman merkittäviä eläkkeelle säästöjä.
Yksi varteenotettava vaihtoehto: jätä yksityisvastaanoton tai pienen yrityksen ja mennä löytää yrityksen tai valtion työtä, joka tarjoaa eläkettä. Viettää viimeiset 10-15 vuosi urasi sellaisessa paikassa, jossa eläke terveyshyötyjä ja eläke ovat osa kokonaisuutta. Tämä myöhäinen käynnistys suunnitelma voi olla elämän säästäjä suurituloisten jotka eivät tallenna matkan varrella. Se ei voi olla mitä visioi loppupuolella urasi olla kuin, mutta eläketulot ja hyödyt tekevät eläkkeelle vuosina paljon mukavampaa.
Tämä lähestymistapa voi voit elää suuria ja viettää mitä omassa nuorempana. Mutta muista, mikään ei takaa voit saada, että hallituksen työtä myöhemmin. Jos et tallenna eikä voi siirtyä osaksi uransa eläkettä, niin sinun täytyy mennä viimeinen vaihtoehto tällä listalla.
Sosiaaliturvan varassa eläminen ei voi kuulostaa ihanteellinen eläkejärjestelmään, mutta jos sinulla oli hauskaa matkan varrella, kompromissi voi olla sen arvoista. Tämä suunnitelma voi toimia hyvin vapaasti virkeä tyypin tai kenellekään, joka jostain syystä ei tallenna matkan varrella.
Ja jos töihin vasta 70, ja odota 70 vaatia sosiaaliturva, voit saada kunnolliset tulot. Saat paljon enemmän väittämällä myöhemmin. Yhdistä että tulojen edullisen elämäntapa ja elävät sosiaaliturvan, uskokaa tai älkää, on mukava olla – jos osaat venyttämään dollaria.
On kaikenlaisia tapoja tehdä rahaa venyttää. Voit ostaa mitä tarvitset vähemmän shoppailemalla liikearvo ja löytää muita tapoja ostaa asioita käytettyjä. Voit säästää asumiseen vuokraamalla huoneen perheen tai ystävien kanssa.
Tai ehkä voit vaihtaa taitoja, kuten ruoanlaitto tai lemmikkieläinten istunnon vastineeksi vuokraa tai apuohjelmia. Saada luovia oman myöhempinä vuosina, ja voi vetää pois melkoinen saavutus – eläkkeelle tallentamatta penniäkään!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun eläkkeelle, tulot virtaa tavallisesti kolmesta lähteestä: Sosiaaliturvaetuudet, jakaa voittoa IRAS ja eläkejärjestelyt sekä varoja säästöistä ja muista sijoituksista (esimerkiksi osinkojen, lunastettu-CD- ja myyntivoitosta arvopapereita ja muuta omaisuutta ). Riippuen tulotaso, voit käyttää tiettyjä veron strategioita eduksesi. Tässä muutamia harkita.
Live in Tax sopiva State
Yksi parhaista strategioista säästää verojen eläketulon on asua tai siirtyä tilaan, joka on vero-ystävällinen. Tämä on erityisen tärkeää vuonna 2018 kautta 2025, kun vain yhteensä $ 10,000 paikallista omaisuutta ja valtion ja kuntien tuloja tai liikevaihtoveron on vähennyskelpoinen liittovaltion verotuksessa. Seitsemässä osavaltiossa ei ole tuloverotukseen: Alaska, Florida, Nevada, Etelä-Dakota, Texas, Washington ja Wyomingissa. New Hampshire ja Tennessee ainoa vero korot ja osingot; alkaen 2022, Tennesseessä liittyy luettelo valtioista ilman veroja.
Valtiot ovat vanhentuneet liittovaltion lailla verottamatta asukkaiden eläke ansaitsemia etuuksia toisessa valtiossa. Niinpä esimerkiksi, ansaita eläkettä Kaliforniassa ja New Yorkissa (korkea vero valtiota) ja siirryttävä eläkkeelle Floridaan tai Texas (ei veroa valtiot) vältetään valtionverotuksessa näistä ansioista.
Muut valtiot voivat olla alhainen tuloveroja (ks tietoja tästä verosta Foundation ) tai erityisiä taukoja eläketulon. Esimerkiksi valtiot ehkä ole veroa sosiaaliturvaetuuksien ja joidenkin tai kaikkien tulojen IRAS ja eläkejärjestelyjä.
Uudelleen teidän investointeja
Haluat ehkä muuttaa sijoitustoiminta eläkkeelle – paitsi säilyttää pääomasta vaan myös säästää veroja.
Kunnallisia obligaatioita . Korot näiden joukkovelkakirjojen on vapaa liittovaltion tuloveroa, vaikka korot voivat vaikuttaa veron sosiaaliturvaetuudet.
Osingonmaksukyky varastot . Jos saat ”pätevä osinko” (olennaisesti säännöllinen osingot julkisesti noteerattujen yhdysvaltalaisten yhtiöiden sekä eräiden ulkomaisia yrityksiä), ne verotetaan edullisempia hintoja kuin tavalliset tulot. Veroaste voi olla nolla, 15% tai 20%, riippuen verotettavaa tuloa.
Take tappioita . Voit käyttää tappiot arvopapereiden myynnistä ja muun omaisuuden kompensoimaan myyntivoittoja, niin että et maksa veroa voittoja. Mikä parasta, jos sinulla on ylimääräistä pääomaa tappioita, voit käyttää jopa $ 3.000 kompensoida tavalliset tulot (esimerkiksi pankkien korot) ja mahdollisista muista tappioista voidaan siirtää.
Vältä tai lykätä rmds
Jos olet vähintään 70 ½, sinun ei tarvitse maksaa veroa vähimmäismäärään jakaumat (rmds) omalta IRA jos siirtää varoja hyväntekeväisyyteen. Tässä mitä tarvitaan:
IRA edunvalvoja tai huoltajalle on siirrettävä varoja suoraan IRS-hyväksytty julkisen hyväntekeväisyyteen.
Sinun on saatava kirjallinen vahvistus siitä hyväntekeväisyyteen kuin olisit hyväntekeväisyyteen panos.
Ei $ 100000 vuotuinen raja tätä strategiaa. Jos olet naimisissa, kumpikin puoliso on erillinen $ 100,000 rajan. Tämä strategia voidaan käyttää vain IRAS, ei IRA-Tileillä kuten Aug-IRAS tai yksinkertainen IRAS.
Voit myös siirtää tarve ottaa rmds ja varmistaa, että sinulla ei lopu eläketulon investoimalla erityisellä eläkevakuutuksen. Voit käyttää jopa $ 125000 (mutta ei enempää kuin 25% tilin saldo) omalta IRA tai 401 (k) ostaa pätevä pitkäikäisyys annuiteetti sopimus (QLAC) sisällä poistotili. Osoitettuja varoja QLAC on vapautettu RMD laskelmista. Maksut siitä QLAC ei tarvitse aloittaa välittömästi, mutta on aloitettava viimeistään vuotiaana 85. maksut ovat veronalaisia teille, ja varat QLAC automaattisesti tyydyttää RMD vaatimusten tätä osaa IRA tai eläkejärjestelmään.
Mutta pitävät haittapuolia QLAC ennen jatkamista. Ei ole rahallista arvoa, joka voidaan hyödyntää ennen annuitizing. Saattaa olla korkeampia maksuja tämän tyyppisiä investointeja kuin toiset kautta IRA tai 401 (k) suunnitelma. Ja sinun täytyy elää kohdennettuja ikä (esim 85) nauttia tuloja.
Strategista sosiaaliturvaetuuksien
Jos et tarvitse hyödyt täydellä eläkeikää (nykyisin 66), koska sinulla on muita tuloja, harkitse viivyttää etuuksien saamisen ikään asti 70. Ansaitset lisähyvityksiä tehostaa kuukausittain etuja tuolloin, ja olet voittanut ‘t tarvitse maksaa veroja nyt hyötyjä.
Kun saat etuja, ne ovat täysin verovapaita includible omassa bruttotuloista 50% tai 85%, riippuen muista tuloista (mukaan lukien verovapaita korot kunnallisia obligaatioita). Tarkemmin sanottuna jos väliaikainen tulot (termi ainutlaatuinen verotettavasta osasta sosiaaliturvaetuuksien) on alle $ 25000, jos olet yksi, tai $ 32000, jos olet naimisissa arkistointi yhdessä, niin ei kuulu sinulle etuja verotetaan . Mutta jos tulo on välillä $ 25000 ja $ 34000, jos yksittäinen, tai $ 32000 ja $ 44000, jos olet naimisissa arkistointi yhdessä, sitten 50% etuuksia verotetaan. Ottaa tulot yli $ 34.000 tai $ 44000 vastaavasti sitä, että edut ovat 85% sisältyy bruttotuloista. Naimisissa arkistointi erikseen automaattisesti 85% hyötyjä sisältyvät bruttotuloista.
Koska osa sosiaaliturvaetuuksien verotettavaan riippuu muista tuloista, valvoa tätä siinä määrin kuin mahdollista. Joitakin ideoita:
Vähennä säätää bruttotuloista. Voit tehdä tämän edistämällä vähennyskelpoisia IRAS ja 401 (k) suunnitelmat, jos olet vielä töissä.
Myynnin valvomiseen arvopapereita. Vaikka myynti olisi ensisijaisesti sanelee taloudelliset näkökohdat, jossa voit voit rajoittaa myyntiä niin, että tulot eivät ole työntää sinut yli 50% osallisuudesta aina 85% osallisuutta.
Käytä Roth IRA varoja. Varat Roth IRA ei oteta huomioon laskennassa veron sosiaaliturvaetuudet.
Bottom Line
Kiinnittämällä huomiota verostrategian oman eläketulo on tärkeä, mutta ei ole olemassa yhtä oikea strategia. Kunkin henkilön henkilökohtainen tilanne on erilainen ja vero strategia on räätälöity sinulle. Keskustele vero- tai taloudellisena neuvonantajana lisätietoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Luominen mukava eläkkeelle on luultavasti suurin yksittäinen taloudellinen haaste, johon kuka tahansa voi kohdata. Valitettavasti se on yksi haaste, jota monet työntekijät ovat huonosti valmisteltu.
Ei säästävät riittävästi eläkkeelle?
GoBankingRates.com tutkimuksessa todettiin, että 56% työntekijöistä tutkituista oli alle $ 10000 tallennettu kohti eläkkeelle. Vielä pahempaa, lähes kolmannes työntekijöiden ikä 55 ja vanhemmat raportoitu mitään eläkesäästäminen. Jotkut ihmiset kyseisessä ryhmässä voi olla eläkettä luottaa, mutta useimmat ovat todennäköisesti taloudellisesti valmistautumaton poistua työvoimaa. Sosiaaliturva on vain tarkoitus korvata osa eläketuloa, joten ne, jotka joutuvat noin 10 vuoden päässä eläkkeelle, riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa he ovat säästäneet, täytyy laatia suunnitelma lyömällä maaliin onnistuneesti.
Onneksi 10 vuoden ajanjakso on vielä riittävästi aikaa päästä vakaan taloudellisen aseman. “Koskaan ei ole liian myöhäistä! Seuraavien 10 vuoden aikana, saatat pystyä keräämään pienen omaisuuden asianmukaisen suunnittelun ”, kertoo Patrick Traverse, sijoitusneuvojan edustaja MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
Ne, jotka eivät ole säästänyt paljon rahaa täytyy tehdä rehellinen arvio siitä, missä he ovat ja minkälaista uhrauksia he ovat valmiita tekemään. Ottamalla muutaman tarvittavat toimet nykypäivään voi tehdä valtava ero tiellä.
