Vuosien mittaan olen vastannut kirjaimellisesti tuhansia kysymyksiä lukijoilta viikoittain Reader Mailbag artikkeleita täällä Yksinkertaisista Dollar (näitä suuria kysymyksiä ja vastauksia ilmestyy joka maanantai aamu), ja monet näistä kysymyksistä on tekemistä investoinneista. Lukijat innostuvat mahdollisuus saada mukavan tuoton rahaa investoida, niin heti kun ne ovat hieman käteisvaroista, he ovat valmiita sijoittamaan. He haluavat tehdä rahaa työtä heille, ja se on täysin ymmärrettävää.

Kuitenkin kaikki eivät on taloudellinen tilanne, jossa on järkevää sijoittaa enempää riskejä kuin säästötili tai valmista eläkejärjestelmään. Ihmiset yksinkertaisesti nähdä numerot nouseva osakemarkkinoilla on ojentaen ja haluavat heittää kaikki rahansa, tai muuten ne kuulla maailmanlopun wannabe guru hankittavaksi sijoittaa kultaan ja he ovat valmiita aloittamaan laittamalla rahansa alas. Usein nämä ovat ihmisiä, jotka eivät ole taloudellisesti valmis investoimaan ja ei ole ajattelutapa tai tietämystä, jotta se toimisi.

Tee mitään virhettä siitä, mutta: Perusta tarvittava investoiminen on jotain, että kuka tahansa voi saavuttaa jonkin aikaa ja vaivaa. Se vie vain vähän aikaa, vähän oppimista, ja hieman itsearvioinnin.

Tässä on 10 asiaa, jotka sinun pitäisi tehdä, ennen kuin edes harkita sijoittamista mitään muuta kuin säästötili tai eläkejärjestelmään.

1. nettovarallisuus on tultava ensisijainen Personal Finance Numero välität

Ensinnäkin, mitä on ”nettovarallisuus”? Nettovarallisuus tarkoittaa yksinkertaisesti kokonaisarvo kaiken omistat – kotona, autossa, arvoesineitä, joita voidaan helposti jälleenmyydä, ja saldot oman tarkkailun huomioon, säästötilit, ja kaikki investoinnit olet – miinus yhteensä kaikesta velat teillä – asuntolainasta, luottokortit, opintolainoja, ja niin edelleen. Joten, jos olen omisti talon arvoltaan $ 100.000 auton, että voisin myydä $ 10000, mutta minulla oli $ 50,000 opintolainoja (eikä muita velkoja), minun nettovarallisuuden olisi $ 60000.

Enemmän kuin mitään muuta, taloudelliset tulisi keskittyä tähän numeroon ja miten voit tehdä sen suurempia. On olemassa monia tapoja tehdä isompi: maksaa velkansa takaisin, eikä käyttää rahaa typeriä tai kohtuuttomat muassa parantaa tuloja, ja kyllä, investoida.

Tämä saattaa tuntua itsestään selvä asia, mutta se ei ole. Varhaisemmassa vaiheessa minun taloudellinen elämässä, minun ensisijainen painopiste oli minun tarkkailun tilin saldo . Minulla oli tarpeeksi saada rahat riittämään kuukaudelle? Kuinka paljon rahaa minulla on jäljellä yli vain viettää mitä tulee mieleen?

Paras tapa tiivistää siirtyminen on, että keskittymällä tarkkailun huomioon on hyvin lyhyellä aikavälillä, kun keskitytään nettovarallisuus on selvästi pitkän aikavälin näkökulmasta. Jos sinulla ei ole pitkällä aikavälillä asioista, sinun ei pitäisi olla sijoituksia ja jos löydät tarkkailun tilin saldo on tärkeämpi ja pakottavia kuin nettovarallisuus, sinulla ei ole pitkällä aikavälillä vielä .

2. joudut maksamaan pois kaikki luottokortteja ja muita high-Korkovelat

Jos sinulla on korkea-Korkovelat – mitään edellä, sano, 8% korko – ei ole mitään parempaa voit tehdä kanssa rahaa kuin maksaa alas, että velkaa. Ei ole investointi, joka tarjoaa läheskään vakaan pitkän aikavälin tuoton, joka voittaa, mitä voit säästää mistä maksaa pois luottokortteja.

