Olet työskennellyt kovasti säästää tarpeeksi rahaa eläkkeelle, mutta se on vain osa tätä taistelua.
Kun eläkkeelle ja luottaa, että rahaa kuin pääasiallinen tulonlähde, viimeinen asia, jonka haluat, että hallitus saa ison osan siitä. Useimmat ihmiset tulevat eläkkeelle vähemmän rahaa kuin he tarvitsevat, joten verot on minimoitava. Itse asiassa, vaikka olet tallentanut paljon rahaa, voit silti halua maksaa mahdollisimman verot.
Kysyimme muutamia taloudellisina neuvonantajina punnita, miten maksaa vähemmän veroja valtiolle ja säästää enemmän rahaa sinulle ja perheellesi.
Table of Contents
1. Tiedä mitä verotettavaan
Se on helppoa – lähes kaikki on veronalaista. Kysymys on, kun se on veronalaista? Jos sinulla on sijoituksia ulkopuolella vero-asemassa eläkkeelle tilejä, he verollisia vuosittain, olitpa eläkkeellä tai ei. Näitä voivat olla säännöllisiä välitys tilejä, kiinteistöjen, säästötilit ja jotkut muut.
Useimmat eläke-nimetty tuloa, toisaalta, ei ole veronalaista ennen kuin olet itse eläkkeelle. Sitten se on. Nostot perinteisistä IRAS, 401 (k) s ja 403 (b): n – ja maksut Eläkemuotoisista, eläkkeet, sotilas- eläketilejä ja monet muut – voivat olla verollisia.
Roth IRA puolestaan on hybridi. Rahaa laittaa tilille on verotettavaa ennen kuin teet talletuksen, mutta sijoitus voitot ovat verovapaita, jos odotetaan peruuttaa niitä, kunnes koet “karsinnoista jatkoon.” Kääntämällä 59½ on yksi täyttäviä tapahtuma; . joitakin tutkimus omalla tai avulla taloudellinen neuvonantaja auttaa selvittää muita, sekä mitkä muut varat ovat veronalaisia.
2. Tunne Teline
Mukaan Nathan Garcia, CFP, toimitusjohtaja tai Westbourne Investoinnit, ”Helpoin tapa vähentää veroja on pitämällä tulot sisällä veroluokkaan verojen pitkäaikaista myyntivoitot 0%. Kuten pari tämä tarkoittaa tulot ovat alle $ 75300. Näin voidaan myös pitää tavallisten tuloverojen 15% teline. Paljon suunnittelua on mennä oikein suorittamalla tämän strategian, koska sinun täytyy sisällyttää sosiaaliturva, eläke- ja muiden tulolähteiden sekä mahdolliset poistotili jakaumat. Sinulla tai neuvonantajana on oltava selkeä käsitys oman perustan oman epäpätevän sijoitustileille.”
Hän jatkaa: ”suorittamaan kunnolla tätä strategiaa kannattaa ottaa jakaumia ylös marginaalinen veroluokkaan (jopa $ 75300 kuin pari), vaikka et tarvitse tuloja. Näin voidaan auttaa sinua rakentamaan puskurin tuleville vuosille, kun et tarvitse tuloja. Jos huomaat, että tarvitset enemmän tuloja kuin $ 75300 voit ottaa tämän rahat Roth huomioon.”
3. Tee Roth Conversion
Muista, Roth IRA verot olet nyt sen sijaan, kun nostaa rahaa. Verojen nyt, kun olet vielä töissä, eliminoi verorasitus myöhemmin elämässä kun tarvitset kaikki rahat saat.
Josh Trubow, CFP, järkeviä Financial Planning sanoi, ”Ilman olettaen muutoksia verolain tulevaisuudessa, tekee Roth tulosta pienituloisten vuosina on strategia verojen alemmalla veroluokassa siirtämällä kun tajuaa tulot. Me määritellä, kuinka paljon asiakkaan tulee muuntaa on vuoden edellisvuosiin perusta, jotta tankata alemman tuloluokissa ja maksavat veroja hitaammin (nyt) kuin mitä ne olisivat, jos he odottivat ja vetäytyi varoja vuodessa, jolloin he’ ll korkeampaan veroluokkaan.”
4. Vero monipuolistaminen
Aivan kuten sinun pitäisi monipuolistaa sijoitussalkun välttää laajoja tappioita, sinun pitäisi tehdä samoin verot koska veroluokkaan todennäköisesti vaihtelee eri aikoina elämässäsi.
Chris Kowalik of ProFeds, liittovaltion eläkkeelle asiantuntija ja usein puhuja liittovaltion työntekijöille taloussuunnittelu, sanoo: ”Vero monipuolistaminen on ajatus, että aikana talouden eri aikoina, eläkeläinen on useita kauhat rahaa valita. Kun verot ovat suhteellisen korkeat, eläkeläinen halutessasi ottaa tulot veroton tilin. Kun verot ovat suhteellisen alhaiset, eläkeläinen voi halutessaan ottaa tuloja verotettavan tilin.”
5. kannattaa siirtää
Oletko koskaan miettinyt, miksi Florida on niin suosittu kohde eläkeläisiä? Se ei ole vain rannat – se on puute valtion tuloverosta. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming ja Alaska kaikki puuttuu valtion tuloveron samoin.
Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, sanoo: ”Tämä strategia voi toimia, mutta se ei ole ainoa ratkaisu. Yksi vaihtoehto on sijoittaa valtion erityinen kuntien korkorahastot. Mutta ennen kuin teet mitään, ymmärtää, miten valtion ja paikalliset verot vaikuttavat eläkkeelle pesämuna.”
Bottom Line
Tärkeintä on pitää eläkkeelle veroja alhainen ei odottaa eläkkeelle alkaa tehdä suunnitelmia. Sen sijaan, tehdä suunnitelmia hyvin ennen sinun täytyy luottaa eläkesäästötilit kuin pääasiallinen tulonlähde. Taloudellinen suunnittelu ei ole helppo tehtävä. On parasta pyytää neuvoja taloudellinen neuvonantaja, jolla on kokemusta suunnittelussa verotuksellisesti tehokasta varallisuuden hoitosuunnitelmia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.