Osakkeisiin sijoittaminen voi olla tehokas tapa kasvattaa vaurautta ajan myötä. Oppiminen sijoittamaan viisaasti ja kärsivällisesti koko eliniän voi tuottaa tuottoa, joka ylittää kaikkein vaatimattomimmat tulot. Lähes jokainen Forbes 400: n varakkaimman amerikkalaisen jäsen pääsi listalle vuonna 2019, koska he omistivat suuren osakesarjan julkisessa tai yksityisessä yhtiössä.
Kaikki alkaa siitä, että ymmärrät osakemarkkinoiden toiminnan, mitkä ovat sijoitustavoitteesi ja pystytkö käsittelemään paljon tai vain vähän riskiä.
Table of Contents
- 1 Mitä ovat osakkeet?
- 2 Osakkeisiin sijoittaminen
- 3 Miksi osakekurssit vaihtelevat
- 4 Osakemarkkinoiden markkina-arvo
- 5 Osakkeiden halkeamat
- 6 Osakkeen arvo vs. hinta
- 7 Mitä ovat osingot?
- 8 Sinimerkkivarastot
- 9 Ensisijaiset osakkeet
- 10 Osakkeiden etsiminen portfoliossasi
- 11 Kuinka ostaa varastoja
- 12 Osakevälittäjän valitseminen
- 13 Myymällä varastoja
- 14 Bottom Line
Mitä ovat osakkeet?
Osakkeet ovat pääomasijoituksia, jotka edustavat laillista omistusta yrityksessä. Sinusta tulee yrityksen osakkeenomistaja, kun ostat osakkeita.
Yritykset laskevat liikkeeseen osakkeita kerätäkseen rahaa, ja niitä on kahta muunnelmaa: yhteinen tai ensisijainen. Kantaosakkeet oikeuttavat osakkeenomistajan suhteelliseen osuuteen yrityksen voitoista tai tappioista, kun taas etuoikeutettuun osakkeeseen sisältyy ennalta määrätty osinko.
Huomaa: Ihmiset puhuvat yleensä tavallisista osakkeista, kun he puhuvat osakkeiden ostamisesta.
Osakkeisiin sijoittaminen
Voit hyötyä osakkeiden omistamisesta osakekurssin noustessa tai neljännesvuosittain maksettavista osingoista. Investoinnit kertyvät ajan myötä ja voivat tuottaa vankan tuoton korkoriskistä johtuen, minkä ansiosta kiinnostuksesi voi alkaa ansaita korkoa.
Voit esimerkiksi tehdä alkuinvestoinnin 1 000 dollaria ja aiot lisätä 100 dollaria kuukaudessa 20 vuoden ajan. Voit saada 75 457,50 dollaria 20 vuoden kuluttua, vaikka antaisit vain 25 000 dollaria ajan myötä, jos näet 10 prosentin vuosituoton.
Benjamin Graham tunnetaan arvosijoittamisen isänä, ja hän saarnasi, että todellinen sijoitusraha on ansaittava – kuten suurin osa menneisyydessä – ei ostamalla ja myymällä, vaan omistamalla ja pitämällä arvopapereita, vastaanottamalla korot ja osingot sekä hyötyvät niiden pitkäaikaisesta arvon noususta.
Miksi osakekurssit vaihtelevat
Pörssi toimii kuin huutokauppa. Ostajat ja myyjät voivat olla yksityishenkilöitä, yrityksiä tai hallituksia. Osakkeen hinta laskee, kun myyjiä on enemmän kuin ostajia. Hinta nousee, kun ostajia on enemmän kuin myyjiä.
Yrityksen tulos ei vaikuta suoraan osakekurssiin. Sijoittajien reaktiot kehitykseen päättävät, kuinka osakekurssi vaihtelee. Enemmän ihmisiä haluaa omistaa osakkeen, jos yritys toimii hyvin, mikä nostaa hintaa. Päinvastoin on totta, kun yritys ei toimi riittävästi.
Osakemarkkinoiden markkina-arvo
Osakkeen markkina-arvo (yläraja) on ulkona olevien osakkeiden kokonaismäärä kerrottuna osakekurssilla. Esimerkiksi yrityksen markkina-arvo olisi 50 miljoonaa dollaria, jos sillä on miljoona liikkeeseen laskettua osaketta, joiden hinta on 50 dollaria.
Markkinahinnalla on enemmän merkitystä kuin osakekurssilla, koska sen avulla voit arvioida yritystä vastaavan kokoisilla yrityksillä. Pienikokoisia yrityksiä, joiden pääoma on 500 miljoonaa dollaria, ei pidä verrata suuryrityksiin, joiden arvo on 10 miljardia dollaria. Yritykset on yleensä ryhmitelty markkina-arvojen mukaan:
- Pieni yhtiö : 300–2 miljardia dollaria
- Keskikorkki : 2–10 miljardia dollaria
- Suuri yritys : vähintään 10 miljardia dollaria
Osakkeiden halkeamat
Osakkeiden jakautuminen tapahtuu, kun yritys kasvattaa osakkeitaan jakamalla nykyiset osakkeet. Tämä tehdään tyypillisesti suhteessa 2: 1.
