Ensimmäinen sääntö eläketulon suunnittelu on: Älä koskaan loppuvat rahat. Toinen sääntö on: Älä unohda ensimmäistä. Tarkkaavainen lukija huomaa, että ei ole ristiriitaa sääntöjä.

Mutta on paljon ristiriita turvallisuuden tarve ja tarve kasvun hedge inflaatiota elinaikana eläkeläinen. Koska inflaatio ja korot niin läheisesti seurata toisiaan, turvallinen nollariskiä sijoitussalkun tasaisesti heikentää arvo pesämuna elinaikana salkun, jopa hyvin vaatimaton nostoja. Voimme kaikki vaan taata, että nollariskiä salkkuihin ei saavuta mitään järkevää taloudellisia tavoitteita.

Toisaalta, pääomana vain salkun on korkea tuotto-odotukset, mutta mukana tulee volatiliteetti että riskit itsensä selvitystilaan jos kotiutukset jatkui alas markkinoilla.

Soveltuva strategia tasapainottaa kaksi ristiriitaista vaatimusta.

Me suunnittelemme salkun, jonka pitäisi tasapainottaa vaatimukset liberaalin tulojen maksuvalmius kestämään alas markkinoilla. Voimme aloittaa jakamalla salkun kahteen osaan, joilla on erityisiä tavoitteita kutakin:

• Mahdollisimman laaja monipuolistaminen vähentää volatiliteetti pääoman osuus matalimmalle käytännön rajan samalla pitkän aikavälin kasvua tarpeelliseksi suojata inflaatiota ja täyttää kokonaistuotto tarpeen rahastoon nostoja.
• Rooli Korkosijoitusten on tarjota arvon säilyttäjänä rahoittaa jakaumat ja lieventää kokonaissalkusta volatiliteettia. Korkosalkun on suunniteltu olemaan lähellä rahamarkkinoiden epävakaus sen sijaan yrittää venyttää saantoa lisäämällä kesto ja / tai alentamalla luottoluokkaan. Tulot tuotannon ei ole ensisijainen tavoite.

Total Return Investointi

Molempien osien salkun tuetaan tavoitetta tuottaa vapaan kestävän peruuttamista pitkiäkin aikoja. Huomaa, että emme nimenomaan ei Investointi tulot; pikemminkin panostamme varten kokonaistuoton.

Isovanhemmat investoineet tulojen ja tupaten sijoitussalkkujaan täynnä osingon varastot, etuoikeutettuja osakkeita, vaihtovelkakirjoja ja yleisemmistä joukkovelkakirjoja. Mantra oli elää pois tuloja eikä koskaan hyökätä tärkein. He valitsivat yksittäisiin arvopapereihin perustuu niiden isoa mehukasta satoja. Se kuulostaa järkevä strategia, mutta kaikki he saivat oli salkkua alhaisempi tuotto ja suurempi riski kuin on tarpeen.

Tuolloin kukaan ei tiennyt paremmin, jotta voimme antaa heille anteeksi. He tekivät parhaansa mukaan vallitsevissa tietoa. Lisäksi osingot ja korot olivat paljon korkeampia isoisän aikaa kuin nykyisin. Joten, kun taas kaukana täydellisestä, strategia toimi tavallaan.

Nykyään on olemassa paljon parempi tapa ajatella investointeja. Koko työntövoima modernin taloudellisen teorian on muuttaa painopistettä yksilön turvallisuuden valinnan varojen kohdentaminen ja salkun rakentamiseen, ja keskittyä kokonaistuotto pikemminkin kuin tuloja. Jos salkun tarvitsee maksaa voittoa jostain syystä, kuten tukemaan elämäntapa eläkkeellä, voimme valita välillä omaisuuslajien ajella pois osakkeita tarvittaessa.

Total Return Investment Approach

Kokonaistuotto investoimalla hylkää keinotekoisen määritelmiä tulojen ja pääasiallisen joka johti lukuisiin kirjanpito- ja investointien ongelmia. Se tuottaa salkun ratkaisuja, jotka ovat paljon enemmän optimaalisia kuin vanha tulojen sukupolven protokollaa. Jakaumat rahoitetaan opportunistisesti jostakin osasta salkun riippumatta kirjanpidon tulokseen, osingot tai korot, voitot tai tappiot; voisimme luonnehtia jakaumia “synteettinen osingot.”

Kokonaistuotto investoinnin lähestymistapa on yleisesti hyväksytty tieteellistä kirjallisuutta ja institutionaalisten parhaita käytäntöjä. Se vaatimat Uniform Varovainen investointitoiminta lain (UPIA), Työntekijän eläketulon Security Act (ERISA), common law ja määräyksiä. Erilaiset lait ja asetukset ovat kaikki ajan myötä muuttuneet sisällyttämään modernin taloudellisen teorian, kuten ajatus siitä, että investointi tulot on sopimatonta sijoituspolitiikkaa.

Silti on aina niitä, jotka eivät saa sanaa. Aivan liian monet yksittäiset sijoittajat, etenkin eläkeläisiä tai jotka tarvitsevat säännöllisiä jakaumat tueksi elämäntapa, ovat edelleen ajautunut isoisä sijoituspolitiikka. Annettava mahdollisuus valita joko investointi on 4% osinko ja 2% odotettu kasvu tai 8% tuotto-odotus, mutta osinkoa ei, monet valitsisivat osinko investointeja, ja ne saattavat vastustavat kaikki tarvittava aineisto, että salkussa on “turvallisempaa .” Se on todistettavasti ole niin.

Valitettavasti alhainen korkotaso, kysyntä tuloa tuottavat tuotteissa korkea. Rahastoyhtiöitä ja johtajat kiirehtivät tuomaan tuloja ratkaisuja markkinoille pyritään maksimoimaan oman tuottoa. Osinko strategiat ovat darlings myyntimies, aina valmiita “työntää niitä, miten ne on kallistamalla.” Ja lehdistö on täynnä artikkeleita, miten korvata kadonneita korkotuotot nolla tuoton maailmassa. Mikään näistä palvelee sijoittajia hyvin.

Joten, miten voisi sijoittaja tuottaa virran nostot tueksi elämäntavan tarpeet kokonaistuotto portfolio?

Esimerkki

Aloita valitsemalla kestävän poistonopeudessa. Useimmat tarkkailijat uskovat, että nopeudella 4% on kestävä ja mahdollistaa salkun kasvaa ajan myötä.

Tee huipputason omaisuuslajit 40% lyhyen aikavälin, korkealaatuisten joukkovelkakirjalainojen, ja loput hajautettuun kansainväliseen osakesalkkuun on ehkä 10-12 omaisuusluokkiin.

Cash jakaumat voidaan muodostaa dynaamisesti tilanteen niin vaatiessa. Vuonna alas markkinoilla, 40% allokaatiosta joukkolainoihin voisi tukea jakaumat 10 vuotta ennen kuin haihtuvat (pääoma) varat olisi puretaan. Hyvä aikana, jolloin pääoman varat on ymmärrettävä, jakaumat voidaan valmistaa leikkaamalla osakkeita, ja sitten käyttämällä mitä tahansa ylijäämä tasapainottamiseksi takaisin 40% / 60% sidos / pääoman malli.

Tasapainottaminen sisällä pääoman luokat asteittain parantaa suorituskykyä pitkällä aikavälillä valvomalla tieteenala myydä korkea ja ostavat alhainen kuin suorituskykyä eri luokkien välillä vaihtelee.

Joitakin riskejä kaihtava sijoittajat voivat halutessaan olla tasapainottamiseksi välillä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen aikana alas osakemarkkinat, jos he haluavat säilyttää turvallisen varat ehjänä. Vaikka tämä suojaa tulevaisuuden jakaumat sattuessa pitkällisen alas osakemarkkinoiden, se tulee hintaan vaihtoehtoiskustannuksista. Tiedämme kuitenkin, että univaikeudet on perusteltu huolenaihe. Sijoittajien on määrittää niiden asetuksia tasapainottamista välillä turvallisen ja riskialtista varat osana sijoituspolitiikkaa.

Bottom Line

Kokonaistuotto sijoituspolitiikkaa saavuttaa suurempia tuottoja, joilla pienempi riski kuin vähemmän optimaalista osingon tai tulopolitiikka. Tämä merkitsee korkeampia jakelun mahdollisuuksia ja lisäsi terminaalin arvot ja vähentää todennäköisyyttä salkun loppumassa varoista. Sijoittajilla on paljon voitettavaa omaksumalla kokonaistuoton sijoituspolitiikkaa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Top 3 Eläke-suunnittelu virheitä uudet työntekijät Tee

Saatat olla luet tätä, koska olet juuri saanut uuden työpaikan tai on läheinen ystävä tai perheenjäsen teki ja rakastat auttaa toisia. On ratkaisevan päätöksen vaikuttavat taloudellinen tulevaisuus, joka on tehty, mutta useimmat ihmiset sotkea. Älä kuten useimmat ihmiset!

Suunnittelu eläkkeelle on yksi tärkeimmistä taloudellisia haasteita sinua kohtaamaan elämässä. Luominen oikea suunnitelma tilanteesi auttaa pitämään sinut väylällä saavutetaan taloudellinen riippumattomuus myöhemmin elämässä.

Mutta jos teet jonkin näistä ” Big Three ” virheitä luotaessa alkuperäisen eläkejärjestelmään aloittamisen jälkeen uuden työn, voit kohdata merkittävä este tiellä taloudellista vapautta.

Ei säästävät riittävästi tai odottaa liian kauan Start

Kun olet alkuvaiheessa urasi eläkkeelle on luultavasti läheskään luettelon kärkeen elämän haasteita ja huolenaiheita. Kun olet oman 20s ja 30s olet todennäköisesti tulee kohdistaa hedelmää opintolainoja ja luottokortti laskut tai maksamalla jokapäiväisessä elinkustannuksiin. Muut taloudelliset tavoitteet omassa nähtävyyksiä voi ostaa kotiin tai vain yrittää rakentaa että hätärahaston kuulet taloudellinen suunnittelijat kertoo, että tarvitaan.

Kaikki nämä taloudelliset tavoitteet ja haasteet taistelevat samasta vaivalla ansaittua dollaria omassa talousarviossa. Siksi se on niin helppo tehdä sitä virhettä olettaen, että voit tallentaa enemmän huomenna tehdä menetetyn ajan tai lykätä säästää kokonaan.

Toiset luottavat liiaksi työnantajastaan ​​auttaa heitä valita, kuinka paljon edistää eläkejärjestelmään oletusasetuksissa automaattisessa ilmoittautuminen. Ongelmana tässä lähestymistavassa on alkuperäisen maksuosuus ei ehkä riitä.

Paras strategia varmistaa tallennat tarpeeksi on juosta perus eläke laskelma, kun alun perin perustaa oman poistotili ja sitten taas vähintään kerran vuodessa aikana tarkistetaan vuosittain.

Se on usein suositeltavaa aloittaa ensimmäinen tavoite säästää ainakin 10-15% tuloistasi vuodessa koko aikana urasi. Yritä ainakin osaltaan tarpeeksi saada täyden ottelun omalta eläkejärjestelmään työssä jos työnantaja ottelu tarjotaan jos säästää 15% tai enemmän on epärealistista alusta alkaen. Säännöllisesti lisäämällä tulevia maksuja vuosittain automaattisesti on toinen tapa ”säästää enemmän huomenna”, jos eläkemaksuprosenttia kärjistymisen ominaisuus tarjotaan eläkesäästötilin. Jos sitä ei ole käytettävissä, asettaa kalenterin muistutuksen nostaa maksuja vähintään 1-2% vuodessa. Saatat myös haluta käyttää tulevat palkankorotukset tai bonuksia eläkkeelle tilille. Tärkeintä on automatisoida säästöjä ja maksaa sen innolla eläkkeelle!

Joilla ei ole suunnitelmaa Alusta alkaen

Jos olet joskus ollut ravintola, jossa on yli 200 valikkokohteet tiedät että tunne päättämättömyys pakon kaventamaan vaihtoehtoja. Taloudellinen tulevaisuus on selvästi tärkeämpää kuin seuraavaa ateriaa.

Valintoja elämässä voi tuntua ylivoimainen, varsinkin kun tiedämme, miten tärkeitä ne ovat.

Valitsemalla alkuinvestointeja vaihtoehtoja eläkejärjestelmään on haaste monille meistä, koska me kaikki eivät hallussaan taloudelliset luottamusta tehdä tietoisen päätöksen. Tosiasia on, että työkalut ja resurssit olemassa auttaa meitä tekemään näitä päätöksiä ja jopa noviisi sijoittaja tarvitsee pohjakarttana. Jos sinulla ei ole kirjallista pelin suunnitelma tulevaa eläkesäästötilit ei ehkä riitä maksaakseen tärkeitä elämänsä päämääriä.

Perus investointisuunnitelma myös auttaa meitä välttämään emotionaalinen päätöksiä, jotka voi heittää suunnitelmamme hakoteillä. Kun jaksot äärimmäinen volatiliteetti monet sijoittajat taipumus vältellä varastojen ja investoida liikaa konservatiivisesti. Salli viimeaikainen markkinoiden ylä-ja alamäkiä pelästyttää pois osakemarkkinoilla voi olla valtava virhe, jos olet aiemmissa vaiheissa urasi.

Tämä johtuu vain keskittymällä osakemarkkinariskiä voi olla lyhytnäköistä ja altistaa isompi riski ja että on riski outliving rahaa.

Käsien pois sijoittaja, kannattaa käyttää edullisia, passiivinen sijoitusstrategia, jossa keskitytään pääoman kohdentamiseen (tai miten jaat tilin eri omaisuusluokkien välillä kuten varastot, joukkovelkakirjat, kiinteään omaisuuteen, ja rahaa). Tämä yleensä toimivat paremmin kuin vain yrittää poimia huippuosaajista aikaisemmilta vuosilta. Yksi toimintavapauden sijoittaa hajautettuun salkkuun, joka tarjoaa ammattimaista ohjausta sisältävät valitsemalla varojensa sijoittamisessa rahasto, joka sopii riskinkantokyky. Vaihtoehtona, tavoiteajankohtaa rahasto, joka mukautuu automaattisesti vähitellen enemmän konservatiivisesti sijoittanut kun lähestyt eläkkeelle.

Ei Making irti veroetua tilit

Monet eläkkeelle säästäjät tekevät virheen ei täysimääräinen veron-suosiminen 401 (k) suunnitelmat ja IRAS. Perinteiset eläketilejä kuten 401 (k) suunnitelmat ja vähennyskelpoisia IRAS tarjoavat mukavan etumatkan koska saat välitöntä verohelpotusta ja kyky alentaa verotettavaa tuloa. IRS panos raja 401 (k) on $ 18000 ja IRA panos raja on $ 5500 vuonna 2016.

Toinen keskeinen hyöty täysimääräinen eläke tilejä on, että niiden avulla tulosi kasvaa vero-tuonnempana. Kun yhdistät tämän verohyödyn voimalla pahentaa edun ajatus eläkkeelle alkaa näkyä hieman vähemmän pelottava. Voit myös käyttää käsitettä varojen sijainnin eduksi edistämällä Roth 401 (k) tai Roth IRA saada etuja verovapaa kasvua tuloksen. Muista kuitenkin, että Roth tilit rahoitetaan verojen jälkeen dollaria. Tämän seurauksena tämä strategia toimii yleensä parhaiten, kun ei tarvitse laskea verotettavaan tuloon kuluvana vuonna tai jos aiotaan olla suurempi veroluokassa aikana eläkkeelle.

Kun lasku eläkkeiden ja huoli elinkelpoisuuden sosiaaliturvan, on käymässä yhä selvemmäksi taakkaa rahoituksen eläkkeelle on meille yksilöinä. Jos välttää näitä top 3 virheistä luodessasi eläkejärjestelmään, voit tasapainottaa nauttia elämästä tänään rauhallisin mielin tietäen olet valmistautuu todellista taloudellista riippumattomuutta eläkeiässä (riippumatta siitä, kuinka kaukana tämä tavoite saattaa tuntua tai miten määrittää omat ”eläkkeelle”).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

He kysymyksiä lähes kaikki nuoret ja keski-ikäiset työntekijät ovat pyytäneet itseään: pitääkö minun työ ja varhaiseläkkeelle? Mitä tarvitsen? Mistä tiedän että olen valmis?

Jos harkitset eläkkeelle aikaisin, sinun luopuvat paitsi päänsärkyä toimintatapa, mutta myös lisää rahaa ansainnut jotka olisi voinut tehdä eläkkeelle vieläkin mukavampaa. Jos haluat apua, täällä on kuusi merkkejä saatat pystyä varhaiseläkkeelle sen sijaan jatkaa työskentelyä.

6 Merkit olet valmis Varhaiseläkkeelle

1. Your velat maksetaan pois

Jos asuntolaina on maksettu pois ja sinulla ei ole mitään lainoja, luottoja, suuret luottokortilla saldot tai muita velkoja, sinun ei tarvitse pelätä suurten maksujen eläkkeellä. Tämä jättää säästöt ja eläketulo käytettävissä nauttia elämästä töiden jälkeen ja vapaasti käyttää, jos hätätilanteessa, sen sijaan, että se sitoutui maksaa pois suuria seteleitä.

2. säästösi Exceed teidän eläkkeelle tavoitteet

Olet suunnitellut, asettaa tavoitteeksi eläkesäästöille ja nyt investoinnit täyttävät tai ylittävät summan halusitte säästää. Tämä on toinen hyvä merkki voisi jäädä varhaiseläkkeelle. Kuitenkin pitää mielessä, että jos et lähteä töistä useita vuosia ennen kuin suunniteltu, säästöt oltava riittävästi kattamaan nämä ylimääräiset eläkkeelle vuotta. Jos et ole määrittänyt eläkesäästötilit suunnitelman varhaiseläkettä, sinun täytyy laskea pituus teidän säästöjä, mukaan lukien nämä lisävuotta. Myös riippuen iästä, saatat vielä saada sosiaaliturvaan tai Medicare. Säästöt tulee kattaa kulut, kunnes tulet ikärajan.

“Ajattele ‘Rule 25’ Valmistautua olla 25 kertaa arvo vuotuisista kustannuksista “sanoo Max Osbon partneri Osbon Capital Management Bostonissa, Mass.” Miksi 25? Se on käänteinen 4%. Siinä vaiheessa, sinun tarvitsee vain saavuttaa 4% palata vuodessa kattamaan vuosittaiset kulut ikuisesti.”

3. Sinun eläkejärjestelyt ei ole varhaista poistumista Penalty

Kukaan ei tykkää maksaa turhia rangaistuksia, ja varhaiseläkkeelle siirtymisestä menossa korkosijoitusten eivät eroa. Jos eläkesäästötilit kuuluu 457 suunnitelma, joka ei ole ennenaikainen rangaistus, eläkkeelle aikaisin ja vetäytyy suunnitelmasta ei maksa ylimääräistä sakkoihin; mutta huomioimaan – voit silti maksaa tuloveroa nostosi.

Mukana on myös hyvä uutinen wannabe varhaiseläkkeellä kanssa 401 (k) s. Jos jatkaa työskentelyä työnantaja vuoteen että otat 55 (tai sen jälkeen), IRS voit vetäytyä vain, että työnantajan 401 (k) ilman rangaistusta, kun eläkkeelle tai lähteä, kunhan jäädä siihen yhtiö eivätkä rullaa sitä osaksi IRA. Kuitenkin, jos 59 vuotta on ollut vähintään kuusi kuukautta, olet oikeutettu ottamaan rangaistus-vapaa nostot tahansa 401 (k) suunnitelmia. Nämä politiikat yleensä koske muita päteviä eläkejärjestelmiä lisäksi 401 (k), mutta tarkista IRS olla varma sinun on mukana.

“On varovaisuutta, mutta: Jos työntekijä jää eläkkeelle ennen 55-vuotiaana [poikkeuksin edellä] mukaan varhaiseläkkeiden katoaa, ja 10% rangaistus synny noston ennen ikää 59-1 / 2”, sanoo James B. Twining, CFP, perustaja ja toimitusjohtaja rahoitussuunnitelma Inc., Bellingham, Wash.

Kolmas vaihtoehto rangaistus-vapaa eläkejärjestelmään nostoja on perustaa useita oleellisesti yhtä nostot vähintään viiden vuoden ajan tai kunnes kytket 59-1 / 2, kumpi on pidempi. Kuin nostamiseksi 457 suunnitelma, sinulla on vielä maksaa veroja nostosi.

Jos eläkejärjestelyt ovat mitkä tahansa edellä rangaistus vapaa peruuttamista vaihtoehtoja, se on toinen asia kannattaa jättää aikaisin töihin.

4. Terveydenhuollon takuu kattaa

Terveydenhuolto voi olla uskomattoman kalliiksi, ja varhaiseläkkeelle siirtymisestä pitäisi olla suunnitelman paikka kattamiseen terveydenhuollon kustannukset jälkeisinä vuosina eläkkeelle ja ennen eläkekelpoisuuden Medicare-vuotiaana 65. Jos kattavuus puolison suunnitelmaa, tai jos et voi edelleen saada kattavuus entinen työnantaja, tämä on merkki siitä, että varhaiseläke voisi olla mahdollisuus sinulle. Katsomaan kustannuksella ambulanssin kyydissä, verikoe tai kuukausittain, ei-geneeriset reseptilääkkeet saada käsityksen siitä, miten nopeasti terveydelle kustannukset voivat nousta huimasti.

Toinen vaihtoehto varhaiseläkkeelle siirtymisestä on ostaa yksityinen sairausvakuutus. Jos sinulla on Health Savings Account (HSA), voit käyttää verotonta jakaumat maksaa oman out-of-pocket pätevän sairauskulut riippumatta minkä ikäinen olet (mutta jos jätät työsi, et voi jatkossakin jotka osallistuvat HSA). On liian aikaista sanoa, miten sairausvakuutus ja sen kustannukset muuttuvat ja miten edullinen yksityisen terveydenhuollon pian, koska presidentti Trump ja republikaanien kongressin tavoitetta kumoamisesta Edullinen Care Act. Muista, että COBRA saattaa pidentää terveydenhuollon kattavuus lähdettyään työsi, vaikka ilman entisen työnantajamaksut vakuutusturva, saat kulut COBRA voi olla suurempi kuin muut vaihtoehdot.

5. Voit tällä hetkellä Live teidän eläkkeelle budjetti

Eläkeläiset elävät kiinteillä tuloilla kuten eläkkeitä ja / tai eläkejärjestelmään nostoja yleensä pienemmät kuukausimaksut tuloja kuin he tekivät, kun he työskentelivät. Jos olet jo harjoitellut kiinni oman eläketulon talousarviossa vähintään useita kuukausia, saatat olla askeleen lähempänä varhaiseläkettä. Jos et ole kokeillut tätä vielä, saatat olla varten shokki. Testaamiseen varhennettu budjetin saada välittömästi käsityksen siitä, miten vaikeaa elävät korkosijoitusten voi olla.

“Ihmiset eivät pidä muutoksista, ja on vaikea murtaa vanhat tottumukset, kun olemme tottuneet niihin. By ‘tie-kokeilun’ eläkkeelle budjetti, olet lähinnä opetus itse kehittää arkirutiineihin ympärillä mitä on varaa eläkkeellä, “sanoo Mark Hebner, perustaja ja puheenjohtaja Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia., ja kirjoittaja “indeksirahastoihin: 12-Step elvytysohjelmaan aktiivisille sijoittajille.”

6. Sinulla on uusi suunnitelma tai hanke eläkkeelle

Jättäen aikaisin töihin viettämään pitkiä päiviä ilman mitään tekemistä johtaa onneton varhaiseläkettä, ja se voi myös johtaa lisääntyneeseen menoja (ostos ja syö ulkona käytetään joskus täyttää aikaa). Jolla on määritelty matka-, harrastus tai osa-aikatyön suunnitelma tai jopa ääriviivat päivittäinen rutiini voi auttaa helpottaa varhaiseläkkeelle. Ehkä sinun korvata myynnin tapaamisia viikoittain golf retki tai vapaaehtoistyötä, ja lisätä päivittäin kävelee tai matkoja kuntosalilla. Suunnittele vihdoinkin matkan tai ottaa luokat oppia uutta toimintaa.

Jos voit ajatella realistisesti, ei-työperäinen tapoja hauskasti välitän päivää, varhaiseläke voisi olla sinua varten. Samalla tavalla kuin koeajaa eläkkeelle budjetti, kokeile ottaa viikon tai enemmän pois työstä viettää päivän tapaan kuin eläkkeelle. Jos kyllästyneet pitkiä kävelyretkiä, päivällä tv ja harrastukset viikon kuluessa, tulet varmasti saamaan antsy eläkkeelle.

Bottom Line

Kun se tulee päättää, jos sinun pitäisi jäädä varhaiseläkkeelle, on useita merkkejä tarkkailtavaksi. Being velaton , terveellisen poistotilille jotka tukevat lisävuotta ei toimi on kriittinen. Lisäksi, jos et voi vetäytyä eläkkeelle tilejä ilman rangaistusta, pääset kohtuuhintaisia terveydenhuollon kattavuus kunnes Medicare potkuja ja on suunnitelma nauttia aikaa ei toimi asuessaan eläkkeelle budjetti, et vain voi olla valmis eläkkeelle aikaisin. Paras tapa olla varma, että voit onnistuneesti tehdä siirtyminen puhuu kanssa sijoitusasiantuntijan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuten pienyrittäjä, olet täysin vastuussa omasta eläkkeelle suunnittelu. Jos sinulla on työntekijöitä, saatat tuntea vastuussa auttaa heitä suunnittelemaan onnistuneen eläkkeelle. Näkökohtien ja -eläkesäästösuunnitelmiin jotka toimivat sinulle, koska pienyrittäjä, olisi ensiarvoisen suunniteltaessa sekä omat eläkkeelle ja muiden työntekijöiden.

Valitse Perinteinen Eläke strategia

On joitakin perinteisiä muita vaihtoehtoja kuin käyttämällä pienyritysten rahoittaa eläkkeelle, kuten IRAS ja 401 (k) s, jotka toimivat muita lähteitä eläketulon muuta kuin kuittaantuvat pienyritys.

Perustaa yksinkertainen IRA:  Säästöt kannustinjärjestelmän ottelu suunnitelma työntekijöiden tai yksinkertaisia IRA, on yksi eläkejärjestelmään pienille yrityksille. Vuonna 2018, työntekijät voivat lykätä jopa $ 12500 heidän palkastaan, Pretax, ja ne, jotka ovat 50 tai vanhempi voi lykätä jopa $ 15500 hyödyntämällä on $ 3000 catch-up osuus. Kuitenkin työntekijät, jotka osallistuvat muihin työnantajan tukemaa suunnitelmia voi edistää enintään $ 18.000 kaikissa työnantajan tukemaa suunnitelmia yhdistettynä.

Työnantajat pärjäisi työntekijämaksut yksinkertainen IRA enintään 3% työntekijän korvausta. Vastaavasti työnantajat voivat edistää 2% kunkin korvattavan työntekijän palkitsemisen jopa $ 270.000 2018. Työnantajan maksut ovat verovähennyskelpoisia.

Perustanut SEP IRA:  yksinkertaistettu työeläkevakuutuksen (SEP) on toinen yksilöllistä varhaiseläkettä tili (IRA), johon pienten yritysten omistajat ja niiden työntekijät voivat osallistua. Vuonna 2018, sen avulla työntekijät tekevät Pretax maksuja jopa 25% tuloista tai $ 55.000 kumpi on pienempi. Kuin Simple Plan, SEP mahdollistaa pienten yritysten omistajat tekevät verovähennyskelpoisia osuus puolesta oikeutettuja työntekijöitä, ja työntekijät eivät maksa veroja määristä työnantaja osallistuu niiden puolesta, kunnes he ottavat jaettavia suunnitelmasta, kun he jäävät eläkkeelle.

Lähes kaikki pienet yritykset voivat luoda SEP. Sillä ei ole väliä, kuinka vähän työntekijöitä sinulla on tai onko yrityksesi on rakenteeltaan kuin yhden omistajan, yhtiön tai yhdistys. Vuosittain voit päättää, kuinka paljon annettavaa oman työntekijöiden puolesta, niin et ole lukittu sisään panoksemme jos yrityksesi on huono vuosi. Omistajat liike pidetään myös työntekijät ja voivat työntekijöiden suorituksina omia tilejään.

Kaiken SEP suunnitelma on parempi vaihtoehto monille pienille yrityksille, koska se mahdollistaa suurempien maksujen ja suurempaa joustavuutta.

IRAS ja Solo 401 (k) s: Jos olet kilpailukykyinen alalla, ja haluavat houkutella parhaita lahjakkuuksia, sinun on ehkä tarjota eläkejärjestelmään, kuten kaksi edellä kuvattua. Kuitenkin, työnantajan ei tarvitse tarjota eläke-etuuksia työntekijöilleen. Jos et, yksi tapa voit tallentaa oman eläkkeelle ilman että siihen liittyy työntekijät on kautta Roth tai perinteinen IRA, jotka kuka tahansa työtuloja voidaan edistää.

Voit myös osaltaan IRA puolisosi puolesta. Roth IRAS voit edistää verojen jälkeen dollaria ja ottaa verotonta jakaumat eläkkeelle; perinteinen IRAS voit edistää Pretax dollaria, mutta maksat veroa jakaumat. Kaikkein voit osallistua IRA vuonna 2018 on $ 5500 ($ 6500 jos olet 50 tai vanhempi).

Lopuksi, jos pienyritysten ole oikeutettuja työntekijöitä muuta kuin oman puolison, voit osallistua Solo 401 (k).

Kehitä irtautumisstrategia Your Business

Se voi tuntua oudolta, että liiketoiminnan kehittäminen irtautumisstrategia olisi yksi ensimmäisistä näkökohtia suunniteltaessa eläkkeelle. Ajatelkaa nyt: pienyritysten vietät elämäsi rakennus saattaa tulla suurin voimavara. Jos haluat sen rahoittaa eläkkeelle – ja lakata toimimasta – sinun täytyy lopettaa investointeja. Valmistella myydä pienyritys eräänä päivänä se on voitava toimia ilman teitä. Koskaan ei ole liian aikaista alkaa miettiä, miten saavuttaa tämä tavoite ja siitä, miten löytää parhaat ostajaa oman pienyrityksen.

Markkinaolosuhteet vaikuttavat kykyyn myydä yrityksesi. Haluat ehkä rakentaa joustavuutta omaan eläkejärjestelmään niin voit myydä osuutensa aikana vahvan markkina tai työskennellä pidempään, jos lama iskee. Et varmasti halua välttää panttihuutokaupassa: Yksi ongelma tapaat jos odotat, kunnes viime hetkellä poistua yrityksesi on, että lähestyvästä eläkkeelle luo vaikutelman panttihuutokaupassa potentiaalisten ostajien ja et pysty myy yhtiö arvossaan.

Bottom Line

Yli kolmannes pienten yritysten omistajat katsastettu 2014 sanoi, että he eivät halua jäädä eläkkeelle, neljäsosa sanoivat he eivät aio jäädä eläkkeelle, yli kolmasosa sanoi he aikovat jakaa eläkkeelle aika työn ja vapaa-ajan, ja lisää yli puolet sanoivat vaikea kokonaan eläkkeelle. Vaikka olet joukossa monia pienten yritysten omistajat, jotka aikovat työelämässä pysyminen, perustamisesta eläkejärjestelmään pienyrityksellesi on hyvä idea, koska se antaa sinulle vaihtoehtoja – ja ottaa optiot tarkoittaa olosi tyytyväisempiä mitä polkua haluat .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eläkkeinä edelleen väistyä työpaikalla, sosiaaliturva on taattu vain lähde eläketulon että monet amerikkalaiset voivat luottaa. Valitettavasti nämä valtion tarkastukset eivät tarjoa tukitaso, että useimmat aikuiset tarvitsevat aikana myöhempinä vuosina.

Keskimääräinen kuukausittainen hyöty tarjotaan vanhuus-, perhe- ja työkyvyttömyysvakuutuksesta Program (sosiaaliturva virallinen Monikeri) on $ 1360 eläkkeellä työntekijöille ja $ 703 puolisoille. Se tarkoittaa tyypillinen pari on vain tuo $ 24756 vuodessa. Mahdollisuudet ovat, että ei riitä kattamaan kaikki laskut, varsinkin jos olet vielä maksaa asuntolaina.

Ja valitettavasti monet amerikkalaiset eivät ole rahoittaneet 401 (k) s ja IRAS riitä tekemään eron. Jos se olet sinä, mitä muita tapoja täydentää tuloja aikana jälkeisen työvuosien? Tässä muutamia lähteitä sinun kannattaa harkita.

Veronalaiset Investoinnit

Jos olet onnekas osallistumaan enemmän kuin 401 (k) ja IRA rajat sallivat, verotettavaa investoinnit kuten varastot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot ovat toinen hyvä tapa säästää eläkkeelle. Indeksirahastoihin ja ETF ovat erityisen houkutteleva, koska ne tarjoavat alhaisia ​​kuluja ja sisäänrakennettu monipuolistaminen.

Tärkeintä on luoda sopivan yhdistelmän omaisuusluokkien. Nojaten liiaksi varastoja voi olla vaarallista harvempia vuotta toipua karhun markkinoille. Kuitenkin portfolio käsittää ainoastaan ​​korkoinstrumentteihin, kuten joukkovelkakirjoja, ei anna kasvumahdollisuuksia että useimmat ihmiset tarvitsevat pidemmän eläkkeelle.

Tyypillinen nyrkkisääntö on pitää osa varastojen määrä on 110 miinus ikäsi. Tämä tarkoittaa 65-vuotiaan olisi portfolio 45% sen kokonaisarvo osakkeisiin ja 55% joukkovelkakirjoihin. Tietenkin voit tehdä vaatimaton muutoksia tämän kaavan perustuu riskinsietokyky.

annuiteettia

Elää pitkään voi tuntua suuri ehdotus, mutta se ei ole niin suuri taloutta. Monet ihmiset eivät ole tarpeeksi varoja tukemaan elämäntapaansa, jos he tekevät sen heidän 80-luvun lopulla tai 90-luvun.

Kiinteä annuiteetti, joka tarjoaa elinikäinen tulovirta asetetulla korolla, on yksi tapa hallita tätä riskiä. Voit myös ostaa laskennalliset elinkorot, jotka eivät maksa, kunnes ihminen saavuttaa tietyn iän. Kun he potkia ne tarjoavat suurempia maksuja kuin välittömästi annuiteetti tuotteita.

Vuokratulot

Onko sinulla vapaa makuuhuone kotona nyt, että lapset ovat muuttaneet pois? Vuokrannut sen voi olla helppo tapa luoda käteistä joka kuukausi niin kauan kuin voit tehdä rauhassa uuden kämppäkaveri. Löytää ihmisiä tietää tai sillä on hyvät referenssit voi auttaa poistamaan päänsärkyä tiellä.

Toinen idea: supistukset osaksi asunnon tai huoneisto kun vuokralle alkuperäisen kotiin. Yksi etuisuuksia tulossa vuokranantaja on, että voit vähentää asioita, kuten asuntolainan korot, poistot ja apuohjelmia, alentaa tuloveroa laskun. On olemassa riskejä, tietenkin, kuten kyvyttömyys löytää vuokralaista tai odottamattomissa ylläpitokustannukset.

Myynnin Stuff

Kun vanhenet siellä on hyvä mahdollisuus kellarissa tai autotalli on täynnä asioita, joita et enää tarvitse. Myydä niitä kohteita eBay tai Craigslist voi olla hyvä tapa ansaita hieman ylimääräistä rahaa – puhumattakaan siivota kotona. Jos olet kätevä voit käyttää sivustot kuten Etsy markkinoida käsitöitä ja muita kotitekoisia tavaroiden luo mukava puoli liiketoimintaa itse.

Home Equity

Kun muita tulonlähteitä on pulaa, monet eläkeläiset käyttävät oman pääoman kotimaassaan päästä käsiksi instant käteisellä. Yksi tapa tehdä tämä on kotiin pääoma luottorajan. HELOC voi auttaa ratkaisemaan lyhyen aikavälin tarpeet, kunhan arvelet jolla tulot myöhemmin maksaa sitä takaisin. Ja koska se on linja luottoa, sinun tarvitsee vain käyttää niin paljon kuin haluat.

Toinen tapa hyödyntää kodin pääoma on käänteinen asuntolaina, jonka avulla pysyt kotona ja lainata vastaan ​​sen arvo. Kun lopulta myydä omaisuutta, sinun tuotto vähennetty lainan joka on edelleen maksamatta. Ennen kuin se suostui käänteinen asuntolaina kuitenkin tietävät, että ne voivat olla monimutkaisia ​​sopimuksia, joilla on merkittäviä laina lähdeverkkona palkkiot ja muut kulut. Ja jos olet naimisissa, olla tietoinen siitä, kuinka puolisosi sopii suunnitelmaan.

Osa-aikatyöt

Koska monet amerikkalaiset eläkeikää ei ole tarpeeksi sijoitustuotot elämiseen, huomattava määrä valita joko työskennellä pidempään tai löytää osa-aikaista työtä, kun he lähtevät uransa. US Bureau of Labor Statistics ennustaa, että lähes kolmannes aikuisista ikävälillä 65 ja 74 toimii jonkin verran kapasiteettia vuoteen 2022.

Joillekin eläkeläiset, työskentely alennettua aikataulu eläkkeelle on vain mitä he tarvitsevat – mahdollisuus olla matalan stressin ympäristössä ja tavata uusia ihmisiä.

side Yritykset

Sen sijaan, että työskentelevät joku muu, voit päättää haluat mieluummin tulla oma pomo kun eläkkeelle. Se voisi tarkoittaa työskentelevät aiemman alan konsulttina tai kehittää kokonaan uusia uusia taitoja. Ehkä olet aina halunnut aloittaa oman leipomon tai yleismies palvelun. Ehkä haluat perustaa vero-valmisteen liiketoimintaa, joten sinun tarvitsee vain työskentelemään osan vuotta. Se etu, että toimitusjohtajan: Voit muovata kannan nykyiseen elämäntapaan.

Bottom Line

Sosiaaliturva on mukava turvaverkko eläkeläisiä, mutta se ei yleensä riitä kattamaan kaikkia kustannuksia. Jos olet jättänyt työvoiman ja huomaat venytetään penniä, se voi olla aika saada luovia ja harjoittaa muita tapoja tuoda ylimääräisiä käteistä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oletteko usein unta siitä päivästä, kun et enää tarvitse näy töihin? Onnistunut eläkkeelle tulokset vaativat usein vuosikymmeniä säästää ja suunnitella mitä voisi mahdollisesti tehdä aikaa, kykyjä ja resursseja. Mutta joskus odottamattomia mahdollisuuksia syntyy kuin tarjouksen työnantajalta erityisiä kannustimia eläkkeelle aikaisemmin kuin alun perin arvioitiin.

Monet yritykset tarjoavat työntekijöille varhaiseläkettä paketteja vapaaehtoisen lähtöjä.

Jos löydät itsesi tässä tilanteessa se voi kuulostaa houkuttelevalta. On kuitenkin tärkeää kysyä itseltäsi seuraavat kysymykset ennen kuin päätetään, jos sinun tulee hyväksyä tai hylätä varhaiseläkettä paketti tarjous:

Oletko valmis lähtemään työnantaja?

Ennen käynnissä mitään eläketulon ennusteet, ole rehellinen itsellesi ja arvioida tunteita, jotka ovat jäljessä oman päätöksensä. Jos olet todella tyytyväinen nykyiseen rooliin ja työsi on keskeinen osa identiteettiä, sitten suuri erorahan tarjous ei ehkä riitä pyytää sinua varhaiseläkkeelle ellet voi tehdä jotain vastaavaa toisen yhtiön. Teilläkin olisi vahva sosiaalinen verkosto ystävien ja kollegoiden työssä. Mutta ehkä suurin emotionaalinen haaste liittyy usein miten aiot jakaa aikaa, kun työ ei enää ympärillä.

On myös tärkeää arvioida yleistä tilaa työnantajan tulevaisuudessa.

Jos olet huolestunut pitkän aikavälin elinkelpoisuutta liiketoiminnan tai luulet työsi saattavat olla vaarassa, että voi olla toinen syy ryhtyä tarjouksen lähteä aikaisin.

Jos et ole vielä vahvistettu selkeää näkemystä siitä, mitä odotan tehden eniten eläkeajan sinun täytyy alkaa käsitellä tätä asiaa mahdollisimman pian.

Pidä mielessä, että sinun ei tarvitse ymmärtämään sen kaiken kerralla. Monet työntekijät käyttävät varhaiseläkettä paketti mahdollisuutena siirtyä toiseen rooli eri yrityksen tai aloittaa uuden käynnistyksen idea.

Can You Realistisesti varaa täysin eläkkeelle juuri nyt?

Running perus eläketulon projektio nähdä, jos sinulla on varaa jäädä eläkkeelle omilla ehdoillasi on meidän kaikkien pitäisi tehdä vähintään kerran vuodessa. Tämä analyysi olisi sen perusteella, mitä olet tallentanut toistaiseksi, muut sijoitustuotot (vuokra kiinteistö- ja / tai yrittäjätulo) ja arvioidun tuotot sosiaaliturva ja kaikki eläkkeitä. Teko käynnissä perus eläkkeelle laskin on sitäkin merkityksen kanssa lisääntynyt kiire, kun olet kasvokkain varhaiseläkettä päätöstä. Yleisenä ohjeena on, monet taloudellinen suunnittelijat suosittelevat asettamalla tulon korvike tavoite 60-90 prosenttia oman ennalta eläketulon säilyttää sama elämäntapa aikana eläkkeelle vuotta.

Ongelmana käyttää tätä Yleissääntö on, että eläketulon tarpeet ja haluaa vaihdella huomattavasti ansiotulonsa ja muut tekijät, kuten haluttu elämäntapa. Kun suunniteltua eläkkeellejäämisaikaa lähestyy 5 -10 vuoden ikkuna, sinun täytyy alkaa tosissaan miettiä tulevaisuuden elämäntapa ja tulojen tarvitaan rahoittamaan eläkkeelle luomalla yleinen tuhlaussuunnitelman eläkkeelle – vaikka kuinka päätät määrittää tässä vaiheessa elämästä.

Luo rahoitusnäkymät eläkkeelle täysin arvioimaan haluamasi eläketulo tarpeisiin nykypäivän dollaria. Tämä voi olla myös avuksi tarkasteltaessa vaikutusta erilaisista kuluista, jotka voivat muuttua, kun jätät työsi (sairausvakuutusmaksua, matkakustannukset jne).

Miten aiotte Hanki edullinen sairausvakuutuslain?

Se ei ole täydellinen Tärisyttäjä joka sairausvakuutus on kallista, kun työskentelet ja sen aikana eläkkeelle vuotta. Keskimääräinen kokonaiskustannukset perhe kattavuus on yli $ 18000 vuodessa. Mutta jos olet ollut mukana ryhmässä, terveydenhuollon suunnitelma työnantajasi todennäköisesti poimien suuren osan todellisista kustannuksista sairausvakuutuksen. Suostuvan varhaiseläke paketti yleensä sitä, että sinun täytyy löytää kohtuuhintaisia ​​terveydenhuoltoon kunnes olet 65-vuotiaana, ja voivat osallistua Medicare.

Tarkistamalla sairausvakuutus vaihtoehtoja auttaa eteenpäin luottavaisin mielin. Tässä ovat sairausvakuutus vaihtoehtoja työntekijöiden hyväksymisestä varhaiseläkettä ohjelma kannustin:

• Saada kattavuus puolisosi työnantajan tukemaa terveys suunnitelma. Jos puoliso toimii edelleen ja oikeutettuja sairausvakuutuksen kattavuus työnantaja löytää varmuuskopio vakuutus voi olla helppo ratkaisu. Kun puoliso menettää sairausvakuutus ottamisen jälkeen varhaiseläkkeelle siirtymisen katsotaan täyttävän tapahtuman varten lisätään olemassa olevaan suunnitelmaan.
• Tutustu kattavuus vaihtoehdot Edullinen Care Act (ACA). Menettää työnantajan tarjoamat peitto katsotaan täyttävän tapahtuma hankkiakseen kattavuuteen ACA ulkopuolella avoimen ilmoittautuminen aikana. Tuloihin perustuvat tuet ovat käytettävissä edullinen Care Act. Riippuen määrästä uuden kotitalouden tulot vähentämisen jälkeen varhaiseläke, voit olla oikeutettu tukea vakuutusmaksuihin. Nämä tuet perustuvat tulosi vuoden aikana, että käytäntö on voimassa. Voit aloittaa vertaamalla toimintavaihtoehtoja omassa tilassa HealthCare.gov.
• Käytä COBRA ylläpitää ryhmään kattavuus 18 kuukautta. Joissakin tilanteissa tarjoavien työnantajien varhaiseläkettä paketin voi halutessaan kattamaan kuukausittaiset COBRA palkkioita osana erokorvaukseen. Tässä tilanteessa, COBRA usein tullut kustannustehokkaampi vaihtoehto. On kuitenkin mahdollista, että vähemmän kalliiksi kattavuus löytyvät alla ACA.

Milloin olet alkanut saada tuotot sosiaaliturva?

On houkuttelevaa sillä pian-to-be eläkeläisiä alkaa vastaanottaa sosiaaliturvan tulot vuotiaana 62. Itse asiassa kertomuksen keskuksen eläkkeelle Tutkimusten mukaan lähes puolet kaikista naisista ja yli 40 prosenttia miehistä alkaa vastaanottaa sosiaaliturvaetuuksia aikaisin kuin mahdollista. Riippuen tekijöistä, kuten suunnitellusti elinajanodote ja todelliset eläkesäästötilit tämä voisi maksaa rahaa yli kaukokohteisiin.

Useimmat työntekijät vastaanotetaan varhaiseläkettä paketteja tänä vuonna yleensä voi saada täyden sosiaaliturvaetuuksien vuotiaana 66 tai 67. Jos päätät lunastaa hyödyt aikaisin ne vähennetään perustuu pidempään voitto. Valitsemalla viivästyttää sosiaaliturva aloituspäivää kunnes täysi eläkeikään (tai mahdollisesti vasta ikä 70) kasvattaa kuukausittaista sosiaaliturvaetuudet. Tässä on muutamia tärkeitä tekijöitä, harkitsemaan, kun päätetään milloin alat saada Sosiaaliturvatunnuksestanne.

• Tarvitaanko lisätuloja saada rahat riittämään? Tarkastelemalla budjettia suunnitelman eläkkeelle auttaa vastaamaan tähän kysymykseen. Joissakin tapauksissa viivyttää Sosiaaliturva ei ole vaihtoehto, jos joudut tuloja. Kuitenkin, jos saat vähemmällä tai avulla joitakin lisätuloja osa-aikatyö voit saada kasvoi kuukausittain etuja viivyttämällä sosiaaliturva.
• Odotatteko ansaita mitään työtuloja tai on puolisosi vielä töissä? Jos perhe ansiot ylittävät $ 15720 vuonna 2016 menetät $ 1 jokaista $ 2 Voit ansaita rajan yläpuolella. Mutta älä huoli, etu ei ole täysin menetetty, koska ei ole mitään rajaa kuinka paljon rahaa voi ansaita ja silti saada täyden sosiaaliturvan määrä, kun olet saavuttanut täyden eläkeiän.
• Mikä on tila terveydelle? Jos sinulla on käynnissä terveyshaittoja tai muita hyviä syitä uskoa, että keskimääräistä pitkäikäisyys ei ole teidän tulevaisuudessa, et voi päättää aloittaa evättäisiin sosiaalietuuksia aikaisin. Jos olet terve, viivyttäminen usein järkevämpää.
• Kauanko perheenjäsenensä asui? Jos sinulla on pitkäikäisyyden perheesi joka on pätevä syy viivästyttää alkaa päivämäärää sosiaaliturva. Tämä pätee erityisesti, jos joku lähisuvussa on elänyt niiden 90: n tai 100. kannattavuusrajan on yleensä noin ikä 80, jos aiot käyttää sosiaaliturvan rahoittaa kuluja eläkkeelle.
• Mitkä muut varat ovat käytettävissä? Jos sinulla on 401 (k), eläke-, IRA, säästö- tai välitys tilin hyödyntää kannattaa punnita hyviä ja huonoja puolia näin. Yleensä on 8 prosentin kasvu tuloja vuosittain voi viivästyttää vastaanottamisesta sosiaaliturva. On vaikea löytää mitään sijoitustuotteet.

Määritetään, varhaiseläkettä paketti järkevää sinulle on henkilökohtainen päätös, joka voisi olla joko Slam Dunk päätös tai monimutkainen sotku. Kaikki riippuu siitä, miten sisällyttää vaihtoehtoja tuodaan yleisen taloudellisen elämän suunnitelma.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Luo Suunnittele ennen napauttamalla Sijoitustilillä

Jos tallennat säännöllisesti eläkkeelle, mikä osa palkka tai vuosiansioista osaksi vero-laskennallinen sijoituksiin, kuten 401k tai yksilöllistä varhaiseläkettä tili, lopussa urasi sinun pitäisi olla huomattavia sijoitusten josta piirtää tuloja. Mutta rahat voivat elää monissa eri investoinneista, käydyissä eri tileillä. Se ei ole harvinaista, että useita vero-suosiman eläkkeelle tilejä, sekä yksi verotettavan sijoitustileille samoin.

Saatat jo tuntea tärkeä käsite varojen kohdentaminen. Kiinnittämällä huomiota oman omaisuuden sijainti  on aivan yhtä tärkeää. Miten ja milloin otat jakaumia jokaisesta tilin vaikuttavat verot ja tulot suunnittelua. Tässä mitä ajatella, kun salakuuntelu omaa eläkesäästötilit osuus tuloista.

Aikovat toteuttaa määrätyn prosenttiosuuden vuosittain

Eläkeläiset, jotka asettavat kurinalaisesti nopeudella peruuttaminen voi tehdä säästönsä kestää pidempään. Eläkkeelle asiantuntijat yleisesti suosittelevat jakauma oli noin 4 prosenttia vuodessa, inflaatiokorjattu. Voit käyttää laskinta nähdä mitä tuo 4 prosenttia näyttäisi omalta tilejä. Se voi olla tarpeen säätää poistonopeudessa jossain vaiheessa. Mielipiteet vaihtelevat vuositasolla peruuttamista joustavuutta 3 prosentista 7 prosenttiin alue.

Priorisointi tiettyjen tilien

Järjestys, jossa aloitat rahaa eri tileillä riippuu lähinnä veroista.

Verotettavat tilit saada painanut ensin. Näitä ovat välitys tilejä, perinnöllinen sijoitusinstrumenttien sekä mahdolliset tili, jonka maksat verotettavaan tulokseen. Jätä vero-laskennallinen rahaa kompaundoinniksi niin pitkään kuin mahdollista.

Nuo vero-laskennallinen IRAS ja 401 (k) s ovat tilit vetämään seuraavaksi. Sijoittajat voivat alkaa ottaa jakaumat näiltä tileiltä alkaa iässä 59 puoli.

Jos haluat odottaa, olet vasta 70 vuotta puoli ennen sinun on alkaa ottaa jakaumat. Menetä vaaditaan jakelu- ja voit velkaa sakkoa 50 prosenttia siitä määrästä, jolla olisi pitänyt myydä. Plus verot maksat peruuttamisesta että silti pakko ottaa. Auts. Se ei ole riskin arvoista.

Lopullinen tilin kosketus on veroton tilille kuten Roth IRA, Roth 401k tai terveys säästötilitiedot (HSA). Nämä tilit eivät kuulu vaadita jakelun sääntöjä, iästä riippumatta. (Poikkeuksena on, jos olet kuollut, sitten täysi jakauma vaaditaan.) Asti, investoinnit Roth voi kertyä verovapaita voittoja.

automatisoida Palautusprosentti

Jotkut työnantajan järjestelyjä ja sijoitusyhtiöiden tarjoavat rahoitusta, joka automatisoi eläkkeelle maksut sinulle. Yksi esimerkki on Vanguardin onnistui voitto rahasto, joka on suunniteltu tasapainottamaan pääasiallinen kasvua ja maksutariffin tehdä säästöjä viimeinen. Jakamattomat varat näissä varoja voidaan siirtää leskelle tai muille edunsaajille. Tutkia tarjoamia mahdollisuuksia oman 401 (k) ylläpitäjä tai pankista tai välitys onko siellä suunnitelma, jonka avulla maksuja helppoa.

Suojeltava Tulot Epävarmuus

Eläkeläisille tai ennalta eläkeläisiä, jotka ovat huolissaan loppumassa rahaa, jotkut taloudelliset neuvonantajat Suosittelemme ostamaan heti alkavaa eläkettä tai tuloja annuiteetti kattamiseksi välttämättömät menot. Elinkorkoa on eräänlainen vakuutus. Periaatteessa sijoittaja kauppaa kertasuorituksena määrä taattu tulotaso elämään. Jos asut 30 tai 40 vuotta eläkkeellä, se on näin helppoa. Jos asut vain muutaman vuoden, se on parempi käsitellä vakuutusyhtiö. Jotkut annuiteettia sisältävät jälkeenjääneiden etuuksia, jotka kattavat puolison jälkeen eläke-haltija on kuollut, mutta voi maksaa hieman enemmän tämän vaihtoehdon. Voisitko tehdä paremmin investoimalla markkinoiden kautta edullisia rahastoon tai ETF? Ehkä. Mutta kun muut taatun tulovirtoja ole siellä, vuotuiserän voi auttaa tarjoamaan mielenrauhaa että perusteet on käsitelty.

Tietenkin tämä on vain jäävuoren huippu siitä, mitä ajatella, kun suunnittelet eläketulon. Muista harkitsemaan muita lähteitä taattua toimeentuloa, kuten sosiaaliturva, annuiteettimaksut tai eläketuloa laskettaessa tilisi jakelun tarpeisiin.

Sisältö Tällä sivustolla annetaan tietoa ja keskustelua varten. Sen ei ole tarkoitus olla ammattisijoitusneuvojan neuvo ja pitäisi olla ainoa peruste oman sijoitus- tai verosuunnittelu päätöksiä. Missään olosuhteissa tämä tieto edustaa suositus ostaa tai myydä arvopapereita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Muut jako lähestymistavat tarjoavat parempia tuloksia eläkeläisiä.

On määrittävä sijoitusallokaation käyttämällä “100 miinus ikä” sääntö älykäs lähestymistapa investoivat eläkkeelle rahaa? Tutkimus osoittaa tämän nyrkkisääntö voi vahingoittaa sinua enemmän kuin se auttaa.

Mikä on “100 miinus ikä” Sääntö?

Kun sijoittaa rahaa, päätöksen teet, joilla on eniten vaikutusta tuloksiin on se, kuinka paljon pidät varastojen vs. obligaatioita. Vuosien varrella monet nyrkkisääntöjä ovat kehitetty yrityksenä antaa ohjeistusta tästä päätöksestä.

Yksi tällainen suosittu sääntö on ”100 miinus ikä” sääntö, jonka mukaan sinun pitäisi ottaa 100 ja vähennyslaskua ikäsi: Tulos on prosenttiosuus omaisuuden kohdentaa varastot (kutsutaan myös osakkeisiin).

Käyttämällä tätä sääntöä, 40 olisit 60% allokaatiosta varastoja; iän 65, olisit vähensi jako varastot 35%. Teknisesti ilmaistuna tämä on kutsutaan ”laskussa pääoman liukupolun”. Vuosittain (tai todennäköisemmin muutaman vuoden välein) voit laskea jako varastoja, mikä vähentää volatiliteettia ja riskitason oman sijoitussalkun.

Käytännön ongelmia tämän säännön

Ongelmana tätä sääntöä ei ole koordinoitu taloudelliset tavoitteet mitenkään. Investointi olisi perustuttava työssä rahaa tarvitsee tehdä sinulle. Jos olet tällä hetkellä 55, eikä suunnittelun ottaen nostoja eläketilejä kunnes vaaditaan tekemään niin vuotiaana 70 ½, niin rahaa on monta vuotta työtä sinulle ennen täytyy koskettaa sitä.

Jos haluat rahasi on suurin todennäköisyys ansaita tuottoa suurempi 5% vuodessa sen jälkeen on vain 50% näistä varoista kohdennetaan varastot voivat olla liian konservatiivinen tavoitteiden perusteella ja aikataulu.

Toisaalta, saatat olla 62, ja jäämässä eläkkeelle. Tässä tilanteessa monet eläkeläiset hyötyvät viivyttää alkamispäivä niiden sosiaaliturvaetuuksien ja käyttämällä eläketili nostot rahoittaa elinkustannukset kunnes ne saavuttavat 70 vuotta.

Tällöin voi olla tarpeen käyttää huomattavan määrän sijoituksesi säästämään seuraavan kahdeksan vuoden aikana ja ehkä 38% jako varastot olisivat liian suuret.

Mitä Tutkimus osoittaa

Tutkijat ovat alkaneet tehdä eläkkeelle tutkimusta siitä, miten hyvin aleneva pääoma liukukulmajärjestelmä (joka on mitä 100 miinus ikä sääntö toimittaa) suorittaa verrattuna muihin vaihtoehtoihin. Muita vaihtoehtoja ovat käyttämällä staattista jako lähestymistapa, kuten 60% varastossa / 40% joukkovelkakirjalainat vuosittain tasapainottamista, tai käyttämällä nousevaa pääoman liukukulmajärjestelmä, missä annat eläkkeelle suurella jako joukkovelkakirjoja ja viettää näitä joukkovelkakirjoja kun kerroit teidän varastossa jako kasvaa.

Tutkimus Wade Pfau ja Michael Kitces osoittaa, että huonon pörssissä kuten mitä on saattanut esiintyä, jos eläkkeelle vuonna 1966, 100 miinus ikä jako lähestymistapa toimitetaan huonoin tulos, jättäen sinut pois rahaa kolmekymmentä vuotta eläkkeelle. Käyttämällä kasvava pääoma liukupolkua missä vietät joukkovelkakirjat toimitetaan ensin paras mahdollinen tulos.

Lisäksi tutkittiin tulokset huomioon eri jakoperusteiden lähestyy yli vahva pörssissä kuten mitä on saattanut esiintyä, jos eläkkeelle vuonna 1982. vahva osakemarkkinoilla kolmea lähestymistapaa jätti sinut hyvässä kunnossa staattisen lähestymistavan tuottaa vahvin loppu tilin arvot ja nousevan pääoma liukupolun lähestymistapa jättää sinulle alin päättyy tilin arvot (jotka olivat edelleen huomattavasti enemmän kuin aloitit).

100 miinus ikä lähestymistapa tuottanut tulosta aivan keskellä kahden muun vaihtoehdon.

Varautua pahimpaan, toivoa parasta

Kun eläkkeelle, ei ole mitään keinoa tietää, aiotteko siirtymässä vuosikymmen tai kaksi vahvaa osakemarkkinoiden vai ei. On parasta rakentaa jakosuunnitelma, jotta se toimisi perustuu pahin lopputulos. Sellaisenaan 100 miinus ikä lähestymistapa ei vaikuta olevan paras jako lähestymistapa käyttää eläkkeelle, koska se ei pärjää huonoissa osakemarkkinoilla.

Sijasta jaettaessa salkkujen tällä tavalla, eläkeläiset pitäisi harkita täsmälleen päinvastainen lähestymistapa: Lopettamisikä jolla on korkeampi jako joukkovelkakirjoja, jotka voidaan tarkoituksellisesti käytetty, jättäen pääoman osuus yksin kasvaa. Tämä todennäköisesti aiheuttaa asteittainen nostaminen teidän osakesijoitukset koko eläkkeelle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

”The Art ei ole rahaa, mutta pitää sen.” – sananlasku

Kuinka paljon tarvitsen eläkkeelle? Pitäisikö minun lisätä riskisyyttä portfolio varmistaa, että minulla on tarpeeksi rahaa eläkkeelle? Kuinka paljon minun tulisi olla säästö prosentteina minun tulot on riittävän suuri sijoitussalkku?

Nämä ovat moniin kysymyksiin, meillä kaikilla on, kun yritämme selvittää, miten säästää meidän myöhempinä vuosina. Tietenkään ei ole oikea tapa vastata näihin kysymyksiin tietämättä riskiprofiilin tai aikajänteellä.

Tässä muutamia muita kysymyksiä, kysy itseltäsi: Aiotko ottaa asuntolainan maksettu pois mennessä olet eläkkeelle? Kuinka monta vuotta sinun täytyy pelastaa? Oletko ajatellut mitä elinkustannukset tulee, kun eläkkeelle ja miten inflaatio astuu yhtälö 30-40 vuotta aiot elävien töiden jälkeen?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Joten tästä lähtien joka vuosi, kun yrittää vastata kysymykseen, ”Kuinka paljon tarvitsen eläkkeelle ?,” voit vilkaista edistymistä ja varmista, että olet oikealla tiellä taloudellista vapautta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos harkitset eläkkeelle ennen 65-, olet todennäköisesti tasapainottaa jännitystä mahdollisuuksia mitä on edessä elämässänne tänä suuri siirtymä joitakin oikeutettuja huolenaiheita. Yksi näistä huolenaiheista on, miten maksaa yksi suurimmista kuluista aikana eläkkeelle vuoden-out of pocket terveydenhuollon kuluja.

Kustannukset terveydenhuollon on jo kallis useimmille kotitalouksille. Eläke lähestyy, näkymät ei saa paljon parempaa.

Itse asiassa mukaan Fidelity keskimäärin pari voi odottaa viettää $ 275000 terveydenhuollon kuluista koko eläkkeelle vuotta. Tämä luku perustuu 2017 arvioon ja edustaa 6 prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna ($ 260000 vuonna 2016).

Ongelmana näissä tyyppisiä arvioita on, että ne perustuvat ennakoidun eläkeiän 65 Joten, mitä tapahtuu, jos varhaiseläkkeelle? Kuten ehkä odotettavissa, eläkkeelle ennen 65-lisäisi merkittävästi arvioidun terveydenhuollon kustannuksia.

Kuinka paljon arvioitu terveydenhuollon kustannukset kasvavat, jos asiakas poistaa ennen Medicare kelpoisuuden 65-vuotiaana? Voit arvioida terveydenhuollon kustannuksia käyttää laskinta tarjoaa AARP:

AARP terveydenhuollon kustannukset Laskin

Mistä saa sairausvakuutus

Ennakoiva sairausvakuutus suunnittelu on välttämätöntä yrittää pitää terveydenhuollon kustannukset mahdollisimman alhaisina. Tarkistamalla sairausvakuutus vaihtoehtoja auttaa eteenpäin luottavaisesti kanssa suunnitelmat eläkkeelle omilla ehdoillasi.

Tässä ovat sairausvakuutus vaihtoehtoja työntekijöiden hyväksymisestä varhaiseläkettä ohjelma kannustin:

Saada kattavuus puolisosi työnantajan tukemaa terveys suunnitelma. Jos puoliso toimii edelleen ja oikeutettuja sairausvakuutuksen kattavuus heidän työnantajansa, prosessi löytää varmuuskopio vakuutus voi olla helppo ratkaisu.

Tämä johtuu siitä, että aina kun puoliso menettää sairausvakuutus ottamisen jälkeen varhaiseläkkeelle siirtymisen tämä katsotaan täyttävän tapahtuman varten lisätään olemassa olevaan suunnitelmaan. Muista aloittaa prosessin keskustella eläkkeelle vaihtoehtoja niin aikaisin kuin mahdollista, jos olet naimisissa, joten voit koordinoida ajoitusta kun lähdet työvoimaa.

Saada kattavuus lainauksia yksityisten vakuutusten markkinoilla. Jos olet suhteellisen terve, sinun tulee tarkistaa vaihtoehtoja yksityisten vakuutusten markkinoilla. Mitä aikaisemmin aloituspäivän eläkkeelle, sitä suurempi todennäköisyys se hyödyttää voit ostoksia noin oikean vakuutuksen. Yksityisten vakuutusmarkkinoiden markkinapaikka tarjoaa laajemman valikoiman kattavuutta vaihtoehtoja. Mutta perhe ja yksittäiset sairausvakuutus suunnitelmat saattavat lopulta maksaa sinulle enemmän rahaa. Tästä huolimatta se ei satuta katsomaan yksityisten vakuutusmarkkinoiden vaihtoehtoja ja ostoksia.

Voit aloittaa vertaamalla vakuutuksia ja hinnat käyttämällä markkinapaikka verkossa. Joitakin esimerkkejä hyödyllistä sivustot ovat ehealthinsurance.com ja gohealthinsurance.com. Toinen suositeltava vaihtoehto sisältää työskentelevät suoraan vakuutusmeklari. Pidä mielessä, että jos päädyt päättää hankkia sairausvakuutus alla COBRA tai edullinen Care Act, se on silti suositeltavaa ostoksia ja vertailla palkkion kustannukset ja kattavuus määriä.

Tutustu kattavuus vaihtoehdot Edullinen Care Act (ACA). Kun menetät työnantajan tarjoamat kattavuus tämä katsotaan täyttävän tapahtuma hankkiakseen kattamista ACA. Tämä tarkoittaa, että voit saada kattavuus ulkopuolella sulkeutuvaa ilmoittautumisaikana. Varhaisen eläkeläisiä, tämä on tärkeää, koska nämä tulot perustuvia tukia löytyvät edullinen Care Act. Riippuen määrästä uuden kotitalouden tulot vähentämisen jälkeen varhaiseläke voit olla oikeutettu tukea vakuutusmaksuihin. Nämä tuet perustuvat muokatun säätää bruttotuloista vuoden aikana, että käytäntö on voimassa. Voit aloittaa vertaamalla toimintavaihtoehtoja omassa tilassa  HealthCare.gov . Voit myös arvioida, jos on oikeutettu tuloihin perustuvan tuen avulla sairausvakuutuslain markkinapaikan laskin saatavilla Kaiser Family Foundation.

Tarkista nykyinen tai entinen työnantaja nähdä, jos olet oikeutettu eläkeläinen terveydenhuollon kattavuutta. Osuus eläkeläisiä kuuluvat työnantajan tarjoamat eläkeläinen sairausvakuutus on laskenut merkittävästi viime vuosikymmeninä. Mukaan Kaiser Foundation vain 16-25 prosenttia eläkeläisiä oli täydentävää Medicare kattavuutta. Jos olet eläkeläinen sairausvakuutuksen saatavilla, muista kiinnittää huomiota palvelun päivämäärät ja ikä kelpoisuusvaatimukset. On myös tärkeää selvittää, miten nämä etuudet muuttuvat, kun ikää.

Käytä COBRA ylläpitää ryhmään kattavuus 18 kuukautta. Kun eläkkeelle voit halutessasi jatkaa oman ryhmän kattavuuteen COBRA 18 kuukautta. Mutta palkkioita todennäköisesti kasvaa huomattavasti, koska olet nyt maksaa koko preemio itse. Yksi poikkeus olisi, jos olet eläkeläinen terveyssuunnitelma dollareita saatavilla kustannusten korvaamiseksi, jos sinulla on pääsy eläkeläinen terveyttä koskeva suunnitelma. Muista, että jos sinulla on terveydelle säästötili, voit käyttää varoja HSA maksaa vakuutusmaksuja terveydenhuollon jatkoa kattavuus COBRA. Hyöty valita COBRA kattavuus on, että vakuutusturva ja sinun ei tarvitse vaihtaa palveluntarjoajaa. Huonona puolena on, että olet nyt menettämässä työnantaja perustuvan tuen ja maksaa kaikki kustannukset sairausvakuutus palkkio.

Siinä tapauksessa olet ennestään kunnossa ja jää eläkkeelle 18 kuukauden kuluessa kääntämällä 65, COBRA saattaa päätyä paras vaihtoehto tällä kaudella epävarmuutta. Niin kauan kuin jatkat maksaa palkkioita, pystyt pitämään kattavuus kunnes olet oikeutettu Medicare. Jos sinulla ei ole ennestään kunnossa, valitsevat COBRA antaa sinulle ylimääräistä aikaa selvittää seuraaviin vaiheisiin vakuutuksen. On kuitenkin mahdollista, että vähemmän kalliiksi kattavuus löytyvät kun saat kattavuuteen ACA.

Hakeudu osa-aikatyö, joka tarjoaa pääsyn sairausvakuutuksen kattavuus. Jotkut työnantajat ovat edullisempia kuin toiset hyödyt osastolla. Jos harkitset osa-aikatyön aikana eläkkeelle, saatat pystyä tuottamaan lisätuloja hankittaessa sairausvakuutus. Olet todennäköisesti vielä katettava kaikki tai suurin osa kustannuksista sairausvakuutus. Kuitenkin mukana ryhmässä suunnitelma voi saada kattavampaa. Tarkista, onko mahdollisille työnantajille omalla alueella Terveydenhuollon vakuutuksen osa-aikaisia työntekijöitä.

Tapoja Ohjaa hoitokustannuksista

Tässä muutamia muita asioita harkitsemaan, jotka auttavat alentamaan pois taskusta terveydenhuollon kulut:

Hyödynnä terveydelle säästötili kun olet vielä töissä. Jos on katettu korkea vähennyskelpoisia terveyttä koskeva suunnitelma, voit tallentaa myöhempää terveydenhuollon kustannukset terveydelle säästötilille (HSA). Terveys säästötileille ovat erittäin hyödyllisiä, koska ne tarjoavat kolminkertainen verovapaus. Rahaa, että olet tehnyt HSAs alentaa nykyisestä verotettavaa tuloa, kasvaa vero-laskennallinen, ja tulee ulos tilin verovapaata kunhan käyttää sitä terveyteen liittyviä kuluja.

Kehittää terveystottumuksia joka auttaa ennen ja jälkeen tulet eläkkeelle. Välttää ongelma käyttäytymistä, kuten tupakointi ja lihavuus voi auttaa välttämään pysyä tiellä suuret virrat ja tulevia kustannuksia. On myös tärkeää tulla potilaiden tietoon. Mukaan terveysosaamisen tarjoajia, kuten EdLogics, keskittyä koulutukseen yli 50 kalleus olosuhteissa kuten metabolinen oireyhtymä, sydänsairaudet ja diabetes auttaa voimaannuttaa yksilöitä ryhtyä toimiin ja parantaa yleistä terveyttä ja hyvinvointia. Pankki of America Merrill Lynchin tutkimus paljasti, että lähes kaksi kolmasosaa ei säästää niin paljon niiden eläkejärjestelyt työssä johtuen terveydenhuollon kustannuksia. Smart terveys tottumukset voivat auttaa pitämään kustannukset alhaisina aikana eläkkeelle. Mutta terveiden elämäntapojen voi myös olla avain rakentaa isompi eläkkeelle pesämuna.

Luoda budjetin suunnitelma eläkkeelle. Luominen ballpark arvio oman elämäntavan kustannuksella tarvitsee ja haluaa auttaa täysin arvioimaan haluamasi eläketulo tarpeisiin nykypäivän dollaria. Tämä voi olla myös avuksi tarkasteltaessa vaikutusta erilaisista kuluista, jotka voivat muuttua, kun jätät työsi (sairausvakuutusmaksua, matkakustannukset jne).

Kasvata käteisvaroilla. Useimmat taloudellinen suunnittelijat suosittelevat säilyttämään vähintään 3 ja enintään 6 kuukauden elinkustannukset hätärahasto. Jos olet eläkkeelle aikaisin kannattaa harkita säästää enemmän kuin tämä Ballpark arvio. Rakentaa lyhyen aikavälin neste säästöjä tileille kuten säästötili, korot tarkistus, rahamarkkinarahastossa, lyhytkestoisia CD- tai valtion Laskut voi auttaa kattaa ennustetaan enintään out-of-pocket terveydenhuollon kustannuksia. Tämä ylimääräinen säästö voi olla hyödyllistä pitää verotettavaan tuloon mahdollisimman alhaisena. Sairausvakuutus tuet perustuvat muunnettuja säätää bruttotuloista vuodeksi haluat kattavuus.

Käytä Smart tuloveroa suunnittelumenetelmien pitää palkkio alhaisina. Todennäköisesti ei eläkkeelle ennen ensimmäistä perustamisesta perustulo suunnitelma. Samoin sinun täytyy olla perustiedot vero suunnitelma auttaa sinua keksiä tapoja jäsentää eläketulon verotuksen kannalta älykkään tavalla. Varhaisen eläkkeelle vedoten taattu vakuutuskelpoisuutta kautta terveydenhuollon markkinoilla, verosuunnittelu voi myös auttaa alentamaan palkkioita. Verovapaata tuloa Roth 401 (k), Roth IRA, tai HSA voi olla arvokas osa verosta suunnitelmaa. Kuten aiemmin mainittiin, ACA vakuutus tuet ovat tulot perustuvat kuluvan palkkio vuonna. Efektiivinen verosuunnittelu Voit täyttää elämäntapa kustannuksella tavoitteet minimoiden kustannukset sairausvakuutus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.