Jos tuntuu college maksaa paljon enemmän kuin ennen, olet aivan oikeassa. Keskiarvo-tilassa opetusta julkisille, neljän vuoden koulua on yli kolminkertaistunut  vuodesta 1988 – silloinkin kun inflaatiokorjattu – jota vastaava $ 3190 vuodessa 1988 $ 9970 vuonna 2017-18 lukuvuonna.

Keskihinta yksityinen, neljän vuoden college kiihtyi samoin, alkaen $ 15170 vuonna 1988 (se käyttää 2017 dollaria) yli $ 34740 tänään – kasvua 129% vaikka inflaatio. Kyse ei ole vain opetusta, joko – täysihoito hinnat neljän vuoden korkeakouluissa ovat kaksinkertaistuneet vuodesta 1980 , vaikka inflaatio huomioon.

Valitettavasti meidän maksukyky college ei ole pysynyt opetusta ja täysihoito maksuja. Tämän vuoksi opiskelijat ovat piti lainata enemmän rahaa kouluun vasta tässä vaiheessa, yli 45 miljoonaa amerikkalaista kantaa opintolainaa velkaa, jossa mediaani tasapaino $ 17000 . Tämä luku sisältää työskentelevät aikuiset, jotka ovat maksaneet alas niiden lainojen vuosia; yli puolet nykyisten opiskelijoiden on otettava lainaa, ja velkaa keskimäärin lainanottajalle luokka 2016 oli $ 27975 .

Kahdeksan tapaa Lainaa lyhyemmät School

Jos olet lähestymässä korkeakoulun tai on lapsi, joka on, nämä tilastot ovat todennäköisesti suorastaan ​​pelottavia. Vaikka College ei ole kaikille, se on silti välttämätöntä opiskelijoille onginta tiettyjä uran (esim opettaja, asianajaja, sairaanhoitaja, jne.). Lisäksi korkeakoulu voi toimia merkittävänä ponnahduslauta nuorille, joiden täytyy jatkaa oppimista ennen kuin he ovat valmiita täysipainoiseen aikuisikään.

Joko niin, se on tärkeää tietää, että sinun ei tarvitse noudattaa vallitsevaa tilaa mennä lainanotto juhlimaan täyttämään college unelmansa. On monia tapoja kuluttaa vähemmän ja lainata vähemmän samalla pyrkivät kohti hyvää koulutusta ja kannattavaa uran. Tässä muutamia vaihtoehtoja.

# 1: harkita oman uran.

Vaikka neljän vuoden tutkinto käytetään pidettävä vähintään koulutuksen vaatimus kannattavan uran, näin ei enää ole. Toki on paljon neljän vuoden koulutusohjelmiin voi maksaa pois komeasti, mutta on aivan yhtä paljon, että maksaa omaisuuksia, mutta johtaa mihinkään.

Esimerkiksi sinun täytyy tyypillisesti neljän vuoden tutkinto (ja mahdollisesti enemmän koulutusta) tulla peruskoulun opettaja. Mutta, mitä teet kandidaatin tutkinto Teatteritaide?

Tiedän vastauksen tätä, koska mieheni ansaitsi kandidaatin tutkinnon teatterissa ennen nimikkeen takaisin kouluun tulla mortician. Et tarvitse tutkinnon teatterissa olla näyttelijä, ja tämä aste ei todella auttaa sinua saamaan muualta ellei työnantaja etsii yleistä neljän vuoden tutkinto edellytyksenä tahansa lähtötason työtä.

Samaan aikaan on ton kaksivuotisen astetta, joka voi maksaa pois komeasti alentumisen college kustannuksia ja korkeita palkkoja. Keskimääräinen opetusta kahden vuoden koulu oli vain $ 3570 varten 2017-18 lukuvuoden mukaan College Board, mutta kahden vuoden tutkinto on ainoa koulutus tarvitaan runsaasti kannattavaa, on-demand työpaikkoja.

Diagnostiset lääketieteelliset Sonographers esimerkiksi ansaitsi vuosikeskiarvo palkka $ 71750 vuonna 2016, mukaan Bureau of Labor Statistics. Säteily terapeutit ansaitsi $ 84980, ja suuhygienistien ansaitsi $ 73440. Nämä ovat kaikki kahden vuoden tutkinto uraa, jotka voivat johtaa eliniän hyvinvoinnin. Tietenkin on olemassa kymmeniä muita kaksivuotisen vaihtoehtoa, sekä teknistä uraa, jotka vaativat jonkin verran college tai harjoittelupaikka.

# 2: viettää kaksi vuotta Community Collegessa ennen siirtämistä neljän vuoden koulussa.

Jos olet hellbent ansaita tutkinto neljän vuoden koulussa, voit ehdottomasti tehdä – ja silti säästää rahaa matkan varrella. Yksi älykäs strategia jatkaa alkaa ulos Community College ja sitten siirrämme hyvityksiä neljän vuoden koulussa.

Monet valtiot tarjoavat ilmaisia ​​opetusta niiden ammattikorkeakoulut (kuten New York, Oregon, Tennessee, ja Rhode Island, esimerkiksi), mutta kansalaisopisto maksaa paljon vähemmän riippumatta siitä, missä olet. Käyttämällä kansallisia lukuja, täyttämällä kaksi vuotta Community College maksaisi vain $ 7140, kun taas täyttämällä nuo ensimmäiset kaksi vuotta neljän vuoden julkisten koulujen maksaisi $ 19940 opetukseen yksin. Ja että erot ei sisällä muita säästöjä saatat löytää, kuten kotona asumisen aikana Community Collegessa tai halvemmalla saatat löytää kirjoja ja tarvikkeita.

Niin kauan kuin olet varma luottojen ansaitset oikeuttaa siirtää neljän vuoden koulussa, valinnan – ja että teet tarpeeksi hyvin tulevat hyväksytyksi – sinun lopulta asteen todella tulevat neljän vuoden koulu siirrät. Se, että olet osallistunut kansalaisopisto ensimmäinen ei tee nuoleskella eroa kenellekään, mutta sinä – ja pankkitilisi.

# 3: Mene yliopistoon ulkomaille.

Toinen hieman äärimmäinen tapa lainata vähemmän koulu on opiskelemaan toisessa maassa.

Ensinnäkin, katso meidän pohjoisen naapurin. Vaikka Kanadan yliopistot ovat erityisen halpaa siellä asuville, jopa kansainvälisellä opetusta hinnat voivat olla edullinen verrattuna yksityiseen Amerikan korkeakouluissa. Opetus ja palkkiot kandidaatin ohjelman McGill Universityssä Montrealissa, esimerkiksi koko $ 19065. Ja se on Kanadan dollareina – valuuttavarantosaamisten, vuosi opetusta tässä eliitin yliopistossa maksaisi $ 14737. (Hinnat vaihtelevat koulutusohjelmittain kuitenkin, esimerkiksi hoito- ja tutkintoja ovat vastaavasti hinnoiteltu, mutta tekniikan ja liike-ohjelmia maksaa noin kaksi kertaa niin paljon.)

Samaan aikaan jotkut kansakunnat tarjoavat ilmaisia ​​tai hyvin edullisia college lukukausimaksuista paitsi asukkaiden, mutta kansainvälisille opiskelijoille samoin. Saatat joutua valitsemaan erityinen valtion rahoittama koulujen, kuitenkin, ja sinun on todella soveltaa ja hyväksytään. Maat, kuten Saksassa, Ranskassa, Suomessa, Ruotsissa, Irlannissa ja Isossa-Britanniassa on joitakin parhaista tarjoukset ja ehdot kansainvälisille opiskelijoille.

Muista kuitenkin, että voit aiheuttaa ylimääräisiä matkakuluja jos menet tätä reittiä. Atlantin ylittävillä lennoilla voi olla kallista, ja sinun on vielä maksaa paikka elää ja kaikki muut henkilökohtaiset kulut. Saat myös haluavat oppia hakuprosessiin opiskelija viisumia kautta Yhdysvaltain ulkoministeriön ennen pidätte tätä rahaa säästäviä strategiaa.

# 4: Liity sotilaallinen.

Se ei ole päätöstä pidä suhtautua kevyesti, mutta eri alojen Yhdysvaltain armeijan tarjouksen opetusta apua kannustaa nuoria liittymään heidän riveihinsä. Tämä sisältää USA: n armeijan, merijalkaväen, laivaston, rannikkovartiosto, kansalliskaarti ja Varaukset.

