Lainan laiminlyönti tarkoittaa, että et ole suorittanut riittäviä maksuja pitkään aikaan. Lainanantajat katsovat lainan maksukyvyttömäksi, kun et ole maksanut vaadittavaa vähimmäismaksua tietyn määrän kuukausia peräkkäin, kuten lainasopimuksessa on määritelty.
Lainan laiminlyöntejä voi tapahtua kaikentyyppisillä lainoilla, olivatpa asuntolaina, luottokortti tai yrityslaina. Lainasitoumuksen laiminlyönti on vakavaa ja voi vaikuttaa maksukyvyttömän henkilön tai yrityksen luottokelpoisuuteen. On tärkeää ymmärtää lainan ehdot, kuinka välttää maksukyvyttömyys ja mitä voit tehdä, jos jäät jälkeen.
Table of Contents
Mitä lainan laiminlyönti on?
Jos otat velkaa, kuten asuntolainan, luottokorttisaldon, opintolainan tai muun tyyppisen henkilökohtaisen lainan, allekirjoitat sopimuksen luotonantajan kanssa. Tämä sopimus on oikeudellinen asiakirja, joka sitoo sinut siinä mainittuihin ehtoihin.
Sopimuksessasi ilmoitetaan ajanjakso, jonka kuluessa lainasi voi olla myöhässä (maksamatta), ennen kuin se menee maksukyvyttömäksi. Tämä voi vaihdella asuntolainojen kuukaudesta opintolainan 270 päivään. Se kuvaa myös lainanantajan turvautumista, jos lainan laiminlyönti.
Vinkki: Useimmissa kulutuslainasopimuksissa todetaan, että sinua vastaan ryhdytään oikeustoimiin, jos et maksa tai olet laiminlyönyt allekirjoittamasi lainan tai sopimuksen.
Mitä tapahtuu, jos laiminlyö lainan?
Jos olet laiminlyönyt lainan, kuten henkilökohtaisen lainan tai luottokortin, sinulla on seurauksia, kuten myöhästymismaksut, perintämenettelyt ja oikeusjutut. Kun maksat vakuudellisen lainan, kuten asuntolainan tai autolainan, lainanantajasi voi sulkea talosi tai ottaa takaisin auton. Mahdolliset lainan laiminlyönnit voivat johtaa palkanmaksuun, mikä vaikeuttaa jokapäiväisten taloudellisten velvoitteidesi täyttämistä.
Lainan laiminlyönnit näkyvät myös luottohistoriasi ja heijastuvat luotto-pisteissäsi. Luottopisteesi laskee, ja sinun on erittäin vaikeaa saada luottoa tulevaisuudessa.
Varoitus: Lainan laiminlyönnillä voi olla pitkäaikaisia vaikutuksia. Saatat joutua jättämään konkurssin. Opintolainojen oletukset voivat seurata sinut eläkkeelle alentamalla sosiaaliturvamaksujasi ja vähentämällä veronpalautuksia.
Tässä on vain muutama esimerkki siitä, mitä tapahtuu, kun laiminlyö joitain yleisimpiä lainoja.
Luottokortin laiminlyönti
Ensimmäinen asia, joka tapahtuu, jos olet suorittanut luottokorttimaksusi, on se, että joudut maksamaan viivästysmaksuja jokaisesta kuukaudesta, jota et maksa. Kuukauden kuluttua luottokorttisi myöntäjä ilmoittaa maksamastasi maksusta kolmelle suurimmalle luottotoimistolle. Kun olet menettänyt kaksi vähimmäismaksua, jotka ovat yleensä 60 päivän rajalla, vuotuinen prosenttiosuutesi nousee. Kun todellinen vuosikorosi nousee, se lisää velkaa ja myöhästymismääriä.
Mitä kauemmin pysyt maksukyvyttömyydessä, sitä enemmän se vaikuttaa luottopisteisiisi. Kuuden kuukauden kuluttua luottokorttiyhtiö voi veloittaa tililtäsi ja lähettää sen kokoelmiin. Tässä vaiheessa luottotiedot ja luottopisteet vaikuttavat vakavasti ja haitallisesti. Sinua voidaan nostaa kanne tai joutua konkurssiin.