1. nykytilanteen arvioimiseen
Tarve oikea eläkkeelle suunnittelu on yhtä tärkeää kuin koskaan. Kukaan ei halua myöntää, että he huonosti valmistautuneita eläkkeelle, mutta rehellinen arvio, jossa yksi on taloudellisesti on tärkeää, jotta voidaan luoda suunnitelma, joka voi tarkasti käsitellä mitä tahansa puutteet.
Aloittaa laskemalla, kuinka paljon on kertynyt tileille varattu eläkkeelle. Tämä sisältää taseet eläkesäästötileiltä (IRAS) sekä työpaikan eläkejärjestelyt, kuten 401 (k) tai 403 (b). Kuuluu verotettavaa tilejä, jos he aikovat käyttää nimenomaan eläkkeelle, mutta jättää rahaa säästössä hätätilanteissa tai suuremmat ostot, kuten uuden auton.
2. Tunnista Tulonlähteet
Olemassa olevat eläkesäästäminen tulisi antaa leijonanosan kuukausituloista eläkkeellä, mutta se ei välttämättä ole ainoa lähde. Lisätuloja voi tulla useita paikkoja ulkopuolella säästöjä, ja sinun pitäisi myös harkita, että rahaa.
Useimmat työntekijät saada sosiaaliturvaetuuksia riippuen tekijöistä kuten urallaan, pituus työhistoria ja ikää, jolloin etuudet otetaan. Työntekijöille ilman lyhytaikaista eläkesäästäminen, tämä saattaa olla heidän ainoa eläkkeelle voimavara. Hallituksen sosiaaliturva verkkosivuilla tarjoaa etuudella estimaattori auttaa määrittämään, millaisia kuukausituloista voit odottaa eläkkeelle.
Niille työntekijöille onni peitettävä eläkejärjestely, kuukausitulot tästä hyödyke olisi lisättävä. Voit myös täsmäävät ylös tulot osa-aikaista työtä, kun taas eläkkeelle, jos tämä on todennäköistä.
3. Mieti tavoitteet ja suunnitelmat eläkkeelle
Tämä osoittautuu olevan merkittävä tekijä eläkkeelle suunnittelu. Joku joka suunnittelee supistukset pienempään asuntoon ja elävät hiljainen, vaatimaton elämäntyyli eläkkeelle on hyvin erilaiset taloudelliset tarpeet eläkeläinen, joka suunnittelee matkustaa laajasti.
Yksilöiden pitäisi kehittää kuukausibudjetti arvioida säännöllisesti menojen eläkkeelle, kuten asuminen, ruoka, ruokailu ulos ja vapaa-ajan toimintaa. Kustannukset terveydenhuollon ja sairauskulut, kuten henkivakuutusten, pitkäaikaishoidon vakuutus, reseptilääkkeiden ja lääkärin käynnit voivat olla merkittäviä myöhemmässä elämässä, joten sisällyttää niitä millään talousarvio.
4. Määrää Target eläkeiässä
Joku, joka on 10 vuoden päässä eläkkeelle voisi olla niinkin nuoria kuin 45, jos ne ovat hyvin valmisteltu taloudellisesti ja innokas poistua työvoimaa tai yhtä vanha kuin 65 tai 70, jos ne eivät ole. Kanssa elinajanodote jatkaa kasvuaan, yksilöiden terveenä olisi tehtävä eläkkeelle suunnittelu arvioita olettaen, että ne täytyy rahoittaa eläkkeelle, jotka voivat kestää kolme vuosikymmentä, tai enemmän.
Suunnittelu eläkkeelle tarkoittaa arvioimiseksi paitsi odoteta kulutustottumukset eläkkeelle mutta myös kuinka monta vuotta eläkkeelle voi kestää. Keskeytys, joka kestää 30-40 vuotta näyttää paljon erilainen kuin se, joka saa vain viimeinen puoli tuolloin. Vaikka varhaiseläke todennäköisesti tavoite monien työntekijöiden, järkevä tavoite eläkkeellejäämisaikaa hallinnoi tasapaino koon eläkkeelle salkun ja aika että pesämuna voi riittävästi tukea.
”Paras tapa päättää päivämäärä eläkkeelle on harkita, kun on tarpeeksi elää eläkevaihtuvuuteen ilman loppumassa rahat. On aina parasta tehdä konservatiivisia oletuksia siltä varalta arvioiden hieman pois ”, sanoo Kirk Chisholm, varainhoitajan innovatiiviset Advisory Group Lexington, Mass.
5. kohdata mitään vajausta
Kaikki numerot koottu tähän pisteeseen pitäisi auttaa vastaamaan kaikkein tärkein kysymys – do kertyneet eläkkeelle varat ylittää suunnitellun määrä, joka tarvitaan täysin rahoittaa eläkkeelle? Jos vastaus on kyllä, niin se on tärkeää pitää rahoituksen poistoyksikköjen säilyttämiseksi vauhtia ja pysyä aikataulussa. Jos vastaus on ei, niin se on aika selvittää, miten kaventamaan.
10 vuotta aikaa eläkeikään saakka, työntekijät ovat myöhässä täytyy selvittää tapoja lisätä säästötileille. Yhdistelmä säästämisen kasvun ja karsimalla tarpeettomia menoja todennäköisesti tarpeen tehdä merkittäviä muutoksia. Yksilöiden pitäisi selvittää, kuinka paljon lisäsäästöihin ne täytyy sulkea vaje ja tehdä tarvittavat muutokset tukien määrien IRAS ja 401 (k) tilejä. Automaattinen säästöjä vaihtoehdoista palkkalistoilla tai pankkitilin vähennyksiä ovat usein ihanteellinen pitää säästöjä radalla.
”Todellisuudessa ei ole taloudellisia taikatemppuja taloudellinen neuvonantaja voi tehdä, jotta tilanne paremmin. Se vie kovaa työtä ja tottuminen elää vähemmän eläkkeelle. Se ei tarkoita, että se ei voi tehdä, mutta joilla on siirtymävaiheen suunnitelman ja joku siellä vastuullisuutta ja tuki on ratkaisevan tärkeää ”, sanoo Mark Hebner, perustaja ja puheenjohtaja Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia., Ja kirjoittaja ”indeksirahastoihin: 12-Step Palauta ohjelma aktiivisille sijoittajille.”
6. Arvioidaan riskinsietokyky
Työntekijöinä alkaa eläkeikää lähestyvät, portfolio määrärahat pitäisi vähitellen kääntyä enemmän konservatiivinen säilyttämiseksi säästöjä jo kertynyt. Laskevilla markkinoilla vain kourallinen vuosia jäljellä eläkkeelle voisi lamauttaa suunnitelmia poistua työvoimaa ajoissa. Eläkkeelle salkkujen tässä vaiheessa tulisi keskittyä ensisijaisesti laadukkaita osingonmaksukyky varastot ja investment grade joukkovelkakirjalainoja tuottaa sekä konservatiivinen kasvua ja tuottoa. Yleisenä ohjeena on, sijoittajien tulisi vähentää iästä alkaen 110 määrittää, kuinka paljon investoida varastoja. Esimerkiksi 70-vuotiaan pitäisi kohdistaa jako 40% varastot ja 60% joukkovelkakirjoja.
Kiusaus näiden jäljessä säästönsä on usein ylösajamiseen salkun voidakseen pyrkiä tuottamaan keskimääräistä tuottoa. Vaikka tämä strategia voi onnistua joskus, se usein tuottaa vaihtelevia tuloksia. Sijoittajat ottaa suuren riskin strategia voi joskus joutua pahentaa tilannetta sitoutumalla riskikohteita väärään aikaan. Joitakin uusia riski voi olla asianmukainen riippuen henkilökohtaisista mieltymyksistä ja suvaitsevaisuutta, mutta ottaen liikaa riskejä voi olla vaarallinen asia. Lisäämällä osakepainot 10% voi olla sopiva tässä skenaariossa varten riskisietoista.
7. Keskustele Taloudellinen neuvonantaja, jos tarvitaan
Rahaa hallinta on alan asiantuntemusta suhteellisen harvat ihmiset. Konsultointi taloudellinen neuvonantaja tai suunnittelija voi olla paras tapa toimia niille, jotka haluavat ammatillinen valvoa heidän henkilökohtaista tilannettaan. Hyvä suunnittelija varmistaa, että eläkkeelle salkun ylläpitää riskinmukaisia varojen kohdentaminen ja joissakin tapauksissa voi antaa neuvoja laajemmassa jäämistöoikeudellisia kysymyksiä samoin. Suunnittelijat keskimäärin veloittaa noin 1% taseen loppusummasta hoidetaan vuosittain palveluistaan. Se on yleensä suositeltavaa valita suunnittelija, joka saa maksaa perustuu koko salkun onnistui, yhden sijasta joka ansaitsee provisiot perustuvat tuotteet hän myy.
Bottom Line
Jos pikku tallentanut eläkkeelle, sinun täytyy ajatella tätä herätys saada tosissaan kääntää asiat ympäri.
”Jos olet 55 ja ovat ‘lyhyttä säästöjä,’ sinun on parasta ryhtyä radikaaleja toimia kiinni, kun olet vielä työssä ja tuottaa tuloksen. Sanotaan, että ihmisten 50s (ja 60-luvun alussa) ovat niiden ‘ansaintavuosista,’ kun heillä on vähemmän kuluja – lapset ovat menneet, talo on joko maksettu pois tai ostettiin edulliseen hintaan vuotta sitten, jne – ja niin he voi laittaa pois enemmän niiden käteen. Hommiin ”, sanoo John Frye, CFA, sijoitusjohtaja, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornia. Parempi kiristää vyöhön nyt kuin saada tehdä se, kun ovat teidän 80s.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jälkeen eliniän työ- ja säästö, eläkkeelle on valoa tunnelin päässä. Useimmat meistä kuvitella sitä aikaa lepoa ja rentoutumista, jossa nautimme työmme hedelmät. Näemme tasaisesti tulonlähde tarvitsematta mennä töihin joka päivä.
Se on hieno visio, mutta tuottaa tuloja menemättä töihin taipumus olla hämärä käsite aikana meidän työvuosia. Tiedämme, mitä haluamme, mutta eivät ole täysin varma, miten se tapahtuu. Joten, miten tarkalleen aiotte kääntää pesämuna osaksi tasaisesti käteistä aikana eläkkeelle vuotta? Nämä konkreettiset strategiat voivat auttaa.
1. Välitön eläkevakuutukset
Ostot heti alkavaa eläkettä on helppo tapa muuntaa kertasuorituksena tulee jatkuva tulovirta, että et voi elää kauemmin. Eläkeläiset usein rahat säästössä omana aikanaan ja käyttää sitä ostaa heti alkavaa eläkettä sopimusta, koska tulovirta alkaa heti, on ennustettavissa ja siihen vaikuta osakkeiden hintojen laskiessa tai korkotason lasku.
Vastineeksi kassavirran ja turvallisuus, heti alkavaa eläkettä ostaja hyväksyy, että tulot maksu ei koskaan kasvaa. Suurempi huolenaihe useimpien heti alkavaa eläkettä ostajien on, että kun ostaa, et voi muuttaa mieltäsi. Päämiehen on lukittu ikuisesti, ja teidän kuoleman, vakuutusyhtiö pitää tasapaino tilillesi jäävät.
Elinkorot ovat monimutkaisia tuotteita, jotka tulevat eri muodoissa. Ennen kuin kiire pois ja ostaa, tee läksyjä.
2. Strategiset Systemaattinen nostot
Vaikka sinulla miljoonia dollareita istuu pankkitilille, kun kaikki ulos kerralla ja täyte se patja ei ole strateginen tapa maksimoida ja turvaamaan tulonlähteenä. Koosta oman pesämuna, ottaa pois vain sen verran rahaa, että tarvitset ja kerroit loput jatkaa sinulle on järkevä strategia. Selvittämiseen kassavirran tarpeisiin ja ottaa pois vain tuon summan säännöllisesti on pohjimmiltaan systemaattisen peruuttamisesta strategiaa. Toki ottaa pois sama määrä rahaa joka viikko tai kuukausi voidaan myös luokitella järjestelmällistä, mutta jos eivät vastaa nostot tarpeitasi, se varmasti ei ole strategista.
