Category: Insurance

Ostaisin henkivakuutus työn kautta?

Ostaisin henkivakuutus työn kautta?

Monet työnantajat tarjoavat perustiedot henkivakuutus työntekijöilleen osana työntekijän etupaketin. Vaikka se vaihtelee, tämä henkivakuutus on yleensä tietty määrä tai mikä vastaa yhden vuoden palkkaa ja tarjotaan erittäin edulliseen hintaan tai jopa ilmaiseksi. Vaikka se voi riittää kattavuus jos olet ainoa, jolla ei ole huollettavia, monet yritykset tarjoavat mahdollisuuden ostaa täydentävää politiikkaa. Alla, kaikki mitä tarvitsee tietää saamiseksi henkivakuutus kautta työnantaja, joten voit päättää, jos se on paras vaihtoehto sinulle.

Haitat ostaminen Henkivakuutuksen kautta Job

Samalla saada henkivakuutus kautta työnantaja voi tuntua mukavin vaihtoehto, se ei kuitenkaan ole ongelmaton. Jos sinun pitäisi menettää työpaikkansa, voit menettää elämästäsi vakuutusturva. Voisit myös aukon kattavuus jos olisit lopettaa työsi ja aloittaa uuden.

Toinen asia harkita, onko yrityksen standardin henkivakuutus on riittävän suuri, jos sinulla on puoliso ja muita huollettavia. Jos ei, saatat joutua ostamaan täydentävää politiikkaa ulkopuoliselta kokonaisuus.

Edut Getting Henkivakuutuksen kautta Job

Jos sinulla on ennestään sairaus, kuten diabetes, se voi olla vaikeampi saada perinteisen merkinnän henkivakuutus. Jos näin on, se olisi hyödyllistä voit saada henkivakuutus kautta työnantaja, koska se on yleensä helpompi saada hyväksytyksi työnantajalle kuin ulkopuolinen toimittaja.

Toinen merkittävä etu saada henkivakuutus kautta työnantaja on mukavuus. Esimerkiksi, saatat tietää sinun täytyy saada henkivakuutus vaan yksinkertaisesti ole ehtinyt sitä vielä. Työ tukema suunnitelmat ovat erinomainen ratkaisu tähän. Lopulta kustannukset henkivakuutus hankittu työnantaja on usein paljon halvempaa, ja monet ovat ilmaisia.

Määritettäessä kattavuus tarvitset

Sijoittamalla yksinkertaisesti, sinun täytyy ostaa tarpeeksi henkivakuutus kattamaan velvoitteita, kuten hautajaiset kustannuksia, lääketieteen laskut, ja tulevaisuudessa elinkustannukset huollettavansa. Niille, joilla perheiden ja muiden huollettavien, hyvä nyrkkisääntö on saada riskihenkivakuutus politiikkaa noin kahdeksan kertaa vuositulot. Tällöin henkivakuutus saatu työnantajan tulisi harkita täydentävää politiikkaa toinen suurempi politiikkaa.

Lisäksi, kuten palkka ja elinkustannukset lisäävät, elämäsi vakuutusturva olisi samoin. Kuitenkin, kun olet maksanut pois kodin ja laittaa lapset läpi college, saatat päättää vähentää politiikan määrää.

Toisaalta, kun olet nuori, jos olet naimaton, tai joilla ei ole huollettavia, et voi valita tehdä henkivakuutus ollenkaan, kunnes perhe. Jos teet näin, varmista että sinulla on tarpeeksi varattu kattamaan hautauskustannukset, joten se ei ole taakka ystävien ja perheen kanssa.

Valitsemalla henkivakuutus

Jos päätät ei saada henkivakuutus kautta työnantaja, tai jos etsit täydentävää politiikkaa päälle mitä työpaikkasi tarjoaa jo, muista tehdä ostoksia useita eri sääntöjä saada edullisinta hintaa.

Muista, että henkivakuutus tarjoajat eivät riskinarvioinnin kun he vakuuttaa teille, ja te hylätään, jos vakavia terveydellisiä edellytyksiä tai veloitetaan korkeampi, jos he kokevat, että riski on suurempi.

Riskihenkivakuutus tarjoaa alhaisimmat hinnat ja antaa katteen tietyn ajan, kuten 10, 20 tai 30 vuotta. Riskihenkivakuutus ei ole rahallista arvoa, ja edunsaajat vain saada voitto, jos kuolet tuona aikavälillä. Kun termi on ylös, sinun on mahdollisuus uudistaa politiikkaa, usein nopeammin. Voit myös muuntaa aikavälin henkivakuutus kokonaisuudeksi politiikkaa.

Koko henkivakuutukset kertyy myös verovapaita osinkoja, joka tunnetaan myös politiikan rahallinen arvo. Voit myös lainata vastaan ​​määrän politiikkaa. Palkkion myös pysyy samana, vaikka se on kalliimpi kuin riskihenkivakuutus politiikkaa.

Lopuksi, muista: ei ole mitään syytä olla ottaa henkivakuutus jos olet huollettavia, niin alkaa ryhtyy toimiin tänään suojautua.

Kun päivittäminen Henkivakuutus Edunsaajat

Kun päivittäminen Henkivakuutus Edunsaajat

Varmasti suuri osa koota mitään henkivakuutus suunnitelma on valita kuka edunsaaja on. Tarkoituksesta riippuen politiikan, tämä henkilö voi olla puoliso, lapsi, liikekumppani tai hyväntekeväisyysjärjestö, vain muutamia mainitakseni.

Ja kun me perustamme oman henkivakuutus suunnitelmia, kuten mikä tahansa muu taloudellinen suunnittelu tilanteen, emme tee sitä tyhjiössä. Toisin sanoen, se tapahtuu aikana vain jossain vaiheessa – ja kuten me kaikki tiedämme hyvin, elämä jatkuvasti jatkuu.

Aivan kuten mikä tahansa muu elämänvaiheen suunnittelun, henkivakuutukset on tarkistettava säännöllisesti, jotta varmistaa, että tuensaaja valitsit tiettynä ajankohtana on edelleen oikea valinta tänään. Muuten se voi aiheuttaa suuria ongelmia, kun tulee aika siirtää näitä varoja.

Olimme kuin veljet

Mieti sitä hetken. Tuloista, voitaisiin maksaa jo-kuollut sukulainen, entinen puoliso tai kumppani tai kaikki paitsi yksi lapsesi. Kun elämä muuttuu, se tarkoittaa, että edunsaaja nimitykset on henkivakuutukset – sekä muita suunnitelmia, kuten IRAS ja 401 (k) osuus – on tarkistettava ja muutettava, jos henkilö tai yhteisö, jonka valitsit, kun asianmukainen kerralla, on enää paras sovi olla edunsaaja. Ja jos luulet, että nimetty edunsaaja yksinkertaisesti tehdä oikein ja luovuttaa rahaa yli henkilölle, joka todella haluat olla se, mieti uudestaan.

Tässä muutamia yleisimpiä elämän muutoksia, jotka saattavat edellyttää katsomaan oman vakuutukset:

  • Syntymän tai lapseksiottamisen yhteydessä tai lapsenlapsi . Jos suunnittelet syntymän tai lapsen adoptioon tai lapsenlapsi, kannattaa vilkaista oman henkivakuutus edunsaaja muodossa ja miten se on muotoiltu. Joissakin tapauksissa, jos nimeäminen lapsia tai lapsenlapsia, se voi vain todeta, että olet nimeäminen “kaikki lapset” tai “kaikki lastenlasta.” Muissa tapauksissa, vaikka se voisi nimetä lapsille tai grandkids erikseen. Siksi, jos et halua vahingossa hävitän joku, on tärkeää tarkistaa politiikkaa ennen lapsen saapuu. Muuten joku voisi jättää pois.
  • Muutos siviilisääty. Muutos siviilisäädyn tai parisuhteen pitäisi olla myös laukaista voit katsomaan teidän henkivakuutus. On tärkeää huomata, että joissakin valtioissa, jos saat eronnut, et ehkä voi muuttaa edunsaajan nimitys kunnes avioero on todella lopullinen. Joissakin tapauksissa se voi myös olla tarpeen, että alunperin saanutta suostumuksen hänen nimensä poistetaan politiikkaa.
  • Sinun nimesi edunsaaja predeceases teitä. Olet ehkä nimetty jonkun kuin tuensaaja, joka päätyy kuolee ennen teitä. Tässä tapauksessa olet ehkä myös nimetty ehdollista edunsaaja. Tämä on joku, joka on seuraavana vuorossa saada politiikan varoja. Kuitenkin, jos et todellakaan aio, että henkilö saa kaikkia varoja, voit ottaa toisen katsomassa HOPS.
  • Muut tilanteet. Voi olla muitakin tilanteita, jotka vauhdittavat voit tarkistaa oman politiikan – ehkä vain yksinkertaisesti muuttaa mielesi tai on putoaminen kanssa alkuperäisen valinta edunsaaja. Muissa tapauksissa erilaiset tarpeet ovat saattaneet muuttua.