Ajattele sitä näin: Making ylimääräistä maksua luottokortilla 15% korko on toiminnallisesti sama kuin sijoituksen tekemistä joka palauttaa 15% vuodessa verojen jälkeen . Jos maksaa $ 100, että tasapaino, joka on $ 15 korkokulut, että sinun ei tarvitse maksaa vuosittain , kunnes kortti on maksettu pois. Ei ole mitään sijoituksia siellä, että voi jopa tulla lähelle, että mitään johdonmukaisuutta.

Paitsi, että maksaa pois luottokorttisi on välitön positiivinen vaikutus nettovarallisuus ja se aiheuttaa nettovarallisuuden alkaa kiivetä tasaisesti, koska se ei ole jarruttaa korot ja rahoituskulut.

Paitsi, että päästään eroon velkojaan tarkoittaa vähemmän kuukausittain laskuja, mikä tarkoittaa, että saat välittömästi on enemmän rahaa investoida kuin koskaan ennen.

Se on yksinkertaista: Jos sinulla on korkea-Korkovelat, sinun pitäisi maksaa ne pois kuin korkein prioriteetti, reilusti minkäänlaista ajatuksia investointeja. Paitsi että ne tarjoavat sinulle paremman tuoton kuin mitään investointeja, maksaa ne pois saadaan nopeasti parantaa nettovarallisuuden ja se parantaa kuukausittaisen kassavirtaa. Tämä on ensimmäinen askel. Huolehtia siitä.

3. Sinun täytyy poistaa Useimmat Pahin Henkilökohtainen kulutustottumukset

Kun katson oman talouden kuukausittain minulla on tapana tarkastella sitä kasa tuotoista, joista minulla on kulut, vähennä tästä tulosta. Mitä on jäljellä on paljon pienempi kasa. Kutsun sitä ”kuilu” – eroa minun tulot ja minun menoja. Että ”kuilu” on rahaa, että voin käyttää investoida. Luonnollisesti haluan että ”kuilu” tulla isompi niin, että minulla on enemmän investoida, mikä tarkoittaa pystyn saavuttamaan tavoitteeni nopeammin kuin ennen!

Kun se tulee alas se, on olemassa oikeastaan kaksi tapaa tehokkaasti lisätä ”kuilu”. Voit joko vähemmän rahaa tai ansaita enemmän rahaa. Voisin kirjoittaa loputtomasti menetelmiä ansaita lisää rahaa – saada parempaa työtä, saada korotus, yrityksen perustamista – mutta olen todella aikoo keskittyä menoja osa yhtälöä, koska se on jotain, voit ryhtyä välittömiin toimiin oikeassa nyt ja nähdä tuloksia lähes välittömästi.

Asia on, useimmat ihmiset saavat välittömästi paha maku suuhun, kun he katsovat leikkaamalla menojaan. Ja he ei pitäisi . Syy ihmiset että negatiivinen reaktio on, koska ne aluksi ajattelevat menojen että he välittävät eniten tietoa ja he eivät halua leikata sitä. He ajattelevat raha hieman liioiteltu aterioiden hyviä ystäviä. He ajattelevat viime harrastus erä he ostivat, että he todella nauttinut. Ajatus leikkaamalla niitä asioita tuntuu kauhealta.

Ja se on kauheaa. Nämä eivät ole asioita, sinun pitäisi vähentää.

Mitä pitäisi leikkaaminen ovat unohtuva asioita, ostoksista ei muista päivässä asioita, jotka ovat vain hiljaa ostetaan ja unohdetaan nopeasti. Drinkki lähikauppa. Ylimääräinen erä heitti korissa on ruokakauppaan. Digitaalinen kohde ostetaan hetken mielijohteesta, nautti kerran, ja sitten unohti. Latte kulutettu ilman harkintaa tai ilo aamulla. Nämä ovat asioita, sinun pitäisi leikkaamalla, mitä sinun ei muista ylihuomenna käytät niitä.