Tavalla tai toisella, useimmat ihmiset toteuttaa järjestelmällinen peruuttamista ohjelma, rahaksi varansa ajan. Osakeomistukset, kuten sijoitusrahastot ja kaluston 401 (k) suunnitelmat ovat usein suurimpia altaita rahaa painanut tällä tavalla, mutta joukkovelkakirjoja, pankkitilit ja muut varat kaikkien pitäisi harkita samoin. Oikein toteutettu nostoa strategia voi auttaa varmistamaan, että tulovirta kestää niin kauan kuin sitä tarvitaan.
”Sillä eläkeläisiä, jotka vetävät eläkkeelle rahaa perinteisten IRAS (ei Roth IRAS), 401 (k) s ja 403 (b) s, ‘oikea noston määrästä’ ei ole heidän päätöksensä – vaan se määräytyy RMD ( vaadittu minimi jakelu) alkaen iässä 70 ½ ”, sanoo Craig ISRAELSEN, Ph.D., suunnittelija 7Twelve Portfolio, Springville, Utah. ”Yleensä RMD tarvitsee pienemmän nostot viiden ensimmäisen kohteeseen Kuuden vuoden aikana (suunnilleen kautta ikä 76). Tämän jälkeen vuosittainen RMD-pohjainen nostot ovat huomattavasti suuremmat jäljellä eläkeläinen elämää.”
3. Laddered Bonds
Bond tikkaat luodaan ostamalla useita joukkovelkakirjoja, jotka erääntyvät porrastetusti välein. Tämä rakenne tuottaa tasaisen tuoton, vähäinen menetys ja suojaa puhelun riski, koska porrastettu maturiteetti poistaa vaara kaikkien joukkovelkakirjojen kutsutaan samanaikaisesti. Joukkovelkakirjojen yleensä tehdä korkomenoja kahdesti vuodessa, joten kuuden joukkolainasalkussa tuottaisi tasaista kuukausittaisen kassavirran. Koska korko maksama joukkovelkakirjojen lukitaan klo ostohetkellä, jaksollisen korkomenot ovat ennustettavissa ja muuttumaton.
Kun jokainen Laina erääntyy, toinen on ostettu, ja tikkaat on laajennettu eräpäivänä uuden ostosta kauempana tulevaisuudessa kuin eräpäivänä muiden salkun lainojen. Erilaisia joukkovelkakirjojen saatavilla markkinoilla aikaan huomattavan joustavuuden muodostamalla sidos tikkaita ongelmina vaihtelevia luottoluokan voidaan rakentaa salkun.
”Yksittäiset joukkolainat – laddered eri aloilla, omaisuuslajien ja ajanjaksoja – voi tarjota laskuperustekorkoisesta pääoma (perustuen elinkelpoisuutta liikkeeseenlaskijayhtiössä) sekä kilpailukykyinen korko”, sanoo Dave Anthony, CFP®, puheenjohtaja ja salkunhoitajan Anthony Capital, LLC, Broomfield Coloradossa. ”Minulla oli äskettäin asiakas, joka, kun esitetään tämän strategian päätti viedä hänet yhtiön $ 378k kertakorvaus eläke buy out tarjouksen ja ostaa 50 erilaista yksittäisistä osakkeista, 50 eri yritystä , ei riskeeraa enempää kuin 2% tahansa yritykselle, jakaantuneena seuraavien seitsemän vuoden aikana. Hänen kassavirta tuotto oli 6% vuodessa, enemmän kuin hänen eläkkeensä tai yksittäisen eläkkeinä.”
4. Laddered Talletustodistukset
Rakentaminen talletustodistusta (CD) tikkaat heijastaa tekniikka rakentaa sidos tikkaat. Useita levyjä vaihtelevalla maturiteettipäivät ostetaan, jokaisen CD kypsymässä myöhemmin kuin edeltäjänsä. Esimerkiksi yksi CD voisi kypsyvät kuudessa kuukaudessa, ja seuraavaksi erääntyvät yhden vuoden ja ensi erääntyvät 18 kuukauden aikana. Koska jokainen CD kypsyy, uusi ostetaan ja tikkaat pidennetään eräpäivänä uuden ostosta kauempana tulevaisuudessa kuin eräpäivänä aiemmin ostanut levyjä.
Tämä strategia on varovaisempi kuin laddered sidos strategia, koska levyjä myydään pankit ja on vakuutettu Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD tikkaita käytetään usein lyhyen koron tarpeisiin, mutta sitä voidaan käyttää pidemmän aikavälin tarpeisiin, jos korot ovat houkuttelevia ja saadaan toivottu tulotaso.
Koroista CD- maksetaan vasta, kun levyjä saavuttaa sukukypsyyden niin asianmukaista jäsentää tikkaiden on tärkeää varmistaa, että eräpäivä osuu tulot tarpeisiin. Huomaa, että jotkut CD-levyjä on automaattinen Uudelleensijoitusaikaa ominaisuus, joka voisi estää saamasta investoinnin tuotot. Varmista, että kaikki CD-levyjä käytät luoda eläketulon stream eivät sisällä tätä ominaisuutta.
5. Täydentämällä Mix
Monille eläkkeelle rahoitus ei perustu yhden tulonlähde. Sen sijaan niiden kassavirta tulee yhdistelmästä lähteistä, joihin voi sisältyä eläkettä, sosiaaliturvaetuudet, perintöosaksi, kiinteistö- tai muista tuloa tuottavia investointeja. Ottaa useita tulonlähteitä – myös salkun jäsennelty sisällyttää heti alkavaa eläkettä, järjestelmällinen peruuttamista ohjelma, sidos tikkaat, CD tikkaat tai yhdistelmä näistä investoinneista – voivat auttaa turvaamaan ansiotulonsa, jos korot laskevat tai yksi sijoituksiasi tuottaa kannattavuus ovat vähemmän kuin mitä odottaa saavansa.
Bottom Line
Tasainen tulonlähde aikana eläkkeelle on mahdollista, mutta se edellyttää suunnittelua. Säästä ahkerasti, investoida tunnollisesti ja määrittämään parhaan voittoprosentin vaihtoehto sinulle, kun on aika tehdä nostoja varoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On olemassa useita taloudellisia ”nyrkkisääntöjä”, että olen vahvasti sitä mieltä siitä, koska ne liittyvät täydentää eläketulon eläkesäästäjistä. Vaikka Haluan uskoa kaikkien näiden sääntöjen pitävät hyvin vähän arvoa ja ymmärretään hyvin, eräs kaikkien aikojen suosikkeja on $ 1,000-Bucks-a kuukauden säännön.
Ennen paneudutaan yksityiskohtia $ 1000 Bucks-a-kuukauden sääntö, se on välttämätöntä ymmärtää, että tämä sääntö on nyrkkisääntö.
Sääntö ei toimi lineaarisesti jonakin vuonna, ja se ei toimi samalla joka iässä. Ennen kuin laitat käyttää sääntöä, olla varma, että ymmärrät nämä kaksi tärkeää asiaa:
Perustuen minun $ 1000 Bucks-a-kuukauden sääntö, joku ”normaali” eläkeikä eläkeläisiä (62-65), voi suunnitelma 5 prosentin poistonopeudessa niiden sijoituksista. Kuitenkin nuorempi eläkeläisiä niiden 50 tulisi suunnitella peruuttamista oli vähemmän kuin 5 prosenttia vuodessa, tyypillisesti 4 prosenttia tai vähemmän. Syynä tähän on, koska jos eläkkeelle 50s, on yksinkertaisesti liian pitkä aikajänne vetäytyvän 5 prosenttia – se on aivan liian aikaisin.
Niinä vuosina, että markkinat ja korot ovat normaalissa historiallinen alue, 5 prosentin poistonopeudessa toimii hyvin (taas, jos olet eläkeiässä tai vanhempi eläkeläinen). Mutta sinun on oltava valmis muokata poistonopeudessa jonakin vuonna, jos markkinavoimat toimivat sinua vastaan. Saatat joutua ottamaan vähemmän näinä vuosina ja riittävän joustavia mukautumaan mitä tapahtuu meidän taloudellisessa ympäristössä. Tämä saattaa tarkoittaa, että voit ottaa hieman ylimääräistä hyvinä vuosina, mutta se on tärkeää ymmärtää, että saatat joutua ottamaan vähemmän vuosina, jotka eivät ole yhtä hyviä.
Määrittely $ 1,000-Bucks-a-kuukauden sääntö
Yksinkertaisesti sanottuna, $ 1,000 Bucks-a-kuukauden sääntö toimii näin: jokaista $ 1000 taalaa kuukaudessa haluat on käytössäsi eläkkeelle, sinun täytyy olla $ 240000 tallennettu.
Tarkastella lähemmin, katsotaanpa miten $ 240000 pankissa yhtä kuin $ 1000 kuukaudessa:
$ 240000 x 5 prosenttia (poistonopeudessa) = $ 12000
$ 1,000 Bucks-a-kuukauden sääntö on tärkeää, koska se lisää ylimääräisen siivu ”tuloja pie” kuukausittain. Kukin $ 1000 tahtoa:
Täydentää sosiaaliturva tulot
Täydennys eläketuloa
Täydennys osa-aikatyön tulot
Täydentää muita lähetyksiä voit hallita perustaa
Riippuen koosta sosiaaliturvaan, eläkkeisiin tai osa-aikatyön purojen määrä $ 240000 kerrannaisina vaihtelee. Sääntö itsessään ei vaihtele; $ 1,000 Bucks-a-kuukauden sääntö on sääntö, joka on vakio. Jokaisesta $ 1000 haluat kuukausittain eläkkeelle, se on välttämätöntä säästää vähintään $ 240000.
Maailmassa on alhainen korkotaso ja haihtuvien pörssissä 5 prosentin poistonopeudessa on varmimmin merkittäviä, varsinkin kun on aikoja – ja joskus jopa vuosikymmeniä – kun osakemarkkinoilla itsessään ei nähdä paljon voittoa. Mutta 5 prosentin poistonopeudessa nojautui kaksi keskeistä tekijää:
Tulot sijoittaminen on tapa tuottaa yhdenmukaisia kassavirtaa omalta likvidejä sijoituksia. Se tulee kolmessa paikassa: osinko-, korko- ja jakaumat. Jos kassavirta numero on jo lähes 4 prosenttia, niin olemme jo lähellä 5 prosenttia numero etsimme.
5 prosentin määrä nolla etua. Olettakaamme eläkkeelle säiliö istuu käteisellä ja tuottavat vähän mitään tuottoa. Itse asiassa, oletetaan, että tuotto on todella 0 prosenttia vuodessa. Vaikka et ota 5 prosenttia ajan 0 prosentin koron, varat edelleen kestää te 20 vuotta. Tason 5 prosenttia peruuttamisesta vuodessa x 20 vuosi = 100 prosenttia. Kaikki rahat ovat menneet, mutta kesti 20 vuotta, ja joka ei ole liian nuhjuinen. Mutta se voisi olla paljon parempi. Mitä jos sinulla on 30 tai 40 vuotta eläkkeellä? Mitä jos olet lähdössä jotain lapsillesi?
Factor # 1: (tuloilla sijoittaminen tuottaa joitakin tuottoa vuosittain salkkusi säiliö) on ratkaisevaa 1000 Bucks-a kuukauden säännön. Sen avulla rahaa hyvät mahdollisuudet kestävien eläke elinikäinen pikemmin kuin loppumassa 20 vuodessa.
Kuin se koskee tekijään # 2, jos on salkun tuotto on 3-4 prosenttia (osinko ja korkoa vain) ja salkun kokemuksia jopa hieman kasvu / arvostus, sitten 3-4 prosentin saanto plus 1, 2, tai 3 prosentin kasvuun ajan osoittaa, että voit ottaa 5 prosenttia pidemmän ajan kuluessa.
