Luottokortit voivat olla arvokkaita taloudellisia välineitä, jos niitä käytetään vastuullisesti, mutta se ei tarkoita sitä ei ole sudenkuoppia olla tietoinen. Yksi suurimmista on luottokortti velka – seurauksena joudut jos lataat enemmän kortilla kuin sinulla on varaa maksaa takaisin.
Silti on olemassa muita sudenkuoppia olla tietoinen kun käytämme luottokortteja – nimittäin erilaisia palvelumaksuja saatat juuttua maksaa. Jos tavoitteena on käyttää luottokorttia eduksesi, kuoret pois ylimääräisiä maksuja – varsinkin niitä, voit välttää – ei pitäisi olla osa suunnitelmaa, niin sinun kannattaa ymmärtää seuraavat maksut ja miten välttää tai minimoida ne .
# 1: Vuosimaksut
Vuosittaiset maksut joidenkin luottokortteja, mutta ei niitä kaikkia. Eniten kortteja että maksu vuosipalkkiot tehdä niin, koska ne tarjoavat jonkinlaista lisähyötyä (esim matka- palkintoja) tai koska luotto historia osoittaa olet riskialtis lainanottajan ja he haluavat peittää emäksiä.
Vuosittaiset maksut voivat vaihdella niinkin alhainen kuin $ 39 prosenttia vuodessa jopa $ 550 dollaria vuodessa alkuun matka luottokortteja. Nämä maksut voivat vaikuttaa tarpeettomalta – varsinkin kun monet parhaista maksutapaetuohjelmia palkitsee kortit eivät periä vuosimaksu – mutta on varmasti tilanteita, joissa maksamalla vuosimaksun voi olla sen arvoista.
Jos joudut maksamaan vuosimaksua saada luottokorttia joten voit rakentaa luotto ensimmäistä kertaa, esimerkiksi maksamalla maksu voisi olla sen arvoista myöhemmin. Ja maksamalla ison maksun matka luottokortilla voi olla myös arvoista, kun kortin edut ovat huomattavasti arvokkaampia kuin maksun itse, tai jos kortti tarjoaa etuisuuksia tai palkintoja voit ansaita toisin.
# 2: Korkokulut
Me kaikki tiedämme, että luottokortti velka voi olla kallista, ja suurin osa kustannuksista mitataan luottokortti korkokulut.
Aina kun kuljettaa saldo luottokortilla yhdestä kuukaudesta seuraavaan, luottokortin myöntäjä veloittaa korkoa saldosta. Luottokortin korko kertyy päivittäin, ja korko luottokortteja voi tuumaa kohti 25% huhtikuu – vaikka sinulla on hyvä luotto. Tämä tarkoittaa, jos se vie vuodessa maksaa pois $ 1.000 oston, saatat todella päätyä maksamaan enemmän kuin $ 1133 varten tuotteen, $ 133 ”maksu”.
Jos käytät luottokorttia, sinun on parasta maksaa pois saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi välttää kiinnostusta kokonaan. Ainakin, rekisteröityä alhainen korko luottokortilla, jotta voit minimoida korkokulut kun ei ole varaa maksaa saldosi kokonaisuudessaan.
# 3: Tasapaino siirtomaksut
Puhuminen kuljettaa tasapaino, monet ihmiset haluavat siirtää raskasta, korkeakorkoista korteilla käyttämällä saldonsiirron luottokortteja säästää rahaa ja maksaa velkansa nopeammin. Nämä kortit tarjoavat yleensä 0% vuosikorko tahansa kuudesta 21 kuukautta, mikä helpottaa kortinhaltijat maksaa velkansa – koska jokaista dollaria maksavat menee kohti pääasiallinen tasapaino tuona kampanjan aikana.
Vaikka nämä kortit voi olla erittäin hyödyllistä, kun se tulee maksaa velkansa takaisin, on tärkeää huomata, että monet veloittaa tasapaino siirtomaksu 3% 5% siirretyistä tasapaino. Mitä tämä tarkoittaa sitä, voit joutua maksamaan $ 30 $ 50 jokaista tuhatta dollaria velkaa siirrät saldonsiirron korttia.
Vaikka nämä maksut voivat olla sen arvoista, koska sinun ei tarvitse maksaa korkoa jonkin aikaa – olettaen voit maksaa pois koko saldo aikana 0% huhtikuu käyttöönottovaiheessa, että 3% maksu on parempi kuin 25% huhtikuu – se on tärkeää punnita hyviä ja huonoja puolia maksaa tasapainon siirtomaksun.
Muista myös, että jotkut kortit eivät peri tasapainoa siirtomaksuja. Muista vertailla tasapaino siirtää kortteja löytää oikea vaihtoehto tarpeisiisi.
