”Mitä minun pitäisi tehdä rahani?” Se on kysymys, että mikä tahansa yli 311000 taloudellisten neuvonantajien Yhdysvalloissa mielelläni vastata asiakkaalle. Mutta kun se tulee, mitä nämä asiantuntijat tehdä oman taloutensa? Se ei ole jotain kuulla yhtä paljon.
Silti, kun se on teidän tehtävänne neuvoa ihmisiä päivä-ja päivä-out raha-asioiden hoidossa, se on vain luonnollista, että voit kehittää filosofian soveltaa omaan talouteen. Pyysimme joitakin maan alkuun taloudelliset neuvonantajat vetäytyä suojia omaa rahaa tottumukset-ja meillä on joitakin ehdotuksia on soveltanut niitä asiantuntija tavat omaan elämään.
Table of Contents
Pidä johdonmukainen kirjaa menot
Syö vihanneksia, treenata budjettia-on syy kuulemme tätä neuvoa ja yli (ja yli). Aivan kuten syömällä oikein ja saada pois sohvalta ja liikkuvat, budjetointi on pakko tehdä, koska et voi tunnistaa, missä sinun täytyy tehdä muutoksia kulutustottumukset jos et tiedä mitä nämä kulutustottumukset ovat. ”Kun se tulee budjetointia, yksi asia Saarnaan johdonmukaisia-picking menetelmä, joka toimii sinulle ja kiinni sen kanssa”, sanoo Davon Barrett, taloudellinen analyytikko Francis Financial.
Hänen henkilökohtainen hoito kuuluu huolellinen seuranta hänen menoja, jotka molemmat avulla hän voi leikata ja nähdä pitkän aikavälin suuntauksia. Hän käyttää vapaa verkkosivuilla / sovellus Personal Capital luokitella kulunsa, sitten vie ne Excel lopussa kunkin kuukauden, jotta hän voi leikkiä laskemalla kohteet eri luokkiin. Barrett kertoo, että hän alkoi nähdä asioita selkeämmin, kun hän muutti tapaa hän merkitty kuluja. Hän aloitti merkinnät ruoka maksuja ”ulkona syömisestä,” tajusi ”ulkona syömisestä / lounas” ja ”syö ulkona / päivällinen” toimi paljon paremmin hänelle.
Hän tiesi lounas olisi suhteellisen asettaa kustannuksella häntä koska hän ei ruskean pussin sitä, mutta katsot illallisia ulos, hän näki paistat voisi leikata kustannuksia joissakin tapauksissa. ”Jos se oli Chipotle tai Shake Shack, että olin minä laiskuutta”, hän sanoo.
Miten se tehdään: Erilaiset budjetoinnin menetelmät toimivat eri oikeesti-on sovellukset, kuten minttu, selkeys rahaa ja edellä mainittu henkilökohtainen Capital (kaikki ilmaisia) sekä palvelut kuten MoneyMinder ($ 9 prosenttia kuukaudessa tai $ 97 vuodessa) ja tarvitset Budget ( $ 50 per vuosi 34 päivän ilmaisen kokeilun). Kumpi valitaan, merkitä kalenteriin ainakin yhden päivän kuukaudessa-esimerkiksi toisen lauantain ja omistan jonkin aikaa, että päivä etsii yli kustannuksia ja suunnittelua varten ensi kuussa. Jos olet kiireinen, tiedän, että kun saat roikkua asioita, 15 minuuttia todennäköisesti riittää käydä läpi kuluja kuukaudelle, sanoo Barrett.
Pidettävä riittävän (mutta ei liikaa) on säästötili
Kun ottaa säästöjä tyyny on tärkeää ottaen liikaa voi satuttaa sinua pitkällä aikavälillä. NerdWallet tutkimuksessa todettiin 63 prosenttia millennials sanoivat pitää ainakin osan eläkesäästötilit säästötilille. Kysymys: Regular säästötilin korot häärivät 0,01 prosenttia, ja korkea-korko tileille saatiin noin 1 prosentti. Molemmat ovat huomattavasti alhaisemmat kuin inflaatio, mikä tarkoittaa olet menettää rahaa pitkällä aikavälillä. Joten miten neuvonantajien tasapaino pitää tarpeeksi valmiina tuntea olonsa turvalliseksi, mutta ei niin paljon, että se hidastaa tulevaisuudessa?
”Kun aloitin [rahoitussuunnittelussa], minulla ei ollut mitään tallentanut”, sanoo Barrett. ”En ole samaa kahvaa minun omaan talouteen … En ymmärrä nyrkkisääntöjen.” Mutta kun hän loi ensimmäisen rahoitussuunnitelma asiakkaalle, hän tiesi hän ei voinut suositella jotain hän ei tehnyt hän itse. Katsomalla kuukausittaisen menoja ja harkitsee uransa vakautta, Barrett totesi kolmen kuukauden riitti oman hätärahasto, vaikka sen rakentaminen ei ollut hetkellinen.
Hän teki sen hieman yli kaksi vuotta laittamalla muutama sata dollaria sivuun kuukaudessa. ”Olen etusijalle tämän yli minun verotettavaa investoida”, hän sanoi. ”Mutta olin vielä lykkäämällä osa palkkani minun 401 (k) maksuja.”
Miten se tehdään: Jos sinulla on ongelmia säästää, sovellukset voivat auttaa. Numero (joka maksaa $ 2,99 kuukaudessa) analysoi kulutustottumuksista, niin hiljaa sukat rahaa pois, kunnes olet hieman tyyny. Qapital voit asettaa erityisiä säästöjä tavoitteita hätätilanteita varten (muun muassa) sitten linkittää tilejä niin, että kun vaikkapa käyttää $ 5 kahvia, siirrät valitsemasi summan säästämiseen samanaikaisesti. Voit myös asettaa automaattisen säästöjä laukaisee, kun saat maksetaan erityisiä viikonpäivinä tai monia muita asioita.
Kuten Barrett teki, sinun kannattaa rahaston tilille yhteensopivat dollaria-kuin 401 (k) -simultaneously ja automaattisesti, jotta et missaa että ilmaista rahaa.
Invest unemotionally: toivoa parasta, varautua pahimpaan
”Tämän tehtyään kolme plus vuosikymmentä, voin kertoa teille virheitä … ovat, kun tunteet tiellä, ja ihmiset siirtymään pois pysyä investoinut [markkinoilla]”, sanoo Jeff Erdmann, toimitusjohtaja Merrill Lynch. Hän lisää, että hän jakaa kolmasosa hänen perheensä pörssissä dollaria passiivisten investointien ja indeksirahastoihin. ”En näe, että muuttuvassa lähitulevaisuudessa”, hän sanoo.
Hän ja hänen perheensä myös tähdätä yhden tai kahden vuoden ajalta kulut hätärahasto varmistamaan, että jos merkittävä salkun pudota, he voisivat käyttää joka pelasti rahaa tukea heidän elämäntapa sijasta omaisuutta myymällä.
Miten se tehdään: Lisätietoja siitä, mitä todennäköisesti suunnata tiesi auttaa sinua pysymään järkevä. ”Jos menemme prosessin ymmärtämistä ja tietäen volatiliteetti tulee olemaan siellä, niin olemme paljon parempi paikka anna tunteitamme ottaa haltuunsa”, sanoo Erdmann. Vie aikaa miettiä aikataulut liitetty investointeja. Varmista, että olet tarpeeksi likvidejä varoja, jotta sinun ei tarvitse myydä osaksi alas markkinoilla rahoittaa lyhyen aikavälin tavoitteet, kuten ensi vuoden college lukukausimaksuista maksu.
Mitä varat et aio käyttää viisi vuotta tai enemmän, tasapainottaa kerran tai kahdesti vuodessa. Ja rajoittaa monta kertaa lähtöselvityksen oman salkun, varsinkin jos hieman huonoja uutisia taipumus kannustaa sinut tekemään ihottuma päätöstä.
Pysy ottaen aikataulussa Automated Manoeuvres
Jopa ammattilaiset automatisoimaan säästämistä ja sijoittamista pitääkseen ne aikataulussa. Laila Pence puheenjohtaja Pence Varainhoitoliiketoiminta Newport Beach, Kalifornia sanoo hän otti kaksi ratkaisevaa askelta nuorempana: Hän automatisoitu hänen eläkesäästäminen (hyödyntäen työpaikan suunnitelman hänelle tarjottiin), ja perustaa automaattisen osuus 10 prosenttia hänen käteen toiselle tilille lyhyen aikavälin tavoitteita. Tämä auttoi häntä pitää hänen menot kurissa. Miksi? Sillä kun rahat siirrettiin, hän ei näe sitä.
Ja joka auttoi häntä pitämään kädet irti. ”Nytkin olen edelleen tehdä minun varat”, hän sanoo.
Barrett suostuu, toteaa, että jos näet palkka jälkeen nämä maksut otetaan pois, ”Tulet säätää tottumukset”, hän sanoo.
Miten se tehdään: Sinun pitäisi pyrkiä ahmia 15 prosenttia oman rahaa oman pitkän aikavälin tavoitteita ja toinen 5 prosenttia lyhyellä aikavälillä. Jos olet ilmoittautunut eläkejärjestelmään töissä, tarkistaa ja nähdä kuinka lähelle maksuja (plus matching dollaria) saavat sinut näihin tunnuksiin. Jos näin ei ole, tee sama Roth IRA perinteinen IRA SEP tai muu suunnitelma olet määrittänyt itse. (Ei ole yksi? Avaaminen yksi on vain asia täyttämällä lomakkeen tai kaksi, sitten rahoittaa sitä automaattivaihteisto tarkkailun.) Mitä tulee 5 prosentin?
Se rahaa sinun kannattaa siirtää pois tarkkailun ja säästöjä, niin se on siellä, kun sitä tarvitaan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.