Table of Contents
Älä perustaa oman ennusteet pois tuloistasi
Yksi vaikeimmista osista noin eläkkeelle suunnittelu on, että Nyrkkisääntönä perustuu noin kuinka paljon rahaa saatat tarvita eläkkeelle yleensä heijastavat tulotaso.
Tämä aiheuttaa monia ongelmia, jotka yrittävät suunnitella eläkkeelle.
Esimerkiksi monet taloudelliset asiantuntijat sanovat, että haluat korvata 70%: sta 85% käyttäjistä ennalta eläketulon. Joten jos ansaitset $ 100,000 vuodessa, sinun tehtäväsi on luoda tarpeeksi eläketulon että sinulla olisi mahdollisuus elää jonnekin välillä $ 70.000 $ 85000 vuodessa.
Ongelma Perustamalla teidän eläkkeelle tarpeisiin Off nykyiset tulot
Valitettavasti tällainen nyrkkisääntö ei ole hyödyllistä ihmisille, jotka ovat alkuvaiheessa uransa. Jos olet teidän 20s tai 30s, saatat ansaita tuloja, joka heijastaa lähtötasona palkkaa.
Plus, jos olisit keskellä urasi ja päätti tehdä uran muutos, saatat myös tilapäisesti kokea pienituloisille vuotta.
Kun et ole varma, mitä ennalta eläketulon tulee olemaan, miten voit mahdollisesti tehdä ennakoidut summa tarvitset aikana Senior vuotta?
Toinen ongelma: Mitä jos olet Saver?
Ennen kuin voimme käsitellä tätä kysymystä, perehdymme yksi ongelma “korvaa ansiotulonsa” nyrkkisääntö. Tämä neuvo saranat oletukseen, että vietät suurimman osan tuloista.
Loppujen lopuksi, jos yleensä säästää 10%: sta 15% tuloistasi eläkkeelle ja ehkä vielä 10%: sta 15% tuloistasi muille kuin eläkkeelle tyyppisiä säästöjä, niin seuraus olisi, että olet viettänyt jonnekin noin 70%: sta 85% tuloistasi.
On järkevää nojalla, että erittäin tarkoilla vastaavanlainen tilanne, että jos viettää suurimman osan mitä ja et odota kulutustottumukset muuttaa mitään aikana eläkkeelle, niin sinun täytyy luoda tarpeeksi rahaa niin, että kaikki olisi pysyvät samoina . Tämä näyttää olevan hutera oletus.
Se ei välttämättä ole näin, että ihmiset viettävät suurimman osan mitä he tekevät. Jotkut ihmiset viettävät enemmän kuin mitä he ansaitsevat, päätyen luottokorttiluottojen, kun taas toiset käyttävät huomattavasti vähemmän kuin määrä, he ansaitsevat.
Tämä on toinen, ja ehkä enemmän pakottavaa syytä, miksi perustaa eläkkeelle ennusteita oman tuloista, eikä kuluja ei ehkä ole paras puitteet suunnitteluun.
Mikä on ratkaisu?
Keskity menoja, ei Tulot
Ehdotan, että perustat eläkkeelle ennusteita tasosta menoja eikä tuloja. Tämä ratkaisee molemmat kaksi ongelmaa käsitelty edellä.
Nyt että on sanottu, se on myös totta, että menoja eläkkeelle on erilainen kuin menoja tänään. Eläkkeelle, esimerkiksi ehkä ole asuntolainan maksamisesta. Lapsenne olisivat kasvaneet ja elävät omillaan, ja sinun ei enää tarvitse tukea niitä. Liittyvät kustannukset työsi kuten lastenhoidon, liiketoiminnan pukea, ja työmatkat kustannukset ovat hälvenemään.
Tästä huolimatta voi olla muita kuluja, joita et tällä hetkellä ole tänään. Out-of-pocket reseptiä ja hoitokustannuksia voisi olla isompi huolenaihe. Voit myös haluavat ulkoistaa kotiin liittyviä tehtäviä, jotka tällä hetkellä tehdä itse, kuten siivous vesikourut, haravointi lehdet tai lapioi lunta kun olet 70- ja 80-luvulla.
Voit myös valita matkustaa enemmän, käyttäen eläkkeelle tutkia harrastuksiin, jota et voisi jatkaa aikana työvuosia.
Kaikki tämä johtaa meidät toinen pulmallinen, mikä on se, että vaikka tulot eivät ole sopiva perusta määrittää, kuinka paljon rahaa pitäisi olla omassa eläkkeelle salkun, kulut eivät ole täydellinen vaihtoehto myöskään. Kuitenkin sijasta parempia vaihtoehtoja, kustannukset voivat olla paras vertailukohtana kuinka suuri portfolion sinun pitäisi pyrkiä luomaan.
Jos hyväksymme sen, että joitakin nykyisiä kuluja vähenee, mutta toiset kasvaa, ja me Ballpark.Lähistöllä nämä kaksi olla pestä, niin se on suhteellisen kohtuullista todeta, että summa, joka tällä hetkellä käyttävät nyt voi olla määrä, joka vietät aikana eläkkeelle vuotta.
Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle?
Nyt kun olemme ilmi, kuinka paljon rahaa todella tarvitset eläkkeelle?
Tässä on laaja nyrkkisääntö: moninkertaistaa nykyinen vuotuinen menojen 25. Se on koko Portfolion tulee olemaan eläkkeelle voit turvallisesti nostaa 4% siitä salkun määrä vuosittain elämiseen.
Esimerkiksi jos parhaillaan käyttää $ 40.000 euroa vuodessa, tarvitset sijoitussalkku, joka on 25 kertaa suurempi kuin koko, tai $ 1 miljoonaa alussa eläkkeelle. Tämä on riittävän suuri summa siten, että voit nostaa 4% siitä $ 1 miljoonaa salkun ensimmäinen vuosi eläkkeelle, ja että sama 4% inflaatiokorjattu sitä seuraavina vuosina, ja säilyttää kohtuullinen mahdollisuus, että sinulla ei selviäisi rahaa .
Tämä saattaa kuulostaa pelottava, mutta jos alat säästäminen eläkkeelle jo varhain, jo oman 20s, voit kasata 1 miljoona $ portfolio jopa palkkaa vain $ 30.000 $ 40000.
Mitä jos sinulla myöhäistä aloittaa säästämisen?
Jos kuitenkin olet alkaen myöhemmin elämässä, älä masennu. Keskeinen asia, että sinun täytyy muistaa, että paras tapa kompensoida saada myöhään alku on aggressiivisesti edistää tilit.
Toisin sanoen, säästää enemmän ja säästä kovemmin. Taktiikka välttää, on kuitenkin nostamalla riskien keinona kuroa umpeen menetettyä aikaa. Älä liikaa allokoida osan salkkusi varastot sillä perusteella, että sinun täytyy riskialttiimpia sijoituksia korvaamaan menetettyä vuosikymmentä säästöjä.
Onhan riski toimii molempiin suuntiin, ja jos näin kääntyä sinua vastaan, et ole niin paljon aikaa toipua.
Etsi matalan maksu indeksirahastoihin ja levitä välisen sijoitusten kohtuullinen sekoitus osakkeiden ja joukkovelkakirjojen. Pidä jatkaa nyt säännöllisesti läpi loput oman työuransa kanssa Tavoitteena on säästää 25 kertaa nykyistä tasoa menojen päivä, että jäät eläkkeelle.
Käytä eläkkeelle laskimet varmistaa, että olet oikealla tiellä, ja eivät maksa liikaa huomiota pelottava otsikoihin talousuutisten. Pelaat pitkäaikainen peli, ja saada kiinni päivittäin turbulenssi markkinoilla vain hillitä edistymistä.
Jos tallennat eläkettä ja myöhäisen aloituksen, keskittyä tapoja, joilla voit joko lisätä tuloja tai laskea kuluja. Jos voit, tehdä molempia. Näin nämä strategiat voivat auttaa kuromaan umpeen.
Uudelleen, mitä Eläke Means
Nykyään se ei ole harvinaista kuulla ihmisistä, jotka ovat “puoli-eläkkeelle” työvoimasta, koska ne joko ei ole varaa täysin eläkkeelle, tai koska he haluavat pitää kiireisenä.
Jos sai myöhään aloittaa säästämisen ja täytyy ansaita enemmän tehdä eron sen välillä, mitä tarvitset ja mitä sinulla on, harkita muutamia vaihtoehtoja ennen kuin “virallisesti” eläkkeelle.
Esimerkiksi jos rakastat työtä, se voi järkevää pysyä ja hyödyntää työnantajan täsmäytys maksut rinnalla catch-up maksuja 401 (k). Puhumattakaan, saat pitää muita etuja hieman kauemmin.
Ehkä et rakasta työtäsi, mutta rakastat kentän työskentelet. Onko mahdollista työskennellä osa-aikaisena konsulttina muutaman vuoden aikana rahaa kasvaa?
Ehkä et halua lopettaa kokonaan toimimasta, mutta haluavat aloittaa toisen uran jotain olet ollut intohimoinen jonkin aikaa. Jos otetaan pay-leikkaus voit olla saavuttamassa eläkesäästötilit tarpeisiin, aloittaa uuden matkan uuteen teollisuuden muutaman vuoden.
Redefine Lifestyle Eläkkeelle
Ehkä et saanut myöhään aloittaa säästämisen, mutta voi säästää ylimääräistä muutoksen rakentaa salkun, joka kuvastaa nykyisen menotason.
Jos ansaita ylimääräistä rahaa ei ole mahdollista, niin saatat joutua uudelleen millainen elämäntapa haluat elää eläkkeellä.
Esimerkiksi kun useimmat ihmiset ajattelevat eläkkeelle, he ajattelevat loputtoman rentoutumisen, trooppiset maisemat, golf, tai pelaa korttipelejä ystäviä.
Se ei tarvitse olla mitä eläkkeelle näyttää, tosin. On monia tapoja leikata kustannuksia ja ylläpitää mielenkiintoinen elämäntapa eläkkeelle.
Sen sijaan, että talon omistat, se voi järkevämpää supistamista ja vetäytyä valtion ilman tuloveroa. Voisit ottaa sen askeleen pidemmälle ja eläkkeelle jonnekin ulkomaiset että on pienempi kustannus-elämää. Voit jopa päättää liittyä paimentolaisen matkustava ja myydä kotiin, ostaa RV, ja nähdä kaikki Yhdysvaltojen on tarjota.
On paljon tapoja tehdä eläkkeelle työstä, sinun tarvitsee vain pelata numerot nähdä, mitä sinulle mahdollista. Joten jos 1 miljoona $ portfolio ei ole teidän tulevaisuudessa, selvittää mitä on, ja säädä elämäntapasi sen perusteella.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.