Toinen kiinnitys on laina, jonka avulla voit lainata vastaan arvo kotiisi. Kotisi on voimavara, ja ajan mittaan, että hyödyke voi saada arvoa. Toinen kiinnitykset, joka tunnetaan myös kotiin pääoma luottojärjestelyjä (HELOCs) ovat tapa käyttää tätä voimavara muihin hankkeisiin ja tavoitteisiin-myymättä sitä.
Table of Contents
Mikä on toinen kiinnitys?
Toinen kiinnitys on laina, joka käyttää kodin vakuudeksi, samanlainen laina olet saattanut käyttää ostaa kotiin.
Laina tunnetaan ”toinen” kiinnitys koska ostoksesi laina on tyypillisesti ensimmäinen laina, joka on vakuutena panttioikeus kotiin.
Toinen kiinnitykset napauttamalla osaksi oman kodin, joka on markkina-arvo kotiisi suhteessa laina saldot. Pääoma voidaan lisätä tai vähentää, mutta mieluiten se vain kasvaa ajan myötä. Pääoma voi muuttua eri tavoin:
- Kun teet kuukausimaksut lainaa, voit vähentää laina tasapaino, mikä kasvattaa oman pääoman.
- Jos kotona voitto arvo koska vahva kiinteistömarkkinat-tai parannuksia teet kotiin-voittokerroin kasvaa.
- Menetät kun suojaus kodin menettää arvoa tai lainata vastaan kotiisi.
Toinen kiinnitykset voi tulla useita eri muotoja.
Kertasuoritteiset: Tavallinen toinen kiinnitys on kertaluonteinen lainan, joka tarjoaa kertakorvauksena rahaa voit käyttää mitä haluat. Tuon tyyppinen laina, voit maksaa lainan asteittain ajan mittaan, usein kiinteät kuukausimaksut.
Jokaisen maksun, maksat osan korko- ja osa teidän laina tasapaino (tätä prosessia kutsutaan poistoja).
Luottoraja: On myös mahdollista lainata käyttäen luottorajan, tai ryhmään rahaa, että voit lukea. Tuon tyyppinen laina, et koskaan tarvitse huolehtia rahaa, mutta sinulla on mahdollisuus tehdä niin, jos haluat.
Lainanantaja asettaa enintään lainanoton raja, ja voit jatkaa lainanottoa (useita kertoja), kunnes enimmäismäärää. Kuten luottokortilla, voit maksaa ja lainata uudestaan ja uudestaan.
Rate valintoja: Riippuen lainan käytät ja valintasi, laina saattaa tulla kiinteällä korolla, joka auttaa suunnittelemaan maksut tulevina vuosina. Vaihtuvakorkoisten lainojen ovat myös saatavilla ja on pääsääntöisesti luottojärjestelyjä.
Edut toinen kiinnitykset
Lainamäärä: toinen kiinnitykset voit lainata merkittäviä määriä. Koska laina on vakuutena kodin (joka on yleensä arvoinen paljon rahaa), sinulla on mahdollisuus saada enemmän kuin mitä voisi saada ilman kodin vakuudeksi. Kuinka paljon voit lainata? Se riippuu lainanantaja, mutta voit odottaa lainata jopa 80% kodin arvon. Tämä enimmäismäärä voisi laskea kaikki kodin lainat, mukaan lukien ensimmäinen ja toinen kiinnitykset.
Korot: Toinen kiinnitykset on usein alhaisempi korkotaso kuin muut velat. Jälleen turvata lainan kanssa kodin auttaa, koska se vähentää riskiä lainanantajalle. Toisin vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja, kuten luottokorttien, toinen asuntolainojen korot ovat yleisesti yksinumeroinen.
Veroetuja (erityisesti Pre-2018): Joissakin tapauksissa, saat vähennys maksettu korko toinen kiinnitys. On olemassa lukuisia teknisiä olla tietoinen, joten kysy vero käsittelijä ennen kuin aloitat vähennykset. Lisätietoja oppia asuntolainojen korkojen vähennyksen. Verovuosilta jälkeen 2017, veronkevennykset ja Jobs Act eliminoi vähennyksen ellet käytä rahaa “huomattavia parannuksia” kotiin.
