Jos sinulla on rahoitusvaroja maksaa pois teidän kiinnitys aikaisin, mutta eivät halua tehdä niin, olet itse asiassa päättävät investoida lainarahalla. Tämä olisi järkevää, jos ottaen riskejä ja verojen tuotto sijoitetun omaisuuden ylittää osuuden kustannukset asuntolainan. Useimmille, tämä ei pidä paikkaansa.
Ammattilaiset maksaa pois Mortgage
Yksi ammattilaiset maksaa pois kiinnitys on, että se on taattu, riskitöntä tuottoa.
Voit sijoittaa turvalliseen, riskittömiin sijoituksiin pankkikortin tapaan vakuutettu sijoitus- ja velkakirjoja, mutta harvoin aiotte paremman tuoton tämäntyyppisistä investoinneista kuin korko maksat asuntolainan.
Jos olet valmis ottamaan riskejä, ja lähestymistapa investoimalla pitkän aikavälin näkökulmasta, sinun pitäisi sijoittaa rahaa varastot (mieluiten varastossa indeksirahastoihin) on parhaat mahdollisuudet ansaita tuottoa, joka ylittää kustannuksia kiinnitys .
Näin tehdessään olet lainanotto rahaa pankista sijoittaa sen pörssissä; strategia liittyy suuria riskejä – ensisijainen riski on huonosti hoidettuna sijoittamista varten. Esimerkiksi keskimääräinen sijoittajat ansaitsevat alle keskiarvon tuottoa markkinoilla, koska ne tekevät emotionaalisia, ei rationaalinen, investoimalla päätöksiä.
Tutkimuksessa todetaan Useimmat Eläkeläiset pitäisi maksaa pois Mortgage
Tutkittuaan määrä riskejä sijoittajan pitäisi ryhtyä kohtuudella olettaa varoille tuotto suurempi kuin kustannukset niiden kiinnitys, keskus eläkkeelle Research totesi tutkimuksessaan otsikolla ” Jos kannat Mortgage eläkkeelle “, että kun tarkastellaan klo eläkkeellä kotitalouksille ” kaikki paitsi tämä pieni vähemmistö on parempi maksaa takaisin kiinnitys .” pieni vähemmistö ne viittaavat oli valmis sijoittamaan määrän varastojen joka oli yhtä suuri tai suurempi kuin summa, jonka he lainattu niiden kiinnitys.
Tutkimuksessa tarkasteltiin sekä riski verojen ja totesi, että useimmat eläkeläiset olisi parempi maksaa pois niiden kiinnitys oliko heillä rahoitusvaroja tehdä niin.
Miinukset maksavia pois kiinnitys
Suurin con maksaa pois kiinnitys aikaisin vähentynyt likviditeettiä. On paljon helpompaa saada varoja istuu sijoituksiin tai pankkitilin kuin saada varoja muodossa kotiin pääoma.
Harkita kotiin pääoma luottorajan kun kiinnitys on maksettu pois niin sinulla on ylimääräistä likviditeettiä, tai pääsy varat tarvittaessa.
Mitä omaisuutta pitäisi käyttää maksaa pois Mortgage?
Jos olet eläkkeellä ja haluavat maksaa pois teidän kiinnitys aikaisin, miten te sitten rahaksi omaisuuden tehdä niin? Seuraavassa järjestyksessä:
Ensin realisoida riskitön investointeja verotettavaa tileille. Miksi? Olet lähinnä kauppaa yhden riskitöntä sijoitusta toiseen; pankin säästötili kuin Annetut kiinnitykset kotiin, esimerkiksi.
Toiseksi realisoida riskialttiimpia sijoituksia verotettavaa tileille. Täällä ovat lunastettaessa investointeihin, joilla on potentiaalia ansaita suurempia tuottoja ja kaupan niitä kodin, jonka omistaa vapaa ja selkeä.
Kolmanneksi, jos olet yli-ikäisiä 59 ½ voit harkita vetäytymistä investointeja vero-laskennallinen tilejä maksaa pois osan kiinnitys, mutta ole varovainen näin. Nostot vero-laskennallinen tilejä sisällytetään verotettavaan tuloon vuonna otat peruuttamisesta. Tämä tarkoittaa, että jos otat suuren osan rahaa IRA tai 401 (k), lisätuloja voi kolahtaa sinut korkeampaan veroluokkaan. Voit mahdollisesti välttää tämän jakamalla suuria nostoja pienempiin kerrallaan peruutetuksi usean kalenterivuotta.
Ennen maksaa pois kiinnitys aikaisin sinun kannattaa myös harkita veron vaikutuksia kiinnitys.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jokainen tuleva eläkeläinen haluaa tietää, kuinka kauan heidän rahansa kestää eläkkeelle. Keksiä vastauksen, sinun täytyy käsitellä kaikkia seitsemää kohteita tähän luetteloon.
1. korkokanta
Ensimmäinen seitsemästä kohteita on tuotto ansaitset.
Tuottoaste ansaitset säästöistä ja sijoituksista on suuri vaikutus siihen, miten kauan rahaa kestää. On ollut pitkään aikaan, jos turvallinen investointeja (kuten CD- ja valtionlainat) ansainnut kunnon korko, ja aikoja (kuten nyt), jossa korot ovat varsin alhaiset. Sama varastot. On ollut vuosikymmeniä jossa varastojen erinomaisen tuoton, ja vuosikymmenien jossa tuotto oli suunnilleen sama kuin mitä saisit jos olisit jumissa turvallisia sijoituksia. Ei ole mitään keinoa tietää, mitä tuotto voit ansaita rahaa eläkkeelle.
Perustaa onnistumisen suunnitelman vain keskimäärin tuottoa ei ole hyvä idea. Keskimäärin tarkoittaa puolta kun olisi ansainnut jotain keskiarvon alapuolella.
Mitä tehdä: Tutustu historiallisiin tuottoihin katsomalla sekä parhaassa tapauksessa ja pahimmassa tapauksessa tuloksia. Noin 20 vuoden ajanjaksoina hyvältä; toiset eivät. Sinun täytyy varmistaa suunnitelma toimii, vaikka saat tuloksen, joka on alle keskiarvon. Voit sitten ajaa skenaarioita näyttämällä eri vaihtoehtoja niin tiedät mitä säätää suunnitelmasi (kuten menot), jos asiakas poistaa osaksi ajanjakso, joka tarjoaa keskimääräistä tuottoa.
2. niiden palautus
Kun käytät rahaa tilejä, sekvenssin palaa tai missä järjestyksessä koet tuottoa, asioita. Tämä kutsutaan sekvenssin riski. Oletetaan esimerkiksi, että ensimmäiset 5 ja 10 vuoden eläkkeelle kaikista investoinneista johtuen hyvin, ja niin et vain ole haluamasi määrä peruuttaa, mutta lisäksi oman pääomalle kasvaa. Tässä tilanteessa mahdollisuutesi loppumassa rahat menevät alas. Toisaalta, jos investoinnit eivät huonosti muutaman ensimmäisen vuoden eläkkeelle, sinun on ehkä viettää joku pääasiallinen kattamaan elinkustannuksia. Se on vaikeampi oman investointien toipuvan tässä vaiheessa.
Mitä tehdä: Testaa suunnitelman lukuisia mahdollisia tuloksia. Jos huono järjestys palaa tapahtuu varhain eläkkeelle, aiot tehdä alaspäin oikaisu menoja ja elämäntapa varmista rahaa kestää koko eläkkeelle vuotta.
3. Kuinka paljon te perua
Perinteiset eläkejärjestelyt perustuvat niin sanotun poistonopeudessa. Esimerkiksi, jos sinulla on $ 100.000 ottaa $ 5000 vuodessa, kotiutukset korko on viisi prosenttia. Paljon tutkimusta on tehty, mitä kutsutaan kestävän poistonopeudessa; mikä tarkoittaa, kuinka paljon voit peruuttaa ilman loppumassa rahaa yli oman elinaikana. Eri tutkimusten mukaan, että määrä on missä tahansa noin kolmesta prosentista noin kuusi prosenttia vuodessa, riippuen siitä, miten rahat sijoitetaan, mitä aikajänne haluat suunnitella (30 vuotta vs. 40 vuotta esimerkiksi) ja miten (tai jos) lisätä nostot inflaatioon.
Mitä tehdä: luoda suunnitelma, joka laskee arvioidun poistonopeudessa paitsi vuosi vuodelta, mutta myös mitattuna yli koko eläkkeelle aikajänteellä. Riippuen kun sosiaaliturva ja eläkkeet alkavat, voi olla joitakin vuosia, jossa sinun pitää nostaa enemmän kuin toiset. Se on ok, kunhan se toimii, kun sitä tarkastellaan osana usean vuoden suunnitelma.
