Category: Retirement

Miten Varhaiseläkkeelle ja alentaa terveydenhuollon kustannuksia

Miten Varhaiseläkkeelle ja alentaa terveydenhuollon kustannuksia

Jos harkitset eläkkeelle ennen 65-, olet todennäköisesti tasapainottaa jännitystä mahdollisuuksia mitä on edessä elämässänne tänä suuri siirtymä joitakin oikeutettuja huolenaiheita. Yksi näistä huolenaiheista on, miten maksaa yksi suurimmista kuluista aikana eläkkeelle vuoden-out of pocket terveydenhuollon kuluja.

Kustannukset terveydenhuollon on jo kallis useimmille kotitalouksille. Eläke lähestyy, näkymät ei saa paljon parempaa.

Itse asiassa mukaan Fidelity keskimäärin pari voi odottaa viettää $ 275000 terveydenhuollon kuluista koko eläkkeelle vuotta. Tämä luku perustuu 2017 arvioon ja edustaa 6 prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna ($ 260000 vuonna 2016).

Ongelmana näissä tyyppisiä arvioita on, että ne perustuvat ennakoidun eläkeiän 65 Joten, mitä tapahtuu, jos varhaiseläkkeelle? Kuten ehkä odotettavissa, eläkkeelle ennen 65-lisäisi merkittävästi arvioidun terveydenhuollon kustannuksia.

Kuinka paljon arvioitu terveydenhuollon kustannukset kasvavat, jos asiakas poistaa ennen Medicare kelpoisuuden 65-vuotiaana? Voit arvioida terveydenhuollon kustannuksia käyttää laskinta tarjoaa AARP:

AARP terveydenhuollon kustannukset Laskin

Mistä saa sairausvakuutus

Ennakoiva sairausvakuutus suunnittelu on välttämätöntä yrittää pitää terveydenhuollon kustannukset mahdollisimman alhaisina. Tarkistamalla sairausvakuutus vaihtoehtoja auttaa eteenpäin luottavaisesti kanssa suunnitelmat eläkkeelle omilla ehdoillasi.

Tässä ovat sairausvakuutus vaihtoehtoja työntekijöiden hyväksymisestä varhaiseläkettä ohjelma kannustin:

Saada kattavuus puolisosi työnantajan tukemaa terveys suunnitelma. Jos puoliso toimii edelleen ja oikeutettuja sairausvakuutuksen kattavuus heidän työnantajansa, prosessi löytää varmuuskopio vakuutus voi olla helppo ratkaisu.

Tämä johtuu siitä, että aina kun puoliso menettää sairausvakuutus ottamisen jälkeen varhaiseläkkeelle siirtymisen tämä katsotaan täyttävän tapahtuman varten lisätään olemassa olevaan suunnitelmaan. Muista aloittaa prosessin keskustella eläkkeelle vaihtoehtoja niin aikaisin kuin mahdollista, jos olet naimisissa, joten voit koordinoida ajoitusta kun lähdet työvoimaa.

Saada kattavuus lainauksia yksityisten vakuutusten markkinoilla. Jos olet suhteellisen terve, sinun tulee tarkistaa vaihtoehtoja yksityisten vakuutusten markkinoilla. Mitä aikaisemmin aloituspäivän eläkkeelle, sitä suurempi todennäköisyys se hyödyttää voit ostoksia noin oikean vakuutuksen. Yksityisten vakuutusmarkkinoiden markkinapaikka tarjoaa laajemman valikoiman kattavuutta vaihtoehtoja. Mutta perhe ja yksittäiset sairausvakuutus suunnitelmat saattavat lopulta maksaa sinulle enemmän rahaa. Tästä huolimatta se ei satuta katsomaan yksityisten vakuutusmarkkinoiden vaihtoehtoja ja ostoksia.

Voit aloittaa vertaamalla vakuutuksia ja hinnat käyttämällä markkinapaikka verkossa. Joitakin esimerkkejä hyödyllistä sivustot ovat ehealthinsurance.com ja gohealthinsurance.com. Toinen suositeltava vaihtoehto sisältää työskentelevät suoraan vakuutusmeklari. Pidä mielessä, että jos päädyt päättää hankkia sairausvakuutus alla COBRA tai edullinen Care Act, se on silti suositeltavaa ostoksia ja vertailla palkkion kustannukset ja kattavuus määriä.

Tutustu kattavuus vaihtoehdot Edullinen Care Act (ACA). Kun menetät työnantajan tarjoamat kattavuus tämä katsotaan täyttävän tapahtuma hankkiakseen kattamista ACA. Tämä tarkoittaa, että voit saada kattavuus ulkopuolella sulkeutuvaa ilmoittautumisaikana. Varhaisen eläkeläisiä, tämä on tärkeää, koska nämä tulot perustuvia tukia löytyvät edullinen Care Act. Riippuen määrästä uuden kotitalouden tulot vähentämisen jälkeen varhaiseläke voit olla oikeutettu tukea vakuutusmaksuihin. Nämä tuet perustuvat muokatun säätää bruttotuloista vuoden aikana, että käytäntö on voimassa. Voit aloittaa vertaamalla toimintavaihtoehtoja omassa tilassa  HealthCare.gov . Voit myös arvioida, jos on oikeutettu tuloihin perustuvan tuen avulla sairausvakuutuslain markkinapaikan laskin saatavilla Kaiser Family Foundation.

Tarkista nykyinen tai entinen työnantaja nähdä, jos olet oikeutettu eläkeläinen terveydenhuollon kattavuutta. Osuus eläkeläisiä kuuluvat työnantajan tarjoamat eläkeläinen sairausvakuutus on laskenut merkittävästi viime vuosikymmeninä. Mukaan Kaiser Foundation vain 16-25 prosenttia eläkeläisiä oli täydentävää Medicare kattavuutta. Jos olet eläkeläinen sairausvakuutuksen saatavilla, muista kiinnittää huomiota palvelun päivämäärät ja ikä kelpoisuusvaatimukset. On myös tärkeää selvittää, miten nämä etuudet muuttuvat, kun ikää.

Käytä COBRA ylläpitää ryhmään kattavuus 18 kuukautta. Kun eläkkeelle voit halutessasi jatkaa oman ryhmän kattavuuteen COBRA 18 kuukautta. Mutta palkkioita todennäköisesti kasvaa huomattavasti, koska olet nyt maksaa koko preemio itse. Yksi poikkeus olisi, jos olet eläkeläinen terveyssuunnitelma dollareita saatavilla kustannusten korvaamiseksi, jos sinulla on pääsy eläkeläinen terveyttä koskeva suunnitelma. Muista, että jos sinulla on terveydelle säästötili, voit käyttää varoja HSA maksaa vakuutusmaksuja terveydenhuollon jatkoa kattavuus COBRA. Hyöty valita COBRA kattavuus on, että vakuutusturva ja sinun ei tarvitse vaihtaa palveluntarjoajaa. Huonona puolena on, että olet nyt menettämässä työnantaja perustuvan tuen ja maksaa kaikki kustannukset sairausvakuutus palkkio.

Siinä tapauksessa olet ennestään kunnossa ja jää eläkkeelle 18 kuukauden kuluessa kääntämällä 65, COBRA saattaa päätyä paras vaihtoehto tällä kaudella epävarmuutta. Niin kauan kuin jatkat maksaa palkkioita, pystyt pitämään kattavuus kunnes olet oikeutettu Medicare. Jos sinulla ei ole ennestään kunnossa, valitsevat COBRA antaa sinulle ylimääräistä aikaa selvittää seuraaviin vaiheisiin vakuutuksen. On kuitenkin mahdollista, että vähemmän kalliiksi kattavuus löytyvät kun saat kattavuuteen ACA.

Hakeudu osa-aikatyö, joka tarjoaa pääsyn sairausvakuutuksen kattavuus. Jotkut työnantajat ovat edullisempia kuin toiset hyödyt osastolla. Jos harkitset osa-aikatyön aikana eläkkeelle, saatat pystyä tuottamaan lisätuloja hankittaessa sairausvakuutus. Olet todennäköisesti vielä katettava kaikki tai suurin osa kustannuksista sairausvakuutus. Kuitenkin mukana ryhmässä suunnitelma voi saada kattavampaa. Tarkista, onko mahdollisille työnantajille omalla alueella Terveydenhuollon vakuutuksen osa-aikaisia työntekijöitä.

Tapoja Ohjaa hoitokustannuksista

Tässä muutamia muita asioita harkitsemaan, jotka auttavat alentamaan pois taskusta terveydenhuollon kulut:

Hyödynnä terveydelle säästötili kun olet vielä töissä. Jos on katettu korkea vähennyskelpoisia terveyttä koskeva suunnitelma, voit tallentaa myöhempää terveydenhuollon kustannukset terveydelle säästötilille (HSA). Terveys säästötileille ovat erittäin hyödyllisiä, koska ne tarjoavat kolminkertainen verovapaus. Rahaa, että olet tehnyt HSAs alentaa nykyisestä verotettavaa tuloa, kasvaa vero-laskennallinen, ja tulee ulos tilin verovapaata kunhan käyttää sitä terveyteen liittyviä kuluja.

