Kun rahoitusmarkkinat muuttuvat epävakaiksi tai inflaatio alkaa nousta, monet sijoittajat etsivät turvallisempia turvapaikkoja varallisuutensa suojaamiseksi. Näistä vanhimpia ja luotetuimpia ovat jalometallit , erityisesti kulta. Muinaisista kolikoista nykyaikaisiin ETF-rahastoihin, jalometalleihin sijoittaminen on pitkään ollut strategia varallisuuden säilyttämiseksi ja kasvattamiseksi.

Mutta onko se edelleen fiksu veto nykyajan finanssimaailmassa? Tämä kattava opas tarkastelee erityyppisiä jalometalleja, niihin sijoittamista, niiden etuja ja haittoja, käytännön esimerkkejä ja sitä, kuuluuko tämä ajaton omaisuusluokka sijoitussalkkuusi.

Mitä ovat jalometallit?

Jalometallit ovat harvinaisia, luonnossa esiintyviä metalleja, joilla on suuri taloudellinen arvo. Toisin kuin teollisuusmetallit (kuten kupari tai nikkeli), näitä metalleja arvostetaan niiden harvinaisuuden, kestävyyden ja esteettisen vetovoiman vuoksi , ja ne toimivat usein arvon säilyttäjinä .

Yleiset jalometallit sijoituksiin:

Vaikka kulta saa eniten huomiota, jokaisella metallilla on ainutlaatuinen rooli maailmantalouksissa ja se tarjoaa sijoituspotentiaalia.

Miksi harkita sijoittamista jalometalleihin?

1. Inflaatiosuoja

Jalometallit, erityisesti kulta, ovat historiallisesti säilyttäneet arvonsa inflaatiokausina. Kun paperiraha menettää ostovoimaansa, kulta usein saa arvonsa.

2. Turvasatama

Geopoliittisen jännitteen, osakemarkkinoiden romahdusten tai taloudellisen epävarmuuden aikana sijoittajat usein hakevat turvallisuutta ja vakautta kullasta ja hopeasta .

3. Monipuolistaminen

Jalometalleilla on yleensä alhainen korrelaatio osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kanssa. Niiden sisällyttäminen salkkuusi voi vähentää kokonaisriskiä ja parantaa tuoton johdonmukaisuutta.

4. Aineellinen hyödyke

Toisin kuin digitaaliset omaisuuserät tai osakkeet, metallit ovat fyysisiä , mikä tarkoittaa, että ne eivät voi mennä konkurssiin, niitä ei voi pyyhkiä pois tai ne eivät voi menettää arvoaan yrityksen huonon johdon vuoksi.

5. Globaali kysyntä

Teollisuuden, lääketieteen ja kuluttajien käyttötarkoitukset vauhdittavat edelleen kysyntää , erityisesti hopean, platinan ja palladiumin osalta.

Erilaisia tapoja sijoittaa jalometalleihin

1. Fyysiset kultaharkot (kolikot ja harkot)

Hyvät puolet:

• Suora omistusoikeus
• Ei vastapuoliriskiä
• Helposti siirrettävissä eteenpäin tai lahjoitettavissa

Haittoja:

• Vaatii turvallisen säilytyksen
• Vähemmän likvidejä kuin ETF:t tai osakkeet
• Spot-hinnan yläpuolella olevat preemiot

Esimerkkejä:

• Amerikan kultaiset Eagle-kolikot
• Kanadan Maple Leaf -hopeakolikot
• 1 unssin kulta- tai hopeaharkot

Paras: Pitkäaikaisille sijoittajille ja keräilijöille, jotka haluavat konkreettisia hyödykkeitä.

2. Jalometalli-ETF:t (pörssinoteeratut rahastot)

Nämä rahastot seuraavat metallin hintaa, minkä ansiosta voit sijoittaa omistamatta sitä fyysisesti.

Suosittuja ETF-rahastoja:

• SPDR-kultaosakkeet (GLD)
• iShares Silver Trust (SLV)
• Aberdeenin fyysisten palladiumosakkeiden standardit (PALL)

Hyvät puolet:

• Erittäin nestemäinen
• Ei tarvetta fyysiselle säilytykselle
• Helppo käydä kauppaa

Haittoja:

• Hallinnointipalkkiot
• Mahdollinen vastapuoliriski

Paras vaihtoehto: Sijoittajille, jotka etsivät mukavuutta ja markkinoiden likviditeettiä.

3. Kaivososakkeet ja sijoitusrahastot

Voit sijoittaa yrityksiin , jotka louhivat kultaa, hopeaa tai platinaryhmän metalleja.

Esimerkkejä:

• Barrick Gold (KULTA)
• Newmont Corporation (NEM)
• Wheatonin jalometallit (WPM)

Hyvät puolet:

• Mahdollisuus korkeampiin tuottoihin
• Altistuminen yrityksen kasvulle ja osingoille

Haittoja:

• Yhtiö- ja markkinariskin alainen
• Haihtuvammassa kunnossa kuin metallit itse

Paras: Sijoittajille, jotka ovat tottuneet osakeriskiin ja haluavat vipuvaikutteisen sijoituksen.