4. Kuinka paljon kulutat – ja kun käyttää sitä
Yksi suurimmista eläkkeelle virheistä näen ihmiset tekevät on virheellisesti arvioi, millaisia he viettävät eläkkeelle. Ihmiset unohtavat, että muutaman vuoden välein niille voi syntyä kodin korjaus kulut. He unohtavat tarpeesta ostaa uuden auton joka niin usein. He myös unohda laittaa suuria terveydenhuollon kuluja niiden talousarvioon.
Toinen virhe ihmiset tekevät; menoja enemmän, kun sijoituksia tekevät hyvin varhain. Kun eläkkeelle, jos investoinnit suorittaa melko hyvin muutaman ensimmäisen vuoden aikana eläkkeelle on helppo olettaa, että tarkoittaa, että voit viettää liikaa voittoja. Se ei välttämättä toimi niin; suuri tuotto varhain olisi stashed pois mahdollisesti tukea huono kannattavuus saattaa ilmetä myöhemmin. Bottom line: jos peruuttaa liian paljon liian nopeasti se voi tarkoittaa, että 10-15 vuosi tiellä eläkesäästötilin on pulassa.
Mitä tehdä: Luo eläkkeelle budjetti ja projektio tulevaisuuden polku tilisi seuraa. Sitten seurata eläkkeelle tilanne verrattuna oman projektio. Jos suunnitelma osoittaa, että sinulla on ylijäämäinen, vasta sitten voit viettää hieman enemmän.
5. Inflaatio
Ei ole epäilystäkään, tavaraa maksaa enemmän nyt kuin kaksikymmentä vuotta sitten. Inflaatio on todellinen. Mutta kuinka paljon tämä tulee vaikuttamaan, kuinka kauan rahaa kestää eläkkeelle? Ehkä ei ole niin suuri ja vaikutus kuin saatat ajatella. Tutkimus osoittaa, kuten ihmisiä saavuttamaan myöhemmin eläkkeelle vuotta (ikä 75 +) kulutustaan taipumus hidastua niin, että siirtymät hintojen nousu. Erityisesti menojen matka-, ostos- ja syöminen laskee.
On osoitettu, että inflaatio tulee olemaan vähäinen vaikutus korkeamman tulotason kotitalouksiin, koska ne käyttävät enemmän rahaa kuin olennaiseen ja näin on “ekstroja”, joka voidaan antaa enintään jos inflaatio saada korkea.
Inflaatio on suurempi vaikutus pienituloisille kotitalouksille. Sinun täytyy syödä, kuluttaa energiaa ja ostaa perustarpeet. Kun hinnat nousevat näistä asioista pienituloisten kotitalouksien ei tarvitse muita asioita omassa talousarviossa että he voivat leikata pois. Heidän täytyy löytää tapa kattaa tarpeet.
Mitä tehdä: Monitor investointi- tai nostoja on vuosi vuodelta perusteella ja tehdä muutoksia tarvittaessa. Jos alemman tulotason kotitalouksien, harkitse energiatehokas koti, joka alkaa puutarha ja elävät jossain pääsee helposti julkisilla kulkuneuvoilla.
6. Terveydenhuollon menojen
Terveydenhuolto eläkkeelle ei ole ilmaista. Medicare kattaa joitakin sairauskuluista – mutta ei varmasti kaikkia. Keskimäärin odottaa Medicare kattaa noin 50 prosenttia terveyteen liittyviä kuluja sinulle koituu eläkkeellä. Pienituloisia eläkeläisiä voi odottaa viettää lähes 30 prosenttia niiden elinkustannukset eläkkeelle terveydenhuoltoon liittyviä eriä.
Nämä arviot tulevat tarkastellaan yhteensä Terveydenhuollon menojen joka sisältää palkkioita Medicare Osa B, Medigap säännöt tai Medicare Advantage suunnitelma sekä yhteistyötä maksaa ja lääkärin käyntiä, lab työtä, lääkemääräykset, ja rahaa kuulo, hammaslääketieteen ja näönhuollon.
Mitä tehdä: Ota aikaa arvioida terveydenhuollon kustannuksia eläkkeelle. On parempi olettaa, että he ovat korkeat ja että joudut viettämään täydellinen vähennyskelpoisia vuosittain. Jos et joudu kustannuksella, niin voit vapaasti käyttää rahaa jotain muuta. Suunnittelevat näin sinulle jää tilaa extrat. Se on paljon parempi kuin tulossa lyhyt.
7. Kuinka kauan asut
Keskimäärin voit odottaa elää oman 80-luvun puolivälissä. Mutta muista, kukaan ei keskiarvo. Puoli ihmiset elävät pidempään kuin keskimäärin; joskus paljon kauemmin. On parempi rakentaa suunnitelma olettaen asut keskimääräistä pidempi.
Jos olet naimisissa, sinun tarvitse vastata mahdollisten pitkäikäisyys kumpi teistä pitäisi elää pisimpään mieluummin kuin katsoa asioita kuin olisit single. Jos sinulla on ikää ero sinun täytyy ajatella elinajanodote nuorempi teidän kahden. Sitä pidempään eläkkeelle rahaa tarvitsee kestää, sitä enemmän varovainen sinun täytyy olla tietoja seurantaan sen tehdä, että olet oikealla tiellä.
Mitä tehdä: Arvioi elinajanodote ja koota eläkkeelle projektio, joka on vuosi edellisvuosiin aikajanan tuotot ja kulut. Ulottaa tämän aikajana ulos noin ikään 90.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Olet tallentanut ja suunnitellut ja innolla eläkkeelle. Nyt tulee kysymys: Jos minun pitäisi jäädä eläkkeelle? Jos oli yksi täydellinen paikka vastaamaan tarpeisiin jokaisen eläkeläinen, päättää minne asettua olisi yksinkertaista. Mutta ei unelma sijainti sopii jokaisen unelma-ja siellä on runsaasti viehättäviä ja viihtyisiä vaihtoehtoja koko kartan. Riippumatta ihanteellinen, tai käsitellä katkaisijat, siellä muutamia keskeisiä asioita, etsiä, kun ne päättävät elää eläkkeelle.
Mikä on etsittävä vanhuus Spot
Sukupolvi sitten, ensisijainen huolenaihe eläkeläisiä etsivät uuteen paikkaan oli ilmasto. Nykyään taloudelliset näkökohdat painavat paljon voimakkaammin. Alhaiset elinkustannukset ja asumismenot ovat tärkeitä useimmille meistä, sekä tekijöitä, jotka takaavat voit tulla ulos koko, jos olosuhteet muuttuvat (kun hänen puolisonsa, tarvitset enemmän käytännön Living Facility, tai vain mielenmuutos).
Asiantuntijat suosittelevat etsivät asukkaan alueet yli 10000, kuten harvaan asutuilla alueilla voi olla alhaisempi ihmisten palvelut. Alueella on kasvussa ja on ominaisuuksia, jotka houkuttelevat uusia tulokkaita, esimerkiksi luonnonvarojen mukaan tällaiset virkistysmaata, näkyvä historia kuten merkittävissä rakennuksissa ja historiallisia monumentteja, ja elinvoimaisen talouden, jossa ihmiset voivat löytää työtä. Sen pitäisi myös olla matala rikollisuuden taso, ja olla suhteellisen lähellä hyviä ostoskeskusten ja keskeiset tiedotusvälineet markkinoilla.
Saatat ajatella haluat siirtää pois sivistyksen, mutta voit alkaa tuntea olevansa eristyksissä. Tärkeintä senioreille, täyden palvelun sairaalassa pitäisi olla kohtuullisen ajomatkan päässä.
Kulttuuri, koulutus ja virkistysvoimavarojen sekä pääsy huipputasoisen yliopistosairaaloiden, korkeakoulu kaupungit ovat yhä suositumpia eläkkeelle kohteisiin.
Yliopistot houkuttelevat tulijoiden suunnittelu, ja kaupunkeja, jotka ympäröivät niitä usein paremmin julkisen liikenteen järjestelmät ja elinkustannukset ovat matalammat kuin muissa kaupungeissa. Plus, ne on yleensä paras vuokra markkinat maassa. Voit hankkia omaisuutta ennen eläkeikää ja vuokraa sen oppilaille. Valtion pääkaupungeissa usein myös tavata paljon edellä mainitut kriteerit ja ovat yleensä melko lama-proof.
Verot ja teidän eläkkeelle Kohde
Useimmat ihmiset, verot ovat toinen ratkaiseva tekijä. Tällä hetkellä seitsemässä osavaltiossa (mukaan lukien Florida ja Texas) ei ole henkilökohtaista valtion tuloverot , mutta toinen 20 (mukaan lukien Colorado, Georgia, ja New York) tarjoavat suotuisan verohelpotuksia eläketulon. Valitsemalla alue, jossa on pienempi verohelpotusta mutta elinkustannukset ovat matalammat tai alempi kiinteistöveron voi laittaa sinut kärjessä. Riippumatta keskittyä elämän suunnittelu yli verosuunnittelu: missä ja miten haluat viettää päivän? Jos et vastaa tähän kysymykseen ensin, alhaiset verot eivät välttämättä tee sinua onnelliseksi.