Kehittää terveystottumuksia joka auttaa ennen ja jälkeen tulet eläkkeelle. Välttää ongelma käyttäytymistä, kuten tupakointi ja lihavuus voi auttaa välttämään pysyä tiellä suuret virrat ja tulevia kustannuksia. On myös tärkeää tulla potilaiden tietoon. Mukaan terveysosaamisen tarjoajia, kuten EdLogics, keskittyä koulutukseen yli 50 kalleus olosuhteissa kuten metabolinen oireyhtymä, sydänsairaudet ja diabetes auttaa voimaannuttaa yksilöitä ryhtyä toimiin ja parantaa yleistä terveyttä ja hyvinvointia. Pankki of America Merrill Lynchin tutkimus paljasti, että lähes kaksi kolmasosaa ei säästää niin paljon niiden eläkejärjestelyt työssä johtuen terveydenhuollon kustannuksia. Smart terveys tottumukset voivat auttaa pitämään kustannukset alhaisina aikana eläkkeelle. Mutta terveiden elämäntapojen voi myös olla avain rakentaa isompi eläkkeelle pesämuna.

Luoda budjetin suunnitelma eläkkeelle. Luominen ballpark arvio oman elämäntavan kustannuksella tarvitsee ja haluaa auttaa täysin arvioimaan haluamasi eläketulo tarpeisiin nykypäivän dollaria. Tämä voi olla myös avuksi tarkasteltaessa vaikutusta erilaisista kuluista, jotka voivat muuttua, kun jätät työsi (sairausvakuutusmaksua, matkakustannukset jne).

Kasvata käteisvaroilla. Useimmat taloudellinen suunnittelijat suosittelevat säilyttämään vähintään 3 ja enintään 6 kuukauden elinkustannukset hätärahasto. Jos olet eläkkeelle aikaisin kannattaa harkita säästää enemmän kuin tämä Ballpark arvio. Rakentaa lyhyen aikavälin neste säästöjä tileille kuten säästötili, korot tarkistus, rahamarkkinarahastossa, lyhytkestoisia CD- tai valtion Laskut voi auttaa kattaa ennustetaan enintään out-of-pocket terveydenhuollon kustannuksia. Tämä ylimääräinen säästö voi olla hyödyllistä pitää verotettavaan tuloon mahdollisimman alhaisena. Sairausvakuutus tuet perustuvat muunnettuja säätää bruttotuloista vuodeksi haluat kattavuus.

Käytä Smart tuloveroa suunnittelumenetelmien pitää palkkio alhaisina. Todennäköisesti ei eläkkeelle ennen ensimmäistä perustamisesta perustulo suunnitelma. Samoin sinun täytyy olla perustiedot vero suunnitelma auttaa sinua keksiä tapoja jäsentää eläketulon verotuksen kannalta älykkään tavalla. Varhaisen eläkkeelle vedoten taattu vakuutuskelpoisuutta kautta terveydenhuollon markkinoilla, verosuunnittelu voi myös auttaa alentamaan palkkioita. Verovapaata tuloa Roth 401 (k), Roth IRA, tai HSA voi olla arvokas osa verosta suunnitelmaa. Kuten aiemmin mainittiin, ACA vakuutus tuet ovat tulot perustuvat kuluvan palkkio vuonna. Efektiivinen verosuunnittelu Voit täyttää elämäntapa kustannuksella tavoitteet minimoiden kustannukset sairausvakuutus.

Taloudelliset strategiat Kun lähestyt Eläkkeelle

Taloudelliset strategiat Kun lähestyt Eläkkeelle

He sanovat aika rientää kun on hauskaa, mutta se on myös totta, kun säästäminen eläkkeelle. Omassa 30s eläkkeelle tuntui eliniän pois, mutta voit juhlistaa 50-vuotissyntymäpäiväänsä ennen kuin huomaatkaan, ja silloin tarvitset terve pesämuna eläkkeelle mukavasti 15 ja 20 vuotta. Mutta mitä jos saldosi on hieman laiha? Mitä jos unelma on matkustaa tai viettää aikaa grandkids sijaan toimii? Siellä on vielä paljon aikaa säästää.

1. päästä eroon Velka ennen eläkkeelle siirtymistä

Tarkasteltaessa säästää ja investoida strategioita on tärkeää, mutta velka – varsinkin korkean koron luottokortin velka – voi pyyhkiä pois mitään investointeja voittoja. Sinun ei pitäisi käyttää eläkesäästötilit maksaa velkansa, mutta miten voit hallitsemaan menojen päästä velaton elämäntapaa kauan ennen eläkkeelle? Eivät kerry varat vain antaa sen kaiken takaisin velan maksuun.

2. Kiristä vyöhön

Olet viettää vähemmän saada lisää. Yksi parhaista tavoista on supistaa. Jättiläisen kotiin elätte kaikki makuuhuoneet? Myydä se ja saada jotain, joka sopii tyhjä pesä elämäntapa jättäen samalla tilaa lapsille ja grandkids vierailla. Kuinka paljon voisi teet myynnistä kotiisi että voisi mennä kohti maksaa velan lyhentämiseen tai edistää enemmän eläkkeelle tilejä?

3. Tee catch-up Avustukset

Internal Revenue Service (IRS) asettaa rajat sille, kuinka paljon voit osallistua oman vero-asemassa poistoyksikköjen vuosittain. Vuonna 2018 voit laittaa jopa $ 18500 omaan 401 (k). Tähän sisältyy työntekijän palkasta lykkäyksiä yhdessä verojen jälkeen maksut Roth IRA omassa 401 (k). Tämä on kokonaisuudessaan kaikkien 401 (k) tilejä, ei per-limiitti.

Kuitenkin IRS Voit antaa ylimääräinen $ 6000 kuin catch-up osuus, jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia, jolloin kokonaismäärä olisi $ 24500 varten 2018. toisin kuin monet IRS sääntöjä, catch-up sääntö on niin yksinkertainen kuin se kuulostaa. Jos olet 50 tai vanhempi voi seurata rahan siirtämisestä eläkkeelle tilejä.

Entä eläkesäästötileiltä (IRAS)? Voit osallistua enintään $ 5500 teidän IRA vuonna 2018, jossa on catchup osuus $ 1000 jos olet 50 +, yhteensä $ 6500. Saattaa olla muita IRS sääntöjä sosiaaliturvamaksujen koske sinua, mutta sinun pitäisi pyrkiä edistämään mahdollisimman vuosittain, jos olet jäljessä.

4. Up Your Risk

Ei ole vaikea löytää neuvoja kannustaa teitä dramaattisesti alentaa riskitasoa sijoituksistasi niin saat oman 50s, mutta useimmat suunnittelijat uskovat, että on liian aikaista vetäytyä pääasiassa alhaisen riskin varat, kuten joukkovelkakirjalainat ja käteis-. Voit vain oman maksuja niin paljon; kuitenkin yhdistää, että korkeampi tuotto, mitä sinulla on ja voit siirtyä paljon lähemmäksi tavoitteita.

Jos upping riskiprofiilin pitää sinut hereillä yöllä, vaikka strategia ei ehkä ole sinua varten. Puhua taloudellisena neuvonantajana ja saada lausunnon siitä, miten voit nipistää portfolio suurempia tuottoja.

5. Harkitse Pitkäaikainen hoitovakuutuslain

Eivät kuluta vuosikymmeniä säästäminen eläkkeelle vain maksaa se kaikki pois sairauskulut myöhemmin elämässä. Pitkäaikaishoidon vakuutus suojaa sinua tällaisessa tilanteessa. Medicare ei kata kustannuksia pitkäaikaishoidon ja Medicaid ei ole vaihtoehto, kunnes olet viettänyt suurimman osan säästöistä. Kukaan ei tykkää ostaa vakuutuksia, mutta tässä tapauksessa se on tarpeen.

Nuorempi aloitat, sitä alhaisemmat palkkiot ovat. Ota huomioon, että pitkän aikavälin vakuutusmaksut ovat erittäin korkeat; on joitain muita vaihtoehtoja, jotka voivat saavuttaa tavoitteesi halvemmalla.

6. Ymmärtää Sosiaaliturva

Sosiaaliturva ei ole helppo kääriä aivoihin ympärille, niin alkaa tästä. Mitä kauemmin voit lykätä ottaen sen, sitä suurempi kuukausittaisen tarkastukset ovat. Vaikka voit tiedosto etuja 62-vuotiaana, odottamatta 66 – Sosiaaliturva täysi eläkeikä nykyisen sukupolven eläkeläisiä – kasvaa niitä kolmanneksella. Odottaminen ups määrää entisestään, kunnes tulet 70 vuotta, kun täytyy aloitat etuja.

