Jos sinulla ei vielä ole luottokorttia, on luonnollista miettiä, saatko sen. Jotkut ihmiset saattavat suositella vain käteisellä maksettavan elämäntavan noudattamista, jotta vältetään velkaantuminen, mutta luottokorteilla on paljon etuja, jos käytät niitä vastuullisesti.
Aloita näistä näkökohdista ja punnitse sitten luottokortin saamisen edut ja haitat päättääksesi, sopiiko se sinulle.
Table of Contents
Vahvista, että täytät vähimmäisvaatimukset
Sinun on oltava vähintään 21-vuotias tai vähintään 18-vuotias, jos sinulla on omat todennettavissa olevat tulosi, jotta voit saada luottokortin.
Ilman tuloja voit hakea tiliä allekirjoittajalta – jonka vain harvat luottokorttiyhtiöt sallivat – tai tulla valtuutetuksi käyttäjäksi toisen henkilön tilille. Mutta molemmissa tapauksissa toisen käyttäjän luotto voi kärsiä, jos teet ostoksia, joita et voi maksaa takaisin. Varmista, että he ymmärtävät riskit, jotka liittyvät allekirjoittamiseen tai sinun lisäämiseen valtuutettuna käyttäjänä, ennen kuin siirryt eteenpäin.
Päätä, oletko valmis maksamaan talletuksen
Jos sinulla on vähän tai ei lainkaan luottohistoriaa, yksi tapa aloittaa luottotietosi on suojattu luottokortti. Talletat käteistalletuksen, joka toimii myös luottorajana – esimerkiksi 300 dollarin talletus antaa sinulle 300 dollarin luottorajan. Tämä suojaa luottokortin myöntäjää siltä varalta, että et maksa laskua: Yritys käyttää talletuksesi kattamaan summan, jota et voi maksaa.
Vinkki: Ajan myötä, jos maksuhistoriasi on positiivinen, voit ehkä siirtyä perinteiseen vakuudettomaan luottokorttiin ja saada talletuksesi takaisin.
Varmista, että olet valmis vastuuseen
Vaikka saatat saada luottokortin, se ei tarkoita, että olet valmis siihen. On tärkeää tehdä sielujen etsintää ja miettiä, kuinka todennäköisesti pidät saldosi alhaisena ja suoritat maksuja ajoissa. Tavoitteesi tulisi olla maksaa laskusi kokonaisuudessaan joka kuukausi, jotta vältät korkomaksujen keräämisen.
Ihannetapauksessa, ennen luottokortin hankkimista, olet maksanut säännöllisesti kuukausilaskut ajoissa ja hoitanut maksukorttia käyttämättä tiliäsi liikaa. Sinulla pitäisi olla myös jonkin verran kokemusta budjetin pitämisestä, joten voit pysyä mukavasti luottorajan alapuolella.
Plussaa ja miinusta luottokorteista
Nyt voit tehdä suuren päätöksen: Pitäisikö sinun saada luottokortti? Tässä ovat luottokorttien tärkeimmät edut ja haitat.
Plussat
- Rakennat luottohistoriaa
- Sinut suojataan petosvastuulta
- Sinun ei tarvitse kuljettaa käteistä matkoilla
- Voisit ansaita rahaa takaisin tai matkustaa palkkioita
Haittoja
- Saatat olla kiusaus kuluttaa liikaa
- Laskut voisivat tuntea olevani enemmän hukkua
- Et ehkä ole valmis muoviin
Plussat selitetty
Luottokortti ei voi epäilemättä kirkastaa taloudellista tulevaisuuttasi, säästää rahaa ja tehdä jokapäiväisestä elämästä hieman mukavampaa.
Rakennat luottohistoriaa
Sinun on luotettava vahva luottotiedot, jotta voit käyttää muita tulevaisuudessa mahdollisesti tarvitsemiasi lainatuotteita, kuten asuntolainaa tai autolainaa. Saat paremmat ehdot, kun sinulla on myös vahva luottotieto. Yksi yksinkertainen tapa aloittaa luottohistorian rakentaminen on avaamalla luottokortti, käyttää sitä säästeliäästi – esimerkiksi maksaa kuukausitilauspalvelusta tai kaasusta – ja maksaa lasku kokonaisuudessaan joka kuukausi. Sitten voit näyttää lainanantajille, että voit hallita rahaa vastuullisesti ja suorittaa maksuja ajoissa.