Käy parhaita paikkoja eläkkeelle
Jos eri puolilla maata näyttää houkuttelevalta, ulos ja nähdä ne. Aloita vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä käydä jopa viisi tai kuusi paikkaa. Kun olet kaventuneet valintasi kolme tai vähemmän, kuluttaa jopa kolme viikkoa kunkin huolellisesti punnita etuja ja haittoja day-to-day elävä.
Älä viettää kaiken aikaa hotellin lähellä downtown-sijaan päästä ulos ja käydä lähiöissä saada tunteen ihmisiä. Tärkeintä on, älä perustaa päätöksensä keskimäärin asuntojen hinnat löytyy internetistä, jotka ovat usein aliarvioitu. Tapaa realtors alueella saada tunteen todellisen asuntojen hinnat, ja löytää joku sitoutunut auttamaan sinua löytää oikea paikka.
Mieti Eläkkeelle Paikallisesti
Tietenkin, ennen kuin teet mitään päätöstä, ennen eläkeläisiä tulee kuitenkin ensin selvittää, onko siirto on tarpeen. Joillekin se voi olla. Mukaan viimeisimmät väestötilastojen alkaen US Census Bureau, 49 ulos 50 ihmistä yli 65 oleskelua siellä missä he ovat. Jos nykyinen kotikaupunki on edullinen, lähellä ystävien ja perheen kanssa, ja lähellä ja viihdettä eniten pidät, miksi siirto vuoksi liikkuvat?
Sen sijaan harkita, onko tarvetta muutokseen voidaan tyydyttää useammin lyhyt lomat, tai ostamalla tai edullinen viikonloppumatkalle kotiin.
Eräät ennen eläkeläisiä halutessaan kokeilla paikan osa-aikaisesti, ja huoneisto kaupungin ja talo maassa. Niille, jotka ovat keinoja, ostaa toinen loma-asunnon aikana työvuosia voi tarjota varhaiseläkkeelle koeaika. Vielä parempi, vuokrata talon ulos sesonkiaikana ja vierailla säännöllisesti off season. Näin voit tehdä vähän ylimääräistä rahaa ja mittari valitus elää siellä kokopäiväisesti.
Tutkimus parhaita paikkoja eläkkeelle
Ennen kuin tehdään mitään päätöksiä siitä, missä haluat asua, se auttaa tehdä tutkimusta. Tässä mistä aloittaa.
Väestö, talous, nähtävyyksiä ja yleistietoa: Käy sivuilla paikallisen kauppakamarin ja elinkeinokeskus saada tunteen paikallisen talouden ja teollisuuden. Useimmissa kaupungeissa on myös vierailijoita toimistosihteeri Webissä, joka antaa sinulle tunteen väestöstä, elämänlaatua ja paikallisia nähtävyyksiä. Myös tarkistaa Travel, jossa voit saada sisäpiiritietoa paikalliset asukkaat tietävät alueille parhaiten.
Elinkustannukset: Neuvosto yhteisön ja taloudellinen tutkimuskeskus käyttää dataa vuosittaisen elinkustannusindeksin valtaan kätevä elinkustannusten vertailu laskin . Se mittaa elinkustannusten yli 300 kaupunkialueilla.
Rikollisuus: FBI vuotuinen rikos Yhdysvalloissa: Yhtenäinen rikosilmoituksen voi antaa sinulle hyötyä yleiskuvan rikollisuuden kaikkein pienimpiä Amerikan kaupungeissa. Voit myös helposti käyttää paikallisia rikosilmoituksen kun olet kaventuneet haun.
Terveydenhuolto: US News julkaisee oppaan parhaiden sairaaloiden tietokantaan voit etsiä sijainnin ja / tai erikoisuus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Talletustodistukset ja muita turvallisia sijoitukset
CD on talletustodistusta pankin myöntämä. Ne ovat yleensä FDIC vakuutettu ja pidemmällä aikavälillä oman CD, korkeampi korko saat.
Plussat: Principal on turvallinen.
Miinukset: Tämä strategia tuottaa vähän virtaa tuloja. Tulot vaihtelevat korot CD kypsä ja uusitaan. Tulot eivät pysy inflaation. Riippuen korot, se voi vaatia paljon pääomaa tuottaa määrän eläketulon tarvitset. Kiinnostus levyiltä on 100 prosenttia veronalaista ellet omista CD sisällä IRA tai Roth IRA.
Kun se tulee valita välillä turvallisempia sijoitusvaihtoehtoja vie aikaa oppia miten niitä voitaisiin käyttää osana salkkusi pikemminkin kuin kaikille oman salkun. Näin voit käyttää muita osia investoida asioita, jotka ovat todennäköisesti tuottaa korkeamman tulotason määriä.
2. Laddered Bonds
Sidos, kuten CD, on eräpäivä. Voit ostaa joukkovelkakirjoja (tai CD) nyt, jotta ne kypsyvät eri tulevaisuuden pistettä, kun olet todennäköisimmin tarvitsevat tuloja. On olemassa monenlaisia joukkovelkakirjoja, jotta voit valita turvallisen valtion joukkovelkakirjalainoja tai korkeatuottoisemmat yritysten joukkovelkakirjalainoja.
Plussat: Bonds tarjoavat todennäköisesti enemmän tuloja kuin CD- tai muut super turvallinen vaihtoehto. Voit sovittaa bond erääntyminen kassavirta tarpeisiin. Jos olet suurella veroprosentti voi käyttää kunnallisia obligaatioita, jotka ovat todennäköisesti saavuttaa verovapaata tuloa sinulle.
Miinukset: tulot eivät pysy inflaation. Riippuen korot, se voi vaatia paljon pääomaa tuottaa määrän eläketulon tarvitset.
Rakentaa joukkolainasalkun voi olla vaikea tehdä omistat, niin se on tärkeää ymmärtää, miten investoida joukkovelkakirjalainan tikkaat ennen ostamista joukkovelkakirjojen satunnaisesti.
3. Stock Osinkotuotot
Jotkut varastot (kutsutaan Osinko Artistocrats) on ollut lisätä osinkoa vuosittain ja jotkut varastossa osinko sijoitusrahastojen voit sijoittaa ryhmään näiden kantojen kerralla.
Plussat: Historiallisesti pääoma kasvaa ja yritykset vähitellen osinkoa, joka tarjoaa keinon tulosi nousevan inflaation. Lisäksi monet yritykset maksavat pätevää osingot verotetaan kevyemmin kuin korkotuotot.
Miinukset: Principal vaihtelee arvoltaan markkinoiden liikkeitä. Yritykset voivat vähentää tai poistaa osinkojen vaikeina aikoina.
Kannattaa ymmärtää, miten osinkotuotto on varastossa toimii ennen kuin menet etsivät tuottoa.
4. High Yield investoinnit
Jotkut investoinnit maksavat super-kokoinen tuotot; se voi olla muodossa yksityisen lainaohjelmissa, suljetut sijoitusrahastot, tai master-kommandiittiyhtiöitä. Ole varovainen, usein korkeampia tuottoja tullut suurempia riskejä.
Plussat: Suuri määrä alkuperäisen tulot.
Miinukset: päämiehen arvo vaihtelee. High yield investoinnit voivat vähentää tai poistaa niiden jakaumien vaikeina aikoina. Suurempi saanto sijoitukset ovat yleensä riskialttiimpia kuin matalatuottoisemmissa vaihtoehtoja.
High Yield sijoittaminen voi olla erittäin riskialtista. Joskus ylimääräinen riski tuo enemmän tuloja tilillesi.
Tasapainoinen portfolio omistaa sekä varastot ja joukkovelkakirjojen (tavallisesti muodossa sijoitusrahastot). Systemaattinen nostot automatisoida tapa myydä suhteellinen määrä, mitä on tilillä vuosittain, jotta voit vetäytyä tilin vastaamaan eläketulon tarpeisiin.
Plussat: Jos tehdään oikein, tämä lähestymistapa voi synnyttää kohtuullisen inflaatiokorjattuina elinikäistä tuloa. Varastosta osa tarjoaa kasvua pitkällä aikavälillä; liitososan lisää vakautta.
Miinukset: päämiehen arvo vaihtelee ja sinun on pystyttävä kiinni oman strategian aikana alas kertaa. Lisäksi voi olla vuosia, missä sinun tulee vähentää vetämistä.
Tasapainoinen portfolio on suhteellisen helppo seurata ja on riittävän joustava kestääkseen markkinoiden volatiliteettia. Tutki poistonopeudessa sääntöjen sinun kannattaa käyttää antaa tämän lähestymistavan suurin onnistumisen todennäköisyys.