7. Yhdistä tilit

Jos kytket työpaikkoja vähintään kerran urallasi, saatat olla useita 401 (k) suunnitelmia niin monet palveluntarjoajat. Vakiinnuttaa ne yhdeksi huomioon helpottaa hallintaa. On paljon vaihtoehtoja, mukaan lukien yhdistymistä yhdeksi IRA. Puhua taloudellisena neuvonantajana siitä paras tapa saada kaikki tai suurin osa eläkkeelle varat saman katon alla.

Bottom Line

Ei ole liian myöhäistä eläkkeelle tarpeeksi rahaa tehdä olosi mukavaksi kun poistut työvoimaa, mutta se tulee todennäköisesti liittyy etsivät tapoja säästää, upping maksut ja etsivät korkeampia tuottoja. Älä tee sitä yksin. Kysy asiantuntijalta apua.

Kuinka paljon rahani olisi varastot vs. Bonds?

Varastoja tai obligaatioita? Seuraavassa on muutamia tapoja jakaa varoja ylös.

Eläke-suunnittelu: Kuinka paljon rahani olisi varastot vs. Bonds?

Kun rakennat salkku, yksi ensimmäisistä toimenpiteitä on tehtävä on selvittää, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa osakkeisiin vs. obligaatioita. Oikea vastaus riippuu monista asioista kuten kokemuksenne sijoittajana, ikäsi, ja investointi filosofian aiot käyttää.

Useimmille se auttaa toteuttamaan menettelyyn, että sijoittaminen on elinikäinen, ja sinun aikajänne on elinajanodote.

Antaessaan pitkäaikainen näkökulmasta, voit käyttää jotain kutsutaan jakanut sijoittamansa varat määrittääkseen, miten suuri prosenttiosuus investointien pitäisi olla varastoissa vs. joukkovelkakirjoihin.

Strategisen varojen kohdentaminen lähestymistapaa, valitset investointeja yhdistelmä perustuu historiallisiin mittaamalla, tuotto ja volatiliteetti (riski mitattuna lyhytaikaisia ​​ylä-ja alamäkiä) sekä eri omaisuuslajien. Esimerkiksi, aikaisemmin varastot ovat oli korkeampi tuotto kuin joukkovelkakirjojen (mitattuna pitkän ajan, kuten 15+ vuotta), mutta enemmän vaihtelua lyhyellä aikavälillä.

Neljä jako näytettä alla perustuvat strategiseen lähestymistapaan – tarkoittaen katselet lopputulos pitkän ajanjakson (15+ vuotta). Kun investointi elämää, et mittaa menestystä katsomalla palaa päivittäin, viikoittain, kuukausittain tai jopa vuosittain; sen sijaan tarkastellaan tuloksia usean vuoden ajanjaksoja.

Ultra Aggressiivinen Allocation: 100% Varastot

Jos tavoitteena on saavuttaa tuotto 9% tai enemmän, sinun kannattaa kohdistaa 100% salkkusi kantoihin.

Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa koet yhden kalenterivuoden neljänneksen jossa salkkusi on laskenut peräti -30%, ja ehkä jopa koko kalenterivuoden jossa salkkusi on laskenut jopa -60%. Se tarkoittaa jokaista $ 10000 investoineet; arvo voisi pudota to $. 4000. Aikana monta, monta vuotta, historiallisesti alas vuoden (joka tapahtui noin 28% ajasta) pitäisi korvata positiivinen vuosina (jotka ovat tapahtuneet noin 72% ajasta).

Kohtalaisen Aggressiivinen Allocation: 80% Varastot, 20% Joukkolainat

Jos haluat kohdistaa pitkän aikavälin tuotto on 8% tai enemmän, sinun kannattaa kohdistaa 80% salkkusi kantoihin ja 20% rahana ja joukkovelkakirjoja. Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa koet yhden kalenterivuoden neljänneksen jossa salkkusi on laskenut peräti -20%, ja ehkä jopa koko kalenterivuoden jossa salkkusi on laskenut jopa -40%. Se tarkoittaa jokaista $ 10000 investoineet; arvo voisi pudota to $ 6000. On parasta tasapainottaa tämäntyyppistä jakoa noin kerran vuodessa.

Kohtalainen kasvu Allocation: 60% Varastot, 40% Joukkolainat

Jos haluat kohdistaa pitkän aikavälin tuotto 7% tai enemmän, sinun kannattaa kohdistaa 60% salkkusi kantoihin ja 40% käteisellä ja joukkovelkakirjojen. Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa koet yhden kalenterivuoden neljänneksen ja koko kalenterivuoden jossa salkkusi on laskenut jopa -20% arvosta. Se tarkoittaa jokaista $ 10000 investoineet; arvo voisi pudota to $ 8000. On parasta tasapainottaa tämäntyyppistä jakoa noin kerran vuodessa.

Konservatiivinen määrärahat: alle 50% Varastot

Jos olet enemmän huolissaan pääoman säilyttämisen kuin saavuttamaan suurempia tuottoja, sitten sijoittaa korkeintaan 50% salkkusi varastoja.

Teillä on vielä volatiliteetti ja voisi olla vuosi, tai vuosineljännekseltä, jossa salkkusi on laskenut jopa -10%.

Ja sijoittajat, jotka haluavat välttää riskejä kokonaan täytyy pitää kiinni turvallisia sijoituksia kuten rahamarkkinat, CD-levyjä ja joukkovelkakirjojen, mikä tarkoittaa välttäen varastot kokonaan.

Määrärahoja Yllä antavat suuntaa niille, jotka eivät vielä ole eläkkeellä. Tavoitteena määräraha malli on saada tuottoa pitäen salkun nousee yli tietyn tason volatiliteetti tai riskiä. Näitä määrärahoja ei voi olla oikein, kun et siirtyä eläkkeelle missä tulee ottaa säännöllisesti nostoja säästämiseen ja sijoittamiseen.

Kun kirjoitat kuoletusrahastojen vaiheeseen, jossa aloitetaan nostoja, sijoituksesi tavoite muuttuu maksimoida palaa luotettavien tuloja elämään.

Salkun rakennettu maksimoida tuotot eivät välttämättä ole yhtä tehokkaita tuottaa yhdenmukaisia ​​tuloja elämään. Muista, kuin elämän vaiheen ja tavoitteet muuttuvat, salkkusi muututtava. Jos olet lähellä eläkkeelle, sinun kannattaa tarkistaa joitakin vaihtoehtoisia lähestymistapoja, kuten eläkkeelle sijoittaminen täytyy tehdä toisin tässä vaiheessa elämää. Esimerkiksi eläkkeelle, saatat määrän laskemiseen sinun täytyy nostaa viiden seuraavan kymmeneen vuoteen ja että tulee osa salkkusi kohdentaa joukkovelkakirjoja ja loput investoineet varastot.

Kaikille sijoittajille, se voi olla helppoa saada kiinni uusin trendi, kuten liikkuvat varoja kultaa tai teknologian varastot, tai kiinteistöjä. On hyötyä ottaa salkun suunniteltu tarkoituksella sijaan salkun suunniteltu uusin villitys. Kiinni määräraha mallia, ja sinun pitää salkun pulasta.

Kuinka paljon eläkesäästötilit pitäisi Have juuri nyt?

Ole varovainen, kun verrataan säästösi Eläke-suunnittelu vertailukohdat

Kuinka paljon eläkesäästötilit pitäisi Have juuri nyt?

”Kuinka paljon minun täytyy säästää eläkkeelle?”

Tämä on yksi vaikeimpia kysymyksiä, koska vastaus on aina – ” Se riippuu! ”

”Se riippuu” vastaus voi olla turhauttavaa joku, joka etsii maaginen numero auttaa heitä päättämään, jos ne ovat oikealla tiellä. On jo olemassa valtava määrä epävarmuutta koko eläkkeelle suunnitteluprosessia aluksi. Yleensä ihmiset elävät pidempään, terveydenhuollon kustannukset nousevat, eläkkeet ovat katoamassa, ja epäilyksen pilvi ympäröi mitä sosiaaliturva näyttää vuosikymmenien päästä.

Mutta henkilökohtaiset eläkejärjestelyt on tarkoitus olla henkilökohtainen. Määrittää, kuinka kauan aiot elää tai jos aiot projisoida lyhyt elinajanodote johtuu vakavia terveyteen liittyviä kysymyksiä voi merkittävästi muuttaa tulevaisuudessa eläkkeelle tarpeisiin. Syöttäminen eläkkeelle vuoden tai ilman kiinnitystä tai kuluttajien velka myös vaikuttaa eläketulon tarpeisiin. Pääperiaatteena on, että elämäntapavalintoja menevät pitkälle määriteltäessä, miten luoda mahdollisimman tarkka arvio tulevaisuuden tuloista tarpeita ja toiveita. Ottaen huomioon kaikki ainutlaatuisia muuttujat ja epävarmuus siitä, miten paljon joku tarvitsee säästää saavuttaa suurella todennäköisyydellä menestys, on järkevää olla joitakin yleisiä suuntaviivoja ympärille, jotka auttavat meitä seuraamaan meidän edistymistä.

Eläkesäästötilit kerrannaisena Tulojen

Yksi nyrkkisääntö eläkkeelle perustuu säästöihin tekijöihin, jotka liittyvät tulot. Tällä lähestymistavalla säästöjä tavoitteet pohjalta luodaan kerrannaisia ​​tuloja auttaa ihmisiä seurata niiden kehitystä koko kertyminen vaiheessa työuraa.

Fidelity on tunnistettu eläkesäästämiseen vertailukohtia eri ikäisille pitkin matkaa kohti eläkkeelle.

Esimerkiksi jotta eläkkeelle samalla mukava elämäntapa Fidelity suosittaa, että joku on 10x vuosipalkasta tallennettu iän 67. Ne tarjoavat myös aikajanan muutamia hyödyllisiä vertailukohtia käyttää saavuttaakseen suositellun määrän säästöjä tarvitaan eläkkeelle seurata:

  • 30: Onko vastaava 1x palkasta tallennettu
  • 35 : Have 2x palkastasi tallennettu
  • 40: Onko 3x palkastasi tallennettu
  • 45: Ovatko 4x palkastasi tallennettu
  • 50 : Have 6x palkastasi tallennettu
  • 55: Ovatko 7x palkastasi tallennettu
  • 60: Ovatko 8x palkastasi tallennettu
  • 67: Ovatko 10x palkastasi tallennettu

Muista, että säästöt käyttämiin tekijöihin Fidelity ovat säädettävissä sen mukaan, milloin haluat eläkkeelle ja arvioidun elämäntapa tarvitsee eläkkeellä. Esimerkiksi 45-vuotias aikoo eläkkeelle iän 67, jonka keskimääräinen elämäntapa olisi tavoite säästöt 4x (kertaa) palkka varattu eläkkeelle. Kuitenkin säätämällä eläkeikä 65 samanlaisessa tilanteessa kuoppia säästöt tekijä jopa 6x (kertaa) palkkaa. Voit katsoa eläkesäästötilit tekijät perustuu nykyisen ikään, kun haluat eläkkeelle, ja haluttu elämäntapa kustannuksella tarpeisiin käyttämällä tätä linkkiä .

Tärkeä ohjeet teidän eläkkeelle Ennusteet

Perinteiset viisaus sanoo, että sinun täytyy vaihtaa noin 70-90 prosenttia nykyisestä eläketuloa ylläpitää samaan elämäntapa eläkkeellä. Toinen yleisesti käytetty nyrkkisääntö eläkkeelle suunnittelu asetuksia kutsutaan usein nimellä ”4% sääntö.” Tämä viittaa yleiseen oletukseen, että voit tehdä 4% vetäytymistä eläkesäästötilit tasapainoa vuosittain ja lisätä määrää inflaatiota vuosittain .

Jos siis on $ 1 miljoonan oman eläkkeelle tilejä, et voisi viettää $ 40.000 ensimmäisenä vuonna. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että jokaista $ 1000 per kuukausi haluat viettää eläkkeelle, tarvitset noin $ 300000 arvoinen eläkevaroja.

Syytä käyttää Varo tuloperusteinen Säästöt suuntaviivat

On tärkeää tunnistaa nämä säästöt viitearvot ovat yksinkertaisesti virstanpylväitä ja ne toimivat jokseenkin liikkuvaan maaliin. Muutama vuosi sitten, ns maaginen luku ohjeena oli 8x palkkaa iän 67. Paras tapa selvittää, jos tallennat tarpeeksi eläkkeelle on ajaa yksityiskohtaisempi eläkkeelle laskin ja luoda budjetin suunnitelma eläkkeelle perustuvat realistisiin elämäntapa kustannuksella tarpeisiin. Näin voit tarkistaa koko taloudellisen kuvan ja sisältää henkilökohtaisen sosiaaliturva arvioiden mahdollista käyttöä oman kodin, haluttu tulot vaihteluvälit tavoitteiden perusteella, ja muut tulonlähteet, kuten perinnöt, osa-aikatyö tai vuokratuloja .

Onnistunut eläkejärjestelmään vaatii enemmän kuin yksi koko sopii kaikille lähestymistapa. Yleiset suuntaviivat kuten Fidelity säästöt tekijät saadaan aikaan hyväksyttävä lähtökohta määritettäessä, jos olet oikealla tiellä kanssa eläkesäästötilit. Monille säästöt tekijät toimii terve herätys. Toisille tämä lähestymistapa tekee liikaa oletuksia sinulle ja puuttuu räätälöityjä lähestymistapa. Parempi vaihtoehto on ajaa joitakin eläkkeelle laskimia perustuu enemmän yksilöllisiä tavoitteita nähdä jos seuraat kohti turvallisen eläkkeelle vai ei.

Kuinka paljon sinun pitäisi vetäytyä teidän eläkkeelle tilejä?

Kuinka paljon sinun pitäisi vetäytyä teidän eläkkeelle tilejä?

Vuodesta 1994, jolloin William P. Bengen julkaisi hänen tutkimus osoittaa, että eläkeläinen voi peruuttaa noin 4% hänen eläkkeelle salkun, säädä vuodessa inflaation, ja silti on riittävä varmuus selviäisi rahansa, tämä ohje on tullut jokseenkin alan standardia turvallisen eläkkeelle poistonopeudessa. Mutta, kuten mikä tahansa muu nyrkkisääntö, tiettyjä ongelmia on esitetty, kun ohjaus on tarkastella lähemmin.

Katsotaanpa katsomaan joidenkin nykyisten ajatellut turvallinen poistotili poistonopeudessa.

Turvallinen vetonopeuksi: More Than nyrkkisääntö?

Michael Kitces jaettu taloudellinen neuvonantaja yhteisö ratkaiseminen Paradox – Onko turvallista Keskeyttämisprosentti joskus liian turvallista? (Toukokuu 2008), skenaario, jossa kaksi pariskuntaa identtisillä salkut eläkkeelle vuoden välein voi johtaa yllättäviin ja paradoksaaliselta tuloksia riippuen siitä, mitä tapahtuu markkinoilla kyseisinä vuosina parit eläkkeelle. Jos markkinat lisätä tai vähentää merkittävästi vuoden aikana kun yksi pari eläkkeelle mutta toinen ei ole, jokainen pari todennäköisesti neuvotaan varsin erilaisten turvallisen peruuttamista erinä loppuelämänsä perustuu 4%: n sääntö käyttöön Bengen, vaikka suhteellisen, suositellun peruuttamisesta määrät ovat ristiriitaisia. Tämä tapahtuu siitä huolimatta, joilla on sama lähtö- salkun.

Alle 4%: n sääntö, vain ajoituksesta eläkeikää ja pariskunnan tilin arvo aikaan eläkkeelle sanelee dramaattinen ero ehdotti kestävän elintasoa. Ilman muita näkökohtia esittämisestä, 4% sääntö vain yksinkertaisesti ei anna kova ja nopea vastaus, jonka kestävälle tasolle eläketulon.

Se on vaan lähtökohta. Mieti pari, esimerkiksi eläkkeelle jäänyt juuri ennen laskevilla markkinoilla vuoden 2008 finanssikriisin. Mukaan 4%: n sääntö, ne olisi voitava kohtuudella nostaa saman verran he vetäytyivät edellisvuodesta, inflaatiokorjattu. Mutta onko se noston määrästä vielä kestävällä jälkeen osuma salkun otti vuonna 2008? Kysymys ei yksinkertaisesti ole vastannut 4%: n sääntö yksin.

Joten, mikä on turvallinen Eläke nostosumma?

Ei varma riskitön ratkaisu turvalliseen poistonopeudessa olemassa. Jokainen ehdotus on joko riski, että vietät liikaa liian nopeasti ja loppuvat tai että kulutat liian vähän ja, myöhemmällä iällä, pettyvät et kuluttaa enemmän aikaisemmin eläkkeellä. Yksi vaihtoehto ehdotus on käyttää 4% sääntö lähtökohtana, otettaisiin huomioon joitakin keskeisiä tekijöitä, jotka voivat opastaa sinut viettää enemmän tai vähemmän jonakin vuonna aikana eläkkeelle, kuten seuraavat:

  • Terveydelle saattaa laskea vanhetessa. Harkitse menoja enemmän alussa eläkkeelle kohteita, kuten matka- ja loma tietäen, että matka budjetin varhain eläkkeelle voi hyvinkin joutua uudelleen oman terveydenhuollon budjetin myöhemmin eläkkeelle.
  • Markkinat voivat ottaa vakavan taantuman pian eläkkeelle.  Jos näin käy, koska se teki eläkeläisiä juuri ennen 2008, harkitse ratcheting takaisin menoja alkuvuosina anna investointeihin mahdollisuuden palata sen sijaan ymmärtämättä menetys myymällä suhteellisessa alhaisimmillaan.
  • Voit elää kauemmin live odote.  Nykyään monet eläkeläiset elävät pitkälle heidän luvun ja muiden on otettava ylimääräisiä kustannuksella pidempi yhdessä muiden budjetin tappajat kuten pitkäaikaishoitoon. Suojautuakseen riskiä outliving oman omaisuuden, harkitse torjuntaa mahdollisuutta ostamalla heti alkavaa eläkettä tai pitkäikäisyys vuosimaksun varmistaa, että olet kattaa. Pitkäaikaishoidon vakuutus on myös pohtia.

