Category: Investing

Miten Sijoitusrahasto rakentuu

Selvitys siitä, mitä olet ostamassa Kun sijoitat sijoitusrahasto

Selvitys siitä, mitä olet ostamassa Kun sijoitat sijoitusrahasto

Olen viime aikoina tutkinut käynnistämisprosessia rahasto. Kuten olen tapaaminen rahastoyhtiöitä ja pankit, olen oppinut valtavasti siitä, miten sijoitusrahastoja on rakennettu, myös järjestelyt, jotka tekevät rahastot työtä päivässä-to-day perusteella. Luulin, että se olisi hyvä tilaisuus jakaa tätä tietoa mukaasi, jotta voit itse katsoa mies verhon takana ja nähdä, miten raha liikkuu kun olet laittaa se rahasto.

Tunnetaan paremmin sitä, toivon että ajatus Rahastosijoituksen ei ole niin pelottava sinulle kuin uusi sijoittaja.

Taustalla Sijoitusrahastot

Kuten totesin sijoitusrahastolain 101, joka on osa Täydellinen Aloittelijan opas Rahastosijoituksen, sijoitusrahastot ovat suosituimpia investointeja Yhdysvalloissa, koska ne antavat mahdollisuuden jokapäiväiseen ihmisiä ostamaan laajasti hajautettuun varastoja, joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita. On sijoitusrahastot sopivat lähes mitään tarvetta, mistä löytää paikka tallentaa tilapäistä käteistä säästöjä ansaita pääomia ja voittoja pitkän aikavälin maailmanlaajuinen varastot. Tämä mukavuutta on johtanut räjähdysmäinen kasvu rahasto teollisuudelle. Rahamarkkinarahastot oli lähes $ 3.3 triljoonaa dollaria varoja niitä loppuun verotuksen 2009 Vuodesta marraskuun lopussa 2009 pitkäaikaisen sijoitusrahastojen oli vain ujo $ 11 biljoonaa omaisuuteen.

Tämä on valtava teollisuus ja joka on sinulle tärkeää riippumatta jos sijoittaa läpi 401 (k), 403 (b), Roth IRA, perinteinen IRA SEP-IRA Yksinkertainen IRA tai välitys tilin. Joidenkin arvioiden mukaan, 1 jokaisesta 2 amerikkalaisen kotitalouksista omistaa sijoitusrahastoja.

Rahastoyhtiö

Rahasto on järjestetty säännöllisesti yhteisön tai luottamusta, riippuen siitä, mikä menetelmä perustajista mieluummin.

Jos rahasto sitoutuu maksamaan kaikki sen osingon, korot, ja myyntivoittojen voittoja osakkeenomistajille, IRS ei tee sitä maksa yhteisöveroa veroja (tätä kutsutaan “pass-through verotuksen” ja auttaa välttämään Kaksikerroksisen verotuksen että on tavallisesti läsnä ostaessaan osakkeella).

Sijoitusrahaston itsessään koostuu vain muutamia asioita:

  • Hallitus, tai johtokunnan : Jos yritys on yritys, ihmiset, jotka huolehtimaan siitä, että osakkeenomistajat kutsutaan johtajat ja palvella hallitus. Jos se on luottamus, ne tunnetaan edunvalvojina ja palvella on johtokunta. Sillä katsoen, ei ole mitään eroa näiden kahden välillä roolit. N sääntöjen mukaisesti lain, vähintään 75%: n johtajien on kiinnosta, eli heillä ei ole suhdetta henkilö tai yritys, joka todella hoitaa raha. Johtajien maksetaan heidän palveluun. Suurissa, monen miljardin dollarin sijoitusrahastojen, he voivat saada jopa $ 250.000 vuodessa!
  • Käteistä, varastot ja joukkovelkakirjojen rahasto omistaa : todellinen varastot, joukkovelkakirjat, käteisellä, ja muut varat sijoitusrahaston hallussa.
  • Sopimukset : Rahaston itsessään ei ole työntekijöitä, vain sopimuksia muiden yritysten kanssa. Nämä sopimukset sisältävät huoltoa (joka on pankki, joka pitää kaikki rahat, obligaatiot tai varojen rahaston omistaa vastineeksi maksua), välitysagenttina (ihmisiä, jotka pitävät kirjaa ostojen ja myyntien keskinäisen osuudet, varmista, että saat oman osinko tarkastuksia ja lähetämme sinulle tiliotteet, tilintarkastus ja kirjanpito, joka on yritys, joka tulee sisään ja tarkistaa raha on läsnä ja rahasto on sen arvoista, mitä sanotaan sanomalehden joka päivä kun arvo on määritetty, ja investointien hallinta, tai sijoitusneuvoja, yritys. Tämä on yritys, joka tosiasiallisesti hallinnoi rahaa ja tekee ostaa, myydä tai pitopäätöksensä. investoinnin rahastoyhtiö maksetaan prosenttiosuus varoista, sanovat 1.5 %, vastineeksi tästä palvelusta. Niitä voidaan potkut sijoitusrahaston hallitus hyvin vähän ilmoituksen ja korvata.