Sinut suojataan petosvastuulta
Koska tietoturvaloukkauksia esiintyy usein otsikoissa, on tärkeää suojata henkilöllisyytesi ja tilisi etenkin verkkokaupoissa. Jos tilitietosi varastetaan, luottokorteilla on vähemmän petosvastuuta ja -riskiä kuin pankkikorteilla. Useimmilla luottokorteilla on käytäntö, jonka mukaan et ole kiinni yhdellä dollarilla, jos tehdään vilpillisiä tapahtumia. Lain mukaan olet vastuussa enintään 50 dollarin arvoisista liiketoimista, jotka tapahtuvat ennen petoksesta ilmoittamista.
Maksukortit toimivat eri tavalla. Riippuen siitä, milloin ilmoitat petoksesta, saatat olla vastuussa yhtä paljon kuin koko varastettu summa. Lisäksi, vaikka tutkimus on käynnissä, sekkitilisi varat eivät ole käytettävissäsi.
Sinun ei tarvitse kantaa käteistä matkoilla
Luottokortit ovat mukavampia ja turvallisempia kuin kuljettaa paljon käteistä lompakossa matkustaessasi tai tehdessäsi suuren ostoksen. Jotkut luottokortit eivät veloita ulkomaisia maksutapahtumia, mikä tarkoittaa, että sen sijaan, että ottaisit käteistä maksullisista pankkiautomaateista tai vaihdaisit käteistä epäedulliseen hintaan, voit käyttää korttiasi ostoksiin ulkomailla matkustettaessa.
Voisit ansaita rahaa takaisin tai matkapalkkioita
Ehkä paras luottokortin etu on kyky ansaita palkintoja päivittäisistä kuluistasi. Savvy-käyttäjät pystyvät ansaitsemaan rahanpalautuksia tai pisteitä, jotka voidaan lunastaa kaikesta lausuntosaldoista ilmaisiin lentolentoihin. Jopa ensimmäinen luottokorttisi voi antaa sinulle mahdollisuuden ansaita palkintoja, vaikka useimmat premium-kortit vaativat usein erinomaista luottoa.
Tärkeintä on edelleen välttää saldon kantaminen – tällä tavoin korkomaksut eivät korvaa tulojasi.
Miinukset selitetty
Luottokortit voivat olla hyödyllisiä, mutta ne voivat myös aiheuttaa taloudellisia ongelmia. Luottokorttien hallitsematta jättäminen voi luoda velkasyklin, kun taas myöhässä maksaminen ja suuren osan luottorajasta käyttäminen voi vaikuttaa kielteisesti luottopisteisiisi.
Sinua voidaan houkutella ylittämään
Luottokortin saaminen ei saisi kannustaa ostamaan asioita, joihin sinulla ei ole varaa. Mutta ilman vastuullisia kulutustottumuksia saatat päätyä budjettisi ylittävään saldoon. Hyvä nyrkkisääntö on käyttää vain se, minkä tiedät pystyvän maksamaan kokonaan takaisin eräpäivään mennessä.
Voisit tuntea olevasi enemmän laskujen hukkua
Jos et tuskin pääse toimeen muiden kustannusten kattamisessa – mukaan lukien vuokrat, autolainat, opintolainat ja apuohjelmat -, luottokortti voi tuntua pelastusratkaisulta. Mutta jos teet ostoksia ja sinulla on varaa maksaa vain vähimmäisvelkasi, pääset nopeasti päähäsi. Keskity kustannusten virtaviivaistamiseen ja budjetin rakentamiseen, johon voit tarttua ennen luottokorttien käyttämistä.
Et voi olla valmis muoviin
Jos et tiedä paljoakaan luottopisteistä, luottoraporteista, koron toiminnasta ja muista keskeisistä luottokäsitteistä, kannattaa odottaa luottokorttien käyttöä, kunnes olet valmis. Luoton väärä käyttö saattaa vaarantaa luottopisteesi ja vaikuttaa kykysi saada enemmän luottoa, kun sitä tarvitset.
Vinkki: Jos olet uusi luottokortti, luotonrakentajalaina voi olla parempi vaihtoehto kuin luottokortti. Suoritat kuukausimaksuja luotonantajalle, joka menee säästötilille, johon pääset käsiksi laina-ajan lopussa. Rakennat edelleen luottohistoriaa, mutta kuljettamatta muovia.
Jos huomaat, että luottokortin hankkimiseen on oikea aika, se voi olla tärkeä osa luottotiedostoa – ja kätevä työkalu taloudellisen elämäsi hallintaan ja maksimointiin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.