Opetusta apua vaihtelee haara armeijan valitset ja tilasi (aktiivinen velvollisuus tai varaukset). Esimerkiksi liittymällä Yhdysvaltain laivaston voisi auttaa sinua saamaan 100% lisää opetusta ja palkkiot katettu (ei yli $ 250 per lukukausi luotto tunti, $ 166 per vuosineljännes luotto tunti ja 16 lukukausi tuntia kunakin). Lab maksut, osallistumismaksuista, erikois- palkkiot, ja tietokone saattaa olla myös kattaa.

Tietenkin, ilmaisen opetuksen tulee merkittävä kompromissi: Sinun täytyy sitoutua Yhdysvaltain asevelvollisuus pisteet näistä eduista.

# 5: Pick in-tilassa koulun ja vältä yksityisiä kouluja.

Jos olet sydämen asetettu tietyn koulutusohjelman alkaen kahden vuoden tai neljän vuoden koulu, ehdoton minimi sinun pitäisi tehdä säästää rahaa on ostoksia. Vaikka koulut näyttävät osalta verrannollisia laadusta ohjelmien Tutkinnot ja niiden palveluihin, niiden lukukausimaksuista hinnat eivät välttämättä ole vertailukelpoisia lainkaan.

Muista, kuinka yhden vuoden opetusta julkisessa, neljän vuoden koulu asettaa sinut takaisin $ 9970 vuodessa? Jos päätät ansaita saman tutkinnon yksityinen, voittoa neljän vuoden koulu, saatat löytää opetusta on tähtitieteellinen. Keskimääräinen opetusta yksityisillä, voittoa neljän vuoden koulua saavuttanut absurdi $ 34740 varten 2017-18 lukuvuonna – lähes neljä kertaa niin paljon kuin valtion opetusta valtion koulu. Ja muista, se on vain yhden vuoden, ja se ei edes sisältyy täysihoito.

Sama pätee Community College. Vaikka julkisen kahden vuoden koulua katsauskaudella keskimäärin opetusta on $ 3570 varten 2017-18 lukuvuoden voittoa kahden vuoden koulut voivat maksaa huomattavasti enemmän.

# 6: Ilmoittaudu koulu tukema työharjoittelu tai saada osa-aikaista työtä.

Monet oppilaitokset ja korkeakoulut sekä liittohallitus, tarjoavat työntutkimus ohjelmia, jotka voivat tehdä kollegion edullisemmaksi. Liittovaltion työ-opinto-ohjelmia, esimerkiksi osa-aika- ja päätoimiset opiskelijat voivat työskennellä tai off-kampuksella tunti- tai palkkaa palkka.

Muista tarkistaa työntutkimus ohjelmia oppilaitoksessanne, mutta myös harkita mahdollisuutta saada perinteinen osa-aikaista työtä. Olipa työskentelevät ruokapalvelu, asiakaspalvelu, ohjausta tai rakenteilla ympäri vuoden tai edes koulujen loma, kaikki rahat ansaitset ja käyttää viisaasti auttaa lainata vähemmän kouluun.

# 7: Hae apurahoja ja avustuksia.

Hakeminen apurahoja ja avustuksia on toinen fiksu tapa lainata vähemmän koulussa. Jos voit havainnollistaa olet taloudellinen tarve, voit olla erityisen hyvässä kunnossa saada tukea ja jättää koulu vähemmillä opintolainoja.

Liittovaltion hallitus tarjoaa valtavan voimavara apurahoja ja avustuksia, kuten Pell avustukset, mutta sinun pitäisi myös tutkia koulu-pohjainen ja kentällä toimivien tukea aloitteita samoin.

# 8: Täytä oppisopimuskoulutusta.

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, älä unohda, että monet uran avulla voit työskennellä, kun opit – ja he jopa maksavat sinulle siitä. Uraa, jotka kuuluvat tähän ryhmään ovat tyypillisesti teknisiä ja ”kädet” luonnossa, ja ne yleensä vaativat enemmän aikaa kentällä ja vähemmän aikaa luokkahuoneessa.

Sanokaamme halusi tulla sähköasentaja. Nämä työntekijät tyypillisesti suorittaa neljän tai viiden vuoden maksettu oppisopimuskoulutuksen. BLS raportoi , että vuosittain oppisopimuskoulutusta edellyttää yleensä 2000 tuntia maksettu-työharjoittelua, sekä joitakin opetukseen.

Valmistuttuaan, sähkömiehet ansaitsi vuotuinen keskiarvo palkka $ 52720 kansallisesti vuonna 2016. Se ei ole liian huono in-demand uran, jonka avulla voit ansaita niin opit ja mahdollisesti ohittaa opintolainoja kokonaan. Ja muitakin uraa, jotka kuuluvat tähän ryhmään, kuten puuseppiä, brickmasons, ja hissi ja -korjaajien.

Bottom Line

Ennen kuin sitoutua ensimmäinen koulu, joka hyväksyy, varmista miettiä pitkään ja hartaasti siitä, mitä todella haluat oman koulutuksen ja tulevaa. Vaikka kalliit tutkinto arvostettu koulu voi tuntua ihanteellinen, saatat päätyä paremman elämänlaadun jos valitset vaihtoehdon, joka on vaatimattomampi ja vähemmän kalliita.

Ei ole väliä mitä, muistaa, että kuinka paljon lainata koulu voi olla suuri ero siinä, miten asut myöhemmin: Opintolaina velka on yhä pakottaa millennials viivyttää virstanpylväitä kuten avioliitto ja omistusasumista. Jos valitset kallis koulutus pohtimatta, onko voit itse varaa, voit katumaan sitä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hukkuminen alla kasa kallista luottokortin velkaa? Ei ole rahaa kirjoittaa iso tarkastus maksaa se pois? Ovatko maxed-out kortteja tappaminen FICO ja VantageScore luotto tulokset? Jos näin on, et todellakaan ole yksin. Kansallisesti yhteensä luottokortti velka nousi yli $ 1 triljoonaa viime vuonna mukaan Nilson Report .

Ei ole mikään salaisuus, että liiallinen luottokorttiluotoille usein ennakoi vakavia taloudellisia ongelmia. Itse asiassa, jos tällä hetkellä velkaa enemmän luottokortteja kuin sinulla on varaa maksaa pois tässä kuussa, niin olet jo vaikeuksissa ja tuhlaa rahaa. Voit kukkuraksi, että luottokorttiluotoissa joka on vahingoittaa lompakon voi olla myös vahingoittaa luotto tulokset.

Miksi luottokorttiluottojen Hurts luotto tulokset

Monet kuluttajat pitävät yllättävää, että jopa ”ajallaan” luottokorttien tilejä voi vahingoittaa luotto tulokset. Totuus on se vie paljon enemmän kuin hyvä maksuhistoriaasi ansaita suuri luotto pisteet. Maksuhistoria on vain yksi pala paljon suurempi palapeli. Luottokorttiluotoissa voi olla negatiivinen luotto pisteet vaikuttaa vaikka teet kaikki kuukausimaksut eräpäivään mennessä.

Luottopisteytysjärjestelmiin mallit kuten FICO ja VantageScore on suunniteltu vertailla kuinka paljon luottokorttiluottojen olet velkaa (saldot) ja kuinka paljon olet oikeutettu käyttämään (rajoissa). Tämä suhde luottokortin saldot ja rajat kutsutaan oman velan raja suhde tai pyörivät hyötysuhteella.

Voit laskea pyörivä käyttöaste luottokortilla tilille jakamalla tasapaino luottoraja ja kertomalla, että numero 100. Esimerkiksi, jos sinulla on luottokortti tilille $ 5,000 limit ja tasapaino $ 2500, sitten pyörivä käyttöaste on 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Pay että saldo alas $ 1000, ja uusi pyörivä hyötysuhde olisi 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Mitä suurempi tämä prosenttiluku, sitä alhaisemmat luotto tulokset … se on niin yksinkertaista.

Personal Loan Ratkaisu

Luonnollisesti jos on varaa kirjoittaa iso tarkastus ja maksaa kaikki tai iso kimpale luottokortin velkaa, sinun kannattaa tehdä niin. Mutta jos maksaa pois luottokorttiluottojen kerralla on mahdotonta, on vielä joitakin muita älykkäitä tapoja käsitellä luottokortin velkaa. Maksaa pois luottokortin velan henkilökohtainen laina on yksi tällainen ratkaisu. Tässä on kaksi suurta syytä, miksi:

1. Se voi olla halvempaa velkaa.

Luottokortin korot ovat yleensä suurimpia hinnat tulet koskaan maksamaan. Ei ole epätavallista, että yleiseen käyttöön luottokortilla (American Express, Discover, MasterCard, Visa) korot nousta selvästi yli 15%, vaikka ihmisille hyvä luotto. Korot myymälään luottokortit ovat lähes aina pitkälle 20s.