Miten Sijoitusrahasto prosessi toimii

Oletetaan, että on $ 10000 haluat sijoittaa XYZ rahastoon. Lataat uuden tilin sovelluksen sijoitusrahaston verkkosivuilla, täytä se ja lähetä se yhdessä tarkistaa. Muutamaa päivää myöhemmin, tilisi on auki.

Tässä on yksinkertaistettu selitys siitä, mitä tapahtuu:

  1. Sekkisi lähetetään välittäjälle. Se oli talletettu pankkiin tai omaisuudensäilytystileillä. Ne Varmista, että olet osakkeista Rahaston arvon perusteella rahaston Kun sekki talletettiin.
  2. Rahat näy tilillä, ja näkyvät salkunhoitajan joka edustaa neuvonantaja yritys. He saavat raportin kertoa heille, kuinka paljon rahaa on käytettävissä investoida uusiin varastot, joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita perustuen netissä rahaa tulee sisään tai ulos rahastosta.
  3. Kun salkunhoitaja on valmis ostamaan osakkeita varastossa, kuten Coca-Cola, hän kertoo hänen kaupan osasto varmistaa tilauksen saa täyttää. He työskentelevät pörssivälittäjillä, investointipankkien, selvitys- verkkoja, ja muista lähteistä likviditeetin löytää varastosta ja saada käsiinsä se mahdollisimman edulliseen hintaan.
  4. Kun kauppa on sovittu, muutama päivä menee ohi, kunnes selvityspäivänä. Tällä mennessä rahasto on rahat otetaan pois sen pankkitilin ja antaa sen henkilölle tai toimielin, joka myi Coke heille vastineeksi Coke osakekirjat, joten ne uudelle omistajalle. Nämä osakkeet tallennetaan joko fyysisesti tai sähköisesti huoltaja.
  5. Coca-Cola maksaa osinkoa, se lähettää rahaa huoltaja, joka varmistaa sen hyvitetään sijoitusrahaston tilille.
  6. Sijoitusrahaston todennäköisesti pitää rahat käteisenä, jotta se voi maksaa ne teille osinkona lopussa vuoden.

Miten Sijoitusrahasto salkunhoitaja maksettu?

Saatat ihmetellä, miten keskinäinen hoitaja maksetaan poiminta varastoja koska hän ei varsinaisesti toimi rahaston mutta on sopimus hallita rahaa. Jos ne maksetaan palkkio 1,5% vuodessa, ne saisivat 1/365 1,5% joka päivä, joka perustuu painotettu keskiarvo rahaston varat. Rahat otetaan sijoitusrahaston rahatiliasiakkaat ja talletetaan neuvonantajan tilille joka päivä.

Kahdenlaisia ​​investoinnit voit tehdä Small Business

Kahdenlaisia ​​investoinnit voit tehdä Small Business

Investointi pienyritys on, on, ja todennäköisesti tulee aina olemaan yksi suosituimmista tavoista yksilöt ja perheet alkavat matkaansa taloudellista riippumattomuutta; tapa luoda, vaalia, ja kasvaa voimavara, että kun älykkäästi suoritetaan oikeissa olosuhteissa, heittää pois ylimääräiset kassavarat tarjota paitsi hyvää elintasoa vaan rahoittaa muita investointeja. Silti se ei ole harvinaista, ainakin kansojen kanssa yrittäjähistoriaansa kuten Yhdysvalloissa, sillä pienyrittäjä on koskaan omistanut julkisen kaupankäynnin kohteena osuus varastossa tai rahasto , valitsevat sen sijaan, laittaa kaiken osaksi ravintolaan, kuivapesu liiketoimintaa, nurmikonhoito liike tai urheilukauppa.

Usein, tämä pieni yritys kasvaa edustamaan tärkein taloudellinen resurssi perheen omistaa, muu kuin niiden ensisijainen asuinpaikka.

Tänään, pienyritysten investoinnit ovat usein rakenteeltaan joko osakeyhtiön tai kommandiittiyhtiön, entisen on suosituin rakenne, koska se yhdistää monia parhaat puolet yritysten ja kumppanuuksia. Menneinä vuosina yksityisyrittäjät tai kommandiittiyhtiön olivat suosittuja, vaikka ne eivät tarjoa suojaa omistajien henkilökohtaista omaisuutta yhtiön ulkopuolelta.

Olitpa suunnittelee sijoittavansa pienyritys perustamalla tyhjästä tai ostaa olemassa olevaan yritys, on yleensä vain kahdenlaisia ​​kantoja voit: oman tai vieraan pääoman. Vaikka voi olla lukemattomia variaatioita, kaikki investoinnit palata näihin kahteen säätiöt.

Osakesijoitukset pienissä yrityksissä

Kun teet osakkuuden pienyritys, ostat omistusosuus – “palan kakusta.” Pääomasijoittajien tarjota pääomaa, lähes aina rahana, vastineeksi prosentteina voitot ja tappiot.

