Haluat ei vain ole tarpeeksi rahaa elää mukavasti kun eläkkeelle, mutta hieman enemmän. Ehkä haluat tarpeeksi matkustaa, aloittaa että puoli liiketoimintaa aina puhunut tai ostaa unelmiesi kodin koska sinun on aikaa nauttia siitä. Mikä tahansa eläkkeelle unet ovat, maksimoi eläketulon voi auttaa.
Seuraavassa muutamia tapoja tehdä juuri näin.
Alkaa säästää mahdollisimman pian
Sinä olet varmasti kuullut eduista korkoa korolle. Mitä nopeammin alkaa säästää, sitä nopeammin voit aloittaa saamassa kiinnostusta ja mitä pikemmin, että korot voivat aloittaa pahentaa. Kaksi vuotta tekee eron, mutta viisi tai 10 vuotta tekee suuren eron summa voit päätyä eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
Joten vaikka olet tiukka budjetti, aloita stashing ainakin hieman sen pois poistotili. On se vähennetään automaattisesti palkka, joten et ole houkutusta käyttää sitä. Olet investoimalla oman tulevaisuudessa.
Aloita tallentaminen Kun Könttäsumma
Tämä ei ole aina mahdollista, mutta jos sattuu olemaan mukava kertakorvauksena rahaa tulemaan hallussaan, harkitse sitä perustaa oman eläkerahasto. Asteikot ja häitä johtavat usein lahjoja käteistä, joten käytä näitä siemen eläkkeelle tilin lisäämiseksi koronkorko ja suuremman tuoton, kun eläkkeelle.
Selvittää, mikä IRA-tili toimii sinulle ja Vältä overtaxed
Eläkesäästötileiltä (IRA) auttaa eläkeläisiä-to-be edistää niiden futuurit, sijoittamaan rahaa pois osaksi erilaisia investointeja jota voidaan käyttää myös vero hallintatyökaluja.
Kaksi yleisintä IRAS ovat perinteinen ja Roth IRAS, ja yksi merkittävimmistä eroista on se, miten ne verottavat maksut ja jakaumat. Esimerkiksi jos henkilö A on alemmassa veroluokassa eläkkeellä kuin ennen, hänen pitäisi luultavasti käyttää perinteistä IRA, joka mahdollistaa joidenkin verovähennyskelpoisia ja verojen jakaumia tavalliset tulot.
Get Vastaavat Avustukset
Kahdenlaisia IRAS, yksinkertaistetut työeläke (SEP-IRA) ja säästöt Incentive Match Plan palkansaajien (yksinkertainen-IRA), sallitaan työnantajien edistää työntekijän IRAS. On selvää, joilla on lisä- tai vastaavia panos IRA lisää arvoa, joten varmista, että pyydät työnantajan tekemään niin.
Puhua Pro
Se on hyvä idea tehdä oma tutkimus, kouluttaa itse vaihtoehtoja ja tehdä tietoisia päätöksiä, mutta voit myös saada kehittynyttä apua taloudellisen ammattilainen, jonka koulutuksen ja uran keskittyä suunnitteluun ja säästäminen eläkkeelle.
Päästä irti taloudellinen konsultti tekemällä kotitehtäviä. Tule kokoukseen joitakin perustiedot vaihtoehtoja, omat taloudelliset tavoitteet ja erityisiä kysymyksiä siitä, miten parhaiten näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Kanssa konsultin näkemystä ja oman älykkyyttä, voit löytää parhaat strategiat maksimointi eläketulon.
Katso laatikon ulkopuolella
Älä pelkää katsoa muita vaihtoehtoja nostamiseksi ja tallentamiseen eläketulon. Voit sijoittaa kiinteistöihin, tulla pääomasijoittaja, lisätään kiinnostusta lainaamalla omaa rahaa tai sijoittaa kohteita, jotka ovat tuntuvasti arvoa, jotta kasvattaa eläketulon.
Paras tapa on osallistua aktiivisesti valvoa miten eläketulon kasvaa. Passiivisuus on tappava. Kiinnostua, sekaantua, kasvattaa itse ja alkaa hallita tulevaisuuden nyt.
Bottom Line
Ottaa tarpeeksi rahaa elää mukavasti kun eläkkeelle ei riitä useimmille. On myös tärkeää saada vähän ylimääräistä, joten voit täyttää joku elinikäinen unelmansa kuin matkustaisi kun eläkkeelle. Olipa saada neuvoja ammattilainen tai säästö aiemmin, on olemassa monia yksinkertaisia tapoja tehdä, että olet valmis, kun eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mietitään, miten monta vuotta eläkesäästötilit kestää ei ole eksaktia tiedettä. On monia muuttujia leikkiä – sijoitustuottoja, inflaatio, ennakoimattomia menoja – ja ne kaikki voivat vaikuttaa dramaattisesti pitkäikäisyys säästöjä.
Mutta on silti arvoa keksimään arvion. Yksinkertaisin tapa tehdä tämä on punnita kokonaissäästöistä sekä sijoitustuottoja ajan, vastaan vuosittaiset kulut.
Tapoja tehdä säästöjä kauemmin
Laskin, kuten yllä voi olla hyödyllinen opas. Mutta se tuskin viimeinen sana, miten pitkälle säästäminen voi venyttää, varsinkin jos olet valmis säätämään menoja sopivaksi joitakin yhteisiä eläkkeelle peruuttamista strategioita.
Alla on muutamia älykkäitä nyrkkisääntöjä miten perua eläkesäästötilit tavalla, joka antaa sinulle parhaat mahdollisuudet saada rahaa kestää niin kauan kuin haluat sen, mitä maailma lähettää tiesi.
4%: n sääntö
4%: n sääntö perustuu tutkimukseen William Bengen, julkaistiin vuonna 1994, että havaittiin, että jos olet sijoittanut vähintään 50% rahaa varastojen ja loput joukkovelkakirjalainoista, sinun on hyvin todennäköistä, että voimme peruuttaa inflaatiokorjattuina 4% käyttäjistä pesämuna vuosittain 30 vuoden ajan (ja mahdollisesti pidempään, riippuen sijoitustuotto sinä aikana).
Lähestymistapa on yksinkertainen: Otat pois 4% irti säästöt ensimmäisen vuoden, ja jokainen peräkkäinen vuosi otat saman dollarin summa plus inflaatiotarkistus.
Bengen testattu hänen teoriansa poikki pahimpia rahoitusmarkkinoiden Yhdysvaltain historiassa, mukaan lukien suuren laman, ja 4% oli turvallinen poistonopeudessa.
4% Sääntö on yksinkertainen, ja onnistumisen todennäköisyys on vahva, kunhan eläkesäästötilit sijoitetaan vähintään 50% varastot.
dynaaminen nostot
4%: n sääntö on suhteellisen jäykkä. Summa nostaa vuosittain säädetään inflaatio ja ei muuta, niin rahoituksen asiantuntijat ovat keksiä muutamia menetelmiä lisätä kertoimella menestys, varsinkin jos etsit rahaa kestää paljon kauemmin kuin 30 vuotta.
Näitä menetelmiä kutsutaan ”dynaaminen peruuttaminen strategioita.” Yleensä kaikki tämä tarkoittaa sitä, säädät vastauksena sijoitustuottojen poistamisen vähentäminen vuosina, jolloin sijoitustuottojen eivät ole niin korkeita kuin odotettu, ja – oi, onnellinen päivä – vetää enemmän rahaa kun markkinatuottoja salli sitä.
On monia dynaamisia peruuttamista strategioita, vaihtelevalla monimutkaisuus. Haluat ehkä apua taloudellinen neuvonantaja luoda sellaisen.
Tulot lattia strategia
Tämä strategia auttaa säilyttämään oman säästöjä pitkän matkan varmistamalla sinun ei tarvitse myydä varastoja, kun markkinoilla on alhaalla.
Näin se toimii: Selvittää yhteensä dollarin summa tarvitset välttämättömät menot, kuten asumiseen ja ruokaan, ja varmista, että sinulla niitä katetut kulut taattua toimeentuloa, kuten sosiaaliturva, sekä sidos tikkaita tai eläkkeinä.
