Henkilökohtainen laina voi olla hyvä työkalu, kun etsit joustavia vaihtoehtoja rahoitukseen. Mutta ovatko pankkilainat paras vaihtoehto henkilökohtaisille lainoille?
Vaikka pankki voi olla hyvä paikka etsiä henkilökohtaista lainaa, todellisuus on, että nyt on muita vaihtoehtoja. Muista tarkistaa, mitä pankkisi tarjoaa, mutta älä sulje pois muita kilpailijoita. Verkkopankit ja luotonantajat tarjoavat toimivan vaihtoehdon perinteisille pankeille.
Tässä sinun on tiedettävä, kun harkitset henkilökohtaisten lainojen pankkilainoja.
Pankkilainojen edut ja haitat
Pankin käyttäminen lainassa voi tarjota sinulle henkilökohtaista huomiota ja pääsyä. Perinteisen pankin käyttämisessä henkilökohtaisen lainasi saamiseksi on kuitenkin myös haittoja.
Hyödyt pankkilainoista
- Voit keskustella lainasta ja hakea sitä henkilökohtaisesti tarjoamalla yhteyden lainanhoitajaan.
- Hakeminen pankissa, jossa sinulla on jo tili, saattaa antaa sinulle paremmat ehdot ja pääsyn.
Pankkilainojen haitat
- Luottovaatimukset saattavat olla korkeammat pankkilainoilla.
- Saatat maksaa korkeampia hintoja ja palkkioita, koska perinteisellä pankilla on yleensä tiiliin ja laastiin liittyviä yleiskustannuksia.
- Et ehkä voi hakea lainaa tai puhua jollekulle normaalien aukioloaikojen ulkopuolella.
- Saatat joutua odottamaan muutama päivä päätöstä – ja muutama enemmän rahoillesi.
Jos et halua mennä pankkiin normaalina työaikana ja haluat mieluummin fyysisen pankkitoiminnan mukana olevan kasvotusten, perinteisellä pankilla voi olla paljon järkeä.
Voit myös liittyä paikalliseen luottoyhdistykseen saadaksesi henkilökohtaisen kokemuksen. Luotto-osuuskunnat tarjoavat usein alhaisempia korkoja, koska niiden kannattavuusmalli eroaa pankin mallista.
Hyödyt ja haitat online-luotonantajan käytössä
Perinteisten pankkilainojen sijaan saattaa olla järkevää kääntyä online-luotonantajan puoleen. Luottovaatimukset koskevat sinua edelleen, kun käytät online-luotonantajaa, mutta kriteerit eivät välttämättä ole yhtä tiukkoja.
Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää online-lainanantajista.
Hyödyt online-lainanantajista
- Voit hakea lainaa milloin tahansa, koska Internetissä on pääsy ympäri vuorokauden.
- Pienemmät yleiskustannukset voivat tarkoittaa matalampia korkoja kuin pankkilainoilla.
- Joissakin tapauksissa luottovaatimukset eivät ole yhtä tiukkoja. Jos luottosi on huono, saatat pystyä saamaan lainaa, joka estää sinua kääntymästä palkkapäivälainanantajan puoleen.
- Päätökset tehdään usein nopeasti, ja rahasi saat yleensä muutamassa päivässä.
Haittoja online-lainanantajille
- Asiakaspalvelu saattaa olla rajoitettua. Et ehkä voi soittaa, ja sinun on sen sijaan tyydyttävä online-chatiin tai sähköpostiin.
- Edustajat eivät välttämättä aina ole niin perehtyneitä rahoitukseen kuin mitä näette perinteisessä pankissa.
- Sinun on kiinnitettävä huomiota ehtoihin. Jotkut online-lainanantajat eivät ole paljon parempia kuin palkkapäivälehdentäjät.
Jos pidät Internetin käytön helppoudesta ja helppoudesta talouden hoidossa ja olet tyytyväinen siihen, online-luotonantaja voi olla hyvä tapa saada rahasi nopeasti.
Vertaa vaihtoehtojasi
Riippumatta siitä, valitsetko perinteisen pankin vai otatko online-lainanantajan henkilökohtaisten lainatarpeidesi mukaan, on tärkeää verrata vaihtoehtojasi. Varmista, että vertaat omenoita omenoihin, kun harkitset seuraavia asioita:
- Lainan korko
- Termin pituus, olipa se alle vuoden vai enintään kolme vuotta
- Palautettava kokonaismäärä siihen mennessä, kun kaikki palkkiot ja korot on lisätty
- Seuraamukset, jotka saattavat aiheutua maksun viivästymisestä tai maksun laiminlyönnistä
Monissa tapauksissa voit saada osan näistä tiedoista täyttämällä lomakkeen online-lainanantajalla. Luotonantaja tekee pehmeän luotonannon ja palaa takaisin lainaoptioihin. Voit sitten viedä nämä lainavaihtoehdot perinteiseen pankkiin nähdäksesi, ovatko he halukkaita vastaamaan ehtoihin (tai ehkä jopa tarjoavat sinulle paremman tarjouksen).
Varoitus: Tarkista hintatarjouksen yhteydessä, että luotonantaja suorittaa pehmeän luottotarkistuksen, joka ei vaikuta luottopisteisiisi. Kun teet lopullisen päätöksen ja täytät virallisen hakemuksen, lainanantaja tarkistaa luottotietosi kovan luottotarkistuksen avulla.
Loppujen lopuksi sinun on valittava paras vaihtoehto tilanteellesi ja mukavuudellesi. Joissakin tapauksissa pankkilainat täyttävät tarpeesi. Mutta on tärkeää verrata kolmea tai neljää vaihtoehtoa varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen henkilökohtaiselle lainallesi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.