Yritys voi käyttää tätä rahaa erilaisia ​​asioita, kuten rahoitusta investoinnit laajentaa, päivittäisiä toimintoja, vähentämällä velkaa, ostaa pois muita omistajia, rakennuksen maksuvalmius tai palkata uusia työntekijöitä.

Joissakin tapauksissa, prosenttiosuus liiketoiminnan sijoittaja saa on verrannollinen koko pääomasta hän tarjoaa.

 Jos esimerkiksi olet potkia $ 100,000 käteistä ja muiden sijoittajien potkia $ 900000, yhteensä $ 1000000 voisi odottaa 10% kaikista voitoista tai tappioista, koska annoit 1 / 10th koko rahan. Muissa tapauksissa, erityisesti kun kyse on vakiintunut yritys tai yksi kokoama avainjohtajille, tämä ei olisi tapahtunut. Harkita sijoituksen kumppanuuksien Warren Buffett juoksi hänen 20: n ja 30: n. Hänellä oli rajallinen kumppanit osallistuvat lähes kaikki pääoman, mutta voittoja jaettiin 75% rajoitetun kumppaneita suhteessa niiden osuus pääomasta, ja 25%: sta hänet yhtiömies, vaikka se sietää hyvin vähän omasta raha. Rajallinen kumppanit olivat hienoja tällä järjestelyllä, koska Buffett oli tarjota asiantuntemusta.

Osakkuuden pienyritys voi aiheuttaa suurimmat voitot, mutta se tulee käsi kädessä eniten riskejä. Jos kulut ajaa korkeampi myynti tappiot saada annetaan sinulle. Huono neljännes tai vuosi, ja saatat nähdä yhtiön epäonnistua tai jopa mennä konkurssiin. Kuitenkin, jos kaikki menee hyvin, sinun tuotto voi olla valtava. Lähes kaikki tutkimukseen miljonäärejä Yhdysvalloissa osoittaa, että suurin yksittäinen luokittelu miljonäärejä on omatekoinen yrittäjät.

Tilastollisesti, jos haluat sijoitus joukossa 1% varakkaiden, omistaa kannattavaa liiketoimintaa markkinaraon, joka pystöissä pois osinkoa vuosittain on parhaat mahdollisuudet.

Velka investoinnit pienyrityksiä

Kun teet velan investointeja pienyritys, te lainaa sitä rahaa vastineeksi lupaus korkotuotot ja lopulta pääoman takaisinmaksuun. Velkapääoman useimmiten tarjotaan joko suorina lainoja säännönmukaisia ​​poistoja ja ostosta liikkeeseen laskemat liiketoiminnan, jotka tarjoavat puolivuosittain korkomenot postitetaan joukkovelkakirjalainaan.

Suurin etu velkaa on, että se on etuoikeutettu paikka arvo rakenteeseen. Tämä tarkoittaa sitä, jos yritys menee nurin, velka on etusijalla osakkeenomistajille (pääoma-). Yleisesti ottaen korkeimman velka on ensimmäinen kiinnitys varmistettu side, joka on panttioikeus tiettyyn pala arvokasta omaisuutta tai omaisuuserän, kuten tuotemerkki.

 Esimerkiksi jos lainaa rahaa jäätelöä myymälä ja annetaan panttioikeus kiinteistö- ja rakennusalan, voit sulkea sille, jos yritys tukahtuvat. Se voi viedä aikaa, vaivaa ja rahaa, mutta sinun pitäisi pystyä palauttamaan mitä nettotuoton saat myynnistä olevan kiinteistön, että olet takavarikoida. Alimmalla tasolla velan tunnetaan joukkovelkakirjalainan, joka on velkaa vakuutena mitään erityisiä varojen vaan pikemminkin mutta yhtiön maineen ja luottoa.

Kumpi on parempi: pääomasijoituksen tai velkasijoitus?

Kuten monet asiat elämässä ja liike, ei ole yksinkertaista vastausta tähän kysymykseen. Jos olisit ollut varhainen sijoittaja McDonald’sin ja osti pääoma, olisit rikas. Jos olisit ostanut joukkovelkakirjoja, joten velka investointi, olisit ansainnut kunnon, mutta ei suinkaan näyttäviä tuotto rahaa. Toisaalta, jos ostat osaksi liiketoimintaa se epäonnistuu, parhaat mahdollisuudet paeta vahingoittumattomana on omistaa velkaa, ei oma pääoma.

Kaikki tämä hankaloittaa lisäksi havainnon, että tunnetun arvosijoittaja Benjamin Graham tehty uraauurtavan  Security Analysis . Nimittäin, että tasapuolisuus liiketoimintaa, joka on velaton ei aiheuta suurempaa riskiä kuin velan investointeja samassa yrityksessä, koska molemmissa tapauksissa henkilö olisi ensimmäinen rivi arvo rakenteeseen.

Edullisen Equity Velka Hybrid

Joskus pienyritysten investoinnit ulottuvat välimaastossa osakesijoituksia ja velan investoinnit, mallinnus etuoikeutettuja osakkeita. Kaukana tarjoaa molempien maailmojen parhaat puolet, etuoikeutettujen osakkeiden näyttää yhdistää huonoimmat piirteet sekä oman että vieraan pääoman; nimittäin rajallinen arvonnousupotentiaalista velkaa, alemman arvo listalla omaa pääomaa. On aina poikkeuksia sääntöön.