Keskustella 4 prosentin sääntö; pitkäaikainen taloussuunnittelun nyrkkisääntö samoin. Tämä sääntö otettiin ensimmäisen kerran käyttöön William Bengen, rahoitussuunnittelija jotka julistivat eläkeläiset voisivat vähentää 4 prosenttia niiden salkun vuosittain (sopeuttamisen lisäksi jopa inflaation) eikä loppuvat rahat vähintään 30 vuotta. Analyytikot ja tutkijat todennettujen Bengen tiedot ja tuki hänen väitteensä. Hän sanoi, että eläkeläiset, jotka olivat sekoitus 60 prosenttia varastoista ja 40 prosenttia joukkovelkakirjoja, ja eli 4 prosenttia tai niin vuodessa, ei koskaan tarvitse huolehtia loppumassa rahat. Olen suuri uskovainen, että tämä on, miten ihmiset pitäisi suunnitella, sillä se riippuu tuloista osa tuloista investointeja.
$ 1,000 Bucks-a-kuukauden sääntö on opas käyttää kuin olet kartuttaa omaisuutta (lisäyksin $ 240000), ja opas kuljettaa sinua omalle eläkkeelle vuotta. Uudelleen cap: Jokaisesta $ 1000 taalaa kuukaudessa sinulla on oltava käytössäsi eläkkeelle, sinun täytyy olla $ 240000 tallennettu. Tämä helposti seurattavan vähän viisautta auttaa muistamaan, että olet säästää rahaa, jotta se voi jonain päivänä mahdollisesti korvaa tulovirran menetät kun lakata toimimasta.
Disclosure: Tämä tieto annetaan sinulle voimavarana tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä esitetään ottamatta huomioon sijoitustavoitteita, riskinsietokyky ja taloudelliset olosuhteet minkään tietyn sijoittaja ja ei välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Investointi sisältää riskejä mukaan lukien mahdollinen menetys tärkein. Tämä tieto ei ole tarkoitettu, eikä sitä, muodostaa ensisijaisena perusteena investointipäätöksia että saatat tehdä. Neuvottele aina oman laki-, vero- tai sijoitusneuvojan Ennen sijoitus- / vero / kiinteistö / taloussuunnittelu näkökohdista tai päätöksiä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eläkkeelle ei ole määränpää, se on matka-usein pitkä ja Jännitystä matkaa. Jotkut eläkeläiset löytää tämän kantapään kautta, kun osingot sijoitussalkkunsa ja jopa sosiaaliturva eivät enää täytä tuloistaan tarpeet.
Joten mitä teet kun edessä taloudellisiin haasteisiin eläkkeelle? Voit joko leikata kuluja tai lisätä tuloja. Enemmän eläkeläisiä valitsevat jälkimmäisen, lisäävät tuloja menemällä takaisin töihin jälkeen eläkkeelle.
Jotkut kutsuvat tätä toisen näytöksen mutta mieluummin toiselle lempinimi: pyöröovi eläkkeelle.
Pushing läpi pyöröovi eläkkeelle takaisin töihin ei ole aivan niin yksinkertaista kuin miltä se kuulostaa. Jos ajetaan töihin tehdä jotain rakastat, niin siitä vaan. Kuitenkin, jos se päättää pyöröovi eläkkeelle järkevää sinulle, olla tietoinen voi olla veroseuraamuksia, sosiaaliturva seuraukset ja lisääntynyt menojen teidän. Tässä mitä sinun tulisi harkita ennen kuin menee takaisin töihin eläkkeelle.
lisääntynyt kulut
Jos olet ollut poissa työelämän muutaman vuoden, et voi muistaa kuinka käytit viettää pukeutumiseen toimistoon, sinne ja takaisin, ja syöminen ja juominen, kun siellä. Kulut asioita, kuten vaatteita, työmatkat kustannuksia ja ateriat syödään ulos talosta voi lisätä nopeasti, joten muista punnita niitä potentiaalisia tuloja. Tai harkita löytää työ-at-home tai lähellä-to-home työpaikka, jossa nämä tekijät eivät ole merkityksellisiä tai ei merkittävästi leikattu tuloja ansaitset.
Jos eläimet tai muut ihmiset ovat tulleet luottaa päivittäiseen hoitoon, voi myös joutua maksamaan korvike, kuten koira kävelijä tai päivä sairaanhoitaja.
Tuloverolain Huomioita
Toinen puoli lisäävät tuloistasi mahdollisesti törmäämättä itse korkeampaan tuloveroprosentti. Muista, yksi eduista ottaa jakaumat 401 (k) tai IRA eläkkeelle on, että olet todennäköisesti alemman tulotason-veroluokkaan ja siten maksavat vähemmän veroa.
Ansaita ton tuloja teidän eläkkeelle vuotta voi vaikuttaa verokannan ja kuinka paljon maksat poistotili jakaumat.
Sosiaaliturva Huomioita
Social Security kysymyksiä saada vähän hankala, riippuen iästä ja onko keräät jo etuja. Aloitetaan siellä. Jos keräät Sosiaaliturva mutta eivät ole saavuttaneet normaalin eläkeiän (nykyisin jossain välillä ikä 66 ja 67, jos olet syntynyt jälkeen 1943), menee takaisin töihin maksaa, ainakin toistaiseksi. Jokaisesta $ 2 Voit ansaita yli vuosittainen raja (joka on $ 17040 vuonna 2018), häviät $ 1 hyötyjä. Ennen kuin tulet eläkeiässä, vuosittainen raja nousee (to $ 45360 vuonna 2018) ja menetät $ 1 etuja jokaiselle $ 3 ansaittu. Kun syntymäpäivä kuussa tulee ja olet saavuttanut täyden eläkeiän, saat täyden hyödyn riippumatta tulosi.
Jos alkaa vastaanottaa Sosiaaliturva saavuttamisen jälkeen täyden eläkeiän, saat täyden hyödyn riippumatta tulosi.
Jos alkoi vastaanottaa sosiaaliturva aikaisin ja mennä takaisin töihin vuoden sisällä, et saa enää etuja, maksaa takaisin vuoden verran etuja, ja takaisin mahdollisuus saada täyttä hyötyä myöhemmin.
Medicare Huomioita
Jos kuulut Medicare, kannattaa harkita, onko uusi työnantajan vakuutuskorvaukset muuttavat kattavuutta. Kun yksilöt ikä 65 vuotta katetaan ryhmä sairausvakuutus, koska he työskentelevät tai puoliso työskentelee, ryhmä suunnitelma tyypillisesti maksaa ensin, ennen kuin Medicare etuja potkia tuumaa. Tämä voi riippua yrityksen koosta työskentelet.
Eläkesäästötilit Huomioita
Tietenkin, jos olet alle 70-vuotiaista ja ansaita tuloja, sinulla on mahdollisuus laittaa osan sivuun poistotili kuten IRA tai 401 (k). Kun pyöröovi pysähtyy kokonaan eläkkeelle, sinulla voisi olla hieman enemmän säästöjä odottamassa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Supistaminen kulut voivat tarjota todellisen polku eläkkeelle
Se ei ole yllättävää, että lähes kolme neljästä ihmiset etsivät taloussuunnittelu ohjausta valitse suunnittelu eläkkeelle ehdottomalle etusijalle. Eläke lähestyy, painopisteet ja tavoitteet todennäköisesti muuttuvat hieman, kun teet siirtymistä. Siksi se on niin tärkeää olla rahoitussuunnitelma paikallaan sopeutua näihin muutoksiin.
Pelko ja epävarmuus voi tulla liikkeelle paneva voima tunteita aikana eläkkeelle suunnittelu keskusteluja.
Jos aiot eläkkeelle 10 vuotta tai vähemmän sinun pitäisi jo olla käynnissä perus eläkkeelle laskelma vähintään kerran vuodessa, onko ennustettu eläkesäästötilit riittää täyttämään tulot tavoitteet eläkkeelle.
Luomista rahoitusnäkymät eläkkeelle suositellaan, jos olet 5 vuotta tai vähemmän poissa suunniteltua taloudellista vapautta mennessä. Jos et ole raiteilleen, sinulla on joko löytää keinoja lisätä tuloja säästää enemmän, työ- myöhemmällä iällä kuin toivotaan, investoida enemmän aggressiivisesti, tai tuottaa lisätuloja eläkkeelle muilla tavoin (osa-aikatyö, käänteinen asuntolaina vuokratuottoja, jne).
Toinen vaihtoehto sillan mahdollisen kassavirta kuilu eläkkeelle on vähentää suunniteltua eläkkeelle kulut.
Ajattelemme usein supistukset kotimme mahdollisena säästää rahaa eläkkeelle, mutta on olemassa muita tapoja supistaa elämäntapasi että voi olla aivan yhtä tehokas.
Jos harkitset supistaminen eri näkökohtia oman taloudellisen elämän ennen tai sen aikana eläkkeelle, tässä on muutamia asioita huomioon:
Laita eläkkeelle tuhlaussuunnitelman koetukselle. Ensinnäkin, varmista, että sinulla todella on budjetti tai henkilökohtaisia menoja suunnitelman paikka ja laittaa suunnitelma kirjallisesti.
Tämä aikaan muutamia asioita. Tietäen mihin rahasi menevät tänään auttaa arvioimaan suunnitellun kuluksi eläkkeelle. Itse asiassa sinun pitäisi yrittää tehdä enemmän eläkkeelle laskelmat kuin vain yritä vaihtaa tietyn prosenttiosuuden nykyisestä tuloista. Luoda budjetin suunnitelma eläkkeelle joka arvioi kulut arvelet muuttuvat eläkkeellä niin olet dollarin summa asetettu tulosi tavoite. Vielä yksi etu laitat budjetin testi on nähdä, missä voit vapauttaa ylimääräistä dollaria tänään lisätä säästöjä eläkkeelle. Sinun tulee antaa eläkkeelle pesämuna kaivattua vauhtia ja vähentää tulevien kulujen samanaikaisesti.
Eväät toimille terveyskysymykset nyt. Jos olet huolestunut terveydenhuollon kustannuksia et ole yksin. Voit vähentää out-of-pocket terveydenhuollon kustannuksia, jos otat askelta parempaan ylläpitää yleistä terveydentilaa. Oman talouden hallintaa on samanlainen hallintaan yleistä terveydentilaa ja hyvinvointia. Useimmat meistä yleensä tietävät, mitä tehdä, mutta vaikea osa on ryhtynyt toimiin ja jälkeen läpi tarvittavat toimet ennakoivasti parantaa terveyttä ja hyvinvointia.
Vähennä kuljetuskustannuksia. Jos olet tehnyt auton maksut koko enemmistön urasi olet todennäköisesti olettaa auton maksut ovat vain elämän tosiasia.
Kyllä, se on totta, että useimmat meistä tarvitsevat autoa töihin tai hallita normaalia arkea. Kuitenkin, jos auton osto historiaan kuuluu korvaa auton 3-5 vuoden välein upouusi auto voisi olla lisätä ylimääräinen kulu omaan eläkejärjestelmään. Ostaminen luotettava käytetyt ajoneuvot ja luoda auto korvaavan rahasto ennen eläkkeelle vaihtoehtoisia strategioita harkita.
Poistaa Korkea Korkovelan. Jos sinulla on korkea kiinnostusta kuluttajien velka (luottokortit, henkilökohtaisia lainoja) se yleensä järkevämpää maksaa pois tämä velka ylimääräisiä dollareita oman tuhlaussuunnitelman. Yksi merkittävä poikkeus on, kun ennakoida kasvun mukana investointien olevan suurempi kuin korko maksat velan. Tietenkin, kalusto ja korkomarkkinoiden tuotto eivät tule mitään takeita, kun taas kiinnostus tallennetaan velan vähentämistä strategia on taattu.
