Sijoitusneuvojat hoitavat rahaa. He valitsevat rahoitusvarat – kuten osakkeet, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot – ja ostavat, myyvät ja seuraavat niitä tililläsi sijoitustavoitteidesi mukaisesti. Sijoitusneuvojilla on yleensä harkintavalta tilisi suhteen: Antamalla heille heille annat heille yleisen valtuuden käydä kauppaa puolestasi kuulematta sinua ennen jokaista tapahtumaa.
Jotkut sijoitusneuvojat työskentelevät kokonaisvaltaisesti, tarkastelemalla kaikkia taloudellisen elämän osa-alueita ja laatien kattavan sijoitussuunnitelman – menettelyn, jota usein kutsutaan “varainhoidoksi”. Muilla sijoitusneuvojilla on kapeampi painopiste, kuten osinkoja maksavien osakkeiden tai kuntien joukkovelkakirjojen asiantuntemus. Varallisuudenhoitosijoitusneuvoja palkkaa kapeasti kohdennettuja sijoitusneuvojia asiakkaan salkun tiettyjen osien hoitamiseksi. Hän koordinoi heidän pyrkimyksiään toimien samalla asiakkaan kohdehenkilönä.
Table of Contents
Sijoitusneuvojat vs. Taloudelliset suunnittelijat
Vaikka päällekkäisyyksiä onkin, sijoitusneuvonta eroaa taloudellisesta suunnittelusta. Taloussuunnittelijat käsittelevät esimerkiksi säästöjä ja budjetointia, asuntolainoja ja lainoja sekä henkivakuutuksia; Kun neuvoo sijoittamista, se on yleensä sijoitusrahastoja eikä tiettyjä arvopapereita. Jotkut rahoitussuunnittelijat voivat myös olla osakevälittäjiä ja pystyä käymään kauppaa asiakkaille. Mutta heillä on harvoin harkintavaltaa tiliä kohtaan.
Näiden kahden välinen ero hämärtyy usein, koska jotkut sijoitusneuvojat – etenkin varallisuudenhoitotyyppi – tarjoavat perustietoa taloudellisesta suunnittelusta ja muutamat tarjoavat kattavaa taloudellista suunnittelua sekä sijoitusneuvontaa. Kuten rahoitussuunnittelijat, sijoitusneuvojien on ymmärrettävä taloudelliset perustavoitteet ja vaadittava tietoa siitä, milloin sinun on käytettävä rahaa ja mihin käytät sitä. Heidän on kerättävä henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja sinusta, ottaen aikaa ymmärtääksesi suvaitsevaisuutesi riskeihin, odotettu tuottoaste ja taloudellinen kykysi kokea mahdollisia sijoitustappioita.
Sijoitusneuvojan kanssa käsiteltävät aiheet
Varainhoitoon keskittynyt sijoitusneuvoja keskustelee erityiskysymyksistä portfolion jäsentämisen yhteydessä. Erityisesti hän saattaa kertoa sinulle:
- Mihin sijoittaa
- Ostetaanko osakkeita tai sijoitusrahastoja
- Jos sinun pitäisi sijoittaa indeksirahastoihin tai aktiivisesti hoidettuihin rahastoihin
- Mitkä sijoitukset käytetään eläketilisi sisällä
- Mitkä sijoitukset sinun tulisi omistaa eläketileillä
- Mitä riskejä kuhunkin sijoitukseen liittyy
- Mitä odotettavissa olevaa tuottoprosenttia saatat saada salkustasi
- Millaisia verotettavia tuloja sijoituksesi tuottavat
- Kuinka voit järjestää investointeja verotettavan tulon vähentämiseksi
- Mitä veroja saat, kun ostat tai myyt sijoituksia
Kapeasti kohdennetut sijoitusneuvojat
Joskus saatat tarvita sijoitusneuvojan palveluja, joilla on tietyntyyppinen erikoisuus, toisin kuin yleisen varallisuuden hoidon näkökulmasta. Joitain esimerkkejä:
- Omistat paljon yrityksen osakkeita ja sinun on löydettävä joku, joka kirjoittaa optioita tai katettuja puheluita tähän osakkeeseen.
- Perit suuren osakesalkun tai joukkovelkakirjalainan ja sinun on löydettävä joku, joka auttaa sinua hallitsemaan näitä varoja tai myymään niitä.
- Haluat luoda joukkovelkakirjalainat eläketuloille ja sinun on löydettävä sijoitusneuvoja, joka on erikoistunut tämäntyyppisen salkun rakentamiseen.
Kuinka sijoitusneuvojat veloittavat
Suurin osa sijoitusneuvojista perii vuosimaksun, joka on prosenttiosuus puolestasi hoidetuista varoista. Tämä prosenttiosuus on yleensä suurempi pienemmissä salkkuissa ja kutistuu, kun salkut kasvavat. Yleinen vaihteluväli olisi 2 prosenttia vuodessa 100 000 dollarin tilillä, pienentäen 0,5 prosenttiin vuodessa tileillä, jotka ovat vähintään 5 miljoonaa dollaria.
Jotkin sijoitusneuvojat voivat periä omaisuudenhoitomaksujen sijaan tai niiden lisäksi jollakin seuraavista tavoista:
- Tunnin hinta
- Kiinteä maksu nykyisen salkun tarkistamisen loppuun saattamiseksi
- Neljännesvuosittainen tai vuotuinen säilytyspalkkio
- Yhdistelmä palkkioita
Pyydä sijoitusneuvojilta aina selkeä selvitys siitä, miten heille maksetaan korvauksia. Jokaisen sijoitusneuvojan on myös toimitettava sinulle ilmoitusasiakirja, joka on laadittu Securities and Exchange Commissionin (SEC) vaatimusten mukaisesti. Virallisesti kutsutaan yhtenäiseksi hakemukseksi sijoitusneuvojan rekisteröinnistä ja vapautetun raportointineuvojan raportista, ja se sisältää osan, joka tunnetaan nimellä ADV-lomake 2, joka paljastaa heidän korvauskaavansa ja mahdolliset eturistiriidat.
Bottom Line
Sijoitusneuvojien tyylit ja strategiat vaihtelevat suuresti. Yleensä neuvonantajan tulisi kuitenkin aina tarjota selkeä, helposti ymmärrettävä kuvaus perusrahanhallintatavastaan. Hän haluaa tietää, missä kaikki sijoituksesi ja tilisi ovat – myös ne, joita hän ei hallinnoi – niin, että salkku kokonaisuutena on järkevää, ei päällekkäistä eikä työskentelevää ristikkäistarkoituksessa muiden omistustesi ja omaisuutesi kanssa. Hän ei anna suosituksia, ennen kuin hän ymmärtää aikahorisontisi, kokemuksesi investoinneista, tavoitteesi ja suvaitsevaisuutesi sijoitusriskiin. Enemmän kuin todennäköistä, ellet ole asiakas, joka menestyy riskillä, hän ei ehdottaa, että laitat kaikki rahasi yhteen kapeasti kohdennettuun sijoitukseen, kuten Venezuelan öljykaivoon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.