6. Välitön eläkevakuutukset
Vakuutusyhtiöt kysymys sopimuksia kutsutaan elinkorot. Kanssa heti alkavaa eläkettä vastineeksi kertasuorituksena talletus saat tuloja elämään.
Plussat: Taattu käyttöikä ansiosidonnainen vaikka asut ohi 100.
Miinukset: tulot eivät pysy inflaation ellet ostaa inflaatio säätää heti alkavaa eläkettä (joka on paljon pienempi alkuperäisen voitto). Jos haluat, että suurin voitto sinun ei ole pääsyä pääoma, eikä mitään jäljellä oleva pääoma kulkea pitkin perillisille.
Välitön elinkorot voi olla hyvä tapa turvata elinikäisen kassavirta jos tarvitset suurin voitto mahdollisimman nykyisestä pääasiallinen. Opi perinpohjin välittömästi elinkorot ennen ostamista.
7. Tulot Life Malli
Tämä lähestymistapa käyttää jotain kutsutaan aikaa segmentointi sovittaa oman sijoituksista ajankohtaa niitä tarvitaan. Se tarjoaa loogisen prosessin kuinka paljon laittaa sijoitusten turvallisuuden ja kuinka paljon laittaa kasvuhakuisten investointeja.
Plussat: helppo ymmärtää ja on mahdollista tuottaa hyviä tuloksia.
Miinukset: puhtaimmillaan, tämä strategia edellyttää saamassa sijoitusriskistä, mutta sitä voitaisiin muuttaa siten, että käyttäisit taattua toimeentuloa tuotteita.
Olen erikoistunut eläketulon ja tämä lähestymistapa on valitsemani lähestymistapa tuottaa eläketulo-Käytän tällaista mallia, mutta täyttää kappaleina sidosta tikkaat ja kasvun indeksirahastoihin. Palaset voitaisiin täytetään muita vaihtoehtoja, kuten CD-, indeksirahastoihin, annuiteettia jne Tutustu tulot elämän strategia linkin elokuva, jossa voit oppia lisää.
8. muuttuva annuiteetti taattu Tulot Ominaisuus
Muuttuja annuiteetti on sopimus antamaa vakuutusyhtiö-mutta sisällä eläke niiden avulla voit valita salkun markkina-sijoituksiin. Mitä vakuutusyhtiö tarjoaa on elinikäinen tulot etu ratsastaja, joka turvaa jos investoinnit eivät toimi hyvin voit edelleen eläketulon.
Plussat: Taattu elinikäistä tuloa, joka voi pysyä inflaation jos markkinat nousee. Keskeiset pysyy saatavilla kulkea pitkin perillisille.
Miinukset: Voi olla korkeampia maksuja kuin muut vaihtoehdot, ja maksut jotkut tuotteet voivat olla niin suuri, että on pakko luottaa takeita kuin investoinnit ovat todennäköisesti pysty ansaita tarpeeksi voittaa kustannuksia.
Olen rehellinen, tämä on minun ainakin parempi eläketulon strategiaa. Ne ovat vakuutus-näihin tuotteisiin olet vakuuttaminen tulevaisuuden tuottojen-ja se on usein kallista. Kuitenkin, kun käytetään osa rahat, ja kun verotusta laskelmiin sisään, nämä tuotteet omistaa IRA mahtuvat eläketulon suunnitelma.
9. Kokonaisvaltainen Eläkkeelle Omaisuusluokat Plan
Kun tarkastellaan kaikkia käytettävissä olevia vaihtoehtoja, suurimman osan ajasta paras vaihtoehto on suunnitelma, joka käyttää monia vaihtoehtoja keskusteltu. Tavoitteena kokonaisvaltainen eläkkeelle varojen kohdentaminen suunnitelma ei maksimoida tuotto-on maksimoida elinikäistä tuloa. Se on erilainen päämäärä kuin perinteiset omaisuuslajit sijoittamisen mantraa mahdollisimman hyvä tuotto kohden riskin.
Plussat: yhdistelemällä useita eläketulon ideoita nimetty tässä diaesityksen usein mitä tarvitaan luomaan ihanteellisen tuottoa tarpeisiisi.
Miinukset: vie paljon työtä kasata oikealta, mutta tunteja suunnittelu voi olla vaivan arvoista kuukausia ja vuosia!
Jos olet lähellä eläkkeelle, tärkeintä sinun pitäisi tietää, että eläkkeelle sijoittaminen täytyy tehdä toisin. Tarvitset tulot elämän eikä kuuma varastossa kärki.
Tähän mennessä sinun pitäisi olla valmis käyttämään näitä tekniikoita koordinoidusti. Ja aina muistaa-suunnittelu ei ole yksi koko sopii kaikille lähestymistapa. Ainutlaatuisiin olosuhteisiin ja kyvyt on otettava huomioon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos haluat saada todellista eläkkeelle, siellä on helppo ensimmäinen askel. Kokeile jotakin näistä eläkkeelle valmiutta laskimet, jotka opastavat valmis olet elää 20, 30 tai enemmän vuotta nykyisen eläkkeelle säästöjä.
Olin iloisesti yllättynyt kokemus John Schwartz, kirjailija äskettäin artikkelin New York Times , Eläkkeelle Reality kuroo With Me . Schwartz yritti selvittää, miten valmis eläkkeelle hän oli vaimonsa käyttäen työkaluja SSA.gov ja Vanguard. Yllättävintä oli hän kuinka toiveikas työ oli. Hän myönsi, että hän ei ollut ajatellut ajatelleet riittävästi eläkkeelle, mutta hän oli ollut hyvä säästäjä. Iso löytö oli, että hän oli radalla. Voisit tuntea hänen helpotusta. Ei me kaikki niin onnekas.
Vuonna 2014 eläkkeelle Confidence Survey henkilöstökulujen tutkimuslaitos, vain 18 prosenttia työntekijöistä kertoi tuntevansa ”erittäin luottavainen” heillä on tarpeeksi rahaa elää mukavasti eläkkeelle. Jos olet toisessa 82 prosenttia, on olemassa asioita, voit tehdä. Tämän vuoksi on tärkeää käyttää laskinta, jonka avulla voit nähdä, mitä tapahtuu, kun teet muutoksia aikaan, säästämisaste, investointien kasvu ja peruuttaminen korko. Olen käyttänyt ja arvostettu yksinkertaisuus Fidelity MyPlan Snapshot , jossa kuka tahansa voi käyttää. Oman 401k suunnitelman ylläpitäjä voi olla jotain vastaavaa. Tärkeintä on kyky tehdä muutoksia, koska jos et ole valmis eläkkeelle, ratkaisu edellyttää Muuttamalla yhtä tai useampaa seuraavista elementeistä oman eläkejärjestelmään kun olet vielä töissä.
1. Tallenna ja investoida enemmän
Eräs ilmeinen tapa vahvistaa tulevaisuuden säästöjä on panna syrjään suuremman osan palkka eläkkeelle.
Osa ongelmaa voi olla Messaging. Asiantuntijat (minä mukaanlukien) suosittelevat usein säästää vähintään 6 prosenttia palkka, koska se on yleensä noin määrää työnantaja täsmää. Selkeämpi suositus on alkaa klo 6 prosenttia ja tavoitteena on lisätä sen vuosittain. Yksi keskus eläkkeelle Research lyhyt havaittiin, että keskimäärin palkansaajan joka alkaa säästää 35 ja jää eläkkeelle 67 tarpeisiin säästää 18 prosenttia vuodessa, olettaen 4 prosentin tuotto. Myönnettäköön, että on paljon. Mutta säästää 10 prosenttia tai jopa 12 prosenttia oman ennen veroja palkka pitäisi olla kohtuullinen tavoite.
2. Nosta sijoitusriskin
Haihtuvia tai alaspäin-analyyseihin markkinoilla voi tehdä vahinkoa salkun, mutta ei välttämättä, koska arvoa sijoitusten menee alas. Mikä voisi olla vahingollista on pelko siitä, että tapahtuu näiden markkinoiden muutoksia, jotka voivat saada sijoittajat ota turhia tai huonosti ajoitettu toiminta. Tulonsiirroista reaktiona markkinatalouteen siirtyminen voi maksaa sijoittajien rahaa.
Se on erityisen kallista, jos yksi tulee niin riskisuuntautuneemman liikkumaan kaiken pois markkinoilta tai rahaksi kaltaisia investointeja. Voit olla varma, siellä on niin paljon riskin näin (inflaatio riski, korkoriski, pitkäikäisyysriski) kuin on investoimalla kuuma varastot. Monet sijoittajat ovat liikaa tämäntyyppisistä riskeistä ja liian vähän omaa pääomaa kasvuriskin salkuissaan.
Tämä ei tarkoita sitä, että kuuman varastot pitäisi dominoida sijoitussalkkua. Muista, kyse on oikean tasapainon ja pitää tämän tasapainon riippumatta markkinoiden liikkeitä. Jos olet poikennut alkuperäisestä suunnitelmasta, on aika tasapainottaa.