Vältä kiusausta käyttää kertasuorituksena vetäytymistä eläkkeelle tilin maksaa pois suuren edun velka. Tuloveroa, joudutaanko maksamaan usein kertaa huomattavasti korkeampi kuin korkosäästöistä tästä taloudellisesta liikkua.
Strategisesti maksaa pois kiinnitys. Yleensä se on viisas taloudellinen siirto ajoittaa kiinnitys loppuratkaisu kanssa suunniteltua eläkkeelle. Kuitenkin korot historiallisen alhaisella tasolla tämä päätös ei ole niin helppoa joillekin ihmisille tehdä. Tästä huolimatta, jossa asumismenoista on yksi suurimmista kotitalouksien menoluokissa eläkeajan se voi olla varsin hyödyllistä tulla kiinnitys velaton.
Arvioida uudelleen vakuutusturva. Jotkut kulut, kuten pitkäaikaishoidon ja sairausvakuutus on edelleen tarpeen koko eläkkeelle vuotta. Kuitenkin muut vakuutustarpeisiin voidaan vähentää tai poistaa kun eläkkeelle. Eläke lähestyy, saada objektiiviseen arviointiin suositeltua henkivakuutus kattavuus määriä. Ihannetapauksessa tämä arviointi tehdään rahoitusalan ammattilainen, joka ei ole kompensoitu suositella yhden tietyn tuotteen verrattuna toiseen tai taloudellinen intressi on sinun jatkaa maksaa palkkiot.
Vältä opintolainaa velka ennen eläkkeelle (ellei eläkkeelle on edelleen radalla). Jos tuntuu ei ole muuta tapa tallettaa lapsen kasvatukseen kulut – ajatella uudelleen. Voit lainata oman lapsen kasvatukseen, mutta ei omaa eläkkeelle. Mutta tämä ei tarkoita sitä, sinun täytyy ottaa pois vanhempien lainaa. Jos et, varauduttava seurauksiin. Jos vanhempi opintolainoja ei voida välttää, yritä ajoittaa loppuratkaisu kanssa eläkkeelle.
Kysyä neuvoa ennen tärkeitä päätöksiä. Supistaminen olisi aina pidettävä jatkuvana prosessina, joka tarvitaan aikana työvuosia ja koko eläkkeelle. Katsokaa sitä kautta mahdollisuuden kaivatun taloudellisen check-up, kun yrittää tunnistaa kuluja ja tottumukset elämässäsi, että voit muuttaa. Jos työskentelet sijoitusasiantuntijan kanssa, muista käyttää supistaminen käyttää muistutuksena perustaa suunnitelma poistaa velkaa ja siirtyä check-up muita tärkeitä eläkkeelle tekijät, kuten säästöt, sijoitukset ja jäämistöoikeudellisia.
Vie aikaa määritellä, mitä ”eläkkeelle” tarkoittaa sinulle. Supistaminen on etunsa ja ei välttämättä tarkoita olet murtautua tärkeimmistä tavoitteista eläkkeelle. Jotta oikean päätöksen, kun vähentää kuluja sinun täytyy olla selkeä käsitys oman elämän tavoitteet, arvot ja visio tulevaisuudesta. Meneillään kattava katsaus oman vaihtoehtojen avulla voit paremmin määritellä, mitä taloudellista vapautta todella merkitsee sinulle. Tämä supistaminen prosessi voi jopa antaa sinulle selkeä polku päästä tähän eläkkeelle määränpäähän odotettua nopeammin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle? Luultavasti enemmän kuin luulet.
Laajennettu elinkaaret, pelkistetty työnantajaetuja, alempi osakemarkkinatuottojen ja lisääntyneistä elinkustannuksista (etenkin lääkäreiden liittyvät niistä) ovat kaikki kasvattaneet tarvittavat määrät niille auringonlaskun vuotta. Valitettavasti useimmat amerikkalaiset tekevät työnsä huonosti turvaamaan tulevaisuuttaan. Johdon työsuhde-etuuksista tutkimuslaitos kertoo, että jos nykyinen suuntaus jatkuu, vuoteen 2030 mennessä, vuosittainen vaje määrän välillä eläkkeellä amerikkalaiset tarvitsevat ja miten paljon he oikeastaan ovat vähintään $ 45 miljardia euroa. Tuoreen kyselytutkimuksen Allianz Life, 28% työntekijöistä vuotiaille 55-65 ovat huolissaan ne eivät pysty kattamaan perus elinkustannukset eläkkeelle. Jos haluat välttyä flip hampurilaiset vuotiaana 75, yksi parhaista, mitä voi tehdä itse on laskea nyt paljonko tarvitset tulevaisuudessa.
Voitko eläkkeelle $ 1 miljoonaa dollaria? Voit tietysti. Totta puhuen, saatat pystyä eläkkeelle paljon vähemmän. Sitten taas, et ehkä pysty eläkkeelle $ 1 miljoonaa $ 2 miljoonaa ehkä jopa $ 10 miljoonaa euroa. Kaikki riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi.
Yleensä näemme kolme ihmisryhmiä yrittää päättää, jos he ovat valmiita eläkkeelle:
“Tietenkin voit vetäytyä! Live It ylös ja nauti!” Jos olet vähintään 70- kanssa kohtuulliset kustannukset, on hyvä mahdollisuus sinulle ja $ 1 miljoonaa kuulu tähän ryhmään.
“Todennäköisyys teidän eläkkeelle näyttää hyvältä. Mutta älä mene hullu ja ostaa Porsche.” Jos olet vähintään 62 ja ovat aina eläneet säästäväinen elämäntapa, niin sinun ja $ 1 miljoonan todennäköisesti putoamassa tähän luokkaan.
“Katsotaan uudelleen eläkkeelle sinulle.” Tämä on lähes kaikki muutkin, mukaan lukien varhaiseläkkeelle siirtymisestä kanssa $ 1 miljoonaa asumaan huokeasti ja 70-vuotiaat, joilla $ 1 miljoonaa menojen avokätisesti.
Joten, voin eläkkeelle $ 1 miljoonan?
Monet neuvonantajat ja talouden ammattilaiset keitetään vastaus alas yksi numero, joka tunnetaan myös nimellä pyhä Graal eläkkeelle analyysi: 4% kestävää poistonopeudessa. Pohjimmiltaan tämä on summa, jonka voit nostaa hyvinä ja huonoina aikoina ja silti odottaa salkkusi kestää vähintään 30 vuotta, jos ei enää. Tämän pitäisi auttaa määrittämään, kuinka kauan eläkesäästötilit kestää, ja auttaa määrittämään, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle haluat. Ei tietenkään kaikki ovat yhtä mieltä, että tämä vetäytyminen määrä on kestävällä pohjalla nykyisessä taloudellisessa ympäristössä.
Jos olet 65 $ 1 miljoonan säästöt, voit olettaa salkun hyvin hajautettu investointien tarjota $ 40.000 euroa vuodessa (nykypäivän dollaria), kunnes olet 95. Lisätä, että sosiaaliturvatunnusta tulot ja sinun pitäisi tuoden noin $ 70000 vuosi.
Nyt, jos tämä ei riitä, voit ylläpitää elämäntapa haluat, olet tullut oman valitettavaa vastauksen melko nopeasti: Ei, et voi eläkkeelle $ 1 miljoona euroa.
Hetkinen, sanot, entä puolisoni, joka on myös saada sosiaaliturva? Mitä jos en 75, ei 65? Mitä jos haluan kuolla rikki? Mitä jos Saan hallituksen eläke ja hyödyt? Mitä jos Aion eläkkeelle Costa Rica? On monia “mitä IFS”, mutta matematiikka on edelleen matematiikka: Jos aiot tarvitsevat paljon enemmän kuin $ 40000 eläkkeelle pesämuna, niin todennäköisyys onnistuneen eläkkeelle $ 1 miljoona ole hyvä.
Ja varhaiseläke, mikä tarkoittaa ennen sosiaaliturvan ja terveydenhuollon potkia, vain $ 1 miljoona erittäin riskialtista. Jätät itsesi niin vähän vaihtoehtoja, jos asiat menevät pahasti pieleen. Toki voit mennä Costa Rica ja syödä kalaa ystävä joka päivä. Mutta entä jos haluat muuttaa takaisin Yhdysvaltoihin? Mitä jos haluat muuttaa? Ottaa enemmän rahaa varattu antaa sinulle enemmän joustavuutta ja lisäävät todennäköisyyttä jatkoi taloudellisen riippumattomuuden tekemään mitä haluat kohtuuden rajoissa saakka kuolet. Jos on pakko pysyä Costa Rica tai saada työtä, niin sinun ei tehdä hyvä päätös ja suunnitelma.
Tulevan kehityksen arviointi Kulut
Monet kirjat ja artikkelit keskustella pitkäikäisyysriskit, järjestys palaa, terveydenhuollon kustannuksia ja velkaa. Mutta tiedän, kuinka paljon sinun täytyy vetäytyä vielä kuihtuu projisoida tulevien kulujen saakka kuolet. Ihannetapauksessa että vuosittain luku kertyy alle 4% käyttäjistä pesämuna.
Joten $ 1 miljoonan dollarin salkku pitäisi antaa sinulle, korkeintaan $ 40.000 talousarvioon. Jos on pakko ottaa pois yli $ 40000 oikaistu aikana eläkkeelle, olet houkuttelevaa kohtalo ja luottaen onnea saada sinulle. Joten, jos haluat vähintään $ 40.000 euroa vuodessa, $ 1 miljoona todella vähiten rahaa, minimissään, sinulla pitäisi olla ennen kuin käynnistät eläkkeelle.
“Jos olet vain tallentanut $ 1 miljoonasta vetäytyvät 4% tai enemmän eläkkeelle, olet todennäköisimmin houkutus altista tilit enemmän riskiä kuroa puutetta säästöt. Yhä altistumista epävakaassa markkinatilanteessa, on suurempi mahdollisuus eläkkeelle tilejä aiheutuu huomattavia tappioita aikana korjausliikkeet “, sanoo Carlos Dias Jr., varainhoitajan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.
Eläkkeelle suunnittelu tarkoittaa maksimoi elämäntavan säilyttäen suuri todennäköisyys, että voimme väittää, että elintapojen saakka kuolet. Joten kaavinta yhdessä minimiin pesämuna on kuin tutkimusmatkailija menossa viidakon viikossa juuri tarpeeksi tarvikkeita. Mitä jos jotain tapahtuu? Miksi ei tehdä ylimääräistä? “Ihmiset eivät aio kunnolla eläketuloa, koska ne eivät todellakaan ajattele sosiaaliturva oikein, ne lokeroida varansa, he eivät ajattele miten kaikki ne omistavat voivat luoda tuloja, ne eivät arvostamaan valtaa vipuvaikutus eläkkeelle. Se ei ole erityisen vaarallista juuri $ 1 miljoonan eläkkeelle varat jos omistat asioita, jotka voidaan muuntaa eläketulon “, sanoo Tracy Ann Miller, CFP®, toimitusjohtaja ja päätoimittaja salkun upseeri, Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .
Joten, kun sinulla on $ 1 miljoonan keskittyä siihen, mitä voit hallita tai ainakin vaikuttaa. Et voi hallita, kun kuolet, mutta voit vaikuttaa terveyteen kustannuksia tekemällä parasta pysyä terveenä, kunnes olet oikeutettu Medicare. Et voi ohjata sijoitustuottojen mutta voit vaikuttaa alueen tuottoja. Et voi hallita inflaatiota, mutta voit vaikuttaa kiinteät kustannukset ja muuttuvat kustannukset.
Menoja ja kulut
Muutama nopea bittiä kuluja ja menoja. Tietyssä määrin, eläkkeelle suunnittelu on taidetta tarkasti vastaavat tulevaisuuden tuottojen kanssa kuluihin. Ihmiset näyttävät sivuuttaa tiettyjä kuluja. Esimerkiksi perheen lomat ja lapsenlapsi häälahjaksi lasketaan sama kuin hammaslääkärin ja auto korjauksiin eläkkeelle suunnittelu, mutta ihmiset eivät sisällä näitä nautittavaa kuluiksi niiden ulkonevat niiden kustannuksia eivätkä he ymmärtäneet, kuinka vaikeaa on leikata niitä. Kerropa yksi lapsi, joka ei voi auttaa hänen nuptuals jälkeen maksat muiden lasten häät!
“Usein ennalta eläkeläisiä hyvittää itse hallita menoja kuin on realistinen. Life haluaa nopeasti tullut tarpeita. Sen sijaan epätoivo menoja enemmän kuin sinä ennustettu, ehdotan säästää enemmän tarjota varaus Näiden ja muiden ennalta arvaamattomien olosuhteiden”, sanoo Elyse Foster, CFP® perustaja Harbour Financial Group Boulderissa Coloradossa.
Jos haluat eläkkeelle $ 1 miljoonan se on tulossa alas yhdistelmää: 1) miten määritellään eläkkeelle; 2) henkilökohtaisen luettelon kaikesta elämässäsi, kuten varat, velat, lääketieteen, perhe; ja 3) mitä tulevaisuus tuo tullessaan.
Voit eläkkeelle $ 1 miljoonaa dollaria, mutta se on parempi katsoa kuin katua – ampua $ 2 miljoonasta. Haluat varmista, että eläkkeelle vuotta eivät ole pelkästään olemassaolon taistelu.
Säästämisaste
Katsotaanpa eläkkeelle rahan ongelma toisin: ei niinkään, kuinka suuren summan pitäisi olla, mutta kuinka paljon sinun tulisi socking pois vuosittain.
Kymmenen prosenttia on historiallinen suositeltu säästämisaste. On kuitenkin äärimmäinen epäsuhta tämä optimaalinen säästämisaste ja todellisen säästämisaste amerikkalaisten keskuudessa tänään. Mukaan St. Louis Federal Reserve Bank, ja muita raportteja, Yhdysvaltain kuluttajien säästämisaste on alle 5%.
Katsotaan miten nämä oletukset voivat pelata ulos tulevan eläkeläinen.
5% eläkesäästötilit Hinta
Aloitamme miten säästää 5% tuloistasi aikana työelämässä olisi pelata pois, kun on aika jäädä eläkkeelle.
Oletetaan, että Beth, 30-vuotias tekee $ 40.000 euroa vuodessa ja odottaa 3,8% herättää saakka eläkeikä 67. Lisäksi, hajautetusti ja osakkeiden sijoitusrahastot, Beth odottaa paluuta 6% vuodessa hänen eroraha.
5% säästämisaste koko työuransa, Beth on $ 423754 säästössä (vuonna 2051 dollaria) iässä 67. Jos Beth tarvitsee 85% hänen ennalta eläketulon elämiseen ja vastaanottaa myös sosiaaliturva, sitten hänen 5% eläkesäästäminen on huomattavasti vähemmän kuin merkki.
Vastaamaan 85% hänen varhaiseläke eläketuloa, Beth tarvitsee $ 1.3 miljoonaa vuoden ikäistä 67. 5% säästämisaste ei edes aseta häntä säästöt 50% varoista hänen täytyy.
On selvää, että 5%: eläkesäästäminen nopeus ei riitä.
Säästämisaste: Mikä riittää?
Pitämällä yllä olettamuksia hänen palkkaansa ja odotukset, 10% säästämisaste tuottaa Beth $ 847528 (vuonna 2051 dollaria) iässä 67. Hänen ennustetun tarpeen pysyä samana on $ 1,3 miljoonaa euroa. Joten jopa 10% säästö korko, Beth ikävöi edullisen säästöihin.
Mikäli Beth pumput jopa hänen säästämisaste 15%, sitten hän saavuttaa $ 1,3 miljoonaa euroa (2051) määrä. Lisäämällä odotettavissa sosiaaliturvan, hänen eläkkeelle rahoitetaan.
Tarkoittaako tämä sitä, että henkilöt, jotka eivät säästä 15% tuloistaan on tuomittu ala-standardia eläke? Ei välttämättä.
varovaisiin arvioihin
Kuten kaikissa tulevissa projektio skenaario, olemme tehneet tiettyjä konservatiivisia oletuksia. Sijoitustuotot saattavat olla suuremmat kuin 6% vuodessa. Beth voisi elää edullisen-of-olohuone jossa asuntojen, verot ja elinkustannukset ovat alle Yhdysvaltain keskiarvot. Hän on ehkä vähemmän kuin 85% hänen ennalta eläketulon tai hän voi halutessaan työskennellä ikään saakka 70. ruusuinen tapauksessa Beth palkka saattaa kasvaa nopeammin kuin 3,8% vuodessa. Kaikki nämä optimistinen mahdollisuudet tulisivat katetuiksi suuremman eläkerahasto ja alemmat elinkustannukset aikana eläkkeelle. Näin ollen paras mahdollinen tilanne, Beth voisi säästää vähintään 15% ja riittävän pesämuna eläkkeelle.
Mitä jos alkuperäinen oletukset ovat liian optimistisia? Pessimistisempi skenaariossa sisältyy mahdollisuus sosiaaliturvan maksut voivat olla alhaisempi kuin nyt. Tai Beth voi jatkaa samalla voitollisen kehityskaari. Tai, Beth eläisimme Chicagossa, Los Angeles, New York tai toinen korkean kustannus-asuu alueella, jossa kustannukset ovat paljon korkeammat kuin muualla maassa. Näillä synkempinä hypoteeseja, jopa 15% säästö korko voi olla riittämätön mukava eläkkeelle.
Mittaaminen Tarpeitasi
Jos olet saavuttanut puolivälissä uransa tallentamatta peräti nämä luvut sanoa, että olisi pitänyt panna syrjään, on tärkeää suunnitella ylimääräisiä säästöjä tai tulovirtoja lähtien kuromiseksi vajeen. Vaihtoehtoisesti voit suunnitella eläkkeelle paikkaan pienemmällä elinkustannusten, joten tarvitset vähemmän. Voit myös suunnitella työskentelemään pidempään, mikä laajentaa oman sosiaaliturvaetuuksia sekä tulosi, tietenkin.
Jos etsit yhden numeron olevan eläkkeelle pesämuna tavoite on ohjeita, joiden avulla voit asettaa yhden. Jotkut neuvonantajat suosittelevat säästää 12 kertaa vuosipalkasta. Tämän säännön, 66-vuotias $ 100,000 palkansaajan tarvitsisi $ 1.2 miljoonaa eläkkeelle. Mutta kuten entinen esimerkit osoittavat – ja koska tulevaisuus on tuntematon, – ei ole olemassa täydellistä eläkesäästäminen prosenttiosuus tai tavoitemäärä.
Tarpeesta suunnitella
Sen sijaan, että ajattelu kannalta erityisten pesämuna määriä kuin $ 1 miljoona euroa) eli säästämisaste, ensimmäinen askel suunnittelussa on määrittää, kuinka paljon tarvitset.
Monet tutkimukset osoittavat, että eläkeläiset täytyy välillä 70%: sta jopa 100% myyntihinnasta niiden ennalta eläketulon säilyttää nykyinen elintaso. Joten, kohtuullinen tavoite on yksi, joka antaa sinulle vuositulot samanlainen tuloja olet nyt. Sitten sinun täytyy harkita “turvallinen” peruuttaminen korko. Tämä on prosenttiosuus eläkkeelle pesämuna voit vetää vuosittain aikana eläkkeelle. Kuten edellä on todettu, 4% on perinteinen vertailuarvo kuva, mutta 5%: sta 6% voi olla realistisempi. Tämä on nopea ja likainen kaavaa määrittämiseksi kokonaissumma täytyy säästää eläkkeelle: jakaa haluamasi vuositulo peruuttaminen korko.
Pesä-Reunanohennusta tekijät
Laskettaessa kohde pesämuna, ja kuinka paljon olet säästää joka kuukausi päästä tähän tavoitteeseen, on monia tekijöitä, jotka tulevat esille:
Nykyinen ikä.
Tarkoitettu eläkeikää.
Elinajanodote.
Nykyisiin ansioihin.
Tulolähteitä aikana eläkkeelle.
Määrä nykyisestä eläkkeelle säästöjä.
Arvioitu säästö maksuja.
Kassastamaksuja aikana eläkkeelle.
Salkun riski / tuotto.
Inflaatio.
Kaikkien näiden, ehkä kolmannen viimeistä edellinen on tärkein – tai ainakin kaikkein hallittavissa. “Ottaa tuntea teidän elinkustannukset on kriittinen eläkkeelle menestykseen. On paljon parempi ymmärtää tilanne, kun voi olla aktiivinen ja tehdä muutoksia, sen sijaan odottaa kriisin puhkeamista ja heidät pakotetaan toimiin. Kuten sanotaan , ‘tippaakaan varotoimena voittaa kilosta katua,'”, sanoo Jack Brkich III CFP® perustaja JMB talousjohtajat, Inc., Irvine, Kalifornia.
Kun sinulla on idea siitä, miten määrittää, kuinka paljon tarvitset, on aika alkaa käyttää työkaluja teille. Nykyään ne Etuuspohjaisissa on tullut lähes sukupuuttoon, että rasitukset siirretään eläkevaroja pois yrityksiltä ja päälle työntekijöille. Niin päntätä vero-asemassa hyödyt 401 (k) suunnitelmat, IRAS ja Roth IRAS, ja kuva siitä, miten niiden käytön maksimointia.
Kukaan ei tiedä tulevaisuudessa tai mitä säästämisaste riittää. Emme myöskään tiedä meidän lopulta sijoitustuottoja. Mutta säästäjät voi tarkistaa, miten paljon ne säästävät – ja ymmärtää, miten tuotto yhdistettä. Koska taika kiinnostuksen herättäneet kiinnostusta, aikaisempi aloitat, sitä vähemmän sinun täytyy tallentaa kuukausittain.
Bottom Line
On selvää, suunnittelu eläkkeelle ei ole jotain, että teet juuri ennen lakata toimimasta. Pikemminkin se on elinikäinen prosessi. Koko työvuosia, sinun suunnittelulla tehdään useita vaiheita, jossa voit arvioida edistystä ja tavoitteita ja tekemään päätöksiä, jotta voit tavoittaa heidät.
Onnistunut eläkkeelle riippuu pitkälti paitsi omaa kykyä säästää ja sijoittaa viisaasti, mutta myös oman kyky suunnitella. Muista, asioita tapahtuu elämässä. Haluatko varmasti aloittaa tämän 30-plus vuoden seikkailuun minimiin? Juuri jota ei ole hyvä tapa aloittaa vuosikymmeniä työttömyyden ja vähenevä työllistyvyyttä. Jos jotain odottamatonta tapahtuu, mitkä ovat vaihtoehdot? Palata työelämään, muuttaa elämäntapasi tai saada aggressiivisempi kanssa investointeja? Tämä vastaa kaksinkertaistaa alas blackjack: Se voi toimia, mutta emme vetoa siitä – useammin kuin kerran.
“Eläkkeelle pitäisi ammatin vaihtoa, mahdollisuus tehdä mitä haluat tehdä. Meillä kaikilla on vain niin paljon aikaa tehdä jotain, kunnes kehomme epäonnistua ja voimme tehdä vähemmän ja vähemmän”, sanoo Wes Shannon, CFP®, perustaja SJK Financial Planning, LLC, Hurst, Texas. Kuinka paljon tuloja sinun eläkkeellä on vaikea tietää, ja hankala suunnitella. Mutta yksi asia on varma: On paljon parempi, kun olet yli valmistautunut kuin silloin, kun siipi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos olet huolissasi siitä, miten kääntää eläkkeelle säästöjä tuloksi eläkkeelle olet hyvässä seurassa. Mukaan Center for eläkkeelle Research Boston Collegessa, hieman yli puolet kaikista kotitalouksista Amerikassa ovat vaarassa ei pysty vaihtamaan nykyinen elämäntapa kuluksi eläkkeelle. Hyvä uutinen on, että eläkkeelle luottamus on parantunut asteittain sitten suuren laman.