Ymmärtäminen korkotaso, inflaatio ja joukkovelkakirjojen

Korkotaso, inflaatio ja joukkovelkakirjojen

Omistaminen sidos on pohjimmiltaan kuin jolla virta Tulevat käteismaksut. Nuo käteismaksut tehdään yleensä muodossa säännöllisten korkojen ja paluu pääasiallinen kun joukkovelkakirja erääntyy.

Koska luottoriski (luottoriskin), arvo, että virta Tulevat käteismaksut on yksinkertaisesti funktio oman tarpeen tuotto perustuu inflaatio-odotuksia. Jos tämä kuulostaa hieman sekava ja tekninen, älä huoli, tämä artikkeli hajottaa bond hinnoittelu, määritellä käsite “joukkovelkakirjojen tuotto” ja osoittavat, kuinka inflaatio-odotukset ja korot arvon määrittämiseksi joukkovelkakirjalainan.

Riskimittarit

On olemassa kaksi ensisijaista riskejä, jotka on arvioitava, kun sijoittaa joukkovelkakirjoihin: korko- ja luottoriski. Vaikka keskitymme siihen, miten korot vaikuttavat joukkovelkakirjojen hinnoittelu (toiselta nimeltään korkoriski), sidos sijoittaja on myös oltava tietoisia luottoriskin.

Korko on riski muutosten joukkovelkakirjan hinta muutosten johdosta vallitseva korkotaso. Muutokset lyhytaikaiset vs. pitkäaikaiset korot voivat vaikuttaa erilaisten sidosten eri tavoin, mikä kerromme alla. Luottoriski, puolestaan ​​on riski, että liikkeeseenlaskija joukkovelkakirjan ei tee koron tai maksuihin. Todennäköisyys negatiivisen luoton tapahtuman tai laiminlyönti vaikuttaa joukkolainan hinta – mitä korkeampi riski negatiivisen luoton tapahtuman, korkeampi korko sijoittajat vaativat olettaa, että riski.

Liikkeeseen laskemat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahoittaa toimintaa Yhdysvaltain hallitus tunnetaan Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen. Riippuen ajasta eräpäivään asti, niitä kutsutaan laskuja, muistiinpanoja tai joukkovelkakirjoja.

Sijoittajat pitävät Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen olla vapaa luottotappioriski. Toisin sanoen, sijoittajat uskovat, että ei ole mitään mahdollisuutta, että Yhdysvaltain hallitus laiminlyö korkoja maksut joukkovelkakirjat se antaa. Jäljellä tämän artikkelin, käytämme Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen meidän esimerkeissä siten eliminoiden luottoriski keskustelusta.

Laskettaessa Bondin tuotto ja hinta

Ymmärtää, miten korot vaikuttavat joukkolainan hinta, sinun täytyy ymmärtää käsitteen tuotto. Vaikka on olemassa useita eri tyyppisiä saannon laskentaa varten Tässä artikkelissa, käytämme tuoton erääntymispäivänä (YTM) laskeminen. Joukkovelkakirjasta YTM on yksinkertaisesti diskonttokorkoa, jota voidaan käyttää, jotta nykyarvo kaikki joukkovelkakirjan kassavirrasta sama kuin sen hintaa.

Toisin sanoen, sidos hinta on summa esillä arvo kunkin kassavirran, jolloin esillä oleva arvo kunkin kassavirran lasketaan käyttämällä samaa alennus tekijä. Tämä alennus tekijä on saanto. Kun sidos tuottoa nousee määritelmän, sen hinta laskee, ja kun sidos on tuotto laskee, määritelmän, sen hinta nousee.

Bond suhteellinen Yield

Kypsyyden tai ehto sidos suurelta osin vaikuttaa sen saanto. Ymmärtää tätä väitettä, sinun täytyy ymmärtää, mitä kutsutaan tuottokäyrä. Saanto käyrä edustaa YTM luokan joukkovelkakirjojen (tässä tapauksessa, US valtion joukkovelkakirjalainojen).

Useimmissa korko ympäristöihin, mitä pitempi juoksuaika, sitä korkeampi tuotto on. Tämä tekee intuitiivinen järkevää, koska mitä pidempi aika kuluu ennen kassavirran vastaanotetaan, sitä suurempi mahdollisuus on, että tarvittava diskonttokorko (tai tuotto) siirtyy korkeampi.

Inflaatio-odotukset Selvitä sijoittajan tuottovaatimuksia

Inflaatio on sidos pahin vihollinen. Inflaatio heikentää ostovoimaa joukkovelkakirjan tulevia rahavirtoja. Yksinkertaisesti sanottuna, mitä suurempi virta inflaatio ja suurempi (odotettu) tulevaa inflaatio, korkeampi saannot nousee koko saanto käyrä, kuten sijoittajat vaativat tätä korkeampi saanto kompensoida inflaatioriskipreemion.