Saatat esimerkiksi omistaa 100 osaketta osakkeesta, jonka hinta on 80 dollaria osakkeelta. Sinulla olisi 200 osaketta, joiden hinta on 40 dollaria kullakin, jos osakkeita olisi jaettu. Osakkeiden määrä muuttuu, mutta omistamasi kokonaisarvo pysyy samana.
Osakehajoja tapahtuu, kun hinnat nousevat tavalla, joka estää ja haittaa pienempiä sijoittajia. Ne voivat myös pitää kaupankäynnin määrän kasvamassa luomalla suuremman ostopoolin.
Huomaa: Odota kokea osakkeiden jakautuminen jossain vaiheessa, jos sijoitat.
Osakkeen arvo vs. hinta
Yrityksen osakekurssilla ei ole mitään tekemistä sen arvon kanssa. 50 dollarin osakekanta voi olla arvokkaampi kuin 800 dollarin osake, koska osakekurssi ei tarkoita mitään yksin.
Hinnan ja tuoton suhde nettovarallisuuteen määrittää, onko osake yliarvostettu vai aliarvostettu. Yritykset voivat pitää hinnat keinotekoisesti korkeina koskaan tekemättä osakkeiden jakamista, mutta niillä ei kuitenkaan ole perustavaa tukea. Älä tee oletuksia pelkän hinnan perusteella.
Mitä ovat osingot?
Osingot ovat neljännesvuosittaisia maksuja, jotka yritykset lähettävät osakkeenomistajilleen. Osinkosijoituksella tarkoitetaan osakkeita sisältäviä salkkuja, jotka jakavat jatkuvasti osinkoja vuosien ajan. Nämä osakkeet tuottavat luotettavan passiivisen tulovirran, josta voi olla hyötyä eläkkeelle siirtymisessä.
Osaketta ei kuitenkaan voida arvioida pelkästään sen osinkohinnan perusteella. Joskus yritykset korottavat osinkoja keinona houkutella sijoittajia, kun kohdeyritys on vaikeuksissa.
Vinkki: Kysy itseltäsi, miksi johto ei sijoita osaa rahasta uudelleen kasvuun, jos yritys tarjoaa korkeita osinkoja.
Sinimerkkivarastot
Blue-chip-osakkeet – jotka saavat nimensä pokerista, jossa arvokkain pelimerkin väri on sininen – ovat tunnettuja, vakiintuneita yrityksiä, joilla on aikaisemmin maksettu johdonmukaisia osinkoja taloudellisista olosuhteista riippumatta.
Sijoittajat pitävät heistä, koska heillä on taipumus kasvaa osinkoja nopeammin kuin inflaatio. Omistaja lisää tuloja tarvitsematta ostaa uutta osaketta. Blue-chip-osakkeet eivät välttämättä ole räikeitä, mutta niillä on yleensä vankka tase ja tasainen tuotto.
Ensisijaiset osakkeet
Etuoikeutetut osakkeet eroavat suuresti useimpien sijoittajien omistamien kantaosakkeiden osakkeista. Ensisijaisten osakkeiden haltijat saavat aina ensimmäiset osingot, ja he saavat ensimmäiset palkan konkurssitapauksissa. Osakekurssi ei kuitenkaan vaihtele tavallisen osakkeen tapaa, joten joitain voittoja voidaan menettää yrityksillä, joilla on kasvua.
Etuoikeutetut osakkeenomistajat eivät myöskään saa äänioikeutta yritysvaaleissa. Nämä osakkeet ovat tavallisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen yhdistelmä.
Osakkeiden etsiminen portfoliossasi
Sijoitusideoita voi tulla monista paikoista. Voit kääntyä Standard & Poor’sin (S&P) kaltaisten yritysten tai muiden online-resurssien puoleen, jotka saattavat kertoa sinulle tulevista yrityksistä, jos haluat ohjausta ammattimaisilta tutkimuspalveluilta. Voit katsella ympäristöäsi ja nähdä, mitä ihmiset ovat kiinnostuneita ostamaan, jos aikasi viettäminen sijoitusverkkosivustojen selaamisessa ei kuulosta houkuttelevalta.
Etsi trendejä ja yrityksiä, jotka voivat hyötyä niistä. Kävele ruokakauppasi käytävillä silmällä, mitä on tulossa. Kysy perheenjäseniltäsi, mistä tuotteista ja palveluista he ovat eniten kiinnostuneita ja miksi.
Huomaa: Saatat löytää mahdollisuuksia sijoittaa osakkeisiin monilla eri toimialoilla tekniikasta terveydenhoitoon.
