Tarvitset siis rahaa, ja sitä tarvitaan nopeasti. Jos otat käteisennakkoa luottokortin?
Prosessi näyttää helpolta, mutta se voi olla osa ongelmaa. Getting nopea käteistä käteisennakkoa saattaa tuntua houkutteleva, mutta maksat ulos nenästä, jos käytät tätä vaihtoehtoa kerta olet hyppysellinen. Jos mietit, miksi käteisennakkopalveluja ovat harvoin hyvä idea, jatka lukemista lisätietoja.
Table of Contents
Mikä on Cash Advance?
Aloitetaan määrittelemällä termi ”käteisennakkoa,” me? Lyhyesti, käteisennakkoa on laina tarjotaan luottokortilla. Useimmilla luottokortit, pystyt lainata käteistä jopa tiettyyn rajaan. Nämä rajat vaihtelevat kortilla, mutta he yleensä on paljon pienempi kuin luottoraja. Voit saada rahaa helposti: pankissa, pankkiautomaatista, tai täyttämällä yksi niistä sopii tarkistaa, että korttisi myöntäjä lähettää määräajoin.
3 syytä välttää käteisennakkoa luottokortillasi
- Käteisennakot tulevat jyrkkä maksuja voi välttää, jos aiot kassavirtaa paremmin.
- Lisäksi jyrkkä maksuja, voit myös maksamaan korkeampaa korkoa käteisennakkopalveluja.
- Te myös menettää armonaikaa kun ottavansa käteisennakkoa, joten voit alkaa raastava korkokulujen päivästä lähtien.
Ottaa pois käteisennakon kuulostaa varmasti kätevä, ja se on! Kuitenkin hinta maksat kätevästi tämä helppoa rahaa on erittäin korkea. Tässä syy:
Syy # 1: Jyrkkä rahavirtaa etukäteen palkkiot
Valitettavasti luottokortilla käteisennakkoa on hyvin kallis tapa saada rahaa. Luottokorttiyhtiöltäsi perii mojova maksu palvelusta: esimerkiksi voit maksaa joko 5% liiketoimen tai $ 10 kumpi on suurempi. Ja jos käytät out-of-verkon ATM oman käteisennakkoa, maksat ATM maksuja, too.
Syy # 2: Korkeat korot
Kun saat yli tarra sokki alkuvaiheen maksun käteisellä etukäteen, et ole valmis maksaa. Valtaosa luottokorttien periä suuremmat normaalia korko käteisennakkoa. Joten vaikka olet vain maksaa 12% tai 15% huhtikuu ostoksistasi, voit maksaa keskimäärin lähes 24% teidän käteisennakkoa.
Syy # 3: Ei armonaika
Kun teet ostoksen luottokortilla, sinun on yleensä noin kuukausi maksamaan takaisin rahat maksamatta mitään etua. Tämä armonaika mahdollistaa vastuussa lainanottajat hyödyntää luottokortteja mukavuuden ja rakentaa luotto pisteet ilman joutuminen hutera taloudellista alueelle. Mutta kun saat käteisennakkoa, sinulla ei ole suoja-aikaa. Aloitat maksavat että korkea korko välittömästi.
Todelliset kustannukset käteisennakko
Katsotaanpa esimerkki siitä, miten kalliiksi käteisennakkoa voi olla.
Ehkä tarvitset $ 800 hyppysellinen rahavirtaa ostomenon – ehkä ostaa jotain pois Craigslist tai maksamaan ystävä playoff liput. Saada käsiinsä, että käteistä, sinun on ensin poni $ 40 (5% transaktion) varten etukäteen maksu. Sitten kun sinulla on rahaa, kello alkaa tikittää 24,9% käteisennakkoa huhtikuu
Mitä jos sinulla on varaa vain noin 50 $ kuukaudessa maksamaan takaisin laskun? Molempien pääoma ja korko, sinun lopulta maksaa noin $ 1000 yli 20 kuukauden oman käteisennakkoa. Lisää palkkiot, ja olet maksanut noin $ 1040 saada käsiinsä vain $ 800: ssa.
