Category: Investing

Parempi tai huonompi Käynnistä Investointi lama?

Ajatuksia aloittaminen uuden investointiohjelman taantuman aikana

Parempi tai huonompi Käynnistä Investointi lama?

Muistan istuu Berkshire Hathaway yhtiökokouksen vuotta sitten, kun jotain Warren Buffett sanoi todella vaikutti minusta syvällinen. Mukaillen, hän vastasi saman peruskysymys toteamalla, että markkinat voivat nousta, markkinat voivat mennä alas, talous voi vaihdella, mutta siellä aina olemaan älykkäitä asioita.  Se on uskomattoman valtuuttamisesta viestin.

Hän kantoi tätä viestiä eteenpäin hänen 2008 kirjeessä osakkeenomistajille Berkshire Hathaway, kun hän sanoi, ”1900-luvulla Pelkästään käsiteltiin kahta suuria sotia (joista me aluksi näytti menettävän); kymmenkunta paniikin ja syvennyksiä; virulentti inflaatio, joka johti 21 1/2% prime korko vuonna 1980; ja lama 1930, jolloin työttömyys vaihteli 15% ja 25% monta vuotta.

Amerikka ei ole pulaa haasteita. Ehdottomasti kuitenkin olemme voittaa heidät. Edessä esteitä – ja monien muiden – todellinen elintaso amerikkalaiset parani lähes seitsemän kertainen 1900-luvulla, kun taas Dow Jones Industrial nousi 66 11497.”

Se oli näinä haastavina aikoina, että kaikki suuret omaisuuksia tehtiin. Kuten olet kuullut minun lainata aiemmin, tutkimus on osoittanut, että vain 10% miljonäärejä tässä maassa peritty rikkaus muiden 90% ottaa ansainnut sen. Nämä ihmiset eivät istua ja kotona ja valittavat heidän epäonnea, koska taantuma tai lama osuma.

Taantumat voi tarjota sinulle mahdollisuuden ostaa omaisuutta Edullisia

Mahdollisuudet ovat ympärillä koko ajan, jos etsit niitä ja toivottaa heidät kun ne esiintyvät. Itse lama voi olla paras mahdollinen aika aloittaa investoida koska varallisuushintojen joutuvat usein kovaa, joten voit poimia osakkeita, obligaatioita, sijoitusrahastot, kiinteistö-, yksityiset yritykset, ja paljon vähemmän kuin mitä voisi vain muutamia vuotta ennen.

Kuten muut sijoittajat joutuvat upottaa niiden varat, voit astua sisään ja noutaa ne murto niiden arvosta!

Tämä vie valtavasti rohkeutta. Kertoimet ovat hyviä, että et ostaa absoluuttinen pohja, joten sinun täytyy katsella salkun laskee edelleen, kun olet tehnyt investointeja.

Siksi asiantuntijat suosittelevat vain uppoutua markkinoille kautta dollarin kustannus keskimäärin suunnitelman sijasta kaatamalla kaikki pääoman kerralla. Jos olet noudattanut ohjeita me säädettyihin kattavan valikoiman, ääriviivat mitä uuden sijoittajan pitäisi pyrkiä luodessaan rahoitussuunnitelma, nämä pisarat eivät saa koskea, koska sinulla ei pakoteta myymään aikaisin.

Jos olet pienyrittäjä, investoimalla lama on järkeä, jos olet tarpeeksi kurinalaisia ​​suojaamaan käteistä eikä venyttää pidemmälle kuin voit vastuullisesti laajentua. Tämä johtuu siitä, olet vapaa tekemään liiketoimintaa kilpailijoista kuin ne vetää takaisin niiden mainontaan tai lomautuksia. Monet suurimmista vähittäiskaupan omaisuuksia Yhdysvalloissa, esimerkiksi, tehtiin yrittäjät laajensivat julkisivut laskusuhdanteissa huolimatta ei myy mitään aikaan.

Se ei todellakaan ole väliä, jos sinulla on suunnitelma

Rivi on yksinkertainen. Jos sinulla on perusasiat paikallaan, olet sijoittanut sairausvakuutus, kun käytännössä dollarin kustannus keskimäärin, te investoida teidän osinkoja, ja voit keskittyä vähentämään 3 tyypit sijoitusriskin, se on lähes merkityksetön, jos alat investoimalla lama tai ei.

Annetaan riittävästi aikaa, kannattaa kokea enemmän kuin tyydyttäviä tuloksia, jolloin voit rakentaa vaurautta ja nauttia elämästä josta olet aina haaveillut.

Miten todella tehdä rahaa Kanta ostaa?

Lyhyt selitys Miten aloittaa tehdä rahaa Varastot

Miten todella tehdä rahaa Kanta ostaa?

Jos kuunnellut Talouslehdet tai sijoittamista lehdistössä, saatat saada virheellisen käsityksen, että rahaa ostamasta varastoja on kysymys “valita” oikea varastot, kaupankäynnin nopeasti, on liimattu tietokoneen näytöllä tai television, ja viettää päivää tarkkailet mitä Dow Jones Industrial Average tai S & P 500 teki äskettäin. Mikään ei voisi olla kauempana totuudesta. Se ei todellakaan ole, miten ajaa oman salkun eikä salkkujen että me hallitsemme minun perheeni omaisuudenhoitoyhtiö.

Todellisuudessa Secret tehdä rahaa ostamalla osakkeita ja obligaatioihin sijoittamiseen oli tiivistää myöhään isä arvo investoimalla Benjamin Graham, kun hän kirjoitti: “oikeaa rahaa investoida on tehtävä – koska suurin osa siitä on ollut aiemmin – ei ulos ostaa ja myydä, mutta ulos omistaminen ja pitämällä arvopaperit, jotka saavat korot ja osingot, ja hyötyvät niiden pitkän aikavälin arvonnousua.” Olla tarkempi, sijoittajana yhteisiä kantoja sinun täytyy keskittyä kokonaistuoton ja tehdä päätös investoida pitkällä aikavälillä, mikä merkitsee mahdollisimman vähäisinä, odottaen, että kukin uusi sijainti viidellä vuodella olet valittu hyvin hoidettu yrityksiä, joilla on vahva talous ja historia osakkeenomistajan sopiva johtamiskäytäntöjä.

Sillä tavalla todellinen rikkaus on rakennettu osakemarkkinoilla ulkopuolella, passiivisia sijoittajia. Näin:

  • Vahtimestarit ansaita lähellä minimipalkkaa, kuten Ronald Lue, kasvattaa yli $ 8.000.000 salkussa;
  • Mies nimeltä Lewis David Zagor, asuu pienessä asunnossa New Yorkissa, kerännyt $ 18000000;
  • Asianajaja Jack MacDonald kertynyt $ +188.000.000;
  • Eläkkeellä IRS agentti Anne Scheiber rakennettu hänen $ 22000000 portfolio (Se oli vuonna 1995, kun hän kuoli. Inflaatiokorjattu, se vastaa $ +63.250.000 + alkuvuodesta 2016);
  • Eläkkeellä sihteeri Grace Groner rakennettu hänen $ +7.000.000 osakesalkun;
  • Maidontuottajan lähellä Kansas City kertynyt useita miljoonia dollareita, jossa jopa hänen lapsensa edes tiennyt.

Jopa onnistunut, korkean profiilin sijoittajia, kuten Warren Buffett ja Charlie Munger teki suurimman osan rahaa varastoja ja yritysten heillä oli 25+, jopa 50 +, vuotta.

Silti monet uudet sijoittajat eivät ymmärrä todellisia mekaniikka takana rahaa varastoista; jossa varallisuus todella peräisin tai miten koko prosessi toimii. Jos olet viettänyt paljon aikaa päällä, näet, että voimme tarjota resursseja joitakin melko kehittyneet aiheisiin – tilinpäätösanalyysi, tunnusluvut, myyntivoittoveroa strategioita, vain muutamia mainitakseni, mutta tämä on tärkeä asia selvittää niin napata kuuma kuppi kahvia, totutella suosikki lukeminen tuoli, ja haluan opastaa yksinkertaistettu versio, miten koko kuva sovitetaan yhteen.

Making rahaa Osakkeet Alkaa ostamalla Omistus Real liiketoimintayksikköön

Kun ostat osuuden varastossa olet ostamassa pala yrityksen. Kuvitella, että Harrison Fudge Company, kuvitteellinen liike, on myynti $ 10000000 ja nettotulot $ 1.000.000.

Kerätä rahaa laajentamiseen, yhtiön perustajat lähestyi investointipankki oli niitä myydä osakkeita yleisölle listautui tai IPO. He olisi voinut sanoa, ”Okei, emme usko sinun kasvunopeus on suuri, joten aiomme hintaan Tämä jotta tulevat sijoittajat ansaitsevat 9% niiden investointeja ja mitä kasvu tuotat … joka toimii ulos noin $ +11.000.000 + arvo koko yritys ($ 11 miljoonaa jaettuna $ 1 miljoonaa netto tulot = 9% tuotto alkuinvestointeja.)”Nyt aiomme olettaa, että perustajat loppuunmyyty kokonaan eikä oikeuksien antamisesta yleisölle

Vakuutuksenantajien olisi voinut sanoa: ”Tiedätkö, haluamme varastossa myydä $ 25 per osake koska se tuntuu edullinen joten aiomme leikata yrityksestä 440000 kappaletta, eikä osakkeella (440000 osaketta x $ 25 = $ 11000000.) Tuo tarkoittaa sitä, että jokainen ”pala” tai osa varastosta on oikeutettu $ 2,72 voiton ($ 1000000 voitto Ö 440000 osakekannasta = $ 2,72 per osake.) luku tunnetaan EPS, perus (lyhenne osakekohtaista tulosta.) Toisin sanoen, kun ostat osuus Harrison Fudge Company, olet ostamassa oikeus omaan määräsuhteessa voittoja.

Olitko hankkia 100 osaketta $ 2500, sinun olisi ostamassa $ 272 vuositulokseen lisättynä mitä tahansa tulevaa kasvua (tai tappiot) yhtiön sähköntuotanto. Jos luulit, että uusi johto voi aiheuttaa tuhertaa myynti räjähtää niin, että suhteellisesti voitot olisivat 5x korkeampi muutaman vuoden, niin tämä olisi erittäin houkutteleva investointi.

Kuinka paljon rahaa teet kantoihin riippuu siitä, kuinka johto ja hallitus Allocate pääomaa

Mitä hämärtyvät ylös tilanne on se, että et itse nähdä, että $ 2,72 voittoa, joka kuuluu sinulle. Sen sijaan, johto ja hallitus on muutama vaihtoehtoja niille, jotka määrittävät onnistumisen tilojen suurelta:

  1. Se voi lähettää sinulle käteisosinko joidenkin osa tai kokonaisuudessaan oman voiton. Tämä on yksi tapa ”palauttaa pääomaa osakkeenomistajille.” Voisit joko käyttää tätä rahaa ostaa lisää osakkeita tai mennä käyttää sitä millään tavalla parhaaksi näet.
  2. Se voi omien osakkeiden avoimilta markkinoilta ja tuhoavat ne. Sillä suuri selvitys siitä, kuinka tämä voi tehdä sinusta hyvin, hyvin rikas pitkällä aikavälillä, lukea Stock takaisinostolla: kultainen muna arvoa osakkeenomistajille.
  3. Se voi investoida varoja tulevaan kasvuun rakentamalla lisää tehtaita, myymälöitä, palkkaamalla lisää työntekijöitä, lisäämällä mainontaa, tai useita muita investointien, joiden odotetaan kasvavan voittoja. Joskus tämä voi sisältää hakeminen yritysjärjestelyjen.
  4. Se voi vahvistaa tasetta vähentämällä velkaa tai rakentaa likvidejä varoja.