Muista, kun olet tarkistaa oman henkivakuutukset tarkastella sekä yksilön ja ryhmän suunnitelmia. Tämä johtuu siitä, että jos sinulla on henkivakuutus ryhmä suunnitelma kautta työnantaja, usein nämä suunnitelmat unohtaneet – mutta ne voivat olla hyvä mukava määrä rahaa edunsaajan, too.

Milloin Check suunnitelmistasi

Samaan tapaan kuin teidän investointeja, on tärkeää käydä läpi ja tarkistaa vakuutusturva säännöllisesti. Useimmissa tapauksissa tämän pitäisi tapahtua vähintään kerran vuodessa – tai useamminkin, jos suuria elämän tapahtuma on tapahtunut.

Kokoontuvat säännöllisesti omasta vakuutusyhtiöstä neuvonantaja voi auttaa varmistamaan, että suunnitelmat ovat käytössä, jonka muodostavat ne aiot asianmukaisen edun määrää jatkossa, sekä varmistaa, että ne, et enää aio antaa kattavuus eivät ole listattu politiikkaa. Tämä ei ole vain hyvä taloudellinen suunnittelu, se voi myös estää perheen väärinkäsitykset tulevaisuudessa.

Jos te todella omista autoa?

Jos te todella omista autoa?

Te kasvaa. Valmistua. Napata että ensimmäinen työpaikka. Mikä on seuraava askel? Ellei asut kaupungin suuri passitusjärjestelmän, sinun täytyy ostaa auton – eikö?

Ehkä ei.

Tulevaisuus ajo tulee näyttämään hyvin erilaisia, ja se on tulossa ennemmin kuin luulet. Riippumaton ajatushautomo RethinkX ennustaa, että vuoteen 2030 mennessä 95 prosenttia mailit Yhdysvalloissa katetaan itse sähköautoilulla omistaa kyydissä jakamista yrityksiä.

”Luulen syntynyt lapsi tänään on epätodennäköistä oppia ajamaan”, sanoo futuristi Juan Enriquez, mukana kirjoittamassa kehittyvää itseltämme: Miten luonnoton valinta ja epäsatunnainen Mutaatio on muuttumassa elämää maapallolla . Tässä lähitulevaisuuden skenaario, sinun ei tarvitse omistaa auton, tai edes lisenssiä: Me kaikki vain matkustajasta noin on-demand itse ajaa autoa.

Mutta meidän ei tarvitse odottaa, että itse ajaminen tulevaisuudessa nähdä, että taloustieteen auton omistus on jo muuttunut. Kun täsmää kustannukset (ja joskus päänsärky) auton omistamisesta, ja tekijä leviämisen kimppakyyti palvelut, alkaa todella ihmetellä, onko omistaa auton järkevää.

Tässä miten tehdä puhelun auton omistukseen.

Seuraa Mittarilukema

Keskimääräinen amerikkalainen puts noin 13500 mailia autonsa vuosittain mukaan Yhdysvaltain liikenneministeriön. Ei lyömällä tätä tavaramerkkiä? Sitten on asia löytää vaihtoehtoisia reittejä, on se leasing, julkinen liikenne tai kimppakyyti.

Jos kuitenkin haluat auton, on olemassa mahdollisuus, voit saada paremman hinnan vuokrasopimuksen, koska he mailia perustuu, sanoo Ron Montoya Edmunds. Ja jos olet ajo alle 10000 mailia vuodessa – ja elätte Uberista sopiva kaupunki – se osoittautuu halvempaa rideshare, sanoo Enriquez.

Se on jotain amerikkalaiset ovat alkaneet selvittää.

Tutkimus konsulttiyritys Magid Advisors havaitsivat, että havaittu Uber käyttö lisääntyi 4 prosentista 17 prosenttiin 2014-2015, ja että 22 prosenttia Uber käyttäjien iät 18-64 oli viivyttää tai tilalta pois ostaa uuden auton takia.

Mieti joukko vaihtoehtoja

Asutko Chicagossa, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, tai Washington, DC? Näissä kaupungeissa, eli NerdWallet tutkimuksessa havaittiin, että käyttämällä kimppakyyti palvelut viikoittainen työmatkan on halvempaa kuin käyttämällä henkilökohtaista ajoneuvoa. San Franciscossa, esimerkiksi voit säästää yli $ 330 kuukaudessa.

Onko Omistaminen sopivat Kuukausibudjetti ja elämäntapa?

Juuri nyt keskihinta uuden auton on noin $ 34.000 mukaan Kelley Blue Book, jolloin keskimääräinen auton maksu noin $ 500 kuukaudessa. Jos tämä vaikuttaa korkealta, vuokrasopimus maksu voi valittaa: Keskimäärin se $ 200 kuukaudessa vähemmän.

Mutta kuukausittain auto maksu on vain osa yhtälöä, kun olet kustannuslaskennan auton omistamisesta. Muut kulut myös vakuutukset, polttoaine, huolto, ja (joissain paikoissa) pysäköinti. Jotkut ei-niin-ilmeinen niistä sisältävät poistot, lisenssi- ja rekisteröintimaksut, ja verot.

Kuinka paljon näitä täsmää? Keskimääräinen vuotuinen vakuutusmaksu vaihtelee valtion, mutta se oli noin $ 910 2014, mukaan Quadrant tietopalveluja.

Kustannukset pysäköinti on toinen Biggie monille kaupungeissa, sanoo NerdWallet Amy Danise – vaikka se on syytä huomata, että jos olet asuvat ja työskentelevät kaupungissa, kustannukset pysäköinti on tasoittaa osittain vähentää polttoaineen kustannukset johtuvat oman lyhyemmän lieventää. Vastaavasti, huolto kustannukset riippuvat ajoneuvoon. Jos kulkevat töihin, AAA sanoo voit odottaa noin $ 57 yhteensä ajoneuvokulut 100 mailia. Saada räätälöityjä arvio kaikkien edellä, käyttää laskinta kuten Edmunds.com n todellisia kustannuksia omaksi .

Voit elää ilman sitä?

Jos omistat auton ja haluat nähdä, jos se on halvempaa oja pyörät, aloita kokeilemalla. Kun olet tajunnut sinun kokonaiskustannuksia, voit käyttää hintaa arvio työkalut tarjoavat monet kimppakyyti palvelujen miten kuukausimaksu voisi verrata.

Mutta todella saada tunnetta miten kustannukset vaihtelevat – ja nähdä, jos se sopii sinun elämäntapa – niin voit kokeilla jättää autosi autotallissa kuukaudessa ja testata muita vaihtoehtoja. Toisaalta, jos et omista autoa, sitten seurata paljonko kulutat kuljetus kuukausittain ja alkaa vertaamalla sitä keskimääräiset kokonaiskustannuksia yllä.

Jotain, joka ei ole niin määrällisesti on kuitenkin henkilökohtainen aika saat takaisin käyttämällä ratsastaa jakamiseen palveluja tai julkisilla kulkuneuvoilla. Käytitpä tuolloin puuttua sähköpostit, kiinni rakkaansa, tai nauttia aikaa itsellesi, ”joka voisi olla etu, että kärjet asteikot kohti ei ajo,” lisää Danise.

Mikä on suuri riski ohjain? Korkean riskin Kuljettajan Yhtä suurella arvolla Vakuutukset

Mikä on suuri riski ohjain? Korkean riskin Kuljettajan Yhtä suurella arvolla Vakuutukset

Termi suuri riski voidaan käyttää eri tavoin. Joskus se viittaa yksi kuljettaja on suurempi riski kuin toinen. Sitä voidaan myös käyttää viittauksen kuljettaja ei saada vakuutuksen kautta edullinen kantaja.

Useimmat kuljettajat eivät saa parasta vakuutusten hinnat. Siksi useimmat kuljettajat ovat suuremmassa vaarassa kuin muutama ns täydellinen ajo riskejä. Neljä yleisimmistä tavoista EI saada parasta hintaan kuuluu:

1. Joilla ei ole paras vakuutus Credit Score

Jos vakuutusyhtiö lähetti sinulle ilmoituksen siitä et saa parasta hinnan takia luotto pisteet, älä hermostu. Parasta pisteet on erittäin vaikea saada. Saatat silti saada erittäin hyvä taloudellinen vakaus alennuksen kanssa nykyisen luotto-pisteet. Vakuutusyhtiöt ovat sidoksissa luotto tulokset todennäköisyydellä vaatimuksen. Joten jos et saa parasta luotto pisteet, sinun katsotaan suurempi riski kuin joku parhaat pisteet.

2. Joilla Liikennerikkomus tai syyllinen Onnettomuus

Yksikin liikenne rikkomuksesta asettaa sinut suurempi riski kuin joku ei mitään. Se voi olla turhauttavaa, kun olet mennyt vuosikausia ilman lippuja saada lisämaksu yksi pieni raukeaa tuomion. Jotkut vakuutusyhtiötä eivät tarjota ylimääräistä kelloja ja pillejä tyyppi kattavuus joka olisi luopua yhdestä vähäinen rikkomus kuljettajaa kohden.