Cash Advance Vaihtoehtoja Try
Tässä osiossa oletetaan tarvitset rahaa jotain, jota ei voi ladata käyttämällä luottokorttia. Jos tämä ei ole kyse, kaikin keinoin, käyttää luottokorttia. Et maksa etukäteen maksu, vuosikorko on pienempi, ja sinulla on normaali armonaikaa antaa sinulle mahdollisuuden maksaa takaisin tasapainoon koroton.
Vaihtoehto # 1: hätärahasto
Jos pankkitilin käynyt kuivana napauttamalla hätärahasto ennen ulos käteisennakkoa. Ei ole hätärahasto? Nyt on aika aloittaa säästäminen ylös. Pyritään pitämään vähintään $ 1000 paikalla, joka on helppo käyttää, kuten säästötili. Kun olet osuma, että tavoite, yrittää rakentaa enintään kuuden kuukauden elinkustannukset, olettaen et myös yrittää maksaa pois paljon korkean Korkovelan.
Vaihtoehto # 2: Laina ystävien tai perheenjäsenten
Se saattaa satuttaa ylpeyttä kysyä, mutta jos olet todella pulassa, ehkä joku tietää ja luottamus voi lainata rahaa. Mutta muista, että suhteesi että henkilö voisi mennä etelään nopeasti, jos et voi tehdä hyvää lupauksen maksaa takaisin lainan nopeasti tavalla. Joillekin se saattaa olla liian iso riski ottaa.
Vaihtoehto # 3: ennakkoa palkka
Jos sinulla on hyvä suhde työnantajan, he voivat auttaa sinua antamalla sinulle ennakkoa seuraava palkka. Sinun tarvitsee vain maksaa takaisin etukäteen seuraavan palkka tai levitä se yli useita seuraava paychecks.
Pienyritys, saatat velkaa vain kiitollisuutta työnantajan anteliaisuus. Suuremmat työnantajat voivat vakiintunut prosessi, tälle pyynnölle, ja se voi periä maksu. Joka tapauksessa, kuten pyytää rahaa ystävien ja perheen kanssa, varo tavaksi sitä.
Vaihtoehto # 4: henkilökohtainen pankista, Osuuspankki, tai verkossa lainanantaja
Henkilökohtaisia lainoja tulevat paljon muotoja, mutta henkilökohtaisia lainoja suosittelemme ovat vakuudettomia (eli ne eivät vaadi vakuuksia saada) kiinteä korko ja kiinteä maksu. Ne voidaan tyypillisesti käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, toisin kuin asuntolainat, auton lainat ja vastaavat.
Tärkein haittapuoli? Sinulla on yleensä oltava keskimääräistä luotto saada vakuudettoman lainan kohtuullisella korolla hyvämaineinen lainanantajalle.
Monet pankit ja luotto-osuuskunnat tehdä henkilökohtaisia lainoja, samoin kuin online-lainanantajien kuten vertaisverkko jättiläisten kuten Prosper ja Lending Club. Luotto-osuuskunnat ovat erityisen syytä tarkastella, koska niillä on usein enemmän liikkumavaraa niiden lainaehdot.
3 vaiheet välttää muiden Predatory Lainat
On olemassa muutamia muita tapoja saada nopeasti rahaa, mutta uskokaa tai älkää, nämä taloudelliset synnit ovat yleensä vielä huonompi kuin ottaa käteisennakkoa luottokortilla. Vaikka nämä vaihtoehdot voivat tuntua selvää vaihtoehtoa välttää, halusimme korostaa niitä joka tapauksessa. Ei ole väliä mitä teet, sinun tulisi välttää näitä käteisennakkoa vaihtoehtoja kuin ruttoa.
Vaihe 1: Vältä palkkapäivälainat
Mitä tahansa teetkin, vältellä palkkapäivä lainoja. Nämä pienet, lyhytaikaiset lainat ovat helppo kenen tahansa kanssa todisteita tuloista saada riippumatta luotto pisteet. Kirjoita tarkistaa lainan määrästä korkoineen, ja palkkapäivä lainanantajan pitää sitä ennen seuraava palkkapäivä. Helppo, eikö? Kyllä, mutta mukavuus tekijä on, jos edut palkkapäivä lainat päättyy.