Lyhytaikainen, Long korot ja inflaatio-odotukset

Inflaatio – sekä inflaatio-odotuksia – ovat funktio välistä dynamiikkaa lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin korot. Maailmanlaajuisesti lyhyet korot hallinnoi kansakuntien keskuspankit. Yhdysvalloissa, Federal Reserve hallituksen avomarkkinakomitea (FOMC) asettaa federal funds. Historiallisesti muut dollarimääräisiä Lyhyiden korkojen, kuten LIBOR on korreloi voimakkaasti Fed funds.

FOMC hallinnoi Fed funds noudattamatta kaksoismandaatti edistää talouden kasvua ja samalla pitää hintavakautta. Tämä ei ole helppo tehtävä FOMC; on aina keskustelua asianmukaisella fed funds tasolla, ja markkinat muodostaa oman mielipiteensä siitä, miten hyvin FOMC tekee.

Keskuspankit eivät valvo pitkät korot. Markkinavoimat (kysyntä ja tarjonta) määrittää tasapainotilan hinnoittelu pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, jotka asettavat pitkät korot. Jos korkomarkkinoiden mielestä FOMC on asettanut fed funds liian alhainen, inflaatio-odotuksia kasvusta, mikä tarkoittaa pitkäaikaiset korot nousevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrä jyrkkenee.

Jos markkinat mielestä FOMC on asettanut fed funds liian korkea, päinvastainen, ja pitkät korot laskevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrään tasaantuu.

Ajoitus Bond kassavirrat ja korot

Ajoitus joukkovelkakirjan kassavirrat on tärkeää. Tämä sisältää joukkolainan juoksuaika. Jos markkinaosapuolet uskovat, että on olemassa inflaation näköpiirissä, korot ja joukkolainojen tuotot nousevat (ja hinnat laskevat) kompensoidakseen menetystä ostovoiman tulevista kassavirroista. Sidoksia pisin rahavirrat näkevät tuotot nousevat ja hinnat laskevat eniten.

Tämä on intuitiivinen jos ajattelee nykyarvon laskentaa – kun muutat käytetty diskonttokorko on virta tulevien kassavirtojen, mitä kauemmin kunnes kassavirran, sitä enemmän sen nykyarvo on vaikuttanut. Korkomarkkinoiden on tiettyä hinnanmuutos suhteessa korkotason muuttuessa; tämä tärkeä sidos metrinen tunnetaan kesto.

Bottom Line

Korot, joukkolainojen tuotot (hinta) ja inflaatio-odotusten korreloivat keskenään. Liikkeet lyhyiden korkojen, sanelee kansakunnan keskuspankki, vaikuttaa eri siteitä eri ehdoin kypsyyttä vaikutus riippuu markkinoiden odotukset tulevasta tasojen inflaatiota.

Esimerkiksi muutos lyhyellä korot, joka ei vaikuta pitkällä korot on vain vähäinen vaikutus pitkän koron hinta ja tuotto. Kuitenkin muutos (tai ei muutoksia, kun markkinat kokee, että sellainen tarvitaan) lyhyiden korkojen joka vaikuttaa pitkän aikavälin korot voi suuresti vaikuttaa pitkäaikaisten joukkolainojen hinta ja tuotto. Yksinkertaisesti sanottuna, muutokset lyhyiden korkojen on enemmän vaikutusta lyhyisiin joukkolainoihin kuin pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, ja muutokset pitkäaikaiset korot vaikuttavat pitkäaikaisia ​​joukkolainoja, mutta ei lyhyisiin joukkolainoihin .

Avain ymmärtää miten muutos korot vaikuttavat tiettyyn joukkolainan hinta ja tuotto on tunnistaa missä tuottokäyrä että sidos valheita (lyhyt pää tai pitkä pää) ja ymmärtää välistä dynamiikkaa lyhyen ja pitkän korot.

Tämän tiedon avulla voit käyttää erilaisia ​​mittareita keston ja kuperuuden tulla kokenut joukkovelkakirjamarkkinat sijoittaja.

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Olet luultavasti jo tietää, että on tärkeää olla hätärahasto. Tiedäthän, rahaa, joka pitää sinut ulos velkaa ja tiellä, vaikka elämä heittää sinulle curveball.

Olet luultavasti myös kuullut, että sinun pitäisi pitää nämä rahat säästötilille, turvallinen ja vakaa, jotta voit olla varma, että se on olemassa, kun sitä tarvitaan.

Ja vaikka et varmasti halua tätä rahaa on turvallinen, se luultavasti bugeja olet ainakin vähän, että säästötili ansaitsee juuri mitään. Loppujen lopuksi, olet työskennellyt kovasti säästää rahat, ja olisi kiva jos se toimi sinulle samoin.

Joten suuri kysymys on tämä: Onko järkevää sijoittaa hätärahasto?

Oletusvastaus lähes aina olla. Hätärahasto ensisijainen tehtävä on olla paikalla, kun sitä tarvitaan, ja sijoittamalla sen luonnostaan ​​altistaa sinut ainakin jonkin verran riskejä. Lisäksi voit pitää sen online säästötili että ainakin saa sinut 1% tuoton, mikä on varmasti parempi kuin ei mitään.