Et kuitenkaan maksamaan pienen maksun saada lippu luopua.

Sama koskee syyllinen onnettomuuksia. Hakemuksen vaatimus on varma palo tapa tulla pidetään korkean riskin. Joskus vika ei väitteitä voi nostaa hintoja. Vakuutusyhtiötä keksiä tapa, jolla voit välttää nämä korotukset ostamalla Onnettomuus Anteeksianto.

Se on ylimääräinen vaihtoehto, joka maksaisi ylimääräistä sijasta lisämaksu onnettomuuden jälkeen.

3. Koska Teen Kuljettajan

On totta, nuorten kuljettajien ei tarvitse tehdä mitään väärää pidettävä suuremman riskin kuin kokenut kuljettaja. Yksinomaan iän välittömästi laittaa ne korkean riskin hintaluokassa. Niin monet nuoret kuljettajat ovat onnettomuudet ja ovat liikennerikkomuksia mikä lisää vakavuutta jo korkeat kustannukset vakuutus. Kaikki kuljettajat käyvät läpi tällä kaudella suuri riski.

4. Ei omistamisen kotiin

Normaalisti termi korkean riskin ja ei-kodin omistaja eivät sovi yhteen. Mutta, asunnonomistaja alennus voi olla niin hyvä, kun ajattelee sitä, ei kodin omistajat on pidettävä suuremman riskin kuin asunnon silmissä vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöt kuten vakautta ja omistamisen kotiin on suuri osa vakavuustekijä. Useita online vakuutusyhtiöt eivät Hinta perustuu asumisesta.

Korkean riskin kuljettaja tarkoittaa kuljettaja, joka ei täytä edullinen kantaja on yleisin termin.

Kolme yleistä tapaa olla todellinen korkean riskin kuljettaja ovat:

1. DUI / DWI

Useimmat kuljettajat tietävät DUI tarkoittaa korkeampia vakuutusten hinnat, mutta monet yllättyvät nähdä peruuta ilmoitus niiden edullinen kantaja, kun lippu. Edullisia kantajia eivät siedä suuria rikkomuksia. Kun edullinen kantaja on tietoinen suurten rikkomisesta, politiikka peruuntuu uusimisen.

2. Useita liikennerikkomuksia

Useita rikkomuksia ääntenlaskenta yli kuusi pistettä tarkoittaa tyypillisesti et enää saada edullista vakuutus harjoittaja. Se voi olla sekava lippuja ja syyllinen onnettomuuksia luoda seitsemän pistettä tai enemmän. Kun se tulee at-vika onnettomuuksia poliisi ei tarvitse lippua vakuutuksen pisteitä lisätään ennätys. Yksi auto-onnettomuudessa, jossa vaatimus maksetaan aina at-vika onnettomuus olosuhteista riippumatta.

3. Aiempia Vakuutukset

Ajaminen ilman vakuutusta on vastoin lakia. Valitettavasti vain hyvin harvat poikkeukset tehdään kuljettajille joilla ei ole aiempaa vakuutusta. Ajoneuvon ajaminen on niin yleistä jokapäiväisessä elämässämme, vakuutusyhtiöt on hyvä syy uskoa, ajoit jossain vaiheessa ilman vakuutusta. Jolla on voimassa oleva ajokortti tarkoittaa sinun täytyy olla autovakuutus jossain muodossa. Ilman todisteita vähintään kuuden kuukauden jatkuvan vakuutuksen, sinun katsotaan korkean riskin kuljettaja.

Jokainen vakuutettu henkilö on kuljettaja riski jonkinlaisia. Ei monet kuljettajat saada parasta hintaan. Korkean riskin kuljettajat aina parantamisen varaa. Tietäen missä seisot on ensimmäinen askel parannettaessa ennätys.

Milloin täytyy ostaa henkivakuutus?

Yksinkertaisesti sanottuna, tarvitset henkivakuutus jos joku muu riippuen tuloista. Yleensä tämä tarkoittaa lapsesi, mutta se voi myös käyttää maksaa velkansa puolisollesi tai vanhempia.

Milloin täytyy ostaa henkivakuutus?

Henkivakuutus ei yleensä on Twentysomething listalla rahoituksen painopisteitä.

Ja se on okei. Ehkä. 

Jos olet iloisesti naimaton ja lapseton, voit todennäköisesti ohittaa tämän postitse (toistaiseksi). Mutta jos avioliitto tai perhe on näköpiirissä, lukemista.

Vaikka ikä voi olla merkitystä, kuinka paljon henkivakuutus tarvitset, päätös ostaa henkivakuutus ei ole mitään tekemistä iän myötä. Joten kun tarvitset henkivakuutus? Tässä on yksinkertainen sääntö:

Sinun täytyy ostaa henkivakuutus, kun joku muu riippuu tuloista.

Tässä muutamia yleisiä esimerkkejä:

  • Jos olet 25 vaimon kanssa, joka oleskelee kotiin vastasyntyneen, et tarvitse henkivakuutus.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse ton vakuutus, vain riitä kattamaan erääntynyttä lainaa. Vaikka rahoitusyhtiöt myyvät politiikkaa, loppuratkaisu lainaa, jos kuolet, nämä politiikat eivät tarjoa yhtä paljon arvoa kuin perinteinen riskihenkivakuutus politiikkaa. Yhden, hyöty rajoittuu tasapaino lainan kuolinhetkellä, eikä kiinteä dollarin summa. Lisäksi se on tärkeää huomata, että sinun ei tarvitse tällaista politiikkaa ellet ole cosigner joka olisi edelleen juridisesti vastuussa velasta kuolemasi jälkeen.

Opiskelijan opas Autovakuutus

Opiskelijan opas Autovakuutus

Jos olet onni ajaa omat pyörät aikana college, nyt on aika tehdä hieman kotitehtäviä autovakuutus. Vaikka vanhemmat ovat hoitaneet oman politiikan asti, se on fiksu idea tietää, mitä sinun pitää jäädä turvallisesti ja laillisesti kerran sinun täytyy saada oma autovakuutus.

Tässä opiskelijan opas autovakuutus, me tarttua perusasiat: Aloitamme pois miksi ohita autovakuutus on todella (todella, todella ) huono idea. Otamme myös keskustella siitä, voit pysyä teidän vanhempien politiikkaa, ja jos ei, millaista kattavuus tarvitset ja miten säästää niin paljon rahaa kuin mahdollista.

Miksi minun täytyy Autovakuutus?

Jos teet auton maksut tai jopa vain maksavat säiliön kaasun joka viikko, autolla ajo luultavasti jo näyttää kallista tarpeeksi. Autovakuutus lisää toinen kuukausittain laskun päälle, että, ja se voi olla houkuttelevaa ohittaa sen säästää rahaa. Älä tee sitä!

Saamme sen: Asiat ovat kireällä. Mutta luopumalla autovakuutus on iso uhkapeli muutama iso syistä:

  • Se on luultavasti laitonta omassa tilassa ajaa ilman autovakuutus. Joten jos saat vedetty yli, ja voi tarjota vakuutustodistuksesta, voit ainakin kohdata jyrkkä hieno. Voit jopa menettää ajokortin ja auton.
  • Kaatuminen voi olla hyvin kallista ilman autovakuutus kattaa sinulle. Vaikka olet vain osui puuhun ja kävellä pois vahingoittumattomina, ilman vakuutusta, sinun täytyy maksaa joka pennin että se kestää korjata autoa tai ostaa uuden. Mutta mitä jos olet loukkaantunut – tai et vahingoittaa jotakuta muuta? Jos sinulla on sairausvakuutus, se kattaa teitä, mutta kun olet syyllinen kolarissa joka sattuu muita, voidaan asettaa vastuuseen niiden sairauskulut. Saat myös olla koukku, että vahinkoa niiden ajoneuvoon, too.
  • Autovakuutus voi antaa sinulle mielenrauhaa kun ratin taakse. Puolestaan, joiden avulla voit tulla enemmän rauhallinen, luottavainen kuljettaja kuka on pienempi riski joutumassa kaatua.

On hyvä uutinen, mutta: Autovakuutus ei tarvitse olla kallista – on olemassa monia tapoja säästää. Itse asiassa, et ehkä edes voi pysyä teidän vanhempien politiikkaa. Me puuttua onko näin on sinulle alla.

Voinko Pysy vanhempieni auton vakuutuksen?

Saatat olla innokas vaakalaudalla oman taloudellisen riippumattomuuden, mutta se todennäköisesti järkevämpää jäädä vanhempiesi auton vakuutuksen, kunhan olet oikeutettu (ja niin kauan kuin ne ovat valmiita). Tämä johtuu siitä, vanhemmat ovat luultavasti pidetään huomattavasti matalamman riskin kuljettajia kuin sinä. Sen takia se melko varmasti halvemmaksi heitä pitämään teitä heidän politiikkaa kuin voit saada oma. Kuten bonus, ne voivat todennäköisesti varaa maksaa korkeampia rajoja se merkitsisi peiton jos olit onnettomuudessa.