Muutama sana annuiteettia: Vaikka jotkut ovat ylihinnoiteltuja ja riskialtista, kertapalkkio heti alkavaa eläkettä voi olla tehokas eläkkeelle tulotason työkalu – olet haarukka yli kiinteä summa taattu maksuja elämää. Oikeissa olosuhteissa, jopa käänteinen asuntolaina voisi toimia pönkittää ansiotulonsa lattian.
Näin tiedät aina perusteet on käsitelty. Sitten, anna sijoittanut säästöt vastaa oman harkinnanvaraista kuluja. Esimerkiksi sinun tyytyä staycation kun osakemarkkinoiden eristeet. Mikä herättää kysymyksen: Onko enää kutsua staycation kun olet eläkkeellä?
Ei ihan valmis eläkkeelle?
Kun olet reunalla eläkkeelle, olet varmasti tietää, kuinka pitkälle olemassa olevat säästöt vie. Mutta jos olet vielä muutaman vuoden päässä jättäen työvoiman käyttäen eläkkeelle laskin on hyvä tapa arvioida, kuinka muutokset säästämisaste vaikuttaa siihen, kuinka paljon sinulla on, kun eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos luulet säästäminen eläkkeelle on vaikeaa, odota kunnes se on aika käyttää sitä. Kun olet työskennellyt ja jotka osallistuvat eläkejärjestelmään, se on melko helppoa. Avaat poistotilille, edistää sitä säännöllisesti, ja voit lähteä. Jos olet onni on yhtiön tukema suunnitelma, teet talletuksia tilille kautta palkkalistoilla vähennys.
Voi varma, sinun täytyy todella rekisteröityä eläkejärjestelmään. Ja sinun täytyy tehdä päätöksiä muutamia asioita, mutta se on melko helppoa. Kun avaat tilin, voit nimetä tuensaaja, joka perii varat jos jotain tapahtuu sinulle. Seuraavaksi sinun täytyy päättää, kuinka paljon edistää tilille. Ehdotan, että voit ampua vähintään 10% käyttäjistä bruttopalkasta, mutta mikä tahansa on parempi kuin ei mitään. Jos olet todella onnekas, yhtiö tulee vastaamaan panos-se on ilmaista rahaa! Varmista, että olet osallistuvat ainakin tarpeeksi saada täyttä yhtiö ottelussa. Lopuksi, sinun täytyy tehdä päätöksiä siitä, miten tilisi on sijoittanut. Usein kun juuri alkaa, tavoite Rahaston on hyvä valinta.
Menojen eläkesäästötilit
Se siitä! Melko yksinkertainen. Aikana työvuosia, tuskin huomaat poistotilille. Mutta poika sinä alkaa kiinnittää huomiota siihen, kun se tulee viettää sitä. Menee elävät säännöllisesti palkka on elävä pois teidän eläkekassojen on usein vaikeampaa kuin niiden tallentamista. Viime aikoina olen keskustellut kuinka näemme suuntaus vanhempia asiakkaita tilalla iso kasa rahaa ja alikäyttö vuonna eläkkeelle vuosina. Uskon täydellinen eläkejärjestelmään päättyy pomppi tarkista hautaustoimiston. Kiusoittelen vain. Tavallaan.
Kun katsot korvata palkka, sinun täytyy harkita resursseja ja alkaa kehittää toimintasuunnitelma. Yleensä siellä on sosiaaliturva tuloja ja ehkä eläke. Loput kassavirran tarvitset rahoittaa oman elämäntapa on tultava säästöjä. Toivottavasti sinulla on joitakin verojen jälkeen säästämisen ehkä käteistä sait supistetaan ja myynyt pitkäaikainen kotiin. Saatat olla IRA tai 401 (k) tai 403 (b) omalta työvuosia. Ehkä sinulla on Roth IRA. Yhä useammat ihmiset tekevät.
Joka eläkesäästötileiltä vetäytyä First
Kysymys tulee sitten ”Mikä on paras tapa ottaa rahat pois kirjanpitoonsa?” Vastaus, kuten useimmat vastauksia taloussuunnittelun maailmassa, on ”Se riippuu.” Edellä olevassa tapauksessa, meidän kuvitteellinen eläkkeellä pari kolme ämpärillistä rahaa mistä valita. Heillä on verojen jälkeen rahaa myynnistä talon. Tämä raha on jo maksettu vero jossain vaiheessa, ja kaikki kassavirtaa, joka on peräisin tästä kauha ei ole veronalaista jälleen paitsi korot, osingot ja myyntivoitot investoinnit tuottavat. Pariltamme myös ämpäri vero-laskennallinen rahaa, joka on peräisin niiden IRA, 401 (k), tai muiden eläkkeelle tilejä. Kassavirrasta tulee ulos näistä tileistä verotetaan kuin tavalliset tulot. Lisäksi ne ovat pari Roth IRA tilejä ne rahoitetaan edeltävinä vuosina eläkkeelle. Tämä antaa heille ämpäri verovapaan rahaa.
Hoitamalla jonka koriin otat rahat ulos rahoittaa kassavirtaa tarpeisiin, voit jossain määrin ohjata veroseuraamukset oman eläketulon . Esimerkiksi saatat haluta ottaa jakaumat omalta verojen ämpäri ensin. Käteisosinkojen otetaan tästä tilillä ei ole veronalaista, paitsi vero, saattaa johtua korkojen, osinkojen ja myyntivoittojen. Mutta se on yleensä ok, koska myyntivoittojen verokanta on matalampi kuin tavallinen tuloverotusta. Ja riippuen veroluokkaan, ne voivat olla verovapaita.
Jos käytät jakaumia omalta poistotili kyseiset varat pidetään tavalliset tulot. Seurata, kuinka paljon käytät, ja jos saat lähelle siirtymässä korkeampaan veroluokkaan ja vielä kassavirta, voit ottaa joitakin jaettavia verottomasta kasa, sinun Roth tilit.
Muista, yllä olevassa esimerkissä on juuri sitä-esimerkki. Se ei ole suositus. Teemme kuitenkin suosittelevat, että jokainen tarkistaa niiden yksilöllistä tilannetta tekemällä joitakin verosuunnitteluun. Ottaa jakelu suunnitelman paikka voi auttaa sinua saamaan kassavirran tarvitset vähentäen samalla vero purra niitä arvokasta eläkkeelle dollaria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Säästäminen eläkkeelle on toiminto, joka on usein pitoon itsensä tuntevien niillä on riittävästi aikaa aloittaa suunnittelu ja säästää myöhemmin. Vaikka se ei ole koskaan liian aikaista aloittaa säästäminen eläkkeelle kaikenikäisille, jotka kuuluvat ikäryhmään 55-64 ovat hyvin tietoisia sen tärkeydestä, koska eläke on välitön. Sinänsä ikä 55-64 on kriittinen ajanjakso saada realistinen arvio siitä, miten taloudellisesti valmis olet eläkkeelle.
1. arvioivat Olitpa Taloudellisesti valmis eläkkeelle
Arvioimalla taloudellisia valmiuksia auttaa määrittämään, onko sinulla ennustettu vaje ja onko sinun täytyy muokata eläkkeelle strategioita, tavoitteet ja päämäärät. Tehdä niin, sinun täytyy kerätä muutamia asioita, joihin kuuluvat saldot kaikki tilisi, sinun tuloveroprosentti, keskimääräinen tuotto säästöt ja tiedot nykyisestä tulot sekä tulojen määrästä voit heijastaa tarvitset aikana eläkkeelle kauden.
Jos osallistut etuusperusteisessa suunnitelma, suunnitelma ylläpitäjä tai työnantajan pitäisi pystyä tarjoamaan sinulle heijastamasi tuotot oman eläkkeen.