Jos luulet käteisennakkopalveluja ovat kalliita, pitää kiinni hattu: Voisit maksaa $ 10 ja $ 30 lainata vain $ 100 tyypillinen kahden viikon palkkapäivä laina, mukaan Consumer Finance Bureau. Itse asiassa, keskimääräinen vuosikorko on hipaisu 340%.
Mutta hetkinen: palkkapäivä lainanantajan avulla voit yksinkertaisesti maksaa korot ja kaatuessa lainaa niin saat enemmän rahaa. Kuulostaa hyvältä, mutta monet lainanottajat tullut riippuvaisia palkkapäivä laina, liikkuva sen yli loputtomiin, koska heillä ei ole varaa maksaa takaisin lainan. Neljäsosa lainanottajien velkaa palkkapäivä lainanantajat 80% vuoden CFPB on löytänyt.
Vaihe 2: Pysy kaukana auto autoluotot
Auto autoluotot myös saalistavat lainanottajien jotka tarvitsevat rahaa hyppysellinen mutta ei ole luotto pisteet entistä hyvämaineinen lainaa. Nämä lyhytaikaiset lainat edellyttävät voit pantata auton vakuudeksi saada lainaa, mutta olet yleensä vain voi lainata paljon vähemmän kuin auto on todella kannattaa. Harkitse auton vakuudeksi myös tarkoittaa, että voit menettää auton, jos et maksa lainaa takaisin ajoissa.
Kuten palkkapäivä lainat, auto otsikko lainat voivat olla erittäin korkea aprs jopa tai yli 300%, mukaan Center for Vastuullinen luotonanto. Nämä lainanantajien myös antaa lainaajien jatkuvasti uudistaa lainan maksamalla vain kiinnostusta pyydystäen ne sykli velkaa.
Vaihe 3: Älä lainaa eläkkeelle tilin
Jos sinulla on rahaa socked pois 401 (k), suunnitelma voi tarjota sinulle mahdollisuuden lainata jopa puoli tilisi saldo alhaisella korolla ja maksaa viiden vuoden kuluessa. Kuulostaa houkuttelevalta, mutta on olemassa kaksi tärkeää asiaa: 1) Rahaa ei voi kasvaa, jos se ei ole tilin, ja 2) olet todennäköisesti pitää tehdä se, mitkä yhdisteet ensimmäinen ongelma.
Jos varat ovat IRA, sinä teknisesti voi saada lyhytaikaisen lainan. Voit ottaa rahat maksamatta veroja ja seuraamuksia sen aikana kaatuessa, mutta rahaa on olla taas IRA 60 päivän kuluessa. Uudet säännöt sanelevat myös, että voit tehdä tämän vain kerran vuodessa, riippumatta siitä, kuinka monta IRAS teillä.
Lainanotto poistotilille olla järkevää viimeisenä keinona suuremmille hätätilanteita, tai yhden kerran elämän tapahtumat, kuten talon ostamista. Kuitenkin se on luultavasti parasta välttää menossa tätä kaninkoloon pienemmille kassavirtaa kysymyksiä että käteisennakkoa voisi korjata.
Käytä käteistä niukasti – ja vastuullisesti
Jos tarvitset nopeasti rahaa todella olennainen syy, olet punnitaan vaihtoehtoja, ja käteisennakkoa silti tuntuu parhaan reitin, voit minimoida vahingot toteuttamalla seuraavat vaiheet:
- Varmista, että tiedät palkkiot, huhtikuu ja raja käteistä etukäteen.
- Vain saada käteistä etukäteen mitä joudut – tämä ei ole niin kuin haluat saada lisää ”leikkirahaa.”
- Älkää käteisennakkoa luottokortilla, jossa on jo korkea tasapainoon. Liian suuri oleva saldo voi olla negatiivinen vaikutus luotto-pisteet.
- Maksaa takaisin ennakon heti, kun voit. Muista, et ole korotonta armonaika.
- Älä tee tilisiirtoja tapa. Alkaa säästää mitä voit varmistaa olet hätärahasto napauttaa seuraavan kerran tarvitset rahaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.