Haitat toinen kiinnitykset
Hyödyt tulevat aina kompromisseja. Kustannukset ja riskit tarkoita, että nämä lainat olisi käytettävä harkiten.
Markkinoilta sulkemisen vaara: Yksi suurimmista ongelmista toinen kiinnitys on, että sinun täytyy laittaa kotiin linjalla. Jos lopetat maksujen suorittamista, lainanantaja voi viedä kotiin sulkemiseen, mikä voi aiheuttaa vakavia ongelmia sinulle ja perheellesi.
Tästä syystä se harvoin järkevää käyttää toista asuntolaina ”virrankulutus” kustannuksia. Viihteen ja säännöllinen elinkustannukset, se vain ei ole kestävää eikä kannata riskiä käyttää kodin osakkuuslainan.
Kustannukset: toinen kiinnitykset, kuten ostoksen laina, voi olla kallista. Sinun täytyy maksaa useita kustannukset asioita, kuten luotto tarkastuksia, arviointeja, lähdeverkkona palkkiot, ja enemmän. Sulkeminen kustannukset voivat helposti lisätä jopa tuhansia dollareita. Vaikka olet luvannut ”ei sulkemiskustannus” lainan, olet vielä maksamisen juuri eivät näe näitä kustannuksia läpinäkyvästi.
Korkokulut: Aina kun lainata, maksat kiinnostusta. Toinen kiinnitys hinnat ovat tyypillisesti pienempi kuin luottokortti korkoja, mutta ne ovat usein hieman korkeampi kuin ensimmäisen lainan korko. Toinen kiinnelainanantajien ottaa enemmän riskejä kuin lainanantajan joka teki ensimmäisen lainan. Jos lopetat maksujen suorittamista, toinen kiinnelainanantajan saa maksaa ellei ensisijaisena lainanantaja saa kaikki rahansa takaisin. Koska nämä lainat ovat niin suuria, kokonaiskorko kustannukset voivat olla merkittäviä.
Tavallisia käyttötarkoituksia ja toinen kiinnitykset
Valitse viisaasti, miten käytät varoja lainaa. On parasta laittaa rahat kohti jotain, joka parantaa nettovarallisuus (tai kodin arvosta) tulevaisuudessa. Sinun täytyy maksaa näitä lainoja, ne ovat riskialttiita, ja ne maksavat paljon rahaa.
- Kodin parannuksia ovat yhteinen valinta, koska oletuksena on, että voit maksaa lainan kun myyt kotiin korkeampi myyntihinta.
- Välttää yksityisen kiinnitys vakuutus (PMI) mahdollisesti saavutettavan yhdistelmä lainoja. Esimerkiksi 80/20 strategiaa tai ”reppuselässä” laina käyttää toinen kiinnitys pitää laina-arvon suhde yli 80 prosenttia ensimmäisestä lainan. Varmista vain on järkevää verrattuna maksamisesta ja sitten peruuttamalla-PMI.
- Velkajärjestelyihin: Voit usein saada hitaammin, jossa toinen kiinnitys, mutta saatat olla siirtyminen vakuudettomia lainoja lainaa, joka voi maksaa sinulle talon.
- Koulutus: Voit ehkä asettaa itse jopa suuremmat tulot. Mutta kuten muissakin tilanteissa, luot tilanteessa, jossa et voisi kohdata sulkemiseen. Onko vakio opintolainoja ovat parempi vaihtoehto
Vihjeitä toinen kiinnitys
Ostoksia ja saada lainauksia ainakin kolmesta eri lähteestä. Muista lisätä seuraavat hakua:
- Paikallisen pankin tai Osuuspankin
- Kiinnitys välittäjä tai lainan antajan (kysy kiinteistönvälittäjä ehdotuksia)
- Online lainanantaja
Valmistauduttava Prosessin saamalla rahaa oikeisiin paikkoihin ja saada asiakirjoja valmiiksi. Tämä tekee prosessin paljon helpompaa ja vähemmän stressaavaa.
Varo riskialtista lainan ominaisuuksia . Useimmat lainat eivät ole näitä ongelmia, mutta se kannattaa pitää silmällä niitä:
- Ilmapallo maksut, jotka aiheuttavat ongelmia tiellä
- Ennakkoperintärekisteriin seuraamuksia että pyyhkiä pois hyödyt maksaa pois velkaa aikaisin
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.