3. työskennellä pidempään
Se voi tuntua ironista, että yksi tapa tehdä eläkkeelle helpompi on pitää työskennellä niin kauan kuin voit, mutta se on varma veto huolissaan ennalta eläkeläisiä. Vaikka päätät työaika on lyhyempi tai siirtyisivät uuden uran, työelämässä pidempään lyhentää aikaa odotat elää teidän eläkkeelle investointeja, ja sen avulla voit edelleen osallistumaan Eläkesijoitukset muutaman lisävuodella.
Mitä pidempään laittaa pois töistä, sitä suurempi potentiaali sosiaaliturvan tulot, samoin. Yksilöt, jotka odota ikään 70 vaatia voi saada maksimaalista hyötyä, jota varten ne ovat oikeutettuja. Parit Myös olisi koordinoitava kun kukin jäsen avioliiton alkaa väittäen sosiaaliturva.
4. leikkauksiin Eläkkeelle
Jos sinulla olisi elää puoli nykyisestä palkasta, voit tehdä sen? Sellainen kysymys ennalta eläkeläisiä pitäisi kysyä itseltään: Mikä on vähimmäiskuukausimaksua tarvitaan elämiseen?
Kun olet selvittänyt useita, antaa sille yrittää nähdä, jos numero on realistinen. Se ei auta asettamaan tuloja tavoitteita, joita ei voida pitää yllä ajan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos varhaiseläkkeelle kuulostaa unelma varattu miljonäärejä, vakuutan teille, että se ei tarvitse olla. Itse asiassa on paljon ihmisiä siellä työskentelevät kohti eläkkeelle aikaisin, jotkut jo 50-vuotiailla ei ole yhtä erityistä salaisuutta varhaiseläkkeelle tai löytää hienoja investointi upottaa rahaa; varhaiseläkkeelle edellyttää sekä Rahoituskurin vahva strategia, ja kohdistamalla resurssit.
Ensimmäinen paikka aloittaa on joitakin laskelmia. Käyttämällä eläkkeelle laskin perustuu todellisiin tuloihin sijaan ehdotetaan keskimäärin, voi auttaa millainen elämää haluat eläkkeellä ja miten eläketulo tulee heijastaa sitä. Voit myös käyttää 401 (k) laskin nähdä, miten maksuja kertyy, kun valmistautua eläkkeelle.
Etsi kuilua ja aukon
Nyt kun olet tehnyt oman laskelmia ja joitakin todellisia lukuja katsoa, on aika tunnistaa kuilu ja keksiä suunnitelma aukon. Kuilu viittaa välisen eron vakaan toimeentulon lähteitä ja kuukausittainen menoja. Tämä on ikuinen kuilu sinun tulee täyttää, ja se on myös määrä, joka täytyy säätää korkeammalle ajan myötä inflaation. Eläkkeelle sinun kannattaa löytää tapa jäsentää pesämuna tuottaa tasaisesti tulovirta, joka voi täyttää tätä aukkoa joutumatta käyttää rahaa investointeihin.
Tapa paikataan on aloittaa murskaukseen numeroita ja pitävät ne asiat, jotka vaikuttavat kyseisiin numeroihin ja säästöt. Alla oleva lista hahmotellaan viisi näkökohtia, jotka sinun pitäisi tehdä, mutta on muistettava, että on paljon enemmän.
1. Osa-aikatyöstä. Jos aiot eläkkeelle aikaisin, niin olet vielä nuori tarpeeksi jatkaa työskentelyä.
Osa-aikatyön on erinomainen tapa luoda lisätuloja Säästämisen ja myös estää sinua heikentävien eläkesäästötilit. Monet eläkeläiset tuntuu, että osa-aikatyössä lisää elämänlaatua. Jos löydät osa-aikatyötä alalla rakastat, voit nauttivat pitää aivot aktiivisena ja elättämään itsensä, kun eläkkeelle dollaria kasvaa. Jotkut eläkeläiset nauttivat osa-aikaisesta konsultointiprojekteja. Konsultointi on hyvä tapa saada maksettua joitakin samoja asioita olit niin hyvä ennen eläkkeellä.
2. Ei enää kiinnitys. Hyvä tapa hallita kuluja on maksaa pois teidän kiinnitys. Omistaminen kotiisi ilmainen ja selkeä ei vain antaa sinulle mielenrauhaa, vaan myös antaa eläkkeelle budjetin joustavuutta. Omat Nyrkkisääntönä on maksaa pois teidän kiinnitys jos voit tehdä niin käyttämällä korkeintaan kolmasosa oman ei-eläkkeelle säästöjä.
3. Terveydenhuolto. Et voi saada Medicare kunnes olet 65, joten varhaiseläkkeelle tarkoittaa pitää terveydenhuollon mielessä. Sinun täytyy tutkia yksityisen politiikkaan kun et enää toimi huolehtia terveydenhuollon tarpeiden kunnes Medicare potkuja.
Saatat myös tutkia muita vaihtoehtoja, kuten pitkäaikaisen hoidon. Healthcare vaihtelee riippuen iästä ja etuja, niin tutkia kaikkia vaihtoehtoja.
4. Verot, Savings, Life (TSL). Sinun täytyy punnita kuinka paljon olet menoja, kuinka paljon säästät. Käyttämällä TSL strategia on loistava tapa tehdä tämä. Jakaa rahaa kolmeen luokkaan: verot (30% bruttotuloista); säästö (20% ja 401 (k) tai maksaa velkansa); ja elämä (50% asumiseen, elintarvike-, ja muut kulut). Näin voit elää vain puolet tuloistasi kuukaudessa, luoden erinomaisen pesämuna teidän eläkkeelle.
5. Discipline. Varhaiseläkkeelle on mahdollista, mutta ei ilman paljon kovaa työtä ja kurinalaisuutta. Seeing isompi kuva on tärkeä, niin pitää mielessä, mitä haluat eläkkeelle näyttää motivaatiota tehdä hyviä päätöksiä nyt.
Disclosure: Tämä tieto annetaan sinulle voimavarana tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä esitetään ottamatta huomioon sijoitustavoitteita, riskinsietokyky ja taloudelliset olosuhteet minkään tietyn sijoittaja ja ei välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Investointi sisältää riskejä mukaan lukien mahdollinen menetys tärkein. Tämä tieto ei ole tarkoitettu, eikä sitä, muodostaa ensisijaisena perusteena investointipäätöksia että saatat tehdä. Neuvottele aina oman laki-, vero- tai sijoitusneuvojan Ennen sijoitus- / vero / kiinteistö / taloussuunnittelu näkökohdista tai päätöksiä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yksi yleinen tapa luoda eläketulon on rakentaa salkun ja osakkeiden indeksirahastoihin (tai työskennellä taloudellinen neuvonantaja, joka tekee tämän). Salkun on tarkoitus saavuttaa kunnioitettavan pitkän aikavälin tuotto, ja matkan varrella, voit seurata määrätty joukko poistonopeudessa sääntöjä, yleensä avulla voit ottaa 4-7 prosenttia vuodessa, ja joinakin vuosina kasvu nostosi inflaatioon.
Käsitteen takana ”kokonaistuotto” on, että olet kohdistaminen 10-20 vuoden keskimääräinen vuosituotto joka täyttää tai ylittää poistonopeudessa. Vaikka olet kohdistaminen pitkän aikavälin keskiarvon, jonakin vuonna tuottosi tulevat poikkeamaan että keskimääräinen melkoisesti. Voit seurata tämän tyyppisten investointien lähestymistapaa, sinun täytyy ylläpitää monipuolista jakamisesta riippumatta vuoden vuosittaista ylä-ja alamäkiä salkun.
Otat nostot käyttäen ns systemaattinen peruuttamista suunnitelma. Ole varovainen, miten voit heijastaa potentiaaliset tuloksiin, kun säännöllinen nostot ovat tulossa ulos eläkkeelle järjestyksessä markkinoiden tuotto voi vaikuttaa lopputulokseen.
On monia muunnelmia kokonaistuotto sijoitusstrategia kuten aika segmentointia ja taseriskien matching, jos turvallinen investointeja käytetään lähiajan kassavirran tarpeisiin, ja kasvuhakuinen investoinnit rahoitetaan tulevaa kassavirtaa tarpeisiin.
Kokonaistuotto lähestymistapa sopii parhaiten kokeneet sijoittajat, jotka nauttivat hallita rahansa ja on ollut tehdä loogisia, kurinalainen päätöksiä tai palkkaamalla ohjaaja, joka käyttää tätä lähestymistapaa. Kun tehdään oikein, kokonaistuotto salkku on yksi parhaista eläke sijoituksista voit tehdä.
