Luominen mukava eläkkeelle on luultavasti suurin yksittäinen taloudellinen haaste, johon kuka tahansa voi kohdata. Valitettavasti se on yksi haaste, jota monet työntekijät ovat huonosti valmisteltu.
Table of Contents
- 1 Ei säästävät riittävästi eläkkeelle?
- 2 1. nykytilanteen arvioimiseen
- 3 2. Tunnista Tulonlähteet
- 4 3. Mieti tavoitteet ja suunnitelmat eläkkeelle
- 5 4. Määrää Target eläkeiässä
- 6 5. kohdata mitään vajausta
- 7 6. Arvioidaan riskinsietokyky
- 8 7. Keskustele Taloudellinen neuvonantaja, jos tarvitaan
- 9 Bottom Line
Ei säästävät riittävästi eläkkeelle?
GoBankingRates.com tutkimuksessa todettiin, että 56% työntekijöistä tutkituista oli alle $ 10000 tallennettu kohti eläkkeelle. Vielä pahempaa, lähes kolmannes työntekijöiden ikä 55 ja vanhemmat raportoitu mitään eläkesäästäminen. Jotkut ihmiset kyseisessä ryhmässä voi olla eläkettä luottaa, mutta useimmat ovat todennäköisesti taloudellisesti valmistautumaton poistua työvoimaa. Sosiaaliturva on vain tarkoitus korvata osa eläketuloa, joten ne, jotka joutuvat noin 10 vuoden päässä eläkkeelle, riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa he ovat säästäneet, täytyy laatia suunnitelma lyömällä maaliin onnistuneesti.
Onneksi 10 vuoden ajanjakso on vielä riittävästi aikaa päästä vakaan taloudellisen aseman. “Koskaan ei ole liian myöhäistä! Seuraavien 10 vuoden aikana, saatat pystyä keräämään pienen omaisuuden asianmukaisen suunnittelun ”, kertoo Patrick Traverse, sijoitusneuvojan edustaja MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
Ne, jotka eivät ole säästänyt paljon rahaa täytyy tehdä rehellinen arvio siitä, missä he ovat ja minkälaista uhrauksia he ovat valmiita tekemään. Ottamalla muutaman tarvittavat toimet nykypäivään voi tehdä valtava ero tiellä.
1. nykytilanteen arvioimiseen
Tarve oikea eläkkeelle suunnittelu on yhtä tärkeää kuin koskaan. Kukaan ei halua myöntää, että he huonosti valmistautuneita eläkkeelle, mutta rehellinen arvio, jossa yksi on taloudellisesti on tärkeää, jotta voidaan luoda suunnitelma, joka voi tarkasti käsitellä mitä tahansa puutteet.
Aloittaa laskemalla, kuinka paljon on kertynyt tileille varattu eläkkeelle. Tämä sisältää taseet eläkesäästötileiltä (IRAS) sekä työpaikan eläkejärjestelyt, kuten 401 (k) tai 403 (b). Kuuluu verotettavaa tilejä, jos he aikovat käyttää nimenomaan eläkkeelle, mutta jättää rahaa säästössä hätätilanteissa tai suuremmat ostot, kuten uuden auton.
2. Tunnista Tulonlähteet
Olemassa olevat eläkesäästäminen tulisi antaa leijonanosan kuukausituloista eläkkeellä, mutta se ei välttämättä ole ainoa lähde. Lisätuloja voi tulla useita paikkoja ulkopuolella säästöjä, ja sinun pitäisi myös harkita, että rahaa.
Useimmat työntekijät saada sosiaaliturvaetuuksia riippuen tekijöistä kuten urallaan, pituus työhistoria ja ikää, jolloin etuudet otetaan. Työntekijöille ilman lyhytaikaista eläkesäästäminen, tämä saattaa olla heidän ainoa eläkkeelle voimavara. Hallituksen sosiaaliturva verkkosivuilla tarjoaa etuudella estimaattori auttaa määrittämään, millaisia kuukausituloista voit odottaa eläkkeelle.
Niille työntekijöille onni peitettävä eläkejärjestely, kuukausitulot tästä hyödyke olisi lisättävä. Voit myös täsmäävät ylös tulot osa-aikaista työtä, kun taas eläkkeelle, jos tämä on todennäköistä.
3. Mieti tavoitteet ja suunnitelmat eläkkeelle
Tämä osoittautuu olevan merkittävä tekijä eläkkeelle suunnittelu. Joku joka suunnittelee supistukset pienempään asuntoon ja elävät hiljainen, vaatimaton elämäntyyli eläkkeelle on hyvin erilaiset taloudelliset tarpeet eläkeläinen, joka suunnittelee matkustaa laajasti.
Yksilöiden pitäisi kehittää kuukausibudjetti arvioida säännöllisesti menojen eläkkeelle, kuten asuminen, ruoka, ruokailu ulos ja vapaa-ajan toimintaa. Kustannukset terveydenhuollon ja sairauskulut, kuten henkivakuutusten, pitkäaikaishoidon vakuutus, reseptilääkkeiden ja lääkärin käynnit voivat olla merkittäviä myöhemmässä elämässä, joten sisällyttää niitä millään talousarvio.
4. Määrää Target eläkeiässä
Joku, joka on 10 vuoden päässä eläkkeelle voisi olla niinkin nuoria kuin 45, jos ne ovat hyvin valmisteltu taloudellisesti ja innokas poistua työvoimaa tai yhtä vanha kuin 65 tai 70, jos ne eivät ole. Kanssa elinajanodote jatkaa kasvuaan, yksilöiden terveenä olisi tehtävä eläkkeelle suunnittelu arvioita olettaen, että ne täytyy rahoittaa eläkkeelle, jotka voivat kestää kolme vuosikymmentä, tai enemmän.
Suunnittelu eläkkeelle tarkoittaa arvioimiseksi paitsi odoteta kulutustottumukset eläkkeelle mutta myös kuinka monta vuotta eläkkeelle voi kestää. Keskeytys, joka kestää 30-40 vuotta näyttää paljon erilainen kuin se, joka saa vain viimeinen puoli tuolloin. Vaikka varhaiseläke todennäköisesti tavoite monien työntekijöiden, järkevä tavoite eläkkeellejäämisaikaa hallinnoi tasapaino koon eläkkeelle salkun ja aika että pesämuna voi riittävästi tukea.
”Paras tapa päättää päivämäärä eläkkeelle on harkita, kun on tarpeeksi elää eläkevaihtuvuuteen ilman loppumassa rahat. On aina parasta tehdä konservatiivisia oletuksia siltä varalta arvioiden hieman pois ”, sanoo Kirk Chisholm, varainhoitajan innovatiiviset Advisory Group Lexington, Mass.
5. kohdata mitään vajausta
Kaikki numerot koottu tähän pisteeseen pitäisi auttaa vastaamaan kaikkein tärkein kysymys – do kertyneet eläkkeelle varat ylittää suunnitellun määrä, joka tarvitaan täysin rahoittaa eläkkeelle? Jos vastaus on kyllä, niin se on tärkeää pitää rahoituksen poistoyksikköjen säilyttämiseksi vauhtia ja pysyä aikataulussa. Jos vastaus on ei, niin se on aika selvittää, miten kaventamaan.
10 vuotta aikaa eläkeikään saakka, työntekijät ovat myöhässä täytyy selvittää tapoja lisätä säästötileille. Yhdistelmä säästämisen kasvun ja karsimalla tarpeettomia menoja todennäköisesti tarpeen tehdä merkittäviä muutoksia. Yksilöiden pitäisi selvittää, kuinka paljon lisäsäästöihin ne täytyy sulkea vaje ja tehdä tarvittavat muutokset tukien määrien IRAS ja 401 (k) tilejä. Automaattinen säästöjä vaihtoehdoista palkkalistoilla tai pankkitilin vähennyksiä ovat usein ihanteellinen pitää säästöjä radalla.
”Todellisuudessa ei ole taloudellisia taikatemppuja taloudellinen neuvonantaja voi tehdä, jotta tilanne paremmin. Se vie kovaa työtä ja tottuminen elää vähemmän eläkkeelle. Se ei tarkoita, että se ei voi tehdä, mutta joilla on siirtymävaiheen suunnitelman ja joku siellä vastuullisuutta ja tuki on ratkaisevan tärkeää ”, sanoo Mark Hebner, perustaja ja puheenjohtaja Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia., Ja kirjoittaja ”indeksirahastoihin: 12-Step Palauta ohjelma aktiivisille sijoittajille.”
6. Arvioidaan riskinsietokyky
Työntekijöinä alkaa eläkeikää lähestyvät, portfolio määrärahat pitäisi vähitellen kääntyä enemmän konservatiivinen säilyttämiseksi säästöjä jo kertynyt. Laskevilla markkinoilla vain kourallinen vuosia jäljellä eläkkeelle voisi lamauttaa suunnitelmia poistua työvoimaa ajoissa. Eläkkeelle salkkujen tässä vaiheessa tulisi keskittyä ensisijaisesti laadukkaita osingonmaksukyky varastot ja investment grade joukkovelkakirjalainoja tuottaa sekä konservatiivinen kasvua ja tuottoa. Yleisenä ohjeena on, sijoittajien tulisi vähentää iästä alkaen 110 määrittää, kuinka paljon investoida varastoja. Esimerkiksi 70-vuotiaan pitäisi kohdistaa jako 40% varastot ja 60% joukkovelkakirjoja.
Kiusaus näiden jäljessä säästönsä on usein ylösajamiseen salkun voidakseen pyrkiä tuottamaan keskimääräistä tuottoa. Vaikka tämä strategia voi onnistua joskus, se usein tuottaa vaihtelevia tuloksia. Sijoittajat ottaa suuren riskin strategia voi joskus joutua pahentaa tilannetta sitoutumalla riskikohteita väärään aikaan. Joitakin uusia riski voi olla asianmukainen riippuen henkilökohtaisista mieltymyksistä ja suvaitsevaisuutta, mutta ottaen liikaa riskejä voi olla vaarallinen asia. Lisäämällä osakepainot 10% voi olla sopiva tässä skenaariossa varten riskisietoista.
7. Keskustele Taloudellinen neuvonantaja, jos tarvitaan
Rahaa hallinta on alan asiantuntemusta suhteellisen harvat ihmiset. Konsultointi taloudellinen neuvonantaja tai suunnittelija voi olla paras tapa toimia niille, jotka haluavat ammatillinen valvoa heidän henkilökohtaista tilannettaan. Hyvä suunnittelija varmistaa, että eläkkeelle salkun ylläpitää riskinmukaisia varojen kohdentaminen ja joissakin tapauksissa voi antaa neuvoja laajemmassa jäämistöoikeudellisia kysymyksiä samoin. Suunnittelijat keskimäärin veloittaa noin 1% taseen loppusummasta hoidetaan vuosittain palveluistaan. Se on yleensä suositeltavaa valita suunnittelija, joka saa maksaa perustuu koko salkun onnistui, yhden sijasta joka ansaitsee provisiot perustuvat tuotteet hän myy.
Bottom Line
Jos pikku tallentanut eläkkeelle, sinun täytyy ajatella tätä herätys saada tosissaan kääntää asiat ympäri.
”Jos olet 55 ja ovat ‘lyhyttä säästöjä,’ sinun on parasta ryhtyä radikaaleja toimia kiinni, kun olet vielä työssä ja tuottaa tuloksen. Sanotaan, että ihmisten 50s (ja 60-luvun alussa) ovat niiden ‘ansaintavuosista,’ kun heillä on vähemmän kuluja – lapset ovat menneet, talo on joko maksettu pois tai ostettiin edulliseen hintaan vuotta sitten, jne – ja niin he voi laittaa pois enemmän niiden käteen. Hommiin ”, sanoo John Frye, CFA, sijoitusjohtaja, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornia. Parempi kiristää vyöhön nyt kuin saada tehdä se, kun ovat teidän 80s.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.