Mikä on paras sinulle omistajaksi? Se riippuu täysin tuotto hallinta voi ansaita jälleensijoittamalla rahaa. Jos sinulla on ilmiömäinen liike – ajattelevat Microsoft tai Wal-Mart alkuaikoina, kun he olivat molemmat pieni murto-osa nykyisestä koosta – maksut sellaisille käteisosinko on todennäköisesti virhe, koska nämä varat voitaisiin sijoittaa uudelleen suurella nopeudella . Oli oikeastaan ​​kertaa ensimmäisten kymmenen vuotta sen jälkeen Wal-Mart listautui että se ansaitsi yli 60% enemmän omaan pääomaan. Se on uskomatonta. (Tutustu DuPontin eriytymisen ROE yksinkertainen tapa ymmärtää, mitä tämä tarkoittaa.) Tuollaisia ​​palaa tyypillisesti olemassa vain saduissa vielä, johdolla Sam Walton, The Bentonville-pohjainen jälleenmyyjä pystyi vetää sen pois ja tehdä paljon associates, kuorma-auton kuljettajien ja ulkopuolella osakkeenomistajat rikas prosessissa.

Berkshire Hathaway maksaa mitään osinkojen taas Yhdysvaltain Bancorp on päättänyt palata enemmän 80% pääoman osakkeenomistajille osinkoina ja varastossa takaisinostolla vuosittain. Eroista huolimatta niillä molemmilla on potentiaalia olla erittäin houkutteleva tilojen oikeaan hintaan (ja varsinkin jos maksat huomiota varojen sijoittaminen) edellyttäen, että ne kauppaa oikeaan hintaan; esim kohtuullinen osingoilla korjattu PEG-suhde. Itse omistan molemmat näitä yrityksiä ajasta Tämä artikkeli on julkaistu, ja olisin järkyttynyt jos USB alkanut seurata samaa pääoman kohdentamista menettelytapoja Berkshire, koska se ei ole samoja mahdollisuuksia käytettävissään sen seurauksena kielto paikallaan pankkien holdingyhtiöitä.

Lopulta tahansa rahaa teet koneeltasi Varastot tulee alas käden komponentit Total Return, myyntivoitot mukaan lukien ja Osingot

Nyt kun näet tämän, se on helppo ymmärtää, että vauraus on rakennettu pääasiassa:

  1. Että osakkeen hinta. Pitkällä aikavälillä tämä on seurausta markkinoiden arvostamista nousi voiton seurauksena laajeneminen liiketoiminnan tai omien osakkeiden hankkimisesta, jotka tekevät kukin osake edustavat suurempaa omistusosuuttaan yrityksestä. Toisin sanoen, jos liiketoimintaa $ 10 osakekurssi nousi 20% 10 vuotta yhdistämällä laajennus ja omien osakkeiden takaisinostot, se olisi lähes $ 620 per osake vuosikymmenen sisällä seurauksena näiden voimien olettaen Wall Street ylläpitää samaan hintaan to-tulos.
  2. Osinkoja. Kun tulot maksetaan sinulle osinkoina, te todellisuudessa saavat käteistä kautta tarkistaa postin, suoran talletuksen välitys tilin, pankkitilin tai säästötilille tai muodossa lisäosuuksia sijoitetaan uudelleen puolestasi . Vaihtoehtoisesti voit lahjoittaa, viettää tai kasautuvat nämä osingot ylös käteisellä.

Toisinaan aikana hintakuplina, sinulla voi olla mahdollisuus tehdä voittoa myymällä joku yli yrityksen kannattaa. Pitkällä tähtäimellä kuitenkin sijoittajan tuotto ovat erottamattomasti sidottu perusliiketoiminnan tuloksesta syntyy toiminnan yritykset, jotka hän omistaa.

Bond Perustiedot: Mitä Bonds?

Mikä on ‘Bond’

Bond Perustiedot: Mitä Bonds?

Laina on velkasijoitus johon sijoittaja lainaa rahaa yhteisö (tyypillisesti yrityksen tai valtion), joka lainaa varat määrätyn ajan vaihtelevalla tai kiinteän koron. Joukkovelkakirjat käyttävät yritysten, kuntien, valtioiden ja itsenäiset hallitukset kerätä rahaa ja rahoittaa erilaisia ​​hankkeita ja toimintaa. Omistajat joukkolainat ovat debtholders tai velkojien liikkeeseenlaskijan.

Hajottaa ‘Bond’

Sidokset yleisesti kutsutaan korkoinstrumentteihin ja ovat yksi kolmesta tärkeimmästä geneerisiä omaisuusluokkiin sekä arvopapereita (osakkeita) ja rahavarat. Monet yritysten ja valtion joukkovelkakirjojen ovat julkisen kaupankäynnin kohteena vaihtoa, kun taas toiset ovat kaupankäynnin vain over-the-counter (OTC).

Kuinka Bonds Work

Kun yritystä tai yhteisöä täytyy kerätä rahaa uusien hankkeiden rahoittamiseksi, ylläpitää jatkuvaa toimintaa, tai maksaakseen nykyisiä muita velkoja, ne voivat laskea liikkeelle suoraan sijoittajille sijaan saada lainoja pankista. Velkaantuneiden kokonaisuus (liikkeeseenlaskija) myöntää side, sopimuksessa todetaan korko (kuponki), jotka maksetaan ja aika, jolloin lainattu varat (joukkovelkakirjapääoman) on palautettava (erääntymispäivä).

Liikkeeseenlasku hinta joukkovelkakirjalainan asetetaan tyypillisesti par, yleensä vähintään $ 100 $ 1000 nimellisarvo kohti joukkovelkakirjan. Todellinen markkinahinta joukkovelkakirjan riippuu monista tekijöistä, kuten luottokelpoisuutta liikkeeseenlaskijan, aika Päättymiseen ja kuponkikorko verrattuna yleisen korkotason tuolloin.

esimerkki

Koska kiinteäkorkoisen nollakuponkien maksaa saman prosenttiosuuden sen nimellisarvo ajan mittaan, markkinahinta joukkovelkakirjan vaihtelee kuin kuponki tulee toivottavia tai ei-toivottuja annetaan vallitsevan korkotason tiettynä ajankohtana. Esimerkiksi jos sidos annetaan, kun vallitseva korkotaso ovat 5% $ 1000 nimellisarvo on 5% kuponkikorko, se tuottaa $ 50 rahavirroista vuodessa ansiosta joukkovelkakirjalainaan. Haltijaluettelon olisi yhdentekevää ostamalla sidosta tai saman säästön rahaa vallitseva korkotaso.

Jos korkotaso laskee 4%, bond jatkaa maksamalla 5%, joten se houkuttelevampi vaihtoehto. Sijoittajat ostavat nämä sidokset, hinnoittelu hinta jopa premium kunnes efektiivinen joukkovelkakirjan yhtä kuin 4%. Toisaalta, jos korot nousevat 6%, 5% kuponki ei enää houkutteleva ja laina hinta laskee, myy alennuksella, kunnes se on tehokas korko on 6%.

Tämän vuoksi mekanismin, joukkovelkakirjojen hinnat liikkuvat käänteisesti korkotason.

Ominaisuudet Bonds

  • Useimmat joukkovelkakirjojen jakaa joitakin yhteisiä perusominaisuuksia, kuten:
  • Nimellisarvo on rahasumma joukkovelkakirjamarkkinoilla on arvoltaan sen kypsyyttä, ja on myös viitemäärään joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija käyttää laskettaessa korkomenot.
  • Kuponkikorko on korko joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija maksaa kasvoilla obligaatioiden arvosta, ilmaistuna prosentteina.
  • Kuponki päivämäärät ovat päivät, joina joukkovelkakirjan liikkeeseenlaskija tekee korkomenoja. Tyypillisiä välit ovat vuosi- tai puolivuosittain kuponkimaksuja.
  • Eräpäivä on päivä, jona laina erääntyy ja joukkovelkakirjan liikkeeseenlaskija maksaa joukkovelkakirjan haltijalle nimellisarvo joukkovelkakirjalainan.
  • Emissiokurssi on hinta, jolla lainanottajana perin myy joukkovelkakirjoja.

Kaksi piirrettä joukkovelkakirjan – luoton laatu ja kesto – ovat tärkeimmät taustatekijät joukkovelkakirjan korko. Jos liikkeeseenlaskija on huono luottoluokitus, maksukyvyttömyysriski on suurempi, ja nämä siteet pyrkivät kauppaa alennusta. Luottoluokitukset lasketaan liikkeeseen laskeman luottoluokituslaitosten. Bond maturiteetit voivat vaihdella päivän tai vähemmän yli 30 vuotta. Mitä pidempi sidos kypsyyttä, tai kesto, sitä paremmat mahdollisuudet on haitallisia vaikutuksia. Pidemmän päivätty joukkovelkakirjojen myös yleensä alhaisempi likviditeetti. Koska näitä ominaisuuksia, sidoksia pidempi kestoaika tyypillisesti komento korkeamman koron.

Harkittaessa riskisyyttä korkosalkkujen, sijoittajat tyypillisesti pitävät keston (hinta herkkyys korkojen muutoksille) ja kuperuus (kaarevuus kesto).

liikkeellelaskulle

On olemassa kolme pääluokkaa joukkovelkakirjoja.

  • Yrityslainat ovat yritysten liikkeeseen laskemat.
  • Kuntaobligaatioita myöntävät valtiot ja kunnat. Kuntaobligaatioita voi tarjota verovapaa kuponki tuloja asukkaille niissä kunnissa.
  • Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen (yli 10 vuotta maturiteetti), muistiinpanoja (1-10 vuoden maturiteetti) ja laskuja (alle vuoden juoksuaika) nimitetään yksinkertaisesti “valtionobligaatiot.”

Lajikkeiden Bonds

  • Nollakuponkilainoja eivät maksa säännöllisesti kuponkimaksut, ja sen sijaan lasketaan liikkeelle alennusta ja niiden markkinahinta lopulta lähestyy nimellisarvo erääntyessä. Alennus nolla-kuponkilainaan myy on vastaava saanto samanlainen kuponki sidos.
  • Vaihtovelkakirjalainat ovat velkainstrumentteja piintynyt osto-option, jonka avulla joukkovelkakirjojen haltijoiden muuntamaan velan osakkeiksi (pääoma) jossain vaiheessa, jos osakkeen hinta nousee riittävän korkealle, jotta tällainen konversio houkutteleva.
  • Jotkut yrityslainoihin ovat vaadittaessa maksettavan, jolloin yhtiö voi soittaa takaisin joukkovelkakirjojen debtholders jos korot laskevat riittävästi. Nämä sidokset tyypillisesti kauppaa arvossaan ei-omavelkaisia velkaa riskiä kutsutaan päässä ja myös johtuen niiden suhteellisesta niukkuudesta nykypäivän joukkolainamarkkinoilla. Muut joukkovelkakirjalainat ovat putable, mikä tarkoittaa, että velkojat voivat laittaa side takaisin Liikkeeseenlaskijan jos korot nousevat riittävästi.

Valtaosa Yrityslainojen nykypäivän markkinoilla ovat ns kertamaksuvelkakirjoilla ilman upotettuja vaihtoehtoja jonka koko nimellisarvo maksetaan kerralla eräpäivänä.

Miten Viimeaikaiset College gradientit voivat sijoittaa

Opintolaina Velka ei tarvitse olla este rakentaa Portfolio

Miten Viimeaikaiset College gradientit voivat sijoittaa

Voisi ajatella, että lause ”opintolaina köyhyys” on otsikko jostain luonnos YouTuben Opiskelijahuumori kanavalla. Mutta siellä ei ole paljon omituista taloudellisesta albatrossi että kasvot opiskelijoiden tänään-ennätykseen, joka on juuri osunut aivan uudelle tasolle, kun lukenut tämän lauseen.