2. Käytä eläketulon rahastot
Eläketulon rahastot ovat erikoistuneissa rahasto. Ne automaattisesti jakaa rahaa poikki hajautetusti osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, usein omistamalla valikoima muita sijoitusrahastoja. Investoinnit hallitaan tavoitteena tuottaa kuukausituloista joka jaetaan sinulle. Nämä varat on rakennettu antamaan all-in-one-paketti, joka on suunniteltu suorittamaan tietyn tavoitteen.
Jotkut rahastot on tavoitteena tuottaa entistä kuukausituloista ja voi käyttää joitakin pääasiallinen täyttämään voitto tavoitteensa. Muut rahastot on pienempi kuukausitulot määrä yhdistettynä tavoitteen säilyttää tärkein.
Kanssa eläketulon rahasto, säilytät hallita pää- ja voi käyttää rahaa milloin tahansa. Tietenkin, jos et vetää joitakin pääasiallinen, tulevaisuuden kuukausitulot myöhemmin alas.
3. Välittömät eläkevakuutukset
Kaikki elinkorot ovat eräänlainen vakuutus sijaan investointi. Olen sisällyttää heidät parhaiten eläkkeelle sijoitus lista, koska niiden tarkoituksena on tuottaa tuloja ja se on mitä tarvitset eläkkeelle.
Kanssa heti alkavaa eläkettä, olet varmistaa tulevaisuuden tuloja. Vastineeksi kertakorvausta vastaan, vakuutusyhtiö tarjoaa sinulle taattu tulotaso elämään (tai jokin muu sovittu aikataulu). Takaus on yhtä vahva kuin laatu vakuutusyhtiö, joka laskee sen.
On kiinteät välittömiä annuiteetit sekä vaihteleva välitön elinkorot. Jotkut tarjoavat tulot, jotka lisäävät inflaatiota, vaikka se tarkoittaa sinun aloittaa heikommaksi määrä kuukaudessa.
Voit myös valita aikavälillä vuosimaksun, kuten 10 vuoden voitto, yhteinen elämä voitto (asianmukaista, jos olet naimisissa ja haluavat tuloja kumpikaan teistä, jotka voivat olla pitkäikäinen) tai yhden elämän voitto.
Välitön elinkorot voi olla hyvä ratkaisu niille, joilla ei ole monia muita lähteitä taattua toimeentuloa, niille, jotka ovat yleensä yli-rahamäärä (eli ne voivat viettää kertakorvauksena rahaa aivan liian nopeasti ja sitten ei ole mitään vasemmalla) ja yhden ihmiset pitkä elinajanodote.
4. ostaa obligaatioita
Kun ostat side, olet lainata rahaa joko hallitus, yhtiö tai kunta. Lainanottaja sitoutuu maksamaan korkoa tietyn määrän aikaa ja kun joukkovelkakirja erääntyy päämiehenne palautetaan sinulle. Korkotuotot, tai tuotto, saat sidos (tai Obligaatio) voi olla tasaista lähde eläketulon.
Lainojen laatuluokittelua antaa sinulle käsityksen taloudellisen vahvuuden lainan liikkeeseenlaskija. On lyhytaikaisia, väli-, ja pitkäaikaisia joukkolainoja. Myös joukkovelkakirjojen säädettävällä korkoja, nimeltään vaihtuvakorkoiset joukkovelkakirjat sekä korkean yield, jotka maksavat korkeampaa kuponkikorot mutta on alhaisempi laatuluokitus. Joukkovelkakirjoja voidaan ostaa pakettina muodossa joukkovelkakirjan sijoitusrahaston tai bond pörssilistattujen rahasto, tai voit ostaa yksittäisiä joukkovelkakirjoja.
Eläkkeelle, yksittäisistä osakkeista voidaan käyttää muodostamaan sidoksen tikkaat erääntyvä asetettu vastaamaan tulevaisuuden kassavirta tarpeisiin. Tämä investointi rakenne on usein kutsutaan taseriskien matching tai aika-segmentointia.
Pääasiallinen arvo joukkovelkakirjojen vaihtelee koron muuttuessa. Nouseva korkotaso, voit odottaa nykyisten joukkovelkakirjojen arvoja mennä alas. Jos aiot tilalla joukkovelkakirjan eräpäivään päämiehen vaihtelut ole merkitystä. Jos omistat side rahasto ja täytyy myydä se käyttää varoja elinkustannukset, pääasiallinen vaihtelut väliä.
Osta joukkovelkakirjat tuloista, joita ne tuottavat ja / tai taatun pääasiallinen saat, kun ne erääntyvät-älä osta niitä odottaa korkeaa tuottoa tai odottaa tehdä voittoa arvonnousun perusteella.
5. Vuokra Real Estate
Vuokrakohteesta voi tarjota vakaa tulonlähde, mutta siellä on huoltotarve, ja kun omistaa kiinteistöjä, tulet väistämättä aiheutuu odottamattomia kuluja. Ennen kuin ostat vuokrakohteesta sinun täytyy laskea kaikki mahdolliset kulut voi syntyä odotetun ajassa aiot omaa omaisuutta. Sinun on myös tekijä vajaakäytön-no omaisuus vuokrataan 100 prosenttia ajasta.
Sijoituskiinteistöt on liiketoimintaa, ei rikastu nopeasti ehdotus. Niille kiinteistöjen kokemus, tai niille, jotka haluavat laittaa aikaa tehdä siitä liiketoimintaa vuokra kiinteistö voi tehdä suuri eläke investointi.
Jos et ole varma, mistä aloittaa, harkitse lukemalla kirjoja kiinteistöjen investoimalla, puhua kokeneille sijoittajille, ja liittyä kiinteistösijoitusyhtiö klubille.
Älä mene ulos ja alkaa investoida kiinteistöön ilman läksyjänne. Olen katsonut ihmiset hypätä kiinteistöjen kelkkaan, koska he tiesivät ystävä tai naapuri, joka teki erittäin hyvin kiinteistöjä. Ystäväsi tai naapuri voi olla tietoa tai kokemusta, joita et ole. Joutumassa investointi, koska joku muu oli onnistunut se ei ole oikea syy tehdä sitä.
6. muuttuva annuiteetti elinikäinen Tulot Rider
Vaihteleva annuiteetti ei ole sama tyyppisen sijoituksen heti alkavaa eläkettä. Muuttujaan annuiteetti, rahat menee sijoitussalkkua, että voit valita. Osallistut voittoja ja tappioita näiden sijoitusten, mutta lisämaksusta, voit lisätä takeita, nimeltään ratsastajat. Ajattele ratsastaja kuin umbrella- et välttämättä tarvitse sitä, mutta se on siellä suojella sinua pahimmassa mahdollisessa tapauksessa.
Ajajat tuloja tuottavilla mennä monilla nimillä, kuten elävä hyötyä ratsastajille, taattu peruuttaminen hyödyt, elinikäinen vähimmäistoimeentulon ratsastajat, jne jokaisella on erilainen kaava, joka määrittelee, millaista takuun tarjotaan. Muuttuja elinkorot ovat monimutkaisia, ja olen huomannut, että monet ihmiset, jotka tarjoavat heille ei ole hyvä käsitys siitä, mitä tuote tekee ja ei tee. Ajajat ovat palkkiot, ja olen usein nähdä muuttuja elinkorot kanssa palkkioita käynnissä noin 3-4 prosenttia vuodessa. Se tarkoittaa tehdä rahaa investointien täytyy ansaita takaisin palkkiot ja sitten joitakin.
Elinkorkoa on vakuutustuotteen. Harkittuja suunnittelu on tehtävä määrittää, jos pitäisi vakuuttaa joku tuloista. Jos vastaus on kyllä, sinun täytyy selvittää, mitä tilille ostaa vuosimaksun vuonna (IRA tai käyttämällä ei-eläkkeelle rahaa), miten tulot verotetaan, kun sitä käytetään, ja mitä tapahtuu eläke teidän kuoleman .
Olen harvoin nähdä kunnollinen suunnittelu tehdään ennen ostamista muuttuja elinkorot. Valitettavasti aivan liian usein vuosimaksun ostetaan, koska joku oli rahaa ja myyjä ehdotti, että he laittavat käteistä muuttuva annuiteetti tuote. Se ei ole taloudellinen suunnittelu.
7. Pidä Jotkut sijoitusten turvallisuuden
Haluat aina pitää osan eläkkeelle investointien turvallisia vaihtoehtoja. Ensisijainen tavoite tahansa turvallinen sijoitus on suojella mitä on sen sijaan tuottaa korkeatasoista juoksevista tuloista.
Suosittelen kaikkia eläkeläisiä on joitakin varantotili- (hätärahasto). Tätä tiliä ei pitäisi sisällyttää varoiksi käytettävissä tuottaa eläketulon. On olemassa turvaverkkona; jotain kääntyä ennakoimattomia kuluja, jotka voivat keksiä eläkkeelle.
