Amerikkalaiset velat ovat kasvaneet 22. peräkkäisenä vuosineljänneksenä. New Yorkin keskuspankin mukaan kotitalouksien velka lähestyi 14,15 biljoonaa dollaria vuoden 2019 viimeisellä neljänneksellä. Loppusumma on nyt 1,5 biljoonaa dollaria nimellismääräisesti suurempi kuin edellinen 12,68 biljoonan dollarin huippu vuoden 2008 kolmannella neljänneksellä. lainat ja luottokortit ovat Yhdysvaltojen suurimpia velkasektoreita, ja suurin osa amerikkalaisista on jonkinlaista velkaa.
Kun tunnet itsesi hukkua – hengitä. Velka on se, mikä antaa meille mahdollisuuden hyödyntää aikaamme käteisvastikkeena ensimmäisen kodin ostamiseen, yrityksen rahoittamiseen tai perheauton ostamiseen, eikä se ole luonnostaan huono asia. Jotkut ihmiset pystyvät juoksemaan kohti velkojen maksamista, mutta useimmat kulkevat pidempää reittiä.
Alla on seitsemän tapaa maksaa velkasi onnistuneesti maksamatta järkevyyttäsi.
Table of Contents
Lainamaksujen budjetti
Numero yksi virhe, jonka ihmiset tekevät yrittäessään maksaa velkansa, ei ole budjetointia kuukausimaksuihin, sama kuin teet yleishyödyllisiin palveluihin, ruokaan ja muihin tarpeisiin. Velkaa tulisi kohdella kuten mitä tahansa muuta laskua.
Se erääntyy joka kuukausi ja sinulla on negatiivisia seurauksia, jos et maksa sitä ajoissa. Jos haluat maksaa ylimääräistä velkaa kohti, on hyödyllistä, että kyseinen raha otetaan huomioon budjetissasi.
Helpoin tapa aloittaa on käyttää nollasumman budjetointia. Tämä pakottaa sinut antamaan jokaiselle ansaitulle dollarille “työpaikan”. Jos ansaitset 3000 dollaria kuukaudessa, sinun on selvitettävä, mihin jokainen dollari on menossa.
Katsokaa nykyistä budjettiasi ja katso, onko sinulla yleensä rahaa jäljellä kuukauden lopussa. Jos et, muokkaa budjettiasi uudelleen; jos teet, niin selvitä tarkalleen, mihin nämä ylimääräiset dollarit ovat menneet.
Lainamaksujen sisällyttäminen budjettiin merkitsee sitä, että olet varannut rahat joka kuukausi, ja saatat haluta ottaa tämän askeleen pidemmälle rekisteröitymällä automaattisiin maksuihin (jotta sinun ei tarvitse huolehtia maksun puuttumisesta).
Ajattele velkaa maratonina, ei sprinttinä
Velkasi lähestyminen sprintti-ajattelutavalla on yksi helpoimmista tavoista aiheuttaa velan väsymistä. Vaikka osa veloista voidaan luokitella “hätätilanteeksi”, varsinkin jos sillä on kaksinumeroinen korko, on kestävämpää ottaa luottavainen ja metodinen lähestymistapa lainan takaisinmaksuun.
Ensinnäkin kaikkien tulojesi kaataminen velaksi on tyhjä sekä fyysisesti että henkisesti. Jos sinulla on suuri summa maksettavaksi, sprinterin tahti on todennäköisesti liian uuvuttava ylläpitää.
Toiseksi jotkut ihmiset mieluummin viettävät aikaa maksaa matalan koron velat, koska he uskovat saavansa paremman tuoton muualla. Vaikka tämä saattaa olla totta, jos käytät tätä väitettä, varmista, että teet todella jotain rahallasi. Se ei tule saamaan parempaa tuottoa istuen pankissa, koska tuottosi maksettaessa velkaa on korkosi.
Jos noudatat lähestymistapaa kaikki tai ei mitään, voit hyvin nopeasti nähdä, että elämäsi alkaa pyöriä velkasi ympärillä. Älä anna sen tehdä päätöksiä puolestasi. Voit nauttia työsi taloudellisista hedelmistä velasta huolimatta – niin kauan kuin hoidat sen taloudellisesti vastuullisella tavalla. Tämä voi tarkoittaa sitä, että sinulla on erillinen matkasäästörahasto tai tietty määrä hauskaa rahaa varattu kutakin kuukautta kohti (kun velka on maksettu).
Älä laita terveyttäsi Jeopardiaan
Yleinen neuvo velan maksamiseksi on ansaita enemmän rahaa. Jos sinulla ei ole varaa maksaa ylimääräistä velkaa juuri nyt, kannattaa työskennellä ylimääräisiä tunteja, kehittää sivuhinaa tai etsiä kausityötä.
Vaikka tämä neuvo on käytännöllinen ja hyödyllinen useimmissa tapauksissa, sinulla on myös riski antaa velkan orjuuttaa sinua.
Kuvittele, että olet niin täysin keskittynyt velattomaksi tulemiseen, että uhraat joka tunti tavallisen työpaikkasi ulkopuolella ansaitaksesi enemmän rahaa. Perustat sivuhälinän, työskentelet 80 tuntia viikkoja ja pystyt aggressiivisesti maksamaan velkasi. Hyödynnät jokaista rahasi ansaintamahdollisuutta ajattelematta kahdesti. Toisin sanoen, kunnes alat tuntea olosi loppuneen, ikään kuin polttoaineesi loppuisi ja et muista, milloin viimeksi taitit.
Työntekijäksi tuleminen on tapa ja rutiini, jonka luot itsellesi. Et voi sanoa “ei” enemmälle rahalle, etkä tiedä miten lopettaa.
Järkevyytesi kärsii lopulta, samoin henkilökohtaiset suhteesi ja työsi laatu päivittäisessä työssäsi ja sivutoiminnassasi. Heidän jongleeraamisensa ei enää ole miellyttävää, koska ne jähmettyvät itsensä tuskallisena keinona velattomaan päähän.
Älä anna tämän tapahtua sinulle. Jos päätät työskennellä enemmän, koska haluat ansaita enemmän maksamaan velkasi nopeammin, mene siihen rajoilla. Älä anna asiakkaiden (potentiaalisten tai muiden) sanella aikataulua.
Älä syrjäytä fyysistä ja henkistä hyvinvointiasi. Yhdysvalloissa lääketieteelliset kustannukset voivat luoda omia korollisia velkojaan, ja tämä julma ironia on viimeinen asia, jota tarvitset yrittäessäsi maksaa lainaa terveyden kustannuksella. Terveyskysymykset, jotka jätät huomiotta nyt, väistämättä palaavat myöhemmin myöhemmin, yhtä kalliiksi ja vaarallisiksi kuin ne ovat koskaan olleet.
Ei ole mitään arvokkaampaa kuin aika ja terveys; velkaa ei kannata työskennellä itsesi kuoliaaksi.
Opi muilta
Jos huomaat, että sinulla ei ole inspiraatiota tai tarvitset erilaista näkemystä velasta, lue tarinoita muilta ihmisiltä, jotka kokevat samanlaisen tilanteen.
Monta kertaa velkaantuminen tuntuu eristävältä. Saatat tuntea tekevänsi jotain väärin, kuten ansaitsisit olla kurja ja itsesi sääli. Mutta lukemalla toisten ihmisten tarinoita voidaan muotoilla asia uudelleen.
Et todellakaan ole yksin maailmantaloudessa, joka on pakkomielle rahan lainasta, joten hyödyllisen ja tukevan yhteisön löytäminen voi tehdä valtavan eron matkallasi kohti velattomuutta.
Ota yhteyttä samanmielisiin ihmisiin, jotta voit pomppia ideoita heiltä, luottaa niihin ja saada kumppaneita vastuuseen jäämisessä. Ympäröi itsesi ihmisten kanssa, jotka tietävät tarkalleen, mitä olet käymässä läpi ja voi kannustaa sinua tuntemaan olosi optimistiseksi tilanteestasi.
Muista “miksi”
Kukaan ei nauti velasta. Se on epämiellyttävä ja välttämätön tosiasia useimmille ihmisille ja yrityksille, ja on luonnollista, että haluamme vapauden tulla velattomaksi.
Mieti, miksi päätit ottaa velan ensin ja kirjoita ajatuksesi. Keitä tämä alas mantraksi ja toista se aina, kun sinulla on rankka päivä. Hyväksy, että joskus tuntuu siltä, että velka on väistämätön ja ettet koskaan pääse ulos sen painon alapuolelta.
Näinä hetkinä palaa mantraasi – “miksi” – ja todennäköisesti löydät uutta inspiraatiota. Perustelut mille tahansa suurelle tavoitteelle elämässä auttavat sinua voittamaan monia haasteita, joita kohtaat saavuttaessasi sen.
Pysy johdonmukaisena ja anna anteeksi itsellesi, kun suunnitelmat epäonnistuvat
Yksi parhaista asioista, joita voit tehdä menestyäkseen maksamaan velkasi, on suunnitelman tekeminen. Jos sinulla ei ole strategiaa velan maksamiseen, et aio edistyä niin paljon kuin tekisit, jos sinulla olisi etenemissuunnitelma.
Voit halutessasi maksaa velan pois lumivyöry- tai lumipallomenetelmällä (tai näiden kahden yhdistelmällä), mutta anna itsellesi puskuri, jos asiat eivät suju suunnitellusti.
Sinulla voi olla odottamaton kustannus, jonka joudut käsittelemään yhden kuukauden ajan, mikä saa sinut maksamaan velkasi vähimmäismaksun, ja se on ok. Suunnitelmalla on merkitystä, mutta sinun ei tarvitse noudattaa sitä kaikissa olosuhteissa.
Perustaa hätärahasto
Odottamattomat kulut ovat syy vilpittömästi viljellä hätärahastoa.
Ylimääräisten varojen sijoittaminen tarkoittaa, että sinulla on vähemmän mahdollisuuksia päätyä enemmän velkoihin kuin aloitit.
Vaikka monet hätä kulut voidaan ennakoida, totuus on, useimmat ihmiset eivät ajattele niitä, kunnes on liian myöhäistä. Et tarvitse jättimäistä hätärahastoa, mutta erilaisten säästötilien budjetointi voi auttaa sinua tulemaan velattomaksi, vähemmän tien kuoppia ja pysymään velattomana tulevaisuudessa.
Näiden yksinkertaisten tottumusten kehittäminen johtaa sinut velkaantumiseen ennemmin kuin myöhemmin. Sinun ei tarvitse ajaa itseäsi hulluksi asettamalla jokaisen ansaitsemasi penniä kohti velkaa, mutta tarvitset suunnitelman, mieluiten sellaisen, joka toimii henkilökohtaisen vapauden ja järkevyyden puolesta eikä sitä vastaan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.