Opi kerrotaan se 25 sääntö ja 4 Prosentti sääntö

Home » Budgeting » Opi kerrotaan se 25 sääntö ja 4 Prosentti sääntö

Opi kerrotaan se 25 sääntö ja 4 Prosentti sääntö

Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle? Kaksi suosittua nyrkkisääntöihin hahmotella vastauksen.

“Kerrotaan 25” sääntö ja “4 Prosentti” sääntö sekoitetaan usein toisiinsa, mutta ne sisältävät kriittinen ero: yksi ohjaa kuinka paljon sinun tulisi säästää, kun taas muut arviot kuinka paljon voit turvallisesti nostaa.

Otetaan perusteellinen tarkastella kutakin näistä niin olet selvä molemmille.

Kerrotaan 25 sääntö

Multiply 25 sääntö arvioi, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeellä kertomalla haluamasi vuositulo 25.

Esimerkiksi: Jos haluat nostaa $ 40.000 euroa vuodessa eläkkeelle salkun, tarvitset $ 1 miljoonaa dollaria eläkkeelle salkun. ($ 40.000 25 yhtä kuin $ 1 miljoona euroa.) Jos haluat nostaa $ 50000 vuodessa, tarvitset $ 1.25 miljoonaa euroa. Peruuttaa $ 60.000, tarvitset $ 1.5 miljoonaa euroa.

Tämä sääntö-peukalo arvioi summa, jonka voit vetäytyä oman salkun. Se ei ota huomioon muita lähteitä eläketuloa, kuten kaikki eläkkeet, vuokra-asuntojen , sosiaaliturva, tai muita tuloja.

Miksi niin paljon? Tämä sääntö-peukalo oletetaan voit luoda vuositasolla reaalituottoa 4 prosenttia vuodessa. Se olettaa, että varastot, pitkällä aikavälillä (15-20 vuotta tai enemmän), tuottaa vuositasolla tuotto noin 7 prosenttia. Sijoittaminen legenda Warren Buffet ennustaa Yhdysvaltain osakemarkkinoilla kokevat 7 prosentin pitkän aikavälin annualisoitu tuotto läpi lähivuosikymmeninä.

Samalla inflaatio on taipumus heikentää dollarin arvon suunnilleen 3 prosenttia vuodessa.

Se tarkoittaa “reaalituotto” – jälkeen inflaatio – on noin 4 prosenttia.

4 Prosentti sääntö

4 Prosentti sääntö on usein sekoittaa Kertominen 25 sääntö, ilmeisistä syistä – 4 Percent Rule, kuten nimikin kertoo, oletetaan myös 4 prosentin tuotto.

4 Prosentti sääntö kuitenkin opastaa kuinka paljon sinun tulisi peruuttaa vuosittain, kun olet eläkkeellä.

Kuten nimi kertoo, tämä nyrkkisääntö sanoo sinun pitäisi peruuttaa 4 prosenttia eläkkeelle salkun ensimmäisenä vuonna.

Voit esimerkiksi eläkkeelle $ 700.000 oman salkun. Ensimmäinen vuosi eläkkeelle, nostat $ 28000. ($ 700000 x 0.04 on yhtä $ 28000.)

Seuraavana vuonna nostat saman verran, inflaatiokorjattu. Olettaen 3 prosentin inflaation, sinun pitäisi peruuttaa $ 28840. ($ 28000 x 1.03 on yhtä $ 28840.)

$ 28840 luku saattaa olla yli 4 prosenttia oman salkun, riippuen siitä miten markkinat vaihtelivat aikana ensimmäisenä vuonna eläkkeelle. Älä murehdi – sinun tarvitsee vain laskea 4 prosenttia kerran. Ohjenuorana sanoo sinun pitäisi peruuttaa 4 prosentin aikana ensimmäisenä vuonna eläkkeelle, ja jatkaa poistamista saman verran, inflaatiokorjattu vuosittain sen jälkeen.

Mitä eroa?

Multiply 25 sääntö arvioi, kuinka paljon tarvitset oman eläkkeelle salkun. 4 Prosentti sääntö arvioi, kuinka paljon sinun tulisi vetäytyä salkkusi jälkeen olet eläkkeellä.

Ovatko nuo säännöt Oikea?

Jotkut asiantuntijat kritisoivat näiden sääntöjen olevan liian riskialtista. On epärealistista odottaa pitkäaikaista vuositasolla 7 prosentin tuottoa, he sanovat, eläkeläisiä jotka pitävät suurimman osan salkun joukkovelkakirjoihin ja käteisellä.

Ihmiset, jotka haluavat varovaisempaa valitaanko Kerrotaan, että 33 artiklan sekä 3 prosentin sääntö.

Kertomalla 33 olettaa sinun on “todellinen” paluu – jälkeen inflaatio – 3 prosenttia. Joka edustaa 6 prosentin pitkän aikavälin annualisoitu voitto, miinus 3 prosenttia inflaatio.

3 prosentin sääntö kannattaa peruuttaa 3 prosenttia oman salkun aikana ensimmäisenä vuonna eläkkeelle. Henkilö, jolla on salkun $ 700000 vetäisi $ 21000 ensimmäisen vuoden aikana eläkkeelle, kun inflaatio on $ 21630 toinen vuosi.

Jotkut jättää tätä lähestymistapaa liian konservatiivinen, mutta toisten mielestä se on tarkoituksenmukaista nykypäivän eläkeläisiä, jotka elävät pidempään ja haluamme hallittavissa riskitasojen salkussa.

Sinun pitäisi inflaatiotarkistus?

Tässä on tärkeä jatkokysymys: Tarvitaanko lukumäärien muutoksiin inflaation, varsinkin jos olet jo vuosikymmeniä poissa eläkkeelle?

Joo. tässä on “lyhyt yhteenveto”:

  • Jos olet 10 vuoden eläkkeelle, kerrotaan 1,48.
  • Jos olet 15 vuoden eläkkeelle, kerrotaan 1,8.
  • Jos olet 20 vuoden aikana eläkkeelle, kerrotaan 2,19.
  • Jos olet 25 vuotta eläkkeelle, kerrotaan 2,67.

Oletetaan, että haluat nostaa $ 80000 vuodessa eläkkeelle salkun, ja olet 25 vuotta poissa eläkkeelle. Kerrotaan $ 80000 x 2,67 = $ 213600. Se on sinun inflaatiokorjattuina tavoite.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.