Lisäksi, jos et ole varma mitä tehdä rahaa, pysäköidä sen turvallinen sijoitus, kun otat aikaa tehdä koulutettu päätöksen. Liian monet ihmiset kiirehtivät laittaa rahansa investointi, koska siltä tuntuu ei pitäisi istua pankissa liian kauan. He päätyvät tekemään kiire päätös, joka ei ole koskaan hyvä idea.
Making huomaavainen, valistuneita investointipäätöksiin vie aikaa. Kun olet kouluttaa itse tai haastattelemalla asiantuntijoita on täysin kunnossa parkkeerata rahaa turvallisessa paikassa. Ei hyvämaineinen ammattilainen aikoo painostaa sinut tekemään nopean investointipäätökseen. Jos et tunne painostettiin et voi olla tekemisissä joku, jolla on oma etu mielessä.
8. tuottoja tuottavat suljettujen rahastojen
Valtaosa suljetut sijoitusrahastot on suunniteltu tuottamaan kuukausittain tai neljännesvuosittain tuloja. Nämä tuotot voivat tulla korot, osingot, katettu puhelut tai joissain tapauksissa paluu pääasiallinen. Kunkin rahaston on eri tavoite; jotkut omat varastot, toiset omistavat joukkovelkakirjat, jotkut kirjoitus katettu puhelut tuloja, toiset käyttävät jotain kutsutaan osinkoa kaapata strategiaa. Muista tee tutkimusta ennen ostamista.
Jotkut suljetut sijoitusrahastot ottaa velkaa tarkoittava he lainata vastaan arvopapereita rahasto ostaa lisää tuottoja tuottavat arvopaperit-ja pystyvät siten maksamaan korkeampaa tuottoa. Vivustovälineet lisää riskiä. Arvata ensisijainen arvo kaikkien suljettujen rahastojen olevan melko epävakaa.
Kokeneet sijoittajat voivat löytää suljettujen rahastojen sopivalta investointi osa eläkkeelle rahaa. Vähemmän kokeneille sijoittajille pitäisi välttää niitä tai omista niitä käyttämällä salkunhoitaja, joka on erikoistunut suljettujen rahastojen.
9. Osingot ja osinkotuotot rahastojen
Ostamisen sijaan yksittäisten kantojen maksaa osinkoja, voit valita osinkotuotot rahaston, joka omistaa ja hallita osingonmaksukyky varastot sinulle. Osingot voi tarjota tasaista lähde eläketulon jonka arvo voi nousta vuosittain, jos yritykset voivat lisätä osingonmaksuun-, mutta huonoina aikoina, osingot voidaan myös alentaa, tai pysähtynyt kokonaan.
Monet julkisesti noteeratut yhtiöt tuottavat mitä kutsutaan ”pätevä osinko” eli osinkoja verotetaan alemmalla verokannalla kuin tavalliset tulot tai korkotuloista. Tästä syystä se voi olla kaikkein verotuksellisesti tehokasta pitämään varoja tai varastoja, jotka tuottavat pätevää osinkoja sisällä kuin eläketilejä (eli ei sisällä IRA, Roth IRA, 401 (k), jne.)
Ole varovainen osingon maksamisesta varastojen tai rahasto tuotokset, jotka ovat melko korkeammat kuin mitä näyttää olevan keskimääräistä. Suuret saannot ovat aina mukana lisäriskejä. Jos jotain maksaa huomattavasti korkeampi tuotto, se tekee niin hyvittää sinulle saamassa lisäriski. Älä investoida ymmärtämättä riskiä, että käytät.
10. Kiinteistöt (REIT)
Kiinteistösijoitusyhtiö luottamus tai REIT, on kuin rahasto, joka omistaa kiinteistöjä. Ammattilaistiimi hallinnoi omaisuutta, kerätä vuokraa, maksaa kulut, periä hallinnointipalkkio tehdä niin, ja jakaa loput tuloja teille, sijoittaja.
REIT voi erikoistua yhdenlaisia omaisuuden, kuten kerrostalot, toimistorakennukset, tai / motellit. On ei-julkisen kaupankäynnin kohteena REIT, tyypillisesti myy välittäjä tai rekisteröity edustaja, joka saa palkkion, sekä julkisesti noteerattujen REIT jotka käyvät kauppaa pörssissä ja voi ostaa kuka tahansa välitys tilin.
Kun käytetään osana hajautettua sijoitussalkkua, REIT voi olla sopiva eläkkeelle investointeja. Johtuen veron ominaisuuksiin tulojen REIT tuottaa, se voidaan parhaiten järjestää tämäntyyppisiä investointeja sisällä vero-laskennallinen eläke tilille kuten IRA.
Jos olet tehnyt sen tämän listan loppuun, onnittelut! Oppia kaikki voit, ja muistaa, se on järkevintä valita eläkkeelle investointeja osana yleistä investointisuunnitelman. Investointeja parasta valitaan toimimaan yhdessä, ei niin yksilöllisiä ratkaisuja. Kaikki 10 esitetyistä vaihtoehdoista, voidaan sekoittaa ja sovittaa ja käytetään osana suunnitelmaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oletko ymmällään siitä, kuinka paljon rahaa sinun eläkkeelle?
Oletko tietoinen siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle, mutta hukkua ajatus säästää niin suuri summa?
Jos vastasit “kyllä” johonkin näistä kysymyksistä, tutustu näihin neljään eläkesäästäminen vihjeitä suunnattu ikä 40-ja-yli väkijoukkoon.
Ensimmäinen vihje auttaa selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle, kun taas loput vinkit auttavat sinua löytämään tapoja ansaita enemmän rahaa.
Kuinka paljon rahaa minun tarvitsee eläkkeelle?
Lapio niin paljon rahaa eläkesäästäminen kuin pystyt. Jos aloittaa säästäminen eläkkeelle teidän kaksikymppisenä, yleinen nyrkkisääntö sanoo, että voit saada pois säästää vain 10-12 prosenttia teidän käteen.
Jos olet aikeissa oman nelikymppisiä, yleinen nyrkkisääntö sanoo sinun täytyy lisätä säästämisaste on 15-20 prosenttia.
Kuulostaako pelottava? Sitten kokeile tätä: sen sijaan keskitytään prosenttiosuuden käteen, että sinun pitäisi säästää, päättää, kuinka paljon rahaa haluat elää vuodessa aikana eläkkeelle. Kerrotaan 25 selvittää, kuinka paljon sinun täytyy pelastaa.
Elämiseen $ 40.000 euroa vuodessa eläkkeelle, esimerkiksi sinun $ 40.000 25 = $ 1 miljoonan eläkkeelle salkun.
$ 1 miljoonaa voi kuulostaa paljolta, mutta muista: Sinun ei tarvitse ansaita $ 1 miljoonan oman 9-to-5 työtä, sinun tarvitsee vain kasvaa $ 1 miljoonalla teidän investointeja.
Kriittisin tekijä auttaa saavuttamaan tämä on pitkä aikajänne. Mitä kauemmin rahat sijoitetaan eläkerahasto, sitä enemmän se kasvaa. Itse asiassa, jossa aggressiivinen säästöjä strategia, voit luoda 1 miljoona $ portfolio niin vähän kuin 17-20 vuotta.
Miksi? Lyhyesti sanottuna, sitä pidempään rahat sijoitetaan, sitä enemmän voit hyödyntää pahentaa kiinnostusta.
Jälkeen tarpeeksi aikaa kuluu, koronkoron voit tuplata tai kolminkertaistaa rahaa.
Etsi Nykyinen tulonlähteet
Jos nykyinen työ ei maksa tarpeeksi, jotta voit tallentaa $ 1500 – $ 2.000 euroa kuukaudessa tai enemmän, sinun kannattaa harkita löytää tapoja ansaita rahaa puolella.
Pienet määrät tekevät suuren vaikutuksen. Jos voit ansaita ylimääräistä $ 100 viikossa – ehkä niittämällä nurmikot, lastenhoito, konsultointi, opetus- tai freelancerina – ja voit myös leikata lisäksi $ 100 viikossa teidän kulutustottumukset, säästät ylimääräinen $ 10400 vuodessa.
Etsi Tulevaisuuden tulonlähteet
Lisäksi ansaita enemmän, kuluttavat vähemmän ja rakentaa miljoonan dollarin portfolio, voit myös etsiä tulonlähteitä eläkkeellä.
Tiedän yhden eläkeläinen jonka talo on kokonaan maksettu pois; hän on kiinnitys-ilmaiseksi. Hän vuokraa kotinsa vuokralaisille. Hän käyttää osan vuokratuloista maksa vuokraa halvempi paikalla, ja hän elää loput vuokratuloista, joka täydentää hänen pieni eläke ja sosiaaliturva.
Hänen tapauksensa on äärimmäinen, koska useimmat ihmiset eivät ole halukkaita muuttamaan pois kodeistaan. Mutta muokattu versio tästä voisi olla vuokrata osa kodin, kuten kellarissa tai anoppi mökki.