Vertailun vuoksi henkilökohtainen laina korot ovat usein paljon halvempia, varsinkin jos sinulla on kunnollinen luottoa. (On sanomattakin selvää, että korkea edun henkilökohtainen laina – ne voivat myös kiivetä aiemmin 20% hakijoille keskinkertainen luottoa – ei tule olemaan kovin hyödyllistä.)

2. Se on lähes taattu luotto tulokset paranevat.

Henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia osamaksulainat, ei pyörivä tilejä kuin luottokortteja. Tämän seurauksena, jos kannat velkakanta osamaksujärjestelmällä laina, pisteesi eivät vaikuttaneet samalla kielteisesti kuin ne ovat, kun kannat jäljellä pyörivät velkaa. Itse saldo jatkat osamaksujärjestelmällä lainan yleensä lasketaan mukaan hyvin vähän, jos ollenkaan, mistä luotto pisteytys näkökulmasta.

Ja muista, että laskutehtävä teimme edellä vain hetki sitten? Jos sinun pitäisi muuntaa pyörivien luottokortin velan erän velkaa, sitten ”pyöröovi hyödyntäminen” ongelma lakkaa olemasta, koska erä velkaa ei ole huomioitu tuohon laskutehtävä.

Itse asiassa, jos olisit maksaa pois luottokorttiluottojen yli useita kortteja, joiden erän lainan, teidän velan raja suhde voi hyvinkin mennä nollaan, ja tulokset todennäköisesti ampua läpi katon – edellyttäen pidät jopa päivämäärän maksuista uudella henkilökohtainen laina.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nuorten aikuisten unelma omistusasumista yhä heräämässä jotain muuta: todellisuus opintolainan kriisi.

Tutkimus Federal Reserve paljasti, että jokaista 10 prosentin kasvu opintolainaa velkaa henkilöllä on, siellä on yhden tai kahden prosenttiyksikön lasku omistusasumista korko viiden ensimmäisen vuoden kuluessa poistumisen koulun. Ja Federal Reserve Bank of New Yorkin päättänyt, että jopa 35 prosenttia lasku omistusasumista aikuisten keskuudessa 28-30 voidaan saavuttaneet jopa opintolainaa velkaa.

Jotkut voivat sivuuttaa olankohautuksella näitä tilastoja tai yhdistävät ne epävarmuutta elämän ja oman urapolku vuosina heti yliopiston jälkeen. Mutta tosiasia on, että 83 prosenttia ihmisistä ikä 22-35 kanssa opintolainaa velkaa, jotka eivät ole ostanut talon syyttää sitä suoraan niiden ylivoimainen lainojen – ei ikänsä, eikä uraansa.

Federal Reserve huomauttaa, että kuten opiskelija velkaa tässä maassa yli kaksinkertaistui aikana 10 vuotta, asumisesta laskenut selvästi.

”Mielestäni opintolainoja ovat meidän seuraava iso finanssikriisin kansakuntana”, sanoo Jennifer Beeston, varapääjohtajana kiinnitysluoton klo taattu korko kiinnitys. ”Opintolaina ovat suurin ongelma olen tällä hetkellä näkee potentiaalia asunnon. Monissa tapauksissa niiden opintolainan maksut ovat yhtä paljon tai enemmän kuin asuntolainan maksut.”

Ollakseen oikeudenmukainen, omistamisen kotiin, jossa on valkoinen aitaa pois edestä – ja jatkuva ylläpito kustannukset – ei kaikkien unelma. Mutta niille, jotka eivät ole tällaisia ​​toiveita, kuukausittain opintolainojen maksut ovat osoittautumassa kolminkertainen vahinko.

Velka-tuotto-suhde

Yksi tärkeimmistä toimenpiteistä lainanantajat harkita, kun tarkastellaan asuntolaina sovellus on yksilön yleistä velka-tuotto-suhde. Kanssa opintolainan maksut syövät laaja osa rahoista lainanottajien täytyy elää joka kuukausi, se on tullut yhä haastavampaa läpäise testiä onnistuneesti.

”Niin kallista kuin college on tullut, ja niin paljon velkaa kuin keskimääräinen jatko on, on vaikea lisätä asuntolaina niiden kuukausimaksut ensimmäisinä vuosina todettuaan urasi,” sanoo Mike Windle, eläkkeelle suunnittelu asiantuntija C. Curtis Financial Group Plymouth, Michigan. ”suurin syy miksi opintolaina alalla vaikuttavat omistusasumispohjainen veronsa velkaa tuloihin.”

Hyvä uutinen on, että yhä useammat valmistuneet ovat lasku töitä oikealle ulos college, Windle sanoi. On kuitenkin vielä vie useimmat ihmiset kunhan vuosikymmenen maksaa pois opintolainoja.

Beeston, joka on ollut kiinnelainanantajan yli vuosikymmenen, kertoo viime vuosina määrä koulutukseen liittyvistä velkaa hänen asiakkaiden kävellä sisään on pilviin.

”Vietän joka päivä puhuu ihmisille heidän taloutta. Kolmen viime vuoden aikana olen nähnyt opintolainoja tulossa asteittain enemmän asiaa ”, sanoi Beeston. ”Kymmenen vuotta sitten, $ 100.000 opintolainaa velka olisi ollut poissa normi. Nyt näen sen joka päivä.”

”Näen ihmiset lykätä ostaa kotiin, koska niiden opintolainan” Beeston jatkoi. ”Tämä ei ole vain lääkärit ja lakimiehet kohtaavat tämän velan taso. Näen sen kautta linjan.”

Credit Score

Vaikka liittovaltion opintolainoja voi tarjota jonkinlaista helpotusta aikoina taloudellisia vaikeuksia, kuten lykkääminen tai kärsivällisyyttä, yksityiset lainat yleensä eivät. Ja usein kun lainanottajat eivät voi tehdä rahat riittämään yliopiston jälkeen, he päästivät opintolainan maksut dia, jäämässä kuukauden tai kaksi tai laiminlyö lainat kokonaan. Tämä on yksi pahimmista asioita jos toivoa ostaa kotiin lähitulevaisuudessa.

”Jos oletuksena oman opintolainoja, osuma luotto-pisteet voivat lamauttaa kyky ostaa ensimmäinen kotiin enintään seitsemän vuotta”, sanoi Windle.

Opintolainan laiminlyövät maksunsa on tällä hetkellä noin 10 prosenttia.

Ja parantaa luotto pisteet on tyypillisesti jotain, joka vie aikaa, voit myös kokeilla antaa asuntolainoittajista kirjeen selitystä, yksityiskohtaisesti olosuhteet, jotka johtivat rikollisuuteen.

Säästävät käsiraha

Squirreling pois käsiraha kodin on kolmas suuri este kohdattu taakkanaan valtavan opiskelija velkaa. Isolla kimpale tuloista saada imettiin pois päin opintolainoja, säästää jopa standardin käsiraha – 20 prosenttia ostohinnasta – voi tulla kaukainen unelma, kun vuotta saavuttaa.

Tällä rintamalla, Windle ehdottaa pidä kiirettä ostaa kotiin, ennen kuin on tarpeeksi rahaa kertynyt. Se voi olla paljon kalliimpia. Ilman 20 prosenttia alaspäin, saat todennäköisesti tarvitse maksaa PMI – yksityisen kiinnitys vakuutus, maksu, joka suojaa lainanantajan jos lopetat maksamiseen lainan. PMI maksu lisätään kuukausittain kiinnitys maksu.

”Kerron asiakkaita olla kiirehtimättä. Ota aikaa säästää ja kartuttaa 20 prosenttia, joten sinun ei tarvitse maksaa PMI”neuvoi Windle.

Hakeville päin 20 prosentin, Windle ehdottaa tutkimiseen Federal Housing Administration (FHA) laina-ohjelmia, joista osa tarjoavat kiinnitykset niille, joilla on niinkin vähän kuin 3,5% käsiraha. Nämä samat ohjelmat on usein pienempi luotto pisteet vaatimuksia, niin alhainen kuin 580 joissakin tapauksissa.

FHA tarjoaa säädettävä korko ja kiinteään korkoon sidottua, jotka mahdollistavat rahoitusta jopa 96,5 prosenttia ostoksen, pitää sulkeminen kustannuksia ja alas maksut minimiin.