Onneksi ei ole mitään maagista ikä, jossa voit käynnistettävässä vanhempiesi autovakuutuksia. Mutta jos haluat pysyä, joita heidän politiikkaa, sinun täytyy luultavasti pitää mielessä seuraavat asiat:

  • Älä muuta ensisijainen osoite. Vaikka olet pois kouluun suurimman osan ajasta, useimmat vakuutusyhtiöt avulla pysyt vanhempiesi politiikkaa jos ensisijainen osoite on edelleen heidän kanssaan.
  • Vanhempasi olisi listattu tärkeän autoihin liittyviä asiakirjoja. Niiden pitäisi olla otsikkoa ajoneuvon, et. Ja jos olet rahoittaa auton, niiden pitäisi ainakin listataan osakkaita.
  • Älä mennä naimisiin. Jos päätät karata yhden viikonlopun kanssa Herttaiselle, saatat saada potkut vanhempiesi kanssa, sillä et enää pidetä huollettavana.

Millainen auto vakuutus tarvitsen?

Jos et voi jäädä vanhempiensa politiikkaa, älä mene liian bummed. Getting tarjous autovakuutus voi olla hämmentävää, mutta sen ei tarvitse olla. Me katsomaan päätyyppiä autovakuutus ja kattaa mitä tarvitset, miksi, ja kuinka paljon.

Vastuu (Ruumiinvamman / Property Damage)

Vastuuvakuutus on lain mukaan lähes jokaisessa osavaltiossa. Se kattaa kun olet syyllinen onnettomuuteen, joka vahingoittanut joku muu (ruumiinvamman vastuuta), vahingoista jonkun toisen auton (omaisuusvahinkoja vastuu), tai molempia.

Kun saat auton vakuutus lainaan, määrä vastuuvakuutus, joka sisältyy kirjoitetaan näin: 25/50/25. Näin paljon kattavuus teillä, tuhansina, kolmea asiaa: ruumiinvamman vastuuta per henkilö (tässä esimerkissä $ 25000), ruumiinvamman vastuuta tapaturmaa kohti ($ 50000), ja omaisuusvahinkoja vastuu ($ 25000).

Tarvitsen sitä? Ehdottomasti. Tämä on ydin autovakuutus, ja mitä et voi voi ohittaa. Kuinka paljon tarvitset?

Jokaisella valtiolla paitsi New Hampshire vaatii tietyn vähimmäismäärä vastuuvakuutus. Löydät valtion vaatimukset tässä taulukossa Vakuutusvalvontaviraston Information Institute (III) . Vakuutuksenantaja ei anna ostaa mitään vähemmän kuin valtion minimi.

Asiantuntijat kuitenkin eivät suosittele vain saada valtion vähimmäismäärä, sillä se saattaa kostautua, jos joudut huono kaatua. Sairaalalaskuja loppujen lopuksi ovat tunnetusti kalliita – ja niin on korvaamassa jonkun toisen Mercedes.

Vaikka et ehkä ole paljon omaisuutta suojella opiskelijana, sinun pitäisi silti saada mitä voit kohtuudella varaa yläpuolella valtion vähimmäismäärä. Jos se ei ole paljon (tai mitään) muuta kuin riisuttu kattavuus, muista valita useamman kerran siirryt, kinastella, että hyvin palkattuja työpaikkoja, tai ostaa talon.

kattava

Kattavasti potkuja jos auto on vaurioitunut jotain muuta kuin onnettomuus – ajattelevat myrskytuhot, varkauden tai ilkivallan. Joten jos joku murskaa auton ikkunat humalainen raivon jälkeen iso jalkapallopeli, kattava huolehtii kustannusten korvaamisesta.

Tarvitsen sitä? Ehkä. Jos autosi on suhteellisen uusi, olet todennäköisesti menossa halua kattavuus – ja jos teet auton maksut, et luultavasti tarvitse olla sitä. Periaatteessa, jos autossa on yhteensä etkä voi helposti mennä ulos ja ostaa yksi, joka on samanlainen, sinun kannattaa kattavuus.

Toisaalta, jos olet vielä ajamisesta vanha clunker vanhempasi sai teitä ensimmäinen auto, kattavuus todennäköisesti ylilyönti. Loppujen lopuksi kun täsmää hinta kattavuuden ja maksaa vähennyskelpoisia, voit ehkä saada toisen käytetyn auton – ehkä jopa yksi vähemmän mailia matkamittari.

Kun olet valinnut kattavuus, et valita tietyn määrän kattavuus teidän tehdä vastuun. Sen sijaan sinun valita vähennyskelpoisia – se summa maksat ennen kattavuutta potkuja. Tämä voi olla niinkin pieni kuin 100 $ niin paljon kuin $ 2000. Jos sinulla on $ 500 vähennyskelpoisia ja vahingot ylittivät $ 1,200, maksat $ 500 vakuutusyhtiö kattaa $ 700: si.

Korkeampi vähennyskelpoista säästää rahaa teidän kattavuus, mutta sinun pitäisi vain valita määrä, joka voi mukavasti maksaa.

Collision kattavuus

Törmäys kattaa vahvistaa autoon, kun olet hylky. (Muista, omaisuusvahinkoja vastuu kattaa vain nämä kustannukset jonkun toisen auton, kun olet syyllinen.) Aivan kuten kattava, voit valita vähennyskelpoisia törmäyksen kattavuus. Korkeampi omavastuuosuudet tarkoittaa pienempää ja päinvastoin.

Tarvitsen sitä? Jälleen ehkä. Jos sinulla on uudempi auto ja päättäneet saada kattavuus, sinun ehdottomasti haluavat saada törmäyksen myös. Jos olet päättänyt vastaan kattavasti, koska autossa vain ei kannata paljon enää, voitaneen turvallisesti luopua törmäys, too.

Vakuuttamattomien / alivakuutettu Motoristi

Vakuuttamaton ja / tai alivakuutettu autoilija kattavuutta on toinen muoto vastuuvakuutus. Tällöin se soveltaa vakuuttamattomien tai alivakuutettu kuljettajan tuottamuksesta onnettomuudessa, mikä vaikeuttaa voit saada oman kaatumaan liittyvät laskut maksettu. Jotkut valtiot vaativat tämäntyyppistä kattavuus, joka sinun yleensä saada vastaava määrä normaaliin vastuun politiikkaa.

Tarvitsen sitä? Kyllä, jos valtio tarvitsee sitä. Vaikka se ei ole, suosittelemme silti sitä.

Totta puhuen, tämä on yksi suurimmista tuomion puhelut autovakuutus. Ajatelkaa nyt: Yli 12% kuljettajista valtakunnallisesti ei ole autovakuutus mukaan III. Voisi olla turvallista olettaa, että luku on suurempi keskuudessa opiskelijoiden kanssa tiukat budjetit. Jos olet onnettomuudessa yksi niistä, voit olla iloinen olet maksanut hieman ylimääräistä tästä kattavuus.

Lääketieteellisen maksut / Henkilövahinkoihin suojaus

Jälleen ruumiinvamman vastuuvakuutus ytimessä lainaan pätee muille, kun olet syyllinen onnettomuudessa. Lääketieteellisen maksut tai henkilövahinkoja suojaus kattavuus auttaa peittää oman laskut (tai niille matkustajat), jos olet loukkaantunut onnettomuudessa.

Tarvitsen sitä? Todennäköisesti ei, kunhan olet kuuluvat hyvän sairausvakuutus suunnitelma. Muista, että voit yleensä jäädä vanhempiensa sairausvakuutus suunnitelma ikään asti 26, vaikka et ole riippuvainen.

Miten voin säästää rahaa Autovakuutus?

Paljon tekijät mennä mitä maksat autovakuutus. Valitettavasti yksi biggies on ikäsi. Kun olet alle 25, voit yleensä maksamaan enemmän autovakuutus koska olet suurempi riski joutumassa kaatua ja hakemuksen vaatimus.

Keskimääräinen vuotuinen kustannus autovakuutusta 21-vuotias vuonna 2018 oli $ 3620, mukaan tekemän tutkimuksen arvo Penguin. Auts. (Jos tarvitset syytä omaksua ikääntyminen, pitävät tätä: Määrän romahtaa $ 2078 kun olet 30.)

Muut demografisia tietoja, kuten olitpa sitten mies tai nainen, missä asut, ja olitpa yhden tai avioitunut myös vaikuttaa hintaan. Anteeksi, kaupunki pojat: Yleensä kortit on pinottu korkein vastaan ​​nuoria, naimattomia miehiä, jotka asuvat tiheästi asutuilla alueilla.

Et voi muuttaa näitä perusasioita, mutta on olemassa useita muita tapoja, joilla voit kutistaa autovakuutus laskun. Ohessa on käsitelty muutamia niistä alla.

Alennuksia, alennuksia, ja lisää alennuksia

Auto vakuutusyhtiöt ovat valmiita kolhi paljon rahaa pois vakuutuksesi korko kaikenlaisia ​​syitä. Älä ujostele kysyä täydellisen listan, koska jotkut niistä eivät ehkä julkistetaan.