Tulokset projektio voi näyttää, onko sinulla pulaa eläkesäästötilit, riippuen siitä kuinka kauan aiot viettää eläkkeelle ja suunniteltua eläkkeelle elämäntapa. Jos huomaat, että olet jäljessä eläkesäästötilit, ei ole syytä huoleen – vielä – se tarkoittaa vain sitä, että joitakin radikaaleja muutoksia on tehtävä taloussuunnittelu.
Nämä muutokset voivat olla esimerkiksi seuraavat:
– Leikata jokapäiväisistä menoista mahdollisuuksien mukaan. Esimerkiksi vähentämällä kertaa olet syödä ulkona, viihdyttää ja ruoki lut. Esimerkiksi, jos voit vähentää kulut $ 50 viikossa (noin $ 217 kuukaudessa) ja lisätä tiedot kuukausittain säästöjä, se kertyy noin $ 79914 yli 20 vuoden ajanjakson, olettaen päivittäinen pahentaa korko 4%. Jos lisäät kuukausittain säästöt tilille, jolle saat 8% tuoton, säästöt olisivat kerääntyvät $ 129086 20 vuoden jälkeen.
– saada toinen työpaikka. Jos sinulla on taito, jota voitaisiin käyttää tuloja, harkitsevat oman yrityksen, lisäksi jatkaa oman säännöllistä työtä. Jos pystyt tuottamaan riittävästi tuloja lisätä $ 20.000 vuodessa eläkejärjestelmään yrityksesi, säästöt voivat olla merkittäviä. Yli 10 vuoden ajan, joka kertyy noin $ 313000 (tai $ 988000 yli 20 vuoden ajan) – olettaen 8% tuoton.
– Lisätä määrää, että lisäät pesämuna vuosittain. Lisäämällä $ 10.000 dollarin vuodessa eläkesäästötilit tuottaisi noin $ 495000 yli 20 vuoden ajan.
– Jos työnantaja tarjoaa vastaavan suuruisella alle palkkaa lykkäystä ohjelmaa, kuten 401 (k) suunnitelma, yrittää edistää niin paljon kuin on tarpeen saada mahdollisimman vastaavan rahoitusosuuden.
– Mieti, onko sinun täytyy muuttaa elämäntapaa olet suunnitellut elää aikana eläkkeelle. Tähän voi kuulua asuvat alueella, jossa elinkustannukset on alhaisempi, matkustaa vähemmän kuin olet suunnitellut, myydä kotisi ja siirtymässä talo, joka on vähemmän kalliita ylläpitää ja / tai joilla on työ eläkkeelle sijaan kokonaan eläkkeelle. (Jos haluat tietää, miten säästää rahaa muuttamalla elämäntapasi, katso elämän suunnittelu – enemmän kuin vain rahaa .)
– tarkista budjettia karsia joitakin mukavia-to-päässeiden ja jättää vain takuuhitit. Tietenkin tarvitaan yhdelle perheelle voi olla haluavat vielä, mutta kun ne päättävät, mitä pitää harkita perheen todellinen välttämättömyys.
Se voi tuntua haastavaa tehdä ilman asioita, jotka tekevät elämästä mukavampaa, mutta katsovat vaihtoehtoiskustannukset luopumaan pikku nyt auttaa turvaamaan talouden eläkkeelle.
Viivyttely Lisäykset haasteet tallentaminen Vaikka koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa säästäminen eläkkeelle, mitä kauemmin odotat, sitä vaikeampi täyttää tavoitteesi. Esimerkiksi jos tavoitteena on säästää $ 1 miljoona eläkkeelle ja aloitat kaksikymmentä vuotta ennen eläkkeelle, sinun täytyy tallentaa $ 27184 vuosittain, olettaen tuotto on 5,5%. Jos odotat, viisi vuotta myöhemmin aloittaa ja aiot eläkkeelle 15 vuoden kuluessa, sinun täytyy tallentaa $ 42299 vuodessa, olettaen sama tuotto.
2. arvioida uudelleen salkkusi
Kun mahdollisuus saada suuria tuotto sijoitetulle pääomalle, pörssi voi olla houkutteleva, varsinkin jos olet alkaen myöhässä. Kuitenkin sekä mahdollisuus korkean tuoton tulee mahdollisuus menettää useimpien – ellei kaikkien – oman alkuinvestointeja. Sinänsä mitä lähemmäs eläkkeelle, sitä varovaisempi haluatte olla teidän investoinnit, koska siellä on vähemmän aikaa toipua tappioita. Mieti kuitenkin, että varojen kohdentaminen malli voi sisältää sekä investointien vaihtelevalla riskitasomme – haluat olla varovainen, mutta ei siihen pisteeseen menettää ulos mahdollisuuksia, jotka voisivat auttaa saavuttamaan taloudellinen tavoite nopeammin. Työskentely pätevän rahoitussuunnittelija entistäkin tärkeämpää tässä vaiheessa, niin sinun täytyy minimoida riskit ja maksimoida tuotot yli olisit, jos olet aiemmin aloitettuja.
3. Maksa Pois Korkea Korkovelat
Korkea korko velat voi olla negatiivinen vaikutus kyky tallentaa; maksat korkoa vähentää sinulla on käytettävissä säästää eläkkeelle. Mieti onko järkevää siirtää suuren lainasaldojen, kuten luottokorttien, tilille alhaisemmalla korolla. Jos päätät maksaa pois korkeat korot pyörivät lainan saldot, varo pudota ansaan uudestaan saldojen alla nämä tilit. Tämä voi tarkoittaa sulkemalla nämä tilit. Ennen sulkemisaikaa tilejä, puhu rahoitussuunnittelija onko tämä voi tehdä haittaa luottoluokitus.
Bottom Line
Ottaa eläkesäästötilit raiteilleen voivat tarjota suurta tyydytystä; on kuitenkin tärkeää jatkaa tällä tiellä ja lisätä säästöjä missä voit. Säästää yli olet ennustetaan täytyy auttaa kattamaan yllättäviä menoja. Jos säästöt ovat jäljessä aikataulusta, älä lannistu. Sen sijaan pelaa catch-up jossa voit ja harkitsisi elämäntapa olet suunnitellut elää aikana eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Haluat eläkesäästötilit työskentelee kovasti sinulle kuin mahdollista. Sitä kovempaa rahaa toimii, sitä nopeammin saat eläkkeelle, ja sitä vähemmän sinun todella täytyy tallentaa sinne.
Yksi helpoimmista tavoista saada irti rahaa on käyttää oikea tilejä. Hyödyntämällä oikea verohelpotuksia ja muita temppuja kaupan, voit nopeuttaa säästöjä ja saavuttaa taloudellinen riippumattomuus jo aiemmin. Joten tässä on askel-askeleelta opas voit valita oikea eläkkeelle tilin erityistilanne.
Pikainen: Tämä neuvo on suunnattu työntekijöille. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit viitata tämän artikkelin .
1. 401 (k) Työnantaja Match
Jos työnantaja tarjoaa vastaavat maksut oman 401 (k), joka on oikea paikka aloittaa, vaikka mitä. *
Edistävät ainakin tarpeeksi saada täyden ottelun, ennen kuin edes näköinen missään muualla. Se on taattu tuotto että muita tilejä vain voi tarjota.
Jokaisella yrityksellä on eri matching ohjelma, ja jotkut eivät täsmää ollenkaan, joten sinun täytyy tehdä vähän legwork selvittää mitä yritys tarjoaa. Kysymällä henkilöstöosaston edustajalle on hyvä alku, ja voit myös pyytää Yhteenveto Plan kuvaus joka antaa sen kaiken ulos.
Esimerkiksi yhtiö voi tarjota dollarin-for-dollarin bonuksen osuus jopa 6% palkasta. Siinä tapauksessa mitä haluaisi tehdä 6% Osuus 401 (k) ennen edistää muita tilejä.
* Kun sanon 401 (k), en todellakaan tarkoita mitään yrityksen eläkejärjestelmään, kuten 403 (b): n ja muita lajikkeita.
