Robo-neuvojat ovat automatisoituja salkunhoitajia. Voit ajatella niitä sijoittajien autopilottina. Kun kirjaudut käyttämään sellaista, vastaat ensin joukkoon taloudellisia resurssejasi ja tavoitteitasi koskeviin kysymyksiin. Sitten robo-neuvoja tekee jatkuvia päätöksiä rahasi sijoittamisesta.
Tässä on, mitä nämä tuotteet tarjoavat, miten ne toimivat ja voisivatko ne sopia sinulle.
Table of Contents
Mitä Robo-neuvojat ovat?
Robo-neuvojat ovat ohjelmistotuotteita, jotka voivat auttaa sinua hallitsemaan sijoituksiasi. Se kaikki tehdään ilman, että sinun tarvitsee kuulla rahoitusneuvojaa tai hallita omaa salkkuasi. Näitä tuotteita tarjoavat laaja valikoima rahoituslaitoksia. Jotkut, kuten Fidelity, ovat vakiintuneita yrityksiä, joilla on pitkä historia. Toiset, kuten Acorns, luotiin äskettäin yksinomaan robo-neuvojan palvelun tarjoamiseksi.
Robo-neuvojat ovat vaihtoehto perinteisille talousneuvojille. Ne ovat usein myös halvempia vaihtoehtoja. Nämä tuotteet ovat myös vaihtoehto sijoittajalle, joka yksinkertaisesti poimii ja valitsee sijoituksiaan.
Kuinka Robo Advisors toimivat?
Robo-neuvojaksi ilmoittautuva uusi asiakas aloittaa yleensä antamalla perustiedot sijoitustavoitteistaan verkkokyselyn kautta. Nämä kysymykset voivat koskea aiheita, kuten aikajanaasi, riskinsietokykyäsi ja sitä, kuinka paljon rahaa sinulla on säästöissäsi. Sitten robo-neuvojat suorittavat nämä vastaukset algoritmin kautta. Tämä tarjoaa varojen allokointiin perustuvan lähestymistavan; se auttaa myös sinua rakentamaan hajautetun sijoitussalkun, joka täyttää tavoitteesi.
Kun varat on sijoitettu, ohjelmisto voi automaattisesti tasapainottaa salkkusi. Näin varmistetaan, että se pysyy lähellä tätä tavoiteallokaatiota. Monet suositut robo-neuvojat kannustavat sinua osallistumaan säännöllisesti tiliisi. Tämä voi olla vaikkapa pieniä viikoittaisia talletuksia. Sitten robo-neuvoja käyttää näitä lahjoituksia tavoiteallokoinnin ylläpitämiseen.
Huomautus: Jotkut robo-neuvojat käyttävät jopa verohäviöstrategioita. Tämä tarkoittaa tiettyjen arvopapereiden myyntiä tappiolla muiden arvopapereiden voittojen korvaamiseksi.
Sijoitukset Robo-hallittuun tiliin
Useimmat robo-neuvojat käyttävät sijoitusrahastoja tai pörssirahastoja (ETF) yksittäisten osakkeiden sijaan salkkusi rakentamiseen. Usein he noudattavat indeksirahastoa tai muuta passiivista sijoitustoimintaa, joka perustuu nykyaikaiseen portfolioteoriatutkimukseen. Tämä korostaa osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin sijoittamisen merkitystä. Robo-neuvojasta riippuen saatat myös pystyä määrittelemään sijoituksia tarkemmin sosiaalisten arvojen tai uskonnollisten näkemysten mukaan.
Miten verot toimivat Robo-Advisor-tilillä
Kuten minkä tahansa sijoitusmuodon kohdalla, verovelvoitteesi robo-hallinnoituista varoista riippuu tilityypistä, jolla omaisuutta pidät.
Jos pidät omaisuuttasi IRA:ssa, Roth IRA:ssa tai muun tyyppisellä verotuksellisella eläketilillä, et maksa veroja ennen kuin nostat varoja.1 Rollover- tai varojen siirtoja nykyiseltä tililtäsi robo-neuvojalle ei yleensä lasketa vetäytyminen. Nostot Roth IRA -tililtä voivat olla verottomia. Se riippuu vetäytymisen olosuhteista.
Jos omistat sijoituksia verollisella tilillä, sinun on ilmoitettava ne veroilmoituksessasi. Sinun on myös maksettava veroja tuloista, samalla tavalla kuin sijoittaessasi välitystilille. Saat 1099-lomakkeen joka vuosi. Se raportoi sijoitusten korot, osingot ja pääomavoitot.2
Jos robo-hallitellulla tililläsi voit siirtää olemassa olevia sijoituksia, kyseiset sijoitukset todennäköisesti myydään, elleivät ne ole samoja sijoituksia, joihin robo-advisor olisi sijoittanut näillä varoilla. Jos myynti tapahtuu, joudut maksamaan myyntivoittoveroa.
