Sääntö 72 on matematiikkasääntö, jonka avulla voit helposti arvioida, kuinka kauan pesimunasi kaksinkertaistaminen kestää tietyn tuoton.
Sääntö 72 on hyvä opetusväline havainnollistamaan erilaisten tuottoprosenttien vaikutuksia, mutta se on huono työkalu, jota voidaan käyttää säästöjen tulevaisuuden arvon ennustamiseen. Tämä pätee erityisesti, kun olet lähellä eläkettä, ja sinun on oltava varovainen, kuinka rahasi sijoitetaan.
Lisätietoja tämän säännön toiminnasta ja parhaasta tavasta käyttää sitä.
Table of Contents
Kuinka 72: n sääntö toimii
Käytä sääntöä jakamalla 72 jakamalla sijoitetun pääoman tuotto (tai rahasi ansaitsema korko). Vastaus kertoo vuosien lukumäärän, joka kestää tuplata rahasi.
Esimerkiksi:
- Jos rahasi on säästötilillä, joka ansaitsee 3% vuodessa, rahasi kaksinkertaistaminen kestää 24 vuotta (72/3 = 24).
- Jos rahasi on osakerahastossa, jonka odotat keskimäärin 8% vuodessa, rahasi kaksinkertaistaminen vie yhdeksän vuotta (72/8 = 9).
Opetustyökaluna
Sääntö 72 voi olla hyödyllinen opetusvälineenä havainnollistamaan lyhytaikaiseen sijoittamiseen verrattuna pitkäaikaiseen sijoittamiseen liittyviä riskejä ja tuloksia.
Sijoittaessasi, jos rahasi käytetään lyhytaikaisen rahoituskohteen saavuttamiseen, ei ole väliä, ansaitsetko 3%: n tai 8%: n tuottoprosentin. Koska määränpääsi ei ole niin kaukana, ylimääräinen tuotto ei tee paljon eroa siinä, kuinka nopeasti keräät rahaa.
Se auttaa tarkastelemaan tätä todellisissa dollareissa. Käyttämällä Sääntöä 72 näet, että 3% ansaitseva sijoitus kaksinkertaistaa rahasi 24 vuodessa; yksi ansaitsee 8% yhdeksän vuoden aikana. Suuri ero, mutta kuinka suuri ero on vain vuoden kuluttua?
Oletetaan, että sinulla on 10000 dollaria. Yhden vuoden kuluttua säästötililläsi 3%: n korolla sinulla on 10 300 dollaria. Sijoitusrahastossa, joka ansaitsee 8%, sinulla on 10 800 dollaria. Ei suuri ero.
Venytä sitä vuoteen yhdeksän. Säästötilillä sinulla on noin 13 050 dollaria. Osakeindeksirahastossa 72 säännön mukaan rahasi on kaksinkertaistunut 20 000 dollariin.
Tämä on paljon suurempi ero, joka kasvaa vain ajan myötä. Yhdeksän vuoden aikana sinulla on noin 17 000 dollaria säästöjä, mutta noin 40 000 dollaria osakeindeksirahastossasi.
Lyhyemmissä ajoissa korkeamman tuoton ansainnalla ei ole paljon vaikutusta. Pidemmällä aikavälillä se tekee.
Onko sääntö hyödyllinen eläkkeellesi tullessa?
Sääntö 72 voi olla harhaanjohtava lähestyessäsi eläkettä.
Oletetaan, että olet 55-vuotias 500 000 dollarilla ja että säästösi ansaitsevat noin 7% ja kaksinkertaistuvat seuraavan 10 vuoden aikana. Aiot saada miljoonan dollarin 65-vuotiaana.
Ehkä ehkä ei. Seuraavien 10 vuoden aikana markkinat voisivat tuottaa korkeamman tai pienemmän tuoton kuin mitä keskiarvot johtavat odottamaan.
Koska aikaikkunasi on lyhyempi, sinulla on vähemmän kykyä ottaa huomioon ja korjata markkinoiden vaihtelut. Laskemalla johonkin, mitä saattaa tapahtua tai ei, voit säästää vähemmän tai jättää huomiotta muut tärkeät suunnitteluvaiheet, kuten vuotuinen verosuunnittelu.
Tärkeää: Sääntö 72 on hauska matematiikkasääntö ja hyvä opetustyökalu, mutta sinun ei pitäisi luottaa siihen tulevien säästöjen laskemiseen.
Sen sijaan, tee luettelo kaikista asioista, joita voit hallita ja asioista, joita et voi. Pystytkö hallitsemaan ansaitsemasi tuoton? Ei. Mutta voit hallita:
- Otat sijoitusriskin tason
- Kuinka paljon säästät
- Kuinka usein tarkistat suunnitelmaasi
Vielä vähemmän hyödyllinen kerran eläkkeellä
Kun olet eläkkeellä, tärkein huolenaiheesi on saada tuloja sijoituksistasi ja selvittää, kuinka kauan rahasi kestää riippuen siitä, kuinka paljon käytät. Sääntö 72 ei auta tässä tehtävässä.
Sen sijaan sinun on tarkasteltava seuraavia strategioita:
- Aikasegmentointi, johon sisältyy investointien sovittaminen ajankohtaan, jolloin sinun on käytettävä niitä
- Nostosäännöt, joiden avulla voit selvittää, kuinka paljon voit turvallisesti ottaa vuosittain eläkkeelle
Parasta mitä voit tehdä, on tehdä oma eläketulosuunnitelmasi aikataulu, joka auttaa sinua visualisoimaan, kuinka palaset sopivat yhteen.
Jos taloudellinen suunnittelu olisi yhtä helppoa kuin 72 sääntö, et ehkä tarvitse ammattilaista apua. Todellisuudessa muuttujia on aivan liian monta harkittavaa.
Yksinkertaisen matemaattisen yhtälön käyttäminen ei ole tapa hallita rahaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.