Mikä parasta, lainanantajat Fannie Mae ja Freddie Mac ovat myös vastattava paremmin haasteisiin opintolainaa haltijat, sanoi Rick Bechtel, varatoimitusjohtaja ja johtaja Yhdysvaltain hypoteekkilainatoimintaa klo TD Bank.

”Tämä tarve on tiedossa jopa näillä tasoilla”, sanoi Bechtel. ”Näette kaikenlaisia ​​ohjelmia tänään, että vaativat kolme prosenttia alaspäin eli yksi prosentti alaspäin. Ja nämä eivät ole vain ohjelmia matalan ja maltillinen tulotason ihmisiä.”

”Ohjelmissa, joka vallitsi ennen kuin viimeinen vuosi tai kaksi mahdollistaisi alhaalla maksuton vain, jos olit pienestä kohtalaiseen tulot. Se oli temppu laatikko runsaasti hakijoita,”Bechtel lisäsi. ”Mutta nyt etsit yhtä prosenttia tai kolme prosenttia alas ohjelmia, jotka eivät liity alhainen tai kohtalainen tulotason lainanottajille. Siellä on nyt ohjelma kaikille.”

Muilla toimenpiteillä

Yksi yleisimmistä neuvoista tarjoamia rahoitusalan asiantuntijoita on jälleenrahoittaa opintolaina jos omistusasumista on teidän tehtävälista.

Hyvä jälleenrahoitusohjelman voi alentaa kuukausimaksut, mikä tekee niistä helpommin hallittaviin ja siten vapauttaa rahaa laittaa kohti muita asioita, kuten tallentaa jopa käsiraha tai maksaa asuntolainaa. Liittovaltion opintolainoja tarjoavat myös tuloihin perustuvat takaisinmaksua suunnitelmia.

”On vaikea uskoa joukko ihmisiä, jotka eivät vielä ole tehneet tiensä tuloja perustuvan lyhennyssuunnitelma”, sanoi Bechtel.

Harvat ihmiset ovat tietoisia siitä, että kiinnelainanantajille käytetään nyt pienempi, tulot perustuva opintolainan maksun määrä laskettaessa hakijan velka-tuotto-suhde. Se on selvä poiketaan aiemmista politiikkaa – ja edullinen yhden jos sinulla opiskelija velkaa.

Oli aika, jolloin riippumatta siitä, mitä todellinen kuukausittainen opintolainaa maksu oli, lainanantajat silti määrittää velka-tuotto-suhde kokonaispainon perusteella opiskelija velan määrä keskiarvona ulos termi opintolainan, Bechtel selitti. Siirtyminen tunnustaa alemman kuukausitulot perustuva maksu on iso voitto asuntolainojen hakijoille.

Ja viimeinen vastikkeena, onnekas harvat, jotka ovat joku elämässään kuka jalomielinen auttamaan lainojen kanssa: Älä tuhlaa mahdollisuutta.

”Jos sinulla on perheenjäsen, joka on valmis maksamaan pois opintolaina, ottaa ne muodostavat siitä. Kuulen usein, “Vanhempani maksaisi ne pois, mutta en halua niitä tarvitse”, sanoi Beeston. ”Jos joku on uhri, se johtuu he osaavat lamauttava opintolainaa velka voi olla.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuulo muiden ihmisten luottokortilla kauhutarinoita voi pelästyttää pois luottokortteja kokonaan.

Monet luottokortilla ongelmat tulevat kuinka luottokortteja käytetään, ei luottokortteja itse. Yleisin luottokortilla pelot voidaan helpottivat ymmärrystä totuuden luottokortteja.

Pelko Hurting luottosaldosi

Luotto-pisteet voivat olla ailahtelevaa numeron. Valitettavasti monet kuluttajat ovat suuret käsitykset siitä, mikä vaikuttaa heidän luotto tulokset.

Nämä väärinkäsitykset voivat aiheuttaa tarpeetonta pelkoa luottokortteja, joka, jos sitä käytetään oikein, voi auttaa rakentamaan vankka luotto pisteet.

Väärinkäyttää luottokortin – käynnissä isoja saldot ja maksaa myöhään – voi vahingoittaa luotto-pisteet. Vastuussa luotto pisteet käyttöön – pysyy alhaisena tai tasapainoilemaan ja maksamalla ajallaan joka kuukausi – todella auttaa rakentamaan luotto-pisteet.

Pelko ylitys ja velkaantumista

On totta, että monet amerikkalaiset velkaa useita tuhansia dollareita luottokorttiluottojen. Totuus on, että tämä velka on seurausta henkilökohtaisten menojen päätöksiä ei luonnostaan ​​jotain luottokortilla.

On mahdollista käyttää luottokorttia eikä päästä velkaa – sinun täytyy olla tarpeeksi kurinalaisia ​​veloittaa vain mitä on varaa ja maksaa laskun kokonaisuudessaan kunkin kuukauden ole poikkeus. Kun tauko kumpaakaan näistä säännöistä, laitat itsesi vaarassa joutumassa luottokortti velka.

Pelko luottokorttipetosten

Tapahtumista luottokorttipetosten ovat nousseet tasaisesti jo useita vuosia.

Varkaat on useita tapoja päästä luottokorttitietoja ja käyttää sitä tehdä vilpillisiä ostoksia.

Onneksi Yhdysvaltain luottokortin teollisuus on menossa varmempi EMV luottokorttia, joka vaikeuttaa hakkereiden päästä käsiksi luottokorttien numeroita. Ja sillä välin, liittovaltion lakia ja luottokortin myöntäjä politiikkaa rajoittaa vastuuta petollisesta luottokortti maksuja.

Pelko maksavat korkeita Interest

Luottokortit keskimäärin on korkeampi korko kuin monet muut velat, kuten henkilökohtaiset lainat ja kiinnitykset. Kuitenkin useimmat luottokortit eivät aiheuta voivat välttää korkokulut.

Useimmat luottokortit ovat armonaika, jonka avulla kortinhaltija maksaa tasapainoa kokonaisuudessaan ja välttyä maksamasta kiinnostusta. Pätevät hakijat voivat jopa saada 0% johdanto hinnat tasapaino siirrot tai ostojen tai molempia, jolloin kortinhaltija tietty koroton aika luottokortilta.

Pelko Financial Trap

Jotkut ihmiset kokevat, että luottokortit ovat vain pankki kikka käytetään houkuttelemaan ihmisiä velkaa ja pitää heidät siellä. Vaikka luottokortit ovat tuotteen, pankit toivovat tuottaa voittoa, jos tiedät säännöt voit välttää joutumasta luottokortin ansoja. Se tarkoittaa tietää kustannuksia luottokortteja ja miten välttää niitä. Se edellyttää myös teitä pitämään itsekuria ja välttää raastava enemmän velkaa kuin sinulla on varaa maksaa.

Pelko piilotettuja maksuja

Liittovaltion laki vaatii luottokortteja ilmoittamaan kaikki luottokorttimaksut vuonna luottokortin Ennen kuin kuluttaja hakee luottokortilla. Tämä esitys myös mukana uuden luottokortin.

Useiden viime vuosien Consumer Financial Protection Bureau on määrännyt sakkoja lähes kaikkien suurten luottokortin myöntäjä piilotettuja luottokorttimaksut, niin tietää, että hallitus tarkkailee näitä maksuja.

Voit saalis piilotettuja maksuja seuraamalla luottokorttisi tiliotteessa tarkasti. Pysähtyä toistuvia maksuja soittamalla luottokorttiyhtiöösi peruuttaa kaikki palvelut, jotka aiheuttavat toistuvia maksuja.

Getting yli pelko Luottokortit

Viivyttämällä luottokortin käyttöä, koska pelkäät luottokortteja voi estää rakentaa hyvä luotto pisteet. Ilman luotto pisteet, sinulla voi olla vaikeampi tiettyjä muita tehtäviä, kuten asunnon vuokraaminen, saada apuohjelmia perustettu nimesi, tai jopa saada matkapuhelin sopimuksen. Tietää totuuden suosituista luottokortin myyttejä joten voit oppia käyttämään luottoa tavalla, joka hyödyttää sinua.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Olet ehkä kuullut tai lukenut termi ”luottokelpoisuuden” tutkittaessa luottokortteja tai lainaa. Luottokelpoisuus on keskeinen rooli, jolla sovellusten hyväksytty. Nimi kuulostaa melko itsestäänselviä-velkojien kuvaavat kuinka arvokas olet luottoa. Tarkemmin termi luottokelpoisuus käytetään kuvaamaan todennäköisyys, että saat oletuksena luoton velvollisuus.