Sukupolvi velkaa

Opiskelija velasta kellon FinAid.com sivustolla, joka päivittyy muutaman sekunnin välein, on juuri nyt lähestyy $ 1,46 triljoonaa.

College gradientit toivoen investoida, seuraukset ovat tuskallisia. Tutkimus 5000 nykyisen opiskelijoiden julkaisi vuonna 2016 Allianz Global Assistance päättelee näin: ”Opintolaina köyhyys” on aivan liian todellinen, eivätkä ne välttämättä päättyy pian. Jälkeen opetusta, noin neljäsosa opiskelijoista ilmoitti joilla ei ole ylimääräistä rahaa. Lähes puolet (44,6 prosenttia) maksavat koulutuksestaan ​​kokonaan-ja noin 12 prosenttia ei edes tiedä, kuinka paljon he ovat velkaa.

Sinun ei edes tarvitse vaivata murskaukseen nämä numerot: Vain pureskella niitä ehkä minuutti. Nyt voitko selvittää, missä opiskelijat voivat löytää rahaa investoida varastojen ilman ryöstää jo niukkoja budjetin mac ja juustoa.

Allianz Tutkimuksen mukaan ne opiskelijat, joilla on opintolainoja ja tietää tasapaino, 40 prosenttia velkaa vähintään $ 30.000. Se on sopusoinnussa kokoamat numerot instituutin College Access ja menestys.

Luokan 2014, velan nousua kohti opiskelija osuma $ 28950 per lainanottajalle, seitsemän 10 opiskelijoiden velkaa. Viime vuosikymmenen aikana, opintolainaa velka on kasvanut kaksi kertaa inflaatiota; tunneille ovat nousseet suunnilleen samaa vauhtia palaamassa 40 vuotta. Monet arvioiden per-opiskelija velka luku on ohittanut $ 30000 merkki.

Niin löytää jotain, mitä-opiskelijoiden ja vastavalmistuneiden investoida on toivoton aiheuttaa, oikea? No, ei aivan. Myönnettäköön, tie on mahtava kova kuokka. Mennä lääketieteelliseen tai lain koulun ja velka luku voi helposti alkuun $ 100,000.

Mutta se on vielä mahdollista alkaa lähettämään portfolio, asiantuntijat väittävät. Se on asia että ensisijaisena, vaikka alkaa käteistä määrät ovat hyvin pieniä.

Starting Small

Yksi suosittu tapa tehdä tämä on kautta älypuhelin investointeja sovellukset kuten tammenterhoja. (Sen perustaja, tuhatvuotinen Jeff Cruttenden, sai ajatuksen silti yliopistolla itse.) Tammenterhot vie mitä viettää sidos- luottokorttimaksujen ostojen ja kierroksilla se ylöspäin lähimpään dollariin. Muutos saa sijoittanut kuudessa eri rahastoihin perustuvan riskinkantokyky. Se on erityisen suunnattu nuorille sijoittajia varoa meklariyrityksiltä.

Toinen tapa on kautta verkossa sijoituskohdetta kuten parantamisesta. Perustaja Jon Stein verkkosivuilla seuraa yksinkertainen polku, johon kirjoitat ikäsi ja yksi viisi yleistä sijoitustavoitteitaan (eli ”rakentaa vaurautta” ja ”turvaverkon”). Sen jälkeen sijoittaa rahaa yhdistelmä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen: täysin hajautettu sijoitussalkku 12 globaalin omaisuusluokkien.

”Betterment on loistava foorumi nuorten sijoittajille päästä alkuun”, sanoo David Weliver, perustajajäsen päätoimittaja MoneyUnder30, henkilökohtaista rahoitusta ja investointeja verkkosivuilla millennials. ”Sillä ei ole vähimmäisinvestoinnit ja se on helppo tehdä pieniä, kuukausittain investointien kautta suoraan tallettaa.”

Hae että työnantaja Vastaavat

On strategia partiossa uusia työpaikkoja huolellisesti etuja. Tai jos tarvitset huomiota Grabber, miten tämä on? ILMAISTA RAHAA! Se on saatavilla useilla työpaikoilla, vaikka ilmainen lounas ei ole.

”Millennials työpaikkoja, jotka tarjoavat 401 (k) työnantajan ottelu olisi osallistuttava tarvittavassa määrin saada täyden ottelun; tämä on lähinnä ilmaista rahaa eläkkeelle ”, sanoo lisää Anthony Criscuolo, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja salkunhoitajan kanssa Palisades Hudson Financial Groupin Ft. Lauderdale, Florida toimisto.

Perustetaan 401 (k) tai yksilöllistä varhaiseläkettä tili (IRA) perustaminen on ehdoton investointi olennainen nuorille työntekijöille. Kyllä, maksaa pois lainan velka on tärkeää. Mutta totutuista rahaa vuosittain eläkkeelle, varsinkin jos aloittaa 21-vuotiaana tai nuorempi, valmistaa sinut aivan pesämuna eläkkeelle. Itse voit ottaa $ 45 kuukaudessa osaksi $ 1 miljoonaa yksinkertaisesti, jos tiedät lakien korkoa korolle.

Oletetaan, että joku ikä 20 alkaa plunking alas $ 45 kuukaudessa, jossa on 50 prosenttia yhtiön ottelussa. Jos hän nostaa osuus saman verran kuin mikä tahansa palkankorotukset hän saa, hän on yli $ 1 miljoonan eläke-olettaen 3,5 prosentin vuotuinen palkankorotusten ja 8,5 prosentin tuotto 401 (k) investointeja.

”Mukaan 2014 raportin Yhdysvaltain edut neuvosto, lähes 80 prosenttia kokoaikaisten työntekijöiden pääsy työnantajan tukemaa eläkejärjestelyt”, sanoo James Capolongo johtaja tallettaa tuotteita ja hinnoittelua TD Bank ja perustuu Mount Laurel, New Jersey.

Kiristä vyöhön ja Invest Säästöä

Mukana on myös kysymys vapauttaa rahaa ja kyllä, me nyt mainitse puhe päivittäin Bigbucks latte. Suuria päätöksiä, sekä pieniä, voi vapauttaa rahaa, vaikka jotkut on vaikea unohtaa. Jos päätät ottaa työtä San Franciscossa, esimerkiksi saat todennäköisesti maksetaan enemmän, mutta olet myös menossa maksamaan enemmän vuokraa. Paljon enemmän.

Tilastoihin RadPad, mobiili asunnon etsintä ja vuokranmaksu tarjoaja, osoittavat, että kaupungin Golden Gate vaatii kultainen kassaan vain löytää paikka ripustaa hattu.

Lähtötason työntekijät viettävät 79 prosenttia tuloistaan ​​vuokraan San Franciscossa ja New Yorkissa, sinun viettää 77 prosenttia teidän lähtötasona tuloista mitään fancy: yhden makuuhuoneen asunto menee mediaani hinta on $ 3000 kuukaudessa .

Kun työtä Austin, Texas, sen sijaan tarkoittaa juuri 36 prosenttia palkasta menee vuokraan. Eikä viime Grad järjissään tulee syyttämään Austin-yksi maailman suurista musiikkia kaupungeissa ja koti South by Southwest musiikkifestivaali-olemisen tylsä ​​paikka elää.

Jotkut tämä tarkoittaa myös luovasti ajatella kuluja sinulla on jo kannalta tuotto. Jos palkata kirjanpitäjä tehdä veroja, esimerkiksi joku enemmän resursseja ja suurempi taito asettaa ehkä repiä sinulle isompi hyvityksen, joka voisi enemmän kuin maksaa lisääntynyt tuntitaksa. Ja jos olet siinä asennossa jälleenrahoittaa opintolainaa alhaisemmalla korolla, sinun on laittaa paljon rahaa takaisin taskussa yli kaukokohteisiin.

saada koulutettua

Lopuksi, on aina ajatus todellakin kouluttaa itse.

Suuri sijoitusneuvontaa löytyy kaikkialla Internetissä, ja on olemassa, jos haluatte, runsaasti luotettavista lähteistä. Ehkä sinulla ei ole varaa palkata taloudellisena neuvonantajana vanhempasi käyttää, mutta voit varmasti lukea blogissaan … tai edes järjestää kertaluonteinen kokouksen mennä yli tilanteesi ja selvittää joitakin tavoitteita.

”Vaikka maksaa taloudellisia neuvoja voi tuntua poissa, jopa nuorten ammattilaisten tulisi vakavasti harkita ainakin yhden kerran kuulemisen sijoitusasiantuntijan” Criscuolo sanoo. ”Aivan kuten uskotte terveyden lääkäriin tai auton mekaanikko, check-up, joiden taloudellinen pro voi maksaa itsensä vankkojen pitkän aikavälin rahoitussuunnitelma.”

Miten Invest in Sijoitusrahastot?

Rahastosijoituksen voisi olla helpompaa tai edullisemmaksi

Rahastosijoituksen voisi olla helpompaa tai edullisemmaksi

Nykyaikaisen tietokoneita ja Internetiä, Rahastosijoituksen on helpompaa kuin koskaan, vaikka monia tärkeitä näkökohtia sijoittajan tulisi ottaa huomioon ennen kuin lisäät osakkeiden keskinäisen rahaston salkussa. Sijoitusrahastot tulevat lukuisia lajikkeita lukien, jotka keskittyvät eri omaisuuslajien, jotka pyrkivät jäljittelemään indeksin (tunnetaan myös indeksirahastoihin), jotka keskittyvät osinko varastoja; lista jatkuu ja kattaa kaiken maantieteelliset toimeksiantoja, jotka ovat erikoistuneet sijoittamaan arvopapereihin, jotka kuuluvat tietyn markkina-arvo.

Vastaamalla seuraaviin kolmeen kysymykseen, toivon, voit saada parempi käsitys siitä, mitä sijoitusrahastojen, miten ne toimivat, ja miten niitä voidaan lisätä oman sijoitussalkun.

Mikä on Sijoitusrahasto?

Kuten minkä tahansa investointi, ensimmäinen käsittelyjärjestys on ymmärtää, mitä se on, että olet harkitsee hankkimista. Sillä katsoen, sijoitusrahastot olla vaihtoehtona sijoittajalle, joka ei ole varaa itsenäisesti hallittaviksi tilin. Sijoitusrahastot muodostuvat, kun sijoittajat pienempiä määriä pääomaa yhdistävät rahat yhteen ja sitten palkata salkunhoitaja ajaa konsernin allas salkun, ostavat erilaisia ​​osakkeita, obligaatioita tai muita arvopapereita mukaisella tavalla rahaston esitteessä. Kukin sijoittaja sitten saa oman palan kakusta ja jakaa kulut, jotka näkyvät niin kutsuttu rahasto liikekulusuhde. Sijoitusrahastot voidaan jäsentää monella eri tavalla; päättämätön sijoitusrahastoja vs. suljetut sijoitusrahastot ovat yksi erityisen tärkeä ero.

Miten Valitse Sijoitusrahasto?

Täällä sinun kannattaa keskittää huomiota ja tehdä vähän sleuthing ja tutkimusta.

Määrä rahastovaihtoehtoja sijoittajille nyt kilpailee kantojen määrä Pohjois-Amerikan vaihto; kaikki yksilöitä, mutta voidaan luokitella tyypin arvopapereihin käydyissä niitä. Laajimmillaan rahasto kuuluvat johonkin kolmesta kategoriasta, pääoma (kannat), korkosijoitukset (joukkovelkakirjat) ja rahamarkkinat (samanlainen kuin käteisellä). Osake- ja korkorahastot ovat alaluokkia, jonka avulla sijoittaja heittää kapea net investointejaan dollaria. Esimerkiksi osakerahasto sijoittaja voi sijoittaa Technology Fund, että vain sijoittaa teknologiayrityksiin. Samoin Obligaatio sijoittaja, joka pyrkii nykyiset tulonsa voisi sijoittaa valtion arvopapereita rahasto sijoittaa yksinomaan valtion arvopapereihin. Ns osakerahasto on rahasto, joka omistaa sekä varastot ja joukkovelkakirjojen.