2. Health Savings Account
Tämä on hieman epäsovinnainen, mutta kun sitä käytetään oikein terveydelle säästötilille voi olla paras poistotili siellä. Se on ainoa tili, joka tarjoaa kaikki seuraavat verohelpotukset:
Verovähennys maksujen
Tax-free kasvua
Verovapaita nostot (sairaanhoitokulut milloin tahansa tai mistä tahansa syystä 65 ikävuoden jälkeen)
Toisin sanoen, se on ainoa tilin, jonka avulla voit tallentaa ja käyttää rahaa täysin verotonta .
Saalis on, että useimmat ihmiset eivät ole oikeutettuja käyttämään HSA. Sinulla täytyy olla hankittua korkean vähennyskelpoisia sairausvakuutus suunnitelma , mikä on 2016 tarkoittaa ainakin $ 1300 vähennyskelpoisia yksittäisten kattavuutta tai $ 2600 vähennyskelpoisia perheen kattavuus.
3. 401 (k), mutta vain jos …
Seuraavana paikka etsiä on oikeassa takaisin teidän 401 (k), mutta vain jos se tarjoaa laadukkaita, edullisia sijoitusvaihtoehtoja.
Jos näin on, se on hyvä seuraava askel, koska voit osallistua paljon (jopa $ 18.000 2016, tai jopa $ 24000, jos olet 50 +) ja se pitää asiat yksinkertaisina, koska tili on jo perustettu ja olet todennäköisesti jo edistää siellä saada työnantajan ottelussa.
Joten, miten te tiedätte, onko sijoitusvaihtoehtoja ovat mitään hyvää?
Ensimmäinen, katsokaa maksuja. Kustannus on yksi paras ennustaja sijoitusten tuleva tuotto, jossa halvempiin investoinnit toimivat paremmin. Ja valitettavasti monet 401 (k) s ovat täynnä maksuja että satuttaa palaa.
Voit käyttää tämän oppaan selvittää mitä maksuja sinun pitäisi etsiä. Jos 401 (k) on kalliilla, voit siirtyä vaiheeseen 4.
Mutta jos maksut ovat alhaiset, katsomaan itse investoinneista. Käykö suunnitelmasta tarjota indeksirahastoihin? Ne tarjoavat edullisia kohde tasalla eläkekassojen? Löydätkö investointeja, jotka vastaavat henkilökohtaisia investointi profiili?
Jos vastaukset ovat kyllä, voit tuntea hyvä edistää oman 401 (k) asti vuosittaisen max muutenkin kuin oman työnantajan ottelussa.
On yksi asia harkita täällä, ja se, onko yritys tarjoaa Roth 401 (k) vaihtoehto.
4. Perinteiset tai Roth IRA
Jos 401 (k) ei ole mitään hyvää, tai jos olet jo vaikuttaneet Maksimisumma ja haluat säästää enemmän, seuraava paikka etsiä on IRA.
IRA toimii melko täsmälleen sama kuin 401 (k), mutta avaat sen itse sen sijaan saada sitä kautta työnantaja. Ja on kahta päätyyppiä, jossa suuri ero on, miten verohelpotus sovelletaan:
Perinteiset IRA: Kuten useimmat 401 (k) s, saat verovähennys puheenvuoroistanne, verovapaa kasvua, ja sitten nostot verotetaan tavanomaisia tuloja.
Roth IRA: Ei ole verovähennys puheenvuoroistanne, mutta saat verovapaita kasvua ja verovapaan nostoja eläkkeelle.
Kumpi on sinulle parhaiten riippuu oikeastaan tarkasti eri tilanne. Perinteinen IRA yleensä parempi suurituloiset, vaikka joissakin tapauksissa se voi olla parempi jopa keskituloisten palkansaajien. Roth IRA on yleensä paremmin pienituloisia, varsinkin jos odottaa tulosi kasvavan merkittävästi tulevaisuudessa.
Molemmat ovat suuria tilejä kuitenkin, joten tärkein tavoite on yksinkertaisesti avaamalla yhden ja vaikuttaa.
Pikainen: Roth IRA on joustava tilille useita muita mielenkiintoisia käyttötapoja.
5. Takaisin 401 (k)
Jos ohitit yli 401 (k) vaiheessa 3, koska palkkiot, nyt on aika palata sille mitään ylimääräistä rahaa haluat osallistua. Elleivät maksut ovat erityisen törkeä, veroetuja tarjoama 401 (k) todennäköisesti suuremmat kuin kustannukset.
6. veronalaisista Account
Jos olet käyttänyt kaikki veroetua eläketilejä ja silti haluavat osallistua enemmän rahaa, hyvää sinulle! Säännöllinen vanha veronalaisista tili on luultavasti tapa edetä.
Ei ole mitään erityisiä veroetuja, mutta on olemassa monia tapoja investoida vero-tehokkaasti, ja sinulla on myös paljon joustavuutta nämä tilit investoida kuitenkin haluat. Ja toisin kuin IRA tai 401 (k), jossa keskeyttäminen alkuvaiheessa tulevat yleensä rangaistus, voit myös käyttää rahaa verollinen tilin milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.
In Review: Nopea Toimintojen
Vau! Se on paljon. Joten tässä on nopea järjestystä, joilla voidaan seurata, kun teet tämän päätöksen itse:
401 (k) täyteen työnantajan ottelu
Terveys säästötili
401 (k), mutta vain jos se on minimaalinen palkkiot ja hyvä sijoitusvaihtoehtoja
Perinteiset tai Roth IRA, joko sijasta huono 401 (k) tai ylimääräistä rahaa päälle saat 401 (k)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
5 kysymystä, joiden avulla voit nähdä, jos tarvitset henkivakuutus eläkeiässä
Kun kerron joku he eivät enää tarvitse kantaa henkivakuutus, he usein antavat minulle befuddled ilmeen. Sitten he sanovat jotain, ”Mutta … Olen maksanut siihen koko ajan. En voi vain peruuttaa sen. En ole saanut mitään irti vielä.”
Jotenkin emme sano tätä noin muita vakuutuksia.
Otetaan esimerkiksi vakuuttamisesta matkailuauto. Oletetaan kymmenen onnettomuuksia vuotta, myyt matkailuauto.
Et sanoisi, ”Mutta olen maksanut minun politiikkaa koko ajan. En voi vain peruuttaa sen.”
Ei, koska itse asiassa, haluat luultavasti tuntuu aivan helpottunut, että sinulla oli kymmenen turvallinen vuotta, eikä koskaan ollut käsitellä omavastuuosuudet tai väittää säätimiä.
Henkivakuutus on erilainen kai koska olemme kaikki melko kiinni elämäämme.
Mitä sinun täytyy muistaa, niin oudolta kuin se saattaakin kuulostaa, henkivakuutus ei ostettu vakuuttaa elämääsi. Loppujen lopuksi olen varma, että haluat samaa mieltä, elämäsi on korvaamaton, eikä määrä rahaa olisi tarpeeksi vakuuttaa sitä. Mikä henkivakuutus on tarkoitus vakuuttaa on taloudellisia menetyksiä tai vaikeuksia, että joku kokisi pitäisi elämäsi loppuun. Suurimman osan ajasta ensisijaisen menettämisen vakuutettu on tulonmenetyksiä. Tämä tarkoittaa kerran eläkkeellä, jos tulonlähteet pysyy vakaana riippumatta siitä, kävellä tämän maan päällä vai ei, ja tarvetta henkivakuutus ei ehkä enää ole.
Seuraavat viisi kysymystä ei vain auttaa sinua selvittämään, jos tarvitset silti henkivakuutus, he myös avulla voit selvittää, kuinka paljon henkivakuutus saatat tarvita, ja minkälainen voi olla oikea sinulle.
1. Tarvitsetko henkivakuutus?
Voisiko joku kokea taloudellisia menetyksiä, kun kuolet? Jos vastaus on ei, niin sinun ei tarvitse henkivakuutus. Hyvä esimerkki tästä olisi eläkkeellä pariskunta tasaisesti lähde eläketulon sijoituksista ja eläkkeiden missä he valitsivat vaihtoehdon, joka maksaa 100% leskelle.
