Me kaikki teemme virheitä, mutta joitakin virheitä kuljettaa suurempia seurauksia kuin toiset. Valitettavasti tilanne on muutamia virheitä, kun se tulee suunnitteluun teidän eläkkeelle voi olla kohtalokkaita seurauksia tulevaisuudessa, varsinkin kun lähemmäksi ja lähemmäksi haluamasi eläkeikää. Joten, kun on pyritty saamaan eläkkeelle suunnittelu (tai sen puute) tulee tiptopkunnossa, tässä on kuusi yhteistä virheitä ihmiset tekevät kanssa eläkkeelle suunnittelu että sinun pitäisi välttää.
Table of Contents
Ei maksimointi Työnantaja Match
Jos olet onnekas työtä työnantajalle, joka tarjoaa 401k tai muita eläkejärjestelmään tulitikulla ohjelma, hyödyntää sitä! Kun olet uskottu suunnitelman (eli kun olet työskennellyt yritys tarpeeksi kauan ole ehdotonta oikeutta mihinkään osaan tilin arvo, että työnantaja on osallistunut puolestasi), että työnantaja ottelu raha on sinun, mutta vain, jos ovat osaltaan suunnitelman itse.
Mitä se tulee alas on, että työnantaja ottelu on ilmaista rahaa ja parhaan tuoton dollari että saat todennäköisesti löytää. Esimerkiksi, jos työnantaja vastaa dollarin dollaria jopa 3% palkasta, sinun pitäisi olla osaltaan on vähintään 3% jokaisen palkka järjestelyyn.
Tekemällä niin, voit tehokkaasti säästää 6% palkasta vuosittain, mutta vain menetä 3%. Olemalla maksimoi työnantajan ottelu jättää rahaa pöytään, joita voitaisiin käyttää rahoittamaan taloudellinen turvallisuus ja elämäntapa haluat eläkkeelle.
Ottaa lainaa koneeltasi eläketili
Liian monet ihmiset kohtelevat työnantajansa eläkejärjestelmään kuin säästötili jos suunnitelma mahdollistaa lainojen, joka on yhteinen piirre. Lainanotto rahaa eläkesäästötilit voi olla kallis virhe. Kun maksat rahat takaisin, rahat otti ensinnäkin menettänyt mahdollisuuden kasvaa ja yhdistettä.
Kun ymmärtää voimakas vaikutuksia pahentaa kiinnostusta, sinun pitäisi myös tunnustaa mahdollisuus kustannukset häiritä prosessia. Vaikka et voi maksaa itse takaisin korkojen, se ei yleensä tehdä varten menetetty aika.
Toinen riski otat kun ottaa lainaa teidän eläkkeelle suunnitelma syntyy, jos jätät työsi ennen takaisinmaksun laina. Joissain tapauksissa laina voi sitten laskea jakelumediana jos ei maksettu pois kokonaan, mikä tarkoittaa verojen ja mahdollisesti jäykkä varhaiseen rangaistus.
Ei monipuolistaminen teidän investointeja.
Vanha sanonta kuuluu, “älä laita kaikkia munia samaan koriin.” On hyviä neuvoja, ja lähes suoraan koske omaa lähestymistapaa oman sijoitussalkun, mutta ihmiset eivät useinkaan noudata sitä. On helppo saada kiinni teidän investointeja, kun markkinat menee hyvin, ja jahtaa näitä suuria tuottoja voi tuntua hyvä idea. Parempaa tuottoa yhtä paremmin pesämuna. Mutta ilman asianmukaista monipuolistaminen, olet altistamalla itsesi huomattavasti suurempi riski vain mahdollisuuksia paremman tuoton.
Puute riittävä hajauttaminen on erityisen yleistä keskuudessa sijoittajille, joiden saavat työnantajan kalustoon osan niiden hyödyt tai korvauksia.
Vaikka on olemassa yleisiä sääntöjä ympäröivä, milloin ja kuinka paljon työnantajasi varastossa voit myydä tietyllä hetkellä, se on yleensä huono käytäntö pitää kiinni jokaisen osuuden, jotta se voi tulla enemmän ja enemmän osa teidän koko sijoituskannasta. Lopulta oikein hajautettu sijoitussalkku auttaa minimoimaan riskejä, mutta maksimoi tuoton.
Ei tasapainottaminen salkkusi
Ja hajautetaan oman sijoitussalkun on tärkeää, se ei tee paljon hyvää, jos et säännöllisesti tasapainotettava salkkusi samoin. Ajan myötä salkun joka alkoi 50% varastot ja 50% joukkovelkakirjojen ei luultavasti sama muutaman vuoden tai jopa kuukausia ruodussa.
Jos kannat kokevat aikana merkittävän kasvun, kaluston osuus salkkusi kasvaa kun side tilat voivat vain hieman kasvavan.
Tämä ero voi kääntää salkun osaksi 70% sekoitus varastot ja 30% joukkovelkakirjat, joka on hieno, että yhdistelmä on sopiva ikä ja riskinsietokyky, mutta jos 50/50 tasapaino on mitä on tarkoituksenmukaista, salkun olisi nyt huomattavasti riskialttiimpaa kuin sen pitäisi olla.
Kotiutus oman suunnitelman
Kun jätät työnantaja, jonka kanssa järjestetään poistotilille, sinulla on useita valintoja, mitä tehdä tilin. Ensinnäkin, voit jättää sen suunnitelman, joka ei ole kamala valinta, jos ei ole toista poistotili (kuten IRA), johon voit kääriä varat. Toiseksi tehdä edunvalvoja säätiöille siirtoon (tunnetaan myös IRA kaatuessa) toiseen pätevää poistotili kuten IRA tai uuden työnantajan suunnitelma.
Kolmanneksi, voit käteistä ulos. Tämä on silloin, kun virheet alkavat. Monet ihmiset päättävät lunastaa heidän työnantajansa eläkejärjestelmään, kun he lähtevät yrityksestä. Käteistä rahaa ulos tarkoituksenaan sijoittamaan rahaa toiselle tilille, mutta on yksi valtava ero Kotiutus ja kaatumisen. Kun käteistä ulos eläkejärjestelmään ennen ikää 59½, et ole vain tuloverotuksen koko arvosta, vaan myös mojova varhaiseen rangaistus. Tämä voi olla kallista liikkua. Joillekin ihmisille tämä tarkoittaa lähes leikkaamista tilin arvo puoli!
Kun aloitat edunvalvojan-to-edunvalvoja siirto, toisaalta, voit roll koko tilin arvo toiseen pätevä huomioon maksamatta mitään veroja tai maksuja. Joten kun lähdet Työnantajana sinun olisi parasta harkita liikkuvaa rahaa yli osaksi IRA. Tämä ei ainoastaan eliminoi verot tai seuraamuksia, mutta se avaa myös oman investointimahdollisuuksia (401k suunnitelmat ovat yleensä pienet sijoitusvaihtoehtojen) ja todennäköisesti vähentää merkittävästi osallistumismaksuja (401k suunnitelmat ovat yleensä korkeita maksuja).
Jähmettyvät Choices
Eläkkeelle suunnittelu on täynnä kysymyksiä. ”Kuinka paljon rahaa minun täytyy pelastaa?” ”Kuinka paljon rahaa tarvitsen eläkkeelle?” ”Mitä investoinnit ovat oikea minulle?” Vaikka eläkkeelle suunnittelu on täynnä tärkeitä valintoja tehdä, älä anna itsesi hukkua unionin passiivisuuteen.
Välttäminen ja toimettomuutta ovat ehkä suurimmista virheistä voit tehdä suunniteltaessa eläkkeelle. Joten ottaa asiat askel kerrallaan. Koska aikaa (ja sen ystävä pahentaa korko) on kaikkein arvokkain omaisuus, tärkeintä tehdä, on vain alkaa säästää ja investoida poistotilille, olipa se työnantaja suunnitelman tai IRA.
Sitten, kuin pesämuna kasvaa ja pääset lähemmäksi eläkkeelle, pitää työskentelee maksullisia Certified Financial Planner (YKP) keskustella eläkejärjestelmään ja vaihtoehtoja, jotka ovat sinulle parhaiten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.