Joten, varsinkin jos olet alkuvaiheessa rakentaa hätärahasto, sinun pitäisi laittaa se säännöllisesti vanha säästötili ja lakata murehtimasta sitä.

Mutta on olemassa joitakin vahvoja argumentteja sijoittamalla hätärahasto, ja tässä viestissä tutustumme miksi sinun kannattaa harkita sitä.

Syy # 1: Se on edelleen käytettävissä

Ainakin, sinun täytyy pystyä käyttämään hätärahasto nopeasti, jos tarvetta ilmenee.

Kun voivat tyypillisesti ajatella investoida yhteydessä eläketilejä ja kaikki siihen liittyvät rajoitukset, totuus on, että on olemassa monia tapoja sijoittaa siten, että heidän rahaa käytettävissä.

Yksinkertaisinta on käyttää säännöllisesti välitys tilille. Voit sijoittaa aivan kuin olisit sisällä poistotili kanssa bonus, että voit vetää osan tai kaikki rahat milloin tahansa, jos hätä tulee esiin.

Voisit jopa pitää hätärahasto Roth IRA, jonka avulla voit peruuttaa määrään asti olet vaikuttanut milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.

Tärkeintä on, että sijoittaminen ei automaattisesti lukitse rahaa pois pitkällä aikavälillä. On olemassa tapoja sijoittaa kyseistä silti voit käyttää rahaa nopeasti tarvittaessa.

Syy # 2: parempi Returns

Vaikka mikään ei ole taattu, investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden ansaita paljon paremman tuoton kuin voit saada säästötili.

Juoksin joitakin numeroita nähdä, kuinka suuri ero se tekisi. Oletin, että te osaltaan $ 200 hätärahasto kuukausittain kunnes oli säästänyt $ 24000, riittää kattamaan 6 kuukautta, kuluja on $ 4.000 euroa kuukaudessa. Sitten Oletin ansaitsisit 1% vuodessa säästötilille ja 6% käytettäessä sijoituksiin. Ohitin verot.

Mitä löysin on, että 10 vuoden jälkeen sinun on $ 5628 enemmän investointeja. 20 vuoden kuluttua se olisi $ 27481 enemmän. Ja 30 vuoden jälkeen ero olisi $ 68438.

Nyt on paljon oletuksia täällä, eikä mitään on taattu. Mutta selvästi investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden päätyä paljon enemmän rahaa kuin pitämiseksi säästötili.

Syy # 3: Parempi kertoimella menestys

Yksi usein mainittu syy vastaan sijoittamalla hätärahasto on riski suuri markkina kaatua, kun tarvitset rahaa. Ja se on varmasti vaarassa.

Mutta viimeaikainen tutkimus viittaa siihen, että sijoittamalla hätärahasto todella lisää todennäköisyyttä ottaa tarpeeksi rahaa käsi kattaa hätätilanteessa. Heillä on paljon numeroita ja kaavioita varmuuskopioida päätelmiä, mutta ydin on, että todellinen hätätilanteita ovat suhteellisen harvinaisia, ja että korkeammat tuotot saat sijoittaa rahaa sillä välin on todennäköisempää, että sinulla on tarpeeksi kattamaan näitä hätätilanteissa, kun ne tapahtuvat.

Tämä on todennäköisesti vähemmän soveltuu asiakkaille, jotka ansaitsevat vähemmän rahaa, ja siten vähemmän liikkumavaraa tehdä muutoksia, kun kyseessä on pienten yllättäviä menoja. Mutta ainakin mitä tulee suunnitteluun isommille hätätilanteissa, kuten työpaikan menetys tai vamma, se on ainakin mahdollista, että sijoittamalla hätärahasto antaa suuremman turvallisuuden.

Syy # 4: sinulla muita rahaa

Koska suuri hätätilanteissa ovat suhteellisen harvinaisia, sinun pitäisi harkita sitä, että muut tilit et halua koskettaa voisi toimia varasuunnitelma jos joskus löytänyt itsesi täydellisen myrskyn tarvitsevat rahaa aivan keskellä markkinoiden romahdukseen, joka köyhdytettyä sinun oma hätärahasto.

Esimerkiksi Ihanteellisessa maailmassa et koskettaa 401 (k), kunnes eläkkeelle. Mutta jos et kohdata suuria taloudellisia hätätilanteissa, on vaikeuksia säännöksiä ja lainaussäännöt , jonka avulla voit käyttää, että rahaa, jos sitä tarvittiin.

Toisin sanoen, haittapuoli investoida hätärahasto ei ehkä ole täydellinen puuttuminen varoja, kun niitä tarvitaan. Voisi vain ottaa saada varoja haluat mieluummin jättää koskematta.

Ja jos puoli on parempaa tuottoa ja enemmän rahaa, että riski voi olla sen arvoista.

Syy # 5: sinulla on enemmän kuin mitä tarvitsee

Oletetaan, että tarvitset $ 24.000 kuuden kuukauden hätärahasto. Ja sanotaan, että teillä on $ 50000 säästössä ulkopuolella eläkkeelle tilejä.

