Table of Contents
Perinteinen ajattelu eläketili nostoja voi olla väärässä
Paljon akateemisen tutkimusta on tehty on turvallinen poistonopeudessa eläkkeelle säästöjä. Kuinka paljon voit mukavasti vetäytyä ilman riskiä käyttää rahaa liian pian?
Perinteinen vetäytyminen lähestymistapa käyttää jotain kutsutaan 4 prosentin sääntö . Tämä sääntö sanoo, että voit nostaa noin 4 prosenttia oman pääasiallisen vuosittain, joten voisi nostaa noin $ 400 jokaista $ 10000 olet sijoittanut.
Mutta et välttämättä voi viettää kaiken. Osa tästä $ 400 mää- täytyy mennä verot.
Jos tämä on ainoa tapa etsit kuinka paljon voit viettää eläkkeellä, teet sen väärin. Laskettaessa turvallinen peruuttaminen korko on hyvä käsitteellinen idea, mutta se ei pidä strategioita, jotka voivat lisätä verojen jälkeisten. Saatat olla jättämättä rahaa pöytään käyttämällä vain poistonopeudessa ohjenuorana.
Miten verot vaikuttavat paljon voit nostaa
Ajatella aikajanalla ja selvittää, milloin se on järkevää kääntyä tiettyjä tulolähteitä päälle tai pois päältä. Yksi suurimmista tekijöistä sinun kannattaa harkita kehitettäessä eläkkeelle peruuttaminen suunnitelma on määrä verojen jälkeisten, joka on käytössäsi aikana eläkkeelle vuotta.
Esimerkiksi perinteisen ajattelun sanoo, että sinun pitäisi viivästyttää nostoja IRA tilejä kunnes tulet 70 vuotta puoli, kun täytyy alkaa ottaa vähimmäismäärään jakaumat.
Mutta tämä nyrkkisääntö on usein väärä. Monet parit-mutteivät kaikki, on mahdollisuus lisätä määrää verojen jälkeisten heidän käytettävissään ottamalla IRA jakaumat aikaisin ja viivyttää alkamispäivä niiden sosiaaliturvaetuudet. Sitten he voivat vähentää mitä he vetäytymässä eläkkeelle tilejä, kun sosiaaliturva alkaa.
Tämä tarkoittaa, että joitakin vuosia saatat vetäytyä paljon enemmän sijoitustilien kuin muina vuosina, mutta lopputulos on yleensä enemmän verojen jälkeisten.
Miten korkokanta vaikuttaa siihen, miten paljon voit nostaa
Kannattaa myös viettää aikaa Historiallisia tuotto, jotta voit ymmärtää, miten korko sijoituksistasi vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit vetäytyä eläkkeelle. Saatat saada 20 vuotta suuren tuoton, tai saatat osua taloudellista ajaksi, jos korot ovat alhaiset ja osaketuotois- yksinumeroinen.
Voit suojautua heikot tuotot kun käytät eläkkeelle peruuttamista suunnitelma vastaamaan investointien kanssa ajankohta, jolloin sinun tulee käyttää niitä. Jos esimerkiksi on järkevämpää ottaa tulot pois IRA varhain, sinun kannattaa määriä, että sinun on seuraavan viiden vuoden pantaviksi sijoitusten turvallisuuden. Toisaalta, että rahaa on pidemmän aikaa työskennellä sinulle ja voidaan sijoittaa aggressiivisemmin, jos peruuttaminen suunnitelma osoittaa, että se on parasta, voit viivyttää IRA nostot ikään asti 70 1/2.
Tämä prosessi vastaaviin investointeihin, kun tarvitset niitä on joskus kutsutaan aikaa segmentointia.
Mitä jos nostat liikaa?
On tärkeää seurata nostot verrata alkuperäiseen suunnitelmaan ajankohtana kotiutuksesi suunnitelma on suunniteltu, ja sinun kannattaa myös päivittää suunnitelman vuosittain.
Ottamalla liikaa rahaa liian aikaisin voi tietenkin aiheuttaa ongelmia myöhemmin.
Käytämme esimerkkinä Susan, joiden investoinnit oikein hyvin läpi hänen ensimmäisten vuosien eläkkeelle. Hän vaati ottaa pois paljon ylimääräistä rahaa näinä vuosina. Hän oli varoittanut, että hänen suunnitelma oli testattu vastaan sekä hyviä että huonoja sijoitusmarkkinoilla ja että hän olisi vaarantaa tulevien tulojensa ottamalla nämä lisävoittoa aikaisin. Tuotto yli 12 prosenttia ei jatkua ikuisesti, joten hänen olisi pitänyt varastoitujen ne ylituotot jotta hän voisi käyttää niitä vuosia, jolloin investoinnit ei pärjännyt yhtä hyvin.
Susan kuitenkin vaati ottaen lisävaroja välittömästi, ja markkinat meni pari vuotta myöhemmin. Hän ei ole näitä ylimääräisiä voittoja syrjään ja hänen tilit ovat huvenneet voimakkaasti.
Hän päätyi asumaan tiukan budjetin sijaan, ylimääräistä “hauskaa” rahaa.
takeaway
Seuranta kuinka paljon vetäytymään eläkkeelle vastaan pitkän aikavälin suunnitelma on tärkeä. Haluat turvallisen eläketulon. Ottaa suunnitelma ja mittaamalla vastaan se saavuttaa tämä päämäärä ja vastata kysymykseen, kuinka paljon voit vetäytyä eläkkeelle. Luo eläketulon suunnitelma ja neuvottelevat keskenään eläkkeelle suunnittelija tai veroneuvojaan jotka voivat laskea verojen jälkeen kuormituksen sekä ehdotettujen poistotili nostoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.