Nyrkkisääntö on epätarkka, mutta kätevä käyttää. Eläkkeelle siirtymisen peukalosääntöjen mukaan pidän niitä keskiarvoina, joita voidaan soveltaa, jos ryhmittelet koko väestön yhteen, mutta et välttämättä ollenkaan sinun tilanteeseesi.
Eläkkeelle siirtymisen peukalosäännöt voivat olla hyödyllisiä, jos sinulla ei ole aavistustakaan siitä, kuinka paljon säästää, kuinka paljon voit nostaa, kuinka nopeasti rahasi voivat kasvaa tai miten sijoituksesi kohdennetaan. Niitä ei kuitenkaan pitäisi käyttää kovana ja nopeana sääntönä, joka koskee sinua varmasti. Tietyt vastaukset tulevat vain tarkastelemalla erityisiä taloudellisia ennusteitasi ja selvittämällä, mikä koskee sinua ja mikä ei. Käytä alla olevia “sääntöjä” vain yleisinä ohjeina.
“4% nostosääntö”
Jos et ole varma, kuinka paljon tulojasi säästösi ja sijoituksesi voivat tarjota sinulle, 4% -sääntö antaa sinulle lähtöpaikan. Siinä sanotaan, että jokaista 100 000 dollarin säästöä varten voit nostaa noin 4 000 dollaria vuodessa ja olet kohtuullisen oikeudenmukainen odottaessasi, että rahat kestävät 30 vuotta eläkkeellä. Se ei ole varma tulos. Riippuen valitsemistasi investoinneista ja taloudesta eläkevuosiesi aikana, saatat pystyä vetäytymään enemmän tai vähemmän.
“100 ikävähennyssääntö”
Jos et ole varma, kuinka paljon säästöistäsi ja sijoituksistasi pitäisi olla osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin, 100 miinus ikä -sääntö antaa sinulle ohjeet, joita sinun tulee noudattaa. Siinä sanotaan, että sinun pitäisi ottaa 100 miinus ikäsi, ja niin sinulla olisi varastossa. Tämä tarkoittaa sitä, että vanhetessasi sinulla olisi yhä vähemmän varastoja. Viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että tämä ei ehkä ole paras tapa käyttää eläkevuosiasi.
“Tarvitset 80% tuloistasi” -sääntö
Kun ihmiset yrittävät selvittää, kuinka paljon sinun tarvitsee jäädä eläkkeelle, monet ihmiset käyttävät jotain, jota kutsutaan “80%: n sääntöön”. Se sanoo, että eläkkeellä tarvitset noin 80% tuloista, joita sinulla oli työskennellessäsi. En todellakaan pidä tästä säännöstä. Jokaisen elämäntapa, kulutus- ja säästötapa sekä veroluokka ovat erilaiset. Sinun on kehitettävä oma henkilökohtainen arvio siitä, kuinka paljon tarvitset eläkkeellä.
“72 sääntö”
Oletko koskaan miettinyt, kuinka kauan kestää kaksinkertaistaa rahat? Sääntö 72 antaa sinulle nopean ja helpon tavan arvioida tämä sen mukaan, kuinka paljon tuottoa odotat ansaitsevasi. Tämän säännön haasteena on, ettet voi tietää millään tarkkuudella, millaista tuottoa saatat ansaita tulevaisuudessa. Jos haluat tuplata rahasi nopeammin, paras tapa on säästää enemmän.
“Säästä 10% tulosäännöstäsi”
Jos sinulla ei ole aavistustakaan siitä, kuinka paljon säästää eläkkeelle, on tietysti parempi säästää 10% tuloista kuin ei ollenkaan. Tässä suhteessa 10 prosentin sääntö on hyödyllinen lähtökohtana. Mielestäni tämä sääntö ei kuitenkaan koske yhtä paljon ihmisiä. Jotkut ovat jo säästäneet tarpeeksi tai perineet rahaa, eikä heidän tarvitse säästää enää ollenkaan. Toiset käyttävät paljon rahaa ja joutuvat säästämään yli 10% tuloistaan voidakseen säilyttää elämäntapansa eläkkeellä.
Tuomio: Rakenna henkilökohtainen suunnitelma
Ei ole nyrkkisääntöä, joka voisi lähestyä henkilökohtaisen eläkesuunnitelman korvaamista. Eläkkeelle jää vain kerran, eikä nyt ole oikea aika tehdä virheitä. Useimpien tulevien eläkeläisten on hyödyllistä käyttää pätevää eläkesuunnittelijaa, joka voi auttaa sinua määrittämään, mitkä säännöt koskevat sinua eivätkä sinua.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eläkkeelle siirtyminen on tavoite, jonka kaikki työskentelevät ihmiset jakavat, mutta ajoitus vaihtelee huomattavasti henkilöstä toiseen. Suurin tekijä useimpien ihmisten päätöksessä siitä, milloin jäädä eläkkeelle, on raha, jonka he ovat tallentaneet eläkerahastoon. Eläkkeelle liian aikaisin, ilman riittäviä varoja, ja joudut ehkä palaamaan töihin tai alentamaan elintasoasi.
Joten, mitä tulee eläkesäästöihin, kuinka paljon riittää? Lopullista vastausta ei välttämättä ole, mutta joidenkin numeroiden murskaaminen voi antaa sinulle idean pallokentälle. Tässä on joitain ohjeita, jotka voivat auttaa muokkaamaan eläkesuunnittelua.
Peukalon ristiriitaiset säännöt
Yleisesti ottaen on olemassa kaksi nyrkkisääntöä, joita ihmiset voivat käyttää asettamaan karkeita eläketavoitteita.
Perustuu tuloihin
Yksi näistä säännöistä viittaa siihen, että joudut säästämään tarpeeksi rahaa elääksesi 75–85 prosentilla eläkkeellesi menevistä tuloistasi. Jos ansaitset yhdessä puolisosi kanssa yhdessä esimerkiksi 100 000 dollaria, sinun pitäisi suunnitella säästääsi tarpeeksi rahaa, jotta eläkkeelle jää 75 000–85 000 dollaria vuodessa.
Perustuu kuluihin
Toinen nyrkkisääntö ehdottaa, että kulut , ei tulosi, ohjaavat eläkesuunnittelua. Sen sijaan, että asetat nykyistä palkkaa vastaavan luvun, tämä strategia vaatii sinua selvittämään, kuinka paljon rahaa haluat elää joka vuosi eläkkeelläsi, kerrottamalla sitten 25: llä. Kuinka paljon sinun on säästettävä.
Esimerkiksi jos sinä ja puolisosi päätätte lisätä sosiaaliturvatulojasi 40 000 dollarilla säästöistänne vuosittain, tarvitset miljoonan dollarin salkun arvon eläkkeelle siirtyessäsi. Jos haluat puolisosi kanssa nostaa 80 000 dollaria vuodessa, tarvitset 2 miljoonaa dollaria.
Kysymyksiä kulujen laskemisessa
Vaikka ensimmäinen nyrkkisääntö on melko suoraviivainen – ota vain nykyinen palkka ja laske prosenttiosuus – toinen nyrkkisääntö vaatii hieman enemmän työtä. Jotta eläketavoite olisi hyödyllinen, sinun on arvioitava tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset vuosittain elinkustannuksiinsi eläkkeellesi.
Aloita katsomalla nykyinen budjettisi. Eläkkeelläsi kulut eivät välttämättä vastaa nykyisiä kulujasi tarkalleen, mutta se antaa sinulle hyvän lähtökohdan arvioillesi. Tee siitä tarkempi erittelemällä budjettisi luokittain ja miettimällä, miten eläke-elämäntapasi voi vaikuttaa näihin luokkiin.
Kun tiedät nykyisen budjettisi, kysy itseltäsi seuraavat kysymykset.
Riippuvatko lapsesi taloudellisesta tuestasi eläkkeelle siirtymisen jälkeen?
Harkitse kustannuksia, jotka aiheutuvat lasten lähettämisestä yliopistoon ja mahdollisesti heidän tukemisestaan jatko-koulun kautta. Mieti, pyytävätkö he todennäköisesti lainaa rahaa autoon, taloon tai kihlasormukseen. Aiotko maksaa heidän häät? Nämä voivat lisätä eläkekustannuksiasi.
Vinkki: Amortizoi kertaluonteiset kulut. Jos aiot maksaa esimerkiksi 20 000 dollaria lapsesi häät, oletetaan, että vuotuiset eläkekustannuksesi ovat keskimäärin 2000 dollaria vuodessa nykyisiä laskujasi suuremmat.
Onko sinulla ja puolisollasi hyvä terveys?
Onko sinulla sukututkimuksia tärkeimmistä sairauksista, jotka voivat osoittautua kalliiksi? Medicare hoitaa joitain kustannuksia, mutta monet eläkeläiset maksavat joistakin kustannuksista taskussa.
Siellä on myös “epäsuoria” lääketieteellisiä kustannuksia, kuten kodin jälkiasentaminen pyörätuolille sopivaksi, mikä voi maksaa omaisuuden. Fidelityn tutkimuksen mukaan keskimääräinen 65-vuotias pariskunta, joka siirtyy eläkkeelle vuonna 2019, käyttää 285 000 dollaria terveydenhuoltokustannuksiin koko eläkkeensä ajan, ja siinä oletuksessa, että Medicare kattaa pariskunnan.
Onko sinulla velkaa?
Luottokorttiluotot, autolainat ja opintolainat vaikuttavat kaikki budjetointiin. Arvioi velkasaldosi ja niitä vastaavat korkoprosentit ja käytä sitä arvioidaksesi aikajanasi velan maksamiseksi ja miten se vaikuttaa vuotuiseen eläkebudjettiin.
Onko sinulla asuntolaina?
Kun lasket velkaa, älä unohda asuntolainaa. Asuntolainan maksamisen keston määrittäminen on tärkeä tekijä eläkkeesi budjetoinnissa.
Mitkä ovat kotisi kustannukset?
Vaikka olisit maksanut asuntolainasi, sinulla on silti jatkuvia kustannuksia, jotka liittyvät asunnon omistamiseen. Katso kiinteistöveroprosenttisi ja laske nämä vuosikustannukset. Asunnon vakuutus on toinen jatkuva kustannus, johon joudut budjetoimaan.
Välitätkö vanhemmistasi?
Onko sinulla tai puolisollasi vanhempia vanhempia? He saattavat tarvita fyysistä tai taloudellista apua vanhuudessa, joten sinun tulee valmistautua vastaamaan näihin tarpeisiin.
Välitätkö muista perheenjäsenistä?
Jos arvelet tarvitsevasi apua sisaruksille, serkkuille tai muille perheenjäsenille, sinun tulisi varata nämä kustannukset.
Laske eläketulosi
Eläketulojen lähteiden ymmärtäminen auttaa sinua paremmin arvioimaan, kuinka paljon säästöjä tarvitset elintasosi ylläpitämiseksi eläkkeellä.
Huomaa: Eläketulosi vähennetään kuluistasi, kun suunnittelet eläkebudjettiasi. Nämä tulot sisältävät sosiaaliturvaetuudet, eläkemaksut ja mahdolliset tulot vuokrakohteista, rojalteista tai elinkoroista.
Vuonna 2019 alle kolmasosa 65-vuotiaista amerikkalaisista sai varoja eläke- tai eläkesäästöohjelmasta. Jos työsi tarjoaa eläkejärjestelmän, kysy työnantajalta lisätietoja siitä, kuinka paljon saat. Henkilöstöosasto on paras paikka alkaa kysyä.
Sosiaaliturva lähettää lomakkeen 60-vuotiaille tai sitä vanhemmille amerikkalaisille kerran vuodessa ilmoittamalla heille, kuinka paljon he voivat saada eläkkeellä nykyisten maksujen perusteella. Etsi odotettu maksu kyseiseltä lomakkeelta. Jos et löydä lomaketta, käytä estimaattia virallisella sosiaaliturvasivustolla.
Bottom Line
Ei voida korvata palkkaamalla taloussuunnittelijaa, joka voi tarkastella tarkasti ainutlaatuista tilannettasi ja suunnitella sen mukaan. Nyrkkisääntö voi kuitenkin antaa sinulle käytännön tavoitteen, johon voit työskennellä lähestyessäsi kultaisia vuosiasi. Voit perustaa nämä pallotavoitteet nykyisiin tuloihisi tai odotettuihin kuluihin. Tärkeää on, että aloitat suunnittelun ja säästöt hyvissä ajoin ennen kuin aiot jättää työvoiman lopullisesti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sukupolvi sitten, useimmat amerikkalaiset voivat luottaa siihen, että voimme jäädä eläkkeelle aivan nurkan 65-vuotiaana, mutta tämä perinteinen varmuus on nopeasti tulossa menneisyyteen. Moderni teknologia ja sairaanhoidon ovat antaneet meille valintoja, että vanhemmilla ei ole koskaan ollut; naiset voivat nyt turvallisesti synnyttää lapsia heidän myöhään kolmekymppinen, monet työntekijät ovat terveitä tarpeeksi jatkaa työskentelyä heidän Seitsemänkymmentäluvun ja työ-from-home työpaikkoja on lisääntymään päin. Mutta henkilökohtaiset valinnat ovat edelleen tärkein tekijä eläkkeelle yhtälö. On olemassa useita suuria elämän päätöksiä, jotka voivat olla merkittävä vaikutus, kun voit suunnitella lopetti toimintansa.
Kun sinulla on lapsia , tämä voi olla yksi suurimmista vaikuttavista tekijöistä eläkkeelle, erityisesti pienituloisia. Vanhemmat, jotka joutuvat uuden perheenjäsenen, kun he ovat tai lähellä keski-iässä voi olla käydä töissä vielä 20-25 vuotta ja leikata takaisin niiden eläkesäästäminen vielä hetken, jotta se kattaisi korkeakoulutuksen kustannukset pikkuinen. Sen sijaan ne, jotka lopuksi ottaa lapsia heidän 20s voi odottaa loppuun maksaa college kulut keski-iässä, jolloin ne loput uransa valmistautua eläkkeelle. Tämä voi kääntää valtava ero määrä rahaa, joka on kertynyt.
Kuinka monta lasta sinulla hankintakustannuksia lapsen nykymaailmassa voi helposti ylittää $ 100,000 – ja että ehkä kata edes college rahoitusta. Vanhemmat, jotka päättävät hankkia suuria perheitä voidaan usein odottaa maksaa kaksi kertaa niin paljon elinkustannusten perheenä vain yksi tai kaksi lasta. Lisäksi vanhemmat ja monet lapset voivat myös olla yksi tai useampi niistä myöhemmin elämässä, mikä asettaa heidän edellisenä luokkaan samoin. Tämä vähentää rahaa käytettävissä eläkesäästöille ja voivat viivyttää eläkkeelle useilla vuosilla.
Kun alkaa säästää Tämä liiankin yleinen virhe voi maksaa satoja tuhansia dollareita eläkesäästäminen vuosien varrella. Jos et aloita säästäminen eläkkeelle vasta 45-vuotiaana, sitten investoinnit ovat 20 pienemmillä kasvaa kuin joku, joka aloitti säästää oikealle ulos college. Ne, jotka pystyvät max pois niiden eläkesäästäminen lähtien, kun he valmistuvat voivat kertyä kunnioitettavat pesämuna iän 50. 25-vuotiaan ansaintajakson $ 60000 vuodessa, joka uskollisesti sukat pois $ 5000 vuodessa Roth IRA ja tekee suurimman Osuus hänen yritys 401 (k) suunnitelma voi odottaa saavansa yhteensä $ 375000 iän 50, olettaen vuotuinen kasvuvauhti 7%. Tämä on enemmän kuin mitä monet työntekijät eläkkeelle iässä 70 täytyy hyödyntää. Poistaminen yritysten eläkkeiden tekee tästä asiasta vielä kriittisempi.
Oman yleisen koulutustason Sukupolvi sitten, opiskelijat joka ansaitsi korkeakoulututkinnon oli kohtuullinen varmuus ansaita hyvä elää siitä aste. Kuitenkin kandidaatin nyt luultavasti kuljettaa suunnilleen sama paino, että ylioppilastutkinto kuljettaa entisaikojen. Maisterin tai tohtorin tutkinto tarvitaan nyt monta korkeamman palkattuja työpaikkoja, varsinkin ne, jotka ovat yrityksen tai akateemisen maailman. Ne, jotka eivät halua hankkia tahansa ylempään korkeakoulututkintoon tai ammatilliseen koulutukseen voivat itse ansaita minimipalkan paljon heidän elämäänsä.
Tasosi Financial Education Ne, jotka työskentelevät yritykset jotka kannustavat työntekijöitään säästää niiden poistamisesta ja tarjoavat merkittäviä opetusmateriaalia tätä varten ovat tilastollisesti paljon todennäköisemmin säästää heidän eläkkeelle kuin ne, jotka eivät. Ne, jotka palkkaavat sijoitusneuvojat tai taloudellisia suunnittelijat auttaa heitä hallitsemaan rahansa ovat myös paljon todennäköisemmin säästää eläkkeelle takia ammattilainen suosituksen.
Kulutustottumukset Ne, jotka viettävät huomattavan osia niiden voitot iso-lippu kohteita, kuten asuntovaunualue, veneet, loma-asuntoja ja vastaavat voivat tietenkin odottaa eläkkeelle myöhemmin kuin ne, jotka suppilo rahaa heidän eläkesäästäminen sijaan. Säästäväinen rahamäärä, jotka etsivät löytöjä voi säästää tuhansia dollareita vuodessa, dollareita, jotka voidaan panna IRA tai yrityksen eläkejärjestelyjä. Asunnon, jotka voivat löytää tapa maksaa pois asuntolainat aikaisin saattaa lyhentyä työsuhteen hallintaoikeus.
Ikäsi Tilastot Bureau of Labor mainita, että ne, jotka olivat syntyneet vuosina 1946 ja 1954 ovat todennäköisesti omistaa tietyntyyppinen vero-laskennallinen eläke tilin, kun taas ne syntyneet vuosina 1928 ja 1945 on eniten eläke varat. Ennustettavasti, tutkimus osoittaa myös, että progressiivisesti nuorempina luokat ovat suhteellisesti vähemmän eläkkeelle omaisuutta, jossa Y-sukupolvi, jolla on vähiten.
Ammattinne Tämä voi joskus ohittaa lähes kaikkia muita tekijöitä, kun se tulee eläkkeelle varautumista. Lääkäreitä, lakimiehiä ja muiden korkean tulotason ammattilaiset ehkä sukka pois $ 20-30K vuodessa niiden myöhempinä vuosina, varsinkin jos ne vakiintumaan omia käytäntöjään. Pienipalkkaisten työntekijöiden tulee perustua pikemminkin alkaa varhaisesta säästöt suunnitelma, jotta varansa kasvaa.
Oman psykologia ja tausta Jos vanhempasi juurrutti säästäväinen tottumukset sinulle kuin lapsi, niin luultavasti olemaan paljon todennäköisemmin säästää eläkkeelle aikuisena. Ne, jotka ymmärtävät säästön arvo ovat paljon todennäköisemmin sukka pois rahaa IRA kuin ne, jotka varttui köyhyydessä ja ei ole mitään käsitystä säästöjä tai rahaa hallintaa.
Bottom Line
Nämä ovat vain muutamia valintoja, jotka voivat vaikuttaa siihen, miten nopeasti eläkkeelle. Määrä riskejä, jotka päätät oman eläkesuunnitelmat tulee olemaan merkittävä rooli oman pääoman tuotto pitkällä aikavälillä. Ne, jotka ovat valmiita työskentelemään toinen työ edes jonkin aikaa myös vahvistaa niiden eläkesäästäminen merkittävästi, jos he ovat valmiita myöntämään tulostaan tästä tulonlähde niiden säästöt. Saat lisätietoja siitä, miten valinnat, jotka teet voi vaikuttaa eläkkeelle, taloudellisena neuvonantajana.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eläkkeelle siirtyminen on iso päätös. Yhdessä avioliitto, avioero, lasten ja liikkuvat, se on yksi suurimmista elämän siirtymät tapaat. Tutkimus osoittaa onnellisin eläkeläisiä aloittaa suunnittelu ainakin viisi vuotta ennen toivottua eläkeikää. Valitettavasti liian monet ihmiset odota, kunnes viime hetkellä, esimerkiksi kun niiden yritys tarjoaa varhaiseläkejärjestelmien paketti. Parasta aloittaa suunnittelu kauan ennen kuin olet myös!
Aloita analyysi tutkii, mitkä tekijät pelata osaksi eläkkeelle päätöksestä eri ikäryhmissä. Kaikki eläkeläiset täytyy työskennellä laskennallisesti määrittää, kuinka kauan rahaa voi kestää – vaan joku, joka haluaa jäädä eläkkeelle 50 on eri joukko taustaolettamusten ne täytyy käyttää verrattuna joku, joka haluaa siirtyä eläkkeelle 70.
Muutaman seuraavan liukuu opastaa miten oletukset muuttuvat iän, ottamalla katsoa, mitä se tekee eläkkeelle 50, 55, 62, 65 tai 70.
Eläkkeelle 50
Ne, jotka jäävät eläkkeelle 50 tee yksi harvoista asioista; he elävät hyvin vähän ja säästää paljon, ne perivät rahaa, tai ne kasvavat ja myydä kannattavaa liiketoimintaa (tai kehittää jokin muu henkisen omaisuuden).
Jos olet halukas elää vähemmän ja ei ole paljon säästöjä, harkitse edullinen eläkkeelle elämäntavat, kuten asuvat RV on leirintäalue, eläkkeelle vuonna edullinen ulkomaiset yhteisö tai asuvat pienessä asunto sijaitsee paikassa, jossa omistaa oma ajoneuvo ei ole välttämätöntä. Jos nämä elämäntavat kuulostaa järkevältä teille, varhaiseläkettä voivat työskennellä sinulle – vaikka sinulla ei ole paljon eläkevaroja.
Jos olet aina ollut karrieerityyppinen henkilölle, “A-tyypin” tai yli-menestyjä, ja sinulla on varoja ylläpitää varhaiseläkettä, on olemassa muita kuin taloudellisia syitä voit miettiä kahdesti ennen nukkumaanmenoa. Saatat löytää eläkkeelle nautittavaa muutaman kuukauden, mutta ilman uutta projektisi, liikaa vapaa-aikaa voi saada vanha sinulle. Yritysten omistajat ja työskentelevät ammattilaiset ovat todennäköisimmin kyllästyä eläkkeelle.
Lajista riippumatta voi olla, on onnistunut varhaiseläkettä sinun on otettava huomioon, miten aiot maksaa terveydenhuollon kustannuksista – ja sinun täytyy selittää se, että varat ehkä kattaa 40 vuotta (tai enemmän) elinkustannukset.
Huomautus: Jos on riittävästi säästöjä, mutta suurin osa siitä on sisällä eläketilejä yksi tapa saada eläkesäästäminen aikaisin maksamatta rangaistus on perustaa ns 72t maksuja IRA tilin. Tämän vaihtoehdon avulla voit ottaa rahat pois ennen ikää 59 1/2 maksamatta varhainen vetäytyminen rangaistus.
Eläkkeelle 55
Jos sinulla on riittävästi säästöjä, eläkkeelle 55-vuotiaana voi olla helpommin toteutettavissa kuin luulet. Miksi? Monet olettavat heidän eläkkeelle rahaa on tabu kunnes ne saavuttavat iän 59 1/2, mutta erityinen sääntö korkeintaan 401 (k) suunnitelmat mahdollistaa rangaistus-vapaa nostot ikä 55-59 1/2 – mutta vain , jos asiakas poistaa sen jälkeen, kun 55. syntymäpäivä . Ottaen rahaa eläkkeelle tilejä varhain samalla viivyttää alku ikä sosiaaliturva ikään 70 voi usein tehdä varhaiseläkettä toteutettavissa.
Toinen asia, sinun täytyy suunnitella: sinun on kymmenen vuotta ennen Medicare kattavuus alkaa, joten kun rakentaa eläkkeelle budjetti varmasti tekijä kustannukset ostaa oman sairausvakuutus.
Ja kuten kaikki ne harkitsevat varhaiseläkkeelle, sinun kannattaa myös päättää, mitä aiot tehdä kanssa aikaa. Lue tarinoita muista eläkeläisiä ja nähdä, mitkä samaistut. Kun tiedät mitä odottaa tulet todennäköisesti on onnistunut siirtyminen eläkkeelle.
Eläkkeelle 62
Mukaan US Census Bureau, 62 on keskimääräinen eläkeikä Yhdysvalloissa. Tämä on järkevää, koska 62 on varhaisessa iässä voit parhaillaan kerätä oman sosiaaliturva-etuuksia. Varo väittää heti; monet ihmiset, jotka aloittavat etuudet 62 katumaan tätä päätöstä, kun he näkevät, kuinka paljon he olisivat voineet saada, jos he alkoivat etuja myöhemmällä iällä.
Vaikka viivästyneen sosiaaliturva aloituspäivää, jos aiot eteenpäin, sinun pitäisi pystyä tallentamaan tarpeeksi eläkkeelle 62 ja ylläpidämme hyvää elämäntapaa. Etukäteissuunnittelu tarkoittaa olet työskennellyt läpi kohteet eläkkeelle tarkistuslistan.
Ajattele sinulla hyvä suunnitelma? Jos olet Konsernitilinpäätöksessä ymmärtää sosiaaliturva väittämällä vaihtoehtoja, tietää mikä tilit voit vetäytyä ja ovat arvioineet verot maksat eläkkeellä, niin teet asiat oikein.
Eläkkeelle 65
Kuusikymmentäviisi on realistinen eläkeikä useimmille. Medicare hyödyt alkavat 65, voit alkaa kerätä Social Security milloin tahansa, eikä ole mitään rangaistusta veroja poistotili nostoja.
Sinulla on joitakin suuria päätöksiä tehdä 65 kuitenkin: minkälainen täydentävien terveyspolitiikan haluat, miten suunnitelma mahdollisten pitkäaikaishoidon menot, ja miten käsitellä tulevia kognitiivisia heikkenee. Sinulla on myös oltava “kumulointia” suunnitelma – tarkoittaen suunnitelma siitä, miten aiot vetäytyä tilejä, missä järjestyksessä, kuinka paljon jne
Myös varokaa, tulevia eläkeläisiä täysi eläkeikä Sosiaaliturvatunnuksestanne etuuksia ei 65 – se on ikään 66 tai myöhemmin. Useimmille teistä tämä tarkoittaa, vaikka eläkkeelle 65, sinun on parasta pois odottamaan vuoden verran ennen kuin aloitat sosiaaliturvaetuudet.
Eläkkeelle 70
Jos olet vielä töissä 70 voi olla tyyppiä, joka ei koskaan halua eläkkeelle. Siinä ei ole mitään vikaa!
Jos et halua siirtyä eläkkeelle 70 hyvä uutinen on saat enimmäismäärä sosiaaliturvaetuuksien odottamalla aloittaa etuja vuotiaana 70. Huomautus: Ei ole hyötyä odottaa viimeisten 70.
On hyvä uutinen; Joissakin eläkkeelle tuotteet saavat houkuttelevampi iän; eläkkeiden ja kääntää kiinnitykset ovat tuotteita, jotka, kuten viini, paranevat iän myötä. Sinun täytyy myös aiot ottaa IRA poistamiseen tarvitaan vähintään jakaumat alkaa iässä 70 puoli. Jos unohdat nämä on mojova rangaistus, joten kannattaa aloittaa ne ajoissa.
Kun olet taloutensa kuntoon, komissio tarkistaa kaikki edunsaajalle nimitykset ja saada olennaista jäämistöoikeudellisia asiakirjat järjestyksessä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On eläkkeelle kuollut? Se on pelottava kysymys, varsinkin jos olet parhaillaan kovasti toiveita pimeinä, rentoutua ja nauttia viettää aikaa muualla kuin toimistossa yhden päivän. Mutta mielestämme vastaus on kyllä, perinteinen eläke on menossa pois, vaikka se ei ole hävinnyt kokonaan ihan vielä.
Ennen kuin aloitat huolehtia liikaa, että ajattelemme eläkkeelle kuin me sen tunnemme on menneisyyteen ei välttämättä ole huono asia. Ymmärtää, että vain pitävät joissa perinteinen ajatus eläkkeelle tuli ensiksi.
Miksi Eläkkeelle aiemmin onnistunut, mutta ei tänään
Muutama sukupolvia sitten, ihmiset alkoivat työskennellä myöhään teens tai aikaisin 20s. Ne todennäköisesti pysyi samassa yrityksessä kunnes ne olivat heidän 50s tai 60s tai ainakin he viettivät suurimman osan työvuosien saman työnantajan. Että kanta voisi palkitaan eläkejärjestelyt ja eläkejärjestelyin. Kun isoisä eläkkeellä, hän todennäköisesti oli eläke auttaa rahoittamaan eläkkeelle vuotta. Eikä olla tunteeton tai sairaalloinen, mutta ne eläkkeelle vuotta olivat todennäköisesti lyhyempi kuin nykyään. Ihmiset, jotka jäivät eläkkeelle 65 ei odoteta elää liian paljon pidempi, eli ne vain maksamiseen tarvitaan vanhuus, joka oli 10 tai 15 vuotta pitkä.
Voit alkaa ymmärtää, miksi perinteisiä eläkkeelle ei enää toimi nykypäivän työntekijöille ja työntekijöille. Eläkejärjestelyt lopulta väistyi 401 (k) s, että työntekijät, joita tarvitaan edistämään ja rahoittamaan itseään ja monet nykypäivän työntekijät eivät edes ole pääsyä näihin suunnitelmiin. Itse asiassa vain 14% työnantajista tarjoaa 401 (k) suunnitelmia tai maksupohjaisia työntekijöille.
Tämä tarkoittaa sitä, ihmiset yhä vastaavat kustannuksista omasta erosta, joka todennäköisesti venyttää useita vuosikymmeniä. Eläkkeelle 65 tänään voisi tarkoittaa oman eläkerahasto tai pesämuna on katettava 30 vuotta elinkustannukset Kaikki nämä tekijät tehden paljon kalliimpaa yritykselle kuin se oli ennen.
Tiedätkö edes halua jäädä eläkkeelle?
Mikään tästä edes harkitsee eläkkeelle on todella toivottavaa muutenkin. Yhä, ihmiset kokevat, että se ei ole, mitä he todella haluavat tehdä. Ensinnäkin se voisi kirjaimellisesti olla haitaksi terveydelle ja hyvinvoinnille. Tutkimus Institute of Economic Affairs todettiin, että eläkkeelle voi johtaa ongelmiin kuten yksinäisyys (joka on uskomattoman haitallista onneen ja fyysiseen terveyteen) ja käyttämättömänä tai liikkumattomuus.
Tämä on järkevää, kun itse miettiä, mitä eläkkeelle näyttää päivä päivältä. Ajatus laittamalla jalat ylös ja olla tekemättä mitään kuulostaa hyvältä kun olet paksu urasi, perhevelvollisuudet ja muut-DOS että olet käynnissä kilometrin minuutti juuri nyt. Mutta on ottaa mennä minnekään, mitään tekemistä eikä kukaan puhua todella kiinnostavaa, jos teet sen päivä ja päivä?
Joko äärimmäinen – onko näytät itsesi repaleinen työhön tänään tai istumisesta, joilla ei ole työtä lainkaan tulevaisuudessa – ei edistä onnemme ja terveys. Joten mikä on ratkaisu?
Uusia tulevaisuuden näkymiä eläkkeelle
Ajattelemme eläkkeelle voisi alkaa kehittyä. Odotamme edelleen nähdä siirtymistä pois vanhan koulun, perinteinen ajatus eläkkeelle, joissa ihmisten päivät ovat täynnä paljon golfia, mutta ei paljon muuta. Tämän päivän eläkeläiset ja ihmisiä jää eläkkeelle seuraavien 10 ja 20 vuotta (ja jopa pidemmälle tulevaisuuteen) ovat aktiivisia ja haluavat edelleen oltava tuottava jollakin tavalla.
Tämä ei tarkoita, että ne pitävät käyvät samat, kokopäivätyö loppuun asti aikaa. Mutta koska he työskentelivät kovasti rakentaa eläkkeelle säästämisen ja varallisuuden heidän työvuosia, he nyt vapaasti tutkia muita toimintoja, työpaikkoja ja kantoja murehtimatta numero palkka työstään. Itse asiassa olemme jo nähdä, että tapahtuu asiakkaille, jotka alkavat encore uran työ kokonaan tai osa-aikaisesti kanssa alueilla, jotka aina kiinnostunut niistä, mutta oli aina ulkopuolella perustettu uransa. Toiset taas aloittavat yritykset tai löytää tapoja saada harrastuksiin pysyä mukana ja aktiivisena.
Näemme ihmiset ottavat ”mini eläkkeelle” tai ”pyörivän eläkkeelle.” He eivät enää toimi tiettyyn päivä, lopettaa ja koskaan poimien toiseen tehtävään tai rooli uudelleen. Astuessaan tähän uuteen elämänvaiheessa, he yksinkertaisesti muuttaa sitä, mitä he haluavat tehdä. Ja he ovat vapaita tekemään niin, koska, jälleen, he jo tekivät työtä säästävä ja investointi tulevaisuuteen.
Joten he eivät enää riippuvaisia tehdä tietty määrä rahaa, mikä vapauttaa niitä jatkamaan mahdollisuuksia, kaapata kiinnostusta tai mielikuvitusta, vaikka se ei tule iso palkka tarvitsemansa omana aikanaan. Doing eläkkeelle tällä tavalla tarkoittaa olet vielä vapaana, 9-to-5 grind vaan siirtymään istumista, hiljaiseloa, pysyt sitoutunut intohimosi ja etuja.
Se on hyötyä henkistä ja fyysistä terveyttä. Se voi myös lisätä verotuksen terveydelle liikaa. Toinen ylösalaisin jatkamisen tehdä jonkinlaista työtä on, että se tuo jonkinlainen tuloista. Jotka voivat lievittää äärimmäistä painetta tallentaa jokaisen pennin sinun in ”eläkkeelle” ennen kuin pääset sinne ja tarjoaa enemmän vaihtoehtoja ja vapautta kun siirtyä tässä vaiheessa elämää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jossain vaiheessa elämääsi sinun tulee lähes varmasti senkin ajatus henkivakuutus sijoituskohteena.
Piki kuulostaa hyvältä. Se kuulostaa saatko laskuperustekorkoisesta, juurikaan ole riskille, ja että rahaa on käytettävissä vain noin mitään haluat milloin tahansa.
No, olen täällä kertoa, että asiat eivät aina ole sitä miltä ne näyttävät, ja että muutamia harvoja poikkeuksia lukuun ottamatta on vältettävä henkivakuutus sijoituskohteena. Tästä syystä.
Ensin Quick Primer Henkivakuutus
Ennen päästä kaikkia syitä miksi henkivakuutus ei ole hyvä sijoitus, nyt askel taaksepäin ja tarkastella nopeasti kaksi päätyyppiä henkivakuutus:
Riskihenkivakuutus: riskihenkivakuutus on joukko määrän kattavuus, joka kestää tietyn aikaa, usein 10-30 vuotta. Se on edullinen ja ei ole investointi komponentti sitä. Se on puhdasta taloudellista suojaa varhaiseen kuolemaan.
Pysyvä henkivakuutus: Pysyvä henkivakuutus tulee monissa eri muotoisia ja kokoisia, mutta pohjimmiltaan se antaa katteen, joka kestää koko elämän ja se on säästöjä komponentti, jota voidaan käyttää kuten sijoituksiin. Saat myös kuulla sen kutsutaan koko elämänsä , Universal Life , muuttuva elämä , ja jopa oma pääoma indeksoitu elämää . Nuo kaikki eri tyyppisten monivuotisten henkivakuutus.
On koko keskustelua on ollut noin riskihenkivakuutus vs. pysyvä henkivakuutus peräisin vakuutus näkökulmasta, mutta se aihe toiseen virkaan. (Vihje: Useimmat ihmiset vain koskaan tarvitse riskihenkivakuutus.)
Täällä me keskitymme säästöt osa pysyvää henkivakuutus, joka on usein senkin fantastinen sijoituskohteena.
Tässä on seitsemän syytä, miksi henkivakuutus on lähes koskaan hyvä sijoitus.
1. takuutuottoisen ei ole sitä mitä se näyttää
Yksi suurista totesi edut koko henkivakuutus on, että saat taattu vähimmäistuotto, joka on usein sanottu olevan noin 4% vuodessa.
Se kuulostaa hyvältä, eikö? Se on paljon enemmän kuin saat siitä mitään säästötili näinä päivinä, ja se on vain pienin tuoton. On tietenkin mahdollisuus sen olevan parempi.
Ongelmana on, että et ole itse saada 4% tuoton, mitä he sanovat. Koko elämä projektio Tarkistin hiljattain, joka ”taattu” 4% tuoton, oikeastaan vain osoitti 0,30%: n tuotto, kun juoksin numerot. Se on paljon vähemmän kuin mitä haluat saada yksinkertainen sähköinen säästötili tässäkin matalan koron ympäristössä.
En rehellisesti ole varma, miksi he saa taata paluu että et todellisuudessa saavat, mutta oletan, että paluu IS 4% … ennen kaikenlaisten maksujen huomioon ottaminen yhtälö.
Ei ole väliä mitä, vaikka et saa lähellekään paluu he lupaavat.
2. Sinulta negatiivinen jonkin aikaa
Yläpuolella sanoin, että taattu tuotto että politiikka osoittautui vain 0,30%. No, se oli vain, jos vakuutuksenottaja odotti 30 vuotta ennen mitään rahaa. Tuotto oli paljon pienempi, ja usein negatiivisia, kaikki vuotta aiemmin.
Katso, kun maksat kokonaisuudeksi henkivakuutus, useimmat oman alkuperäisen palkkioita mennä maksuja. On kustannukset vakuutus itse, muut hallintokulut, ja tietysti suuri provisio, joka on maksettava agentti, joka myy sinulle politiikkaa.
Tämä tarkoittaa, että se kestää kauan, usein vähintään 10 vuotta, vain nollatuloksen sijoitukselle. Ennen sitä sinun taattu tuotto on negatiivinen. Ja senkin jälkeen, se kestää kauan ennen paluuta alkaa lähestyä jotain järkevää.
Pidätkö ajatus sijoittaa jotain, joka on omiaan tuottamaan negatiivisen tuoton seuraavan vuosikymmenen tai useamman?
3. se on kallista
Koko henkivakuutus on kallista kahdessa suuressa tavalla:
Vakuutusmaksut ovat paljon korkeammat kuin riskihenkivakuutus saman määrän kattavuus. Se on usein jopa 10 kertaa kalliimpia.
On olemassa paljon jatkuvaa maksuja, joista useimmat ovat piilossa ja julkistamattoman.
Muista, että hinta on yksi paras ennustaja tulevaisuuden tuottoa. Sitä alhaisempi, mitä korkeampi todennäköisyys pois suorituskyvyn.
Tyypillisesti koko henkivakuutus on yksi kalliita investointeja siellä.
4. Verosäästöjen ovat liioiteltuja
Yksi totesi hyödyistä koko henkivakuutus on, että se on toinen veroetua tilin. Ja se on totta siinä määrin:
Sijoituksesi tili kasvaa verovapaita.
Voit ”vetää” rahaa verovapaita.
Nämä molemmat ovat isoja saaliita kuitenkin.
Ensinnäkin, vaikka rahaa ei kasva verovapaita, sinun maksut ovat ole verovähennyskelpoisia. Siinä mielessä se on ikään kuin vähennyskelvottoman IRA, ilman täyden hyödyn joko Roth IRA tai perinteinen IRA.
Toiseksi väitettä verottoman nostot on uskomattoman harhaanjohtava. Mitä olet todella tekemässä, kun nostaa rahaa henkivakuutus on lainaa rahaa itse. Otatte lainaa ja että laina on kasautunut kiinnostusta niin kauan kuin et maksa sitä takaisin omaan politiikkaan.
Joten ei, et ei veroteta näistä luopumisista, mutta …
Olet peritä korkoa, joka olennaisesti korvaa verokustannus (vaikka se voi olla enemmän tai vähemmän).
Joissakin tapauksissa voit nostaa liikaa rahaa, jolloin sinun pitäisi laittaa rahaa takaisin politiikan (luultavasti ole osa eläkkeelle budjetista) tai anna politiikan raukeaa.
Tällaiset komplikaatiot keksiä koko ajan politiikkaa, kuten tämä, ja vain harvoin selitetty edessä.
5. Se on yksipuolinen
Monipuolistaminen on keskeinen ominaispiirre hyvä sijoitusstrategia. Pohjimmiltaan se liittyy levittää rahaa ylle useita erilaisia sijoituksia, jotta saat hyötyä kunkin ilman tietyn osan oman sijoitussalkun pysty uppoaa sinulle.
Koko henkivakuutus on luonnostaan yksipuolinen. Olet investoimalla merkittävän määrän rahaa yhden yrityksen ja luottaen molemmat investointinsa taitoa ja liikearvon tuottaa tuottoa sinulle.
Niiden on oltava riittävän hyvä aktiivinen varainhoitajat yleistä markkinakasvua (epätodennäköistä). Ja niiden on päätettävä luotto tarpeeksi niistä palaa teille, kun osuus kaikista kustannuksista sekä hallintaan investointeja ja hallita niiden vakuutusvelvollisuus.
Se on paljon munia samaan koriin.
6. Se ei toimi joustavasti
Säästää rahaa johdonmukaisesti on tärkein yksittäinen osa investoinnin onnistumista. Joten mieluiten voit perustaa oman kuukausittaiset säästöt ja jatkaa sitä loputtomiin, tai jopa lisätä niitä ajan mittaan.
Mutta elämä tapahtuu, ja joustavuus on hyödyllistä, kun se tekee.
Oletetaan, että menetät työsi. Tai ehkä haluat mennä takaisin kouluun. Tai ehkä saat perintö, joka tarkoittaa sinun ei enää tarvitse säästää niin paljon.
Jos olet edistää jotain 401 (k) tai IRA, voit keskeyttää tai laskea maksettava säännöllisesti vapauttaa joitakin kassavirtaa. Sillä välin rahat olet jo tallentanut jatkaa kasvuaan, ja voit kääntää maksuja takaisin milloin tahansa.
Sinulla ei ole tätä joustavuutta henkivakuutus. Jos et pitää maksaa palkkioita, säästöt olet kerännyt käytetään maksamaan ne sinulle. Ja kun rahat loppuu, politiikka raukeaa.
Mikä tarkoittaa sitä, että kaikki muutokset taloudellisessa tilanteessa voisi tarkoittaa menettää kaikki etenemisestä olet tehnyt kanssa koko henkivakuutus. Siellä ei ole paljon joustavuutta siellä polkea kunnes asiat saavat takaisin normaaliin.
7. Sinulla on parempia vaihtoehtoja!
Jos kysyt lähes kaikki taloudellinen suunnittelija, jolla ei ole osuuden myynti koko henkivakuutus, ne ovat lähes aina suositella maxing kaikki muut veroetua eläketilejä ennen kuin edes harkitsee henkivakuutus investointina, koska niiden tarjoamat vero taukoja, enemmän oman investointeja, ja usein alhaisempia maksuja.
Se tarkoittaa maxing 401 (k), IRAS, terveys säästötilit, ja itsenäiset poistotileille ensin. Ja senkin jälkeen, kun otetaan huomioon asioita, kuten 529 suunnitelmaa tai edes säännöllinen vanha verotettavaa sijoituksiin.
Jos et ole jo hyödyntää täysin näiden muiden eläkkeelle tilejä käyttäen henkivakuutus investointina pitäisi olla viimeinen asia on mielessäsi.
Milloin pysyvä Henkivakuutuksen järkevää?
Useimmille henkivakuutus koskaan järkeä sijoituskohteena. Mutta se ei tarkoita, että pysyvä henkivakuutus on hyödytön.
Tässä muutamia tilanteita, joissa se voi olla järkevää:
Sinulla on lapsi, joilla on erityistarpeita ja haluamme varmistaa, että hänellä on aina runsaasti varoja, mitä tahansa.
Sinulla on miljoonia dollareita, voivat käydä kiinteistöjen veroja ja haluat käyttää henkivakuutus keinona säilyttää että rahaa, kun se siirretään perheen.
Olet jo maxing kaikista muista vero-asemassa tilit, haluat säästää enemmän eläkkeelle, ja tulot ovat tarpeeksi suuri, että ne verohelpotukset tarjoamat henkivakuutus ovat houkuttelevia.
Kaikissa kolmessa näistä tapauksista, et haluaisi työskennellä asiantuntija, joka voisi suunnitella politiikkaa tarpeidesi, minimoida maksuja, ja maksimoida rahamäärä, joka pysyy taskussa. Koko henkivakuutukset useimmat aineet tarjoavat eivät täytä näitä kriteerejä.
‘Liian hyvää ollakseen totta’ on yleensä
Koko henkivakuutus pitch kuulostaa hyvältä. Varma tuotto, verovapaa kasvua, verovapaita nostoja, ja rahaa käytettävissä mitään tarvetta milloin tahansa.
Joka sanoo ei se?
Tietenkin, kun jokin kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se yleensä on, ja tämä ei ole poikkeus. Henkivakuutus on tyypillisesti ole hyvä sijoitus ja useimmissa tapauksissa voit olla parempi välttää sitä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koko työvuoden ajan sinun on säästää hitaasti eläkevuosillesi lyömällä tiettyjä välitavoitteita tietyssä iässä. Kansallisen eläketurvainstituutin mukaan yli 60 prosentilla 55–64-vuotiaista työskentelevistä kotitalouksista on vähemmän kuin yksi kerta vuodessa eläkesäästöissä.
Sinun ei tarvitse määrätä samaan kohtaloon. Sinun on vauhdittava itsesi välttämiseksi äkillistä heräämistä eläkeikässä vain ymmärtääksesi, että olet kaukana. Pyrkimys tietyille ”mailimailijoille” taloudellisella matkalla varmistaa, että pysyt oikealla tiellä tavoitteesi saavuttamiseksi.
Talouden hallitseminen – aikuisuuteen siirtymisestä siihen asti, kun odotat eläkkeelle siirtymisen – on kuin maratonin juokseminen. Sinun on oltava tietoinen vauhdistasi ja etäisyydestäsi matkan varmistamiseksi, että saavutat tavoitteesi halutussa ajassa. Maratoonarit eivät aloita rauhallisella tahdilla odottamalla, että lopulta he vain vievät aikaa, mutta niin monet meistä lähestyvät eläkkeelle tällä tavalla.
Tavoitteet saavuttaa ikä 25
Varhainen 20-vuotias on täydellinen aika luoda terveellisiä taloudellisia tapoja. Hyödyntäkää tosiasia, että aika on teidän puolellanne, ja katsokaa saavuttaa nämä tärkeät välitavoitteet.
Ota käyttöön täysin rahoitettu hätärahasto: Rahan varaaminen hätätilanteille on välttämätöntä kaikille vakaille rahoitussuunnitelmille. Varmista, että säästät 3–6 kuukauden kulut.
Suojaa oma sairausvakuutuksesi : Koska et enää voi pysyä äidin ja isän sairausvakuutuksessa 26-vuotiaana, ole suunnitelma jo hyvissä ajoin ennen kattavuuden katoamisen välttämistä.
Aloita osallistuminen eläkkeelle: Anna yhdistelmäkoron tehdä taikuuttaan säästämällä varhaiseläkkeelle. Jos taistelet opiskelijalainoista, tee ne ensisijaiseksi tavoitteeksi, mutta yritä antaa jotain 401 (k): n tai IRA: n saavuttamiseen ja yritä nostaa sitä vuosittain.
Tavoitteet saavuttaa ikä 30
Siihen mennessä, kun annat kolmekymmentäluvun, saat tämän hetken, jota kutsutaan aikuisuudeksi, jumittua. On aika vahvistaa taloudellinen perustasi. Katso lyö näitä tavoitteita.
Poista opiskelijalainavelka: Yritä päästä eroon opintolainoista mahdollisimman nopeasti. Loppujen lopuksi sinulla on potentiaalisesti lasten (tai tulevien lasten) korkeakoulusi ajatella pian, joten varmista, että maksat omasi takana.
Säästä ennakkomaksu kotiin: Jos kodin ostaminen on tavoite, odota säästää 10-20% käsirahaasi. Vaikka voit ostaa kodin vähemmän käsirahalla, terveellisemmän ennakkomaksun avulla voit rakentaa omaa pääomaa ja välttää yksityistä asuntolainavakuutusta.
Suojattu henkivakuutus ja testamentin luominen : Jos olet perustanut perheen tai jos joku on riippuvainen tuloistasi, luo henkivakuutukset sekä sinulle että puolisollesi (jos olet naimisissa) ja kirjoita tahto. Vaikka et ole vielä perheen perustaja, se on silti syytä tutkia, sillä voit lukita alhaisemman henkivakuutuskoron, kun olet nuori ja terve.
Osallistu 15% tulostasi kohti eläkeikää : Jos laitat tässä vaiheessa vähemmän kuin 10% verotuksellisista tuloistasi eläkkeelle, on aika lisätä sitä. Tavoitteena on 15% ja ehdottomasti vähintään 10%.
Eläketavoitteet saavuttaa ikäryhmän 40 mukaan
40-vuotiaana olet vakiintuneempi elämässä, ja rahoituksesi pitäisi heijastaa sitä. Tavoitteena nämä kriittiset välitavoitteet.
Poista kaikki (muut kuin asuntolainat) kuluttajavelat: Toivottavasti opintolainasi ovat kaukana takaasi tässä vaiheessa. Tarkoituksena on myös purkaa luottokortti, autolaina ja muut kuluttajavelat tähän ikään mennessä.
Ole suunnitelma lastenopistolle: Älä odota, kunnes lapsesi ovat eläkeläisiä ja katsovat hyväksymiskirjeitä aloittaaksesi pohtimisen yliopistorahoituksesta. Ole suunnitelma paikallaan ennen kuin pääset siihen pisteeseen, ja ole realistinen siitä, mitä sinulla on varaa osallistua.
Tallenna tulot kahdesti: Suuri tavoite, johon pyrimme pyrkimään, on, että eläketilillesi on tallennettu kaksinkertainen vuotuinen tulosi tähän ikään mennessä. Tämä auttaa pitämään sinut tiellä, jotta säästät tarpeeksi eläkeiän saavuttamisen jälkeen.
Tavoitteet saavuttaa ikä 50
Jatka rakentamista vakaalle taloudelliselle pohjallesi pyrkimällä saavuttamaan nämä välitavoitteet 50: llä.
Maksimien eläkevaihtoehtojen maksimointi: Maksimoi kaikki vaihtoehdot, jotka sinulla on eläkkeelle siirtymiseen. Tapaa ammattilainen nähdäksesi, mitä mukautuksia sinun on tehtävä pysyäksesi raiteilla eläketavoitteidesi saavuttamiseksi. Hyödynnä korkeammat kiinniottokykyrajoitukset, jotka alkavat 50-vuotiaana.
Maksa ylimääräistä kotona: Kun kuluttajavelka on takana, tämä on hyvä aika alkaa miettiä ylimääräisen maksamista kotona. Jos sinulla on irti eläkkeelle siirtymisestä ja sinulla on korkeakoulurahoitus turvassa, käännä budjettisi käytettävissä olevat dollarit asuntolainalle.
Katso pitkäaikaishoidon vakuutusta: Tutki pitkäaikaishoidon vakuutusta itsellesi ja puolisollesi, jos olet naimisissa. Ihannetapauksessa haluat, että tämä on paikallaan ennen kuin tarvitset sitä.
Eläketavoitteet 60-vuotiaille
Olet rahoitusmaratonin kotisijalla, mutta et ole vielä ylittänyt maalilinjaa. Tavoite suorittaa nämä tehtävät.
Hienosäädä eläketavoitteitasi: Tapaa taas ammattilainen arvioidaksesi eläketavoitteesi ja mitä lisätoimia sinun on saavutettava niiden saavuttamiseksi. Jos harkitset kodin pienentämistä, muuttoa tai muutakin merkittävää muutosta ennen eläkkeelle siirtymistä, aseta aikataulu, johon sinun on työskenneltävä.
Tarkista tahto- ja henkivakuutuksesi: käy uudelleen tahtoasi varmistaaksesi, että se heijastaa nykyistä tilannetta ja toiveita. Tee tarvittavat muutokset. Ja varmista, että henkivakuutuksesi vastaa tarpeitasi.
Onko eläkesuunnitelma
Se voi olla pelottavaa ajatella lyödä kaikkia näitä välitavoitteita, varsinkin jos olet jo ohittanut joitain niistä. Älä kuitenkaan lannistu. Sen sijaan arvioi missä olet ja mitä sinun täytyy tehdä asemassa itsesi tapaamaan heitä.
Tärkeintä on, että sinulla on suunnitelma ja olla tietoinen taloudellisten valintojen suhteen. Kun tiedät nämä välitavoitteet ja kohdistat niihin, aset itsesi oikealle tielle eläketavoitteidesi saavuttamiseksi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kukaan ei halua maksaa enempää veroja Uncle Sam kuin on ehdottoman välttämätöntä. Onneksi IRS vero koodi tarjoaa tiettyjä veroetuja osallistuminen erilaisiin eläkesäästötilit auttaa alentamaan veroja. Mutta koska vuoden lopussa lähestyy meidän veronalennus vaihtoehtoja 2015 verovuoden tulla hieman suppeampi.
Tässä muutamia viime hetken vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa vähentämään veroja nyt (tai uudempi) ajaessaan up your säästöjä eläkkeelle:
Tee viime hetken maksuja 401 (k) tai 403 (b) eläkejärjestelmään. Eräs tapa vähentää tuloveroa ja säästää eläkkeelle on lisätä ennen veroja maksut 401 (k) tai 403 (b) suunnitelma, jos voidaan soveltaa jotakin näistä eläkejärjestelyjä työssä. IRS raja 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmia on $ 18.000 2015 ($ 24.000 ikäisille 50 tai vanhempi), ja tämä raja ei sisällä mitään vastaavia maksuja. Jos et pysty osallistumaan asti enimmäismäärä tänä vuonna, ainakin varmista saat täyden työnantajan ottelu, jos sellainen on saatavilla. Ota yhteys henkilöstöosaston miten voit laittaa enemmän rahaa vuoden loppuun mennessä.
Osaltaan yksilöllisen varhaiseläkkeen tili (IRA). Toinen yleinen veronalennus strategia, jota voidaan käyttää eläkkeelle on tehdä vähennyskelpoisia panos IRA. Panos raja on 100% korvaus jopa $ 5500 ($ 6500 jos olet 50 tai vanhempi) tai veronalaista ansiotuloa vuodeksi, jos korvaus on pienempi kuin näitä rajoituksia.
Muista, että jos olet jo osallistuvat eläkejärjestelmään kautta työnantaja, kyky vähentää näitä maksuja on rajoitettu perustuu tuloista. Vuoden 2015 verovuonna kyky tehdä vähennyskelpoista IRA maksuja ei ole vaihtoehto, jos olet yksi täytteellä modifioidulla säätää bruttotuloista (Magi) on $ 71000 tai enemmän ($ 118000 aviopareille arkistointi yhdessä).
Jos naimisissa arkistointi yhdessä puolison kanssa, joita suunnitelma, mutta et ole, voit myös vähennyskelpoisia IRA mikäli maksujen MAGI on alle $ 193000.
Hyödyntää muita eläkesäästämisen vaihtoehtoja, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Lisämahdollisuuksia kumoaa eläkkeelle varoja vero-asemassa, tilit yrittäjien ja itsenäisten ammatinharjoittajien. Syyskuu IRAS, Simple IRAS, ja Solo 401 (k): t ovat suosittuja eläkesäästämiseen vaihtoehtoja itsenäisten ammatinharjoittajien. Yksinkertainen IRAS on setup ennen lokakuun 1 määräaikaa ja Solo 401 (k) suunnitelmat on perustettu 31. joulukuuta kuitenkin SEP-IRAS voidaan todeta vasta huhtikuussa 15 seuraavan vuoden (lokakuu 15: ssa siinä arkistointi laajennus.
Roth tilit voivat auttaa alentamaan tulevia tuloveroja. Jos työnantaja tarjoaa Roth 401 (k) tai Roth 403 (b) vaihtoehto sinun kannattaa harkita, jotka osallistuvat nämä tilit, jos et tarvitse kuluvan vuoden verovähennys. Verottomat maksut työnantajan tukemaa eläkejärjestelmään tai vähennyskelpoisia IRA voi olla vähemmän edullinen, jos olet alemmassa veroluokassa, ei teidän huippu ansaintavuosista tai jos on odotettavissa ollessa korkeammalla marginaaliveroaste konsoli tulevaisuudessa.
Näissä tilanteissa saattaa järkevämpää edistää Roth tilin hyödyntää verovapaita tuloskasvu. Muista, että Roth IRAS on erilaiset tulot rajoituksia kuin vähennyskelpoisia IRAS mutta osuudeksi on sama.
Harkita varaamalla rahastoja Health Savings Account (HSA). Jos olet kirjoilla korkea Omavastuu Health Plan, HSAs ovat vero-asemassa, tapa auttaa maksamaan tulevaisuudessa terveyteen liittyviä kuluja välittömästi veroetuja. HSAs myös erinomainen viime hetken säästöjä strategia auttaa vähentämään tuloveroja. Vuonna 2015 HSA panos rajat ovat $ 3350 yksittäisten kattavuuden ja $ 6650 perhe kattavuus.
Jos olet 55-vuotiaana tai vanhempi, on lisäksi $ 1000 catch-up osuus kunnes Medicare tukikelpoisuuden alkaa 65.
Terveys säästötilit ovat ainutlaatuisia, että ne tarjoavat kolminkertainen verovapaus. Rahaa, että olet tehnyt HSAs alentaa nykyisestä verotettavaa tuloa, kasvaa vero-laskennallinen, ja tulee ulos tilin verovapaata kunhan käyttää sitä terveyteen liittyviä kuluja. HSA pidetään usein tärkeänä eläkesäästäminen auton, koska ei ole seuraamuksia käyttää näitä tilit muista kuin sairauskulut, kun olet saavuttanut 65-vuotiaana (epäpätevän nostot 65 ikävuoden jälkeen verotetaan yleisen tuloverotuksen hinnat.)
HSA maksut voidaan silti tehdä vasta huhtikuussa 15, 2016 vuoden 2015 verovuoden. Mukavuus ja yksinkertaisuus, jotka osallistuvat automaattisen vähennyksillä on houkutteleva ominaisuus HSAs. Kuitenkin monet HSA osallistujat ovat tietämättömiä lisäaikaa annettiin maksuja vuoden 2015 verovuoden yli sovitun vähennyksillä. Sinulla on vielä veroilmoituksen antamisen määräaika (ei sisällä mitään laajennukset) tehdä ylimääräistä maksuja oman HSA jos et jo max pois teidän panoksena vähennyksillä joulukuuhun 31. Jotta hyödyntää tätä veronsäästöjä tilaisuus, olisit täytyy tehdä suoria maksuja HSA tilille suoraan shekin kirjoittamista tai perustamalla automaattivaihteisto pankkitililtä.
Lisäetuna veronalennusta HSA korostettu sitä, että sinun ei tarvitse eritellä vähennyksiä vaatia vähennystä. Verotuksessa HSA suoritukset katsotaan viivan yläpuolella vähennys. Tämä tarkoittaa, että ne voivat auttaa alentamaan säätää bruttotuloista (GTK) ja mahdollisesti auttaa saada sinut muita verovähennyksiä ja hyvityksiä, jotka ovat tulot riippuvat.
Jos olet terve vai ei tarvitse käsiksi HSA varoja ei ole ”käytä tai menetä” säännöstä on asianlaita joustavan menojen osuus (FSA). Tämän seurauksena voit edelleen jättävät HSA varoja tilillesi ja anna saldo kasvaa eläkkeelle vuotta. Terveys säästötileille myös hajautettua sijoitussalkkua vaihtoehtoja erilaisten rahastoihin, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvupotentiaalia.
Toisin maksuja IRA, terveys säästötilejä ei ole tuloja rajoituksia. Muista, että sinun täytyy kattaa korkean vähennyskelpoisia sairausvakuutus suunnitelma terveydelle säästötilille kiinnitetty siihen aikana 2015 verovuoden. Tekemisen määräajasta HSA osuus on huhtikuu 15, vaikka olet arkistointi laajennus.
Arvioi verosäästöjä. Jos olet utelias nähdä arvioiduista veroista viimeisen vuoden vero sinun ei tarvitse odottaa, kunnes olet jätetty veroilmoituksessa. Tämä verottomat säästöt laskin voidaan käyttää arvioimaan veroseuraamukset lisärahoitusta työnantajan tukemaa eläkejärjestelmään, vähennyskelpoisia IRAS, itsenäiset suunnitelmia tai HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Asiat voit tehdä lisätä kertoimella Living mukavasti Eläkkeelle
Monet ihmiset vain alkavat investoida, koska he ajattelevat eteenpäin eläkkeelle. Se ei ole, että he haluavat passiivista tuloa tänään, vaan pikemminkin ne aikovat jatkuvista työskentelevät koko uransa ja haluat varmistaa, kun he eivät enää näy toimistoon tai booli aika-kellon. Lisäksi he eivät koskaan tarvitse huolehtia laskemisesta ruokaa pöytään, joka varaa reseptilääkkeet, jonka paikka asua, tai mahdollisuus maksaa asioita, jotka tarjoavat sekä viihdettä ja nautintoa elämässään.
Fantastinen esimerkki siitä, mikä on mahdollista, kun ajatellaan pitkän ja järjestää rahoitusasiat viisaasti Anne Scheiber, eläkkeellä IRS agentti, joka kerännyt omaisuuksia, että vuonna 2016 inflaatiokorjattuina dollaria, olisi arvoltaan $ 34380000 modernin ostovoiman (at kun hän kuoli vuonna 1995, markkina-arvo ylitti $ +22.000.000). Hän teki sen aloittaen vain pieni määrä säästöjä ja vaatimaton eläke, rakennus kukin asema hänen salkkunsa päässä pieni asunto New Yorkissa, että hän soitti kotiin. Voit lukea Anne Scheiber onni tässä tapaustutkimus, ja hajottaa joitakin voimme oppia hänen käyttäytymistä. Toinen esimerkki on talonmies Ronald Lue, joka ansaitsi lähellä minimipalkkaa työskentelevä Sears. Kun hän kuoli, se paljastui, että hän oli hiljaa kertynyt yli $ 8.000.000 blue-chip varastot. Hänen osinkotuotot oli kuuden luvut vuodessa. Lista jatkuu ja jatkuu, mutta kohta nämä ihmiset eivät välttämättä kannalta poikkeuksellinen älykkyys tai tuntimäärän he tekivät.
Pikemminkin he käyttivät valtaa pahentaa, antoivat itselleen pitkä venytys antaa rahansa kasvamaan, keskittynyt pienentämään riskiä, ja ymmärtää, että viime kädessä osuus varastossa ei ole mitään muuta, eikä vähempää, kuin omistusosuus todellinen liiketoiminnalle; että kun se tulee hankkia varastossa, työsi on pohjimmiltaan ostaa voittoja.
Jos haluat eläkkeelle Rich, sinun täytyy ymmärtää, että aika on rahaa
Tärkein avain eläkkeelle rikas on aloittaa investoida niin aikaisin kuin mahdollista ja sitten, elää mahdollisimman pitkään. Monet työntekijät, rahapulassa käteisellä tai eying tärkeä hankinta, kerro itse he voivat kuroa menetettyä aikaa tekemällä suurempien maksujen tulevina vuosina. Valitettavasti raha ei toimi niin. Kiitos valtaa korkoa korolle, investoidut rahat tänään on suhteeton vaikutus oman varallisuuden tasolla eläkkeelle.
Laittaa asian oikeisiin mittasuhteisiin, harkitse kaksi mahdollista skenaariota; molemmissa oletetaan -niminen sijoittaja jää eläkkeelle 65 ja nautti vuosittain pahentaa tuotto on 10%, mitä yleensä pidetään tavalliset ja tyydyttäviä osakkeiden pitkiä aikoja.
John on 40 vuotta vanha ja se sijoittaa $ 20000 vuodessa eläkkeelle. Charlotte on 21 vuotias ja investoi $ 5000 vuodessa eläkkeelle. Mennessä jokainen näistä henkilöistä eläkkeelle, he ovat investoineet $ 400000 ja $ 220000 vastaavasti. Silti koska valta korkoa korolle, John eläkkeelle kanssa puolet rahoista Charlottena huolimatta sijoittamalla kaksi kertaa niin paljon! (Joh eläkkeelle kanssa $ 1,97 miljoonaa Charlotte $ 3,26 miljoonaa euroa).
Moraalinen tarina? Lopeta ryöstää tulevaa maksaa tänään.
Lisätä kertoimella erovuorossa rikas maxing varsinaiselle IRA Osuus Limit
Kun se tulee IRA panos rajoja, Uncle Sam motto tuntuu olevan ”käytä tai menetä”. Työntekijät, jotka eivät ole tehneet suurimman sallitun panoksen niiden Perinteiset tai Roth IRA jonka määräpäivä on täysillä onnea elleivät ne ole niiden puolivälissä fifties ja saada jotain kutsutaan catch-up osuus.
Miksi IRAS niin iso juttu? Niiden avulla voit nauttia joko vero-laskennallinen tai verovapaita kasvun, riippuen tyypistä IRA käytät. Tämä puolestaan, voit käyttää strategioita, kuten omaisuuden sijoittaminen. Esimerkiksi Roth IRA on lähinnä asia täydellinen verotoimenpide jollaisia on jo Yhdysvalloissa. Niin kauan kuin et noudata sääntöjä ja älä tee mitään liian erikoista, voit tehokkaasti välttyä maksamasta veroja tahansa myyntivoittoja tai osingonmaksun elämää.
Mikä tärkeintä, IRAS on erilaisia omaisuuden suojaa tasoa. Roth IRA, havainnollistamisen, on yleensä suojattu velkojille määriä enintään noin $ 1.25 miljoonaa euroa (summa on inflaatiokorjattu ja muuttuu ajan mittaan, joten muista tarkistaa viimeisimmät taulukot), jos konkurssi, jossa vain muutama velkatyypit voisivat hyökätä suojelemiseksi, kuten vero pantit ja avioero siirtokunnat. Muunlaiset IRAS ole mitään rajaa määrä konkurssisuojaa ne tarjoavat.
Hyödynnä Työnantajan Vastaavat Your 401 (k)
Monet yritykset täsmää merkittävä osa tulosi perustuvat maksut, jotka teet 401 (k) suunnitelma. Jos olet onni työskennellä tällainen yritys, ja miljoonat amerikkalaiset ovat hyödyntää täysillä! Jos et, olet kävely pois ilmaista rahaa. Vaikka kaikki mitä tehdä, on olla 401 (k) maksuosuudet pysäköity rahavarat, se on usein heti, käytännössä riskitön 50%: sta 100% tai enemmän tuottoa.
Älä lunastuskäytännöissä of eläkesäästötilin kun muutat Työpaikat – Käytä Rollover IRA välttää ennenaikainen Seuraamukset ja verot
Jos olet mitään kuten keskimääräinen amerikkalainen työntekijä, kertoimet ovat melko merkittäviä aiot vaihtaa työpaikkaa jossain vaiheessa urasi. Kun näin tapahtuu, kaikkein typerää voit mahdollisesti tehdä useimmissa olosuhteissa on kotiuttaa oman eläkkeelle investointeja.
Sen sijaan, kaatuessa tuotosta tulee kaatuessa IRA tai uuden työnantajan 401k suunnitelman. Lisäksi välttää merkittäviä verojen ja ennenaikainen seuraamuksia, että olet muuten olisivat syntyneet, pystyt pitämään rahaa kunnossa verovapaita vero-laskennallinen, joten se on paljon todennäköisempää, voit tavoittaa eläkkeelle enemmän rahaa kuin muuten olisi ollut. Annettava riittävästi aikaa – olet jo nähnyt teho muutama vuosikymmen voi olla näennäisesti pieniä rahasummia – tämä voisi merkitä eroa lomalla Tahiti ja tarvitsee ottaa osa-aikainen työ täydentää ansiotulonsa.
Käytä ylijäämä varoja hankkiakseen tuotantovälineisiin ja Vältä Velat
Loppujen lopuksi useimmat ihmiset, paras tapa rikastua eläkkeelle on saada käsiinsä omistukseen tuotantovälineisiin erityisesti pääomaosuuksia erinomaisesti yrityksille. Todella merkittävä liike, ostaa älykäs hintaan, voi saada ihmeitä tavalla hyvin harvat ihmiset näyttävät ymmärtävän. Suuri yleisö tyhmästi keskittyy lyhyen aikavälin markkina-arvo – En yleensä määritellä mitään niin alle viisi vuotta lyhytaikaisiksi – ja, prosessissa, piti metsää puilta.
Katsokaa kaltaiselle yritykselle Hershey. Esimerkki siitä, miten itseisarvo voi poiketa Noteeraus on kokemusta omistaja, joka piti sitä vuosina 2005 ja 2009, kun kanta menetti 50% arvostaan, vähennetään maltillisesti vaikka voitot ovat hienojakoista, osingot nousussa ja p / e-luku , PEG-suhde, ja osinkokorjattu PEG-suhde kaikki on kunnossa. Olisit ollut tyhmä myydä sitä tai jopa menettää hetken nukkua yli sen. Yhtiön markkinaosuus on poikkeuksellista. Sen tuotto aineelliset pääoman ovat henkeäsalpaavat.
Tämä on yritys, joka on ollut olemassa yli sadan vuoden ajan. Se purjehti läpi Great Depression, joka oli pahin taloudellinen katastrofi 600 vuotta. Se pääsi 1973-1974 sulaisi. Se selvisi it-kupla. Se piti käynnissä aikana 2007-2009 romahtaa. Nykyään yritys ilmoitti 346. peräkkäisen neljännesvuosittain osinko; katkeamattoman ketjun tarkastusten lähetetään omistajille paluuta sukupolville. Kaikki ovat tiedossa, miten fantastinen tämä yritys on, mutta harvat tehdä asialle jotain.
Mieti tätä: kuvitella, että se on myöhäistä 1982. Hershey on suurin suklaa- yritys maassa; Nimen lähes jokaisen kansalaisen, nuoret ja vanhat, tietää. Päätät ostaa $ 100,000 arvosta omistukseen. Se bluest sininen pelimerkit. Se on vahva tase. Se on vain mitä haluat oman välitys tilit ja luottamus funds.This ei ole aivan radikaali ehdotus millään tavalla. Mitä olisi tapahtunut?
Kuten toukokuussa 2016 olisit istuu jossain päin 49739 osaketta varastossa, joiden markkina-arvo $ 4,582,951.46 plus olisit kerännyt $ 1,174,337.79 käteisenä osinkoja varrella grand yhteensä $ 5,757,289.25. Tässä oletetaan et investoida mitään näistä osingoista joko, ja että et koskaan ostanut toisen osake loppuelämäsi!
Mutta kuinka moni tiedättekö omia osakkeita Hershey? Kuinka monta ihmistä ympärilläsi on osakkeita siitä makaavat tilinsä?
Perheeseeni Tämä ongelma on nyt osa miten toimimme. Jouluksi, mieheni ja minä annoin osakkeita Hershey nuorimpaan jäsenille molemmin puolin sukupuun. Meillä se meidän salkun. Meillä on se työnsi meidän vanhempien salkuissa. Se on täynnä salkuissa suunnittelimme meidän sisarukset. Se on niin yksinkertaista . Kukaan ei sitä. Kukaan hyödyntää sitä, miltä se näyttää. Usein rikastuminen edellyttää tekemässä jotain, joka on edessä kasvojen; niin arjen että olet tullut sokea sille. Olemme tehneet merkittävän panoksen, että 25, 50 + vuoden päästä, Hershey hukkuu meidän perheenjäseniä torrentit käteistä. Aina mielestämme on kohtuullisesti arvostetaan, ostamme enemmän.
Etsi Hershey. Usein asiat oikein edessäsi, mitä tiedämme on alhainen mahdollisuus menettää rahaa yli pitkiä aikoja eivätkä ole brainers. Hyödynnä erityisosaamista. Varmista, että sinulla on runsaasti monipuolistaminen suojautua, jos olet väärässä. Älä osta varastoja marginaali. Se ei ole niin monimutkainen. Aika ja pahentaa tekee raskainta jos annat sen. Sinun täytyy istuttaa oikea siemeniä oikeaan maahan ja sitten saada pois tieltä.
Olla halukas löytämään keinoja laajentaa Pie
Älä vain leikata kuluja, löytää tapa tehdä enemmän rahaa! Ottamalla sivussa työhön tai kääntää harrastus liikeyritykseksi, voit luoda lisää koituvia tuloja auttaa rahoittamaan eläkkeelle. Monissa tapauksissa tämä on erinomainen vaihtoehto leikkaamalla kustannuksia, koska sen avulla voit säilyttää nykyisen elintason samalla tulevaisuuteen.
Kokopäiväisiksi opiskelijoiden yli kymmenen vuotta sitten, mieheni ja minä tekivät lähes $ 100,000 vuodessa osa-aikaisesti sivuprojekteja ja työtä. Se antoi meille mahdollisuuden rahoittamaan investointeja asuimme selvästi alle varojemme. Olimme kertomatta kenellekään siitä. Emme odota, että ihmiset tarjoavat meille mahdollisuuksia useimmissa tapauksissa. Me tajunnut, mitä voisimme myydä maailmalle – mitä tavaroita ja palveluja voimme tarjota muita ihmisiä ja joille ne mielellään kirjoittaa meille sekin – ja olemme perustaneet järjestelmiä, jotka toimivat meille aikaa nukuimme. Jos olisimme keskittyneet pelkästään leikkaamalla kuponkeja, se olisi vienyt meidät pitkälle enää olla siellä, missä nyt olemme.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sekoittaa siitä, kuinka paljon sinun pitäisi suunnitella elää eläkkeellä? Et ole ainoa. Täällä on 5 asioita, sinun pitäisi tietää, milloin olet ottamassa ihanteellinen eläketulon tavoitteita.
4 Prosentti peruuttaminen Rule
Tämä sääntö sanoo, että voit turvallisesti nostaa 4 prosenttia eläkkeelle salkun vuosittain ilman loppumassa rahat. Esimerkiksi, jos sinulla on $ 1 miljoonan eläkkeelle salkun, voit nostaa $ 40.000 euroa vuodessa.
(Viime aikoina jotkut enemmän konservatiivinen taloudelliset asiantuntijat ovat alkaneet osoittaa ihmisiä 3 prosentin peruuttaminen sääntö vedoten hidastaa talouden tekijä.)
85 Prosentti Rule
Monet asiantuntijat sanovat sinun täytyy säästää tarpeeksi rahaa niin sinulla on 85 prosenttia pre-eläketulon. Jos esimerkiksi ansaitset $ 50000 vuodessa päivä työtä, sinun kannattaa tallentaa riittää luomaan vuosittain eläkkeelle tuloja $ 42500. (Muut taloudelliset asiantuntijat sanovat 75-80 prosenttia pre-eläketulon riittää. He väittävät, ihmiset viettävät vähemmän rahaa niiden 80- ja 90.)
Multiply-by-25 sääntö
Kun olet laskettu ihanteellinen eläketulo, sinun täytyy käyttää näitä tietoja selvittää koko ihanteellinen eläkkeelle salkun. Se on helppoa: Just moninkertaistaa vuosittain eläketulon tavoitteen 25 selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset täyttää 4 prosentin sääntö. Tässä esimerkissä $ 42500 x 25 = $ 1,06 miljoonan sinun täytyy säästää eläkkeelle.
(Jos haluat perustaa oman ennusteet turvallisempi 3 prosentin sääntö, moninkertaistaa eläketulo tavoitteensa 33.)
Erimielisyyttä Säännöt
Jotkut taloudelliset asiantuntijat sanovat hanki ihanteellinen eläketulo perustuu nykyisen kuluja , ei nykyinen tuloja. Jos ansaitset $ 50,000 vuodessa, mutta vain viettää $ 30.000 sitten ajaa laskelmat perustuvat $ 30.000.
(Jos olet velkaa ja ansaitsevat vähemmän kuin kulutat, saada menot kurissa ensin. Sitten hanke eläkkeelle perustuu todellisiin menoihin.)
Sosiaaliturva
Älä unohda, eläkkeelle salkku on vain yksi jalka kolmijalkainen eläkesäästäminen ulosteesta. Kaksi muuta “jalat” ovat eläkkeet ja sosiaaliturva tuloja. Et välttämättä saa eläkettä. Noin 2 / 3rds amerikkalaisista ei saada. Jos olet oikeutettu eläkkeeseen, sen kokoa ja ehdot riippuvat työnantajasi. Samalla Sosiaaliturva tulo on vaikeaa ennustaa, varsinkin jos olet nuori. Siksi – varten suunnittelu – mieluummin keskittyä palapelin että voit hallita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