Seuraavassa on joitakin helpoin alennuksia voit hyödyntää opiskelija:

  • Hyvä opiskelija-alennus: Oletko alle 25? Oletko kokopäiväinen opiskelija melko hyvä laadut? Luultavasti saada hyvä oppilas alennuksen. Kriteerit vaihtelevat vakuutusyhtiö, mutta yleensä sinun vähintään 3,0 keskiarvolla. Tietyissä olosuhteissa voi myös olla mahdollisuus saada, jos olet kunnia rulla tai dekaanin listalla, tai jos sinulla on korkea standardoidun testin tulokset.
  • Resident opiskelija-alennus: Ehkä olet koulua kaukana kotoa ja aio ajaa, paitsi kun tulet takaisin vierailuja. Vakuutusyhtiö antaa sinulle iso tauko tähän, koska ajo vähemmän tarkoittaa, että on vähemmän mahdollisuuksia saat onnettomuuteen.
  • Turvallinen kuljettaja alennus: Koskaan ollut onnettomuudessa? Koskaan saanut lippu? Kriteerit vaihtelevat vakuutusyhtiön vakuutusyhtiölle mutta luultavasti saada turvallinen kuljettaja alennus.
  • Maksaa kokonaisuudessaan / automaattisen maksamisen alennus: Jos olet valmis maksamaan kuusi kuukautta tai vuosi autovakuutus edessä, Vakuutusyhtiöltä saattaa saat alennusta. Sama pätee jos rekisteröidyt automaattisia maksuja – vain varmista, että voit seurata oman ja on runsaasti rahaa millään tavalla huomioon, että vakuutusyhtiö voi lukea.
  • Autokoulun alennus: Jos se ei ole jo vaadittu oman valtion saada lupa, ottaen ajotavan luokka voi tarkoittaa iso alennus teidän vakuutuksenantaja. Joskus kun tällainen luokka voi myös pitää vakuutuslaitoksen nostamalla korko kun saat lipun. Löytää ajotavan luokka, kysy valtion jako moottoriajoneuvojen ne pidetään usein ja yleensä vain edellyttää neljää kahdeksan tuntia aikaa.
  • Anti-varkaus alennus: Onko autossasi hälytyksen tai muu esto-ominaisuuksia, kuten elektroninen ajonestolaite? Voit ehkä saada alennusta.
  • Turvalaitteet alennus: Autosi voi tulla varustettu turvaominaisuudet, kuten turvatyynyjen, lukkiutumattomat jarrut, päiväajovalot, tai moottoroidut turvavyöt. Kaikki ne voi tarkoittaa maksat vähemmän autovakuutus.
  • Pikainen allekirjoittaminen alennus: Jos olet ostamassa autovakuutus tarpeeksi aikaa ennen kuin nykyinen politiikka raukeaa (vaikkapa kuukaudessa), jotkut vakuutusyhtiöt antaa sinulle pienen alennuksen koska et odota, kunnes viime hetkellä.
  • Useiden politiikka alennus: Jos asut kampuksen, vuokralaiset vakuutus on viisasta suojata omaisuuttaan. (Jos olet kokopäiväinen opiskelija alle 26 asuva kampuksella, olet todennäköisesti kata vanhempien asunnon vakuutus.) Käy läpi saman yrityksen vuokralaisten ja autovakuutus, ja voit napata alennus niputtaminen teidän politiikkaa.
  • Data-seuranta alennus: Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat alustavan alennusta jos rekisteröidyt käyttämään pieni laite, joka seuraa ajotavasta. Jos laite tallentaa hyviä ajotavan, voit säästää vieläkin enemmän. Kuitenkin, kääntöpuoli voi myös olla totta. Esimerkiksi jos progressiivinen Snapshot kirjaa riskialttiimpia ajokäyttäytymiseen, kuten usein kova jarrutus, korko voi nousta. Muista tarkistaa yksityiskohtia vakuuttajan ohjelma ennen kuin rekisteröidyt.

Valitse ajamiseen Viisaasti

Ehkä olet chugging varrella omassa ruoste ämpäri tarpeeksi kauan, ja olet ajatellut päivitystä. Ajoneuvomallin nostat voi olla suuri vaikutus vakuutusten hinnat, joten valitse viisaasti.

Yleensä mikä tahansa auto, joka voi mennä todella nopeasti tekevät vakuutuksen todella kallista, joten harkittava impressing ystävillesi on todella syytä palkkio. Sama pätee myös ylellisyyttä ratsastaa, jos olet onni on rahaa niille.

Kiinni ajoneuvot kuten perheystävällinen sedaneita ja katumaasturit ehkä ole paljon sex appeal, mutta se auttaa pitämään auton vakuutuksen hinnat mahdollisimman alas.

Jos olet silmällä tietyn merkin ja mallin, saat tunteen, mitä voisi maksaa tarkistamalla tätä tietokantaa Insure.com.

Mennä Korkeampi Omavastuu

Kun saat autovakuutus, tietyissä osissa politiikka edellyttää voit valita vähennyskelpoisia. Se on hieno termi, mitä joudut maksamaan ennen automaattisen vakuutusyhtiö poimii muun välilehden. Esimerkiksi, jos sinulla on $ 500 vähennyskelpoisia törmäyksen kattavuus ja vahingot ylittivät $ 3.000, sinun täytyy maksaa $ 500 kohti auton korjaukset onnettomuuden jälkeen ennen vakuutuksen potkuja ja kattaa loput $ 2500.

Voit valita monenlaisia ​​omavastuuosuudet – tyypillisesti, niin alhainen kuin 100 $ jopa $ 2000 tai jopa enemmän. Valitsemalla korkeamman vähennyskelpoisia tarkoittaa pienempää, koska olet sopimalla kantamaan enemmän taakka, jos haet korvausta.

Tämä tekee korkeampi omavastuuosuudet helppo tapa säästää rahaa kuukausittain palkkio. Mutta sinun pitäisi valita vain korkean vähennyskelpoisia, jos sinulla on säästöjä (joko oman tai ehkä etukäteen Bank of äiti ja isä) peittämään että mojova lasku jos haluat kaatumisen jälkeen. Muuten, sinun on sekoitus haalia näitä varoja aikana jo stressaavaa tilannetta.

Anna Pyörät levätä

Kun saat auton vakuutus lainaan, vakuutusyhtiö kysyy noin kuinka monta mailia ajat vuosittain. Syy on yksinkertainen: vähemmän ajat, sitä huonommat mahdollisuudet autosi päätteeksi kiedotut puhelin napa.

Muutama elämäntapavalintoja auttaa ajaa vähemmän ja siksi maksaa vähemmän autovakuutus:

  • Menet kouluun isompi kaupunki, jossa on hyvä joukkoliikennehankkeessa? Valita bussi tai metro yli auton.
  • Voit siirtää lähellä kampuksella, tai pysyä paikallaan asuntoloista? Voit leikata alas mittarilukema.
  • Jos kiistellä osa-aikatyötä tai työharjoittelu, voit carpool kanssa ystäviä, jotka työskentelevät lähellä? Säästät autovakuutus – ja tehdä Luontoäiti hieman onnellisempi, too.

Ole varovainen Plastic

Ehkä olet hiljattain saanut ensimmäisen luottokortti, ja se polttaa reikä taskussa: Yhtäkkiä, että kallista illallinen ystävien kanssa näyttää paljon houkuttelevammalta kuin vielä toisen yön ramen. Se on ymmärrettävää, mutta ole varovainen.

Ennen kuin aloitat pyyhkäisemällä myrsky luottokortilla, ottaa askel taaksepäin ja ajatella. Olet vain alkaa rakentaa luotto, joka voi vaikuttaa paljon teidän taloudellisen elämän tulevaisuudessa – kaikkea millainen autolainan olet oikeutettu siitä saat toivottava uusi asunto. Huono luotto voi jopa pilata mahdollisuuksia saada vuokrata unelmatyöni.

Ja kyllä, luotto voi jopa vaikuttaa siihen, mitä maksat autovakuutus. Tämä johtuu siitä, vakuutusyhtiöt ovat tietoja, jotka osoittavat, että ihmiset, joilla on huono luotto ovat todennäköisesti jättää vaatimuksen ja maksaa heille rahaa.

Tarinan opetus? Käytä luotto vastuullisesti maksaa laskut ajallaan joka kuukausi. Yritä saada tavaksi kuljettaa tasapaino joko – korkokulut voi lisätä nopeasti, uppoaminen syvälle velkaa, ennen kuin edes ymmärtää, mitä tapahtuu.

Kuusi Things etsittävä henkivakuutus

Kuusi Things etsittävä henkivakuutus

Jos olet aikuinen, jolla on talo, puoliso, lapset, tai rahoitusvelat, ja sinulla ei ole henkivakuutus jo saada yksi olisi yläosassa to-do-lista. Henkivakuutus paikallaan, sinun ei tarvitse menettää nukkua murehtimatta taloudellinen taakka rakkaansa perisi jos kuolisit odottamatta.