Miten Velkojat ja Luotonantajat Määritä luottokelpoisuus?

Luottokelpoisuustietojasi perustuu siihen, kuinka olet käsitellyt luotto ja velkasitoumukset tähän asti.

Velkojat voivat kertoa, kuinka hyvin olet onnistunut aikaisempia luotto velvoitteita katsomalla luotto-raportti, joka on kirjaa toimintaa luotto tilejä. Luotto raportteja voi olla kymmeniä, joskus jopa satoja sivuja pitkä ja hyvin aikaa vievää, että henkilö tarkistaa. Pikemminkin kuin tarkistaa täydellinen luottotietoja määrittää oman luottokelpoisuuden velkojat ja lainanantajat käyttävät luotto tulokset, jotka ovat Puolueettoman luottokelpoisuustietojasi perustuu luottotietoja tiedot.

Luotto-pisteet on kolminumeroinen luku, usein vaihtelee 300 ja 850. Mitä korkeampi luotto pisteet, sitä enemmän ”luottokelpoinen” olet. Tämä tarkoittaa sitä, olet todennäköisesti maksamaan oman velkasitoumuksia ajoissa. Mitä enemmän luottokelpoinen olet, sitä enemmän velkojat ja lainanantajat ovat valmiita hyväksymään sovelluksia ja antaa sinulle pienempi korko.

Kuinka usein maksat laskut ajallaan on suurin tekijä, joka vaikuttaa luottokelpoisuus.

Viimeaikaiset viivästys- ja muut maksulaiminlyönnit voi tehdä sinusta vähemmän luottokelpoisia, ja sen seurauksena, vaikeuttaa saada hyväksytty uusia luottokortteja ja lainoja.

Luottokelpoisuustietojasi vaikuttaa myös velan määrä olet kuljettaa. Joilla on suuri luottokortilla saldot, esimerkiksi voi vaikeuttaa voit kirjoittaa sovelluksia hyväksytty.

Paras tapa teidän luottokelpoisuus on pitää luottokortin saldot alle 30 prosenttia luottorajan ja maksaa alas lainan saldot. Minimoi uusia sovelluksia luottoa, vain hakevat uusia kohteita kuin haluat.

Luottokelpoisuus eri Rahoittajat ja Luotonantajat

Mikä lasketaan luottokelpoinen voi vaihdella tilityypistä olet hakemassa. Yleisesti ottaen mitä suurempi velan Otatte sitä enemmän luottokelpoinen sinun täytyy olla. Esimerkiksi kiinnelainanantajille tyically on korkeammat luottokelpoisuusstandardeja kuin luottokorttiyhtiöitä.

Voit hyväksyä joitakin luottokortteja pienemmällä luotto pisteet. Toisaalta, saatat olla vaikea on hyväksytty kiinnitys tai auto lainan pienempi luotto pisteet.

Miten voit parantaa luottokelpoisuus

Pitää kirjaa luotto pisteet on paras tapa pysyä päälle saat luottokelpoisuuden. Voit tarkistaa luotto pisteet ilmaiseksi rekisteröitymällä Luotto Karma, luotto Sesame tai Lompakko Hub. Nämä palvelut antavat sinulle pääsyn luotto-pisteet sekä vinkkejä parantaa luotto pisteet ja luottokelpoisuus.

Jos sinulla on ongelmia saada hyväksytty uusia tilejä voit parantaa luottokelpoisuutta.

Pohjimmiltaan, sinun täytyy todistaa velkojille ja lainanantajia että et ole vaarassa laiminlyömään uutta luottoa velvoitteista.

Aloita huolehtimalla erääntyneet tilejä ja perintäpalvelut . Jos voit neuvotella maksaa delete, velkoja poistaa tilin maksua. Jopa ilman palkkaa delete, maksaa tilin hyödyttää luottokelpoisuus.

Luotaisiin myönteinen maksuhistoria maksamalla ajoissa maksuja tiliesi jatkossa. Jos sinulla ei ole mitään aktiivisia, avata tilejä, harkitse avaamalla turvattu luottokortin lisätä uuden tilin luotto-raportti. Kun teet ajoissa maksuja suojatulle luottokortilla, voit parantaa luottokelpoisuutta ja kykyä hyväksyä muita luottokortteja ja lainoja.

Ole valmis tekemään isompi käsiraha lainojen . Voit ehkä saada hyväksytty kiinnitys tai autolainan ilman paras luottokelpoisuus jos teet suuremman käsiraha.

Suurempi käsiraha vähentää riskiä lainanantajan on ottaa.

Etsi cosigner . Jolla cosigner voi myös parantaa kertoimella saada hyväksytty. Se jos cosigner on luottokelpoinen. Kun joku cosigns kanssasi, he suostuessaan vastuussa maksut luottokortin tai lainan kun et pysty tekemään näitä maksuja itse. Varo ottaa joku cosign sinulle-jäämässä teidän maksut vaikuttavat luotto ja omaansa.

Pysyminen päälle saat luottokelpoisuus on tärkeää, vaikka sinulla ei ole luottokorttia tai lainahakemus suunnitteilla lähitulevaisuudessa. Monet muut yritykset, kuten matkapuhelin harjoittajat ja kaapeli-palvelu tarjoaa, harkitsemme luottokelpoisuus, too. Pidä luotto parhaassa kunnossa kaikkina aikoina ansiosta sinun ei tarvitse huolehtia, kun yritys tarvitsee tarkistaa luotto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos luet tätä, olet todennäköisesti kokee cosigners’ pahoillani. Olet tajunnut, että cosigning että luottokortin tai lainan rakkaasi ei ollut hyvä idea ja haluat poistaa nimesi velkaa. Poistettu nimesi peräisin cosigned lainaa ei tule olemaan helppoa, joillekin veloista ei ehkä ole edes mahdollista.

Cosigning lainaa tai luottokortilla pohjimmiltaan kertoo pankin, jonka olet valmis tekemään maksuja, jos toinen henkilö ei.

Cosigning tarkoittaa myös pankki voi jatkaa sinulle maksua, vaikka toinen henkilö tiedostoja konkurssiin tai kuolee ennen velka on maksettu.

Pääsääntöisesti, pankki ei poista nimensä cosigned velkaa, ellei toinen henkilö on osoittanut ne voivat käsitellä lainan omasta. Ajatelkaa: et olisi pyydetty cosign jos toinen lainanottaja oli osoittanut tätä kykyä alusta. Ehkä asiat ovat muuttuneet sen jälkeen. Pankki varmasti halua todisteita.

Poistettu nimesi Vuodesta Cosigned Loan

Hanki cosigner julkaisu . Eräissä lainoissa on ohjelma, joka vapauttaa cosigner velvollisuus kun tietty määrä peräkkäisiä ajallaan maksut on maksettu. Kaksi vuotta ajallaan maksut näyttävät olevan normi. Lue lainaa asiakirjat onko siellä tahansa ohjelma liittyy oman lainan. Tai soita luotonantajan ja kysyä, jos jotain tällaista koskee lainaa.

Jälleenrahoittaa tai vahvistaa . Toinen vaihtoehto on, että muita lainanottaja jälleenrahoittaa lainan heidän nimensä. Saadakseen jälleenrahoittaa, lainanottaja tarvitsee hyviä luottotietoja ja riittävästi tuloja, jotta uudet lainan kuukausimaksut. Vakauttaminen on yhteistä opintolainoja. Jos lainansaaja täyttää, he voivat käyttää vakauttamista lainan maksaa pois lainan sinulle cosigned.

Kuvan alkuperäinen cosigned laina olisi silti listattu luotto-raportti, mutta sen tulisi osoittaa tili on suljettu ja kokonaan maksettu. Maksut – ja laiminlyö – konsolidoinnista laina ei vaikuta, jos nimesi ei ole luettelossa lainan.

Myyntiin ja maksaa pois lainan . Jos co-allekirjoitettiin kodin tai autolainan ja toinen henkilö ei tee maksuja tarpeen, saatat pystyä myymään omaisuuserän (auton tai talon) ja käyttää rahaa maksaa pois lainan. Nimesi on oltava otsikko myydä kiinteistön toiselle.

Poista nimi luottokortti

Luottokortin myöntäjä voi mielellään poistaa nimesi luottokortilta jos mitään kortin saldo. Jos kuitenkin on tasapaino, sinun täytyy maksaa se pois, ennen kuin voit tehdä tällaisia ​​muutoksia tilille.