Riski on tärkeä näkökohta arvioitaessa sijoitusrahastoja. Koska sijoittaja, sinun pitäisi tehdä kaikkensa ymmärtää, kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan ja pyrkivät sitten rahasto, joka kuuluu riskinsietokyky. Luonnollisesti olet investoivat joidenkin tavoite mielessä, niin kaventamaan ehdokaslistan keskittymällä varoista, jotka täyttävät investointitarpeet ja pysyä omassa riskiparametreja.

Lisäksi tarkista mitä vähimmäismäärä on investoida rahastoon. Jotkut rahastot on erilaisia ​​vähimmäiskynnykset riippuen siitä, onko kyseessä poistotilille tai ei-poistotili.

Miten ostan Sijoitusrahasto?

Sijoitusrahastot ovat pääosin ostetaan dollaria määriä toisin varastoja, jotka ostetaan osakkeita. Sijoitusrahastot voidaan ostaa suoraan rahastoyhtiöön, pankki tai pankkiiriliikkeen. Ennen kuin voit sijoittaa sinun tulee olla tili jompikumpi toimielin ennen tilaamista. Rahasto on joko ”load” tai ”ei kuormaa” Rahasto on taloudellinen slangia joko maksaa palkkion tai ei maksa provisiota.

Jos käytät investointi ammattilainen auttaa sinua, olet todennäköisesti maksamaan kuormaa. Ymmärtää, että ”ilman kuormaa” rahasto ei ole vapaa. Kaikki rahastot ovat sisäisiä kuluja, mikä tarkoittaa sitä, että osa sijoituksesi dollareita mennä maksamaan rahastoyhtiöön, rahastonhoitajan ja muut maksut, jotka liittyvät käynnissä rahasto. Nämä maksut ovat usein läpinäkyviä sijoittajan ja otetaan pois omaisuuden rahasto. Kannattaa harkita kaikki maksut, kun Rahastosijoituksen

Prosessi ostaa rahasto voi tehdä puhelimitse, verkossa tai henkilökohtaisesti jos olet tekemisissä taloudellinen edustaja. Tilauksen, voit ilmoittaa, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa ja mihin rahasto haluat ostaa. Ei ole väliä sijoitusrahaston, hinta maksat osakkeiden määräytyy osakkeen käypä lopussa joka päivä.

InvestoGuru ei tarjoa veroa, sijoitus- tai rahoituspalvelut ja neuvonta. Tiedot esitellään ottamatta huomioon sijoitustavoitteita, riskinsietokyky ja taloudelliset olosuhteet minkään tietyn sijoittaja ja ei välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Investointi sisältää riskejä mukaan lukien mahdollinen menetys tärkein.

Making Money käyttäminen Osinko kasvu Investointi Strategia

Aloittelijan opas yksi vanhimmista ja suosituimmista Sijoitustekniikat

Making Money käyttäminen Osinko kasvu Investointi Strategia

Olet varmaan kuullut osingon investoimalla strategia – ostamalla osakkeita yrityksistä, jotka maksavat hyvää, laatu osingot ja istuu takaisin kerätä tarkastuksia postitse tai suoraan tallettaa omaan Kaupintatiliä kuin elät pois passiivisia tuloja. Tiesitkö on erityinen alaryhmä osingon sijoittajille, jotka harjoittavat jotain tunnetaan osinko kasvun investoimalla strategia? Se on ainutlaatuinen käänne vanhoja halu olla vastaanottavana virrasta rahaa, joka voi tuottaa paljon vaurautta perheellesi jos oikein ymmärretty, oppinut ja teloitettiin.

Vaikka se poikkeaa harjoittajan, Käydyn osingon kasvusta lähestymistapa pyrkii ottamaan joitakin yhdistelmä seuraavista:

  • Rakentaa kokoelma suurta yritystä, jotka lisäävät osingon nopeudella yhtä suuri tai selvästi yli inflaation vuosittain.
  • Pitää kiinni asentoa pitkiä aikoja, usein vuosikymmeniä, hyödyntää laskennallisten verojen koska se mahdollistaa enemmän pääomaa kunnossa, mikä tarkoittaa lisää osinkoja pumpataan perheellesi.
  • Monipuolistaa eri toimialoilla ja sektoreilla joten osingon virta ei ole liian riippuvainen yhden talouden alueella, kuten öljyn, pankki- tai kaivos.
  • Varmista osinko kasvu rahoitetaan pääosin suurempia todellisia taustalla voittoa, ei alati laajeneva velkaa.
  • Omistaminen kokoelma kantoja eri maista, joten keräät osinkoja useita valuuttoja vähentää tukeutumista yhden valtion.

Jos tarvitset visuaalinen kuva siitä, mitä hyvää osinkoa kasvuosakkeiden näyttää, katsokaa sveitsiläistä ruokaa jättiläinen Nestle, joka on lisännyt käteisosinko 0,10 CHF per osake 2,30 CHF per osake (lokakuussa 2017) viime vuosikymmeniä. Sijoittajalle, joka ei ole koskaan ostanut yhden ylimääräisen osuuden varastossa jälkeen ensimmäinen hankinta on kirjaimellisesti ollut yhä summia hänelle suodaan hänen osuutensa kahvi, tee, suklaa, pakastepizzoja jäätelöä, äidinmaidonkorviketta, vilja, kuohuviini vettä, ja kissanruokaa myydään lähes jokaisessa maassa maapallolla.

Se on kaunis näky. Se on yksi syy siihen, että olen melkein aina netto-ostaja Nestle ja täysin odottaa, poissa odottamattomat olosuhteet, että mieheni ja minä joskus jättää ne hyvin osakkeita lastemme lapset rahastoa, jolla kielletään niiden myynti.

Otetaan muutama hetki keskustella joistakin mielenkiintoisimmista seikoista osingon kasvua sijoittajat käyttävät.

Menee Biggest Stream nykyarvon Osingot

Kuvittele valita ostaa kaksi eri kantojen. Kumpi olisit mieluummin oman sijoitussalkun?

  • Varastossa on osinkotuottoa 3,00%. Hallitus on perinteisesti lisännyt osinko 5% vuodessa ja osinkosuhteelle on tällä hetkellä 60%.
  • Stock B on osinkotuottoa 0,50%. Yhtiö on kasvanut nopeasti siihen pisteeseen, että 20% + hyppää laimennettu osakekohtainen tulos eivät olleet harvinaisia ​​viiden viime vuoden aikana. Osinko on lähes aina kasvaa vastaavasti. Varastossa on tällä hetkellä osinkosuhdetta 10%.

Jos seuraat osingon kasvua investoimalla strategia, olet todennäköisesti menossa valita Stock B, kaikki muu yhtäläinen. Se voi tuntua counter-intuitiivinen, mutta päädyt lunastettaessa suurempi yhteenlaskettu osinko tarkastuksia omistamisen kuin tulet Kanta A edellyttäen kasvua voidaan ylläpitää riittävän pitkän venytys aikaa.

 Koska tulos kiivetä, ja osinko kasvaa rinnalla voittoja, sato vs. kustannus alkaa ohittaa hitaammin kasvava yritys. Tulee piste, jossa ydinliiketoimintaa on täydessä vauhdissa, ja suuri osa ylijäämästä vuosittain voida järkevästi sijoitetaan uudelleen. Kun tuo hetki saapuu, osakkeenomistaja ystävällinen johto palauttaa ylimääräiset rahat omistajille käynnistämällä kanavayhdettä ja lähetys varoja ulos ovesta osinkoina tai Osta selkänsä.

Historiallisesti yritykset kuten McDonald’sin ja Wal-Mart tarjoavat erinomaisen tapaustutkimuksia. Alkuvuosina, kun nämä yritykset marssivat eri puolilla Yhdysvaltoja (ja myöhemmin, maailma), osinko tuotot eivät olleet kovin korkealla. Kuitenkin oli olet ostanut varastossa, olisit itse keränneet melko rasvaa osinkotuotto kustannuksia periaattein 5-8 vuotta riippuen ajan.

Jos haluat avata sanomalehden takaisin vuonna 1970 tai 1980, tarkistetaan vain osakenoteeraus, sinun on jäänyt tämän tärkeän totuuden, koskaan ostavat joko yrityksen, koska he olivat alati alle tuottoisia (ensisilmäyksellä) hitaammin kasvavien blue chip varastot.

Kasvu on osoitus Terve Toimintaympäristö (ja mitta Safety)

Missä tapauksessa voit nukkua paremmin yöllä: omistava yritys, joka voi maksaa sinulle pienemmän osingon tänään, mutta nauttii korkeammat myynnin ja voiton vuosi vuodelta tai yritys, joka maksaa teille suuren osingon tänään näkee hidas, ehkä huomattavia , lasku ydinliiketoimintaansa? Jos tuntuu, että on jonkin verran lisätty suojelun menestyvää yritystä, sinun kannattaa harkita tätä investoimalla strategiaa.

On olemassa jonkin verran viisautta tätä lähestymistapaa. Yhdysvalloissa erityisesti hallituksen tuskin nostaa osingon jos he uskovat täytyy kääntyä ympäri ja leikkaa se. Siten lisääntynyt osinkoon on osakekohtainen perusta on usein edustaa luottamuslause ihmisiä, jotka ovat joitakin lähimpänä pääsyä tuloslaskelmaan ja taseeseen. Se ei ole idioottivarma – edes onnistunut miehiä ja naisia, jotka ovat päteviä tarpeeksi tullakseen valituksi tällaiseen arvostetun asema eivät ole immuuneja itsepetosta, kun sen sopii oman etunsa – mutta se on kunnollinen indikaattori useammin kuin ei.

Vapaa, Soft-Form Synteettinen Perään Stop joutumatta myymään Osakkeet

Pysäytysmääräys on eräänlainen tapahtuman voit tulla omalla Meklariliike joka on suunniteltu lukita voittoja varastossa arvostaa. Kun osakekurssit liikkuu korkeampi, pysäytysmääräys asettuu niin, että jos osakkeen hinta laskee joko tietyn määrän tai tietyn prosenttiosuuden, sinun osakkeita realisoidaan. Kuten kerroin:

Kuvitella ostit 500 osaketta Hershey at $ 50 per osake. Nykyinen hinta on $ 57. Haluat lukita ainakin $ 5 osakekohtainen tulos olet tehnyt vaan haluavat jatkaa pitämällä kalusto, toivoen hyötyä enää kasvaa. Vastaamaan tavoitteen voit sijoittaa pysäytysmääräys kanssa pysähtyä arvo on $ 2 per osake.

Käytännössä tässä on se, mitä tapahtuu: Tilauksesi istua välittäjän kirjoja ja säätää automaattisesti ylöspäin hintaa Hershey kantaosakkeiden kasvaa. Tuolloin oman pysäytysmääräys asetettiin, välittäjä tietää myymään HSY jos hinta laskee alle $ 55- ($ 57 nykyinen markkinahinta – $ 2 perään pysäkki tappio = $ 55 myyntihinta).

Kuvitella Hershey kasvaa tasaisesti $ 62 prosenttia osake. Nyt sinun pysäytysmääräys on automaattisesti pysynyt ja muuntaa markkinatoimeksianto klo $ 60 myyntihinta ($ 62 nykyinen osakekurssi – $ 2 perään pysäkki arvo = $ 60 osake myyntihinta). Näin saadaan kaupasta $ 10 per osake, ellei ole jonkinlainen sijoiltaan tapahtuman tai äkillinen lasku hinnoittelu (esim varastossa voi mennä suoraan $ 62 prosenttia osakkeelta $ 40 osake ilman koskaan ylittävät $ 60 Yhteisöjen oikeissa olosuhteissa, on tosiasia menetetty monia uusia sijoittajia).

Osinko varastot on ainutlaatuinen etu, että osinkotuotto luo pehmeän lattian alle osakkeita. Vaikka se ei ole niin ehdoton kuin perään stop, niin kauan kuin osinko pidetään turvallisena – että on, ei juurikaan ole mahdollisuutta hallituksen on leikata tai vähentämiseksi – on piste, jossa osinkotuotto tulee niin houkuttelevia suhteessa mitä voidaan ansaitut pankkitalletuksiin, rahamarkkinat tai joukkovelkakirjoja, että sijoittajat pyrkivät tulla markkinoille ja hyödyntää tuottoisa maksuja, pysäyttämisessä. Esimerkiksi jos olisit energiaa analyytikko ja tiesit kertoimella öljyn jättiläinen leikkaamaan osinkoa olivat hyvin, hyvin pieni, mutta kaluston kaatui siihen pisteeseen osinko saatiin 8% maailmassa lähes 0% korko se on erittäin epätodennäköistä, ja ihmisiä kuten sinä, menossa huilata ja anna osakkeet laskuun siihen pisteeseen he myötäilemään 20%. Jo ennen tätä piste on saavutettu, sinä, asiakkaasi, työnantajan, perheesi, ja kaikki ympärilläsi joka ymmärtää taloustieteen aikoo tavoitella shekkivihko ja aloittaa ostot.

Pidä enemmän oman Passiivinen tulo, koska se voi aiheuttaa alhaisemmat verot

Vaikka viime osingon veronkorotukset ovat kärsineet jonkin verran tuloja sijoittajat kovaa, nostaa ylhäältä efektiivinen osinkotuotto veroaste liittovaltion tasolla 15%: sta 23,8%, passiivisia tuloja syntyy osinkona kasvuosakkeisiin johtaa paljon rahaa pysyä taskussa kuin monet vertailukelpoisia sijoitusomaisuus. Tämä pätee erityisesti, kun tavallisessa korkojen ympäristössä, jossa hinnat säästämisen tuotteet ovat houkuttelevia; esimerkiksi vertailla historiallista verojen jälkeisten jokaista $ 1 tuotot osingon kasvuosakkeisiin $ 1 tuottojen yrityslainoihin, sijoitustodistukset, rahamarkkinat tilit, rahamarkkinarahastot, säästötilien, tarkkailun tilit, voittoa myymällä kultaa, hopeaa , muita hyödykkeitä tai keräilyesineitä, eläketuloa, jne

Yhtä tärkeää, osakkeella pidettiin tavallista, verotettava meklaritoimet nauttia tehostetut kustannusten perusteella kun kuolet ja jättää ne omaan perillisiä. Se tarkoittaa, että jos olet ostanut $ 10000 arvosta Starbucks IPO ja katseli sen mennä $ 750000 +, kun katoavat, ei ainoastaan ​​lapsesi menevät perintövero-vapaan (edellyttäen olet alle perintövero rajoissa), The liittovaltion ja osavaltioiden hallitukset avulla he voivat teeskennellä ne maksanut $ 750000 siitä. Tämä tarkoittaa sitä, jos he myivät sen $ 750000 tänään, he velkaa mitään pääomavoittojen verotusta.

Kuinka maksimoida Investment hyvin vähän pääomaa

Kuinka maksimoida Investment hyvin vähän pääomaa

Päästä sijoittaminen tapa voi olla haaste, varsinkin jos olet löytäminen on kova vain kerätään pois ylimääräinen $ 100: lla. Kun näet investoinnit kasvavat kuitenkin, että palkitseva tunne voi työntää teitä etsimään uusia, lisäinvestointeja ja edelleen lisätä pesämuna ajan. Ei määrä on liian pieni, kun se tulee sijoittaa, erityisesti uudempia kynnyksellä investointiohjelmat räätälöity ihmisille, jotka haluavat päästä alkuun ilman säästää jopa tuhansia vain tehdä alkuinvestointeja.

Dollarin kustannus keskimäärin

Dollari-kustannus keskimäärin käsite on ollut olemassa jo pitkän aikaa. Prosessiin kuuluu ostamalla kiinteän euromääräinen varastossa osakkeita joka kuukausi, kuten sijoitusrahasto riippumatta nykyinen osakekurssi. Vaikka kaikki pankkiiriliikkeet voit sijoittaa pieniä määriä aloittaa, monet tahtoa ja voit sijoittaa 25 $ kuukaudessa 4 kuukautta, aloita ensimmäinen $ 100 investointeja. Te toivottavasti jatkaa ostamalla osakkeita kuukausittain lisävaroja ajan mittaan. Koska sijoitusrahaston osakekurssi liikkuu ylös ja alas, voit ostaa lisää osakkeita kun hinta on korkeampi, ja joskus kun se on pienempi, tehokkaasti keskimäärin ulos kustannuksia ja vähentää riskiä tasolla. Vaikka tämä ei takaa, että et menetä rahaa, se monipuolistaa riski hyvä taso.

Vertaislainaus

Tunnetaan myös nimellä crowdlending, tämä sijoittaminen käsite on suhteellisen uusi ja yksilöt luotonanto omaa rahaa muodossa henkilökohtaisia ​​lainoja, muille henkilöille, joilla on ei-pankin rahoitusyhtiö toimii välikäsi.

Luotonanto Club ja Prosper edustavat kahta suurimmista yrityksistä helpottaa tällaista luotonantoa. Voit aloittaa investoimalla niin vähän kuin $ 25. Peer-to-peer luotonanto yritys hajauttaa sijoituksesi sallimalla $ 25 suurin sijoitus jossakin henkilökohtainen laina. Sitä enemmän rahaa investoida, sitä enemmän lainaa yrityksen leviää sijoituksesi poikki riskin minimoimiseksi.

Vuodesta 2009 vuoteen 2014 Luotonanto Club ja Prosper kokenut vuosittaiset sijoitustuotot keskimäärin 5 prosentista lähes 10 prosenttiin.

Työnantajasi 401 (k)

Ehkä haluat sijoittaa $ 100, mutta haluat mieluummin olla se vetäytyi palkka niin et tunne lainkaan kipua. Pidä $ 100 USD oman hätärahasto, ja liittyä työnantajan 401 (k) suunnitelma sijaan. Rahasi menee 401 (k) tilille ennen maksamatta mitään veroja, mikä lisää rahaa investoida etukäteen. Kukin 401 (k) suunnitelma on tyypillisesti omat rahastojen josta voit itse sijoittaa, ja jotkut saattavat tarjota välittäjä voit työskennellä auttaa navigoimaan investointeja valintoja. Saat tauon veroja mistään rahaa osaltaan omaan 401 (k), sekä monet yritykset vastaavat työntekijä maksaa joko dollari-for-dollarin, tai jopa tietyn prosenttiosuuden vuosittain. Sinun todella investoi yli $ mennessä 100, kun tekijä sovitus ja verosäästöjen ennen veroja dollaria olet sijoittanut.

Investointi Robotit

Jos sinulla on $ 100 tai pienempi investoida, saatat murehtia valita juuri oikean investointi varmista, että saat hyvän tuoton menettämättä rahaa. Kun käsittelet pankkiiriliikkeen ja käyttää palveluja sijoitusjohtajana, maksat maksun heidän asiantuntemuksensa.

Robo-neuvonantajat esittää uusi ja suosittu vaihtoehto. Nämä ohjelmistopohjainen investoimalla järjestelmät ostaa ja myydä varastoja Käytätkö kaupankäyntialgoritmien pikemmin kuin ihmisen johtajia. Siinä tapauksessa et mielin, sinun osakemarkkinoiden tietoa, sinun Robo-neuvonantaja tekee investointipäätöksiä puolestasi automaattisesti markkinatilanteesta riippuen ja muut tekijät. Robo-neuvonantajana myös sijoittaisi mahdolliset osingot automaattisesti ja tasapainottaa oman salkun tarvittaessa hallita riskitasoa.

Koska Robo-neuvonantajat ovat melko uusi kehitys näyttämölle, ne voivat silti olla muutama taittunut eikä saavuttamaan luotettavia tuloksia. Mukaan markkinatutkimus, vuonna 2016 investointien välitys Schwabin Robo-neuvonantaja palkitaan sen sijoittajille 10,7 prosentin tuotto, kun taas Vanguardin saavutti 5,5 prosentin voitto.

Samana vuonna, Standard & Poor’sin 500-indeksi saavutti lähes 12 prosentin tuotto.

osakkeiden murto

Murto osakkeita, lähinnä pieni viipaleiksi osuus varastossa, tekevät investoimalla saatavilla melko paljon ketään. Kun ei ole rahaa tyydyttää valtava tilille minimivaatimuksia, pitää ostaa itse $ 100 murto osakkeita. Usein kun yritetään avata sijoitustilille löydät minimit vähintään $ 2.000 joskus jopa $ 20.000 vain saada tehdä ensimmäinen investointi. Jaetulla osakkeita, jos haluat omistaa varastossa Amazon, Google tai toisen yhtiön, jolla on erittäin korkea osakekurssi, voit tehdä juuri niin. Yritykset, kuten Betterment.com voit laittaa mihin tahansa käytettävissä olevan käteisen olet osaksi murto osakkeella valitset, joten voit saada rahaa aloittaa kunnossa heti.

Ole tietoinen Väijyvä maksut

Vaikka et voisi nauttia palaa 5 prosentin, 10 prosenttia tai jopa enemmän teidän investoimalla strategioita, reaaliset dollareita paluun eivät edusta koko paljon rahaa vielä, koska olet alkaen alle $ 100 sijoittamalla pääomaa. Lukea pienellä painettu mistään investointeihin liittyviä maksuja varmista et anna kaikkia investointeja voittoja takaisin välitys yhtiö. Kiinnittämään huomiota kaikkiin kaupankäynnin palvelumaksut. Kunkin kannan ostaa tai myydä, voit maksaa $ 4,95 $ +9,95 per kauppa, riippuen yhtiön. Lisäksi jotkut yritykset voivat periä vuotuinen investointi maksu $ 50 tai enemmän. Tietyt rahastot ovat mitä kutsutaan kuorman olennaisesti palkkion tai myyntipalkkiota, joten tarkkaile no-load sijoitusrahastojen.

Miten vaihtoehto saada arvonsa?

Aika ja Volatiliteetti Vaikuttaako vaihtoehto Arvot

Aika ja Volatiliteetti Vaikuttaako vaihtoehto Arvot

Kun oma omaisuuserä, se on helppo ymmärtää, että voit ansaita rahaa kuin omaisuuden arvoa kasvaa, ja että rahat häviävät, kun omaisuuserän arvo pienenee. Se on monimutkaisempi ymmärtää, miten rahaa tehdään tai menetetään, kun sijoittaja omistaa johdannainen tuote, kuten optiota.

Johdannainen on väline, jonka arvo riippuu ensisijaisesti arvosta tietyn hyödykkeen (esimerkiksi varastossa tai futuurin).

Kuitenkin muita tekijöitä on usein tärkeä rooli arvon että johdannaisen, mikä vaikeuttaa noviisi sijoittaja ymmärtää miten omistaa johdannainen kääntyy tulosvaikutteisesti.

Taustalla arvo Vaihtoehdot

Arvon option riippuu seitsemän tekijän.