Mutta, kuinka paljon henkivakuutus sinun pitäisi ostaa? Ja minkälainen henkivakuutus toimisi parhaiten tarpeisiisi? Nuo ovat vaikeita kysymyksiä, ja asiantuntijoiden mukaan, se riippuu.

Täällä Yksinkertaisista Dollar, olemme suuri fani riskihenkivakuutus koska se on edullinen hankkia ja melko helppo saada, jos olet hyvässä kunnossa. Sen suhteen, miten paljon kattavuus tarvitset, monet henkivakuutus tekijöille ehdottaa ostat viidestä 10 kertaa tuloja kattavuus ($ 250.000 $ 500,000 jokaista $ 50000 ansaitset). Kuitenkin ehkä vieläkin enemmän kattavuutta, jos sinulla on paljon velkoja, eikä lapsia, tai kuluista tulossa seuraavien 10 30 vuotta.

Pituus ihanteellinen politiikan riippuu myös henkilökohtaiset olosuhteet. Jos olet melko nuori ja haluat tulojen korvaaminen koko uran, sitten 30 vuoden ajan politiikka voisi olla ihanteellinen. Jos olet vanhempi tai sinulla on muutama velkoja ja tonnia säästöjä, sen sijaan, lyhyemmän aikavälin politiikka voisi olla parempi.

Lopussa päivän, on viisasta miettiä, kuinka paljon kattavuus tarvitset ja kuinka kauan sen pitäisi kestää. Sinun tulisi kuitenkin myös pitää mielessä, että mikä tahansa kattavuus on parempi kuin ei mitään.

Mitä Harkitse ostaessaan Henkivakuutus

Mutta, mitä sinun pitäisi etsiä politiikkaa? Ja miten voit tietää, onko henkivakuutus olet harkitsee on todella sopii tarpeisiisi? Koska laaja valikoima henkivakuutusyhtiöiden ja käytännön tiedot saatavilla, on viisasta tehdä joitakin due diligence ennen kuin sukeltaa.

Auttamaan prosessin, haastattelimme Chris Huntley, presidentti Huntley Wealth & Insurance Services ja kirjailija ”25 parhaista tavoista säästää 50% (tai enemmän) henkivakuutustoiminta.” Tässä ovat tärkeimmät tekijät, Huntley sanoo sinun pitäisi etsiä – ja yrittää vältellä:

# 1: edullisuus

Kun kirjoitin siitä, miksi en olisi koskaan ostaa koko henkivakuutus viime vuonna, olen jakanut perus lainausmerkkejä sain sekä koko elämän ja riskihenkivakuutus kuin 37-vuotias nainen. Pitkä tarina lyhyt, 20 vuoden aikavälillä henkivakuutus $ 750000 olisi asettaa minut takaisin $ 717,50 vuosittain, kun taas koko elämän politiikkaa samalla määrällä kattavuus olisi maksanut $ 9875 vuodessa.

Tämä on tietenkin valtava epäsuhta, ja yksi kuluttajien pitäisi tietää punnittaessa etuja ja haittoja ostaa koko elämän tai riskihenkivakuutus. Vaikka koko henkivakuutus tarjoaa kuoleman varalta koko elämän (kunnes kuolet), se on venyttää sanoa eduksi ikuinen henkivakuutus kannattaa aina lisätty kustannuksella.

Kuten Huntley toteaa kuitenkin, pisteytys edullinen henkivakuutus ei ole tärkeää ainoastaan ​​nyt – se on tärkeää myös tulevaisuudessa. Tämä johtuu siitä, kun elämä tapahtuu ja ajat käyvät kovaa, henkivakuutus on usein yksi ensimmäisistä kohdetta Ihmiset lakattava.

Jos ostat politiikkaa, joka on edullinen, sinun on paljon todennäköisemmin pystyä pitämään kiinni, jos joudut tekemään mitään vakavaa leikkauksia budjetin.

”Ongelmana on, jos annat politiikan raukeaa, saatat löytää uskomattoman kallista palauttaa tai jopa mahdotonta, jos terveys on muuttunut”, sanoo Huntley.

Bottom line: Suunnitelma palkkio sinulla on varaa maksaa pitkäaikaisia, hän sanoo.

# 2: Välitön Palautusprosentti

Huntley huomauttaa, että jos näet kaupallinen TV tarjoaa nopean ja helpon kattavuus ilman lääkärintutkimuksen, se on luultavasti yritys, joka tarjoaa mitä kutsutaan ”yksinkertaistettu kysymys” henkivakuutus. Koska on olemassa muutamia kysymyksiä soveltamisesta eikä tentti, se on totta, että voit helposti saada tämäntyyppisiä käytäntöjä.

Kuitenkin siellä on usein kahden tai kolmen vuoden odotusaika oston jälkeen ennen he maksavat 100% tuotosta jäsenen kuolemalla. Jos haluat henkivakuutus kattavuus, joka alkaa heti, tämä on tietenkin epätäydellinen.

Huntley mukaan varmistaa oman politiikan maksaa 100%: n ”nimellisarvo” ensimmäisestä päivästä lähtien, jos mahdollista. ”Pysy kaukana yksinkertaistettu asioita politiikan ellei se viimeisenä keinona”, hän sanoo.

# 3: Underwriting lieventämistä

Voisit tehdä valtava taloudellinen virhe, jos ostat politiikkaa yritykseltä, joka ei käsittele erityisesti terveydelle tai henkilökohtaisesta toiminnasta melko sanoo Huntley. Yritykset vaihtelevat suuresti siitä, miten ne hinnoitella pois riskejä, kuten diabetes, tupakointi, matkustaa Yhdysvaltojen ulkopuolella, tai perheen terveydentilasta.

”Muista puhua asiantunteva itsenäinen agentti, joka voi ‘kauppa’ eri yrityksiä löytämään parhaat hinnat sinun tilanteeseen”, sanoo Huntley. Jos et, olet vaarassa overpaying henkivakuutus – tai ei hyväksytä kokonaan.

# 4: Automaattinen Maksut

Vaikka on olemassa tiettyjä laskuja voit maksaa manuaalisesti, henkivakuutus on yksi niistä kertaluonteisia kuluja, jotka on yleensä parhaiten perustettu automaattisena pankkivekseli tai luottokortilla maksu – varsinkin kun kyseessä on riskihenkivakuutus missä palkkio pysyy samana .

Syy tähän on yksinkertainen: Jos unohtaa henkivakuutus laskun ja ei tee maksu ajoissa (tai omassa armonaikaa, joka on yleensä 30 päivää), politiikka voidaan peruuttaa kokonaan. Siinä vaiheessa, sinun liikkeeseenlaskija ei ehkä voit maksaa takaisin vastaamattomat palkkioita, ja he eivät tarvitse palauttaa oman politiikan joko.

Etsiä henkivakuutusyhtiö, jonka avulla voit maksaa kuukausittain palkkio automaattisesti, ja sinun ei tarvitse huolehtia kerroit oman politiikan raukeaa tai puuttuu laskun.

# 5: muuntaminen ominaisuus

Jos etsit osaksi riskihenkivakuutusten varokaa politiikkaa, jotka eivät salli voit ”muuntaa” toimikautesi politiikan pysyväksi, sanoo Huntley. Tämä ominaisuus tyypillisesti voit vaihtaa aikavälin politiikan pysyvää suunnitelma (kuten Universal Life tai koko elämän) ilman osoittautumassa olet vielä terve.

”Jos ostat 20 vuodeksi henkivakuutus, esimerkiksi, ja päättää 19 vuoden jälkeen, että tarvitset silti kattavuus mutta ovat kehittäneet sairauksia koska alkuperäisen aikavälin hankinta, muuntaminen ominaisuus mahdollistaisi voit pitää kattavuus, kun taas et välttämättä pysty saada olisit palata ulos markkinoille uuden politiikan ”, sanoo Huntley. ”Useimmat aikavälin politiikkaa kuuluu muuntaminen ominaisuus, mutta eivät kaikki, niin varmasti selville.”

# 6: Living edut

Huntley sanoo että kiitos uuden aallon henkivakuutusyhtiöiden pyrkii kuluttajien tarpeita, on entistä monipuolisemmin käyttää henkivakuutus kun elät.

Esimerkiksi monet uudemmat politiikka antaa sinulle mahdollisuuden vastaanottaa maksuja, jos saat krooninen sairaus tai tarve sijoittaa hoitolaitoksessa, Huntley sanoo. ”Useat yritykset antavat myös 20- tai 25-vuotisen ikkunoista jonka saat takaisin osan tai kaikki palkkio maksetaan politiikkaa, jos et enää halua tai tarvitse kattavuus”, hän lisää.

Jos haluat, että mahdollisuus saada käteistä irti henkivakuutus jos saat syövän tai tarvitset saattohoito, sitten etsivät yritys, joka tarjoaa tämän vaihtoehdon on viisasta.