Varoa asioita. Olla vartiossa heille. Kun näet itsesi aikeissa ajattelemattomuuttaan rahaa jotain, jota ei ole väliä, lopeta itsesi. Älä kuluttaa että rahaa. Leikkaa jotka ostavat elämästäsi. Keskittyä poistamaan tahansa rutiini, joka toi sinut siihen pisteeseen tehdä että ajattelematon hankinta.

Tee se koko elämäsi ja löydät itsesi viettää paljon vähemmän rahaa merkityksettömiä asioita, mikä vapauttaa paljon enemmän rahaa investoida.

4. sinun on luotava Cash hätärahaston

Kuten se tai ei, elämä joskus puuttuu paras vahvistettuja suunnitelmia. Saatat olla suuri investointi suunnitelmaa, mutta mitä tapahtuu, jos menetät työsi? Mitä jos olet sairas? Mitä jos auto hajoaa?

Näissä tilanteissa, monet ihmiset kääntyvät luottokortteja, mutta luottokortteja eivät ole paras ratkaisu. Ne eivät auttaa identiteettivarkauksilta ongelmia ollenkaan. Jos olet kamppailee taloudellisesti, pankit voivat joskus peruuttaa kortteja. Paitsi, että vaikka kaikki menee hyvin, sinulla on vielä uutta velkaa kamppailemaan joka vielä järkyttää suunnitelmat.

Siksi kannustan joku investoi olla terve käteisvarojen hätärahasto säilytettävä säästötilille jonnekin. Se on siellä pelkästään varmistamaan elämän hätätilanteissa eivät järkyttää isompi rahoitussuunnitelmat.

Olen puolestapuhuja mitä kutsun ”ikuinen” hätärahasto. Perustaa online säästötili jonnekin verkkopankkiin valitsemaasi (Pidän Ally ja Capital One 360) ja sitten perustaa automaattisen viikoittain siirto ensisijainen tarkkailun tälle tilille jostain pieni määrä, joka ei tapa budjettia vaan kerääntyy kohtuullisen nopeasti.

Sitten unohtaa sen. Anna rahaa rakentaa ajan mittaan. Sitten, kun tarvitset rahaa hätätilanteessa – työpaikan menetys tai jotain muuta – siirtää rahaa takaisin omaan tarkkailun. Suosittelen koskaan sammuttamalla siirto; Jos huomaat, että tasapaino on liian korkea makuun, ottavat rahaa pois tilin ja sijoittaa sen.

Se järjestelmä Olen henkilökohtaisesti käyttää ja se toimii kuin junan vessa.

5. Sinun täytyy selvittää, mitä Big Life tavoitteet Onko

Yksi keskeisistä periaatteista investoiminen on koskaan sijoittaa ilman tarkoitusta. On monia syitä, mutta suuri on se, että ilman erityistä tarkoitusta varten, ei voi oikeastaan arvioida aikataulun sijoittamisen ja kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan, jotka molemmat ovat elintärkeitä kysymyksiä, kun se tulee sijoittaa.

Ottaa osakemarkkinoilla, esimerkiksi. Se on hyvin epävakaa, mikä tarkoittaa, että on olemassa merkittävä lyhytaikainen riski investointi osakemarkkinoilla. Kuitenkin yli kaukokohteisiin – vuosikymmeniä, toisin sanoen – osakemarkkinoilla on taipumus kallistua kohti melko vakaana 7% keskimääräinen vuosituotto. Täytyy vain olla, että pitkällä aikavälillä vakautta.

Näin ollen, jos sinulla on lyhyen aikavälin tavoitteena, investoimalla osakemarkkinoilla ei ole kovin järkevää. Kuitenkin, jos olet Investointi pitkällä aikavälillä, se voi olla suuri avenue sinulle.

Kaikki tämä ajattelu pitäisi aloittaa oma henkilökohtainen tavoitteensa. Miksi investoida? Mitä haluavat tehdä tällä rahalla? Oletko toivoen tulla taloudellisesti riippumaton ja elää tuottoa? Se on pitkän aikavälin tavoite, joten varastossa investoimalla saattaisi olla järkevää. Toisaalta, ehkä olet investoimalla ostaa tai rakentaa talon muutaman vuoden. Siinä tapauksessa, Osakesijoittaminen luultavasti ole paras idea, koska tarvitset rahaa kohtuullisen pian.