Kohtuullinen nyrkkisääntö on odottaa, että voit menettää 50% rahaa olet sijoittanut osakemarkkinoilla tahansa vuonna. Se olisi erityisen huono vuosi – kuten, 2008-2009 huono – mutta se voisi tapahtua.

Käyttämällä että nyrkkisääntö, voit laittaa koko $ 50000 osakemarkkinoille ja vielä melko varma ottaa kuuden kuukauden verran kuluja käsillä, jopa markkinoiden romahdettua.

Joten jos sinulla on paljon enemmän rahaa käsillä kuin arvelet tarvitsevat hätätilanteessa, saatat pystyä sijoittamaan sitä ilman todella vaarantamatta paljon mitään.

Sijoittaa tai olla sijoittamatta?

Kun kaikki tämä sanoi, on olemassa paljon hyviä syitä pitää hätärahasto säännöllisesti säästötili. Se on turvallinen, se on kätevä, ja voit saada ainakin kohtuullisen koron kanssa online säästötili.

On jopa tutkimus osoittaa, että ottaa rahat korreloi yleistä onnea ja tyytyväisyyttä elämään , ja joka ei pidä siitä!

Mutta jos olet valmis olla hieman seikkailunhaluinen ja voitko pienemmät, epäsäännöllinen kulut kuten auto- ja asunnon korjaamiseen muiden rahastojen, voit ehkä tulla ulos eteenpäin sekä lyhyellä aikavälillä ja pitkällä aikavälillä sijoittamalla hätärahasto.

Opi Inflaatio Vaikuttaa osakesijoituksiin

Opi Inflaatio Vaikuttaa osakesijoituksiin

Osakemarkkinoilla on stalked ”I” sana ja sijoittajat osoittavat niiden hermoja. Inflaatio on Federal Reserve Board pelkurimaisella ja me kaikki maksamaan sitä.

Energian korkea hinta, nousevat yksikkötyökustannukset ja painetta toimitusten Avainresurssien kuten teräs- ja sementin (kiitos hurrikaanit Katrina ja Rita) jonottaa kuten jotkut huonoenteinen tähdet takaamiseksi Fed jatkaa nostamalla lyhyet korot.

Korkea korkotaso ja yhtiöiden nostaa hinnat eivät täsmää Sijoitusprofiiliin useimmat sijoittajat nauttivat. Kuitenkin kannat ovat edelleen hyvä suojautua inflaatiota, koska teoriassa, yhtiön liikevaihdon ja tuloksen pitäisi kasvaa samaa vauhtia kuin inflaation ajan.

Global Market

Vaikka jotkut yritykset voivat reagoida inflaatiota nostamalla hintoja, muille, jotka kilpailevat maailmanmarkkinoilla voi olla vaikea pysyä kilpailukykyisenä ulkomaisten tuottajien kanssa, jotka eivät ole nostaa hintoja inflaation vuoksi.

Vielä tärkeämpää on, inflaation riistää sijoittajat (ja kaikki muutkin) nostamalla hintoja ilman vastaavaa arvonnousua. Maksat enemmän vähemmällä.

Tämä tarkoittaa yhtiön koskevat luvut liioiteltu inflaatiosta koska numerot (liikevaihdon ja tuloksen) nousevan inflaatiovauhti lisäksi lisäarvoa yhtiön tuottama.

tulot

Kun inflaatio laskee, niin myös paisuttivat tulot ja tuotot.

On vuorovesi, joka nostaa ja laskee kaikki veneet, mutta silti se tekee saada selkeä kuva todellisesta arvosta vaikeaa.

Fedin tärkein inflaationtorjuntapakettia työkalu on lyhyt korot. Tekemällä rahaa kalliimpaa lainata, Fed poistaa tehokkaasti joitakin ylimääräisiä pääomia markkinoilta.

Liikaa rahaa tavoittelevat liian harvat tavarat on yksi klassinen määritelmä inflaatiota. Rahan pois markkinoilta hidastaa sykli hinnankorotukset.

On olemassa kaksi kokousta avomarkkinakomitea (elin, joka asettaa hinnat) vuonna 2005: 1 marraskuu ja lopun 13.

Ottaen huomioon paineet aiemmin mainittiin, voit ottaa sen pankkiin, että Fed pitää nostaa hintoja ainakin läpi vuoden loppuun mennessä.

Investoinnit

Sinun pitäisi olla huolissaan inflaatiosta ja investointeja? Jos sinulla on olennainen osa salkkusi korkoa tuottaviin arvopapereihin, vastaus on selkeä kyllä.

Inflaatio heikentää ostovoima ja eläkeläiset kiinteillä tuloilla kärsiä, kun heidän pesämuna ostaa vähemmän vuosi vuodelta. Siksi rahoitusneuvojat varoittavat jopa eläkeläisiä pitää jonkin prosenttimäärän varansa osakemarkkinoiden suojautua inflaatiota.