Miten säästää rahaa Henkivakuutus

Nyt kun tiedät mitä etsiä henkivakuutus, sinun täytyy tietää parhaista tavoista pisteet politiikkaa sopivaan hintaan. Kuten ostat henkivakuutus, pitävät näitä Saat vinkkejä:

  • Vertailla kustannuksia aikavälillä ja koko elämän ennen ostamista. Jos päätät koko henkivakuutus on parhaiten tarpeisiisi, se on täysin kunnossa. Mutta silti kannattaa tehdä ostoksia riskihenkivakuutus jotta voit vertailla kustannuksia. Esimerkissä jaoin edellä, koko henkivakuutus saattanut maksaa minulle $ 9000 enemmän vuodessa samasta $ 750.000 kattavuuden kuin aikavälin politiikkaa. Kun kyseessä on niin iso eroja, saatat löytää olet parempi ostaa riskihenkivakuutus kattavuus ja säästää ero itse.
  • Saada useita lainauksia verkossa. Hakeminen henkivakuutus kattavuus verkossa tai välittäjä, joka myy useita käytäntöjä on paljon älykkäämpi liikkua kuin vierailevat henkivakuutus agentti, joka toimii yksi yritys. Ihannetapauksessa sinun kannattaa saada lainauksia useita yrityksiä, jotta voit verrata kustannuksia sekä politiikan yksityiskohdista.
  • Älä osta paljon enemmän huomiota kuin mitä tarvitset. Ostaminen oikea määrä henkivakuutus (ja ei liikaa) on yksi tapa vähentää kustannuksia. Hyvä henkivakuutus laskin voi auttaa ymmärtämään, kuinka suuri kattavuus tarvitset.
  • Osta nyt, ei myöhemmin. Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, älä panna pois henkivakuutus vuodella – tai jopa toinen viikko. Hinnat maksat kattavuus nousee joka vuosi, vaikka mitä. Mitä nopeammin ostat, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on antaen tasolla kattavuus tarvitset.

Termi Life tai koko henkivakuutus – Kumpi on oikea sinulle?

Termi Life tai koko henkivakuutus - Kumpi on oikea sinulle?

Hämmentynyt eroa koko henkivakuutus ja riskihenkivakuutus? Et ole yksin; ihmiset usein ongelmia valita, mikä sopii heille, ja joskus jopa vaihtaa yhdestä toiseen. Ennen kuin teet tämän valinnan, varmista, että tiedät mistä on kyse.

Koko henkivakuutus 

  • Yleensä kalliimpia kuin riskihenkivakuutus.
  • Se sisältää rahallista arvoa elementti (joka osaltaan korkeampiin kustannuksiin) että et saa kanssa riskihenkivakuutus. Mitä tämä tarkoittaa sitä, että kun maksat vakuutusmaksuja, osa siitä, mitä maksat on lainattavissa vastaan ​​tai kotiuttaa elämäsi aikana.
  • Koska ne on suunniteltu tarjoamaan vakautta, ne tuli suosittu finanssikriisin jälkeen vuonna 2008-2009.
  • Voit peruuttaa suurimman osan tai kaiken mitä olet tehnyt sen veroton, mutta :
  • Sinun on noudatettava tiukkoja sääntöjä, jotka liittyvät maksut ja jos et, voit päätyä koska paljon veroja.
  • Koko henkivakuutus tarjoaa tason palkkioita ja henkivakuutusturva elämään (mutta jälleen kerran, kunhan vakuutusmaksut maksetaan vakuutuksesi vaatii).
  • Kun ostat koko henkivakuutus, Vakuutusyhtiöltä talletukset palkkio (miinus vakuutukset ja muut kulut) tulee rahallista arvoa tilille.
  • Tästä syystä koko henkivakuutus voi tarjota kertymistä rahallinen arvo (vero-laskennallinen), ja voit käyttää sitä, kun sitä tarvitaan.
  • Koko henkivakuutus tulee kolme tyyppiä: perinteinen, vaihteleva ja universaali.
  • Joskus ihmiset aliarvioivat kuinka paljon maksut ovat, ja ne vaihtaa riskihenkivakuutus.

Riskihenkivakuutus

  • Riskihenkivakuutus on yksinkertaisempi ja toimii kuten autossa tai kotivakuutus.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variaatioita riskihenkivakuutus

  • Ns maksunpalautus riskihenkivakuutus  palaa joku palkkioiden lopussa termin. Nämä politiikat ovat yleensä kalliimpia.

Joka sopii sinulle?

Useimmille nuorille, suosittelemme perustiedot riskihenkivakuutus. Se on yksinkertainen ja edullinen, jolloin sinulle jää enemmän rahaa jääneen investoida eläkkeelle ja muihin tavoitteisiin. Joissakin tapauksissa, jos etsit vakuutus, joka tarjoaa veroetuja ja – kun tietty määrä aikaa – taattu tuotto rahaa olet maksetaan, kannattaa harkita koko henkivakuutus. Suosittelemme kuitenkin, että sinulla on vain ostaa koko henkivakuutus kuultuaan riippumaton taloudellinen suunnittelija tai jäämistöoikeudellisia asianajajaan.

Siirtäminen vaurautta kanssa Henkivakuutus

Edut käyttäminen Yhden Premium Henkivakuutus siirtää Wealth

Siirtäminen vaurautta kanssa Henkivakuutus

Rikkaus siirto ja omaisuuden suojelu ovat tärkeitä aiheita monille ikäluokkien ja vanhuksille. Kuluttajat haluavat oppia tehokkaita tapoja maksimoida varojen jakaminen heidän puolisoilleen, nuorempien sukupolvien ja suosikki hyväntekeväisyysjärjestöille. Testamentti ja / tai luottamuksen voi antaa varat edunsaajille, mutta nämä kiinteistö-suunnittelutyökalut eivät ole suunniteltu luoda vaurautta niin paljon kuin ne ovat sen säilyttämiseksi. Sen sijaan, henkivakuutus hetkessä luoda vaurautta ja voi lisätä määrää siirretään vastaanottajan tai edunsaaja.

Käytetään yksinkertaista Premium Henkivakuutus siirtää Wealth

Kertapalkkion henkivakuutus on arvokas hankinta, kun se tulee vaurauden ja siirtoon. Tämän tyyppisessä henkivakuutus, yksittäinen palkkio on talletettu luoden välitöntä kuolintapauskorvauksen joka taatusti kunnes omistaja kulkee pois. Kuolema hyöty riippuu maksettu summa, sukupuoli, ikä ja terveys vakuutettu. Monissa tapauksissa yksittäinen talletus kerrotaan kertoimella kaksi tai enemmän, kun kuoleman varalta lasketaan. Tyypillisesti nuorempi vakuutettu, korkeampi saaman edun. Esimerkiksi 65-vuotias terve, savuton nainen talletuksia $ 100,000 yhdeksi palkkio elämän politiikka voisi kulkea $ 200000 tai enemmän kuoleman varalta hänen edunsaajille. Lisäksi etuus, on tulovero vapaasti hänelle vastaanottajille!

Edut käyttäminen Henkivakuutuksen siirtää Wealth

Kertapalkkion henkivakuutus voi hyödyntää myös vakuutettu tai ostajan aikana hänen elinaikanaan.

Rahallinen arvo täysin rahoitettu politiikka kasvaa nopeasti ja voidaan saada tuloja ostajalle tarvittaessa. Puolestaan ​​ostaja voi myös luovuttaa politiikkaa sen rahallista arvoa milloin tahansa. Muutama politiikan taata rahallinen arvo on vähintään yhden kerran talletus. Näin jos vakuutettu tarvitsee luovuttamaan politiikan odottamattomien olosuhteiden takia, hän on taatusti investoinnin takaisin.

Vakuutettu on myös mahdollisuus ottaa lainaa vastaan ​​politiikan sijasta luovuttamalla sopimus, jos halutaan.

Toimintavaihtoehdot

Muut politiikat on mahdollisuus nopeutettu kuoleman varalta * joka voidaan piirtää maksaa pitkäaikaishoidon kattavuutta. Vetoamalla tämän ratsastaja, nainen yllä olevassa esimerkissä olisi $ 200000 käytettävissä hänen pitkäaikaishoidon menot kodissaan tai hoitokotiin facility- ja nämä edut voitaisiin tuloverotus ilmaiseksi. Tässä esimerkissä hän välttää palkkioiden perinteiseksi pitkäaikaishoidon politiikkaa ja lepää edelleen varma, että hänellä on merkittäviä vanhainkodissa suojaa tarvittaessa. Vakuutuksen parantaa kiinteistön kahdella tavalla. Henkivakuutus siirtyy vaurastuminen vastaanottajalle tai suojaamaan estate huomattavat kustannukset pitkäaikaishoitoon.

sijoitusvaihtoehtoja

On olemassa erilaisia ​​sijoitusmahdollisuuksia kertapalkkiona henkivakuutusten. Yleisin politiikka, perinteinen koko elämä, on taattu korko ja on vähiten aggressiivinen, mikä tekee siitä erittäin luotettava. Muissa politiikoissa, kuten Universal Life on erilaiset korkorakenteiden ja osaa käyttää pääomana indeksi tai muuttuva moottori nostaa politiikan arvoa.

Valintoja Vanhukset

Monet iäkkäät kuluttajat kokevat, että he eivät ole terveellisiä tarpeeksi ostaa henkivakuutus heidän kultaiset vuodet. Tämä ei yksinkertaisesti ole totta. Yksinkertaistettu merkintäsitoumukset ansiosta monet eläkeläiset saada henkivakuutus. Yksinkertaistetun merkintäsitoumukset, ei ole fyysistä tai veren tarvittavan työn. Niin kauan kuin ehdotettu vakuutettu voi vastata mitään muutamaan kysymykseen, merkintäsitoumukset voidaan tehdä vastaukset soveltamisesta ja nopean puhelinhaastattelussa. Tosiasia on kertapalkkion henkivakuutus ei ole vaikea ostaa. Ne, jotka tuntevat satunnaisiin terveys voi halutessaan käydä läpi kehittyneiden merkintäsitoumukset ja voivat saada lisätä vakuutuskorvaukset.

Veroedut Henkivakuutus

Varmasti etu henkivakuutus yli vuotuiserän säästöjä sidos, talletustodistusta tai muihin sijoituksiin on edullinen verokohtelu elämän politiikkaa.

Koko kuolintapauskorvauksen johdetaan tuloverosta vapaa saajalle. Kuitenkin kuoleman varalta voidaan lasketa bruttoarvosta kuolinpesän farmariin verotuksessa. Välttää estate verot, tiettyjä toimia omistuksessa edunsaajien tai peruuttamattoman henkivakuutus luottamusta. On ratkaisevan tärkeää työskennellä osaava aineella ja asianajaja jos kiinteistöjen verot ovat huolenaihe.

Usein kertapalkkion elämää pidetään modifioitu lahjoitusvarat sopimuksen tai OKM IRS. Käytäntö voi olla veronalaista omistajalle, jos voitot ovat withdrawn- kuten elinkoron tai säästöjä sidos voi olla veronalaista omistajalle.

Lopuksi henkivakuutus voi olla yksi turvallisimmista ja kaikkein luotettavia investointeja monille perheille. Henkivakuutus on erityisen arvokas suotuisan verokohtelun ja varma tuotto liittyvät näihin politiikkoihin. On tärkeää valita hyvin mitoitettu yritys ja tietoisen neuvonantajana valita paras mahdollinen politiikan tulevaa.

Kuinka paljon Henkivakuutus tarvitsen?

Kuinka paljon Henkivakuutus tarvitsen?

Aloita laskemalla pitkän aikavälin taloudellisia velvoitteitaan, vähennä oman omaisuuden. Mitä on jäljellä on kuilu, että henkivakuutus on täyttää.

Et voi paikantaa ihanteellinen määrä henkivakuutus sinun pitäisi ostaa alas penniäkään. Mutta voit tehdä hyvän arvion jos ajatellaan nykyinen taloudellinen tilanne ja kuvitella, mitä rakkaansa tarvitsee tulevina vuosina.

Yleensä sinun pitäisi löytää ihanteellinen henkivakuutus määrää laskemalla pitkän aikavälin taloudelliset velvoitteet ja vähentämällä sitten oman omaisuuden. Loppuosa on kuilu, että henkivakuutus on täyttää. Mutta se voi olla vaikea tietää, mitä sisällyttää oman laskelmissa, joten on olemassa useita laajalevikkisessä nyrkkisääntöjä tarkoitus on auttaa sinua päättämään oikea kattavuus määrä. Tässä muutamia niistä.

Nyrkkisääntönä nro 1: Moninkertaistaa tuloja 10.

”Se ei ole huono sääntö, vaan perustuu talouteemme tänään ja korot, se on vanhentunut sääntö”, kertoo Marvin Feldman, puheenjohtaja ja toimitusjohtaja vakuutusalan ryhmähenkivakuutuksen tapahtuu.

Kutsuttua ”10 kertaa tuloja” sääntö ei ota yksityiskohtaisesti tarkastella perheesi tarpeisiin, eikä se ota huomioon säästöt tai olemassa henkivakuutukset. Ja se ei tarjoa kattavuus määrä stay-at-home vanhemmat.

Molemmat vanhemmat on vakuutettu, Feldman kertoo. Tämä johtuu antamasta arvosta stay-at-home vanhemman täytyy vaihtaa, jos hän kuolee. Klo minimiin, loput vanhempi joutuisi maksamaan joku tarjota palveluja, kuten lastenhoidon, että stay-at-home vanhemman tarjolla ilmaiseksi.

Nyrkkisääntönä nro 2: Osta 10 kertaa tuloja, plus $ 100000 lasta college kulut

Koulutus kulut ovat tärkeä osa henkivakuutus laskelma jos sinulla on lapsia. Tämä kaava lisää uuden kerroksen ”10 kertaa tulot” sääntö, mutta se ei silti syvään katsoa kaikki perheen tarpeisiin, omaisuuden tai henkivakuutus kattavuus jo olemassa.

Nyrkkisääntönä nro 3: Tällä DIME kaava

Tämä kaava kannustaa sinua ottamaan tarkemmin tarkastella oman talouden kuin kaksi muuta. DIME tarkoittaa velkaa, tuloja, kiinnitys ja koulutus, neljä aluetta, että sinun pitäisi harkita, kun lasket henkivakuutus tarpeet.

Velka ja lopullinen kulut : Lisää enintään velkojaan, muut kuin asuntolainan, ja antaa arvion oman hautauskulut.

Tulot : Päätä kuinka monta vuotta perheen tarvitsisi tukea, ja moninkertaistaa vuositulo että määrä. Kertojan voisi olla useita vuosia ennen kuin nuorin lapsi valmistuneet lukiosta. Tällä laskimella laskea tulot korvaavan tarpeisiin:

Mortgage: Lasketaan joudut maksamaan pois teidän kiinnitys.

Koulutus: Arvioi lähettämiensä lapsesi yliopistoon.

Kaava on kattavampi, mutta se ei selitä elämän vakuutusturva ja säästöjä sinulla jo on, ja se ei pidä maksamattomien maksujen stay-at-home vanhempi tekee.

Miten löytää paras numero

Seuraa tätä yleistä filosofiaa löytää oma Kattavuustavoite määrä: taloudelliset velvoitteet, joista vähennetty rahavarat.

  1. Laske velvollisuudet: Lisätä vuosipalkka (kertaa, kuinka monta vuotta, jonka haluat korvata tuloja) + asuntolainan saldo + muita velkoja + tulevia tarpeita, kuten college ja hautajaiset kustannuksia. Jos olet stay-at-home vanhempi, sisällä kustannuksia korvata palveluita annat, kuten lastenhoitoa.
  2. Siitä, vähennä likvidit varat kuten: säästöjä + nykyisiä college varat + nykyinen henkivakuutus.

Vinkkejä pitää mielessä

Pidä nämä vinkit mielessä, kun laskea kattavuus tarpeisiin:

  • Sen sijaan että suunnittelu henkivakuutus erikseen harkita ostaa osana yleistä rahoitussuunnitelma sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Andy Tilp puheenjohtaja Trillium Valley Financial Planning lähellä Portlandissa. Tämä suunnitelma on otettu huomioon tulevia kuluja, kuten college kustannukset sekä tulevan kasvun oman tuloja tai omaisuutta. ”Kun tämä tieto on tiedossa, niin voit kartoittaa henkivakuutus tarvetta päälle suunnitelman”, hän sanoo.

Älä pihistellä. Feldman suosittelee ostavat hieman enemmän huomiota kuin luulet tarvitset sijaan ostaa vähemmän. Muista, että tulot todennäköisesti nousee vuosien varrella, ja niin kulut. Vaikka et voi ennakoida tarkasti, kuinka paljon kumpaakaan kasvaa, tyyny auttaa varmistamaan oman puolison ja lapset voivat ylläpitää elämäntapaansa.

  • Talk numerot läpi puolison kanssa, Feldman neuvoo. Kuinka paljon puolisosi ajatella perheen pitäisi jatkaa ilman sinua? Älä arviosi järkeä hänelle? Esimerkiksi olisi perheesi tarvitse vaihtaa täyteen tuloja, tai vain osan?
  • Pitää ostaa useita pienempiä henkivakuutukset, yhden sijasta suurempia politiikan vaihdella oman alueen kuin tarpeitasi ja luode. ”Tämä voi vähentää kokonaiskustannuksia, ja samalla varmistaa riittävä kattavuus ajat tarvitaan” Tilp sanoo. Esimerkiksi voit ostaa 30 vuoden ajan rahoituspolitiikan puolisosi kunnes eläkkeelle ja 20 vuoden aikavälillä rahoituspolitiikan lapsesi kunnes he valmistuvat collegesta. Vertaa riskihenkivakuutus lainausmerkit arvioida kustannuksia.
  • Turner suosittelee pienten lasten vanhemmat valitsevat 30 vuoden verrattuna 20 vuoden mittainen antaa heille runsaasti aikaa rakentaa omaisuutta. Pidemmän aikavälin, olet vähemmän todennäköisesti saada kiinni lyhyt ja tehdä ostoksia kattavuus uudelleen, kun olet vanhempi ja hinnat ovat korkeammat.