Varastoja tai obligaatioita? Seuraavassa on muutamia tapoja jakaa varoja ylös.
Kun rakennat salkku, yksi ensimmäisistä toimenpiteitä on tehtävä on selvittää, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa osakkeisiin vs. obligaatioita. Oikea vastaus riippuu monista asioista kuten kokemuksenne sijoittajana, ikäsi, ja investointi filosofian aiot käyttää.
Useimmille se auttaa toteuttamaan menettelyyn, että sijoittaminen on elinikäinen, ja sinun aikajänne on elinajanodote.
Antaessaan pitkäaikainen näkökulmasta, voit käyttää jotain kutsutaan jakanut sijoittamansa varat määrittääkseen, miten suuri prosenttiosuus investointien pitäisi olla varastoissa vs. joukkovelkakirjoihin.
Strategisen varojen kohdentaminen lähestymistapaa, valitset investointeja yhdistelmä perustuu historiallisiin mittaamalla, tuotto ja volatiliteetti (riski mitattuna lyhytaikaisia ylä-ja alamäkiä) sekä eri omaisuuslajien. Esimerkiksi, aikaisemmin varastot ovat oli korkeampi tuotto kuin joukkovelkakirjojen (mitattuna pitkän ajan, kuten 15+ vuotta), mutta enemmän vaihtelua lyhyellä aikavälillä.
Neljä jako näytettä alla perustuvat strategiseen lähestymistapaan – tarkoittaen katselet lopputulos pitkän ajanjakson (15+ vuotta). Kun investointi elämää, et mittaa menestystä katsomalla palaa päivittäin, viikoittain, kuukausittain tai jopa vuosittain; sen sijaan tarkastellaan tuloksia usean vuoden ajanjaksoja.
Ultra Aggressiivinen Allocation: 100% Varastot
Jos tavoitteena on saavuttaa tuotto 9% tai enemmän, sinun kannattaa kohdistaa 100% salkkusi kantoihin.
Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa koet yhden kalenterivuoden neljänneksen jossa salkkusi on laskenut peräti -30%, ja ehkä jopa koko kalenterivuoden jossa salkkusi on laskenut jopa -60%. Se tarkoittaa jokaista $ 10000 investoineet; arvo voisi pudota to $. 4000. Aikana monta, monta vuotta, historiallisesti alas vuoden (joka tapahtui noin 28% ajasta) pitäisi korvata positiivinen vuosina (jotka ovat tapahtuneet noin 72% ajasta).
Kohtalaisen Aggressiivinen Allocation: 80% Varastot, 20% Joukkolainat
Jos haluat kohdistaa pitkän aikavälin tuotto on 8% tai enemmän, sinun kannattaa kohdistaa 80% salkkusi kantoihin ja 20% rahana ja joukkovelkakirjoja. Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa koet yhden kalenterivuoden neljänneksen jossa salkkusi on laskenut peräti -20%, ja ehkä jopa koko kalenterivuoden jossa salkkusi on laskenut jopa -40%. Se tarkoittaa jokaista $ 10000 investoineet; arvo voisi pudota to $ 6000. On parasta tasapainottaa tämäntyyppistä jakoa noin kerran vuodessa.
Kohtalainen kasvu Allocation: 60% Varastot, 40% Joukkolainat
Jos haluat kohdistaa pitkän aikavälin tuotto 7% tai enemmän, sinun kannattaa kohdistaa 60% salkkusi kantoihin ja 40% käteisellä ja joukkovelkakirjojen. Sinun täytyy odottaa, että jossain vaiheessa koet yhden kalenterivuoden neljänneksen ja koko kalenterivuoden jossa salkkusi on laskenut jopa -20% arvosta. Se tarkoittaa jokaista $ 10000 investoineet; arvo voisi pudota to $ 8000. On parasta tasapainottaa tämäntyyppistä jakoa noin kerran vuodessa.
Konservatiivinen määrärahat: alle 50% Varastot
Jos olet enemmän huolissaan pääoman säilyttämisen kuin saavuttamaan suurempia tuottoja, sitten sijoittaa korkeintaan 50% salkkusi varastoja.
Teillä on vielä volatiliteetti ja voisi olla vuosi, tai vuosineljännekseltä, jossa salkkusi on laskenut jopa -10%.
Ja sijoittajat, jotka haluavat välttää riskejä kokonaan täytyy pitää kiinni turvallisia sijoituksia kuten rahamarkkinat, CD-levyjä ja joukkovelkakirjojen, mikä tarkoittaa välttäen varastot kokonaan.
Määrärahoja Yllä antavat suuntaa niille, jotka eivät vielä ole eläkkeellä. Tavoitteena määräraha malli on saada tuottoa pitäen salkun nousee yli tietyn tason volatiliteetti tai riskiä. Näitä määrärahoja ei voi olla oikein, kun et siirtyä eläkkeelle missä tulee ottaa säännöllisesti nostoja säästämiseen ja sijoittamiseen.
Kun kirjoitat kuoletusrahastojen vaiheeseen, jossa aloitetaan nostoja, sijoituksesi tavoite muuttuu maksimoida palaa luotettavien tuloja elämään.
Salkun rakennettu maksimoida tuotot eivät välttämättä ole yhtä tehokkaita tuottaa yhdenmukaisia tuloja elämään. Muista, kuin elämän vaiheen ja tavoitteet muuttuvat, salkkusi muututtava. Jos olet lähellä eläkkeelle, sinun kannattaa tarkistaa joitakin vaihtoehtoisia lähestymistapoja, kuten eläkkeelle sijoittaminen täytyy tehdä toisin tässä vaiheessa elämää. Esimerkiksi eläkkeelle, saatat määrän laskemiseen sinun täytyy nostaa viiden seuraavan kymmeneen vuoteen ja että tulee osa salkkusi kohdentaa joukkovelkakirjoja ja loput investoineet varastot.
Kaikille sijoittajille, se voi olla helppoa saada kiinni uusin trendi, kuten liikkuvat varoja kultaa tai teknologian varastot, tai kiinteistöjä. On hyötyä ottaa salkun suunniteltu tarkoituksella sijaan salkun suunniteltu uusin villitys. Kiinni määräraha mallia, ja sinun pitää salkun pulasta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.