On myös tärkeää harkita osakkeiden monipuolistamista, joihin sijoitat. Harkitse osakkeita eri yrityksille eri toimialoilla tai jopa erilaisia osakkeita organisaatioille, joilla on erilaiset markkina-arvot. Vielä paremmin hajautetussa salkussa on myös muita arvopapereita, kuten joukkovelkakirjat, ETF: t tai hyödykkeet.
Kuinka ostaa varastoja
Voit ostaa osakkeita suoraan välitystilillä tai jollakin monista saatavilla olevista sijoitusohjelmista. Nämä alustat antavat sinulle mahdollisuuden ostaa, myydä ja tallentaa ostamiasi varastoja kotitietokoneellesi tai älypuhelimeesi. Ainoat erot niiden välillä ovat enimmäkseen maksuissa ja käytettävissä olevissa resursseissa.
Sekä perinteiset välitysyritykset, kuten Fidelity tai TD Ameritrade, että uudemmat sovellukset, kuten Robinhood tai Webull, tarjoavat ajoittain nollapalkkiokauppoja. Tämä tekee osakkeiden ostamisesta paljon helpompaa ilman huolta siitä, että palkkiot syövät tuottojasi rivillä.
Vinkki: Voit myös liittyä sijoitusklubiin, jos et halua mennä yksin. Liittyminen voi antaa sinulle enemmän tietoa kohtuullisin kustannuksin, mutta tapaaminen muiden klubin jäsenten kanssa, joilla kaikilla voi olla erilaista asiantuntemusta, vie paljon aikaa. Saatat myös joutua yhdistämään osan varoistasi klubitilille ennen sijoittamista.
Osakevälittäjän valitseminen
Osakevälittäjiä on kahta tyyppiä: täyden palvelun ja alennus.
- Täyden palvelun välittäjät räätälöivät suosituksia ja veloittavat korkeampia maksuja, palvelumaksuja ja palkkioita. Suurin osa sijoittajista on halukas maksamaan nämä korkeammat palkkiot näiden yritysten tarjoaman tutkimuksen ja resurssien takia.
- Suurin osa tutkimusvastuusta kuuluu alennusvälittäjän kanssa sijoittajalle. Välittäjä tarjoaa vain alustan kauppojen suorittamiseen ja asiakastukeen tarvittaessa.
Uudemmat sijoittajat voivat hyötyä täyden palvelun välittäjien tarjoamista resursseista, kun taas usein kauppiaat ja kokeneet sijoittajat, jotka tekevät oman tutkimuksensa, voivat nojautua alustoille ilman palkkioita.
Rahanhoitaja voi olla myös vaihtoehto. Rahanhoitajat valitsevat ja ostavat osakkeet sinulle, ja sinä maksat heille huomattavan palkkion – yleensä prosenttiosuuden koko salkustasi. Tämä järjestely vie vähiten aikaa, koska voit tavata heidät vain kerran tai kahdesti vuodessa, jos johtaja menestyy hyvin.
Saatat joutua käyttämään enemmän aikaa sijoitusten hallintaan, jos haluat alhaiset palkkiot. Sinun on todennäköisesti maksettava korkeampia maksuja, jos haluat ylittää markkinat tai jos haluat tai tarvitset paljon neuvoja.
Myymällä varastoja
Tietää, milloin myydä, on yhtä tärkeää kuin osakkeiden ostaminen. Useimmat sijoittajat ostavat osakemarkkinoiden noustessa ja myyvät, kun ne laskevat, mutta viisas sijoittaja noudattaa taloudellisiin tarpeisiinsa perustuvaa strategiaa.
Pidä silmällä tärkeimpiä markkinaindeksejä. Kolme suurinta indeksiä Yhdysvalloissa ovat:
- Dow Jonesin teollisuuden keskiarvo
- S&P 500
- Nasdaq
Älä paniikkia, jos he tekevät korjauksen tai kaatumisen. Nämä tapahtumat eivät yleensä kestä kovin kauan, ja historia on osoittanut, että markkinat nousevat jälleen. Rahan menettäminen ei ole koskaan hauskaa, mutta on järkevää selviytyä alasmarkkinoiden myrskystä ja pitää kiinni sijoituksistasi, koska ne voivat nousta uudelleen.
Bottom Line
Oppiminen osakkeisiin sijoittamiseen voi viedä vähän aikaa, mutta olet rakentamassa omaisuuttasi, kun saat sen kiinni. Lue erilaisia sijoitusverkkosivustoja, testaa erilaisia välittäjiä ja osakekauppasovelluksia ja hajauta salkkuasi suojautuaksesi riskeiltä. Pidä riskisi suvaitsevaisuutesi ja taloudelliset tavoitteet mielessäsi, ja voit kutsua itseäsi osakkeenomistajaksi ennen kuin tiedät sen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.