Mitä enemmän käteisvaroja pidät, sitä huonompi inflaatio kostan teille. $ Laitteen 100 patjan vain ostaa $ 96 arvosta tavaraa jälkeen vuoden 4 prosentin inflaatiota. Etsi indeksisidonnaisiin tuotteita, kuten valtiovarainministeriö I Bonds ja muita tuotteita, jotka tarjoavat suojautua korkojen nousua.

johtopäätös

Sijoittajien tulisi pitää silmällä korko- herkkien kantojen jatkunut painetta Fed pitää hinnat liikkuvat ylös läpi vuoden loppuun mennessä ja todennäköisesti ensi vuonna.

Miksi minun pitäisi sijoittaa kiinteistöihin?

Kiinteistö voi antaa paljon parempia saantoja verrattuna muihin sijoituksiin

Miksi minun pitäisi sijoittaa kiinteistöihin?

Suurimman osan 1990, Standard & Poor’sin indeksi kirjoittaneet ansaita sadot 5-6 prosenttia keskimäärin. Samaan aikaan, S & P: n osinko saannot olivat vain noin 2 prosenttia tai vähemmän. Koska osingonmaksukyky varastot yleensä paljon vähemmän haihtuvia, voitot arvostusta puolella ei ole yleensä merkittävä tekijä. Samaan aikaan, korot otetaan komposiitti osoitti vain noin 5 prosenttia tuottoa.

Parempi saannot olivat riskialttiita, kun taas turvallisempaa tuottivat pienempiin saantoihin.

The Rise of Real Estate

Samana ajanjaksona ja pitkälle 21-luvulla, kiinteistösijoittajat ovat ymmärtäneet houkuttelevia tuottoja johtuu useista tulovirtoja kiinteistösijoituksista. Tässä on tarkastella joitakin syitä, miksi kiinteistö voi olla hyötyä oman sijoitussalkun:

  • Tovuokratuottoaste – Tämä on tuottoprosentti suoralta vuokratuloista, se ja se voidaan laskea joko brutto- tai netto-. Kokeneet sijoittajat suosivat laskemiseen nettovuokratuotto joka vie kulut, verot ja muut kustannukset otetaan huomioon, ja jakaa hintaan / hinta. Se voisi olla negatiivinen kassavirta, koska se ei ota kiinnitys maksuja huomioon. Tästä syystä monet sijoittajat haluavat katsoa käteistä vs. käteisellä vuokratuottojen saamiseksi. Vaikka sijoittaja voi ostaa ja hallita varten tuotto tämä yksittäinen komponentti, joka ylittää keskimääräisen osake- tai osinkotuotot, se on vain yksi tapa, jolla kiinteistöjen sijoitustuottoja.
  • Arvostus – Vuokrattavien normaalisti arvo nousee inflaation. Arvonnoususta voi tarkoittaa myynnin ja uudelleeninvestointia arvokkaampien ominaisuuksia, tai antaa oman pääoman luottorajan käyttää muihin investointeihin. Tämä on toinen, ja historiallisesti todistettu, arvo osa kiinteistösijoitusyhtiö tuottoa.
  • Inflaatio-proof investointi  – Vuokrat yleensä kasvaa inflaatiosta, kun taas kiinnitys maksut omaisuutta pysyvän vakaana. Tämä lisää kassavirta ilman lisääntynyt kustannuksella tilalla omaisuutta. Kun inflaatio nousee, se voi tarkoittaa myös enemmän vuokraajille kiinnitykset tulee kalliimmaksi keskimäärin kuluttajille. Enemmän vuokralaiset lisäävät kysyntää, joten vuokrat saattavat kasvaa.
  • Leverage – Käyttämällä vipuvaikutus, Varo ostaa kiinteistöjä hyvä vuokratuottojen saamiseksi, tarjoaa paremman tuoton. Käyttämällä $ 100,000 velkarahalla varoja ostaa kolmen kiinteistön kanssa alkumaksujen sijasta yksi $ 100,000 käteistä, voi moninkertaistaa tuottoa. Tietenkin kaikki vipuvaikutus sisältää riskejä, joten onnistuneen sijoittajan on ymmärrettävä, miten vipu vaikuttaa heidän kiinteistösijoituksiin.
  • Maksamalla alas lainat – Poistot, tai maksaa alas lainoja, vapauttaa enemmän investointeja resursseja lisätä vipuvaikutusta. Jotkut sijoittajat käyttävät kasvatti omaa yhden ominaisuuden vapauttaa varoja sijoittaa toisissa.
  • Omaisuuden parannus pääoma – Monet sijoittajat tahallaan ostavat ominaisuuksia arvo hintaan, koska heillä ei ole tiettyjä ominaisuuksia tai voisi käyttää parannuksia. Ne on laskettu, että arvo parannuksia ylittää kustannuksia, mikä välittömästi oman pääoman lisäykseksi.

Vaikka osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ovat inflaatioon herkkiä-ja ne on yleensä kyse vain arvonnousun potentiaalia ja alhainen tai olematon osinko / kiinnostusta tuotto-kiinteistöjen tarjoaa monipuolista tuottoa.