Robo-neuvojan palkkiot
Robo-neuvojan palkkiot voidaan strukturoida kiinteäksi kuukausimaksuksi; tai se voi olla prosenttiosuutena varoista. Kiinteät kuukausimaksut voivat olla niinkin alhaiset kuin 1 dollari. Prosenttipalkkiot vaihtelevat noin 0,15 prosentista 0,50 prosenttiin.
Muista, että nämä robo-neuvojan palkkiot ovat erillisiä kaikista sijoituksiin liittyvistä maksuista. Esimerkiksi tililläsi olevilla sijoitusrahastoilla ja ETF:illä on todennäköisesti omat kulusuhteensa. Tämäntyyppinen palkkio poistetaan rahaston varoista ennen tuottojen jakamista.
Vinkki : Jotkut näistä online portfolioratkaisuista tarjoavat ilmaisen kokeilujakson. Näin näet, miten palvelu toimii, ennen kuin sinulta veloitetaan.
Robo-Advisorin hyvät ja huonot puolet
Plussat
- Investointiosaamista ei tarvita
- Ei ole aikaa vievää
- Yksinkertaisia strategioita
Haittoja
- Ihmisten välistä vuorovaikutusta on vaikea saada
- Rajoittaa sijoittajan vaihtoehtoja
- Voi pakottaa sijoittajat avaamaan useita tilejä
Plussat selitetty
- Sijoittamistaitoa ei tarvita : Robo-neuvojat voivat olla loistava vaihtoehto aloittelevalle sijoittajalle. Sitten voit aloittaa sijoittamisen, vaikka et olisi vielä kehittänyt taloudellista tietämystä, jota tarvitaan tietoisten päätösten tekemiseen.
- Ei ole aikaa vievää : Monilla ei ole aikaa aktiivisesti hoitaa sijoituksiaan, joten he laittavat mieluummin salkkunsa automaattiohjaukseen. Kun robo-advisor-tili ja automaattiset talletukset on luotu, sinun ei tarvitse tehdä mitään muuta ennen kuin haluat nostaa rahaa.
- Yksinkertaiset strategiat : Robo-neuvojat käyttävät usein yksinkertaista sijoitusstrategiaa, joka on helppo ymmärtää; esimerkiksi sijoittamalla 60 % osakkeisiin ja 40 % joukkovelkakirjoihin. Sinulla ei todennäköisesti ole paljon sijoituksia katsottavana. Tämä tarkoittaa, että voit helposti ja nopeasti arvioida omistusten kehitystä.
Miinukset selitetty
- Vaikea saada ihmisten välistä vuorovaikutusta : Jotkut robo-neuvojat tarjoavat live-apua. Mutta tähän liittyy yleensä lisäkustannuksia. Monet robo-neuvojat ovat vuorovaikutuksessa kanssasi vain online-menetelmien kautta. Kompromissi on, että robo-neuvojan palkkiot ovat paljon alhaisemmat kuin useimpien talousneuvojien. Entä jos pidät puhumisesta oikeiden ihmisten kanssa tai tarvitset kädestä pitäen opastaaksesi sinut sovelluksen tai verkkosivuston läpi? Siinä tapauksessa säästö maksuissa ei välttämättä ole sen arvoista sinulle.
- Rajoittaa sijoittajan vaihtoehtoja : Jos sinulla on ideoita tietystä osakkeesta, johon haluat sijoittaa, et todennäköisesti voi käskeä robo-neuvojaasi ostamaan sitä. Robo-neuvojien tarjoamat “vaihtoehdot” ovat erittäin yleisiä. He voivat esimerkiksi kysyä sinulta: “Haluatko olla riskialtis vai konservatiivinen?” Robo-neuvojat eivät välttämättä tyydytä niitä, jotka haluavat tehdä aktiivisesti päätöksiä rahoistaan.
- Saattaa pakottaa sijoittajat avaamaan useita tilejä : Jos päätät sijoittaa tiettyyn osakkeeseen, saatat joutua avaamaan erillisen välitystilin ostaaksesi sen. Jotkut sijoittajat saattavat myös joutua koordinoimaan yritysetupaketit ja 401(k)-etuudet muiden tilien kanssa. Tämä voi tehdä robo-neuvojien tarjoamasta automaatiosta vähemmän hyödyllistä.
Avaimet takeawayt
- Robo-neuvojat ovat palveluita, jotka tasapainottavat automaattisesti sijoittajan salkun.
- He tekevät päätöksiä perustietojesi ja sijoitustavoitteidesi perusteella.
- Robo-neuvojat ovat edullinen vaihtoehto talousneuvojille. Mutta automaattisen sijoitusneuvojan valinnassa on joitain haittoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.