Tuloistaan jatkuisi saman verran riippumatta kuoleman jompikumpi puolisoista.
2. Haluatko Henkivakuutus?
Vaikka ei tule merkittäviä taloudellisia menetyksiä kokenut teidän kuoleman, saatat kuten ajatus myös maksamaan nyt niin, että perheen tai suosikki hyväntekeväisyys, hyötyvät teidän kuoleman. Henkivakuutus voi olla hyvä tapa maksaa vähän joka kuukausi, ja jättää huomattavan summan hyväntekeväisyyteen, tai lapset, lapsenlapset, veljen tai veljen. Se voi myös olla hyvä tapa tasapainottaa asioita, kun olet toisessa avioliitossa ja tarvitsevat varat, joita voidaan antaa lapsille ja jotkut nykyinen puoliso.
3. Mikä on oikea määrä Henkivakuutuksen?
Mieti tilannetta ja ihmiset saattavat kokea taloudellisia menetyksiä, jos kuolisit tänään. Kuinka paljon rahaa ne voisivat jatkaa kokematta tätä tappiota? Se voisi olla useita vuosia arvoinen tuloja, tai määrä, joka tarvitaan maksaa pois asuntolainaa. Laske taloudellinen menetys yli vuosien määrä saattaa esiintyä. Kokonaismäärä voi antaa sinulle hyvän lähtöpaikalle, kuinka paljon henkivakuutus olisi tarkoituksenmukaista.
4. Kuinka kauan sinä tarvitset Henkivakuutus
Voisiko joku aina aiheutuu taloudellisia menetyksiä, kun katoa?
Luultavasti ei. Tietenkin, jos olet oman piikin ansaintavuosista kun katoa, ja sinulla on työelämän ulkopuolella tai pienituloisten ansaitsevien puoliso, voi olla vaikeaa teidän eloonjääneelle puolisolle säästää tarpeeksi mukava eläkkeelle. Mutta kun eläkkeellä, perheen tulot on oltava vakaa, koska se ei olisi enää riippuvainen olet menossa töihin joka päivä. Jos tämä on tilanne, sinun tarvitsee vain vakuutus kattaa kuilua nyt ja eläkkeelle.
5. Millainen Henkivakuutuksen Tarvitsetko
Will ennakoidun taloudellisen menetyksen teidän kuoleman nousu tai lasku, ajan myötä? Vastaus voi auttaa millainen henkivakuutus sinun pitäisi olla.
Kun taloudellinen tappio rajoittuu välivuosista nykyhetkestä eläkkeelle, sitten määrä määrä pienenee vuosittain eläkesäästötilit kasvaa suuremmaksi.
Termi vakuutus, tai väliaikainen politiikka, sopii näihin tilanteisiin.
Mutta jos oma menestyvä pienyritys, ja heillä on suurentunut nettovarallisuuden kuolinpesälle voidaan soveltaa kiinteistöjen veroja. Koska arvo teidän kiinteistöjen kasvaa, potentiaalinen tulovero suurenee. Tämä taloudellinen menetys kasvaa ajan myötä.
Tässä tapauksessa pysyvä henkivakuutus, kuten yleinen järjestys tai koko elämän politiikkaa, vaikkakin kalliimpi, voit pitää vakuutuksen pidempi, joka tarjoaa perheen kanssa rahaa maksaa kiinteistöjen veroja, jotta yritys ei tarvitse olla selvitystilaan.
Pysyvä vakuutus on myös oikea valinta kaikille henkivakuutus, että haluat olla varma maksaa, vaikka asut olla 100. Esimerkkinä voidaan henkivakuutus hyödyksi hyväntekeväisyys, tai maksamaan lopulliseen kuluja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vain 3 eri ihmisten pitäisi omistaa varastot eläkkeelle
On olemassa kolmenlaisia ihmisiä tulisi harkita omistava varastojen eläkkeelle.
Ne, joilla on varaa ottaa riskejä
Ne, jotka ottavat riskin osana kokonaisvaltaista eläketulon suunnitelma
Ne, jotka ymmärtävät toimia niiden on otettava jos riskit toteutuvat
Tässä artikkelissa kerrotaan, miten voit selvittää, jos tapaat tahansa tai kaikki nämä kriteerit.
Can You varaa ottaa riski?
Kun lähestyt eläkkeelle, sinun kannattaa laskea vähintään palauta investointien täytyy ansaita tavata oman elämäntavan tavoitteet.
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on $ 200000 tallennettu. Sinä päätät se on ok kuolla $ 1 pankissa. Sillä välin, tarvitset $ 10000 vuodessa seuraavien 30 vuoden aikana. Oman $ 200k olisi vaadittu vähintään tuotto 2,85% suorittaa oman elämäntavan tavoite $ 10,000 vuodessa.
Jos voit suorittaa tämän tavoitteen jotain turvallista ja taattua, kuten heti alkavaa eläkettä, niin miksi ottaa riski? Toisaalta, jos olisit $ 300000 tallennettu, ehkä ensimmäinen $ 200k voitaisiin suojata elämäntapaan tavoite ja loput voitaisiin käyttää sijoittaa varastoja – koska siinä vaiheessa voit varaa ottaa riski ylimääräinen $ 100k.
Jos tarvitset oman osakesalkun ansaita keskimääräistä tuottoa suunnitelma toimii niin sinulla ei ole varaa ottaa riskiä. Keskimääräinen eli puolet ajasta varastot ansaita enemmän ja puolet ajasta he ansaitsevat vähemmän. Eläkesäästötilin tulisi käyttää varastoja kuin ”extra” vauhtia jos markkinat hyvin – mutta jos tarvitset varastosta osan salkkusi tehdä niin sinulla ei ole vankka suunnitelma.
Käytätkö likoon osana kokonaisvaltaista suunnitelmaa?
Toinen tapa käyttää varastojen osana suunnitelmaa olisi ottaa $ 200.000 tikkaat ulos CD- tai joukkovelkakirjoja, jotta $ 10000 kypsyy vuosittain seuraavien 20 vuoden aikana. Kassavirta tarpeita turvattu 20 vuotta, loput $ 100k voitaisiin sijoittaa varastoja, uskomattoman suurella todennäköisyydellä, että se kaksinkertaistaa arvo näinä 20 vuotta.
Aikana, että 20 vuoden aikana, jos varastot teki hyvin, kohtuullisia määriä voittoja voitaisiin turvata lisävuodella kassavirran tai rahoittaa extrat matkan varrella.
Tämä strategia tarkoittaa käytät varastojen osana suunnitelmaa – ne täytyy ansaita noin 2,36% keskimääräistä tuottoa yli 20 vuotta – mikä on selvästi alle markkinoiden historiallista 20 vuotta palaa mittareita myös huono 20 vuotta. Et vaativat varastot toimittamaan tapana vain 50% ajasta.
Onko teillä toimintasuunnitelman Seuraa jos riski toteutuu?
Mitä jos pidät osan säästöjä investoinut varastojen eläkkeelle ja varastot eivät tee lainkaan hyvin? Sinun täytyy ymmärtää vaikutuksia.
Ensinnäkin, sinun ei pitäisi olla rahaa varastoja, jos sinun täytyy myydä ja käyttää sitä osa teidän säästöjä seuraavien viiden vuoden aikana. Et koskaan halua omistaa varastot ellet joustavasti EI myydä, kun markkinoilla on alhaalla.
Toiseksi, jos varastot eivät huonosti pidemmän aikaa, ehkä vähentää menoja. Jos olit suunnitellut menojen $ 10000 vuodessa salkkusi ja varastot toimittaa nolla tuottoa ehkä sinun täytyy vähentää menoja $ 9500 tai $ 9000 vuodessa.
Joillekin eläkeläiset, kyky käyttää enemmän aikaisin riittää korvaus ottaa riskin – mutta he tietävät, jos he saavat pitkään jatkunut huono osakemarkkinatuottojen, ne saattavat joutua pienentämään menoja myöhemmin.
Ne käyttävät varastot eläkkeelle – mutta toimintasuunnitelma paikalleen. He ymmärtävät mahdollisista seurauksista, jos osakemarkkinoilla eivät tuota positiivista tuottoa.