Siirtää ylijäämän . Toinen lainanottaja ehkä siirtää ylijäämän luottokorttia, joka on heidän nimensä vain. Kun tasapaino on siirretty, sulje luottokorttia joten tulevaisuudessa maksuja ei voida tehdä tilille. Pitää myöhemmin maksuja tehdään, voit pyytää luottokortin myöntäjä lisätä kommentin niiden järjestelmä osoittaa, että luottokortin huomioon ei pitäisi avata uudelleen.

Maksaa pois tasapainosta itse . Se ei ole hauskaa maksaa luottokortilla saldo et ole tehnyt eikä hyötyä. Kuitenkin loppuosan maksamista on parempi kuin pilata luottoluokitus ja ottaa perintätoimistoja pääsemän. Voit jopa sulkea tilin tai on luottokortin myöntäjä jäädyttää luottorajan niin ei tulevaisuudessa maksuja voidaan tehdä kortin, varsinkin kun yrität päästä eroon tasapainoa.

Poista nimi väärennetty Loan

Kun rakkaasi on taottu allekirjoitus lainan, se tuo sinulle kova paikka. Et halua olla vastuussa päätös et koskaan tehnyt, mutta haluat myös välttyä rakkaasi on pidätetty väärentäminen tai petoksia – jotain, joka voisi tapahtua, jos viheltämättä saada itse pälkähästä.

Luotonantaja ei todennäköisesti poista nimi taottu lainan ellet ilmoita väärennös poliisille tai antaa heille allekirjoitettu valaehtoinen jossa väärentäjä muka rikos.

Molemmat laittaa rakkaasi vaarassa oikeustoimia. Jos et anna lainanantajan tietävät väärennös pian saat selville, hiljaisuus voidaan tulkita kuittauksena. Toisin sanoen, voit olla vastuussa lainan.

Voisit yrittää ottaa yksi toimista aiemmin mainittiin: on henkilö jälleenrahoittaa tai lujittaa lainan tai siirtää ylijäämän jos se on luottokortti. Voit myös tehdä järjestely kyseisen henkilön saada ne maksaa pois lainan tietyn määrän aikaa, ennemmin tai myöhemmin. Saatat olla väärentäjä allekirjoittaa valaehtoinen myöntäisi väärentäminen vain jos he eivät maksa pois lainan ja myöhemmin yrittää väittää että teit cosign.

Viimeinen keino

Jos et voi saada lainanantajan poistaa nimensä cosigned lainan tai luottokortin tasapaino, paras vaihtoehto on ainakin pysyä vähintään maksut, kunnes saldo on maksettu pois tai kunnes toinen lainanottaja voi saada tilin heidän oma nimi. Cosigning eivät saa tulla ongelma, ellei toinen henkilö ei ole pysyä mukana maksuja, joten tottua tarkistaa maksun tilan, erityisesti edeltävinä päivinä eräpäivää, eräpäivänä, ja päivämäärän jälkeen . Älä odota liian kauan, koska maksuviivästyksistä mennä luottotietoja 30 päivän jälkeen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos luotto historia kärsii ja etsit luottokortin ratkaisu, voit harkita joko vakuutena luottokortteja  tai prepaid . Molemmat ovat yleisesti mainostetaan ratkaisuja ihmisille, joilla on huono luotto, mutta jossa yksi oikea sinulle?

Ero Suojattu Luottokortit ja prepaid

Molemmat vakuutena luottokortit ja prepaid vaativat voit tallettaa rahaa ennen kuin voit käyttää niitä.

Molempia voidaan käyttää samoissa paikoissa, jotka luottokortteja voi käyttää, esim ruokakaupat, kaasu pumput jne Mutta siitähän yhtäläisyyksiä päättyy.

Vakuutena luottokortti vaatii sinua tekemään vakuus vastaan ​​luottorajan ennen kuin voit hyväksyä kortin. Vakuus sijoitetaan säästötilille tai talletustodistus (CD) ja pidetään siellä kunnes kortti muunnetaan vakuudettomien kunnes laiminlyönnin luottokortin (toivottavasti et koskaan tehdä).

Hakeminen turvattu luottokortti on samanlainen hakevat säännöllinen luottokortilla. Monet kortin myöntäjän silti tarkistaa luotto historia, mutta olet todennäköisesti hyväksytään, vaikka sinulla on huono luotto historia. Kun käytät vakuutena luottokorttia, olet lainanotto rahaa, aivan kuten tavallisella luottokortilla. Tehdyt ostokset turvattua luottokortilla mennä vastaan ​​luottolimiittiin ja olet velvollinen tekemään säännöllisiä kuukausittaiset maksut luottokortin saldo.

Maksaa pois saldo

Kun maksaa pois luottokortin tasapaino, käytettävissä oleva ansio uudelleen, aivan kuin tavallinen luottokortti. Vakuus on tarpeen, koska olet enemmän riskejä lainanottajalle. Prepaid ovat erilaisia. Vaikka he usein kutsutaan prepaid-luottokortteja, ne eivät ole luottokortteja lainkaan.

Sen sijaan he ovat samanlaisia ​​kuin pankkikortit, jotka on sidottu tarkkailun huomioon. Ei ole luottoraja prepaid. Teet talletuksen kortille ja se menee tilille.

Kun napata kortin ostojen sijaan lainanoton rahaa luottokortin myöntäjä, osto summa vähennetään kortin saldo. Kun kulutat jopa talletuksen, sinun täytyy redeposit rahaa ennen voit viettää jälleen.

Prepaid, sinun ei tarvitse pelätä kuukausimaksut ajallaan välttää myöhään seuraamuksia ja luottoa vaurioita. Ei ole luottoa tarkistaa prepaid, joten et hylättäisiin, koska huono luotto historiaa.

Mikä kortti maksaa enemmän

Maksut vaihtelevat välillä turvattu ja prepaid. Vakuutena luottokortti on maksuja tyypillisiä luottokortin: hakemusmaksu, vuosimaksu, rahoitusmenoon ja myöhään maksu. Jotkut näistä maksuista ovat pakollisia. Toiset voidaan välttää, jos käytät luottokorttia vastuullisesti.

Prepaid on täysin eri palkkiot ja riippuen kortin valitset, joista osa voi olla korkea. Aktivointi palkkiot ja kuukausittaista elatusapua veloitetaan ensimmäisen kerran avaat tilin ja kuukausittain tilille on auki. Saatat joutua maksamaan maksun ladata rahaa kortille, nostaa rahaa pankkiautomaatista, tai käyttää laskun maksaa.

On joitakin prepaid jotka ovat täysin ilmaisia. Ei ole olemassa korkokulut tai myöhästymismaksuja prepaid.

Suojattu Luottokortit vs. prepaid

Jos haluat parantaa luotto pisteet, suojatussa luottokortti on paras valinta. Varmista, että valitset turvattu luottokortin, joka raportoi kolmen suuren luoton virastoissa. Jotkut luottokorttiyhtiöitä muuntaa suojatulle luottokortin suojaamattomaan yksi 12 jälkeen 18 kuukauden maksut ajallaan.

Prepaid on usein valinta ihmisille, jotka eivät voi saada sekkitilin tai haluavat välttää pankkeja. Monet työnantajat voivat suoraan tallettaa palkka päälle prepaid ja jotkut prepaid jopa voit lähettää muutaman tarkastuksia kuukausittain tai ilmoittautua verkossa laskun maksaa. Prepaid-kortit ovat myös hyviä nuorille ja opiskelijoille, jotka saavat korvauksen vanhemmilta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Luottokortilla kampanjahintaan, usein oikosulussa ”promo korko,” on alhainen korko tarjotaan luottokortin saldo tietyn ajan kuluessa. Myynninedistämistarkoituksessa määrä on usein johdanto korkoa vain tarjotaan aikana muutaman ensimmäisen kuukauden kuluttua avaat luottokortin huomioon. Toisinaan jotkut luottokorttiyhtiöitä tarjoavat tarjoushinnat nykyisille luottokortin käyttäjiä.

Tarjoushinnat Kestää tietyn ajan

Liittovaltion laki vaatii, että tarjoushinnat on kestettävä vähintään kuusi kuukautta.

Jotkut parhaista luottokorttien on tarjoushinnat, jotka kestävät jopa 18 kuukautta. Jotkin luottokortit ilmaista kampanjahintaan kuin monet laskutuskaudet joka voi olla lyhyempi kuin sama määrä kuukausia. Esimerkiksi, 10 laskutusjakson promo hinnan kestäisi noin 8 kuukausi (olettaen, että 25 päivän laskutusjaksoissa).