Opintolainan laiminlyönti
Opintolainojen laiminlyönti voi vaikeuttaa liittovaltion opiskelijatuen saamista tulevaisuudessa, ja koko lainasaldo voi erääntyä kerralla. Hyvä uutinen on, että opintolainan antajat ovat yleensä erittäin anteeksiantavia maksusuunnitelman laatimisessa, jos tulet työttömäksi. On olemassa ohjelmia lainan anteeksiannolle, maksun lykkäämiselle ja suvaitsemiselle.
Autolainan laiminlyönti
Jos ohitat useamman kuin yhden maksun, olet vaarassa saada autosi takaisin lainanantajalta. Se myydään huutokaupassa, ja jos se myydään vähemmän kuin olet velkaa, olet vastuussa erosta, plus kulut, tai saatat joutua oikeuteen.
Asuntolainan laiminlyönti
Asuntolainan laiminlyönti vaarantaa kodin. Ennen kuin pankki tai luotonantaja voi sulkea kodin ja häätää sinut, sen on tehtävä ilmoitus maksukyvyttömyydestä tuomioistuimessa. Kun tämä ilmoitus on tehty, voit joko tehdä sopimuksen lainanantajan kanssa tai päivittää asuntolainasi maksamalla maksamattomat maksut. Jos et voi käyttää yhtä näistä vaihtoehdoista, koti suljetaan ja sinut häädetään. Valtion lain mukaan joudut ehkä edelleen maksamaan kodista, jos sitä ei myydä tarpeeksi lainan maksamiseksi. Saatat myös olla vastuussa kuluista.
Tarkat tiedot voivat vaihdella lainatyypin mukaan, mutta jos laiminlyö lainan, lainanantajat voivat tehdä sinua vastaan useita toimia, jotka voivat pilata luottosi ja maksaa sinulle rahaa eläkkeelle saakka.
Lainan oletus vs. rikollisuus
On tärkeää, ettei lainan laiminlyöntiä sekoiteta rikoksiin. Olet laiminlyönyt lainan ensimmäisenä päivänä, jolloin maksu viivästyy. Tähän liittyy yleensä myöhästymismaksu, ja saatat menettää muita etuja, kuten luottokortin lisäajan. Mutta sinua ei pidetä maksukyvyttömänä vasta, kun olet rikollinen pidempään, mikä vaihtelee lainatyypin mukaan. Lainan laiminlyönnistä aiheutuvat seuraukset ovat paljon vakavampia kuin rikollisuudesta.
Mitä tehdä, jos laiminlyö lainan
Lainan laiminlyönnin sijasta on aina parasta työskennellä luotonantajan kanssa ratkaisun löytämiseksi. Parasta mitä voit tehdä, on ottaa yhteyttä lainanantajaasi heti, kun luulet olevasi vaikeuksia maksujen suorittamisessa.
Jos kuitenkin maksat lainan oletuksena, voit suorittaa muutaman askeleen. Liittovaltion opintolainat tarjoavat useita vaihtoehtoja lainojen lykkäämiseen ja kuntoutukseen, ja nämä maksuohjelmat perustuvat yleensä tuloihin. Asuntolainanantajat työskentelevät usein kanssasi estääkseen markkinoiden sulkemisen, ja luottokorttiyhtiöt auttavat sinua asettamaan maksusuunnitelmia.
Jos jää liian myöhään veloista, voit tutkia jyrkempiä toimenpiteitä, kuten lainan vakauttamisohjelma tai jopa konkurssi. Nämä eivät ole kevyesti toteutettavia toimenpiteitä, mutta ne voivat tarjota tavan palata raiteilleen. Muista ensin puhua asianajajan kanssa.
Tärkeimmät takeaways
- Kun olet myöhässä lainan maksuista pitkäksi ajaksi, sinua pidetään lainan maksukyvyttömänä.
- Epäonnistumisen tarkat vaikutukset vaihtelevat lainatyypeittäin, mutta ne voivat sisältää luottotuloksesi vahingoittumisen, tiettyjen varojen menettämisen ja uusien lainojen hankkimisen vaikeuden tulevaisuudessa.
- Jos olet laiminlyönyt lainaa, sinun kannattaa tutkia lainanantajan kanssa velkojen helpottamista ja takaisinmaksua koskevia suunnitelmia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.