Se on vain yksi esimerkki niistä lukemattomista tapoja, joilla voit ansaita ylimääräistä rahaa, kun olet eläkkeellä.
Voit myös opettaa luokkia, ota, ajaa päiväkoti tai työskennellä lastenhoitaja.
viive Eläkkeelle
Jos olet oman 40: n, sinulla on vielä riittävästi aikaa kasvattaa 1 miljoona $ salkun. Sinulla on vähintään 20 vuotta jäljellä, kunnes eläkeikää.
Mutta entä jos olet oman 50: n tai 60: n ja huomaat, että olet dramaattisesti alirahoitettu eläkkeelle salkun? Jatka työskentelyä.
Ellei pomo tai terveydelle pakottaa eläkkeelle, pysymistä työelämässä niin kauan kuin voit. Jokainen ylimääräinen vuosi työvoiman antaa sinulle enemmän rahaa, että voit säästää eläkkeelle, ja investoinnit on enemmän aikaa kasvaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lyhytaikainen eläkkeelle suunnittelu vaiheita, joka valmistelee teitä
Yksi tapa tehdä tapahtuman stressaavan: päänsä se valmistautumaton. Jos olet viiden vuoden kuluessa eläkkeelle, älä vitkastella. Viisi vuotta voi tuntua pitkään, mutta se menee nopeasti. Ja tutkimukset osoittavat, jotka alkaa suunnitella vähintään viisi vuotta pois on onnellisempi eläkkeelle! Ei ole mitään menetettävää ja vain onni saada ottamalla seuraavat viisi lyhyen aikavälin eläkkeelle suunnittelu vaiheet mahdollisimman pian.
1. Lisää kassavarannon
Hakeminen eläkkeet ja sosiaaliturva, sekä perustamalla nostot IRA ja 401 (k) suunnitelmat, vie aikaa ja paperityötä. Asiat voivat saada myöhässä ja et voi aina saada ensimmäinen eläke tarkistaa ajoissa, joten haluat suunnitella häiriö tai kaksi matkan varrella.
Valmistaudu viiveitä ottaa ylimääräistä kassavarat makaavat sijoitusten turvallisuuden; asioita, kuten säästöjä, tarkistus- ja rahamarkkinoilla tilit. Määrä popsia on missä tahansa kolme ja kuusi kuukautta arvoinen elinkustannukset.
2. arvioida, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle
Päättää, jos sinulla on tarpeeksi eläkkeelle, sinun täytyy kehittää tarkka arvio rahamäärä kulutat, ja tulojen määrästä joudut joka kuukausi. Vaikka tylsää, tämä on tärkein eläkkeelle suunnittelu askel voit ottaa.
Aloita keltainen pad ja kirjoita nykyinen käteen ja nykyinen kuukausittaiset kulut.
Älä unohda muuttuvia kustannuksia, kuten harrastukset, kotiin parannuksia, ja ajoneuvojen korjaukset.
Kirjoita sitten kuukausitulot joka tulee saataville eläkkeet, sosiaaliturva ja IRA / 401 (k) nostot. Onko tämä määrä lähellä nykyistä kotiin maksaa? Jos ei, sinulla on neljä vaihtoehtoa: kuluttaa vähemmän eläkkeelle, säästää enemmän nyt, työskennellä muutama ylimääräinen vuosi, tai ansaita korkeampaa tuottoa investointeja.
Jos et ole suuri tekemässä näitä laskelmia omalla etsiä pätevä taloudellinen neuvonantaja auttaa. Eläkkeelle on toivottavasti jotain tehdä vain kerran, joten etsivät ammattiapua on täysin kunnossa.
3. Arvioi veroseuraamuksia
Aiotteko olla alemmassa veroluokassa muutaman vuoden? Niin varmasti maksimoida verovähennyskelpoisia osuus nyt. Oletko ajatellut liikkuvat? Jopa $ 500000 jos naimisissa ($ 250000 jos single) saaduista voitoista myynnistä kodin voi olla verovapaita (soveltuvien IRS säännöissä). Onko teillä yrityksen varastossa, joka on hajautettu? Suunnitelma veron määrä, jota velkaa vuoden myyt kannan tai levittää myyntiä usean kalenterivuotta.
Eläkeläiset rutiininomaisesti aliarvioida verojen määrä he maksavat eläkkeelle. Hieman suunnittelua tällä alalla voi pitää sinut poissa suuria ongelmia myöhemmin.
4. monipuolistaa Sijoitukset
Katsella salkun mennä ylös ja sitten takaisin alas ei ole koskaan mukavaa, mutta lopulta, kunhan päätyä tarpeeksi iso potti rahaa, se ei ole oikeastaan väliä miten sait siellä.
Kun olet eläkkeellä, mutta se on eri juttu. Kun käytät säännöllisesti nostot portfolio, volatiliteetti on paljon suurempi vaikutus.
Tämä on jotain meille eläkkeelle suunnittelijat hätäsoittojakso riskiä. Vähentää ylös ja alas n voi merkittävästi lisätä kertoimella, että rahat kestää läpi elinajanodote.
Vietä aikaa kuvauksen, mitä yhdistellä investointeja saavuttaa tuotto tarvitset kun ottaa riskitason joka on kohtuullinen sinulle. Riski / tuottosuhde salkkusi määrittää, kuinka paljon tuloja saat, ja kuinka kauan se kestää.
5. Opastaa Yourself
Vaikka se on suositeltavaa hankkia ammatillista ohjausta, totuus on kukaan ei koskaan välitä rahaa niin paljon kuin sinä. Ota aikaa oppia eläkkeelle suunnittelu ja investointeja.
Sinun kannattaa oppia investoida lähestymistapoja, jotka vaikuttavat Levitysvaiheen eläkkeelle, koska se on aivan erilainen kuin akkumulaatiovaihe.
Ja heittää pois vanhoja uskomuksia, kuten “elinkorot eivät ole hyviä” tai “käänteinen kiinnitykset ovat huonoja”. Lähestyä suunnittelua avoimin mielin ja jonka tavoitteena on varmistaa tulosi on turvallista. Tämä lähestymistapa johtaa sinut tekemään sopivampi valintoja kuin jos keskitytään saamaan korkein tuotto.
Joitakin ehdotuksia: osallistua investointi luokan paikallisella Community College, tehdä online investointi luokka, lukea kirjoja, ja käyttää Internetiä oppia. Vietit merkittävä määrä elämäsi ansaita rahat; Nyt on aika opetella se ansaitsee sinulle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
The great news about being single as you enter retirement is that your retirement planning is typically far less complex than comparable planning for couples. You need to think in terms of your life expectancy and income needs and can do so without worry about how your choices affect a partner.
Here are four retirement planning decisions that singles will want to look at in a different way than couples will.
1. Look at Life Only Annuities and Pension Options
If you are lucky enough to have a pension available to you, first you have to decide if you want to take a lump sum or annuity. The longer you think you might live, the more sense the annuity choice will usually make.
If the annuity choice is right for you consider the single life-only option. This option provides maximum income to you. You might also consider an immediate annuity with a life-only option. These aren’t great choices for couples as the insurance companies pay out less if they have to cover a joint life expectancy. But singles can take advantage of the higher life-only payout options that are available.
2. Consider Long Term Care Insurance
Many couples rely on each other for caregiving later in life. As a single, you may want the security of knowing you have insurance coverage in place to help cover caregiving costs. You are far more likely to seek out the care you need if you have a long-term care policy in place to help cover the expense.
They aren’t cheap, but they do bring the security of knowing that you won’t be stressed about covering later-life health care needs that may arise.
3. Social Security Claiming Is Simpler
If you are a single with no previous marriages that lasted 10 years or more then your Social Security claiming choices are fairly simple.
You’ll get far more by waiting until 70 to claim. For most singles, it will only make sense to claim earlier if you have reason to believe your life expectancy is shorter than average.
If you do claim before you reach your full retirement age and you continue to work, watch out for the Social Security earnings limit; you could end up owing money back if you make too much. Once you are past full retirement age the earnings limit no longer applies.
If you are single and have a previous marriage that was ten years or longer your Social Security choices are a bit more complex. You may be able to claim a spousal benefit based on your ex’s earnings record, and later switch over to your own benefit amount. If you have a deceased ex-spouse you may be eligible for a widow/widower benefit based on their earnings record. Examine all your choices before you claim.
4. Explore Alternate Lifestyles
As a single, you can head out on a new adventure anytime. Ever thought about life overseas? Take a look at how much retirement abroad may cost; you might be surprised to find some very affordable options. What about life on the road traveling RV style in retirement? You can find groups to travel with for friendship and fun.
You could also rent a room out in your home to bring in some extra income or travel by staying in other people’s homes. Or maybe you just want to move to a different state. In some states, retirees pay far lesser taxes than in others. These are all decisions that are easier to make as a single.
Anything is possible, so don’t hold back. Start planning your retirement journey.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