Miten omat varastonsa Eläkkeelle
Jos täyttävät edellä, seuraava asia ymmärtää, miten omat varastonsa. Kun sanon ”varastot” en tarkoita laittamalla suuri osa varoistasi yhdellä varastossa enkä tarkoita sadetus rahaa poikki kourallinen varastot, että olet tutkinut tai lukenut (ellei se on pieni osa kokonaisliikenteestä eläkekassojen ja et tarvitse sitä osaa auttaa vastaamaan eläketulon tarpeita).
Mitä tarkoitan on toteuttamalla asianmukaiset osa teidän rahaa hajautetusti osakeindeksin varoja. Tekemällä tämän saat altistuminen lähes 15000 pörssilistatun yhtiön eri puolilla maailmaa ja merkittävästi vähentää sijoitusriskin käytät.
Hyödyt ja haitat omistamisen Varastot (via indeksirahastoihin) Eläkkeelle
Tässä lyhyt yhteenveto eduista ja haitoista varastojen osana eläkkeelle salkun.
Plussat
Aiempien tuotto varastot ovat todennäköisemmin kuin muut sijoitukset auttaa portfolio ja eläketulo pysyä inflaation.
Varastot antaa sinulle mahdollisuuden korkeamman tuoton ja siten mahdollisuuden suurempaan tulevaisuuden tuottojen ja kyky jättää suuremman perinnön.
Haittoja
Kannat ovat epävakaita ja että epävakaus tarkoittaa, että jos eläkkeelle osaksi aikaväliltä alle keskiarvon osakemarkkinatuottojen tämä voisi pakottaa sinut tilanteeseen, jossa sinun täytyy käyttää vähemmän kuin luulit eläkkeellä.
Se voi olla stressaavaa selviytyä taantumien osakemarkkinoilla. Jos et käytä varastoja osana suunnitelmaa emotionaalinen stressi voi aiheuttaa voit myydä väärään aikaan ja siten pysyvästi lukita menetykseen ja pakottaa sinut elää vähemmän eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun tehdään päätöksiä siitä, miten sijoittaa oman eläkkeelle rahaa, koulutus kannattaa. Et halua pelata teidän eläkkeelle rahaa, eikä tämä aika kokeilla jotain uutta ja todistettu. On olemassa useita vaiheita voit ottaa selvittää missä laittaa eläkkeelle varoja. Sinut viisasta harkita ne kaikki ennen kuin teet päätöksen.
Asettaa realistiset odotukset siitä sijoitusmarkkinat Tulokset
Myllerryksestä huolimatta sijoitusmarkkinoilla, ne meistä, jotka ymmärtävät, miten investoida teokset kertoo, että kun se tulee omalle eläkkeelle rahaa mikään ei voita hajautetun salkun.
Mutta mitä se tarkoittaa? Se tarkoittaa sinun kehittää mitä kutsutaan varojensa sijoittamisessa malli, joka kertoo, kuinka paljon teidän eläkkeelle rahaa pitäisi olla varastoissa verrattuna joukkolainoihin.
Näytät aikaisemmat tulokset ja riskejä oman varojen kohdentaminen mallin, ja määrä rahaa tarvitset peruuttaa vuosittain. Sitten tasapainottaa tilisi säännöllisesti ja pitää kiinni oman pitkän aikavälin investointisuunnitelmaa. Sinun täytyy kehittää realistisia odotuksia siitä, että muutamien vuosien joudut parempaa tuottoa kuin muina vuosina, ja tarkastella Eläkesijoitukset aikana elämäsi, ei yli seuraavien kolmen kuukauden tai vuoden.
Hyväksy Kompromisseja
Jokainen haluaa täydellisen investointeja; jotain turvallinen, joka tuottaa säännöllisiä tuloja ja kasvaa arvo ajan mittaan. Tällainen investointi ei ole olemassa. Perehdy investointeja perusasiat ymmärtää kompromisseja sinun täytyy hyväksyä sijoittaessaan.
Ei ole ilmaista lounasta.
Voit laittaa eläkkeelle rahaa sijoitusten turvallisuuden ja hyväksyn taattu vielä alhaisempi tuotto että ne tarjoavat. Tai voit viedä tunnettua tasoa sijoitusriskin ja rakentaa salkun, joka tarjoaa mahdollisuuden tuottaa korkeamman tuoton kuin mitä turvallista investoinnit voivat toimittaa.
Hajautus omistaa joitakin investointeja, jotka ovat turvallisia, jotkut, jotka on suunniteltu tuottamaan tuloja, ja jotkut joka kasvaa tarjota tuloja kymmenen ja 15 vuoden päähän.
Opi ja saada neuvoja
Parasta mitä voi tehdä, ennen kuin päättää, minne laittaa eläkkeelle rahaa ei saada koulutettua ja hakea ammatillisia neuvoja. Voit tehdä tämän lukemalla kirjoja investoida niin ymmärrät perusinvestointi käsitteitä tai tilaamalla arvostettu Finance -lehden ja lukea kaikki artikkelit yhden vuoden.
Voit myös katsella verkossa sijoituslajeissa YouTubessa tai katsomme mitä yhteisö luokkia voidaan tarjota lähellä sinua paikallisen korkeakoulussa tai monitoimitalon. Jos haluat siirtää sitten haastatella useita taloudellisia neuvonantajia ja etsiä joku, joka on valmis opettaa sinulle mutta tarjoaa myös suunnittelu- ja sijoittamisen palveluista.
Vältä isoja virheitä
Ihmiset tekevät virheitä heidän eläkkeelle rahaa, koska ahneus tai tietämättömyydestä. Ahneus potkuja kun näet sijoitus, joka luulet toimittaa keskimääräistä tuottoa. Tietämättömyys on tekijä, kun et tiedä, mikä on ja ei ole mahdollista. Tämä helpottaa joku puhua teille jotain, joka ei ole hyvä valinta.
Kun ymmärrät, miten investoimalla toimii, tiedät, että keskimääräistä tuottoa eivät ole mahdollisia pidemmän ajan kuluessa.
Sanonta “siat lihoa, siat teurastetaan” kaappaa tämä taipumus joutua vaikeuksiin, jos olet liian ahne. Monet investoinnit, jotka vetoavat ahneus puoli sinusta osoittautua petoksia tai Ponzi järjestelmiä. Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, pysy poissa. Kun lähemmäksi eläkkeelle välttämään suuria virheitä on tärkeämpää kuin löytää hyvin tuottoa.
Tehdä pitkän aikavälin suunnitelma, ja seuraa sitä
Making suunnitelma auttaa tekemään järkeviä päätöksiä siitä, miten sijoittaa. Rahasi on tehtävä. Kyse ei ole enää siitä, kuinka paljon voit kerätä; Sen sijaan se on noin tuottaa luotettavat kuukausittaiset eläkkeelle palkka. Investointi tulot on erilainen, ja lähestymistapa on muututtava.
Eläkkeelle Päätös on suurin taloudellinen päätös elämäsi – isompi kuin ostaa talon ja paljon suurempi kuin ostaa auton.
Jos taloudellinen tavaraa ei ole helppoa, harkita palkata eläkkeelle suunnittelija. Jos pidät matematiikan ja numerot pelata verkossa eläkkeelle laskimia tai laatia oman eläketulon suunnitelma on taulukkomuodossa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yksi vaikeimmista osista noin eläkkeelle suunnittelu on, että Nyrkkisääntönä perustuu noin kuinka paljon rahaa saatat tarvita eläkkeelle yleensä heijastavat tulotaso.
Tämä aiheuttaa monia ongelmia, jotka yrittävät suunnitella eläkkeelle.
Esimerkiksi monet taloudelliset asiantuntijat sanovat, että haluat korvata 70%: sta 85% käyttäjistä ennalta eläketulon. Joten jos ansaitset $ 100,000 vuodessa, sinun tehtäväsi on luoda tarpeeksi eläketulon että sinulla olisi mahdollisuus elää jonnekin välillä $ 70.000 $ 85000 vuodessa.
Ongelma Perustamalla teidän eläkkeelle tarpeisiin Off nykyiset tulot
Valitettavasti tällainen nyrkkisääntö ei ole hyödyllistä ihmisille, jotka ovat alkuvaiheessa uransa. Jos olet teidän 20s tai 30s, saatat ansaita tuloja, joka heijastaa lähtötasona palkkaa.
Plus, jos olisit keskellä urasi ja päätti tehdä uran muutos, saatat myös tilapäisesti kokea pienituloisille vuotta.
Kun et ole varma, mitä ennalta eläketulon tulee olemaan, miten voit mahdollisesti tehdä ennakoidut summa tarvitset aikana Senior vuotta?
Toinen ongelma: Mitä jos olet Saver?
Ennen kuin voimme käsitellä tätä kysymystä, perehdymme yksi ongelma “korvaa ansiotulonsa” nyrkkisääntö. Tämä neuvo saranat oletukseen, että vietät suurimman osan tuloista.
Loppujen lopuksi, jos yleensä säästää 10%: sta 15% tuloistasi eläkkeelle ja ehkä vielä 10%: sta 15% tuloistasi muille kuin eläkkeelle tyyppisiä säästöjä, niin seuraus olisi, että olet viettänyt jonnekin noin 70%: sta 85% tuloistasi.
On järkevää nojalla, että erittäin tarkoilla vastaavanlainen tilanne, että jos viettää suurimman osan mitä ja et odota kulutustottumukset muuttaa mitään aikana eläkkeelle, niin sinun täytyy luoda tarpeeksi rahaa niin, että kaikki olisi pysyvät samoina . Tämä näyttää olevan hutera oletus.
Se ei välttämättä ole näin, että ihmiset viettävät suurimman osan mitä he tekevät. Jotkut ihmiset viettävät enemmän kuin mitä he ansaitsevat, päätyen luottokorttiluottojen, kun taas toiset käyttävät huomattavasti vähemmän kuin määrä, he ansaitsevat.
Tämä on toinen, ja ehkä enemmän pakottavaa syytä, miksi perustaa eläkkeelle ennusteita oman tuloista, eikä kuluja ei ehkä ole paras puitteet suunnitteluun.
Mikä on ratkaisu?
Keskity menoja, ei Tulot
Ehdotan, että perustat eläkkeelle ennusteita tasosta menoja eikä tuloja. Tämä ratkaisee molemmat kaksi ongelmaa käsitelty edellä.
Nyt että on sanottu, se on myös totta, että menoja eläkkeelle on erilainen kuin menoja tänään. Eläkkeelle, esimerkiksi ehkä ole asuntolainan maksamisesta. Lapsenne olisivat kasvaneet ja elävät omillaan, ja sinun ei enää tarvitse tukea niitä. Liittyvät kustannukset työsi kuten lastenhoidon, liiketoiminnan pukea, ja työmatkat kustannukset ovat hälvenemään.
Tästä huolimatta voi olla muita kuluja, joita et tällä hetkellä ole tänään. Out-of-pocket reseptiä ja hoitokustannuksia voisi olla isompi huolenaihe. Voit myös haluavat ulkoistaa kotiin liittyviä tehtäviä, jotka tällä hetkellä tehdä itse, kuten siivous vesikourut, haravointi lehdet tai lapioi lunta kun olet 70- ja 80-luvulla.
Voit myös valita matkustaa enemmän, käyttäen eläkkeelle tutkia harrastuksiin, jota et voisi jatkaa aikana työvuosia.
Kaikki tämä johtaa meidät toinen pulmallinen, mikä on se, että vaikka tulot eivät ole sopiva perusta määrittää, kuinka paljon rahaa pitäisi olla omassa eläkkeelle salkun, kulut eivät ole täydellinen vaihtoehto myöskään. Kuitenkin sijasta parempia vaihtoehtoja, kustannukset voivat olla paras vertailukohtana kuinka suuri portfolion sinun pitäisi pyrkiä luomaan.
Jos hyväksymme sen, että joitakin nykyisiä kuluja vähenee, mutta toiset kasvaa, ja me Ballpark.Lähistöllä nämä kaksi olla pestä, niin se on suhteellisen kohtuullista todeta, että summa, joka tällä hetkellä käyttävät nyt voi olla määrä, joka vietät aikana eläkkeelle vuotta.
Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle?
Nyt kun olemme ilmi, kuinka paljon rahaa todella tarvitset eläkkeelle?
Tässä on laaja nyrkkisääntö: moninkertaistaa nykyinen vuotuinen menojen 25. Se on koko Portfolion tulee olemaan eläkkeelle voit turvallisesti nostaa 4% siitä salkun määrä vuosittain elämiseen.
Esimerkiksi jos parhaillaan käyttää $ 40.000 euroa vuodessa, tarvitset sijoitussalkku, joka on 25 kertaa suurempi kuin koko, tai $ 1 miljoonaa alussa eläkkeelle. Tämä on riittävän suuri summa siten, että voit nostaa 4% siitä $ 1 miljoonaa salkun ensimmäinen vuosi eläkkeelle, ja että sama 4% inflaatiokorjattu sitä seuraavina vuosina, ja säilyttää kohtuullinen mahdollisuus, että sinulla ei selviäisi rahaa .
Tämä saattaa kuulostaa pelottava, mutta jos alat säästäminen eläkkeelle jo varhain, jo oman 20s, voit kasata 1 miljoona $ portfolio jopa palkkaa vain $ 30.000 $ 40000.
Mitä jos sinulla myöhäistä aloittaa säästämisen?
Jos kuitenkin olet alkaen myöhemmin elämässä, älä masennu. Keskeinen asia, että sinun täytyy muistaa, että paras tapa kompensoida saada myöhään alku on aggressiivisesti edistää tilit.
Toisin sanoen, säästää enemmän ja säästä kovemmin. Taktiikka välttää, on kuitenkin nostamalla riskien keinona kuroa umpeen menetettyä aikaa. Älä liikaa allokoida osan salkkusi varastot sillä perusteella, että sinun täytyy riskialttiimpia sijoituksia korvaamaan menetettyä vuosikymmentä säästöjä.
Onhan riski toimii molempiin suuntiin, ja jos näin kääntyä sinua vastaan, et ole niin paljon aikaa toipua.
Etsi matalan maksu indeksirahastoihin ja levitä välisen sijoitusten kohtuullinen sekoitus osakkeiden ja joukkovelkakirjojen. Pidä jatkaa nyt säännöllisesti läpi loput oman työuransa kanssa Tavoitteena on säästää 25 kertaa nykyistä tasoa menojen päivä, että jäät eläkkeelle.
Käytä eläkkeelle laskimet varmistaa, että olet oikealla tiellä, ja eivät maksa liikaa huomiota pelottava otsikoihin talousuutisten. Pelaat pitkäaikainen peli, ja saada kiinni päivittäin turbulenssi markkinoilla vain hillitä edistymistä.
Jos tallennat eläkettä ja myöhäisen aloituksen, keskittyä tapoja, joilla voit joko lisätä tuloja tai laskea kuluja. Jos voit, tehdä molempia. Näin nämä strategiat voivat auttaa kuromaan umpeen.
Uudelleen, mitä Eläke Means
Nykyään se ei ole harvinaista kuulla ihmisistä, jotka ovat “puoli-eläkkeelle” työvoimasta, koska ne joko ei ole varaa täysin eläkkeelle, tai koska he haluavat pitää kiireisenä.
Jos sai myöhään aloittaa säästämisen ja täytyy ansaita enemmän tehdä eron sen välillä, mitä tarvitset ja mitä sinulla on, harkita muutamia vaihtoehtoja ennen kuin “virallisesti” eläkkeelle.
Esimerkiksi jos rakastat työtä, se voi järkevää pysyä ja hyödyntää työnantajan täsmäytys maksut rinnalla catch-up maksuja 401 (k). Puhumattakaan, saat pitää muita etuja hieman kauemmin.
Ehkä et rakasta työtäsi, mutta rakastat kentän työskentelet. Onko mahdollista työskennellä osa-aikaisena konsulttina muutaman vuoden aikana rahaa kasvaa?
Ehkä et halua lopettaa kokonaan toimimasta, mutta haluavat aloittaa toisen uran jotain olet ollut intohimoinen jonkin aikaa. Jos otetaan pay-leikkaus voit olla saavuttamassa eläkesäästötilit tarpeisiin, aloittaa uuden matkan uuteen teollisuuden muutaman vuoden.
Redefine Lifestyle Eläkkeelle
Ehkä et saanut myöhään aloittaa säästämisen, mutta voi säästää ylimääräistä muutoksen rakentaa salkun, joka kuvastaa nykyisen menotason.
Jos ansaita ylimääräistä rahaa ei ole mahdollista, niin saatat joutua uudelleen millainen elämäntapa haluat elää eläkkeellä.
Esimerkiksi kun useimmat ihmiset ajattelevat eläkkeelle, he ajattelevat loputtoman rentoutumisen, trooppiset maisemat, golf, tai pelaa korttipelejä ystäviä.
Se ei tarvitse olla mitä eläkkeelle näyttää, tosin. On monia tapoja leikata kustannuksia ja ylläpitää mielenkiintoinen elämäntapa eläkkeelle.
Sen sijaan, että talon omistat, se voi järkevämpää supistamista ja vetäytyä valtion ilman tuloveroa. Voisit ottaa sen askeleen pidemmälle ja eläkkeelle jonnekin ulkomaiset että on pienempi kustannus-elämää. Voit jopa päättää liittyä paimentolaisen matkustava ja myydä kotiin, ostaa RV, ja nähdä kaikki Yhdysvaltojen on tarjota.
On paljon tapoja tehdä eläkkeelle työstä, sinun tarvitsee vain pelata numerot nähdä, mitä sinulle mahdollista. Joten jos 1 miljoona $ portfolio ei ole teidän tulevaisuudessa, selvittää mitä on, ja säädä elämäntapasi sen perusteella.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sekä asiakkaat ja lukijat, tässä on seitsemän yleisintä eläkkeelle kysymyksiä minulta kysytään.
1. Milloin kannattaa alkaa ottaa sosiaaliturva?
When ottaa sosiaaliturva kysymys on yläosassa luettelon, koska se on päätös lähes jokaisen amerikkalaisen on tehtävä. Saat vähemmän kuukausituloista jos alat hyödyt aikaisin, ja tulot kuukaudessa, jos alat etuja myöhemmällä iällä. Liian monet ihmiset olettavat tämä on yksinkertainen päätös – ja he käyttävät mahdollisuuttaan, joka tuo lisää rahaa niiden taskuihin varhain.
Yksinkertaista valintaa, kuten tämä voi maksaa perheen tuhansia (joissain tapauksissa jopa satoja tuhansia) jääneiden eduista. Sen sijaan että tehdään päätös sosiaaliturva riippumatta muusta tilanteesi, sinun pitäisi tarkastella, miten se sopii yhteen kokonaisvaltaisesti kaikkia puolia teidän eläketulo suunnitelma, kuten inflaatio, pitkäikäisyys, että tarvitaan taattua toimeentuloa, määrä rahoitusvarat teillä, suunnitelmia työskennellä osa-aikaisesti eläkkeelle, ja verotilannettasi.
2. Kuinka kauan rahani Last?
Tämä on yleinen eläkkeelle kysymys, ja valitettavasti yksi vaikeimpia vastata. Vastata siihen täytyy arvioida asioita, kuten kuinka kauan elät, kuinka paljon olet valmis maksamaan, mitä tuotto ansaitset säästöistä ja sijoituksista, millaiset sairauskulut sinulle koituu, ja mitä verokannat ovat. Kun olet ennustettu näitä kohteita, voit arvioida kuinka kauan rahaa kestää eläkkeelle.
Sen sijaan, että asettumasta ”numero” on parasta keksiä muutamia erilaisia skenaarioita, jotka osoittavat, kuinka paljon sinulla olisi jos tuotto oli pienempi, tai jos viettänyt enemmän. Tämäntyyppinen suunnittelu antaa sinulle valikoiman säästöjä tarvitaan, mikä on mielestäni parempi lähestymistapa kuin kohdistaminen yhden numeron.
3. Kuinka paljon rahaa minun tarvitsee eläkkeelle?
Kuten eläkkeelle kysymys edellä, vastaus tähän kysymykseen riippuu paljon muuttujia. Jotkut ihmiset käyttävät hyvin vähän, työskennellyt samassa työpaikassa koko elämänsä, ja jää eläkkeelle, joissa on suurehko kuukausittaisen eläkkeen. He voivat tarvita hyvin vähän rahaa pidemmälle eläke tukemaan mukava elämäntapa. Muut ihmiset ovat tottuneet vietettyä paljon ja ei ole eläkettä. Ne täytyy joko paljon säästöjä tueksi elämäntapa tai ne täytyy löytää tapa olla onnellinen elää vähemmän.
4. minun pitäisi ostaa annuiteetti?
Elinkorkoa on vakuutustuotteen joka takaa tulot elämään. Jos sinulla on muita lähteitä taattua toimeentuloa, kuten sosiaaliturvan ja eläkettä, ja ne lähteet kattavat suurimman osan elinkustannukset eläkkeelle sinulla todennäköisesti ei ole tarvetta vakuuttaa lisätuloja. Kuitenkin, jos sinulla ei ole paljon taattua toimeentuloa, niin se voi olla järkevää ottaa joitakin säästöjä ja käyttää sitä ostaa elinkorkoa joka vakuuttaa minimimäärän tulevia tuloja. Tämä päätös, kuten useimmat taloudellisia päätöksiä, on yksi paras tehdä osana kokonaisvaltaista rahoitussuunnitelma.
5. Kuinka paljon kuluttaa?
Jotkut ihmiset viettävät enemmän kerran eläkkeellä; he matkustavat tai osallistua aiempaa harrastuksissa kuten golf, hiihto, veneily, jne. Toiset löytävät ne käyttävät vähemmän, koska ne eivät enää työmatkat, maksaa kuivapesu, tai syö niin paljon. Selvittää, kuinka paljon voit viettää eläkkeelle ensin istu tutkia juoksevat menot. Sitten on arvio, jonka kohteita voi nousta tai laskea keksiä eläkkeelle budjetin. Jos työnantaja ei tarjoa terveydenhuoltosuunnitelma eläkeläisiä niin varmista, että tekijä terveydenhuollon palkkioita että sinun täytyy maksaa pois taskusta.
6. Kuinka minun maksaa sairauskulut eläkkeelle?
Medicare terveydenhuoltoon alkaa 65-vuotiaana, mutta keskimäärin se kattaa vain noin 50% käyttäjistä yhteensä terveydenhuollon kuluista eläkkeelle. Sinulla on kulukorvaukset näönhoitoalan, hammas-, kuulo, yhteistyötä maksaa, Medicare Osa B palkkioita, ja palkkioita muun avustavan vakuutusten voit ostaa kuten Medigap politiikka ja pitkäaikaishoidon vakuutus.
Sairauskulut voi vaihdella suuresti maantieteellisen sijainnin, mutta keskimäärin odottaa viettää noin $ 5000 – $ 10.000 dollarin vuodessa henkilöä kohden.
7. Jos otan Eläke kertasuorituksena?
Monet eläkkeet tarjoavat kertasuorituksena vaihtoehto tai vuotuiserän vaihtoehto, joka maksaa kuukausitulot elämään. Näen liian monet ihmiset ottavat kertakorvaus ilman huolellisesti analysoida eliniän tuloksia niiden mahdollisten valintoja. Kun katsoin yli elinajanodotteen eläke vaihtoehto voi olla paljon parempi vaihtoehto kuin kertakorvauksen. Muista mietteissään tutkia eläke valinnat valossa koko taloudellisen kuvan ennen kuin teet päätöksen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