Eläkkeelle peruuttaminen hinnat eivät varma asia

Vaikka tämä vähän tietoa, voit todennäköisesti nähdä, miksi se on lähes mahdotonta antaa täsmällisiä ohjeita, kuinka paljon voit varaa kuluttaa tietyn vuoden aikana eläkkeelle.

On yksinkertaisesti liian paljon tuntemattomia muuttujia. Silti, kun ihmiset kaipaavat yksinkertaistamista yhä monimutkaisempia käsite eläkkeelle, nyrkkisääntöjä voi olla hyödyllistä. Itse pyrin aloittaa 4% yksi päivä, tietäen on olemassa joukko muuttujia, joista monet En voi hallita, jotka saattavat muuttaa lopullista menojen suhde vuodesta toiseen. Reevaluating portfolio ja budjetti on yksinkertaisesti osa yhtälöä vuosittain.

Bottom Line

Määrittämisen turvallinen eläketulon perustuu kiinteistökannan arvosta ei vain ole niin yksinkertainen kuin yksi poistonopeudessa. Mutta seurattava salkkusi ja menoja, mahdollisesti pätevä taloudellinen neuvonantaja teidän puolella, voi antaa sinulle luottamusta viettää mukavasti kohteet todella haluavat ajoituksen kanssa on järkeä antanut yleisten tavoitteiden eläkkeelle. Ehkä tärkein eläketulon suunnittelu strategia ottaa on luoda suunnitelma, ennen kuin aloitat hyödyntämällä eläkkeelle investointeja.

Miten eläkkeelle Your 30: n

8 opittavaa Kaksi Millennials Kuka vetäytyi $ 1 miljoonan

8 opittavaa Kaksi Millennials Kuka vetäytyi $ 1 miljoonan

Milloin haluaisit jäädä eläkkeelle?

Kuusikymmentäviisi? Viisikymmentä?

Sinun ei tarvitse odottaa niin kauan, tiedät.

Kalifornia Pari äskettäin eläkkeelle niiden puolivälissä 30: n kanssa $ 1 miljoonan pankin mukaan Forbes -lehden.

OK, totta, että merkittävä saavutus henkilökohtainen rahoittaa olisi lähes mahdotonta useimmille meistä, koska meillä on, tiedäthän, elää. Ja lapset. En voisi koskaan vetää pois jotain tällaista neljä poikaa nostaa.

Pari – Travis ja Amanda – hänellä ole lapsia. He ansainnut hyvän rahaa kuin teknologian ammattilaiset ja oli jo socked pois $ 350000, kun he päättivät heittää työnsä ikuisesti. Niillä on myös rauta tahtoa niin näet. Silti siellä on paljon opittavaa näistä kahdesta Millennials siitä perustiedot rakentaa eläkkeelle pesämuna.

1. Know Your Tavoite

Kun Travis sai lomautettu alkaen IT työtä 2012 hän löysi uuden intohimon – vapaus mukana tullutta ei toimi. Hän ja Amanda päätti vetäytyä mahdollisimman pian. He tajunnut he tarvitsivat $ 1 miljoona tehdä tämän tapahtua. Pari tarkoitus elää 3 prosenttia – 4 prosenttia niiden salkun arvosta vuosittain ja odottivat 7 prosentin vuotuinen kasvu.

Miten te kuvittelette eläkkeelle? Aiotteko matkustaa maailman? Aloita pienyritys? Omista Beach House? Tietäen mitä haluat jälkeinen ura on ensimmäinen askel kohti näitä unelmat.

2. Get It Together

Järjestämällä oman talouden voit tietää, missä olet ja miten edetä. Travis ja Amanda keräsi kaikki rahansa liittyvien tilien vapaiksi budjetoinnin sivuston Mint.com ja teki perusteellisen arvioinnin niiden eriä. Tämä johti menojen leikkauksia ja (helppo) päätös yhdistää useita 401ks entisten työnantajien.

3. Säästöt Ensimmäinen

Pari tallennettu peräti 65 prosenttia palkastaan ​​kolmen vuoden kesti kasvattaa $ 1 miljoona euroa. He asuivat vuokrasääntelyn $ 2200 Oakland House (bargain by the Bay, varmasti) ja aggressiivisesti leikata kustannuksia tekemällä juttuja kuten ajo vähemmän, ja roikkuu pyykkiä kuivumaan vapaaseen tuulessa.

Tässä vihje kehitystyölle säästämisaste: Pay itse ensin. Pyydä säästöt automaattisen vähennetään palkka, onko menee yrityksen 401k tai toisella eläkerahasto. Et voi käyttää mitä et koskaan näe.

4. Varo maksujen ja verojen

Palkkiot ovat suuria tuotto-tappaja. Kannattaa tutkia ja kyseenalaistaa jokainen maksat, vaikka varoja sisällä 401k. Amanda ja Travis laittaa paljon niiden eläkkeelle rahaa matalan kustannustason ETF ja indeksirahastoihin. Nämä kannatti hienosti, sillä pari ratsasti yli 60 prosentin kasvu S & P 500 vuodesta 2012 vuoteen 2015.

Pari suunniteltu eteenpäin ja pystyi välttämään 10 prosenttia IRA ennenaikainen rangaistus käyttäen Roth IRA muuntaminen tikkaat. Tässä tulevaisuuden strategia, ne siirretään tietty määrä rahaa vuosittain perinteisiltä IRA heidän Roth. Kun 5 vuotta oli kulunut alkuperäisestä IRA Roth muuntaminen, he pystyivät hyödyntää heidän Roth maksuja vuosittain laddered järjestyksessä ja välttää varhaista perua rangaistus.

5. työsi on todellinen Moneymaker

Helppo unohtaa, palkka on keskeinen osa teidän investointisuunnitelma. Mitä voit tehdä vaellukselle palkastasi tai lisätä muita tuloja (toinen työ tai vuokra omaisuutta, esimerkiksi), dramaattisesti etukäteen tavoitteesi.

Niin paljon kuin hän vihasi työtä, Travis palasi koppi puhtaasti tehdä parin eläkkeelle unelma. Hän vaihtoi työpaikkaa kolme kertaa kolmen vuoden aikana saada palkankorotuksia. Amanda jumissa sitä hänen työtä kuin kemian insinööri. Niiden ansiot huippu, pari teki yhdistetyn $ 200000.

6. Siirrä ja säästä

On huomattavasti helpompi säästää kun elinkustannukset on alhainen. Kun Amanda ja Travis eläkkeellä, he jättivät psyko-kallista Bay Area varten $ 270000 talo Asheville, NC. Pari valitsi vuoristokaupungissa koska elinkustannukset ovat suhteellisen alhaiset.

He uskovat myös talonsa on helppo vuokrata turisteille kun pari jatkaa maailmaa ravi.

7. Yksinkertaista ja Declutter

Kun he lähestyivät eläkkeelle tavoite, Amanda ja Travis myydään paljon tavaraa niiden kaksikerroksisessa talossa. He suuntasivat eläkkeelle vain mihin ne käytetään päivittäin.

8. Suunnittele eläkemenoihin

Meillä on taipumus keskittyä säästää kun puhumme eläkkeelle suunnittelu. Mutta sinun täytyy miettiä tarkasti oman jälkeisestä työstä menoja, jos haluat pesämuna nähdä sinut läpi kaksi tai kolme vuosikymmentä. Elämme pidempään näinä päivinä, muistan 1000 taalaa kuukauden säännön edelliset aiemmissa AJC sarakkeita.

Travis ja Amanda ovat hyvin kurinalainen. He kieltäytyvät kuluttaa enemmän kuin 4 prosenttia niiden salkun käyvästä arvosta vuodessa. Tämän seurauksena he joskus leikata menoja, kun niiden salkun arvosta laskut. Pistettiin tähän sääntöön edes eläkkeelle unelmansa Ajomatkanäyttö San Francisco Costa Ricaan.

He tekivät tämän matkan halvalla, ajo (ja nukkui) vanhan Toyota 4Runner. Costa Rica, he vuokrattu talon $ 1000 kuukaudessa – vastaa $ 30 a night. He söivät kotona ja ohitetaan turisti tavaraa.

Travis ja Amanda kertoi Forbes he koskaan työtä uudelleen. Mutta he jättivät oven auki lasten. On vaikeaa kasvattaa lapset näinä päivinä kotitalouden tulot vain $ 30000 tai $ 40000. Mutta jos joku voi tehdä sitä, olen vedonlyönti Travis ja Amanda.

Heidän Äärimmäinen esimerkki on inspiroivaa. Jos nämä kaksi kolmekymmentä somethings voi säästää noin $ 650000 kolmessa vuodessa, varmasti voimme saavuttaa meille eläkkeelle maalia 20 tai 30 vuotta.