Voit menettää kampanjahintaan ennen myynninedistämiseen päättymistä, jos tulet yli 60 päivää myöhässä luottokorttimaksu. Kun olet menettänyt kampanjahintaan, et saa sitä takaisin, vaikka myöhemmin tehdä maksuja ajoissa.

Tietyt saldot Get Promo hinnat

Menneinä vuosina se oli yleisempää tarjoushinnat voidaan tarjota vain siirretyt jäljellä. Kuitenkin enemmän luottokorttiyhtiöitä ovat laajentamassa tarjoushinnat sekä ostojen ja tasapaino siirrot. Käteisennakot harvoin markkinointimateriaalia korot.

Hedelmää saldot Tarjoushinnat

Lain mukaan luottokorttiyhtiöitä on sovellettava vähimmäismaksu on tasapainottuu korkein korko.

Mitään edellä pienin voidaan soveltaa alhaisimman tasapaino. On parasta rajoittaa luottokorttitapahtumista vain yhdenlaisia ​​- se, joka saa kampanjahintaan – ainakin kunnes kampanjahintaan umpeutuu. Näin voit olla varma, että maksu on menossa tasapainossa parhaan koron.

Maksoit saldosi ennen kuin se vanhenee saada irti kampanjahintaan. Muuten menetät hyötyä ottaa epätavallisen alhainen korkotaso. Tämä pätee erityisesti, kun mainossähköpostiviestien verokantaa sovelletaan saldonsiirron.

Varo Korkea Post-logolla aprs

Varaudu korkoa kasvaa merkittävästi, kun kampanjahintaan päättyy. Itse asiassa sinun tulisi tietää, mitä post-myynninedistämiseen korko tulee olemaan ennen kuin hyväksyvät tarjouksen. Se voi muuttaa mieltäsi kauppa kokonaan.

Älä sekoittaa Laskennalliset korot

Laskennalliset korot rahoitussuunnitelmat ovat usein edistää samalla 0% esittelytarjouksilla. Sama “Ei kiinnostusta” ja “0%” fraseeraus usein liittyy näitä tarjouksia, mutta laskennallinen korko on hyvin erilainen, eikä hyvällä tavalla. Laskennallisella kiinnostusta rahoitukseen, sinun on maksettava koko saldo välttyäkseen kiinnostusta. Jos sinulla on tasapainossa jäljelle, kun myynninedistämistarkoituksessa päättyy, täyden huomion takautuvasti ensimmäisen päivän saldo lisätään tilillesi.

Kanssa myynninedistämistarkoituksessa huhtikuu maksamattomat tasapainoon ei makseta korkoa vasta kampanja-ajan päättyessä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jos olet joskus käyttänyt oman tiensä massiivinen kasa luottokortti velka, vastaus voi olla “ei mitään!” Mutta kaikki muutkin, vastaus luultavasti ei tule niin helposti.

Mukaan Federal Reserve Bank of Bostonin 2009 Survey of Consumer Payment Choice (julkaistu huhtikuun 7, 2011), 72,2% kuluttajista ole luottokorttia. Keskivertokuluttaja, joka käyttää maksukorttien (luokka, joka sisältää luottokortit, pankkikortit ja prepaid-kortit) on keskimäärin 3,7 luottokorttia. Tutkitaan, miksi sinun kannattaa oman käyttäytymisen vastaamaan näiden tilastojen, jos se ei jo.

Useita Luottokortit ja luottosaldosi

Luotto-pisteet on luultavasti oman merkittäviä huolenaiheita, joilla on useita luottokortteja.

Useampi kuin yksi luottokortilla voi todella auttaa luotto pisteet helpottamalla pitämään velka hyötysuhteella alhainen. Jos sinulla on yksi luottokorttia $ 2,000 luottoraja ja lataat keskimäärin $ 1.800 kuukaudessa kortin, velka käyttöaste, tai määrää oleva saldo että käytät, on 90%.

Joissa luotto tulokset ovat huolissaan, paljon velkaa käyttöaste satuttaa sinua. Se ei ehkä tunnu hyvältä – jos vain yksi kortti, ja maksat sen pois kokonaan ja ajallaan joka kuukausi, miksi sinun pitäisi rangaista käyttää suurimman luottoraja? – mutta se, miten järjestelmä toimii. Parantaa luotto pisteet, sinun tulisi välttää yli 10-30% oleva saldo per kortti kerrallaan, mukaan luotto asiantuntija Liz Pulliam Weston.

Jakamalla teidän $ 1800 ostojen useiden korttien se on paljon helpompi pitää velkaa hyötysuhteella alhainen. Tämä suhde on vain yksi niistä tekijöistä, jotka FICO luottopisteytysjärjestelmiin malli ottaa huomioon “saamiset” osa pisteet, mutta tämä komponentti muodostaa 30% luotto-pisteet.

FICO varoittaa, että tilien avaamisesta, että sinun ei tarvitse vain lisätä koko käytettävissä oleva luotto voi kostautua ja laskea pisteet. (Maksaminen nämä hinnat voivat vaikuttaa käytettävissä olevien tulojen ja tuottoa.)

Erilaiset kortit, erilaisia ​​etuja

Jossa on joukko luottokortteja voi voit ansaita mahdollisimman saatavilla palkintoja joka ostaa teet luottokortilla.

Esimerkiksi, saatat olla luottokortin hyödyntää sen pyörivän 5% rahana takaisin luokkiin jotta tiettyinä kuukausina, voit ansaita 5% takaisin ostoista kuten päivittäistavarat, hotellit, lentoliput, kotiin parannuksia ja kaasua. Saatat olla toinen kortti, joka antaa sinulle 2% takaisin kaasua kuukausi ja kuukausi ulos; käyttää tätä korttia vuoden yhdeksän kuukauden aikana, kun Discover ei maksa 5% rahana takaisin kaasua. Lopuksi, saatat olla kortti, joka on taulu 1% takaisin kaikista ostoista. Tämä kortti on oletus ostoksesta joissa suuremmat tuotot ei ole käytettävissä. Esimerkiksi saatat pystyä ansaita 5% kaikista vaatteet ostoista loka-, marras- ja joulukuussa kanssa luottokortin; loput vuodesta, jolloin mitään erityistä bonusta ollut käytettävissä, voit käyttää 1% rahana takaisin kortille.

Tietenkin, et halua mennä yli laidan – jos sinulla on liian monta tiliä, se on helppo unohtaa laskujen maksaminen tai jopa menettää kortti. Ongelmat, jotka voivat aiheutua tällaisen valvontaelimen nopeasti pilata mitään säästöjä ehkä ansainnut. (Vuosikymmen ennen Mastercard tai Visa olemassa, ensimmäinen luottokorttiyhtiö otettiin käyttöön.)

Varmuuskopioida

Joskus luottokorttiyhtiön jäädyttää tai peruuttaa kortti tyhjästä, jos ne havaitsevat mahdollisesti petollisen toiminnan tai epäilet tilinumero on saattanut vaarantua. Vuonna Parhaassa tapauksessa, et pysty käyttämään korttia, kunnes puhut luottokorttiyhtiön ja vahvistaa, että olet todellakin lomalla Kiinassa ja että kortti ei ole varastettu. Se ei ole puhelun voit tehdä siitä kassakone, mutta koska sinun täytyy antaa arkaluonteisia henkilötietoja vahvistaa henkilöllisyytesi. Tarvitset toinen tapa maksaa, jos haluat suorittaa ostoksen.

Pahimmassa mahdollisessa tapauksessa, yhtiö julkaisee sinulle uuden tilinumeron, ja voit olla täysin ilman, että kortti on muutama vuorokausi, saat uuden kortin postitse.

Toinen mahdollisuus on, että voit menettää kortti tai yksi varastettu. Valmistella, sinun kannattaa olla vähintään kolme korttia: kaksi, että olet mukanasi ja joka tallentaa turvalliseen paikkaan kotona. Näin sinun pitäisi aina olla vähintään yksi kortti, joka voi käyttää.

Koska mahdollisuuksia, kuten nämä, se on hyvä olla vähintään kaksi tai kolme luottokortteja. Jos haluat vain yksi, varmista, että olet aina valmistettu varamaksutavan. (Nämä kortit tarjoavat mukavuutta ja turvallisuutta, mutta ne ovat sen arvoista?)

Hätä

Olisi parasta, jos et tarvitse käyttää luottokorttia hätätilanteessa – mieluiten, sinun on tarpeeksi rahaa nestemäisessä tili, kuten säästötili käyttää tällaisessa tilanteessa. Kuitenkin, jos sinulla ei ole säästöjä tai jos haluat olla mahdollisuus myöskään kuluta säästöjä odottamatta, sinun kannattaa olla yksi luottokortti, että olet varattu vain hätätilanteita varten. Ihannetapauksessa tämä kortti ei olisi vuosimaksua, korkea luottoraja ja alhainen korkotaso.