Pinnalla, suunnittelu eläkkeelle tai ”taloudellisen riippumattomuuden” pyörii haaste pystyä vetämään tarpeeksi rahaa elämiseen ottamatta niin paljon, että eläkesäästötilit vanhenee ennen sitä. Numeron ”4 prosentin sääntö” on yleinen sääntö, jota monet taloudellinen suunnittelijat opastetaan peruuttamista strategioita. Tämä sääntö perustuu tutkimuksiin, jotka osoittivat olisit historiallisesti peruuttaa noin 4 prosenttia alkuperäisestä arvosta eläkkeelle salkun koostuu 50 prosenttia varastoista ja 50 prosenttia joukkovelkakirjojen ja turvallisesti lisätä ne nostot inflaation vuosittain 30 vuotta.
Ongelmana tässä yleisohje on, että nykyinen ”kestävä vetonopeuksi” voi olla merkittävästi pienempi johtuen monista eri tekijöistä, mukaan lukien alhainen korko ympäristössä. Tutkijat kuten Wade Pfau äskettäin tuoneet huomiota riskejä ja ”4 prosentin sääntö”. Nykyisen eläketulon Todellisuudessa monet ennalta eläkeläisiä nyt kasvot on lähempänä 3 prosentin turvallisen ja kestävän poistonopeudessa koko eläkkeelle.
Evan Inglis , stipendiaatti kanssa Society of aktuaarien, on kannattanut samanlaisen muutoksen perinteisen ”4 prosentin sääntö”, että hän kutsutaan ”tuntuu-vapaa” menosääntö. Tämä yksinkertainen sopeutuminen vie eläkeläisiä iän ja jakamalla se 20 saada yleisohjeena kuinka paljon säästöjä voidaan käyttää tietyn vuoden aikana.
Esimerkiksi 70-vuotias voisi suunnitelma menojen 3,5% säästö (70/20 = 3,5).
Miten muutokset suhteutetaan kestävän eläketili nostoja vaikuttaa suunnitelmiin?
Olitpa kertyminen vaiheessa oman eläkkeelle suunnittelu matkan tai loppuvaiheissa urasi, on olemassa joitakin strategioita, joilla parannetaan onnistumisen todennäköisyys oman eläketulon suunnitelma. Tässä on hyviä ja huonoja puolia näistä vaihtoehdoista:
Työskennellä pidempään, säästä enemmän ja maksaa velkansa
Plussat: Työskentely enää voi auttaa parantamaan eliniän tuotot sosiaaliturva ja eläke-etuuksista. Se mahdollistaa myös säästöjä ja sijoituksia kasvaa ja samalla vähentää vuosien sinun tulee vetää alas näitä varoja vastaamaan tuloja tarpeet. Esimerkiksi, jos olet kerännyt $ 300k eläkkeelle varat 4 prosentin vetäytyminen ohje johtaisi $ 12k tulojen vuodessa. Kuitenkin käyttää tätä samaa skenaariota teko viivyttää eläkkeelle 5 vuotta ja maxing 401 (k) maksuosuudet on $ 24k vuodessa toisi yli $ 177K ylimääräisiä Eläkesijoitukset olettaen 3 prosentin todellinen vuositasolla palata. Tämä luo yli $ 19k vuositulot käyttäen 4 prosentin sääntö. Käyttäen muutokset 3 prosentin poistonopeudessa ylimääräinen säästö auttaisi toimittaa noin $ 14k tuloista.
Muutama lisävuotta työelämässä voi myös tarjota enemmän aikaa auttaa maksaa pois asuntolainaa, opintolainoja, tai luottokortteja ennen eläkkeelle. Sen lisäksi, että enemmän aikaa kerääntyä erityisiä eläke varat, kyky vähentää tulevaisuudessa velan kustannukset voivat olla eroa valmistaja.
Miinukset: Suurin haittapuoli tämä suunnitelma on mahdollisuus, että työsi ei ehkä ole enää olemassa (tai et ehkä halua tai voi jatkaa työskentelyä). Vaikka yhä useammat työntekijät aikovat työskennellä yli 65-vuotiaita, mediaani eläkeikä pysyy 62 Working myöhemmin ei ole vaihtoehto kannattaa luottaa. Jos asetat alkuperäisen suunnitelmat eläkeiän alapäähän erilaiset mahdolliset vaihtoehdot muutama ylimääräinen vuosi voi auttaa tarjoamaan sinulle virhemarginaali. Koska terveys ja työnantajat eivät aina yhteistyössä suunnitelmiemme paras strategia on säästää niin paljon kuin pystyt veroetua tilejä (401ks, IRAS, Roth IRAS) ja saada peliin mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.
Harkitse tuloja Annuity
Plussat : elinkorkoa on sopimus vakuutusyhtiö ja te, jotka on lopulta tarkoitus maksaa sinulle ulos tasaista tuloa elämän. Mutta eivät kaikki annuiteettia ole tasavertaisia. Vaikka kiinteät ja muuttuvat elinkorot saada eniten huomiota ja ovat todennäköisesti myydä, tulot elinkorot tarjoavat taattua tulovirta teidän omaisuutta. Esimerkiksi nopea lainaus etsinnän ImmediateAnnuities.com paljastaa 65-vuotias nainen Floridassa saisivat eliniän tuloja $ 1522 kuukaudessa ($ 18264 vuodessa) käyttäen samoja $ 300k Varojen edellisessä esimerkissä. Jos työnantajan eläkejärjestelmään tarjoaa mahdollisuuden ostaa elinkorkoa voit vertailla maksuvaihtoehtoja ja mennä korkein maksu on mahdollista.
Toinen vaihtoehto on ostaa siirtovelat eläkkeenä, jota kutsutaan myös pitkäikäisyys eläkkeinä. Siirtovelat annuiteettia eivät alkavat maksaa pois tuloista vasta myöhemmin. Hyöty on, että se vaatii pienemmän määrän eläkesäästötilit saamaan saman määrän tuloja. Verolait Nyt voit käyttää osan IRA ja / tai 401 (k) ostaa tuloennakot eläkkeinä. Keskeinen etu on, että tuloennakon eläke ei lasketa määritettäessä oman vähimmäismäärään jakeluiden kunhan eläke alkaa maksaa iän 85. keskeisenä ajatuksena viivästynyt alku on, että eläke suojaa sinua loppumassa tulojen tapauksessa käytät kaikki eläkesäästötilit tuolloin.
Miinukset: osto heti alkavaa eläkettä poistaa joustavuutta tämän omaisuuden jatkaa kasvuaan, ovat käytettävissä, tai ne välitetään perillisille. Tämä on syy, sinun pitäisi yrittää pitää tarpeeksi rahaa ulkopuolelta vuosimaksun kattaa kaikki hätä kuluja tai suunnitteilla suuria hankintoja. Toinen mahdollinen haittapuoli on, että osto ylimääräistä ratsastajaa, kuten inflaatio suojaa alentaa ensimmäisten maksujen. Koska tulot on taattu vakuutusyhtiön kykyä kerätä maksuja kesto riippuu taloudellinen tasapaino vakuutusyhtiön. Tästä syystä, haluat tarkistaa luottoluokituksen vakuuttajan ja monipuolistaa hankintaa elinkorot eri yritysten riskin minimoimiseksi.
Ottaa käänteinen asuntolaina
Plussat: Monet eläkeläiset löytää että merkittävä osuus niiden koko nettovarallisuuden löytyy kotinsa. Kotiin pääoma on potentiaalinen voimavara, jota voitaisiin käyttää parantamaan eläketulon vaihtoehtoja. Käänteinen asuntolaina eroaa perinteisistä kiinnitys tuotteista siten, että ei ole olemassa kuukausimaksuja tarvita. Tämän seurauksena voit pohjimmiltaan kääntää osan kotisi osaksi kertasuorituksena tai vuosimaksun. Seuraavat jälkimainingeissa asunto kriisi uusia uudistuksia käänteisen asuntolainan tuotteet ovat päinvastaisessa kiinnitykset houkuttelevampi.
Miinukset: Suurin haittapuoli käyttäen käänteinen asuntolaina kuin eläketulon vaihtoehto on, että sinun täytyy olla asunnonomistaja riittävän oman kodin. Toinen con on, että käänteinen asuntolaina on maksettava takaisin aikaan omistajan kuoleman tai jos siirrät. Tämä aiheuttaa esteen, jos aiot siirtää kotiin rakkaansa. Vaikka henkivakuutus voi helpottaa tätä huolta toinen tapa pitää koti perhe on saada perillisille saada perinteisen kiinnitys. Se voi kuitenkin olla haasteellista joillekin perheenjäsenten jopa saada asuntolainaa. Tämä ei voi olla huolestuttavaa, jos et aio pitää kotiin perheen. Mutta mahdolliset varjopuolia ovat, miksi monet ihmiset katselevat usein päinvastaisessa kiinnitykset viimeisenä keinona. Kun se tulee parantamaan eläkkeelle tulosten ne voivat tarjota kipeästi kaivattua joustavuutta ja auttaa vähentämään riskiä ottaa rahat pois eläketilejä jos jätät työtä aikana laskusuhdanne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kysymys Mailbag: miten se tavoite eläkerahasto todella toimii? Joka kerta kun luen siitä se tekee vähemmän järkeä.
Tämä teki alkaa kuin kysymys sisäisen postin, mutta vastaus tuli niin pitkä, että se tuntui järkevältä antaa Tim kysymykseen oman artikkelin.
Aloitetaan pois puhua riskin ja palkkion.
On ton eri sijoitusvaihtoehtoja siellä. Ne erottaa itseään joukko eri tavoin. Jotkut ovat todella pieni riski, mutta eivät tarjoa paljon tuottoa, kuten säästötili. Jopa paras online säästötili, olet menossa ansaita vain 1%: sta 2% vuodessa, mutta on oleellisesti nolla mahdollisuus menettää rahaa.
Aikana 10 vuotta, investointi kuten tämä voisi nähdä tuottoa vuosittain 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% ja 1,5%, joka antaa keskimäärin (arvasit oikein) 1,5%. Kun keskiarvo on melko alhainen, huomaa ettei yksittäisenä vuotena jossa raha on kadonnut. Ei ole aikaa, jossa se on ”huono” täytyy luottaa investointi, koska tämä investointi on yhtä luotettava kuin voi olla.
Kuten alkaa lisätä riskiä, te yleensä lisäävät tähän tuottoa, kuten vaikkapa VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund), joka tarjoaa paremman keskimääräinen vuosituotto (noin 4%), mutta on mahdollisuus menettää rahaa erityisesti vuoden aikana.
Aikana 10 vuotta, investointi kuten tämä voisi nähdä tuottoa vuosittain 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8%, ja 4,7%, jolloin keskimäärin 4%. Vuotuisina ovat melko yhdenmukaisia, mutta huomaa, että -0,5% vuodessa. Kyseisenä vuonna investointi menetti rahaa, ja siellä tulee varmasti vuotta tuollainen yli kaukokohteisiin.
