Varhaiseläke on mahdollisuus säästäväinen säästäjät ja Extreme suunnittelijat
Vaikka varhaiseläke voi tuntua kaukaa haettu ajatus useimmille meistä, se on todellinen mahdollisuus, jos olet valmis laittamaan matka taloudellisesti itsenäinen nopea kiskoilla.
Yleensä eläkkeelle luottamus on edelleen alhainen lähes puolet kaikista Yhdysvaltain kotitalouksista on riski, joilla ei ole tarpeeksi rahaa eläkkeelle. Äärimmäisiin säästäjien kanssa kunnianhimoiset tavoitteet saavutetaan taloudellinen riippumattomuus iän 40, yleinen puute eläkkeelle varautumisen tässä maassa ei vaikuta niiden halua kyseenalaistaa perinteisen viisauden.
Varhaiseläke on unelma monet ihmiset haluaisivat saavuttaa. Mutta tosiasia on, että siirrytään varhaiseläkettä aiheuttaa tiettyä taloussuunnittelu haasteita. Ensimmäinen haaste on yrittää selvittää, kuinka paljon rahaa voit todella täytyy tallentanut kun olet saavuttanut päivä 1 taloudellisen riippumattomuuden. Vastaus: Se riippuu siitä, miten määritellä eläkkeelle.
Varhaiseläke: Kuinka paljon Säästöt on tarpeeksi?
Yleisohjeena useimmille eläkkeelle säästäjien on pyrkiä korvaamaan noin 80 prosenttia ennalta eläketulon. Tämä tulon korvike tavoite on tavoite määrä pitäisi säilyttää oman samaan mukava elämäntapa eläkkeellä. Eläkkeelle vertailukohtia näin voi toimia valtaosa työntekijöistä suunnittelee perinteisempää eläkkeelle alkamispäivä heidän 60-luvulla. Kuitenkin perinteiset eläkesäästämiseen viitearvot ovat vähemmän tehokkaita, jos aiot varhaiseläkettä. Tämä johtuu siitä, varhaiseläkkeellä todennäköisesti jo tottuneet vaativat paljon vähemmän kuin 100 prosenttia tuloista kattamiseen elinkustannukset.
Muita haasteita ovat oivallus, että eläketulon lähteitä, kuten sosiaaliturva ei ole saatavissa vasta aikaisintaan 62 vuoden. Kun varhaiseläkkeellä ovat oikeutettuja sosiaaliturva todelliset hyödyt todennäköisesti pienentyä lyhennetty työhistoria. Tämä johtuu siitä, sosiaaliturvaetuudet perustuvat keskimäärin indeksoitu kuukausiansioista aikana 35 vuotta, jotka olet ansainnut eniten verotettavaa tuloa.
Ennenaikaisen eläkkeelle vuotta nolla tai rajoitettu tulot alentaa odotettavissa kuukausittain hyötyä.
Useimmat mahdollisille varhaiseläkkeellä tarkastella sosiaaliturvan Lisäetuna. Totta puhuen, jos on mahdollisuus aggressiivisesti säästää tarpeeksi eläkkeelle ja halu siirtyvän taloudellista riippumattomuutta oman 40: n olet todennäköisesti ei luottaa pelkästään sosiaaliturvaan, jos ollenkaan. Kyky kävellä pois työvoiman omilla ehdoillasi (tai ainakin on vapaus eläkkeelle kun olet valmis) vaatii tyypillisesti yhdistelmä seuraavista ainesosista: keskimääräistä säästöjen ja tuottojen suhde, säästäväinen elävä, ja poistamalla ongelmalliset velkaa.
Tässä on muutamia muita vinkkejä miten kantaa itse varhaiseläkkeelle siirtymisen:
Säästää niin paljon kuin mahdollista 401 (k), IRAS, ja verotettavaa investoinnit. Avain saavuttamiseksi varhaiseläkkeen yleensä keskittynyt aggressiivisesti säästää niin paljon rahaa kuin mahdollista. Tämä saattaa kuulostaa itsestään selvä ja useimmat taloudelliset suunnittelijat antavat ymmärtää säästöt ovat huomattavat. Mutta haluat myös keskittyä säästää oikeissa paikoissa tai varojen sijainnin. Osuus on enintään enimmäismäärän mahdollinen 401 (k) suunnitelmat, eläkesäästötileiltä ja välitys tilejä auttaa luomaan tunteen veron monipuolistaminen.