Bottom Line

On olemassa monia etuja, joilla on useita luottokortteja, mutta vain jos hallita niitä oikein. Varmistaa, että on useita luottokorttien tilejä toimii sinulle, ei sinua vastaan, olla tietoisia siitä, että kunkin kortilla, luottoraja läpi yksi ja maksu eräpäivät. Käytä jokaisen kortin paras etu, ja varmista, että pitää saldot alhainen ja maksaa ne pois kokonaan ja ajallaan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Laina suojaa vakuutus on suunniteltu askel ja kattavat kuukausittaisen lainan maksut ja suojella sinua oletuksena, jos mitään työpaikan menetys heikentävä sairaus ja jopa kuoleman. Tuntuu hyvä idea rekisteröityä sen, kun ottaa lainaa, onko se asuntolaina uutta kotia tai henkilökohtainen laina vakiinnuttaa luottokortin saldot, eikö?

Vaikka on olemassa etuja tämäntyyppisen suojan, siellä on myös pitkä lista syitä miettiä tarkkaan ennen allekirjoittamista katkoviiva, kuten se, että on olemassa parempia vaihtoehtoja siellä joka suojaa sinua ja perhettäsi suoremmin ja perusteellisesti Jos odottamaton.

Tyypit Laina vakuutukset Saatavilla

Kuten Federal Trade Commission (FTC) kertoo , on olemassa useita erilaisia lainaturva (tunnetaan myös luottovakuutus) kuluttajien saataville. Vaihtoehtoja ovat luotto henkivakuutus; luotto työkyvyttömyysvakuutus; tahtomattaan työttömyysvakuutus ja lopulta luottoa kiinteistön vakuutus.

Mitään näistä tulisi sekoittaa yksityisen kiinnitys vakuutus, joka tunnetaan myös PMI, joka on tyypillisesti vaatimus Asunnonostajien joka esitti alle 20% alas kotiin ostaa.

Vähenevät Ehdot

Niistä haitat lainan tai luottovakuutus on vähentynyt arvo politiikan, sanoo Kathleen Kala, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja presidentti Fish and Associates.

Mitä se tarkoittaa tarkalleen?

Vuonna yksinkertaisin mielessä, se tarkoittaa, että voit aina maksaa saman summan oman kuukausittain palkkio, vaikka nimellisarvoon tai edun tarjoamia politiikka laskee kunkin tulevan maksun, selitti Fish. Hän ehdottaa, että taso aikavälin politiikkaa, joka maksaa politiikan täyden nimellisarvoon elämän politiikan termi, ovat usein parempi vaihtoehto.

Zhaneta Gechev One-Stop-Henkivakuutus tarjoaa yhtä kritiikkiä lainaturva ja sanoo hän intohimoisesti valistaa kuluttajia koskien haittoja tällaista politiikkaa.

”Voit esimerkiksi aloittavat $ 200000 politiikkaa ja olet aina maksaa saman palkkion. Kuitenkin X määrä vuosia, politiikka arvo voisi olla puolet siitä, mitä avasi ”, sanoi Gechev. ”Miksi maksaa saman hinnan alempi kattavuus?”

politiikan saaja

Vielä yksi tärkeä ero ymmärtää noin lainavakuutus on kuka hyötyy politiikkaa. Vastaus on pankki tai lainanantajan, et, eikä perheenjäsenet.

Toisin sanoen, tavallisella henkivakuutus, esimerkiksi saat tuensaajien valitsemiseksi. ”Saat ilmoitettava edunsaaja, joka voi puolestaan ​​maksaa pois lainan ja pitää ero”, sanoi kala.

Mutta lainavakuutus, pankki tai lainanantajan on ainoa edunsaaja. Jotta tämä seikka selkeämpi, jos katoa ennen asuntolaina on maksettu pois, esimerkiksi kiinnitys vakuutus maksaa saldo velkaa kotiin. Se siitä.

”Mutta tämä ei voi olla mitä perhe tarvitsee tuona ajankohtana”, selitti Gechev. ”Puolison tai vanhempien tai lapset tarvitsevat rahaa maksaa sinun ongelmasi. Ja kuten me kaikki tiedämme, ne eivät ole halpoja.”

Perheenjäsenet voivat myös joutua maksamaan lääketieteellisen laskut ja muut kulut.

”Minulle kuluttajana, haluan pitää hallita päätös siitä, miten rahoja käytetään”, jatkoi Gechev. Ja valitsevat lainaturvavakuutus sijaan perinteinen henkivakuutus tai vammaispolitiikan, menetät että valvonta koska edunsaaja on lainanantajan.

Post-Vaatimuksen Underwriting

Sillä kaikki rahat maksat osaksi lainavakuutus, ei ole mitään takeita siitä todella kattaa sinua hädän hetkellä, sanoo Angela Bradford, World Financial Group.

”Yritykset päättävät aikaan vaateen jos henkilö oli vakuuttaa. He eivät aina maksaa ”, hän sanoi. ”Useimmat ovat perustaneet tällä tavalla. Tuolloin jotain tapahtuu on, kun yhtiö päättää, jos he aikovat maksaa lainan tai asuntolainasta … Jos asiakkaalla oli aiemmin terveysongelmista, yritykset päästä pois maksamatta ulos.”

Auttaa välttyä, ennen allekirjoittamista varten politiikkaa kysyä yhtiön vakuutusliikkeen menettelyjä, erityisesti onko politiikka vastuulleen kun haettu tai saamisten jätetty, sanoi Sarah Jane Bell, taloudellinen neuvonantaja Sun Life Financial.

”Usein se vastuulleen jälkeen vaatimuksen, joten jos sinulla on ollut lääketieteellinen kysymys ei julkisteta siihen kohdistuvan, vaatimus voidaan evätä vaikka maksamalla palkkioita pitkin”, Bell sanoi.

Saatat jo kattavuus tarvitset

Monet kuluttajat eivät ymmärrä, että heillä on jo kattavuus tarpeen kiinnittää kiinnitys tai muu lainan hätätilanteessa.

Tämä kattavuus tulee muodossa muiden toimien (ajatella: henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus) ja usein nämä muut politiikat ovat lisäetuna olla vaatimatta varat käytetään yksinomaan maksaa pois lainan, kuten on jo keskusteltu.

”Kun ostokset laina suojaa vakuutus, ensin tarkistaa nykyinen henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja muut kattavuus nähdä, jos todella tarvitset lisäeläketurvan lainaa,” ehdottaa Kathryn Casna, vakuutus erikoislääkärin TermLife2Go.com.

Useimmat työnantajat, esimerkiksi tarjota työntekijöille mahdollisuuden kirjautua-up lyhytaikaisen työkyvyttömyyden ja työttömyysvakuutuksen aikana antamat lennolle prosessi, ja se voi tarjota pitkän aikavälin vammaispolitiikkaansa samoin, Casna sanoi.

Vähintäänkin ostoksia noin Lainavakuutuksen

Jos et vieläkään päättää, että laina suojelupolitiikka on paras lähestymistapa sinulle, on tärkeää tehdä ostoksia, yksilöidään paras hinta ja oikea kattavuus tilanteesi.

Monet laina suojaa vakuutus suunnitelmia maksaa noin 0,2%: sta 0,3% lainan tai asuntolainasta, sanoi Jared Weitz, toimitusjohtaja ja perustaja United Capital Source.

”Hinta vaihtelee keston suunnitelman, koon ja tavoittavuuteen” Weitz selitti.

Myös osana tutkimuksen prosessi, varmista saatko oikeanlaista politiikkaa, sanoi Casna.

”Luotto henkivakuutus maksaa vain, jos kuolet. Luotto vammaisuuden maksaa vain, jos et voi työskennellä, koska vamma, kun taas vastentahtoinen työttömyysvakuutus maksaa jos menetät työsi jostain syystä se ei ole sinun syytäsi,”Casna selitti.

Tarkista politiikka huolellisesti, jotta se kattaa huolenne. Jotkut luotto vammaispolitiikkaansa esimerkiksi ei maksa, jos olet osa-aikatyössä, ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, tai kyvyttömyys toimia johtuu ennestään terveydentila.

”Lue sakon tulostaa ennen rekisteröitymistä, sinun täytyy olla tietoinen siitä, mitä politiikan hetkellä kattaa sekä millä perusteilla pystyt jättää vaatimuksen”, sanoi Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.