  • Hinta kohde-etuuden
  • Option tyyppi (soittaa tai laittaa)
  • Option lunastushintaan
  • Määrä kalenteripäivää jäljellä – ennen optio päättyy
  • Osinko, jos sellaisia
  • korot
  • Volatiliteetti optioiden

Lopullinen tekijä, joka määrittää arvon oman vaihtoehto on volatiliteetti. Erityisesti arvio siitä, kuinka epävakaa kohde-etuuden on välillä nykyisen ajan (eli kun ostat vaihtoehto) ja aika, että se vanhenee. On selvää, tulevaisuus on tuntematon ja parasta mitä voimme tehdä on arvioida volatiliteetista.

Koska aiemmin on aina tiedossa, voit laskea ‘historiallisen volatiliteetin’ tietyn hyödykkeen minkä tahansa myyntipäiviä.

Ja tämä historiallinen volatiliteetti on yleensä kohtuullinen arvio tulevaisuuden volatiliteetin – ellei ole erityistä syytä olettaa, että tulevaisuudessa epävakaus ei muistuta sen keskimääräinen. Yksi tällainen syy on se, että on olemassa tunnetut uutinen tapahtuma, joka on todennäköisesti huomattava vaikutus hintaan hyödykettä.

Tällaiset tapahtumat ovat tyypillisesti vapauttamaan yhtiön tulos vuosineljänneksittäin, tai uutisten tuloksia koskeviin FDA oikeudenkäyntiä kyseessä on uutta lääkettä, jne

Esimerkiksi puhelun Vaihtoehto Arvo

Oletetaan, että omistat 63 päivän osto-optio, jossa lakko hintaan $ 70 osake, tiettyyn varastossa, ABCD. Massaa tällä hetkellä kaupan (eli viimeinen kauppa tapahtui) $ +67,50. Tämän kannan ei maksa osinkoa. Vallitseva korkotaso on 0,30% vuodessa. Kukin näistä tekijöistä vaikuttavat option arvo ja ovat kaikkien tiedossa.

Varten ABCD arvioitu volatiliteetti on 23. Suurin välittäjät antavat kohtuullisen arvioita vaihtelevuutta kaikkien kantojen ja indeksit. Nuo arviot perustuvat todelliseen optiohintojen ja käyttää jotain kutsutaan implisiittinen volatiliteetti (IV). Pohjimmiltaan, IV lasketaan olettaen, että nykyinen vaihtoehto hinta edustaa sen todellisen teoreettinen arvo. Toistaiseksi ei ole mitään syytä kaivaa monimutkaisia ​​asioita, kuten ymmärrys IV koska siellä on riittävästi aikaa tehdä niin kuin jatkat oppia vaihtoehdoista.

Jos päätät, että se kannattaa omistaa yhden (tai useampi) soittoasetukset edellä kuvatut, on tärkeää ymmärtää, miten optio voitot tai menettää arvoa sen käyttöiän aikana.

“Lifetime” päättyy, kun myyt vaihtoehdon tai kun viimeinen päivä koittaa.

Koska esimerkiksi käyttää osto-optio, tiedät, että vaihtoehto on arvokkaampi kuin hinta etuuden (ABCD) kasvaa. Vaihtoehdot maailma on täynnä noviisi kauppiaat ostivat puhelun tai laittaa vaihtoehtoja, katseli osakekurssin muutoksen he toivoivat se olisi, ja kauhistuivat nähdä, että markkina-arvo option laski. Ymmärtää, miten se on mahdollista, sinun on oltava selkeä kuva siitä, miten optio arvostetaan.

Miksi Vaihtoehto arvot muuttuvat

Kukin Alla kuvattujen tekijöiden on pelata samanaikaisesti. Osa näistä tekijöistä, jotka vaikuttavat option arvo on lisäaine, kun taas toiset toimivat vastakkaisiin suuntiin.

Tietyt asiat eivät koskaan muutu, kuten lakko hinta ja valintatyypin (soittaa tai laittaa). Kuitenkin kaikki muu voi muuttua.

On tapa (kreikkalaiset) arvioida, kuinka paljon arvoa option muuttuu, kun eri asiat muuttuvat, kuten osakekurssi. Mutta se ei ole koko tarina. Kun aika kuluu, arvo kaikki vaihtoehdot laskevan tunnettu määrä (Theta). Jos yhtiö ilmoittaa muutoksen osingon, joka aiheuttaa vaihtoehto arvoja tehdään vaatimaton muutos. Korot voivat muuttua, mutta niillä on pieni rooli päätettäessä arvon tahansa vaihtoehdon – kanssa mahdollisesti lukuun ottamatta hyvin pitkän aikavälin vaihtoehdot.

Yksi tekijä, joka aiheuttaa surua uudempi vaihtoehto kauppiaiden on miten volatiliteettiestimaatin saattavat muuttua nopeasti. Ei vain vaihtaa vaan muutu hyvin merkittävä määrä. Vega kuvaa kuinka paljon vaihtoehto arvo muuttuu, kun IV muutosten yhdellä pisteellä. Esimerkiksi kun yritys ilmoittaa odotettavissa uutinen, ei ole enää mitään syytä odottaa, että kantaa saatava huomattavasti hinnanmuutos ennen optio päättyy. Siksi arvioitu volatiliteetti taipumus syöstä kun uutinen julkistetaan. Ostetut juuri ennen uutistapahtuman tullut arvoinen paljon vähemmän kun uutinen. Tietenkin, jos osakkeen hinta liikkuu huomattavasti suuntaan odotettavissa (jopa puheluiden ostajia ja alas myyntioptio omistajat), niin saatat ansaita iso voitto, vaikka suuri lasku implisiittinen volatiliteetti (muistutus, että on uusi arvioitu volatiliteetti).

Odottamaton maailma tapahtuma voi johtaa vakavaan osakemarkkinoiden lasku (tai ralli). Esimerkiksi kun markkinat avata uudelleen sen jälkeen, kun 9/11 iskut, implisiittinen volatiliteetti oli huomattavasti korkeampi ja kaikkien oikeuksien omistajille palkittiin ylimääräisiä voittoja. Koska markkinoiden lasku jatkui kasvavan Black Monday (lokakuu 1987), implisiittinen volatiliteetti kasvoi ja noussut koskaan nähnyt uudelleen. Edes soittaa vaihtoehtoja saadulle arvolle (taantuvilla markkinoilla!) Koska IV oli niin suuri.

Vaihtoehdot ja kokematon Trader

Ongelma kokematon elinkeinonharjoittaja tapahtuu, kun osakekurssi siirtyy vähitellen korkeampi, ja option hinta säiliöitä. Joillekin ihmisille, se on mahdotonta. Aloittelijoille taipumus uskoa, että peli on takiloitu ja että markkinat päättäjät olivat poissa huijata niitä. Mikään ei voi olla kauempana totuudesta. Todellisuudessa kauppias menettänyt rahaa, koska hän / hän maksoi paljon enemmän kuin vaihtoehto oli arvoinen (koska sen korkea volatiliteetti). On erittäin tärkeää ymmärtää valtava merkitys, että volatiliteetti, ja erityisesti implisiittinen volatiliteetti, leikkiä option hinta markkinoilla. Varoa ostaessaan vaihtoehtoja.

Nyt ottaa tarkastella lähemmin esimerkkiä. Oletetaan, että mitään uutisia on vireillä. Oletetaan, että kolme viikot kuluvat ja ABCD rallia $ 64. Jos kaikki muu säilyy ennallaan, option arvo (CBOE laskin) muuttuu $ 1,40 $ 1,57. Jos vielä kolme viikot kuluvat, vaihtoehto arvo on vain $ 0,98.

Näin ollen, jos aiotte tehdä rahaa, kun omistamisen vaihtoehtoja, se on tärkeää ymmärtää, että tarvittava aika osakekurssi muutoksen on tapahduttava on tärkeää oman lopulta voitto tai tappio. Toki, jos sinulla on epärealistisia odotuksia, ja toivomme osakekurssi siirtyä 75 $, niin kello on merkityksetön (kunhan hinta on saavutettu ennen optiot raukeavat). Mutta normaalioloissa, missä ennustaminen ei välttämättä toteudu pitkään, on tärkeää saada jonkinlainen käsitys ajoitusta ennakoidun hinnanmuutoksen. Ostaminen liikaa aikaa (eli omistavat vaihtoehto myöhempään viimeinen voimassaolopäivä) on kallista ja ei-toivottua. Kuitenkin eivät osta tarpeeksi aikaa (eli optio päättyy ennen hintojen muutos tapahtuu) on vielä pahempi. Siksi ajoitus on yhtä tärkeää arvaamaan hinnanmuutoksen jos odottaa tehdä rahaa ostaessaan vaihtoehtoja.

Vaihtoehto arvot riippuvat paljon enemmän kuin hinta liittyy omaisuuden.

Mikä on Distressed Velka Satsataan miten se toimii?

Mikä on Distressed Velka Satsataan miten se toimii?

Kun yritykset ovat taloudellisissa vaikeuksissa, usein kuulla sijoittajat välttelevät mojova summia. Tämä tuntuu counterintuitive, mutta se johtuu siitä, että sijoittajat ovat ostaneet yhtiön velkaa, eikä sen varastosta.

Tämä on usein kutsutaan ahdistuneita velkaa investointien ja se on yleinen käytäntö vipurahastojen ja monet institutionaaliset sijoittajat.

Kanssa ahdistuneita velkaa sijoittamisessa sijoittaja tietoisesti ostaa velan levottoman yrityskohtaisen usein alennuksella-ja pyrkii voittoa, jos yhtiö kääntyy ympäri.

Monissa tapauksissa sijoittajat silti kävellä pois maksut, vaikka yritys menee konkurssiin, ja joissakin tapauksissa, ahdistuneita velkasijoittajasuhteiden todella päätyvät omistajina levottoman yritys.

Getting Velka halvalla

Ei ole tiukkoja sääntöjä, kun luokittelemaan velka ”ahdistunut”, mutta se yleensä tarkoittaa, että velka on kaupankäynnin merkittävä alennus sen nimellisarvon. Niinpä esimerkiksi voit ehkä ostaa $ 500 bond $ 200 asti. Tässä tapauksessa alennus tulee koska lainansaaja on vaarassa jättämisestä. Ja todellakin, sijoittajat voivat menettää rahaa, jos yritys menee konkurssiin. Mutta jos sijoittajat uskovat, että voi olla käänne ja lopulta osoittautunut oikeaksi, he voivat nähdä arvoa velan nousevat dramaattisesti.

Sijoittaja, joka ostaa osakkeet yrityksen sijaan velka voi tehdä enemmän rahaa kuin velkasijoittajasuhteiden jos yritys kääntyy itsensä ympäri. Mutta, osakkeet voivat menettää koko arvoa, jos yritys menee konkurssiin.

Velka, toisaalta, edelleen on jotain arvoa, vaikka käänne ei tapahdu.

Saada Ohjaus

Kun sijoittaja ostaa yrityksen ahdistunut velka, niitä ei vain tehdä ostoksen mutta päätyvät usein joidenkin haltuunsa liikkeen. Kokonaisuuksia, kuten hedge-rahastot, jotka ostavat suuria määriä levoton velan usein neuvottelemasta joiden avulla he voivat ottaa aktiivisen roolin kanssa levoton yritys.

Lisäksi ahdistunut velka sijoittajat voivat saavuttaa ensisijaisiksi vuonna maksetaan takaisin, jos yritys menee konkurssiin.

Kun yritys ilmoittaa Luku 11 konkurssiin, tuomioistuin yleensä määrittävät etujärjestys velkojiin velkaa. Osallistuvien ahdistuneita velkaa ovat usein joitakin ensimmäisistä ihmisistä maksaa takaisin, ennen osakkeenomistajien ja jopa työntekijöitä. Joskus tämä voi johtaa siihen, että velkojat todella ottaisivat yrityksen omistaminen. Kun näin tapahtuu, ahdistunut velka sijoittajat voivat rikastua, jos ne ovat onnistuneet kääntämällä yhtiön ympärillä.