4. Futuuri- ja optiosopimukset

Kokeneet sijoittajat voivat käydä kauppaa metallifutuureilla tai -optioilla spekuloidakseen lyhyen aikavälin hintavaihteluilla.

Hyvät puolet:

• Korkeat tuottomahdollisuudet
• Käytettävissä oleva vipuvaikutus

Haittoja:

• Korkea riski
• Edellyttää marginaalitiliä ja kaupankäyntikokemusta

Sopii parhaiten: Aktiivisille kauppiaille, joilla on korkea riskinsietokyky ja markkinatuntemus.

5. Jalometallien IRA-tilit

Jotkut säilyttäjät sallivat kullan ja muiden metallien säilyttämisen yksilöllisellä eläkesäästötilillä (IRA) .

Hyvät puolet:

• Verotuksellisesti hyödynnetty kasvu
• Pitkäaikainen varallisuuden säilyttäminen

Haittoja:

• Säilytys- ja säilytysmaksut
• Rajoitettu joustavuus

Paras vaihtoehto: Pitkäaikaisille sijoittajille, jotka haluavat hajauttaa eläkesalkkujaan.

Kuinka paljon sinun pitäisi allokoida jalometalleihin?

Yhtä ainoaa oikeaa vastausta ei ole, mutta monet talousneuvojat suosittelevat 5–10 % sijoitussalkusta jalometalleihin.

Huomioitavia tekijöitä:

• Riskinsietokykysi
• Aikahorisontti
• Inflaationäkymät
• Markkinoiden volatiliteetti

Vinkki: Säästä rahaa vuosittain tavoiteallokaatiosi säilyttämiseksi.

Jalometallit vs. muut omaisuuslajit

Kullan ja hopean historiallinen kehitys

• Kullan keskimääräinen vuosituotto oli 8,6 % vuosina 2001–2020.
• Vuoden 2008 finanssikriisin aikana kullan hinta nousi yli 20 prosenttia , kun taas osakkeiden hinnat laskivat.
• Hopea on epävakaampaa, mutta se on myös osoittanut vahvaa suoritusta talouden elpymisen ja teollisuusbuumien aikana.

Jalometalleihin sijoittamisen riskit

1. Hintavaihtelu

Jalometallien hinta voi vaihdella seuraavien tekijöiden perusteella:

• Maailmanlaajuinen taloustilanne
• Valuuttakurssien liikkeet
• Keskuspankin politiikka

2. Ei tuottoa

Toisin kuin osakkeet tai joukkovelkakirjat, metallit eivät maksa osinkoja tai korkoa.

3. Tallennus ja turvallisuus

Jos sinulla on fyysistä metallia, sinun on suojattava sitä varkauksilta tai vahingoittumiselta , mikä lisää kustannuksia ja monimutkaisuutta.

4. Vakuutusmaksut ja maksut

Kolikoiden ja harkkojen ostamiseen liittyy jälleenmyyjien korotuksia , säilytysmaksuja ja mahdollisesti säilytyskuluja IRA-tileillä.

Reaalimaailman esimerkki: Kulta inflaatioaikoina

1970-luvun inflaatiokriisin aikana kullan hinta nousi 35 dollarista unssilta vuonna 1971 850 dollariin unssilta vuoteen 1980 mennessä – 2 300 prosentin nousu.

Vuonna 2020 pandemian aiheuttaman epävarmuuden keskellä kullan hinta nousi ennätyslukemiin, yli 2 070 dollariin unssilta , mikä osoittaa jälleen sen houkuttelevuuden turvasatamana.

Vinkkejä ensikertalaisille jalometallisijoittajille

• Aloita laajalti tunnetuilla kultakolikoilla jälleenmyynnin helpottamiseksi
• Vältä numismaattisia (keräily)kolikoita, ellet ole asiantuntija
• Käytä hyvämaineisia jälleenmyyjiä, joilla on läpinäkyvä hinnoittelu
• Hajauta sijoituksiasi kultaan, hopeaan ja ehkä platinaan
• Harkitse fyysisten ja digitaalisten sijoitusten yhdistelmää

Usein kysytyt kysymykset jalometalleihin sijoittamisesta

Johtopäätös: Onko jalometalleihin sijoittaminen oikea valinta sinulle?

Jalometalleihin sijoittaminen tarjoaa enemmän kuin vain kiiltävän esineen viehätyksen. Se on strateginen siirto niille, jotka etsivät salkun suojaa, hajautusta ja suojautumista taloudelliselta epävakaudelta.

Valitsitpa sitten fyysisiä kultaharkkoja, ETF-rahastoja tai kaivososakkeita, jalometalleilla voi olla arvokas rooli – erityisesti markkinoiden epävarmuuden tai nousevan inflaation aikoina.

Jos haluat vahvistaa sijoitussalkkuasi konkreettisilla, historiallisesti kestävillä omaisuuserillä, on aika tutkia edessäsi olevaa kultaista (ja hopeaa, platinaa ja palladiumia) sijoitusmahdollisuutta.

Seuraavat vaiheet:

• Arvioi salkkusi nykyistä hajautusta
• Päätä haluamasi sijoitustapa (fyysinen sijoitus, ETF tai osakkeet)
• Aloita pienestä – ehkä hopeakolikolla tai kulta-ETF:llä – ja rakenna sitä mukaa, kun opit

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal