Varhaiseläkkeellä voi missaa tuhansia sosiaaliturvaetuuksia, koska he eivät tunne sääntöjä. Alla on neljä asiaa sinun tulisi tietää varhais- ja sosiaaliturva.

Varhaiseläke Keinot voit saada vähemmän

Näkyvät arviot Sosiaaliturvatunnuksestanne lausuma perustuvat asti; esitettyjen ikään. Jos esimerkiksi sosiaaliturvatunnusta selvitys sanoo saat $ 1100 kuukaudessa 62-vuotiaana, että arvio oletetaan työskentelet kunnes poistat 62.

Määrä sanotaan saat 66 tai 67 olettaa työskentelet ikään asti 66 tai 67. Tämä tarkoittaa, jos varhaiseläkkeelle etusi ovat todennäköisesti vähemmän kuin mitä näet tiliotteessa.

Sosiaalietuuksien lasketaan korkeimman kolmekymmentä vuotta kestäneen työhistoria, jolla on korkein 35 määritetään sen jälkeen vuosittain työtä on inflaatiokorjaus. Jos varhaiseläkkeelle eikä sinulla ole täyttä kolmekymmentä vuotta kestäneen työhistoria, oman sosiaaliturvaetuudet voi olla pienempi kuin jos työtä pidempään.

Vaikka eläkkeelle aikaisin, olla varovainen kun Sosiaaliturva 62-vuotiaana tekemättä analyysin ensin. Monissa tapauksissa se on parempi löytää muita rahoituslähteitä käyttää varhaiseläkkeellä jotta voi viivästyttää alkavaa etuja. Tämä voi auttaa sinua suojautumaan loppumassa rahat myöhemmin elämässä.

Voit Varhaiseläkkeelle ja silti Delay sosiaaliturva

Voit siirtyä varhaiseläkkeelle ja silti odottaa myöhemmällä iällä aloittaa sosiaaliturvaetuudet.

Tämä on erityisen tärkeää aviopareja jotka haluavat varmistaa niiden leskellä saa suuremman hyödyn, kun olet poissa. Suurin kuukausittainen hyöty kahden teistä on mitä tulee perhe etuuksien määrää, kun joku teistä kulkee – tässä vaiheessa, sinun vain saada, että suurempi hyöty summa – ei molempia määriä.

Varten maksimointi tulevaisuuden perhe hyötyä, sinun kannattaa korkeampi palkansaajan lykätä alkua etuja ikä 70, jos mahdollista. Kun naimisiin, alempi palkansaajan pitäisi kuitenkin usein aloittavat hyödyt varhaisemmassa iässä.

Eläke-etuudet voivat laskea Kun olet Sosiaaliturva tukikelpoisia

Jotkut eläkejärjestelyt tarjoavat suuremman alkuperäisen kuukausittainen avustus kun varhaiseläkkeelle; etuus sitten siirtyy automaattisesti alas, kun saat mahdollisuuden hyödyntää sosiaaliturvan. Jos et ole tietoinen tästä, saatat ajatella saat täyden eläke plus sosiaaliturva.

Ei kaikki eläkkeet toimivat tällä tavalla, joten osallistua kaikkiin luokkiin tai seminaareihin tarjoamia työnantaja niin ymmärrät eläkkeesi ja terveyshyödyt ennen varhaiseläkkeelle. Kysellä ja asettaa yksi-vastaan-yksi tapaaminen etuja neuvonantaja tai HR (henkilöresurssit) henkilö, jos voit.

Lisäksi, jos olet työskennellyt koulutuksessa tai valtion tai viranomaisen yhteisö, olla tietoinen kun et aloittaa sosiaaliturvaetuudet ne voivat olla vähemmän kuin mitä lausunto osoittaa, koska jotain kutsutaan Windfall Elimination antaminen ja / tai valtion eläkerahaston Offset. Tämä vaikutti äitini, joka oli opettaja 43 vuotta.

Hän odottaa saada eläkkeensä plus $ 1300 kuukaudessa sosiaaliturva. Hän oli järkyttynyt, kun hän oppi hänen sosiaaliturva olisi alle $ 300 kuukaudessa, koska valtion eläkerahaston Offset joka koskee jos saat eläkettä vuoden työ, josta ei kuulu sosiaaliturvajärjestelmään.

Työskentely aikana Varhaiseläke saattaa alentaa Sosiaaliturva

Jos aiot työskennellä osa-aikaisesti aikana varhaiseläke oman sosiaaliturvaetuudet voidaan vähentää. Vähennys perustuu jotain kutsutaan sosiaaliturvan ansioraja ja se pätee vain, jos et ole vielä saavuttanut täyttä eläkeikää. Jos tulot ovat suuremmat kuin raja, etujasi vähenee. Tämä vähennys koskee vain kunnes olet saavuttanut täyden eläkeiän, joka on ikä 66-67 useimmille. Kun saavutat täyden eläkeiän voit ansaita siitä määrästä ja etujasi ei vähene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Olet työskennellyt kovasti säästää tarpeeksi rahaa eläkkeelle, mutta se on vain osa tätä taistelua.

Kun eläkkeelle ja luottaa, että rahaa kuin pääasiallinen tulonlähde, viimeinen asia, jonka haluat, että hallitus saa ison osan siitä. Useimmat ihmiset tulevat eläkkeelle vähemmän rahaa kuin he tarvitsevat, joten verot on minimoitava. Itse asiassa, vaikka olet tallentanut paljon rahaa, voit silti halua maksaa mahdollisimman verot.

Kysyimme muutamia taloudellisina neuvonantajina punnita, miten maksaa vähemmän veroja valtiolle ja säästää enemmän rahaa sinulle ja perheellesi.

1. Tiedä mitä verotettavaan

Se on helppoa – lähes kaikki on veronalaista. Kysymys on, kun se on veronalaista? Jos sinulla on sijoituksia ulkopuolella vero-asemassa eläkkeelle tilejä, he verollisia vuosittain, olitpa eläkkeellä tai ei. Näitä voivat olla säännöllisiä välitys tilejä, kiinteistöjen, säästötilit ja jotkut muut.

Useimmat eläke-nimetty tuloa, toisaalta, ei ole veronalaista ennen kuin olet itse eläkkeelle. Sitten se on. Nostot perinteisistä IRAS, 401 (k) s ja 403 (b): n – ja maksut Eläkemuotoisista, eläkkeet, sotilas- eläketilejä ja monet muut – voivat olla verollisia.

Roth IRA puolestaan ​​on hybridi. Rahaa laittaa tilille on verotettavaa ennen kuin teet talletuksen, mutta sijoitus voitot ovat verovapaita, jos odotetaan peruuttaa niitä, kunnes koet “karsinnoista jatkoon.” Kääntämällä 59½ on yksi täyttäviä tapahtuma; . joitakin tutkimus omalla tai avulla taloudellinen neuvonantaja auttaa selvittää muita, sekä mitkä muut varat ovat veronalaisia.

2. Tunne Teline

Mukaan Nathan Garcia, CFP, toimitusjohtaja tai Westbourne Investoinnit, ”Helpoin tapa vähentää veroja on pitämällä tulot sisällä veroluokkaan verojen pitkäaikaista myyntivoitot 0%. Kuten pari tämä tarkoittaa tulot ovat alle $ 75300. Näin voidaan myös pitää tavallisten tuloverojen 15% teline. Paljon suunnittelua on mennä oikein suorittamalla tämän strategian, koska sinun täytyy sisällyttää sosiaaliturva, eläke- ja muiden tulolähteiden sekä mahdolliset poistotili jakaumat. Sinulla tai neuvonantajana on oltava selkeä käsitys oman perustan oman epäpätevän sijoitustileille.”

Hän jatkaa: ”suorittamaan kunnolla tätä strategiaa kannattaa ottaa jakaumia ylös marginaalinen veroluokkaan (jopa $ 75300 kuin pari), vaikka et tarvitse tuloja. Näin voidaan auttaa sinua rakentamaan puskurin tuleville vuosille, kun et tarvitse tuloja. Jos huomaat, että tarvitset enemmän tuloja kuin $ 75300 voit ottaa tämän rahat Roth huomioon.”

3. Tee Roth Conversion

Muista, Roth IRA verot olet nyt sen sijaan, kun nostaa rahaa. Verojen nyt, kun olet vielä töissä, eliminoi verorasitus myöhemmin elämässä kun tarvitset kaikki rahat saat.

Josh Trubow, CFP, järkeviä Financial Planning sanoi, ”Ilman olettaen muutoksia verolain tulevaisuudessa, tekee Roth tulosta pienituloisten vuosina on strategia verojen alemmalla veroluokassa siirtämällä kun tajuaa tulot. Me määritellä, kuinka paljon asiakkaan tulee muuntaa on vuoden edellisvuosiin perusta, jotta tankata alemman tuloluokissa ja maksavat veroja hitaammin (nyt) kuin mitä ne olisivat, jos he odottivat ja vetäytyi varoja vuodessa, jolloin he’ ll korkeampaan veroluokkaan.”

4. Vero monipuolistaminen

Aivan kuten sinun pitäisi monipuolistaa sijoitussalkun välttää laajoja tappioita, sinun pitäisi tehdä samoin verot koska veroluokkaan todennäköisesti vaihtelee eri aikoina elämässäsi.

Chris Kowalik of ProFeds, liittovaltion eläkkeelle asiantuntija ja usein puhuja liittovaltion työntekijöille taloussuunnittelu, sanoo: ”Vero monipuolistaminen on ajatus, että aikana talouden eri aikoina, eläkeläinen on useita kauhat rahaa valita. Kun verot ovat suhteellisen korkeat, eläkeläinen halutessasi ottaa tulot veroton tilin. Kun verot ovat suhteellisen alhaiset, eläkeläinen voi halutessaan ottaa tuloja verotettavan tilin.”

5. kannattaa siirtää

Oletko koskaan miettinyt, miksi Florida on niin suosittu kohde eläkeläisiä? Se ei ole vain rannat – se on puute valtion tuloverosta. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming ja Alaska kaikki puuttuu valtion tuloveron samoin.

Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, sanoo: ”Tämä strategia voi toimia, mutta se ei ole ainoa ratkaisu. Yksi vaihtoehto on sijoittaa valtion erityinen kuntien korkorahastot. Mutta ennen kuin teet mitään, ymmärtää, miten valtion ja paikalliset verot vaikuttavat eläkkeelle pesämuna.”

Bottom Line

Tärkeintä on pitää eläkkeelle veroja alhainen ei odottaa eläkkeelle alkaa tehdä suunnitelmia. Sen sijaan, tehdä suunnitelmia hyvin ennen sinun täytyy luottaa eläkesäästötilit kuin pääasiallinen tulonlähde. Taloudellinen suunnittelu ei ole helppo tehtävä. On parasta pyytää neuvoja taloudellinen neuvonantaja, jolla on kokemusta suunnittelussa verotuksellisesti tehokasta varallisuuden hoitosuunnitelmia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Matka eläkkeelle alkaa ottamaan enemmän tunnetta merkitys viimeisellä vuosikymmenellä oman työvuosia. Tämä johtuu siitä, päätökset teet viime 10 vuoden uran ovat kriittisiä kykyäsi todella nauttia eläke-mutta voit halutessasi määrittää, että elämänvaiheessa.

Paljon suuria elämän tapahtumia taipumus tapahtua loppuvaiheissa urasi. Jos sinulla on lapsia ne todennäköisesti käynnistää omaa uraansa ja jättää pesä.

Omat vanhemmat voivat olla lähestymässä loppuvaiheessa omasta erosta vuotta. Tämän seurauksena saatat löytää itsesi jossain keskellä kaikkien näiden elämän muutoksista mietin mitä oma eläkkeelle näyttää, kun jatkat työtä ja säästää niin paljon kuin mahdollista. Itse asiassa viimeisen vuosikymmenen urasi saattaa lopulta tuntua aika, kun vihdoin on kyky tehdä säästäminen eläkkeelle etusijalla. Mutta eläkkeelle horisontissa on joitakin tärkeitä askelia ottamaan (muut kuin säästö niin paljon kuin mahdollista) auttaa tekemään siirtymistä onnistunut.

Määritellä, mitä versiosi Ideal ”eläkkeelle” Looks Like

Mitä odotan tehden eniten eläkkeellä? Aiotteko lakata kokonaan tai aiot ottaa osa-aikaista työtä tai yrityksen venture? Ei ole olemassa yhtä ainoaa kaikille vastaus näihin kysymyksiin. Mukauttaa visiosi eläkkeelle tavalla, joka vastaa arvoista ja elämän tavoitteet kuin olet huolellisesti harkita, mitä ihanteellinen eläkkeelle näyttää.

Suorita Alkuperäinen talousarvio suunnitelma eläkkeelle

Tarkistamalla budjettia tai henkilökohtainen tuhlaussuunnitelman on jotain useimmat meistä ovat yhtä mieltä meidän kaikkien pitäisi tehdä, mutta on helpommin sanottu kuin tehty. Eläke lähestyy budjetointiprosessi saa aivan uuden tason merkitystä. Kun olet tunnistanut mihin rahasi menevät, voit yrittää vapauttaa ylimääräistä rahaa säästää ja sijoittaa eläkkeelle.

Voit myös mennä eteenpäin ja luoda rahoitusnäkymät eläkkeelle joilla etsitään menoja, kuten terveydenhuollon tai matka, joka voi olla muuttumassa eniten aikana taloudellista vapautta vuotta.

Näkyykö eläkesäästötilit riittää

Oletko tallentanut tarpeeksi eläkkeelle? Tämä on kysymys, että pitäisi esittää mahdollisimman varhain suunnitteluprosessiin. Silti, jos olet loppusuoralla eläkkeelle ja ole suorittanut perus eläke laskin et ole yksin. Tarkastelee kaikkia potentiaalisia eläketulon lähteitä (401k, IRAS, eläke-, sosiaaliturva, jne) auttaa antaa vastauksen tähän tärkeään kysymykseen. Se myös auttaa tunnistamaan, jos muutoksia tarvitaan parantaa eläkkeelle näkymiä.

Päättää missä haluaisit elää eläkkeellä

Vaikka varojen kohdentaminen on tärkeä tekijä nostamalla eläkesäästötilit, eläkkeelle sijainti on tärkeä tekijä oman tyytyväisyyttä elämäänsä. Mieti, missä aiot viettää eläkkeelle vuoden. Aiotte supistukset oman asuntotilanne tai sijoittaa? Kuinka lähellä aiotte ystävien ja perheen? On olemassa erilaisia ​​tärkeitä elämänlaadun tekijät, kuten viihde, terveydenhuolto, verot ja elinkustannukset, jotka liittyvät eläkkeelle sijaintipaikkapäätökseen.

Arvioida, kuinka paljon tulotakuun saat siitä sosiaaliturvaan, eläkkeisiin tai elinkorko

Päättää, milloin vaatia merkittäviä etuja kuten sosiaaliturva- ja eläkejärjestelmän (mikäli ehdot täyttyvät) riippuu monista tekijöistä, kuten suunniteltua aloituspäivää, pitkäikäisyys odotuksia, terveys-, ja tulot tarpeisiin.

Tarkista sairausvakuutus vaihtoehdot

Hanki edullinen ja luotettava sairausvakuutus aikana eläkkeelle on etusijalla pian eläkeläisiä. Ei ole yllättävää, terveyteen liittyvät kustannukset voivat olla valtava osuus budjetista aikana eläkkeelle. Jos olet eläkeläinen sairausvakuutus, mennä eteenpäin ja aloittaa tarkistamalla vaihtoehtoja ja siihen liittyvät kustannukset. Muita vaihtoehtoja ovat tutkii COBRA kattavuus tai käymällä  healthcare.gov  sivusto jos jää eläkkeelle ennen 65-kun Medicare kelpoisuuden potkuja.

Jos olet korkea vähennyskelpoisia suunnitelma HSA vaihtoehto, hyödyntää kykyäsi varattu jopa $ 3350 yksittäisten kattavuutta tai $ 6750 perhe kattavuus (plus $ 1,000 molempia, jos 55-vuotiaana tai vanhempi) verottomasta dollaria terveydelle säästötili auttaa myös tuleviin kustannuksiin.

Onko se järkevää maksaa pois Mortgage

Maksaa velkansa ennen eläkkeelle on erinomainen strategia vähentää yleistä kustannuksella tarpeisiin. Poistamalla mahdollisesti ongelmallisia velka kuten korkeat korot luottokortteja ja henkilökohtaisia ​​lainoja ovat erittäin suositeltavia vuosina vievät eläkkeelle. On myös viisasta ajoittaa loppuratkaisu auton tai opintolainoja Vuoteen haluat eläkkeelle. Kuitenkin määritettäessä, jos se on järkevää maksaa pois asuntolaina ei ole aivan yhtä helppoa päätöksestä tehdä vuosina vievät eläkkeelle.

Kyllä, se on totta, että eläkkeelle siirtyminen on yleensä helpompi tehdä taloudelliselta kannalta, jos olet kiinnitys velaton. On kuitenkin olemassa joitakin etuja ja haittoja harkita, kun tutkia täydellisen taloudellista kuvaa. Ehkä isompi asia harkita, miten aiot käyttää oman pääoman aikana eläkkeelle. Supistaminen, siirtävät, kerryttäneet vuokratuottoa, ja käyttämällä käänteinen asuntolaina on kaikki mahdolliset vaihtoehtoja harkita.

Päättää jos nykyinen Omaisuusluokat vastaa oman Nykyinen riskinsietokyky ja aikajänne

Eläke lähestyy kykyäsi sulattaa hyvin epävakaa sijoitusmarkkinoilla todennäköisesti muuttuu. Siksi on tärkeää tutkia yleistä eläkkeelle salkun säännöllisesti. Sinun ei tarvitse käynnistyvän automaattisesti osakemarkkinoilla vuosina vievät eläkkeelle. Oman kokonaisinvestointi aikajänne kattaa vuoden eläkeikään asti ja kuinka kauan arvelet elävä.

Harkita uudelleen määrittely Eläke

Joskus se vie hieman luovuutta tehdä eläkkeelle todellisuutta. Jos alkuperäinen visio ihanteellinen eläkkeelle ei vastaa nykyistä rahoitussuunnitelma, älä anna periksi! Saatat joutua tekemään vaikeita valintoja sovittaa oman elämäntapa tavoitteita. Mutta eläkkeelle on edelleen käyttäjän ulottuvilla.

Valitse joukkue Viisaasti

Monille pian eläkeläisiä, rakentaa joukko ammattilaisia, jotka tarjoavat laillinen, vero- ja taloudellinen ohjaus on hyödyllinen tapa liikkua näissä haastavissa päätöksiä. Etsikää päteviä ammattilaisia, jotka ovat aina velvollinen laittaa etuja ensimmäinen noudatettava varainhoitotilin standardia.

Koskaan ei ole liian myöhäistä tarkistaa eläkejärjestelyjä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suunnitella etukäteen. Sairausvakuutus eläkkeelle voi olla kallista.

Jos olet todennut vakituinen työpaikka useimpien urasi, on todennäköistä, et ole ollut antaa paljon ajatellut sairausvakuutus suunnitelma. Sen sijaan se on ollut hyötyä jatkuvasti tarjotaan työnantajalle. Joissa eläkkeelle lähestyy, mitä nyt? Sinun kannattaa seuraavien ohjeiden arvioida oman sairausvakuutus eläkkeelle vaihtoehtoja.

1. Saat tietoa ryhmän Health eläke-edut

Ensimmäinen asia tehdä, on oppia kaikkea nykyiset sairausvakuutuskorvauksista ja miten ne muuttuvat eläkkeelle.

Onko sinulla mahdollisuus jatkaa oman ryhmän suunnitelma? Oletko työskennellyt siellä riittävästi vuotta tai saavuttanut iän, jossa syntynyt oikeutta tietyissä sairausvakuutuskorvauksista? Osallistua työpajoihin ja lukea kaikki kirjallisuus työnantaja tarjoaa sairausvakuutuskeskustelu eläkkeelle. Jos työnantaja ei tarjoa eläkeläinen terveydellistä hyötyä suunnitelma, aiotte saada pysymään nykyistä suunnitelmaa alla COBRA määräysten? Jos näin on, selvittää kuinka kauan ja kuinka paljon se maksaa.

2. Tutustu valinnat

Jos olet eläkkeelle ennen ikää 65, hyvä uutinen on, ei voida kieltää kattavuus ennestään johtuen edullinen Care Act, joka tuli voimaan päivästä tammikuuta 2014. Kuitenkin “Affordable” osa Edullinen Care Act ei syntynyt, joten vaikka saat kattavuus, voit maksaa $ 1000 kuukaudessa tai enemmän, jos olet vuotiaita 55 ja 64 Trump todennäköisesti muuttavat terveydenhuollon maiseman, mutta kyky saada kattavuus riippumatta ennestään jokin pysynee.

Jos aiot eläkkeelle ennen ikää 65, se on hyvä asia.

Kun olet ikä 65, suurin osa teistä tulee oikeutettu Medicare, mutta sinulla on vielä valintoja tehdä. Esimerkiksi voit alkuperäinen Medicare tai Medicare Advantage suunnitelma. Jokaisella on omat hyvät ja huonot puolensa. Tarkimmat tiedot löydät on Medicare.gov, mutta opittuaan kaiken voit saatat silti haluta ammattilaisen apua tällaisen tärkeän päätöksen, mikä tarkoittaa puhu agentti.

Kun tutkitaan vaihtoehtoja, varmista rakentaa arvioidut terveydenhuollon kustannukset omaan eläkkeelle budjetin. Kuinka paljon aiot menoja? Se riippuu vakuutusturva. Keskimäärin aikovat käyttää $ 10.000 dollarin vuodessa per henkilö kaikki myös palkkiot, hammaslääkärin, out-of-pocket kustannukset jne

3. Keskustele asiamiehen kanssa sopimuksen Useimmat suurta lentoyhtiötä

Paras valinta on puhua sairausvakuutus agentti, joka on sopimus useimpien terveydenhuollon suunnitelmia omalla alueella. Erityisesti etsiä sairausvakuutuksen virasto, joka on erikoistunut sairausvakuutus eläkkeelle; he voivat tehdä täydellinen analyysi vaihtoehtoja kysymällä teiltä nykyisiä lääkäreitä ja lääkkeitä ja sitten kertoa joka suunnittelee antaa kaikkein kustannustehokkain hyödyt perustuu omaan henkilökohtaiseen lääketieteellisen tilanteen.

Yksi vaihtoehto neuvo on puhua Allsup n Medicare Advisor joukkue. Toinen vaihtoehto on löytää valtion valtion sairausvakuutuslain avustusohjelma (laiva), joka on vapaaehtoisia, jotka voivat auttaa.

4. Tarkista suunnitelma valintoja vuosittain

Olipa yli tai alle 65-vuotiaana, kun olet varmistanut sairausvakuutuksen eläkkeellä sinun pitäisi olla proaktiivinen noin arvioitaessa sitä tekemällä vuosittain katsaus kattavuutta vaihtoehtoja aikana avoin ilmoittautuminen Joka syksy.

Hyödyt ja kustannukset muuttuvat, ja se on mahdollista uusi suunnitelma voi tarjota sinulle paremman kattavuuden alhaisempaan hintaan; et tiedä, ellet etsiä. Jälleen kerran, sinun kannattaa puhua agentti, joka on sopimus kaikkien suurten lentoyhtiöiden saada objektiivinen analyysi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seuranta poistonopeudessa on tärkeää eläkkeelle. Tästä syystä.

Poisvetoreaktioon korko on laskelma, joka kertoo prosenttiosuuden sijoitusten arvosta vietät tai voisi viettää vuosittain eläkkeelle.

