Kysymys: Pitääkö minun maksaa Off My Velka Ennen säästäminen eläkkeelle?
Asun on tiukka budjetti ja joitakin luottokortti velka. Pitäisikö minun ulos velan ennen ajatellut edistää oman 401k suunnitelma?
Vastaus:
Ei välttämättä. Vaikka jotkut ihmiset väittävät, että olet parempi maksaa velkansa ennen tallentamista ja sijoittaa rahaa, se voi olla järkevää tehdä molempia samanaikaisesti.
Argumentti maksaminen velkaan
Syy ihmiset neuvoo, että sinun maksaa velkansa ennen säästää ja sijoittaa rahasi on looginen. Se on asia joka painaa korkoja. Jos maksat korkea korko velan, sano 15% vuosikorko maksama keskimääräinen amerikkalainen näinä päivinä, kun maksat jos pois, olet juuri saanut 15%, että olit menettänyt. Jos ajattelet maksaa velkansa investointina, olet juuri 15% tuoton sijoitetulle pääomalle. Melko hyvä kaikilla markkinoilla. Joten on järkevää laittaa kaikki rahat kohti tuota ennen kuin velka on maksettu pois, ja voit mennä löytää reaalituotto muualla.
Tässä on hyödyllinen velka loppuratkaisu laskin voit nähdä, kuinka paljon voit ehkä säästää luottokortilla korkomenojen ajallisesti tekemällä ylimääräisiä maksuja luottokortin velkaa.
Miksi Maalaisjärki ei aina järkeä
Ongelmana tässä argumentti ei ihmiset eivät aina käyttäydy loogisesti.
Jos tekisimme, useimmat meistä ei toteuttaisi niin paljon velkaa ensiksi. Mutta kuljettaa sitä emme useinkaan. Jos odotat maksaa velkansa ennen säästäminen eläkkeelle mutta koskaan ei onnistuta maksaa pois velkaa, eräänä päivänä voi ymmärtää, että on aika siirtyä eläkkeelle ja olet täysin valmistautumaton. Ja ehkä vielä velkaa.
Tämä on asemassa, jossa monet 30-, 40-, 50- ja jopa 60-somethings löytää itsensä näinä päivinä. He joutuvat suunnittelemaan eläkkeelle viime hetkellä.
Toinen ongelma on se, että joitakin vuosia sijoituksesi saattaa palata paljon enemmän kuin 15%. Joitakin vuosia vähemmän, mutta jos pysyt sijoittanut markkinoilla pitkällä aikavälillä ja pitää tehdä säännöllisiä maksuja, rahat pitäisi ainakin odottaa nähdä kasvun ja nopeampana inflaation. Historiallisesti osakemarkkinat on palannut noin 10% vuodessa keskimäärin. Lisäksi rahaa yhdisteiden pitoisuutta vero-laskennallinen sijoituksiin, kuten 401 (k) tai IRA. Jotta se voi kasvaa vielä nopeammin. Vaille yksi tai kaksi suurta vuotta voisi tehdä ero kokonaisliikenteestä säästöjä.
Voit olla varma, velka voi kasvaa yhtä nopeasti tai enemmän. Ja tiedän saavat kommentteja lukijat sanovat velka on kauhea ja olen kannustaa sitä (en ole). Mutta realistisesti, saatat olla ja ulos luottokortti velka monta kertaa koko elämäsi. Jos maksat pois velkaa ja samalla säästää eläkkeelle, sinun pitäisi päätyä lujempi perusta kuin muuten olisi.
Kun eläkesäästämisen Ensin on itsestään selvä valinta
Säästäminen eläkkeelle riippumatta velka on ei-murskata jos työnantaja vastaa maksujen tai osan maksut, jotka teet 401 (k).
Kanssa 401 (k) ottelu saat hetkessä tuotto rahaa. Ajattele sitä bonus, palkankorotuksen riippumatta. Se on helppoa rahaa. Joten säästää ainakin siihen määrään asti työnantaja täsmää; tyypillisesti tahansa välillä 3% ja 6% palkasta.
Mutta minä sanon säästäminen eläkkeelle on ei-murskata muutenkin. Velka ja eläkesäästäminen ovat kaksi eri asiaa, joten miksi harkita velan oman päätöksensä myötävaikuttaa 401 (k) tai IRA eläkejärjestelmään? Onko sinulla työnantaja ottelun tai ei, sinun täytyy ottaa vastuu tulevaisuudesta eläkkeelle tarpeet sekä nykyinen rahoitustarpeet. Eläkejärjestelmään pitäisi olla yhtä paljon osa talousarviota vuokraa, auto, matkapuhelin ja kaapeli. Velka voi tulla tai mennä, eläke pitäisi aina olla etusijalla.
Vielä yrittää selvittää, miten priorisoida henkilökohtaisia taloudellisia velvoitteita?
Tässä on infographic jota voidaan käyttää auttaa sinua päättämään tärkein alueen oman rahoitussuunnitelma keskittyä seuraavaan.
Sisältö Tällä sivustolla annetaan tietoa ja keskustelua varten. Sen ei ole tarkoitus olla ammattisijoitusneuvojan neuvo ja pitäisi olla ainoa peruste oman sijoitus- tai verosuunnittelu päätöksiä. Missään olosuhteissa tämä tieto edustaa suositus ostaa tai myydä arvopapereita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.