Mikä on tavoite? Miksi teet tätä? Sen selville ennen kuin sijoittaa penniäkään.

6. Tarvitset puolison junassa kanssa suunnitelmistasi

Jos olet naimisissa, mitään investointisuunnitelma otat olisi keskusteltava kokonaisuudessaan puolison kanssa. Tämän keskustelun tulee kattaa vähintään kolme keskeistä seikkaa.

Ensinnäkin, mikä on tavoite? Miksi juuri tämä investointisuunnitelmaa tapahtuu? Mitä me osunut?

Toinen, mikä on suunnitelma? Miten tarkalleen me panostaa tämän tavoitteen saavuttamiseksi? Ovatko sijoitusvalintoja järkeä? Missä ovat tilit ja jonka nimi on niitä?

Lopuksi, on tämä jotain olemme molemmat samaa mieltä? Onko tavoitteena jotain, me molemmat arvo? On suunnitelma mikä vastaa arvojamme samalla tavoitteen saavuttamiseksi?

Jos sinulla ei ole tätä keskustelua puolisosi ennen kuin aloitat investoimalla, et kerjäämään ongelmia tiellä, vaivaa, joka voi alkaa heti puolisosi huomaa rahat katoaa osaksi sijoitustilille.

7. Tarvitset Terve ymmärtämisen kannalta sijoitusvaihtoehtoja

Toinen tärkeä askel ennen kuin sijoittaa on tietää, mitä eri sijoitusvaihtoehtoja ovat käytettävissä ja miten tulkita niitä. Tiedätkö perusasiat mitä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sekä sijoitusrahastot ja ETF ja indeksirahastoihin ja jalometallien ja kiinteistöt ovat? Tiedätkö miten vertailla kahta samanlaista sijoituksia keskenään? Tarvitset näitä taitoja ennen kuin alkaa investoida.

Jos tämä on jotain olet epävarma, suosittelen poimien investoi kirjan ja antaa sille täyden läpilukua Ennen sijoitus- liikkuu ollenkaan. Oma suositus todella hyvä all-in-one-investointi kirja on Bogleheads opas Investointi vuoteen Larimore, Lindauer ja LeBoeuf. Se on mahtava ja tilavuus kirja investoimisesta miten se yhdistää tosielämän huolenaiheet ja tavoitteet investointivaihtoehtojen ja selittää, miten eri vaihtoehdot toimivat ja tavata näitä epäkohtia ja tavoitteita.

Vaikka aiot olla sijoitusneuvojan hoitaa investoimalla, kannattaa silti ottaa aikaa ymmärtää asioita, että rahat aiotaan sijoittaa. Yksinkertaisesti luottaen joku muu hoitaa se on yleensä huono siirto.

8. Sinun täytyy olla pankki, joka käsittelee verkkopankit ja automaattivaihteisto vaivatta

Tämä olisi tietty useimmille tänään, mutta se on mainittava. Ennen kuin aloitat sijoittamisen pankista tulisi varustaa, jotta se helppo tehdä verkkopankissa ja asettaa automaattisia siirtoja niin ja pankin melko helposti. Jos pankki ei tarjoa näitä palveluja, katsokaa toisessa pankissa.

Tosiasia on, että useimmat pankit tarjoavat nykyisin näitä asioita. Vankka verkkopankit on lähes vakio nykyään, koska ovat automaattiset siirrot ja tarkkailun tilit. Pankit, jotka eivät tarjoa näitä ominaisuuksia tarkoituksella tehdä itsensä tarpeettomaksi.

Miksi nämä ominaisuudet on niin tärkeää? Ensinnäkin, olet menossa tarvitse tehdä automaattivaihteisto jos haluat perustaa säännöllisen sijoittamisen suunnitelma tahansa. Automaatio on iso avain investoimalla menestykseen – haluat suunnitelman pohjimmiltaan ajaa autopilotilla. Olet myös menossa haluavat pystyä tarkistamaan säännöllisesti ja varmista, että rahaa siirretään ulos tilejä, jotka sinun verkkopankit varten, jotta se sopii.

Jos pankki tekee jotakin tämän vaikean, aloittaa shoppen toiseen pankkiin.