Kaikki se kestää on tavoite, suunnitelma, ja sitoutumista. Varsinkin sitoutumista.

Miten säästää eläkkeelle kun sinulla myöhään aloittaa

Yli 40 ja jäljessä eläkesäästötilit? Täällä on 7 vinkkejä

Miten säästää eläkkeelle kun sinulla myöhään aloittaa

Kun olet avannut 40 vuotta kortteja, sinun tajusi kannattaa oppia eläkesäästäminen. Ostit eläkkeelle kirjaa tai lehteä, joka sanoi, että – oho! – sinun olisi pitänyt aloittaa säästäminen eläkkeelle omassa parikymppisenä.

Ah, hiton. Et aloittaa säästäminen eläkkeelle aikaisin. Mitä nyt?

Seuraavassa on muutamia viitteitä opastaa säästäminen eläkkeelle, jos annat pelin myöhään.

Kopitella Up

Oletetaan olet 40 vuotias, jossa $ 0 eläkesäästöjä.

Klo ikäsi, olet laillinen oikeus tallentaa $ 17000 vuodessa 401k eläkerahasto. Kuinka pitkälle, että rahat menevät?

Olettaen 7 prosentin tuotto – joka ei sattumalta, on keskimääräinen annualisoitu tuotto että sijoittaminen legenda Warren Buffet ennustaa näemme tulevina vuosikymmeninä – 401k kasvaa $ 1 miljoonan 24 vuotta ja 2 kuukautta. Tämä tarkoittaa sitä, voit olla radalla on $ 1 miljoonan vuotiaana 64, ajoissa eläkkeelle.

Tarvitset ylimääräisen 7vuosi olla inflaatiokorjattuina $ 1 miljoonaa euroa eli nykypäivän dollaria. Toisin sanoen, sinun on inflaatiokorjattuina $ 1 miljoonan vuotiaana 71, olettaen pidät osaltaan $ 17000 vuodessa. Koska monet eläkeläiset töihin vuotiaaksi asti 68 tai 70, työskentelee ylimääräinen 7 vuotta voisi olla toteuttamiskelpoinen tavoite.

Ymmärtää, kuinka paljon tarvitset

“Mutta en tarvitse miljoonaa!” saatat ajatella. “Haluan vain yksinkertaista elämää.”

Ah, mutta yksinkertaista elämää vaatii $ 1 miljoonan pankkiin.

Katsos, useimmat asiantuntijat ovat yhtä mieltä, että aikana eläkkeelle, sinun pitäisi nostaa enintään 3-4 prosenttia oman eläkkeelle salkun vuosittain. (Näitä kutsutaan “4 prosentin sääntö” ja “3 Prosenttia sääntö”).

Kolme prosenttia on $ 1 miljoonan $ 30.000. Neljä prosenttia on $ 1 miljoonan $ 40000. Toisin sanoen, jos haluat elää tuloilla $ 30,000 – $ 40.000 euroa vuodessa eläkkeelle, sinun salkun vähintään $ 1 miljoonaa dollaria.

(Tässä oletetaan, että sinulla ei ole eläkettä, vuokra-asuntojen tai muista lähteistä eläketulon. Se myöskään kuulu sosiaaliturvan, jota monet ihmiset pitävät olla enemmän vaivaiseen kuin he odottavat.)

Älä ota enemmän riskejä

Jotkut ihmiset tekevät sen virheen saamassa lisäinvestointeja riskin kuromiseksi menetettyä aikaa. Mahdolliset tuotot ovat suuremmat: sen sijaan, 7 prosenttia, on olemassa mahdollisuus, että investoinnit voivat kasvaa 10 prosenttia tai 12 prosenttia.

Mutta riski, potentiaalisen tappion, on myös paljon korkeampi. Riski on aina, aina linjassa ikäsi. Parikymppisiä voi hyväksyä suurempia tappioita, koska heillä on enemmän aikaa toipua. Ihmiset nelikymppisiä voi.

Älä hyväksy ylimääräisiä riskejä oman salkun. Valitse yksi seuraavista kokeillut ja totta omaisuuslajit suosituksia:

  • 120 miinus ikä varastossa varoja, ja loput korkorahastoihin. (Korkein hyväksyttävän riskin.)
  • 110 miinus ikä varastossa varoja, ja loput korkorahastoihin. (Kohtalainen riski.)
  • Ikäsi korkorahastot ja loput varastossa varoja. (Useimmat konservatiivinen hyväksyttävän riskin.)

Avaa Roth IRA

Kun olet lopettanut maxing 401k, avaa IRA ja maksimoida panos että samoin.

40-vuotias, jolla on oikeus osallistua enemmän Roth IRA voi lisätä ylimääräistä rahaa vuosittain eläkkeelle säästöjä.

Avustukset Roth IRA kasvaa verovapaita ja voidaan peruuttaa verovapaita. Voit jopa välttää pääomatulovero.

Ostaa riittävä vakuutus

Katastrofeihin ovat suurin yksittäinen syy, että ihmiset joutuvat konkurssiin. Vähentää riskiä ostamalla riittävä sairausvakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja autovakuutus.

Jos sinulla on huollettavia, harkitse riskihenkivakuutus ajaksi aika että huollettavien luottaa sinuun taloudellisesti. Monet taloudelliset asiantuntijat sanovat, että koko henkivakuutus ei yleensä ole yhtä hyvä idea, varsinkin jos olet alkanut politiikan oman 40-luvulla.

Nämä ovat vain yleisiä havaintoja. Puhu maksu vain rahoitussuunnittelija saada henkilökohtaisesti räätälöityjä neuvoja.

Etsi suunnittelijat, jotka ovat “omaisuuden” sinulle asiakkaanaan.

Velan lyhentämiseen

Maksaa pois luottokorttiluottojen, auton lainat, ja muiden korkean koron tai ei-panttivelkakirjaksi.

Punnita, onko sinun pitäisi tehdä ylimääräistä maksuja kiinnitys. Jos olet alkuvaiheessa kiinnitys, ja monet maksut joita sovelletaan kohti kiinnostusta, se voi olla järkevää tehdä ylimääräisiä kiinnitys maksuja.

Jos kuitenkin olet viimeisinä vuosina kiinnitys ja maksut ensisijaisesti sovelletaan pääasialliseen, saatat olla parempi investoida että rahaa.

Muista: sinun ja puolisosi ovat etusijalla

Älä kitsastella eläkesäästäjistä lähettää lapsesi college. Lapsesi on enemmän vaihtoehtoja ja mahdollisuuksia kuin sinä.

Lapsesi voi ottaa opintolainaa. Et voi ottaa pois “eläkkeelle laina.”

Lapsesi on koko elämänsä heidän edellään. Aika on heidän puolellaan. Aika ei ole puolellasi.

Lapsesi voi aloittaa säästäminen eläkkeelle heidän 20: n ja 30: n. Et voi.

Lapsesi ovat aikuisia nyt; anna heidän seisomaan omilla jaloillaan. Paras lahja voit antaa niistä on oma taloudellinen eläkkeelle turvallisuutta.

Miten suunnitelma terveydenhuollon kustannuksia Eläkkeelle

On parasta rakentaa terveydenhuollon kustannuksia Into Your eläkkeelle budjetti

Miten suunnitelma terveydenhuollon kustannuksia Eläkkeelle

Miten selittää terveydenhuollon kustannuksia oman eläkkeelle suunnittelu? Jos olet kuten useimmat, olet aliarvioivat näistä kuluista.

Vaikka Medicare Osa A, joka kattaa jonkin verran sairaalahoitoa, on vapaa (olettaen olet työskennellyt Yhdysvalloissa tarpeeksi kauan saada), suurin osa Medicare kattavuus ei ole ilmaista. Maksat palkkioita Medicare Osa B, ja täydentävää vakuutusta tai reseptiä suunnitelmia.

Lisäksi sinulla on out-of-pocket kulut.

Kun tekijä kaikki tämä on arvioitu Medicare kattaa vain noin 50-60 prosenttia oman terveydenhuollon tarpeet. Ja ajan mittaan, vakuutusmaksut ja out-of-pocket kustannukset nousevat.

Miten ihmiset unohda terveydenhuollon kustannukset niiden talousarvioihin

Monet tulevia eläkeläisiä, ja ihmiset saavat valmis siirrettäväksi pois työvoimasta, unohda budjetti terveydenhoitoon, kun he arvioivat niiden kustannuksella eläkkeelle. Miksi? Työnantajan usein poimien enemmistön kielekkeen (yleensä noin 75 prosenttia) ja loput kustannuksista (keskiarvo on noin 25 prosenttia) tulee ulos niiden palkka. He kokevat tarvitsevansa saman verran käteen, että ne tällä hetkellä ovat – mutta he unohtavat, että heidän on nyt velvollinen maksamaan heidän terveydenhuollon palkkioita lisäksi out-of-pocket kulut.

Minkälaisia ​​terveydenhuollon palkkioita olet?

On olemassa neljä eri terveydenhuollon palkkioita olet todennäköisesti eläkkeelle:

  • Medicare Osa B palkkioita
  • Medigap (kutsutaan Medicare Supplemental Insurance) tai Medicare Advantage Maksutulo (kutsutaan Medicare Osa C)
  • Medicare Osa D kattavuus (huumeiden kattavuus)
  • Pitkäaikaishoito vakuutusmaksuihin

Alla on lisätietoja kustakin näistä asioista:

  • Medicare Osa B: Vuonna 2016 tämä kulkee hieman yli $ 120A kuukaudessa, mutta se menee jopa niin tulosi nousee. Jos teet enemmän, maksat enemmän.
  • Jos haluat vakuutuksen kuluja, jotka eivät kuulu perus Medicare voit tarkastella ostamassa joko Medigap politiikkaa tai Medicare Advantage suunnitelma sekä reseptilääke kattavuus.
  • Jos sinulla on Medigap politiikkaa, se ei välttämättä kata kustannuksia hampaiden, näkö ja silmien hoito, mahdollisesti sinulle jää isoja kuluja, erityisesti hammaslääketieteen tarpeisiin.
  • Jos sinulla on Medicare Advantage politiikkaa, johon sisältyy hampaiden, näkö ja silmien hoito, se ei välttämättä tarjoa yhtä paljon lisää sairaalahoitoa kattavuus, mahdollisesti jättäen sinulle ja perheellesi iso lasku olisi krooninen tai vakava sairaus tulla mukaan.
  • Medicare ei kata enemmistö pitkäaikaishoidon kustannukset saatat kokea. Jos haluat olla varma sinulla on rahaa niiden kattamiseksi harkita pitkäaikaishoidon vakuutus.

Niin kuinka paljon kuinka tämä kattavuus ja siihen liittyvä out-of-pocket kulut täsmää?

Mikä Määrä yhteensä Terveydenhuollon kustannukset saattavat koet?

Jotta arvio oman nykyisten ja tulevien terveydenhuollon kustannuksia kokeilla verkossa terveydenhuollon kustannukset laskin mukaan HVS Financial.

Käyttää laskinta, sanoin oli miespuolinen, ikä 65, ja se arvioi minun kokonaisvakuutusmaksuista ja out-of-pocket kulut noin $ 4500 vuodessa. Jos siis ole laittanut noin $ 375 kuukaudessa osaksi budjettia terveydenhuollon kustannuksia, olet menossa löytää itsesi lyhyitä käteisellä.

On myös todennäköistä, että nämä terveydenhuollon kustannukset nousevat noin kaksinkertainen inflaatiota, mikä tarkoittaa 10 vuotta eläkkeelle että $ 375 kuukaudessa voi olla lähempänä $ 675 kuukaudessa (käyttäen 6 prosentin inflaatio).

Aviopari, sinun täytyy kaksinkertaistaa ne numerot. Auts.

Mitä voit tehdä vähentää terveydenhuollon kustannuksia?

Olen hiljattain puhunut Dan McGrath, entinen kanssa  HealthView palvelut , ja hän tarjosi kolme ehdotusta, joiden avulla hillitään terveydenhuollon kustannuksia.

1. Pysy terveenä

Kuka haluaa pitkä, epäterveellistä elämää? Huolehtia oman sairaanhoidon. Tehdä tutkimusta. Kysy kysymyksiä.

Dan oli joitakin mielenkiintoisia kommentteja pysyä terveenä. Kaksi että jumissa kanssani:

  • Hanki hyvä hammaslääkäri, ja mene nähdä ne kuuden kuukauden välein. Sydän- ja verisuonisairaudet näkyy myös ikeniä ensin. Hammaslääkäri, joka huomioi voi huomata jotain kauan ennen lääkärisi ei.
  • Paljain jaloin. Kyllä, avojaloin.

2. Hallitse jakaumat Tax-Tehokkaasti

Dan oli myös monia harkittuja kommentteja tilinhallintasivulla jakaumat veron tehokkaasti.

Suurituloisten verovelvollisten (2016 tämä tarkoittaa singleä odotetaan tuloja $ 85k tai enemmän, marrieds osoitteessa $ 170k tai enemmän), sitä enemmän teet, sitä korkeampi Medicare Osa B palkkioita ja korkeampi Medicare Osa D palkkioita. Jos työskentelet hyvän vero- suunnittelija tai eläkkeelle suunnittelija voit käyttää seuraavia ajatuksia hallita jakaumien enemmän veroa tehokkaammin, ja mahdollisesti pitää vakuutusmaksut nousevat niin paljon:

  • Jaettavia HSA tilejä, Roth IRA tilejä tai rahallista arvoa henkivakuutukset ei lasketa kaavassa, joka määrittää lopullinen määrä Medicare Osa B palkkioita. Tuotot käänteinen asuntolaina ei lasketa myöskään.
  • Rahaa vedetään perinteisestä eläketilejä voidaan usein korvata kanssa vähennyskelpoisia terveydenhuollon kuluja.
  • Koska Roth IRA nostoja ei lasketa kaavassa, jotka saattavat lisätä Medicare Osa B palkkioita, jos sinulla on suuria saldot perinteisillä IRAS joka tarkoittaa, että on huomattava määrä vähimmäismäärään jakeluiden vuotiaana 70 ja sen jälkeen, ja voit harkita muuntamalla osa IRA Roth ennen kuin tulet ikää 65. erityisesti Dan sanoi “Roth on suurin investointi ajoneuvon tiedossa ihmisiä”. Minun täytyy pysyä Olen samaa mieltä.

3. Älä ajautuisivat Off-Guard

Terveydenhuollon kustannuksia aiotaan todellisuutta. Tee-riviä budjetin heille. Jos aiot eläkkeelle aikaisin (ennen 65) varmista, että ymmärrät kustannukset kuljettaa oman sairausvakuutusmaksun kunnes tulet Medicare ikää.

Miten tuhatvuotinen naiset voivat saada Eläke-suunnittelu Oikea

Miten tuhatvuotinen naiset voivat saada Eläke-suunnittelu Oikea

Säästäminen eläkkeelle voi olla riittävän haastava, mutta se voi olla vieläkin enemmän tuhatvuotista vuotiaiden naisten 18-34.

Erään äskettäin NFCC kyselyn , 39 prosenttia naisista tuhatvuotisen sukupolven taistelu vain pysyä maksavat säännöllisesti kuukausittain laskuja ajallaan. Naiset ovat kaksi kertaa todennäköisemmin tuntea, että heidän opintolainaa velka on hallitsematonta, miehiin verrattuna. Ja tietenkin, sukupuolten palkkaero tarkoittaa, että naiset ansaitsevat 82 prosenttia siitä, mitä miehet ansaitsevat keskimäärin lisäämällä niiden taloudellisia haasteita.

Luominen eläkkeelle turvallisuutta edessä näiden esteiden tuntua ylämäkeen kiivetä tuhatvuotista naisille. On kuitenkin mahdollista oikea strategia.

Eläke-suunnittelu Vinkkejä tuhatvuotisen Naisten

Getting eläkkeelle suunnittelu oikea tuhatvuotista naisille merkitsee jossa arvioidaan varojen ja resurssien samoin kuin on selkeästi pitkän aikavälin tavoitteet ja päämäärät. Yhdessä tämä voi tarjota näkökulman siihen, mitä naiset tulisi pyrkiä.

Aloita iso kuva, sitten lähemmin

Tärkeä askel eläkkeelle suunnittelu nuoremmille naisille on perustamassa lähtökohdan tavoitteensa säästöjä tavoite. Valitsemaasi numeroon riippuu viime kädessä siitä, minkä tyyppistä elämäntapaa haet eläkkeellä.

Esimerkiksi tuhatvuotinen naisia, jotka tarvitse matkustaa saattavat tarvita enemmän rahaa eläkkeelle kuin niille, jotka aikovat supistaa pieneen kotiin tai jatkaa työntekoa osa-aikaisesti eläkkeellä. Jos et ole ottanut aikaa kehittää selkeä eläkkeelle visio, on tärkeää tehdä ennemmin kuin myöhemmin.

Keskeytys laskin voi olla hyötyä määritettäessä, kuinka paljon rahaa sinun täytyy vetäytyä tallettaa elämäntavan. Voit sitten verrata sitä, kuinka paljon olet tallentanut kuinka paljon kuilu on täyttää. Ja se voi olla melkoinen; mukaan 2018 tutkimuksen , 45 prosenttia naisista on alle $ 10000 varattu eläkkeelle.

Esteiden poistamiseksi Säästäminen

Yhdessä naiset velkaa yli kaksi kolmasosaa kansakunnan lähes $ 1.5 biljoonaa opintolainaa velkaa. Verrattuna tuhatvuotista miehille, tuhatvuotinen naiset ovat kolme kertaa todennäköisemmin ilmoittavat etteivät ymmärrä seurauksia lainanoton rahoittamaan college koulutus. Kaiken tuhatvuotinen naisilla on $ 68834 velkaa keskimäärin lukien opintolaina, luottokortit ja muut velat.

Kun velka seisoo tapa löytää ylimääräistä rahaa säästää, päästä eroon sen pitäisi olla etusijalla. Jälleenrahoituksen voi olla valtava apu tuhatvuotista naisille, kun korkeat korot estää heitä saamasta pitoa.

Yksityinen opintolainojen jälleenrahoitus voi johtaa alemman koron ja se voi myös tehostaa kuukausimaksut. Vaikka liittovaltion lainoja jälleenrahoitus voidaan yksityisiksi lainoiksi, näin tarkoittaa menettää tiettyjä liittovaltion suojauksia, kuten lykkääminen tai kärsivällisyyttä aikoja.

Ennen kuin harkitaan jälleenrahoituksen vaihtoehdon, onko se opintolainoja, luottokortteja tai muita velkoja, tuhatvuotinen naisten tulisi verrata korkoja lainanantajalle tarjouksia ja palkkiot ne maksutta, jotta he saavat paras mahdollinen.

Leverage veroetua säästömahdollisuudet

Työnantaja tukema eläkkeelle suunnitelma voi olla siunaus tuhatvuotista naisille, mutta tutkimus osoittaa, että he alle niiden hyödyntämiseen. Erään tutkimuksen mukaan keskimääräinen naiset on $ 38000 tallennettu heidän 401 (k), verrattuna $ 74000 miehille.

Vähintäänkin tuhatvuotinen naisten tulisi säästää ainakin tarpeeksi työnantajan suunnitelma Saadakseen täyden vastaavan rahoitusosuuden, jos sellainen on tarjolla. Sieltä he voivat aloittaa työskentelyn kohti säästö 10-15 prosenttia (tai enemmän) tuloistaan. Auto-kärjistyminen on suhteellisen helppo tapa tehdä se.

Auto rauhoittamiseksi voit lisätä maksuosuuden automaattisesti joka vuosi ennalta prosenttiyksiköllä. Jos esimerkiksi tuhatvuotisen naiset odottavat saavansa vuosittain nostaa 1 prosentin, he voisivat vastaavasti kasvattaa vuotuiset säästöt korkoa 1 prosentti. Jonka avulla he voivat kasvattaa pesämunansa nopeammin, tuntematta merkittävää elämäntapa hyppysellinen.

Health säästötilitiedot on toinen hyödyllinen tapa säästää. HSAs liittyy korkea vähennyskelpoisia terveys suunnitelmia ja tarjota triple veroetuja: verovähennyskelpoisia maksut, vero-laskennallinen kasvua ja verovapaan nostoja terveydenhuollon kuluja. Vaikka ei teknisesti poistotilille, tuhatvuotinen naiset, jotka pysyvät terveinä voisivat hyödyntää säästöjään eläkkeelle terveydenhuollon tai ei-terveydenhuollon kuluja. 65 ikävuoden jälkeen, he vain maksavat tuloveroa ei-lääketieteelliset nostot.

Lopuksi, tuhatvuotinen naiset voivat ja tulisi harkita Roth yksilöllistä varhaiseläkettä tili säästämiselle. Roth IRA on hyötyä verovapaan päteviä nostot eläkkeelle, jotka voivat olla merkittäviä naisille, jotka odottavat olevan korkeampi tuloveroluokkien. Perinteinen IRA, verrattuna, olisi täysin verotetaan eläkkeelle, mutta se ei tarjoa hyötyä verovähennyskelpoisia maksuja.

Älä viivyttele Eläke-suunnittelu

Tärkeintä tuhatvuotista naiset voivat tehdä, kun se tulee eläkkeelle suunnittelu on yksinkertaisesti aloittaa missä he ovat. Aika voi olla tehokas vaikuttaja määrittävä mahdollisuus tallentaa ja varallisuutta kautta pahentaa kiinnostusta. Aloitus – vaikka se tarkoittaa alkaa pieni – on kriittinen saada eläkkeelle suunnittelu oikealla tiellä.

Eläke-suunnittelu 6 helppoa vaihetta

Eläke-suunnittelu 6 helppoa vaihetta

Onko eläkkeelle suunnittelu vaikuttaa monimutkaiselta? Unohda kaikki sekava lörpötellä eläkkeiden ja varojen kohdentaminen. Tässä on kaikki mitä tarvitsee tietää eläkkeelle suunnittelu kuudessa helppoa vaihetta.

Selvittää, kuinka paljon tarvitset

Laskea, kuinka paljon rahaa sinun tukevat kustannus-olo kun eläkkeelle.

Yksi yleinen sääntö-peukalo sanoo, että sinun pitäisi pyrkiä 80 prosenttia nykyisestä tuloista. Jos teet $ 100000 vuodessa, esimerkiksi sinun pitäisi pyrkiä eläkkeelle tuloja $ 80000.

Mutta en hyväksy tätä käsitettä. Henkilö, joka tekee $ 100000 vuodessa ja viettää jokaisen penniäkään on erilainen kuin henkilö, joka tekee $ 100000 vuodessa ja asuu 30 prosenttia tuloistaan.

Joten suosittelen erilaista lähestymistapaa: perustaa oman oletus siitä, kuinka paljon tällä hetkellä viettää , ei kuinka paljon olet tällä hetkellä ansaita.

Oletetaan, että rahaa käytät juuri nyt on suunnilleen sama summa kulutat kun eläkkeelle. Toki, saatat olla vapaa jotkut nykyiset kulut kuten asuntolainan aikana eläkkeelle vuotta, mutta luultavasti myös noutaa uusia kuluja, kuten matka- ja muita terveydenhuollon kustannuksia.

Kerrotaan 25

Kerrotaan summa että tarvitset vuosittain eläkkeelle 25. Näin suuri salkkusi pitäisi, olettaen sinulla ei ole muita lähteitä eläketulon.

Jos haluat elää $ 40.000 euroa vuodessa, esimerkiksi tarvitset 1 miljoona $ portfolio ($ 40.000 25). Jos haluat elää $ 60.000, tarvitset $ 1.5 miljoonaa salkun.

Selvitä, mitä Sosiaaliturva maksaa

Mennä virallisilla sosiaaliturva verkkosivusto käyttämään arviointityökalua saada käsityksen siitä, kuinka paljon voit kerätä eläkkeellä.

Lisää tätä lukua muut mahdolliset eläketulon että sinulla voi olla, kuten eläke- tai vuokratuloja. Vähennä kokonaismäärästä vuositulot haluat, milloin eläkkeelle.

Esimerkiksi Haluat elää $ 60.000 eläkkeelle. Sosiaaliturva maksaa sinulle $ 20000 vuodessa, kun taas pienen eläkkeen maksaa sinulle $ 5.000 euroa vuodessa.

Tämä tarkoittaa $ 25.000 tuloistasi tulee “muiden” lähteiden. Vain $ 35000 on tultava oman salkun.

Siksi tarvitset $ 875000 portfolio ($ 35000 x 25), eikä $ 1.5 miljoonaa portfolio (vaikka se ei haittaa jos on liian valmis).

Käytä Eläkkeelle Laskin

Käytä eläkkeelle laskin selvittää, kuinka paljon rahaa sinun säästää vuosittain kerääntyä oman tavoitteen salkun.

Kuvitellaan, että olet 30. Sinulla on $ 20000 tallennettuja. Haluat jäädä eläkkeelle 65 Haluatko eläkkeelle tuloja $ 70000, josta $ 25.000 tulevat sosiaaliturva ja toinen $ 45.000 tulevat salkkusi. Oletat 4 prosentin inflaatio, 25 prosentin verokantaa ja 7 prosenttia tuotto salkkusi investointeihin.

Näissä olosuhteissa, sinun on unohdettava $ 24000 vuodessa on hyvä laukaus eläkkeelle salkun asti kestävälle käännyt 99, mukaan US News’ eläkkeelle laskin.

Tarkastella lukuja tilanteesi, kuinka paljon sinun täytyy tallentaa saavuttamaan tavoitteesi.

Tallentaa!

Laita suunnitelman teoiksi!

Aloita socking pois rahaa. Trim päivittäistavarakaupan laskun, älä ruokailla ravintoloissa yhtä usein, ota säästäväinen loma ja käyttää paljon muita rahaa säästävä taktiikka auttaa lapio enemmän rahaa omaan eläkkeelle tilejä.

Monipuolistaa

Invest rahaa, että on teidän eläkkeelle salkun perustuvat ikäsi, riskinsietokyky, ja tulosi tavoitteita. Yleisenä nyrkkisääntönä 110 miinus ikä on rahamäärä kannattaa pitää osakkeisiin (kannat), ja loput joukkovelkakirjoihin ja rahavaroihin. Jos olet 30, esimerkiksi, pitää 110-30 = 80 prosenttia oman salkun varastojen ja loput joukkovelkakirjoihin ja käteistä, ja tasapainottaa vuosittain.