Riskienhallinta

Milloin sijoittaja ostoksia velkaa, kuten muodossa hallitus tai Yrityslainamarkkinat, he ovat vaarassa, että lainansaaja. Siksi useimmat sijoittajat kehotetaan tutkimaan luottokelpoisuuden lainanottajan määrittää todennäköisyys saada rahansa takaisin. Luottoriskin vuoksi myös velan vähemmän luottokelpoinen organisaatiot tuottavat suuremman tuoton sijoittajalle.

Kanssa ahdistuneita velkaa investoimalla, on olemassa todellinen vaara, että sijoittajan kävely pois mitään, jos yritys menee konkurssiin.

Sijoittajat, jotka harjoittavat ahdistuneita velkaa investoimalla, varsinkin suurempien vipurahastojen usein toimivat erittäin selkeiden analyysien riskin käyttämällä kehittyneitä ja skenaarioissa.

Lisäksi nämä varat ovat usein hyvin taitava ripustus riskien ja mahdollisuuksien mukaan yhteistyötä muiden yritysten joten niitä ei ylivalottuneet jos yksi investointi oletusarvot.

Tärkeintä on, osaava vipurahastojen varainhoitajien ymmärtää arvon monipuolistaminen investointeja. On epätodennäköistä, että ahdistuneita velka muodostavat merkittävän prosenttiosuuden hedgerahastojen täyden salkun.

Ahdistuneita Velat Keskimäärin Sijoittajat

Yleisesti ottaen keskimääräinen Joe ei tule olla mukana ahdistuneita velkaa investointeja. Useimmat ihmiset ovat paremmassa asemassa Osakesijoittaminen ja vakio joukkovelkakirjojen, koska se on yksinkertaisesti ja paljon vähemmän riskialtista. Mutta se on mahdollista yksittäisen pääsyn tähän markkinoiden halutessaan. Jotkut yritykset tarjoavat rahastoihin, jotka sijoittavat ahdistuneita velkaa tai sisällyttää ahdistunut velan osana salkun.

Franklin Mutual Quest rahaston Franklin Resources [NYSE: MQIFX], sisältää esimerkiksi ahdistuneita velkaa omistuksensa yhdessä aliarvostettuja yrityksiä ja käteistä. Oaktree Capital on toinen yritys tarjoaa yksittäisen sijoittajille pääsyn ahdistuneita velkaa kautta yksityisautoilua.

On hyödyllistä sijoittajille ymmärtää mahdollisuuksia ahdistuneita velkaa tarjoaa, mutta se harvoin järkevää tyypillisessä eläkkeelle salkun. Kiinni varastot, sijoitusrahastot ja investment grade -lainat on turvallisempi ja järkevältä tavalta vaurautta useimmille ihmisille.

10 Vinkkejä Poiminta Winning Sijoitusrahasto

Opas Poiminta Winning Sijoitusrahastot

Opas Poiminta Winning Sijoitusrahastot

1. Miksi sinun pitäisi aina ostaa Tyhjäkäynti Sijoitusrahastot

Kun kolme Boston rahaa johtajille yhdistettiin rahansa 1924, ensimmäinen rahasto syntyi. Myöhemmässä kahdeksan vuosikymmentä, että yksinkertainen konsepti on kasvanut yhdeksi suurimmista teollisuudenaloista maailmassa, ohjaa nyt biljoonia dollareita omaisuuden ja mahdollistaa piensijoittajat keino yhdisteeseen heidän omaisuutensa systemaattisella investointien kautta dollarin kustannus keskimäärin suunnitelma. Itse asiassa rahasto teollisuus on poikinut oman tähtiä kultti-like seuraavista: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, ja väki Tweedy, Browne & Company vain muutamia.

Niin paljon on pelissä, mitä pitäisi sijoittaja etsiä ja sijoitusrahasto? Tämä kätevä kymmenen askeleen oppaan, joka on osa Täydellinen Aloittelijan opas Rahastosijoituksen voi tehdä prosessista paljon helpompaa ja antaa sinulle mielenrauhaa, kun käydä läpi tuhansia käytettävissä olevista vaihtoehdoista. Kuten aina, tartu kupin kahvia, huilata, ja ei ole aikaa voit tuntea sijoitusrahasto ammattilainen!

Eräät sijoitusrahastot veloittaa mitä kutsutaan myynti kuormaa. Tämä on maksu, yleensä noin 5% varoista, jotka maksetaan henkilölle, joka myy sinulle rahastoon. Se voi olla hyvä tapa tehdä rahaa, jos olet varainhoitajan, mutta jos olet koota salkun, sinun pitäisi vain ostaa no-load sijoitusrahastojen. Miksi? Se on yksinkertaista matematiikkaa!

Kuvittele olet perinyt $ 100000 kertakorvauksena haluamme panostaa siihen. Olet 25 vuotias. Jos sijoittaa ilman kuormaa sijoitusrahastoja, rahat menee rahastoon ja jokaisen pennin-täyden $ 100.000 on välittömästi kunnossa. Jos kuitenkin ostat kuormaa rahasto vaikkapa 5,75% myynnistä kuormalla, tilisi saldo alkaa $ 94250. Olettaen 11% tuoton, jonka aikana tulet eläkkeelle, voit päätyä kanssa $ 373755 vähemmän rahaa seurauksena pääoman hävisi myynnin kuormaa. Joten, toista meidän jälkeemme: Aina ostaa ilman kuormaa sijoitusrahastoja. Aina ostaa ilman kuormaa sijoitusrahastoja. (Keep tallentamatta!)

2. Kiinnitä huomiota TER-Se voi tehdä tai murtaa sinut!

Se vie rahaa ajaa rahasto. Asiat kuten jäljennökset, salkunhoito ja analyytikko palkat, kahvi, toimisto- vuokrasopimukset, ja sähköä on pidettävä huolta ja ennen kuin käteistä voi jopa sijoittaa! Prosenttiosuus varoista, jotka menevät nämä asiat-johdon neuvonta- palkkio ja perus liikekulut-tunnetaan liikekulusuhde. Lyhyesti sanottuna, se on hinta omistavan rahaston. Ajattele sitä määrää rahasto on ansaita vain rikkoa jo ennen kuin se voi jopa alkaa alkaa kasvaa rahaa.

Kaikki muut tekijät pysyvät ennallaan, haluat oman varat, jotka ovat mahdollisimman liikekulusuhde. Jos kaksi rahastoa on kustannuksella suhde 0,50% ja 1,5%: lla, jälkimmäinen on paljon suurempi este voittamaan ennen rahaa alkaa virrata lompakkoa. Ajan mittaan, sinun olisi järkyttynyt nähdessäni, kuinka suuri on ero näiden näennäisesti vaivaiset prosentit voivat aiheuttaa oman varallisuuden. Vain käännetään auki Morningstar Rahastot 500 2006 Edition pöydälläni tarjoaa mielenkiintoisen kuva. Otetaan esimerkiksi, satunnaisesti valittu rahasto, FBR Small Cap (symboli FBRVX).

Kun kaikki maksut lasketaan yhteen, kustannuksella uloke 10 vuotta on $ 1835. Tämä on summa, jonka voisi olettaa maksaa epäsuorasti (eli se vähennetään palaa ennen kuin koskaan nähnyt niitä), jos olet ostanut $ 10000 arvosta rahaston tänään. Verrattava sitä Vanguard 500 Index, joka on passiivisesti hallinnoi rahastoa, joka pyrkii jäljittelemään S & P 500 tuotteita palkkiot vain 0,16% vuodessa ja ennustetaan 10 vuoden kustannukset $ 230 ja se ei ole vaikea nähdä, miksi saatat päätyä enemmän rahaa taskussa omistava jälkimmäisen. Yhdessä alhaisen kiertonopeus, jota me puhumme myöhemmin, ja se ei ole vaikea nähdä, miten tylsää edullisen rahasto voi itse tehdä enemmän rahaa kuin seksikkäämpi tarjontaa.

3. Vältä rahastoissa suuri vaihtuvuus laskentakaavat

Joskus se on helppo unohtaa, mitä esitetään tehdä. Monet sijoittajat yksinkertaisesti luulevat saada korkeimman tuoton mahdollinen. Sen sijaan he unohtavat, että tavoitteena on päätyä eniten rahaa verojen jälkeen. Siksi on vaikea saada uskomaan, että he voivat todella saada vauraampi omistamalla rahasto, joka tuottaa 12%: n kasvu ilman liikevaihtoa kuin yksi, joka on 17% kasvua ja 100% + liikevaihdosta. Syynä on, että iän vanha ikuinen olemassaolomme: Verot.

Tietenkin, jos olet investoivat yksinomaan verottoman tilin, kuten 401k, Roth IRA, tai perinteinen IRA, tämä ei ole vastike, eikä se haittaa, jos hallita investointeja voittoa. Kaikille muille, mutta verot voidaan ottaa valtavan purema ulos sananlaskun kakku, varsinkin jos olet onni tarpeeksi miehittää ylemmän puolat tulojen tikkaat. On tärkeää keskittyä vaihtuvuus-eli prosenttiosuus salkun, jota ostetaan ja myydään vuosittain-mistään sijoitusrahasto ostamassa.

Ellei se on erikoisuus rahasto kuten vaihtovelkakirjalainan rahasto, jonka liikevaihto on osa sopimusta, sinun tulisi varoa rahastoihin tavanomaisesti liikevaihdon 50% tai enemmän niiden salkun. Nämä johtajat vuokraat varastoja, eivät osta yrityksiä; tällaiset luvut näyttävät välittää että he ovat erittäin epävarmoja investointeja opinnäytetyön ja on vähän vankka syy omistaa investoinneista he tekevät.

4. Etsi kokenut, Kurinalainen johtoryhmä

Tässä päivänä helposti tietoa, sen ei pitäisi olla vaikea löytää tietoa oman salkunhoitajan. On hämmästyttävää, että jotkut näistä miehistä ja naisista on vielä töitä-huolimatta sorvaus kammottavissa suorituskykyä, ne voivat silti hankkia pääomaa sijoittajilta, jotka jotenkin ajattelevat seuraavalla kerralla tulee olemaan erilainen. Jos huomaat tilalla sijoitusrahasto, jolla on johtaja, joka on vain vähän tai ei ole kirjattua tai vielä pahempaa, historia massiivisia tappioita, kun osakemarkkinat kokonaisuutena on kehittynyt hyvin (et voi pitää sitä vastaan, jos ne kulkevat kotimainen osakerahasto ja ne laskivat 20%, kun Dow laski 20% samoin) kannattaa harkita käynnissä niin nopeasti kuin pystyt toiseen suuntaan.

Ihanteellinen tilanne on yritys, joka perustuu yhteen tai useampaan vahva sijoitusanalyytikoille / salkunhoitajille, jotka ovat rakentaneet ryhmä lahjakkaita ja kurinalainen yksilöiden ympärille, jotka ovat hitaasti siirtymässä day-to-day vastuuta, varmistaa sujuva siirtyminen. Juuri tällä tavalla yritykset, kuten Tweedy, Browne & Company New Yorkissa ovat onnistuneet kääntymään vuosikymmenestä toiseen markkina-murskaus tuottoa samalla kun käytännössä mitään sisäisiä mullistuksia. Toinen hyvä esimerkki on Marty Whitman ja Third Avenue rahastojen organisaation hän rakensi ja edelleen valvoa.

Lopuksi haluat vaatia, että johtajat ovat olennainen osa niiden nettoarvo sijoittaneet rinnalla rahastosijoittajien. Se on helppo lausua kauniita sanoja sijoittajille, mutta se on eri asia kokonaan olla oma riskisumma rinnalla n aiheuttaa oman varallisuuden kasvaa, tai laskea vuonna verrannollinen lockstep suorituskykyä rahat.

5. Etsi filosofia, joka yhtyy oma valittaessa Sijoitusrahasto

Kuten kaikki asiat elämässä, on olemassa erilaisia ​​filosofisia lähestymistapoja hallita rahaa. Henkilökohtaisesti olen arvo sijoittaja. Uskon, että jokainen hyödyke on mitä tunnetaan ”itseisarvo”, joka on ”tosi” arvo, joka on yhtä pitkä kuin kaikki käteisen se tuottaa omistajalle nyt vasta tuomiopäivän diskontattu nykyhetkeen sopivalla nopeudella jossa otetaan huomioon riskittömän Treasury tuotto, inflaatio, ja oman pääoman riskipreemion. Ajan myötä Odotan yrityksille, jotka uskon kaupankäynnin huomattavan alennuksen minun arvio itseisarvo. Tämä saa minut ostamaan hyvin harvat yritykset vuosittain ja ajan mittaan, on johtanut erittäin hyviä tuloksia. Tämä ei aina tarkoita omistavat huonoja yrityksiä, joilla on alhainen hinta-voittosuhteisiin koska teoriassa, yritys voi olla halvempaa 30 kertaa tuloksen kuin toinen yritys kello 8 kertaa tulos, jos voisitte tarkasti arvostat rahavirtoja. Alalla on olemassa sijoitusrahastoja, jotka ovat erikoistuneet tämäntyyppisten arvo investoimalla – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value rahastot, Fairholme rahastojen Oakmark rahastojen Mühlenkamp rahastojen ja enemmän.

Muut ihmiset uskovat mitä kutsutaan ”kasvu” sijoittaminen mikä tarkoittaa yksinkertaisesti ostavat paras, nopeimmin kasvavista yrityksistä lähes hinnasta riippumatta. Toiset uskovat omistavat vain blue chip-yhtiöiden terveitä osinkotuottoja. On tärkeää, että voit löytää sijoitusrahaston tai perheen rahastoihin, jotka jakaa samat sijoitusfilosofia teet.

6. Etsi Runsaasti monipuolistaminen Vastaavaa

Warren Buffett, tunnettu keskittyy hänen varansa muutamia merkittäviä mahdollisuuksia, on sanonut, että niille, jotka eivät tiedä mitään markkinoilla, äärimmäinen monipuolistaminen järkevää. On erittäin tärkeää, että jos ei ole kykyä tehdä tuomiota kehottaa yhtiön itseisarvo, voit levittää omaisuuden joukossa eri yritysten, toimialojen ja teollisuuden. Yksinkertaisesti omistavat neljä erilaista rahastoa erikoistuneet rahoitusalalla (pankkien osakkeita, vakuutusyhtiöt jne) ei ole monipuolistaminen. Olisi jotain lyödä näitä varoja asteikolla kiinteistömarkkinoiden romahtaminen 1990-luvun alussa, portfolio olisi kärsinyt.

Mitä pidetään hyvänä monipuolistaminen? Tässä muutamia karkeita suuntaviivoja:

  • Eivät omista varoista, jotka tekevät raskasta sektorin tai teollisuudelle vetoja. Jos haluat tästä huolimatta varoitus, varmista, että sinulla ei ole valtava osa teidän rahastot sijoittivat niihin. Jos se on koron rahasto, sinun yleensä halua välttää vetoja suuntaan korot, koska tämä on sijoitus spekulointia.
  • Älä pidä kaikkia varoja saman rahastoperhettä. Todistaja sijoitusrahasto skandaali muutama vuosi sitten, jossa salkunhoidon monissa yrityksissä sallitaan suuret toimijat markkinoilla, kun varat lähinnä varastamalla rahaa pienempiä sijoittajia. Jakamalla oman omaisuuden ulos eri yritysten, voit riskin vähentämiseksi sisäisen kuohunnan, etiikka rikkomuksia, ja muita paikallisia ongelmia.
  • Älä ajattele varastoja-on myös kiinteistörahastot, kansainvälisiin rahastoihin korkorahastot, arbitraasi rahastot, vaihtovelkakirjalainan rahastot, ja paljon muuta. Vaikka se on luultavasti viisasta olla ydin salkun kotimaisten osakkeiden pitkiä aikoja, on muita alueita, jotka pystyvät tarjoamaan kilpailukykyisiä riskikorjattua tuottoa.

7. Kotelo indeksirahastoihin

Mukaan ihmiset on Motley Fool vain kymmenen kymmenentuhannen aktiivisesti hoidetun rahastovaihtoehtoja onnistui voittamaan S & P 500 johdonmukaisesti aikana viimeisten kymmenen vuoden aikana. Historia kertoo, että hyvin vähän, jos lainkaan, näistä varoista hallinnoi saman feat tulevalle vuosikymmenelle. Opetus on yksinkertainen; jos olet varma olet pystyy valitsemaan 0,001% rahastoihin, jotka aikovat voittaa laaja markkinoilla, sinun olisi parhaiten palvella panostamalla markkinat itsessään. Millä tavalla? Aloittamalla dollarin kustannus keskimäärin suunnitelman edullisia indeksirahastoihin, voit olla täysin varma, saat ulos suorittaa valtaosa hoidetaan sijoitusrahastojen pitkällä aikavälillä.

Tavalliselle sijoittajalle, jolla on vuosikymmenen tai pitempään investoida ja haluaa säännöllisesti syrjään rahaa yhdisteeksi omaksi edukseen, indeksirahastoihin voi olla hyvä valinta. Niissä yhdistyvät lähes unfathomably alhainen vaihtuvuus kanssa pohjanoteeraus kustannuksella suhteet ja laaja monipuolistaminen; toisin sanoen, et todellakaan voi kirjoittaa kakku ja syödä sitä myös.

Kiinnostunut? Tutustu Vanguard ja Fidelity koska ne ovat kiistaton johtajia edullisia indeksirahastoihin. Tyypillisesti etsiä S & P 500 rahastoon tai muiden suurten indeksit kuten Wilshire 5000 tai Dow Jones Industrial Average.

8. Word International Funds

Kun sijoitat Yhdysvaltojen ulkopuolella, kustannukset ovat korkeammat seurauksena valuuttamuunnosten luottamus menettelyt ulkomaisten investointien analyytikot kykene ymmärtämään ulkomaisten kirjanpitosääntöjä, ja monia muita asioita. Vaikka korkea, se ei ole epätavallista, että kansainvälinen osakerahasto olla liikekulusuhde 2%. Miksi jotkut sijoittajat vaivautua omistavan kansainvälisiin rahastoihin? Aiemmin varastot ulkomailla ovat osoittaneet alhainen korrelaatio näiden Yhdysvalloissa. Rakennettaessa salkut suunniteltu rakentaa vaurautta ajan mittaan, teoria on, että nämä osakkeet eivät ole yhtä todennäköisesti kova isku, kun Amerikan osakemarkkinat ovat kaatuu ja päinvastoin.

Ensinnäkin, jos aiot uskaltaa kansainvälisille osakemarkkinoille omistamalla rahasto, sinun pitäisi luultavasti vain oma jotka sijoittavat vakiintuneilla markkinoilla, kuten Japanissa, Isossa-Britanniassa, Saksassa, Brasiliassa ja muissa vakaisiin maihin. Vaihtoehtoina ovat kehittyviä markkinoita, jotka aiheuttavat paljon enemmän poliittisia ja taloudellisia riskejä. Taloudellista perustaa kaivamaan kultakaivoksen Kongon saattaa olla vakaa, mutta mikään ei estä aseellinen sotilaallinen ryhmä potkiminen teidät pois päivä työsi on valmis, toimiminen kaikki palkinnot itselleen.

Toiseksi lähes kaikki kansainväliset varat päätti jäädä suojaamattomia. Tämä tarkoittaa, että olet alttiina vaihtelut valuuttamarkkinoilla. Varastoja, toisin sanoen, voi mennä jopa 20%, mutta jos dollari laskee 30% jeniin, saattaa ilmetä 10% menetys (päinvastainen on totta.) Yrittää pelata valuuttamarkkinoilla on pelkkää spekulaatiota, koska et voi ennustaa kohtuullisella varmuudella tulevaisuuden puntaa. Siksi Itse mieluummin Tweedy Browne Global Value Fund joka suojautuu, suojella sijoittajia vastaan ​​valuuttakurssien vaihtelut. Vielä parempi, se on liikekulusuhde on hyvin kohtuullinen 1,38%.

9. Tiedä vertailukohteena Your Sijoitusrahastot

Kunkin rahaston on erilainen lähestymistapa ja päämäärä. Siksi on tärkeää tietää, mitä pitäisi verrata sitä vastaan ​​tietää, jos salkunhoitaja tekee hyvää työtä. Esimerkiksi jos omistat osakerahasto, joka pitää 50% varoistaan ​​osakkeisiin ja 50% joukkovelkakirjoihin, sinun pitäisi olla innoissaan tuotto 10%, vaikka laajemmilla markkinoilla teki 14%. Miksi? Oikaistu riski otit kanssa pääomaa, sinun tuotto oli tähtien!

Joitakin suosittuja viitearvot sisältävät Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE Solomon Brothers Maailman Bond Index, Nasdaq Composite ja S & P 400 Midcap. Yksi nopea ja helppo tapa nähdä mitäkin esikuvaa rahat pitäisi mitata on pään yli Morningstar.com ja rekisteröityä premium liittymä, joka on vain noin $ 14,95 kuukaudessa. Voit tutkimusraportteja eri rahastojen ja selvittää, miten he arvioivat niitä, tarkastella vanhoja tietoja, ja jopa saavat analyytikon ajatuksiin laadusta ja lahjakkuuden salkunhoitotiimi. Keskustele kirjanpitäjä – se voi jopa olla verovähennyskelpoisia sijoituskohteena tutkimuksen kustannuksella!

10. Aina Dollari Kustannus Average

Tiedäthän, luulisi olisimme väsy sanoa se, mutta dollarin kustannus keskimäärin todellakin yksi paras tapa alentaa riskiä pitkiä aikoja ja auttaa alentamaan kokonaiskustannuksia perustan oman investointeihin. Itse voit selvittää kaikki tiedot dollarin kustannus keskimäärin-mitä se on, miten voit toteuttaa oma ohjelma, ja miten se voi auttaa alentamaan sijoitusriskiä ajan-artikkelissa Dollar kustannus keskimäärin: tekniikka, vähentää huomattavasti markkinariskiä. Ota hetki ja tsekkaa nyt; portfolio voi paljon paremmin, koska olet sijoittanut muutaman minuutin ajan.

Tiivistettynä …

On olemassa ton suuria resursseja siellä valitsemisesta ja valitsemalla rahasto sisältää Sijoitusrahasto sivusto, joka menee paljon enemmän syvyyttä kaikista näistä aiheista ja enemmän. Morningstar on myös erinomainen resurssi (Itse olen kopio rahastojensa 500 kirjan pöydälleni, kun kirjoitan tämän artikkelin.) Vain muistaa, että tärkeintä on pysyä kurinalaista, rationaalista, ja välttää liikuttaa lyhyen aikavälin hintakehitystä marketti. Sinun tehtäväsi on luoda vaurautta pitkällä aikavälillä. Et yksinkertaisesti voi tehdä niin liikkuvat sisään ja ulos varojen aiheutuu kitka- kulut ja käynnistää vero tapahtumia.

Onnea! Me täällä Investointi aloittelijoille toivottaa paljon onnea!