# 4: Cash etukäteen palkkiot
Useimmat luottokortit ansiosta voit lainata vastaan korttisi luottorajaa ja saada käteistä. Tämä teko kutsutaan käteisennakkoa, ja se voi tuntua melko kätevää, jos et tiedä maksuja mukana.
Ensinnäkin, useimmat kortit periä käteisennakkoa maksu 2%: sta 5% lainasummasta. Ei vain sitä, mutta saatat joutua maksamaan ATM maksuja etukäteen, sekä korkeampaa korkoa käteisennakkopalveluja verrattuna korko normaalisti maksaa ostoksia. Viimeisenä mutta ei ollenkaan vähäisimpänä käteisennakkopalveluja eivät tule armonaika, eli korko alkaa kertyneet päivästä, kun ottaa rahat.
Vaikka käteisennakkoa voi auttaa sinua päästä käsiksi rahaa hätätilanteessa, se on erityisen kallis tapa saada käteistä käsissäsi. Olet paljon parempi piirustus säästöistä, jos tarvitset rahaa hätätilanteessa – ja voit olla varma, että hätätapauksessa tulee tapahtumaan jossain vaiheessa, joten aloita rakentaa hätärahasto niin pian kuin mahdollista.
# 5: Vieraat palvelumaksut
Jotkin luottokortit periä ulkomaisen palvelumaksu aina kun käytät korttia Yhdysvaltojen ulkopuolella. Nämä ulkomaiset palvelumaksut voi vaihdella 1%: sta 5% kutakin ostosta teet.
Jotkin kortit – varsinkin parempi matkakorteista – älä Maksun ollenkaan pelin. Joten on järkevää tehdä ostoksia noin uusi luottokortti, joka ei veloita ulkomaisten palvelumaksut jos aiot matkustaa ulkomaille.
# 6: Viivästyskulut
Jos maksat luottokortilla laskun myöhässä, voit odottaa maksaa myöhästymismaksu lisäksi tasapainoa ja mahdolliset korot, jotka ovat kertyneet. Nämä maksut voivat vaihdella kortista korttiin, joten varmista, että tiedät korttisi myöhästymismaksu ennen kuin rekisteröidyt. Tyypillisesti myöhästymismaksut ovat $ 25 $ 39 alue.
On selvää, paras vaihtoehto välttää näitä maksuja on maksaa laskun ajoissa joka kuukausi. (Maksuviivästystapauksen voi maksaa myös muilla tavoin, myös koska se luultavasti laittaa lommo luotto.) Voit harkita tilisi joten se maksetaan automaattisesti läpi pankkiin, tai voit merkitä maksupäivää teidän kalenteri kuukausittain. Joko niin, varmista, että maksat laskusi ajoissa välttää tämä lisätty maksu.
# 7: Over-the-raja maksu
Luottokortteja tulevat luottoraja, joka voi vaihdella luotto-pisteet ja kuinka paljon avointa luottoa olet jo. Kuitenkaan se ei tarkoita, että he kieltävät ostoksista yli tämän määrän. Todellisuus on, monet luottokortit antaa sinun pitää tehdä ostoksia, ja sitten veloittaa over-the-raja maksu.
Kortinhaltijana, voit maksaa over-the-raja maksu niin ostoja ei hylätä rekisterissä. Mutta sinun pitäisi todellakin pitämään tasapainossa reilusti alle luottoraja aina välttyäkseen tämän maksun. (Mitä enemmän, jos käyttää paljon käytettävissä olevaa saldoa, se sattuu luotto-pisteet.)
Jos maksat saldosi uskonnollisesti kuukausittain, mutta silti löytää itsesi törmäämättä vastaan luottoraja, olisi syytä kysyä kortin myöntäjältä luottorajasi.
Mutta jos olet joku, joka on vaikeuksia pysyä alla luottokortin raja, koska olet kuljettaa tasapaino kuukausittain, haluat ehkä miettiä pitkään ja hartaasti oman luottokorttien käyttöä aluksi. Saatat olla menojen ongelma, joka voitaisiin ratkaista käyttämällä kuukausibudjetti, mutta saatat joutua lopettamaan luottokortteja kokonaan jonkin aikaa pitää velkaongelman pahenemisen.
# 8: Palautettu maksu peritään
Kuvittele maksat luottokorttilasku mutta sekkisi palautetaan ei ole riittävästi varoja. Siinä tapauksessa, voit odottaa maksaa palautettava maksu maksun lisäksi korkokulut ja myöhästymismaksut luottokortissasi saldo jos se erääntyneet.
Palautetut maksu maksut vaihtelevat kortilla, mutta voi maksaa jopa 35 $. Paras tapa välttää tämä maksu on varmistaa, että sinulla on tarpeeksi rahaa tilillesi ennen kuin kirjoitat shekin luottokorttilasku tai maksaa laskun verkossa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