Keskeyttämisprosentti Esimerkki

Katsotaanpa esimerkki siitä, miten vetonopeuksi työtä.

• Oletetaan alussa vuoden teillä $ 100,000 investointi tili.
• Aikana vuoden nostat $ 8000.
• Kotiutuksesi korko vuodelle on 8% ($ 8000 jaettuna $ 100,000).

Turvallinen poistonopeudessa on tarkoitus olla summa, jonka voit viettää vuosittain koskaan murehtimatta loppumassa rahat. Riippuen riskitason teidän investointeja, suorituskykyä investointien ja tarve lisätä nostot inflaation turvallinen peruuttaminen korko voi vaihdella 3%: sta 4,5% vuodessa.

Jotkut tutkimukset ovat ehdottaneet, että sinun täytyy pitää nostot 4% tai vähemmän turvalliseksi. Tämä 4% peruuttaminen sääntö voi toimia karkea ohje seurata. Lisätutkimukset ovat osoittaneet, että seuraamalla kurinalainen joukko poistonopeudessa sääntöjä, kertoa, kun saat palkankorotuksen ja kun täytyy ottaa maksaa leikata, hän saattaa käyttää hieman enemmän ja vetää 4% -6% vuodessa sijaan 3 -4%.

Jos et ole eläkkeellä vielä yksi tapa käyttää poistonopeudessa on lähentää mitä ehkä peruuttaa myöhemmin. Esimerkiksi 5%: poistonopeudessa voit peruuttaa $ 5.000 euroa vuodessa jokaista $ 100,000 teillä oli sijoittanut.

Tietenkin joitakin että $ 5000 olisi varattava tuloverot eläkkeellä.

Kun saat tosissaan tekemässä eläkkeelle suunnittelu, eikä luottaa nyrkkisääntö, sinun kannattaa luoda aikataulun tai aikajanalla, joka näyttää arvioidun nostot vuosittain koko eläkkeelle.

Joitakin vuosia ehkä enemmän varoja ostaa auton tai tehdä matkan. Muut vuotta, ehkä vähemmän.

Miksi haluat Seuraa Keskeyttämisprosentti

Kun eläkkeelle, on tärkeää seurata poistonopeudessa vuosittain ja vertaa sitä suunnitelma, joka osoittaa, mitä sen pitäisi olla, jotta rahaa kestää koko eläkkeelle.

Jos peruuttaminen korko on jatkuvasti yli mitä suunniteltu ja sinulla on vielä pitkä odotettavissa oleva elinikä, voit loppuvat rahat. Seuranta tämä metriikka on kuin menossa fyysinen. Se on tapa tarkistaa ja varmista, että menoja on hyvällä kestävällä verrattuna salkun kokoa.

Keskeyttämisprosentti Onnistumiset

Koska tulevaisuus on hyvin, tulevaisuudessa ja määrittelemätön, sinun kannattaa olla joustava suunnitelma, joka mahdollistaa joidenkin “liikkumavaraa” kuinka paljon nostat vuosittain. Tämäntyyppinen joustotilausta tarkoittaa saatat pystyä vetämään enemmän yhden vuoden iso hankinta kuin auto, ja vähemmän toisessa vuodessa, jos mitään suuria ostoksia esiinny.

Yksi tapa varmistaa, että et peruuttaa liikaa on perustaa järjestelmällinen peruuttamista suunnitelma, suora talletukset tietyn määrän rahaa investointeja omalle tarkkailun huomioon. Tämä toimii “palkka”, ja jos vain viettää mitä talletetaan se voi pitää sinua kastamisen ja menojen ylimääräistä rahaa, joka oli todella varattu tulevaisuutta – ei kuluvalle vuodelle.

Toinen onnistunut lähestymistapa on jotain kutsutaan aikaa segmentoitua peruuttamisen lähestymistapaa, jossa tehdään investointeja vastaamaan ajassa, kun tarvitset niitä. Esimerkiksi CD voi kypsyä vuosittain vastaamaan menotarpeita kyseisenä vuonna.

Jos sinulla on rahaa IRAS ja 401 (k) suunnitelmia, yksi asia pitää mielessä on, miten nostot muuttuu, kun haluttu Minimi jakaumat alkaa. Asetuksen mukaan alat vetäytymässä eläkkeelle tilejä iässä 70 puoli, ja joka vuosi saat vanhempi, sinun täytyy nostaa hieman.

Nostettaessa eläkkeelle, tärkeintä on suunnitella ja mitataan sitten vastaan ​​suunnitelman. Jolla ja seuraava suunnitelma on tärkein yksittäinen asia, voit tehdä varmista, että sinulla on tarpeeksi varoja kaikille eläkkeelle vuotta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Useimmille meistä laatua eläkkeelle riippuu siitä, kuinka paljon rahaa me tallennettu. Vaikka saatat olla eläketulon muodossa sosiaaliturvaa tai eläkettä, useammin kuin ei se ei riitä. Se tarkoittaa, että on jopa voit suunnitella ja laittaa rahaa syrjään eläkkeelle. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää saada eläkkeelle raiteilleen.

1. Suunnittelu Your Future eläkkeelle

Ottavat eläkkeelle unelmiesi vaatii suunnittelua. Monissa tapauksissa voi olla 30 vuotta tai enemmän vakavasti miettiä, mitä haluat tehdä eläkkeelle ja kuinka aiot päästä sinne. Aika voi olla joko sinun suurin voimavara tai pahin vihollinen. Jos aloittaa aikaisin, aika on teidän puolellanne ja rahaa voi työskennellä sinulle vaikeaa. Jos odotat, eläkkeelle on vain muutaman vuoden päässä olet hyvin vähän aikaa kiinni.

2. Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle

Tämä on miljoonan dollarin kysymys. Kuinka paljon rahaa todella täytyy olla säästänyt eläkkeelle? Ongelmana on, että tämä määrä ei ole sama kaikille. Se riippuu täysin siitä, mitä haluat tehdä eläkkeellä, minkä ikäisenä aiot eläkkeelle, ja millaisia ​​elämäntapa saavamme. Jotkut ihmiset voivat eläkkeelle hyvin vähän tallennettuihin taas toiset saattavat tarvita paljon rahaa pankkiin. Opi laskea mitä eläkesäästötilit tavoitteen pitäisi olla.

3. Eläke-suunnittelu virheitä välttää

Me kaikki teemme virheitä, mutta tekee virheen kanssa eläkejärjestelmään voi olla pysyviä ja vakavia seurauksia. Olipa Kotiutus 401 (k), kun jätät työtä tai ei sijoittaa rahaa oikein, näennäisesti yksinkertainen asia voi muuttua tärkeä kysymys aikana kultaisten vuosien. Tässä muutamia eläkkeelle virheitä kannattaa välttää varmistaa olet matkalla eläkkeelle unelmiesi.

4. 401 (k) Plan

Yksi suosituimmista eduista, että työnantajat tarjoavat on 401 (k) suunnitelma. Tämä on eläkejärjestelmään, jonka avulla voit ohjata osan palkka sijoitusyhtiö tilille. Ajatuksena on, että voit säästää rahaa verojen tekemällä nämä verottomat maksut samalla valitsevat investoinnit joka kasvaa ajan myötä, joten voit vetäytyä mukava summa rahaa. On olemassa muutamia etuja ja haittoja 401 (k), joten oppia, miten voit parhaiten hyödyntää sinun jos sellainen on käytettävissä.

5. Perinteiset IRA

Jos olet kiinnostunut ottaa kokonaan haltuunsa eläkkeelle investointeja, niin IRA on teille. Nämä yksittäiset eläketilejä tarjoavat monia samoja etuja 401 (k) antaa sinulle samalla täydellisen hallinnan missä laittamaan rahaa. Tietenkään kaikki eivät ole oikeutettuja ja ovat alhaisemmat panos rajoja, joten selvittää, onko perinteinen IRA sopii sinulle.

6. löytäminen Kadonnut Pension

Oletko työtä työnantajalle aiemmin, että voisi ovat lopettaneet tai meni konkurssiin? Tai mitä jos nykyinen työnantaja on ajatellut sulkeminen ja olet velkaa eläkettä? Älä huoli, eläkkeesi on todennäköisesti edelleen turvallista. Tässä on mitä sinun täytyy tietää, jos olet jäljittää vanhan eläke- ja miten eläke saattaa olla suojattu, jos työnantaja menee alle.

Suunnittele aikaisin ja usein

Eläkejärjestelmään, joka toimii parhaiten ehkä ole identtisiä, mikä sopii toiselle. Riippumatta siitä, miten lähestyä eläkkeelle suunnittelu on yksi yhteinen lanka: suunnittelu aikaisin ja tarkistamassa suunnitelma säännöllisesti voi auttaa varmistamaan mukavampaa taloudellinen tulevaisuus omassa myöhempinä vuosina.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sijoitustoiminnan tuotot voivat olla ennustettavissa, muuttuva tai taattu.

Ennen eläkkeelle, sinun täytyy asettaa investointeja niin, että ne tuottavat luotettavia sijoitustuotot. Tietyt sijoitustuotot ovat luotettavampia kuin toiset. Kun se tulee eläketuloa, on olemassa monia erilaisia ​​lähestymistapoja voit siitä, miten käyttää tuottoja tuottavat investoinnit.

Minusta on hyödyllistä katkaista sijoitustuotot lähestymistavat kolmeen luokkaan: ennustettavissa, vaihteleva, ja taattu.

Jokaisella on omat hyvät ja huonot puolensa.

Ennustettavissa Pääomakorvaukset

Korkotuotot yrityslainat sekä osinkotuotot kannat ovat kaksi hyvää esimerkkiä ennustettavissa sijoitustuotot. Näitä tulonlähteitä voidaan vedota useimmissa tapauksissa, mutta niitä ei voida taata. Voit luoda melko vakaa lähde eläketulon ostamalla korko- ja osingonmaksukyky investointeja tai ostamalla rahastoihin, jotka omistavat tällaisia ​​sijoituksia.

Korkotuotot syntyy yrityslainoihin ja rahastoihin, jotka sijoittavat yrityslainoihin, ja sijoitustodistukset, rahamarkkinarahastot, high yield investoinnit, vakuutusmaksut myymästä katettuja osto, ja korot tekemästä yksityisiä lainoja, kuten mitä tapahtuisi jos myyt kiinteistön että omistat suoraan ja kantaa lainoitusta uudelle omistajalle. Korkotuotot, kuten maksama yrityslainoihin, verotetaan tavalliset tuloveroprosentti.

Osinkotuotot maksamien varastoja, sijoitusrahastot, jotka omistavat varastot, ja monet suljetut sijoitusrahastot, jotka hyödyntävät osinkoa maksimointiin tähtäävää strategiaa. Osinkotuotot tulee muodossa pätevien tai epäpätevän osinkoja. Useimmat julkisen kaupankäynnin kohteena Yhdysvaltain varastot maksaa pätevä osinkoja. Pätevät osingot suotuisaa verokohtelua, kuin niitä on verotettava saman verokannan pitkäaikaisena myyntivoitot, mikä on alhaisempi kuin tavallisen tuloveroprosentti.

Monet ihmiset suunnitelma eläkkeelle, ostaa salkun tuottoja tuottavat investoinnit ja elävät pois kiinnostusta. Tämä voi toimia, mutta on olemassa useita asioita pitää mielessä.

1. Tuottoja tuottavat investoinnit, kuten varastot voivat alentaa osingonjako korko. Kun näin tapahtuu, osakkeen hinta laskee.
2. Sidokset voivat oletuksena, tai kun ne erääntyvät et ehkä voivat ostaa uusia joukkovelkakirjalainoja korolla niin suuri kuin edellinen nopeus sinulla oli.
3. Investointeja ei tuota riittävästi tuloja vastaamaan menoja tarpeet eläkkeelle.
4. Se voi olla houkuttelevaa mennä high yield investointeja. Nämä tulevat suurempia riskejä. Lisäksi monet investoinnit korkeammat voitot näitä kasvaneita palautuksia, koska jokaisen jakautumisen he palaavat joitakin tärkein.

Monet eläkeläiset, jotka eivät ole keskittyneet jättää suuren summan perillisille voi olla mukavampaa eläkkeelle luomalla suunnitelman, jonka avulla he voivat viettää pääasiallisen lisäksi sijoitustuottojaan. Tämäntyyppinen suunnitelma käyttää “total return” sijaan pitänyt lähestymistapa on ainoa elossa pois investoinnin tulot.

Muuttuja: Total Return Approach

Yksi tapa luoda eläketulon on rakentaa kokonaistuoton koostuvan salkun käteistä, korko-, ja osakkeissa.

Tällä lähestymistavalla kehität varojen kohdentaminen mallin ja suunnitella oman salkun vastaamaan kyseisen mallin. Esimerkiksi tyypillinen eläketulon omaisuuslajit malli voi vaatia 5% rahana, 35% korko- ja 60% osakkeisiin.

Käteistä ja korkosijoitusten muodossa “turvallinen” osa salkun. Ne tuottavat nykyinen sijoitustoiminnan tuotot muodossa etua. Osakkeisiin muodostavat kasvua osan salkun, jonka avulla tulevaisuuden sijoitustuotot lisätä inflaatiota.

On vetäytyminen sääntöjä on noudatettava luotaessa tällaista salkun jotta et viettää liian paljon liian nopeasti. Saatavat tulot vaihtelevat vuodesta toiseen, mutta et vedoten todellinen tulo salkun tuottaa vuosittain. Sen sijaan salkun on tarkoitus saavuttaa tuottotavoite, ja voit asettaa peruuttaminen, joka on pienempi kuin tuottotavoite.

Jos et halua luoda oman portfolion, voit palkata taloudellinen neuvonantaja, tai käyttää eläketulon rahastoon. Eläketulon rahastot noudattavat tyypillisesti kokonaistuotto lähestymistapaa.

Kokonaistuotto strategia on tehokas, jos asianmukaisesti monipuolistaa osakesalkkuomistuksista ja uudelleen tasapainoa takaisin tavoiteallokaatiota noin kerran vuodessa. Kokonaistuotto strategiaa voidaan kerrokseksi pohjan taattua toimeentuloa. Taattua tulosta luo kerroksen turvallisuutta; joka voi olla varsin tärkeää mielenrauhan eläkkeelle.

taattu Tulot

Taattu sijoitustuotot on juuri sitä miltä se kuulostaakin, tulot on taattu joko Yhdysvaltain hallituksen tai vakuutusyhtiön. Turvalliset investoinnit kuten sijoitustodistuksiin, velkakirjoja, ja kiinteät elinkorot ovat primäärienergian taatun sijoitustoiminnan tuotot.

Yksi riski käytetään vain turvallisia sijoituksia on, että korot ovat niin alhaiset. Turvallisia sijoituksia voidaan maksaa paljon korkeampia korkoja, mikä helpotti vedota niihin investointeihin eläketuloa.

On olemassa useita tapoja voit ostaa tulotakuun joka voidaan laskea:

• Yleisin tapa hankkia taattu sijoitustuotot on ostamalla vuosimaksun.
• Voit myös viivästyttää alkavaa sosiaaliturvaetuudet niin saat enemmän tulotakuun vuosittain alkaen 70 vuotta.
• Työnantajasi sponsoroituja eläke suunnitelma voi voit ostaa vuoden palveluksen niin olet oikeutettu korkeampaan hyötyä.
• Voit ostaa sijoitustodistukset tai valtion joukkolainojen erääntyvät joka vuosi määrä, joka on sovitettu heijastamasi menoja tarvitsee joka vuosi.

Taattua toimeentuloa tekee erinomaisen pohjan kattavampi eläketulon strategiaa.

Käyttämisen sijaan vain yksi lähestymistapa, usein paras tapa toimia eläkkeelle on yksi, joka sisältää lukuisia eri sijoitustuotot strategioita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Me kaikki teemme virheitä, mutta joitakin virheitä kuljettaa suurempia seurauksia kuin toiset. Valitettavasti tilanne on muutamia virheitä, kun se tulee suunnitteluun teidän eläkkeelle voi olla kohtalokkaita seurauksia tulevaisuudessa, varsinkin kun lähemmäksi ja lähemmäksi haluamasi eläkeikää. Joten, kun on pyritty saamaan eläkkeelle suunnittelu (tai sen puute) tulee tiptopkunnossa, tässä on kuusi yhteistä virheitä ihmiset tekevät kanssa eläkkeelle suunnittelu että sinun pitäisi välttää.

Ei maksimointi Työnantaja Match

Jos olet onnekas työtä työnantajalle, joka tarjoaa 401k tai muita eläkejärjestelmään tulitikulla ohjelma, hyödyntää sitä! Kun olet uskottu suunnitelman (eli kun olet työskennellyt yritys tarpeeksi kauan ole ehdotonta oikeutta mihinkään osaan tilin arvo, että työnantaja on osallistunut puolestasi), että työnantaja ottelu raha on sinun, mutta vain, jos ovat osaltaan suunnitelman itse.

Mitä se tulee alas on, että työnantaja ottelu on ilmaista rahaa ja parhaan tuoton dollari että saat todennäköisesti löytää. Esimerkiksi, jos työnantaja vastaa dollarin dollaria jopa 3% palkasta, sinun pitäisi olla osaltaan on vähintään  3% jokaisen palkka järjestelyyn.

Tekemällä niin, voit tehokkaasti säästää 6% palkasta vuosittain, mutta vain menetä 3%. Olemalla maksimoi työnantajan ottelu jättää rahaa pöytään, joita voitaisiin käyttää rahoittamaan taloudellinen turvallisuus ja elämäntapa haluat eläkkeelle.

Ottaa lainaa koneeltasi eläketili

Liian monet ihmiset kohtelevat työnantajansa eläkejärjestelmään kuin säästötili jos suunnitelma mahdollistaa lainojen, joka on yhteinen piirre. Lainanotto rahaa eläkesäästötilit voi olla kallis virhe. Kun maksat rahat takaisin, rahat otti ensinnäkin menettänyt mahdollisuuden kasvaa ja yhdistettä.

Kun ymmärtää voimakas vaikutuksia pahentaa kiinnostusta, sinun pitäisi myös tunnustaa mahdollisuus kustannukset häiritä prosessia. Vaikka et voi maksaa itse takaisin korkojen, se ei yleensä tehdä varten menetetty aika.

Toinen riski otat kun ottaa lainaa teidän eläkkeelle suunnitelma syntyy, jos jätät työsi ennen takaisinmaksun laina. Joissain tapauksissa laina voi sitten laskea jakelumediana jos ei maksettu pois kokonaan, mikä tarkoittaa verojen ja mahdollisesti jäykkä varhaiseen rangaistus.

Ei monipuolistaminen teidän investointeja.

Vanha sanonta kuuluu, “älä laita kaikkia munia samaan koriin.” On hyviä neuvoja, ja lähes suoraan koske omaa lähestymistapaa oman sijoitussalkun, mutta ihmiset eivät useinkaan noudata sitä. On helppo saada kiinni teidän investointeja, kun markkinat menee hyvin, ja jahtaa näitä suuria tuottoja voi tuntua hyvä idea. Parempaa tuottoa yhtä paremmin pesämuna. Mutta ilman asianmukaista monipuolistaminen, olet altistamalla itsesi huomattavasti suurempi riski vain mahdollisuuksia paremman tuoton.

Puute riittävä hajauttaminen on erityisen yleistä keskuudessa sijoittajille, joiden saavat työnantajan kalustoon osan niiden hyödyt tai korvauksia.

Vaikka on olemassa yleisiä sääntöjä ympäröivä, milloin ja kuinka paljon työnantajasi varastossa voit myydä tietyllä hetkellä, se on yleensä huono käytäntö pitää kiinni jokaisen osuuden, jotta se voi tulla enemmän ja enemmän osa teidän koko sijoituskannasta. Lopulta oikein hajautettu sijoitussalkku auttaa minimoimaan riskejä, mutta maksimoi tuoton.

Ei tasapainottaminen salkkusi

Ja hajautetaan oman sijoitussalkun on tärkeää, se ei tee paljon hyvää, jos et säännöllisesti tasapainotettava salkkusi samoin. Ajan myötä salkun joka alkoi 50% varastot ja 50% joukkovelkakirjojen ei luultavasti sama muutaman vuoden tai jopa kuukausia ruodussa.

Jos kannat kokevat aikana merkittävän kasvun, kaluston osuus salkkusi kasvaa kun side tilat voivat vain hieman kasvavan.

Tämä ero voi kääntää salkun osaksi 70% sekoitus varastot ja 30% joukkovelkakirjat, joka on hieno, että yhdistelmä on sopiva ikä ja riskinsietokyky, mutta jos 50/50 tasapaino on mitä on tarkoituksenmukaista, salkun olisi nyt huomattavasti riskialttiimpaa kuin sen pitäisi olla.

Kotiutus oman suunnitelman

Kun jätät työnantaja, jonka kanssa järjestetään poistotilille, sinulla on useita valintoja, mitä tehdä tilin. Ensinnäkin, voit jättää sen suunnitelman, joka ei ole kamala valinta, jos ei ole toista poistotili (kuten IRA), johon voit kääriä varat. Toiseksi tehdä edunvalvoja säätiöille siirtoon (tunnetaan myös IRA kaatuessa) toiseen pätevää poistotili kuten IRA tai uuden työnantajan suunnitelma.

Kolmanneksi, voit käteistä ulos. Tämä on silloin, kun virheet alkavat. Monet ihmiset päättävät lunastaa heidän työnantajansa eläkejärjestelmään, kun he lähtevät yrityksestä. Käteistä rahaa ulos tarkoituksenaan sijoittamaan rahaa toiselle tilille, mutta on yksi valtava ero Kotiutus ja kaatumisen. Kun käteistä ulos eläkejärjestelmään ennen ikää 59½, et ole vain tuloverotuksen koko arvosta, vaan myös mojova varhaiseen rangaistus. Tämä voi olla kallista liikkua. Joillekin ihmisille tämä tarkoittaa lähes leikkaamista tilin arvo puoli!

Kun aloitat edunvalvojan-to-edunvalvoja siirto, toisaalta, voit roll koko tilin arvo toiseen pätevä huomioon maksamatta mitään veroja tai maksuja. Joten kun lähdet Työnantajana sinun olisi parasta harkita liikkuvaa rahaa yli osaksi IRA. Tämä ei ainoastaan ​​eliminoi verot tai seuraamuksia, mutta se avaa myös oman investointimahdollisuuksia (401k suunnitelmat ovat yleensä pienet sijoitusvaihtoehtojen) ja todennäköisesti vähentää merkittävästi osallistumismaksuja (401k suunnitelmat ovat yleensä korkeita maksuja).

Jähmettyvät Choices

Eläkkeelle suunnittelu on täynnä kysymyksiä. ”Kuinka paljon rahaa minun täytyy pelastaa?” ”Kuinka paljon rahaa tarvitsen eläkkeelle?” ”Mitä investoinnit ovat oikea minulle?” Vaikka eläkkeelle suunnittelu on täynnä tärkeitä valintoja tehdä, älä anna itsesi hukkua unionin passiivisuuteen.

Välttäminen ja toimettomuutta ovat ehkä suurimmista virheistä voit tehdä suunniteltaessa eläkkeelle. Joten ottaa asiat askel kerrallaan. Koska aikaa (ja sen ystävä pahentaa korko) on kaikkein arvokkain omaisuus, tärkeintä tehdä, on vain alkaa säästää ja investoida poistotilille, olipa se työnantaja suunnitelman tai IRA.

Sitten, kuin pesämuna kasvaa ja pääset lähemmäksi eläkkeelle, pitää työskentelee maksullisia Certified Financial Planner (YKP) keskustella eläkejärjestelmään ja vaihtoehtoja, jotka ovat sinulle parhaiten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos olet koskaan rakensi talon, tiedät se on helppo saada kiinni yksityiskohdat: valot, kodinkoneet, lattiapinnoitteet ja päättyy. Päättäminen kaikki nämä asiat voivat olla uuvuttavaa. Suunnittelu eläkkeelle voi tuntua vähän niin. Mutta aivan kuin talon rakentaminen, eläkkeellä, oikea perusta luo pysyvää arvoa.

Ottaa tarpeeksi eläketuloa

Jokainen tarvitsee tulot. Useimmille eläkkeellä ihmisiä, että tuloista kertyy yhdistelmästä sosiaaliturvaetuuksien ja henkilökohtaisia ​​säästöjä. Jotkut ryhmät myös nauttia vanhanajan eläkkeitä, mutta ne ovat yhä harvinaisia. Opettajat, rautatie työntekijät ja monet valtion työntekijöiden (paikallinen, osavaltion ja liittovaltion) jotkut niistä harvoista ryhmistä, joilla on vielä eläke-edut.

Avain tulot menestykseen koordinoi kuukausittaiset kulut kuukausituloista. Monissa kodeissa, henkilökohtaisia ​​säästöjä sisältää sekä ennen ja jälkeen vero dollaria. Valitsemalla ulosvetojärjestelmä verojen minimoimiseksi voi olla suuri ero, samanlainen kyky sopeutua muuttuviin olosuhteisiin. Kaksi ei-perinteiset tuotteet ovat yhä suositumpia.

Laskennalliset elinkorot voidaan käyttää varmistamaan tuloja tulevaisuudessa. Yhtenäinen palkkio tänään lupaavat säännölliset tulot myöhempinä vuosina, jopa 85 tai 90 vuoden iässä. Yhdellä näistä erikoistuneiden vakuutustuotteiden, et selviäisi rahaa.

Käänteinen kiinnitykset voidaan myös käyttää täydentämään tuloa. Tarkastelun puristettua monet kustannukset ja haitat näistä lainoista, ja niitä voidaan käyttää menestyksellisesti hyödyntää kotiin pääoma parempaan tarkoitukseen. Varo aggressiivisia myynti tekniikoita, ja lähestymistapa normaaliin kiinnitys ammatillista apua.

Eläkejärjestelmään Jakelut

Vaikka eläkkeet ovat harvinaisempia, muun tyyppisiä eläkejärjestelyjä on runsaasti: voitonjakoa, 401 (k) suunnitelmat, vero-suojainen annuiteettia (453 suunnitelmat), laskennallinen korvaus (457 suunnitelmat) ja yksilöllistä varhaiseläkettä tilit (IRAS) runsaasti. Lisäksi molemmat yksinkertaistettu työeläkkeet (SEP) ja yksinkertaisia ​​(säästöt kannustinjärjestelmä vero suunnitelma työntekijää) suunnitelmat ovat IRA-pohjaisia ​​eläkejärjestelyjä.

Useimmissa suunnitelmissa tarjota yksi suuri eläke maksu, joka vaatii erityistä huomiota. Ensinnäkin tyypillinen jakelu voi olla suurempi kuin mikään muu rahoitustaloustoimeen ja on pelottava määrä monet eläkeläiset. Toinen, mitään osaa ei vyöryivät IRA kohtaa sekä liittovaltion ja valtion tuloverot.

Kolmanneksi eri IRA kaatuessa vaihtoehtoja voidaan asettaa korkeita maksuja, sijoitusrajoituksia, ja / tai luovuttamista maksut. Jotkut työnantajat sallivat eläkeläisiä jäädä työnantajan suunnitelma. Jos suunnitelma maksut ovat alhaiset, ja siellä on riittävästi laadukkaita sijoitusvaihtoehtoja, tämä voi olla hyvä valinta taju sijoittajille. Kuitenkin muut ihmiset voisivat hyötyä ammattiapua ja laajemman valintoja.

Oikea määrä riskejä

Ihmiset elävät nyt vuosikymmeniä eläkkeellä, ja liian konservatiivinen on aivan yhtä vaarallista kuin on liian riskialtista. Muistelen 1988. Paljonko uusi auto sitten? Paljonko oli kuukauden vuokra tai talon maksu? Mitä nämä asiat maksavat tänään? Mitä ne maksavat 2048?

Ihmiset ovat nyt jäämässä eläkkeelle kohtaamaan 30 vuoden eläkkeelle horisontti. Jos eläkeläiset investoida uuden auton verran rahaa tänään, se on vielä ostaa uuden auton 2038 tai 2048. Se on uusi investointi haaste. Konservatiivinen investoimalla-joukkovelkakirjat, sijoitustodistukset (CDS), kiinteä elinkorot-luultavasti ei tahdissa hinnan nousu asuntojen tai autojen.

Pitkän aikavälin hajautettuihin blue chip varastot ja joukkovelkakirjojen tarjoaa parhaat mahdollisuudet pysyä.

jäämistöoikeudellisia

Kaikki tietävät sinun pitäisi olla perustiedot jäämistöoikeudellisia asiakirjat – tahtoa, valtakirjat ja ehkä siirtää Kuolemantapauksen omistuksen pankkitilien tai kiinteistöjä. Edunsaaja nimitykset ovat usein huomiotta, mutta ovat erittäin tärkeitä tänään. IRAS, muut eläke tilit ja vakuutukset kaikki siirto mukaan viimeisimmän nimeämistä edunsaaja. Ei ole yhteisen vastuun sekä tahtoa tai luottamusta ei ole väliä.

IRA päälleosoituksilla ja annuiteetti tilejä voi määrätä tuntuvaa verovelkaa edunsaajille. Ei nimeämisestä saaja luo Estate kysymys ja ohjeita kiihtyi verotettavaa jakelusta IRA tai annuiteetti tilejä. Tee tahallinen valintoja siitä, kuka saa mitä ja miten.

Asianmukainen jäämistöoikeudellisia voi minimoida verojen ja maksimoida lahjoja perheen tai hyväntekeväisyyteen. Ota aikaa kuntoon.

Merkitys joustava ja helppo käyttää

Nykypäivän pitkän eläkkeelle aikajänne, se on aito erehdys rajoittaa joustavuutta. Tuotteet, jotka asettavat melkoinen antautuminen maksuja tai lukita sarja- maksut ovat ongelmallisia. Olosuhteet muuttuvat ja sinun kannattaa muuttaa niitä.

Monet meistä ovat aivan liian monta tiliä. On vanha 401 (k) osuus työpaikoista lähdimme vuotta sitten. On pankkitilejä jossa asuivat ja online-tilejä, joka näytti hyvältä idealta jossain vaiheessa. Tämä luo järjetön määrä turhaa paperityötä ja koordinointi. Poistaa pienten tilojen liikaa. Se voi olla hauskoja omistusvelvoite Disney, Harley Davidson tai Facebook, mutta useimmat meistä, näiden osuuksien ovat pieniä suhteessa meidän koko salkun. Hauskaa ehkä, mutta tuottamatonta ja tehoton. Aika yksinkertaistaa elämää ja saada vakavia.

Ottaen aika tarkistaa eläketulon virtoja, jakaumat strategioita ja investointeja ja kiinteistöjen suunnitelmat avulla voit luoda vankka perusta, jolle rakentaa eläkkeelle voit luottaa ja nauttivat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

On olemassa useita tapoja riviin investointeja siten tuottaa tuloja tai rahavirtojen sinun eläkkeellä. Valita paras voi olla hämmentävää, mutta ei todellakaan ole mitään yksi täydellinen valinta. Jokaisella on omat hyvät ja huonot puolensa, ja sen soveltuvuus voi riippua oman henkilökohtaiset olosuhteet. Mutta viisi lähestymistavat ovat täyttäneet testi monet eläkeläiset.

Taata tulokset

Jos haluat voitava luottaa tietyllä lopputulokseen eläkkeelle, voit olla se, mutta se luultavasti maksaa hieman enemmän kuin strategia, joka tulee vähemmän takuun.

Luomaan tiettyä lopputulosta että käyttää vain turvallisia sijoituksia tallettaa eläketulon tarpeisiin. Voit käyttää sidosta tikkaita, mikä tarkoittaa ostaisit side jotka erääntyvät tuona vuonna kultakin eläkkeelle. Voisitte viettää sekä koron pääasiallinen vuonna joukkovelkakirjalainan kypsynyt.

Tämä lähestymistapa on monia muunnelmia. Esimerkiksi voit käyttää nollakuponkilainat jotka eivät maksa kiinnostusta erääntymiseen asti. Voisitte ostaa niitä alennuksella ja saada kaikki korot ja palauttaa oman pääasiallinen kun ne erääntyvät. Voisit käyttää omia inflaatio suojattu arvopapereita tai jopa CD: samaan tulokseen, tai voit vakuuttaa tuloksen käyttämällä elinkorot.

Edut Tämän lähestymistavan ovat:

• tiettyjen tulos
• Vähäinen
• Vähän huoltoa

Joitakin haittoja ovat:

• Tulot eivät voi olla inflaatiokorjattuina
• vähemmän joustavuus
• Vietät pääasiallinen turvalliseksi investoinnit kypsiä tai käytä pääasiallinen ostamiseen Elinkorkovakuutussopimusten joten tämä strategia ei saa poistua niin paljon perillisille
• Se voi vaatia enemmän pääomaa kuin muut lähestymistavat

Monet investoinnit, jotka ovat taatusti ovat myös vähemmän nestettä. Mitä tapahtuu, jos toinen puolisoista kulkee nuoren, tai jos haluat törsätä once-in-a-lifetime loma takia hengenvaarallinen terveyden tapahtumaan? Huomioi, että tietyt tulokset voivat lukita oman pääoman, mikä vaikeuttaa muuttaa kurssia kuin elämä tapahtuu.

Total Return

Joiden yhteenlaskettu tuotto salkun, olet investoimalla noudattamalla monesta näkökulmasta mikä oletettavasti pitkän aikavälin tuotto perustuu omaan suhde varastojen joukkovelkakirjoja. Historiallisten palaa korvikkeena, voit asettaa odotukset palaa salkun ja osakkeiden indeksirahastoihin.

Varastot ovat historiallisesti keskimäärin noin 9 prosenttia mitattuna S & P 500. Bonds on keskimäärin noin 8 prosenttia mitattuna Barclays Yhdysvaltojen Aggregate Bond Index. Perinteisellä portfoliomenetelmää johon on osoitettu 60 prosenttia varastoista ja 40 prosenttia joukkovelkakirjoja olisi voit asettaa pitkän aikavälin brutto tuotto-odotusten 8,2 prosenttia. Se johtaa paluuta 7 prosenttia vähennetty arvioitu maksuja, joiden tulisi suorittaa noin 1,5 prosenttia vuodessa

Jos odotat salkkusi keskimäärin 7 prosentin tuotto, saatat Arvioimme voit nostaa 5 prosenttia vuodessa ja edelleen nähdä oman salkun kasvaa. Olisit peruuttaa 5 prosenttia lähtien salkun arvosta vuosittain vaikka tilillä ei ansaitse 5 prosenttia kyseisenä vuonna.

Sinun tulisi odottaa kuukausittain, neljännesvuosittain, ja vuotuinen volatiliteetti, joten olisi kertaa missä investoinnit olivat arvoltaan pienempi kuin ne olivat vuotta aiemmin. Mutta tämä volatiliteetti on osa suunnitelmaa, jos olet investoimalla perustuu pitkän aikavälin tuotto-odotusta.

Jos salkun alle suoriutuu tuottotavoite pitkäksi aikaa, sinun pitäisi aloittaa peruuttamista vähemmän.

Edut Tämän lähestymistavan ovat:

• Tämä strategia on perinteisesti toiminut, jos olet kiinni kurinalainen suunnitelma
• Joustavuus-voit säätää nostoja tai viettää pääasiallinen tarvittaessa
• Vaatii vähemmän pääomaa, jos odotettu tuotto on suurempi kuin se olisi käyttää taattu tulos lähestymistapa

Joitakin haittoja ovat:

• Ei ole takeita siitä, että tämä lähestymistapa toimittaa odotettu tuotto
• Saatat joutua luopumaan inflaatio nostaa tai vähentää nostot
• Vaatii enemmän hallintaa kuin jotkut muut lähestymistavat

korkoa vain

Monet ihmiset ajattelevat, että eläketuloa suunnitelma olisi merkittävä elävät pois edun mukaista, että niiden investoinnit tuottavat, mutta tämä voi olla vaikeaa alhaisten korkojen ympäristössä.

Jos CD maksaa vain 2-3 prosenttia, voit nähdä tulot kyseisen hyödykkeen pudotus $ 6000 vuodessa alas $ 2,000 vuodessa, jos sinulla oli $ 100,000 sijoittanut.

Pienempi riski korottomat sijoitukset sisältävät levyjä, valtionlainat, double a mitoitettu tai korkeampi yritys- ja kunnallisia obligaatioita, ja blue chip osingon maksamisesta varastot.

Jos hylätä pienempi riski korollisia sijoituksia korkeamman tuotto sijoituksista, voit sitten vaarana, että osinko voidaan vähentää. Tämä johtaisi välittömästi lasku pääasiallinen arvon tuottoja tuottavat investoinnit ja se voi tapahtua yhtäkkiä, joten voit vähän aikaa suunnitella.

Edut Tämän lähestymistavan ovat:

• Keskeiset säilyy ehjänä, jos on turvallista sijoituksia käytetään
• Saattaa tuottaa korkeamman alkuperäisen saannon kuin muut lähestymistavat

Joitakin haittoja ovat:

• Saadut tulot voivat vaihdella
• Vaaditaan tietämystä kohteena olevien arvopapereiden ja tekijöitä, jotka vaikuttavat tulojen määrästä he maksavat
• Keskeiset voi vaihdella riippuen sijoitusten tyyppi valitaan

Aikasegmentointi

Tähän lähestymistapaan sisältyy valitsevat sijoitusten perusteella ajankohta, kun tarvitset niitä. Sitä kutsutaan joskus jaksosäiliöinti lähestymistapaa.

Matalan riskin sijoituksia käytetään rahaa saatat tarvita ensimmäisten viiden vuoden aikana eläkkeelle. Hieman riski voidaan ottaa investointeihin sinun vuosia kuusi kautta 10, ja riskialttiimpia sijoituksia käytetään vain osa salkkusi että et ennakoida tarvitse vasta vuosien 11 ja siitä eteenpäin.

Edut Tämän lähestymistavan ovat:

• Sijoitukset sovitetaan työtä he tarkoitus tehdä
• Se on psykologisesti tyydyttävä. Tiedät ei tarvitse korkeamman riskin sijoituksiin lähiaikoina joten kaikki volatiliteetin mahdollisesti vaivaan vähemmän

Joitakin haittoja ovat:

• Ei ole takeita siitä, että suurempi riski sijoitusten saavutetaan tarvittava tuotto heidän ajanjakson kuluessa
• Sinun täytyy päättää, milloin myydä korkeamman riskin sijoituksiin ja täydentääksesi lyhyemmän aikavälin aikasegmentit siksi osaksi käytetään

Combo Approach

Olisit strategisesti valita näistä muista vaihtoehdoista, jos käytät combo lähestymistapaa. Voit käyttää pääomaa ja kiinnostusta sijoitusten turvallisuuden ensimmäisen 10 vuotta, mikä olisi yhdistelmä “Taata Outcome” ja “Aikasegmentointi.” Sitten olisi sijoittaa pidemmän aikavälin rahaa “Total Return Portfolio.” Mikäli korkotaso nousisi jossain vaiheessa tulevaisuudessa, ehkä vaihtaa CD- ja valtion obligaatiot ja elää kiinnostusta.

Kaikki nämä lähestymistavat toimivat, mutta varmista, että ymmärrät mitä olet valinnut ja valmis kiinni siitä. Se auttaa myös ennalta suuntaviivat millä ehdoilla olisi syytä muuttaa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.