Nuo alemmat keskimääräistä vuotta – ja erityisesti menettävät vuotta – ovat ongelmallisia. Sanotaan olet ollut ajaa keskimääräistä vuotta ja olet päättänyt olet juuri tarpeeksi rahaa investointeja tehdä eläkkeelle työtä. Sitten heti eläkkeelle, että investointi viettää ensi vuonna menettää rahaa, heittää pois matematiikan kokonaan ja tehdä eläkkeelle näyttää todellinen riskialtis. Vaikka se ei ole kovin paha, kun kyseessä on tämän investoinnin, riskialttiimpia saat, sitä todennäköisemmin tämä skenaario on tapahtumassa. Nuo vuoden alusta vuoden vaihtelut ovat usein kutsutaan volatiliteetti – investointi on epävakaa, jos se on paljon tällaisia vaihteluita.
Katsotaanpa lisätä hieman enemmän riskejä ja katsoa Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Se on keskimääräinen vuosituotto aloituksesta on 9,72%, mikä tuntuu makea, eikö? Katsotaanpa tarkemmin.
Katsotaanpa viimeisen 10 vuoden vuotuisia tuottoja se päinvastaisessa järjestyksessä: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% ja -37,04%. Kolme mainitun kymmenen vuoden ovat pahempia kuin säästötili. Yksi niistä liittyy menettää yli 37% investointi.
Tämä investointi on vieläkin epävakaa. Mieti, että olet juuri aloittamassa eläkkeelle ja sinulla on rahaa kaikki tässä investointi- ja osut yksi niistä 40%: n häviö vuotta. Se tulee muuttumaan matematiikka eläkkeelle rajusti. Sinulta vetivät rahansa pois elää, kun markkinoilla laskee, mikä tarkoittaa, että teillä on tyhjentynyt huomattavasti suurempi prosenttiosuus eläkesäästötilit kuin pitäisi yhden vuoden aikana ja luultavasti täytyy tehdä, että seuraavat kaksi tai kolme vuotta odottaessasi markkinoiden rebound. Tämä jättää sinulle pysyvän käytön eläkesäästäminen, mikä merkitsee joko erittäin laiha asuu myöhemmällä iällä tai paluuta työelämään.
Haluatko nähdä, mitä se näyttää numerot? Oletetaan, että on $ 1 investoitua yhtä miljoonaa tämän ja eläkkeelle, päättää peruuttaa $ 50.000 vuodessa elämiseen. Tilanne on 5% vuodessa, mikä on melko riskialtista, mutta uskot, että pitkällä aikavälillä keskimääräinen tuotto. No, ensimmäisen vuoden aikana, investointi menettää 40% arvostaan. Se putoaa $ 600000 … mutta otti $ 50000 elää, joten se on oikeastaan vain $ 550000. Jatkossa jos otat $ 50.000 vuodessa pois siitä, olet menossa konkurssiin noin 15 vuotta (ellei aiemminkin, riippuen volatiliteetti).
Voit pitää lisäämällä yhä enemmän riskejä ja saada korkeamman keskimääräinen vuosituotto, mutta Avainsana tässä on keskiarvo . Voit katsoa asioita kuten VSIAX (Vanguard pienyhtiöt Value Index Fund), joka on erittäin korkea keskimääräinen vuosituotto vaan pistosta ottamaan ehdoton pelaajan seuraavan kerran osakemarkkinoilla laskee, eli se menetän iso prosenttiosuus erän arvosta kuin yritysten taistelu taloudellisen taantuman aikana (jolloin jotkut sijoittajat myymään) ja muut sijoittajat pakenevat varmempia sijoituskohteita. Te lopulta saavuttaa investointeja, jotka merkitsevät sen rahapelit, kuten kryptovaluutta, joka on niin epävakaa, että saatat kolminkertaistaa investointeja tai menettää puolet on kuukauden tai kaksi.
Joten, mitä viestin täällä? Jos sinulla on paljon vuosia ennen eläkkeelle, haluat rahasi jotain melko aggressiivinen, joka on todella hyvä keskimääräinen vuotuinen tuotto, mutta saattaa olla muutama yksittäisiä vuosia, jotka ovat todella karkeita. Jos et tarvitse rahaa lähiaikoina kyseiset yksittäiset huono vuosi ei ole oikeastaan väliä sinulle – itse asiassa ne ovat eräänlainen siunaus sinulle, koska se on halvempaa ostaa sijoitusyhtiö kun markkinat ovat alhaalla.
Kuten alkaa saada lähellä eläkeikää ja itse eläkkeelle, ne yksittäiset vuotta alkaa tulla paljon tärkeämpi. Ellei sinulla on hyvin paljon oman poistotili sinulla ei ole varaa yksi niistä ison alas vuosina ovat hieman todennäköisesti lopulta tapahtuu aggressiivinen investointeja. Jos se tapahtuu, olet menossa pian takaisin työvoimassa.
Ratkaisu, sitten on olla aggressiivinen teidän eläkkeelle investointeja, kun olet nuori ja sitten, kun lähestyt eläkkeelle, siirrä investoinnit vähemmän aggressiivisia ja vähemmän haihtuvia investointeja, jotka voit luottaa enemmän.
Paras tapa aloittaa ymmärtää, mitä kohde tasalla indeksirahasto tekee on tarkastella joitakin ihmisiä, jotka ovat tiellä eläkkeelle.
Angie on 25 vuotta vanha. Hän ei aio jäädä eläkkeelle 40 vuotta. Koska hänen eläkkeelle on niin kaukana, hänellä on varaa melko paljon riskejä hänen eläkkeelle säästöjä. Hänellä on varaa investoida asioita, jotka on aika hyvä keskimääräinen vuosituotto että pariksi riskiä valtava menetys. Hän saattaa pisti rahaa Vanguard Total Stock Market Index ja / tai Vanguard pienyhtiöt Value Index Fund. Hänen tavoitteena on rakentaa niin paljon arvoa kuin hän voi seuraavan 40 vuoden aikana ja jahtaa korkea keskimääräinen vuosituotto on paras tapa tehdä se.
Brad 45 vuotias. Hän ei aio jäädä eläkkeelle 20 vuotta. Hän luultavasti vielä olemaan melko aggressiivinen, mutta ajatus menee vähemmän haihtuvia saattavat alkaa avautumisen hänen päässään. Hän haluaa edelleen hyvin korkea keskimääräinen vuosituotto, mutta siellä tulee kohta pian jossa hän tarvitsee tehdä joitakin muutoksia.
Connor on 60 vuotta vanha. Hän ajattelee eläkkeelle viisi vuotta. Hänellä melkein tarpeeksi eläkkeelle eläkkeelle säästöjä. Tässä vaiheessa hän todellakaan ole varaa olla kaiken aggressiivinen investointi, joka voi laskea 40% arvostaan. Niinpä hän saattaa jättää joitakin se varastojen, mutta loput voivat siirtyä joukkovelkakirjoja. Hänen keskimääräinen vuosituotto voi olla pienempi, mutta hän ei enää vaarassa menettää 40% hänen koko eläkkeelle säästöjä.
Dana on 70 vuotta vanha. Jos hänen eläkesäästäminen pitää kasvaa hitaasti ja vakaalla tavalla, palaa vain muutama prosentti vuodessa, mutta ei menettää nippu arvo jonakin vuonna, hän pärjää. Hän varmaan haluaa olla lähinnä Vanguard Total Bond Market Index ja ehkä jopa joitakin rahamarkkinarahastojen (sukua säästötili hyvin pieni riski).
Kuten näette näitä tarinoita, vanhetessa ja lähempänä eläkkeelle, se tekee paljon järkeä vähitellen siirtää oman investoinnit erittäin aggressiivinen investointeja konservatiivisempi niistä. Kysymys on kuitenkin miten voidaan tietää, milloin alkaa tehdä näitä siirtymiä? Lisäksi sinä muistat tehdä sen, ja tehdä se oikein? Nämä eivät ole helppoja kysymyksiä yksilöiden säästäminen eläkkeelle. Ei ole täysin selvää, milloin tehdä tätä tai miten tämä, ja monet ihmiset eivät aio laittaa tutkimus- ja aika tehdä se. Ihmiset haluavat vain laittaa pois rahaa ja sitten on rahaa, kun on aika jäädä eläkkeelle.
Se kun tavoite eläkkeelle varoja tulevat. He tekevät tämän automaattisesti.
Katsotaan taaksepäin 25 vuotta vanha Angie. Hän pyrkii eläkkeelle noin 40 vuotta. Niin, teoriassa, hän haluaa valita melko aggressiivinen investointi laittaa hänen eläkkeelle säästöt. Kuitenkin, kun hän on hänen myöhään yölläkin tai aikaisin fifties, hän saattaa haluta aloittaa hitaasti tehdä asioita enemmän konservatiivinen, ja tämä saa vielä enemmän totta kuin hän saavuttaa eläkeiän ja sitten eläkkeelle. Hän ei halua ikävä isku kun hän on vanha.
Sitähän kohde eläkerahasto ei automaattisesti. Jos Angie on 25, hän aikoo jäädä eläkkeelle noin vuonna 2060, joten hän voisi ostaa osaksi Target eläke 2060 rahasto hänen eläkkeelle säästöjä. Juuri nyt, että tavoite eläkerahasto on todella aggressiivinen, mutta vuosikymmenten ohi ja 2040 saapuu, se tulee hitaasti tulee vähemmän aggressiivisia, ja 2050-luvulla, siitä tulee vielä vähemmän. Se leikkaa volatiliteetti vastineeksi alhaisempi keskimääräinen vuosituotto kuin se saa lähemmäs tavoitettaan mennessä.
Miten se tehdään? Kohteena eläkerahasto on vain koostuu joukko erilaisia varoja ja aikaa kuluu, ihmiset hallinnassa tavoite eläkerahasto hitaaseen rahaa osa varoista sen sisällä ja siirtää sen muihin rahastoihin.
Joten, esimerkiksi Target Eläke 2060 rahasto voisi nykyään koostuu 50% VSIAX ja 50% VTSMX – toisin sanoen, se on todella aggressiivinen, täysin investoineet varastot, ja jotkin näistä kannat ovat pieniä yrityksiä, jotka joko kasvaa kuin gangbusters (iso palaa) tai liekkiä (suuria tappioita). Se on okei nyt – volatiliteetti on täysin kunnossa, kun olet että kaukana eläkkeelle. Mitä haluat on suuri keskimääräinen vuosituotto seuraavien 25 vuoden aikana.
Kuitenkin jossain vaiheessa tiellä, luultavasti puolivälissä 2040, että rahasto aloittaa yhä vähemmän aggressiivisia. Rahojen Rahaston liikuttaa rahastonhoitajat osaksi asioita, kuten korkorahastot tai kiinteistön, asioita, jotka eivät ole aivan niin suuri ja keskimääräinen vuotuinen tuotto, mutta eivät tule nähdä vuosien suuret tappiot joko.
Mennessä 2060 rullaa ympärillä, kaikki rahat tähän rahastoon tulee melko varmasti tavaraa, mikä tarkoittaa, että voit luottaa, että rahasto on vakaa eläkkeelle.
Sitähän eläkerahasto tekee: Se koostuu joukko erilaisia sijoituksia, jotka ovat vähitellen siirtyneet erittäin aggressiivinen asioita vähemmän aggressiivisia asioita tavoitteeksi lähestyessä. Kun ”tavoite” vuosi on monta, monta vuotta myöhemmin, rahasto on todella aggressiivinen ja todella epävakaa, tavoitteena iso tuotosta seuraavien kahden vuosikymmenen kustannuksella joitakin todella karkeita yksittäisten vuosien. Kuten ”tavoite” vuosi saa lähemmäs, rahasto saa vähemmän ja vähemmän aggressiivisia ja vähemmän haihtuvia, tulossa jotain voi luottaa.
Siksi, ihmisiä, jotka eivät todellakaan jotka hallinnoivat vivahteita oman eläkesäästämisen, tavoite eläkerahasto kanssa tavoitevuosi melko lähellä heidän eläkkeelle vuonna on todella varma valinta. Se vain hallinnoi että asteittainen siirtyminen sinulle ettei sinun tarvitse tikkua ristiin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
