Yksi yleisimpiä kysymyksiä Olen pyytänyt lukijat koskee missä järjestyksessä ne pitäisi alkaa kiinnittää velkansa. Yleensä he luetella useita velkoja ja sitten pyytää minua kertomaan heille, missä järjestyksessä ne olisi pyrittävä maksaa ne pois.
En yleensä kertoa heille, että se ei ole aivan niin helppoa.
Ensinnäkin ne yleensä eivät ole toteuttaneet perusvaihetta vähentää velkojaan. Ovatko he yhdistivät opintolainaa? He ovat tehneet mitään nolla-korko tasapaino siirrot? Ovatko he katsoivat mahdollisuus henkilökohtainen laina? Ovatko he pyysivät korko alennuksia luottokortteja? Nuo kaikki vaiheet ihmisten pitäisi ryhtyä, kun otetaan huomioon niiden velkatilanne.
Toiseksi, ja tämä on ehkä vielä tärkeämpää, on olemassa erilaisia strategioita maksamalla alas teidän velat, joista jokaisella on erilaisia etuja ja erilaisia strategioita toimivat parhaiten eri ihmisille ja eri tilanteissa. Jotkut ihmiset ovat enemmän suunnattu menestys jollakin menetelmällä, kun taas toiset saattavat olla velkatilanne joka viittaa vahvasti heitä kohti täysin eri menetelmällä.
Sijaan, selittää jokainen näistä ajatuksista, ajattelin näyttää niitä teille työskentelemällä esimerkin avulla.
Oletetaan, että on viisi velkoja:
- Velka # 1 (luottokortti) : $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
- Velka # 2 (opintolaina) : $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
- Velka # 3 (luottokortti) : $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
- Velka # 4 (henkilökohtainen laina) : $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
- Velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
Table of Contents
Tilaaja Balance
Ensimmäinen strategia kannattaa keskustella on tilaamassa niitä tasapainoa. Tämä strategia suosituksi radiojuontaja Dave Ramsey ja on perusta hänen ”velan lumipallo” strategiaa.
Ajatuksena strategia on tilata velkoja nykyisen tasapainon, jolla on pienin saldo ensimmäisenä. Kun olet niitä tilannut, teet vähintään maksut kuukausittain kaikista veloista, mutta alkuun yksi listalla, niin teet suurimman mahdollisen maksun voit kohti tuota alkuun velkaa.
Tätä menetelmää aiot päästä loppuratkaisu pisteen alin saldo velka suhteellisen nopeasti, ja näin aiot nauttia onnistumisen tunne, joka tulee maksaa velkansa melko nopeasti.
Että tunne psykologisia menestystä maksaa velkansa voi olla iso juttu joillekin ihmisille. Se voi tuntua todella elämää muuttava, koska se on todiste monille ihmisille, että he voivat tehdä tämän.
Jos käytät tätä menetelmää, haluat tilata velat näin:
Velka # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korko korko, luottoraja on $ 15000
velan # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
Koska velka # 4 on niin pieni tasapaino, sinun pitäisi pystyä poistamaan sen melko nopeasti ja siten niillä menestystä nakutuksen velan pois listalta. Sinulla on myös enemmän varoja tehdä iso maksun seuraavalla velkaa.
Tilaaja korko
Toinen lähestymistapa maksaa velkansa on yksinkertaisesti määrätä niitä korko, suurimmasta pienimpään. Kuten edellisessäkin lähestymistavassa, voit yksinkertaisesti tehdä vähintään maksut kaikista veloista, mutta sitten tehdä suurin mahdollinen ylimääräinen maksu voit päällä velan luettelossa.
Logiikka tilaus on, että se matemaattisesti johtaa alimpaan kokonaismäärän kaikkia suorituksia lähestymistapaa. Alueen raaka dollaria ja senttiä, tämä on lähestymistapa, joka antaa sinulle parhaat tulokset.
Joten mitä haitta? Riippuen siitä, miten velat ovat rakenteeltaan, joskus parhaiksi Korkovelan voi olla todella suuri tasapaino ja kestää kauan maksaa pois. Jotka voivat tehdä tätä menetelmää tuntuu erittäin pitkä punnertaa ennen kuin alat nähdä mitään menestystä, jotka voivat vähentää joitakin ihmisiä.
Jos käytät tätä menetelmää, haluat tilata velat kuten tämä :
Velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
velan # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korko ei luottoraja
velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
velka # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
Tilaaja luottoraja
Kolmas tapa on yksinkertaisesti tilata velkoja kuinka lähellä satut olemaan sen luottoraja velan, tyypillisesti prosentteina. Tämän vaikutus on, että se työntää luottokortit alkuun luettelon, joten maksat ne pois ensin ja sitten muut velat (niitä ilman luottorajan – toisin sanoen, perinteisempi velat) tulevat myöhemmin käytettäessä jotta valitsemaltasi.