9. Tarvitset Social Circle Se tukisivat enemmän Smart talouspolitiikkaan Than liiallisista kuluista

Vaikka se on ehdottoman tärkeää, että vaihdat ajattelutapa, joka on keskittynyt nettovarallisuuteen ja positiivinen kohti älykästä talouspolitiikkaan, sinun pitäisi myös pitää mielessä, että olet vaikuttavat voimakkaasti välitöntä tuttavapiiriäsi samoin. Jos he eivät sitoutuneet niitä asioita, se tulee olemaan huomattavasti vaikeampaa voit tehdä tuollaiset sitoumuksista.

Katsokaa tuttavapiiriäsi. Ketkä näet useimmiten, erityisesti työn ulkopuolella, kun on vapaus tehdä valinnat? Ovatko nämä ihmiset taloudellisesti ajattelevien? He tekevät Smart menot valintoja? Vai ovatko ne ostaa jatkuvasti uusia asioita ja puhua heidän uusin ostokseni?

Jos huomaat olevasi sosiaalinen ympyrä, joka ei koskaan harkita älykkäitä henkilökohtaisen talouden ja jatkuvasti puhuvat uusin asioihin ja bragging heidän uusin menot, kannattaa voimakkaasti harkita siirtymistä tuttavapiiriäsi. Vietä oman vapaa-aikaa ihmisjoukot voivat vahvempi rahoitusnäkymät. Etsiä investoida seuran Meetup tai vain tutkia muita ystävyyssuhteita et ehkä ole koskaan ripustettu ulos ennen. Saat vähitellen uusia suhteita ajan mittaan, ne, jotka tukevat myönteistä taloudellista kehitystä.

10. Tarvitset terve suhde teidän haluaa ja toiveita

Tämä on viimeinen strategia lähdössä investointien ja se on iso. Sinun täytyy olla vahva ote yli haluaa ja toiveita. Sinun täytyy hallita niitä; niitä ei pitäisi hallitseva teitä.

On väistämätöntä haluta asioita joskus. Se on ihmisen luonto. Näemme maukkaita elintarvikkeita, herkullisia viinejä, liittyviä kohteita meidän harrastukset, ja haluamme heidät.

Kysymys kuuluu, mitä teemme sitten? Me mennä eteenpäin ja ostaa kyseisen kohteen niin pian kuin mahdollista? Onko meillä sietää julkisivun ajatella sitä jonkin aikaa ennen ostamista? Vai onko meidän potilas että halu, jolloin impulssi runsaasti aikaa häipyä ennen kuin päätetään, että tämä on syytä kiinnittää huomiota?

Impulssikontrollihäiriöt on yksi tehokkaimmista välineistä, että sijoittaja voi olla niiden työkalupakin, ja yksi selvimmistä tapoja, joilla voit tarkistaa, onko sinulla se vai ei, on, kun olet harkitsee ostot että haluat. Onko sinulla itsehillintää, jotta vältyttäisiin periksi jokaiseen hetkelliseen haluavat ja halu? Jos näin on, sinun ei vain on helppo saada tarvittavat resurssit investoida, voit myös helpompi saada itsehillintää tarvitaan sietää ylä-ja alamäkiä markkinoilla.

Lopulliset ajatukset

Olen usein hämmästynyt, kuinka monet ihmiset haluavat sukeltaa sijoittamiseen ilman asioita tässä luettelossa hyvin kädessä. He tekee virheen, ovatko he haluavat kuulla sitä tai ei.

Tietenkin ymmärrän , miksi ihmiset haluavat aloittaa investointeja. He kuulevat kaikki myönteisessä valossa sijoittamalla kanavia kuten Fox Business Network ja CNBC. He innostuvat mahdollisuus saada suuren tuoton rahaa. He kuulevat jatkuvasti siitä, miten osakemarkkinat kasvoivat 1% tänään todella haluat saada aluksella tuollaiset voittoja.

Aina kiinni, vaikka, ja saalis on, että jos sinulla ei ole oman säätiön, jotta kaikki rakennuksessa kokoat on juuri menossa murentua oikeus maahan.

Saat säätiö järjestyksessä. Seuraa näitä kymmenen askeleen ja varaudu investoida. Aloita oikea jalka ja et koskaan kompastu.

Onnea.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal