Table of Contents
Yli 40 ja jäljessä eläkesäästötilit? Täällä on 7 vinkkejä
Kun olet avannut 40 vuotta kortteja, sinun tajusi kannattaa oppia eläkesäästäminen. Ostit eläkkeelle kirjaa tai lehteä, joka sanoi, että – oho! – sinun olisi pitänyt aloittaa säästäminen eläkkeelle omassa parikymppisenä.
Ah, hiton. Et aloittaa säästäminen eläkkeelle aikaisin. Mitä nyt?
Seuraavassa on muutamia viitteitä opastaa säästäminen eläkkeelle, jos annat pelin myöhään.
Kopitella Up
Oletetaan olet 40 vuotias, jossa $ 0 eläkesäästöjä.
Klo ikäsi, olet laillinen oikeus tallentaa $ 17000 vuodessa 401k eläkerahasto. Kuinka pitkälle, että rahat menevät?
Olettaen 7 prosentin tuotto – joka ei sattumalta, on keskimääräinen annualisoitu tuotto että sijoittaminen legenda Warren Buffet ennustaa näemme tulevina vuosikymmeninä – 401k kasvaa $ 1 miljoonan 24 vuotta ja 2 kuukautta. Tämä tarkoittaa sitä, voit olla radalla on $ 1 miljoonan vuotiaana 64, ajoissa eläkkeelle.
Tarvitset ylimääräisen 7vuosi olla inflaatiokorjattuina $ 1 miljoonaa euroa eli nykypäivän dollaria. Toisin sanoen, sinun on inflaatiokorjattuina $ 1 miljoonan vuotiaana 71, olettaen pidät osaltaan $ 17000 vuodessa. Koska monet eläkeläiset töihin vuotiaaksi asti 68 tai 70, työskentelee ylimääräinen 7 vuotta voisi olla toteuttamiskelpoinen tavoite.
Ymmärtää, kuinka paljon tarvitset
“Mutta en tarvitse miljoonaa!” saatat ajatella. “Haluan vain yksinkertaista elämää.”
Ah, mutta yksinkertaista elämää vaatii $ 1 miljoonan pankkiin.
Katsos, useimmat asiantuntijat ovat yhtä mieltä, että aikana eläkkeelle, sinun pitäisi nostaa enintään 3-4 prosenttia oman eläkkeelle salkun vuosittain. (Näitä kutsutaan “4 prosentin sääntö” ja “3 Prosenttia sääntö”).
Kolme prosenttia on $ 1 miljoonan $ 30.000. Neljä prosenttia on $ 1 miljoonan $ 40000. Toisin sanoen, jos haluat elää tuloilla $ 30,000 – $ 40.000 euroa vuodessa eläkkeelle, sinun salkun vähintään $ 1 miljoonaa dollaria.
(Tässä oletetaan, että sinulla ei ole eläkettä, vuokra-asuntojen tai muista lähteistä eläketulon. Se myöskään kuulu sosiaaliturvan, jota monet ihmiset pitävät olla enemmän vaivaiseen kuin he odottavat.)
Älä ota enemmän riskejä
Jotkut ihmiset tekevät sen virheen saamassa lisäinvestointeja riskin kuromiseksi menetettyä aikaa. Mahdolliset tuotot ovat suuremmat: sen sijaan, 7 prosenttia, on olemassa mahdollisuus, että investoinnit voivat kasvaa 10 prosenttia tai 12 prosenttia.
Mutta riski, potentiaalisen tappion, on myös paljon korkeampi. Riski on aina, aina linjassa ikäsi. Parikymppisiä voi hyväksyä suurempia tappioita, koska heillä on enemmän aikaa toipua. Ihmiset nelikymppisiä voi.
Älä hyväksy ylimääräisiä riskejä oman salkun. Valitse yksi seuraavista kokeillut ja totta omaisuuslajit suosituksia:
- 120 miinus ikä varastossa varoja, ja loput korkorahastoihin. (Korkein hyväksyttävän riskin.)
- 110 miinus ikä varastossa varoja, ja loput korkorahastoihin. (Kohtalainen riski.)
- Ikäsi korkorahastot ja loput varastossa varoja. (Useimmat konservatiivinen hyväksyttävän riskin.)
Avaa Roth IRA
Kun olet lopettanut maxing 401k, avaa IRA ja maksimoida panos että samoin.
40-vuotias, jolla on oikeus osallistua enemmän Roth IRA voi lisätä ylimääräistä rahaa vuosittain eläkkeelle säästöjä.
Avustukset Roth IRA kasvaa verovapaita ja voidaan peruuttaa verovapaita. Voit jopa välttää pääomatulovero.
Ostaa riittävä vakuutus
Katastrofeihin ovat suurin yksittäinen syy, että ihmiset joutuvat konkurssiin. Vähentää riskiä ostamalla riittävä sairausvakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja autovakuutus.
Jos sinulla on huollettavia, harkitse riskihenkivakuutus ajaksi aika että huollettavien luottaa sinuun taloudellisesti. Monet taloudelliset asiantuntijat sanovat, että koko henkivakuutus ei yleensä ole yhtä hyvä idea, varsinkin jos olet alkanut politiikan oman 40-luvulla.
Nämä ovat vain yleisiä havaintoja. Puhu maksu vain rahoitussuunnittelija saada henkilökohtaisesti räätälöityjä neuvoja.
Etsi suunnittelijat, jotka ovat “omaisuuden” sinulle asiakkaanaan.
Velan lyhentämiseen
Maksaa pois luottokorttiluottojen, auton lainat, ja muiden korkean koron tai ei-panttivelkakirjaksi.
Punnita, onko sinun pitäisi tehdä ylimääräistä maksuja kiinnitys. Jos olet alkuvaiheessa kiinnitys, ja monet maksut joita sovelletaan kohti kiinnostusta, se voi olla järkevää tehdä ylimääräisiä kiinnitys maksuja.
Jos kuitenkin olet viimeisinä vuosina kiinnitys ja maksut ensisijaisesti sovelletaan pääasialliseen, saatat olla parempi investoida että rahaa.
Muista: sinun ja puolisosi ovat etusijalla
Älä kitsastella eläkesäästäjistä lähettää lapsesi college. Lapsesi on enemmän vaihtoehtoja ja mahdollisuuksia kuin sinä.
Lapsesi voi ottaa opintolainaa. Et voi ottaa pois “eläkkeelle laina.”
Lapsesi on koko elämänsä heidän edellään. Aika on heidän puolellaan. Aika ei ole puolellasi.
Lapsesi voi aloittaa säästäminen eläkkeelle heidän 20: n ja 30: n. Et voi.
Lapsesi ovat aikuisia nyt; anna heidän seisomaan omilla jaloillaan. Paras lahja voit antaa niistä on oma taloudellinen eläkkeelle turvallisuutta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.