Yleensä eläkkeelle tilejä, kuten 401 (k) tai IRA on 10 prosenttia varhaiseen rangaistus jakaumia ennen ikää 59 ½. Verosäännöksiä kuten Internal Revenue Code 72 (t) voi auttaa välttämään seuraamuksia. Mutta varhaiseläkkeellä lopulta täytyy huomioida veroseuraamukset liittyvä missä ne tuottavat eläketulon.
Ylläpitää elinkustannukset, jotka eivät vastaa tulotaso. Josta ovat päättäneet asua ja elämäntapavalintoja tulee olemaan suuri vaikutus kykyyn tallentaa. Tämä johtuu siitä, ilman suuria määriä harkinnanvaraisten tuloista ne eläkkeelle unet pysyy unia. Elinkustannukset aikana työvuosia on myös oltava hyvä sovi haluamasi eläkkeelle elämäntapa. Minimalismi ja säästäväinen elävä käsitteet pysyvät suosittu kaikkialla kasvava joukko ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita enemmän kartuttamisessa mielekäs elämän kokemuksia sen sijaan tavaraa.
Jos voit suorittaa tärkeitä elämän tavoitteet ja se edellyttää pienempää kimpale tulosi olet todennäköisesti jo käyttää alemman tulotason korvausasteeseen eläkkeellä säilyttäen sama mukava elämäntapa.
Poistamaan suurta kiinnostusta kuluttajien velka ja pitää matalaa velka-tuotto-suhde. Alempi velkasitoumukset eläkkeelle vapauttaa näin tuloja perustarpeita ja elämäntapa kulut. Useimmat varhaiseläkkeellä jakavat yhdysside tulla Velaton ennen eläkkeelle siirtymistä. Hallittavissa velkasitoumukset todellista varojen kuten ensisijainen asuinpaikka tai vuokra-ominaisuudet ovat poikkeus kunhan kuukausittaiset velan maksuun ovat alhaiset. 20 prosenttia tai pienempi velka-tuotto-suhde on ehdotettu ohje jos aiot eläkkeelle oman 40-luvulla.
Jos säästö vähintään puolet tuloista ei ole potentiaalinen este oman taloudellisen riippumattomuuden suunnitelmat muitakin asioita huomioon. Yhden, Medicare kelpoisuus ei potkia ikään asti 65. Tämä tarkoittaa sitä, sinun täytyy harkita vaihtoehtoisia tapoja saada kohtuuhintainen sairausvakuutus.
Simple Laskenta: Moninkertaistaa haluttu ”varhaiseläke” tuloja 25
Kuinka paljon eläke säästöt todella tarvitaan eläkkeelle? Ota ennustetaan vuosikuluihin eläkeajan ja moninkertaistaa tämä määrä useissa 25. Tämä auttaa arvioimaan, kuinka paljon sinun tulee saavuttamaan varhaiseläkkeen tavoite. Eläkkeelle säästöt benchmark oletetaan, että voit peruuttaa 4 prosenttia oman investoinnit vuosittain ilman merkittävää vaaraa loppumassa rahat.
Tässä on lyhyt esimerkki 4 prosentin peruuttamisen ohjeen toiminnassa. Oletetaan oman eläketulon tavoitteena on tuottaa $ 40,000 sijoitustuotot vuodessa. Tämän tavoitteen, sinun pitäisi säästää noin $ 1 miljoonaa haluamasi eläkeiän. Nyt katsomaan 25-vuotiaan ansaintajakson $ 50.000 vuodessa mahdollisuus tallentaa puolet tuloistaan 15 vuotta. Olettaen kohtalaisen aggressiivista 7 prosentin keskimääräinen vuotuinen tuotto, $ 25000 investoineet vuodessa kasvaisi runsaaseen $ 628000.
4 Prosentti sääntö opastaa, kuinka paljon voit mahdollisesti peruuttaa vuosittain, kun olet eläkkeellä. Edellisessä esimerkissä, varhainen eläkeläinen ennakoi ottaa hieman yli $ 25,000 vuositulot käyttäen ballpark arvio.
On tärkeää huomata, että 4 prosentin peruuttaminen sääntö on enemmän suuntaa kuin takuu. Tuoretta akateemista tutkimusta on haastanut 4 prosentin sääntö kestävän poistotili nostoja. Alempi vetonopeuksi on osoitettu lisäävän todennäköisyyttä hinnat että eläkkeelle pesämuna on siellä koko eläkkeelle vuotta. Todellisuutta varhaiseläkkeellä pitkä varoaika on, että tulevaisuus on epävarma, ja on tärkeää säilyttää jonkin verran joustavuutta luotaessa eläketulon suunnitelma.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.