Nyrkkisääntö on epätarkka, mutta kätevä käyttää. Eläkkeelle siirtymisen peukalosääntöjen mukaan pidän niitä keskiarvoina, joita voidaan soveltaa, jos ryhmittelet koko väestön yhteen, mutta et välttämättä ollenkaan sinun tilanteeseesi.
Eläkkeelle siirtymisen peukalosäännöt voivat olla hyödyllisiä, jos sinulla ei ole aavistustakaan siitä, kuinka paljon säästää, kuinka paljon voit nostaa, kuinka nopeasti rahasi voivat kasvaa tai miten sijoituksesi kohdennetaan. Niitä ei kuitenkaan pitäisi käyttää kovana ja nopeana sääntönä, joka koskee sinua varmasti. Tietyt vastaukset tulevat vain tarkastelemalla erityisiä taloudellisia ennusteitasi ja selvittämällä, mikä koskee sinua ja mikä ei. Käytä alla olevia “sääntöjä” vain yleisinä ohjeina.
“4% nostosääntö”
Jos et ole varma, kuinka paljon tulojasi säästösi ja sijoituksesi voivat tarjota sinulle, 4% -sääntö antaa sinulle lähtöpaikan. Siinä sanotaan, että jokaista 100 000 dollarin säästöä varten voit nostaa noin 4 000 dollaria vuodessa ja olet kohtuullisen oikeudenmukainen odottaessasi, että rahat kestävät 30 vuotta eläkkeellä. Se ei ole varma tulos. Riippuen valitsemistasi investoinneista ja taloudesta eläkevuosiesi aikana, saatat pystyä vetäytymään enemmän tai vähemmän.
Table of Contents
“100 ikävähennyssääntö”
Jos et ole varma, kuinka paljon säästöistäsi ja sijoituksistasi pitäisi olla osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin, 100 miinus ikä -sääntö antaa sinulle ohjeet, joita sinun tulee noudattaa. Siinä sanotaan, että sinun pitäisi ottaa 100 miinus ikäsi, ja niin sinulla olisi varastossa. Tämä tarkoittaa sitä, että vanhetessasi sinulla olisi yhä vähemmän varastoja. Viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että tämä ei ehkä ole paras tapa käyttää eläkevuosiasi.
“Tarvitset 80% tuloistasi” -sääntö
Kun ihmiset yrittävät selvittää, kuinka paljon sinun tarvitsee jäädä eläkkeelle, monet ihmiset käyttävät jotain, jota kutsutaan “80%: n sääntöön”. Se sanoo, että eläkkeellä tarvitset noin 80% tuloista, joita sinulla oli työskennellessäsi. En todellakaan pidä tästä säännöstä. Jokaisen elämäntapa, kulutus- ja säästötapa sekä veroluokka ovat erilaiset. Sinun on kehitettävä oma henkilökohtainen arvio siitä, kuinka paljon tarvitset eläkkeellä.
“72 sääntö”
Oletko koskaan miettinyt, kuinka kauan kestää kaksinkertaistaa rahat? Sääntö 72 antaa sinulle nopean ja helpon tavan arvioida tämä sen mukaan, kuinka paljon tuottoa odotat ansaitsevasi. Tämän säännön haasteena on, ettet voi tietää millään tarkkuudella, millaista tuottoa saatat ansaita tulevaisuudessa. Jos haluat tuplata rahasi nopeammin, paras tapa on säästää enemmän.
“Säästä 10% tulosäännöstäsi”
Jos sinulla ei ole aavistustakaan siitä, kuinka paljon säästää eläkkeelle, on tietysti parempi säästää 10% tuloista kuin ei ollenkaan. Tässä suhteessa 10 prosentin sääntö on hyödyllinen lähtökohtana. Mielestäni tämä sääntö ei kuitenkaan koske yhtä paljon ihmisiä. Jotkut ovat jo säästäneet tarpeeksi tai perineet rahaa, eikä heidän tarvitse säästää enää ollenkaan. Toiset käyttävät paljon rahaa ja joutuvat säästämään yli 10% tuloistaan voidakseen säilyttää elämäntapansa eläkkeellä.
Tuomio: Rakenna henkilökohtainen suunnitelma
Ei ole nyrkkisääntöä, joka voisi lähestyä henkilökohtaisen eläkesuunnitelman korvaamista. Eläkkeelle jää vain kerran, eikä nyt ole oikea aika tehdä virheitä. Useimpien tulevien eläkeläisten on hyödyllistä käyttää pätevää eläkesuunnittelijaa, joka voi auttaa sinua määrittämään, mitkä säännöt koskevat sinua eivätkä sinua.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.