Nyt, miksi et ota tätä lähestymistapaa? Tämä lähestymistapa on parasta, jos yrität maksimoida luotto seuraavan vuoden aikana tai niin. Jos tavoitteena on saada korkein mahdollinen luotto kuusi tai kaksitoista kuukautta nyt parantaa mahdollisuuksia saada, sanovat, asuntolaina, sinun kannattaa harkita tätä lähestymistapaa.
Miksi tämä auttaa luotto-pisteet? Yksi merkittävä osa luotto-pisteet on luotto hyödyntäminen, joka on prosenttiosuus teidän yleinen käytettävissä luottoraja että satut käyttää juuri nyt. Joten, jos sinulla on vain yksi luottokortti $ 10.000 rajan ja sinulla on $ 8000 saldo sitä, luotto käyttöaste on 80% – paljon suurempi kuin lainanantajat haluaisivat. Luotto pisteet heikkenee, kun tämä prosenttiosuus saa korkea ja se toipuu kun tämä osuus on alhainen – mieluiten alle 20%: sta 30% – joten jos olet keskittynyt luotto-pisteet, olet menossa halua lyödä niitä lainoja suoraan .
Mikä on haitta? Yhden, et luultavasti halua palata listan säännöllisesti prosenttiosuuden luottoraja kulutus muuttuu säännöllisesti luottokortin velat. Kuukauden saatat olla yksi velan päälle; ensi kuussa, toinen velka saattaa olla korkeampi prosenttimäärä käytetty.
Jos käytät tätä menetelmää, sinun tilata niitä kuin tämä :
Velka # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
… ja kolme viimeistä voi mennä missä tahansa järjestyksessä toimii sinulle … täällä, käytin koron uudelleen.
Velka # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korko, no luottoraja
Mikä niistä on paras?
Joten, mikä niistä on paras sinulle?
Jos sinulla on vaikeuksia kiinni tavoitteita, jotka eivät näyttää säännöllisesti onnistumisia , olet menossa halua mennä ensimmäistä menetelmää, joka on tilaamassa ne tasapainossa alin saldo ensin. Tämä antaa sinulle ensimmäisen menestystä nopein ja levittää onnistumisia melko tasaisesti aikana velka loppuratkaisu matkaa. Monille ihmisille, joilla on nopea menestys voi tehdä kaikki ero suhteen kiinni sen kanssa.
Jos kohdistui pääosin talteen luotto pisteet mahdollisen kiinnitys tai autolainan suhteellisen lähitulevaisuudessa , tilata velat prosenttiosuus luottorajan käytät ja laittaa niitä ilman luottoraja (eli ne jotka eivät ole luottokorttia tai luottorajan) alareunassa. Tämän strategian mukaisesti aiot parantaa luotto hyödyntämistä mahdollisimman nopeasti, joka on keskeinen osa luotto-pisteet.
Muuten, olin tilata velkojen korko, jolla on korkein korko ensin. Tämä on menetelmä, joka johtaa alimpaan kokonaismäärä maksetut korot ajan, mikä tarkoittaa lisää rahaa pitkällä aikavälillä, joka pysyy taskussa. Tämä on käytin omaa perintäsopimuksen ja se toimi kuin mestari.
Lopulliset ajatukset
Kuten kaikki Personal Finance, on olemassa erilaisia ratkaisuja, jotka toimivat parhaiten eri ihmisille. Kaikki eivät ole samassa tilanteessa. Kaikilla ei ole sama psykologia. Kaikilla ei ole samoja esteitä tai mahdollisuuksia.
Enemmän kuin mitään, mutta taloudellinen menestys tulee alas ei valita paras polku – vaikka se on hyödyllinen – mutta valita positiivinen polku ja työntämällä se niin kovaa kuin pystyt leikkaamalla henkilökohtaisia menoja ja käyttää tätä ylimääräistä rahaa leikata velkojaan .
Loppujen lopuksi mitä suunnitelmaa haluat, leikkaamalla merkittävästi teidän menoja ja tehdä isompi ylimääräisiä maksuja alkuun velan listaa aikoo tehdä enemmän kuin ottaa listasi täydellisesti tilattu. Luettelo auttaa, mutta hyvää käytöstä ja hyvää päivittäin valintoja auttaa vielä enemmän.
Onnea!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.